Кто выбивает долги по кредитам и как с ними бороться

Удержание из заработной платы

В первую очередь пристав применит именно эту меру, так как она позволяет взыскивать долг наиболее эффективно. Найти место работы гражданина не сложно. Взыскатель направляет в налоговую запрос, ответом на который будет место трудоустройства гражданина, наименование работодателя и его юридический адрес. Передача информации вполне законная, процесс регулирует специальное соглашение между ФНС и ФССП.

Кроме того, ФНС по этому соглашению уполномочена передавать ФССП и другие сведения:

• о наличии счетов в банках страны, но это актуально только для должников — индивидуальных предпринимателей. Информация о счетах физических лиц в налоговой не хранятся, по крайней мере, пока;
• об имуществе, которое находится у гражданина в собственности.

Получив информацию о месте работы заемщика, судебный пристав отправляет исполнительный лист работодателю. Согласно этому документу с него будет проводиться удержание в размере 50% от всех доходов.

Кто и как выбивает деньги из кредитного должника?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

При возникновении длительной просрочки, за заёмщика могут взяться коллекторы – специалисты по взыскиванию долгов. На практике, нерадивыми плательщиками становятся люди, плохо разбирающиеся в тонкостях оплаты и нормах кредитного договора.

В итоге все выливается в штрафные санкции и рост задолженности. Как работают такие компании, и что можно сделать, чтобы противостоять действиям, выходящим за рамки закона? Ведь далеко не всегда заемщик знает о своих правах и обязанностях, в договоре все написано с использованием сложных терминов, с которыми сложно разобраться без соответствующего образования, так куда идти за помощью?

Актуальные предложения:

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9%До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9%До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9%До 5000000 руб.	Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Судьба фуфлыжника на зоне

Будущее заключённых в тюрьме определяют представители касты блатных. Они рассматривают конкретные ситуации и выносят вердикт относительно перевода арестанта в другую касту. Но, несмотря на власть, представители высшей касты воров также принимают решения с учётом прошлого заключённого.

Если фуфлыжником стал новичок, лишённый авторитета среди других заключённых, то его скорее всего обрекут на переход в низшую касту. В лучшем случае он будет выполнять грязную работу, не подвергаясь издевательствам и насилию. Но в любом случае, это сползание на дно уголовной иерархии.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области: +7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области: +7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России: 8 (800) 301-39-20

Что касается авторитетных заключённых, которые не смогли сдержать свой азарт и проигрались в карты так, что оказались не в состоянии выплатить долг, то освободиться от клейма «фуфлыжника» не удастся. При наилучшем варианте, когда такого заключённого будут допускать к игре в карты, ему всё равно придётся перед каждой игрой отвечать за свой статус.

Порядок обращения в суд

Как показывают факты, деньги с помощью суда вернуть невозможно, если нет расписки и сам должник не признался в факте приема средств в долг.

Стоит отметить, что полиция в этом вопросе тоже может и не помочь. Но что делать в такой ситуации?

Существует несколько способ возврата денег, а именно:

• самостоятельно попытаться решить этот вопрос;
• с помощью психологических воздействий;
• с помощью коллекторов.

Своими силами

В том случае, если заемщик решает это сделать самостоятельно, важно помнить, что нужно действовать исключительно в рамках закона, дабы не получилось так, что должник станет пострадавшим. Лучшим вариантом станет попытка мирного урегулирования этого вопроса путем переговоров

Если должник отказывается возвращать деньги по причине каких-либо проблем с финансовым состоянием лучше пойти на уступки, нежели вообще не получить эти деньги

Лучшим вариантом станет попытка мирного урегулирования этого вопроса путем переговоров. Если должник отказывается возвращать деньги по причине каких-либо проблем с финансовым состоянием лучше пойти на уступки, нежели вообще не получить эти деньги.

Если же просто отказывается возвращать, рекомендуется использование психологических приемов.

Как показывает практика, психологические методы часто оказываются эффективными и позволяют получить свои деньги в считанные дни, а то и часы.

К коллекторам необходимо обращаться в последнюю очередь, но при этом вероятность получить обратно свои деньги порядка 99%.

Да, они часто игнорируют законодательства, но заемщик в этом плане абсолютно чист, поскольку всю ответственность по методам взыскания берут на себя коллекторы. Если говорить о стоимости данной услуги, она в среднем составляет 20% от размера задолженности.

Самый действенный и законный метод, как выбить долг с должника по расписке – это подать иск в суд на взыскание одолженной ранее суммы. Заявление следует отнести в суд общей юрисдикции по месту жительства ответчика. Исковое заявление может быть составлено в свободной форме и содержать следующую информацию:

1. ФИО заимодавца и заемщика.
2. Дата передачи денежных средств.
3. Сумма.
4. Сроки возврата долга.
5. Основания, на которых денежная сумма подлежала возврату, расписка или устная договоренность.
6. Указать, что на просьбу вернуть долг по истечении оговоренного времени, должник не отреагировал.
7. Изложить требования: вернуть долг.

На какие статьи можно сослаться:

1. Ст. 807 ГК РФ – Договор займа. Согласно ей долговые обязательства наступают с момента передачи денег от заимодавца к заемщику.
2. Ст. 808 ГК РФ – Форма договора займа. Это расписка, составлять ее обязательно, если стороны договора физические лица, а сумма долга превышает 10 минимальных оплат труда.
3. Ст. 810 ГК РФ – Обязанность заемщика вернуть заем. Если сроки предусмотрены договором, то не позднее указанной даты, если нет, то не позднее чем через 30 дней с момента требования заемщиком.

Суд в любом случае учтет и удовлетворит требования заемщика и обяжет должника вернуть долг.

Взысканием задолженности будут заниматься судебные приставы, они имеют полномочия принудительно взимать средства ответчика или реализовать его имущество. Отсюда вывод, стоит ли думать о том, как выбить долг с физического лица, если можно сделать все по закону. Единственный недостаток – это длительные сроки, исполнительное производство может затянуться на год и более.

Незаконные методы выбивания долгов

Этап первый: Воздействие на окружение проблемного заемщика

На этом этапе взыскания задолженности применяется несколько методов воздействия на окружение. Самый безобидный — обход соседей. Коллекторы стучаться в соседние квартиры и рассказывают их владельцам, какой же у них бессовестный сосед, не платит долги, скрывается от кредиторов и т.д.

Часто пробивают номера близких родственников или друзей, звонят с угрозами и предложениями воздействовать на неплательщика.

Нередки случаи обращения на работу должника, с заученными речами кредиторы рассказывают сослуживцам и начальнику о его долгах.

Эти методы призваны публично пристыдить, морально унизить и оскорбить. Вот только все это противоречит законодательству РФ, а значит вне закона.

Творческий подход

Когда ни один из вышеуказанных методов воздействия не увенчан успехом, в ход идут самые неожиданные способы. Например, по всему подъезду и округе могут быть расклеены оскорбительные листовки с фотографией неплательщика и очередной басней про непогашенный долг. Удивительно, но подобный метод пользуется популярностью у соискателей по выбиванию долгов, хотя он попадает сразу под несколько статей Уголовного Кодекса РФ, впрочем, как и все остальные.

Нестандартным методом можно назвать приход мнимых судебных приставов, чью роль играют коллекторы или сами кредиторы. Не удивляйтесь, и такое бывает довольно часто. В этом случае, сначала заемщику присылают смс-сообщение с уведомлением о том, что такой-то пристав ФССП (ФИО) придет в определенный день для описи имущества. В указанную дату действительно приходит человек, представляющийся судебным приставом, но на деле – это кредитор.

Этап второй: Дорвались

Откровенно бандитские методы сегодня не в моде, да и долги у заемщиков МФО того не стоят. Конечно, некоторые личности по старой привычке еще возят должников в лес и хорошенько пугают, но случаи эти редкие, единичные. А вот побить могут, но за такие «разборки» может достаться и кредитору. От полиции.

Что касается мелких микрофинансовых компаний, которые выдают деньги до зарплаты, то в большинстве случаев они ограничиваются звонками, смс-рассылкой и письмами с требованием вернуть долг. Хотя и тут все зависит от конкретного города. Иной раз из-за 15 000 могут ворваться в квартиру и перепугать всех до смерти.

Что нужно делать, если долг выдан под расписку

В самом простом виде расписка представляет собой рукописный документ, в котором указывается ФИО должника, его паспортные и контактные данные, размер обязательств и срок, когда они должны быть исполнены. В будущем расписка используется как доказательства вины ответчика в судебном разбирательстве.

Для возврата долга при наличии расписки можно воспользоваться следующими способами:

1. Мирное урегулирование вопроса — многие должники боятся огласки, на них можно воздействовать через общих родственников или знакомых. Если в процессе переговоров оказалось, что человек попал в сложную жизненную ситуацию — заболел, получил инвалидность, остался без работы, можно предложить ему отодвинуть срок возврата долга, рассрочку или возвращение займа в натуральном виде.
2. Обращение в суд или полицию — при наличии письменной расписки обращение в суд или правоохранительные органы может стать наиболее действенным способом скорейшего возврата заемных средств. После получения судебного решения истец подает его в Службу судебных приставов для взыскания долга в принудительном порядке.
3. Уступить права требования долга третьим лицам. Этот способ возврата долгов кажется простым лишь поначалу. На деле же коллекторы берут за свои услуги до 50% от суммы задолженности, при этом никакой гарантии успешного решения вопроса они не дают. Либо могут вам предложить выкупить задолженность за смешные 5–7% от ее реального размера.

Попытка выбивания долгов, оформленных документами, их подтверждающими — это наиболее легкий процесс, часто делающий необязательным участие юриста. Весомым плюсом в пользу кредитора станет нотариальное удостоверение расписки. Скажем сразу, что заверение расписки у нотариуса — необязательный шаг. Но наличие на документе отметок нотариуса позволит суду не сомневаться в его подлинности и правомерности.

Есть долговая расписка, но должник ее не признает?

Как должна выглядеть расписка

Расписка составляется в произвольной форме в письменном или печатном виде. Чтобы у суда не возникло вопросов и претензий к самому документу и его содержанию, при его составлении стоит учесть определенные моменты:

1. В идеале расписка должна быть написана заемщиком собственноручно. Это существенно облегчит проведение почерковедческой экспертизы. Если на человека в момент написания документа оказывалось давление, он находился в расстроенных чувствах, под действием эмоций или в сильном душевном волнении — это скажется на почерке, о чем также укажет в своем заключении эксперт.
2. Все цифры, указанные в документе — а это сумма долга, срок возврата, проценты — обязательно нужно еще раз прописать словами.
3. Во избежание недоразумений в тексте расписки не допускаются ошибки, исправления или зачеркивания. Лучше попросить переписать расписку, чем потом объяснять суду, почему возникли исправления.
4. Обязательным пунктом является указание того, что средства переданы во временное пользование, иначе адвокаты противоположной стороны могут ссылаться в суде, что деньги предоставлялись безвозмездно и не предполагают появления прав требования. Мол, это такой подарок был.
5. Если речь идет о крупной сумме, то расписку стоит заверить у нотариуса, либо проводить встречу заемщика и кредитора в присутствии свидетелей, которые также проставляют свои подписи на документе.
6. При составлении расписки кредитору необходимо попросить должника предоставить паспорт, чтобы сличить подписи на документах.

Наши юристы советуют: если вы не уверены в том, что сможете получить свои деньги вовремя и полностью, то вам стоит взять с должника расписку. Независимо от того является он вам братом, дядей или кузеном, насколько хорошо вы знаете человека, и кто за него поручился.

Но если вы не уверены в возврате долга, не стоит одалживать, даже если речь о небольшой сумме. Тогда проблема, как вернуть свои деньги с распиской или без нее, обойдет вас стороной.

Первые шаги пристава

Сначала он направит должнику письмо с требованием закрыть задолженность, иначе будет возбуждено исполнительное производство. Обычно должники на это письмо никак не реагируют, поэтому после отведенного срока пристав инициирует процедуру взыскания.

Начинать взыскивать кредит судебные приставы будут со следующих шагов:

1. Наложат запрет на выезд за границу. Актуально, если кредитный долг или все взыскиваемые с гражданина долги превышают суммарно 30000 руб.
2. Наложат запрет на регистрационные действия с транспортом должника. На этом этапе не нужно бояться ареста. Мера принимается на всякий случай: вдруг не получится ничего взыскать, тогда представитель власти организует арест имущества и в первую очередь под удар попадают авто, их проще всего реализовать. Так что, пока продолжается исполнительное производство, продать машину не получится.

Если должник не может вернуть долг?

В 2021 многие не могут платить — кого-то уволили, зарплату урезали, да и цены выросли. Что делать, если заемщик отказывается от выполнения обязательств по расписке, мотивируя это тяжелым финансовым положением?

Алгоритм действий кредитора, в случае если человек не отдает долг умышленно или не может это сделать:

1. Отправить заемщику письмо с претензией и требованием вернуть задолженность. В письме указываются сроки возврата, отражается предупреждение о намерении обратиться с исковым заявлением в суд. В течение месяца с момента получения претензии должник обязан дать ответ.
2. В случае предоставления должником письменного отказа возвращать деньги, или когда со дня вручения письма прошло больше месяца, и кредитополучатель не отреагировал, можно обратиться с исковым заявлением суд по месту жительства ответчика.
3. Перед подачей иска кредитором формируется доказательная база . Помимо расписки к исковому заявлению прикладывается и почтовое уведомление о том, что требования должником были получены. Также прикладывается квитанция об оплате государственной пошлины.
4. Участие в заседании . В случае победы кредитора в суде и при отказе должника возвращать деньги, необходимо передать решение суда судебным приставам для принудительного взыскания задолженности.

Далее уже за дело возьмутся судебные приставы. У них инструменты воздействия на граждан. К примеру, если не отдают долг в рамках исполнительного производства, то судебные приставы вправе:

• принудительно взыскать сумму задолженности с личных банковских счетов должника;
• направить работодателю исполнительный лист, согласно которому бухгалтер будет отчислять часть заработной платы в счет погашения задолженности;
• наложить арест на имущество должника: недвижимость и транспортные средства;
• запретить должнику выезжать за пределы страны;
• реализовать имущество должника в счет погашения задолженности перед взыскателем.

Важно учесть срок исковой давности. Истец вправе требовать исполнения обязательств по иску только в течение трех лет

Если этот срок пропустить, то суд откажет в удовлетворении исковых требований (при заявлении ответчиком о пропуске сроков исковой давности).

Узнать подробнее о том, можно ли вернуть долг без расписки или как избавиться от требований кредиторов через банкротство вы можете, обратившись к нашим кредитным юристам. Просто позвоните юристам по телефону или задайте интересующий вас вопрос онлайн через форму обратной связи.

ДолгиКоллекторыРасписка

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 168

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями:

Как нелегальные коллекторы выбивают деньги с должников

Кредитная организация или МФО не прибегают к услугам так называемых «вышибал» долгов — это считается нарушением, за которое компания попадает под санкции регулятора. В подавляющем большинстве случаев работа черных коллекторов востребована частными лицами, которые не могут вернуть долг законными способами, либо просто ищут более короткий путь решения этого сложного вопроса.

В отличие от официальных компаний такие взыскатели используют следующие методы:

• Звонки на телефоны должника — без внимания на законодательное ограничение по количеству и длительности телефонных звонков в течение одного дня.
• Личные встречи с должником, сопровождающиеся угрозами применения физического насилия — в некоторых случаях взыскатели применяют физическое насилие по отношению к гражданину-должнику.
• Порча имущества.
• Разглашение информации о наличии у гражданина долговых обязательств.

К примеру, условная МФО продает долг физического лица третьим лицам. Далее задолженность еще несколько раз может быть перепродана в рамках цессии. Конечными владельцами прав на взыскание долга могут оказаться лица, методы работы которых не соотносятся с действующим законодательством. Именно в таких случаях у физического лица возникают проблемы.

Ситуации

Рассмотрим некоторые ситуации и способы возвращения долга.

Ситуация №1

Гражданка Волошина А. одолжила своему парню Андрею 100 000 рублей на покупку машины. Парень в свою очередь дал устное обещание, что через 2 месяца все деньги будут возвращены в полном объеме и даже больше чем нужно. Волошина А., в свою очередь, решила помочь возлюбленному и попросила эти деньги у своей мамы, поскольку у нее не было такой суммы.

Но при этом, у Волошиной А. сохранилось сообщение в телефоне, где Андрей просил занять денег и сказал, что вернет даже с небольшими процентами.

Так как у нее было сообщение, оно и стало главной уликой против Андрея. Более того, полиция возбудила уголовное дело по факту мошенничества и заставила вернуть все деньги Волошиной А.

Более того, Андрей получил тюремный срок по факту мошенничества в крупных размерах.

Ситуация №2

Алина одолжила своей коллеге Кате по работе 8 000 рублей “до зарплаты”. Но как только зарплата была получена, Катя сказала что никакие деньги не занимала, и более того стала угрожать обращением в полицию по факту вымогательства.

В такой ситуации, Алина может превратиться из заемщика в вымогателя, и закон будет на стороне Кати. Ведь многие сотрудники видели и слышали, что Алина требовала денег, а Катя в свою очередь отрицала факт получения средств.

Для Алины ничего не остается делать, как просто забыть о своих деньгах и перестать общаться с той коллегой. Более того, с большой вероятностью ее отношения с остальными коллегами тоже испортятся, ведь, по их мнению, каждый мог стать на месте Кати.

Как мы видим, ситуации бывают разные и чтобы не возникало подобных ситуаций, рекомендуется все же руководствоваться здравым смыслом, перед тем как давать в долг своим друзьям и близким. Это ни в коем случае не означает, что вы не доверяете им или оскорбляете таким образом. Расписка — это просто страховка, которая должна быть обязательно.

Как наказать беспредельщиков?

За каждой историей – судьба человека. Постоянные запугивания и прессинг доводят людей до отчаяния. Некоторые, не найдя выхода, решаются на самое страшное – самоубийство.

В прошлом году бизнесмен из Артёмовска из-за долгов расстрелял двух малолетних детей и беременную жену, а затем застрелился сам. Похожая история произошла и в Уяре, где отец лишил жизни себя и двухлетнего сына из-за финансовых проблем. Зачастую такие истории не связывают напрямую с действиями коллекторов, однако, когда люди не знают, у кого им искать помощи и куда идти жаловаться, они решаются на самый отчаянный шаг.

После того как по стране прокатилась волна таких случаев, был принят закон об ужесточении условий работы коллекторов. Так, с января 2021 года коллекторам запрещено угрожать жизни и здоровью людей, оскорблять, беспокоить их в будни после 22.00, звонить больше одного раза в сутки. Прописано даже количество смс – не больше двух в день. Личные встречи – только с согласия должника, и то раз в неделю. За нарушение грозит серьёзная административная ответственность.

Летом этого года два агентства в Красноярске были привлечены к штрафу в размере 50 тыс. за унижения и хамство. Сегодня закон полностью на стороне должника. Если заёмщик полагает, что его права нарушены, он должен зафиксировать этот факт. Например, сфотографировать оскорбительные надписи у квартиры, сделать скрины электронных писем или смс-сообщений с угрозами, заказать распечатку звонков. В дальнейшем всё это может стать основанием для привлечения коллекторов к административной ответственности.

Дверь нежданным гостям жительница Красноярска Тамара С. после случившегося не открывает. Визит вышибал надолго оставил неприятные воспоминания в её памяти.

К сожалению, такие истории не единичны. Недавно в СМИ появилась информация о новых случаях террора со стороны коллекторов. Должника Ивана вышибалы пытались в прямом смысле выкурить из дома. Из-за того, что заёмщик отказался открыть им дверь, ему подожгли звонок. Но на этом не остановились, оставили на стене в подъезде неприличное послание. К слову, мужчина не только успел сфотографировать своих обидчиков, но и написал заявление в полицию.

Законные основания

Юридически грамотный способ взыскать одолженные средства один – обращение в суд. Безусловно, любой может объявить себя банкротом, считая это веским доводом списать все финансовые обязательства. Однако данная процедура довольно сложная, подразумевает соблюдение определенных условий, нарушение которых способно усугубить ситуацию. Никаких проблем не возникнет, если есть расписка, её составление также предполагает обязательное внесение основных сведений по заемщику:

• личных данных;
• общей суммы;
• процентов или размера вознаграждения;
• графика погашения или сроков оплаты;
• порядка, определенного для произведения расчетов.

Наиболее важным для всех сторон последний пункт. Оптимальный вариант: перевод средств на счет, открытый в банке. Это может быть Сбербанк, «Восточный», Ренессанс, Хоум, другие. Все сохраненные квитанции будут незаменимы в суде.

Итак, наличие расписки, нотариально заверенной, становится неопровержимым доказательством на любой стадии решения вопроса. Следует помнить о сроках давности при подаче иска – три года

Что нельзя коллекторам

Коллекторским компаниям запрещается:

• совершать действия, посягающие на личное достоинство, права, свободы и собственность потребителя, его близких лиц, использовать угрозы, шантаж, совершать другие незаконные действия в отношении указанных лиц;
• вводить потребителя и его близких лиц в заблуждение, в том числе относительно размера, характера и оснований возникновения просроченной задолженности, а также последствий, которые наступят для потребителя и таких лиц в случае невыполнения условий договора; передачи вопроса о погашении просроченной задолженности на рассмотрение суда, возможности применения к должнику мер административного и уголовного преследования и т. п.;
• по собственной инициативе взаимодействовать с потребителем, его близкими лицами более двух раз в сутки (кроме случаев дополнительного взаимодействия по их собственной инициативе) и в период с 20:00 до 09:00, а также в выходные и нерабочие праздничные дни;
• скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется уведомление потребителю или другим лицам;
• использовать функцию автоматического дозвона до потребителя в течение более 30 минут в сутки;
• любым образом сообщать информацию третьим лицам, которые не являются сторонами договора о задолженности;
• требовать от близких лиц или работодателя потребителя принять на себя обязательства по просроченной задолженности;
• совершать действия, наносящие вред репутации, в том числе деловой репутации потребителя, его близких лиц;
• требовать погашения задолженности другим способом, чем это предусмотрено законом или договором о потребительском кредите.

Материал опубликован в газете «Вести» от 11 августа №144. Полный выпуск газеты «Вести» вы можете приобрести в местах распространения прессы или оформить онлайн-подписку.

Имеют ли право коллекторы угрожать должнику и его семье?

Что делать, если коллектор угрожает? Если должник сталкивается с угрозами по телефону, необходимо вести запись разговоров — такая функция есть в большинстве современных смартфонов любой ценовой категории. В ходе беседы не стоит грубить и желательно уточнить у коллектора название организации, сумму долга и период просрочки. При получении сообщений грубого характера их также необходимо фиксировать.

В случае превышения коллектором своим должностных полномочий заемщик имеет право обратиться в следующие организации:

• Полиция. При психологическом давлении необходимо написать заявление в правоохранительные органы, большим плюсом при этом станет зафиксированный факт нарушения. Если по каким-либо причинам полицейские отказываются принимать заявление, обращайтесь в прокуратуру.
• Роскомнадзор — обратиться в организацию можно, если информация о наличии задолженности была разглашена третьим лицам.
• ФССП — служба приставов обязательно должна отреагировать на нарушения и неправомерные действия коллектора.

При подтверждении факта превышения своих полномочий коллекторские организации привлекаются к выплате штрафов и могут быть лишены лицензии. Если коллектор угрожает при личной встрече, желательно также фиксировать разговор или попросить близкого человека присутствовать при общении. Согласно закону о коллекторах от 1 января 2018 № 230, использование в отношении должника угроз, шантажа в любой форме, преследований, оскорблений строго запрещено.

Какие доказательства пригодятся в суде?

Переписка как доказательство в суде

Статья 161 ГК РФ предусматривает заключение в письменной форме сделок между гражданами, если сумма превышает 10000 руб. Это касается купли-продажи и дачи денег взаймы.

Если сделка заключена в устной форме — учитываются любые доказательства, кроме свидетельских показаний. Это может быть:

1. Видеозапись передачи денег либо общения должника и кредитора — обсуждение порядка и сроков возврата задолженности.
2. Аудиозапись разговора о займе, проведенная как при личной встрече, так и запись телефонных переговоров.
3. Распечатка переписок из социальных сетей, электронной почты, SMS или мессенджеров.

Как учитываются косвенные доказательства? Допустим, знакомый взял у вас взаймы и не торопится с возвратом долга. Нужно доказывать, что вы дали деньги в долг, и срок возврата наступил. Зафиксируйте вашу беседу, а лучше переписку с должником, предметом которой станет:

• Увеличение суммы задолженности за счет просрочки. Объясните, что начислите проценты. Его ответом может быть просьба о неначислении процентов, предоставлении отсрочки — в любом случае это доказывает, что долг он признает, а проблема кроется лишь в порядке возврата.
• Предоставление рассрочки. Предложите погашать долг равными платежами в течение нескольких месяцев или недель. Если он примет предложение, то подтвердит реальность займа.
• Обеспечение задолженности. Попросите должника предоставить залог: это могут быть украшения и бытовая техника, мотоциклы и автомобили, недвижимость — все зависит от суммы долга.

Даже если потом на суде должник будет отказываться от своих слов и утверждать, что деньги взаймы его не брал, запись разговоров подтвердит обязательства и будет для суда доказательством. И как показывает судебная практика, такие иски суды удовлетворяют.

Кто такие коллекторы

Работа нашей компании особо не отличается от работы других компаний. Просто в одной фирме менеджеры продают зеркала, а в нашей разговаривают с должниками. Наши клиенты – организации, которые самостоятельно не могут или не хотят заниматься взысканием долгов, просроченной дебиторской задолженности.

Фото с сайта serpeika.com

Коллекторских агентств как таковых в Беларуси нет. Есть просто услуга. В нашей стране она лицензируется как юридическая.

До 2014 года был большой пласт т.н. юристов-хозяйственников, лицензированных Минюстом. Именно они ходили в хозяйственный суд от клиентов (юридических лиц) и занимались их делами, связанными со взысканием долгов. С 2014 законодательство изменилось – теперь эту функцию могут выполнять только адвокаты.

Те юристы-хозяйственники, которые не ушли в адвокаты, стали позиционировать себя специалистами по взысканию долгов – коллекторами.

Фото с сайта regionbryansk.ru

Как все юристы, они чаще всего работают за почасовую оплату, берут плату за услуги в ходе работы или «раскручивают» клиента на судебные процессы. Это, как я считаю, неверный подход. Коллекторские услуги – это взыскание долгов только с оплатой по факту. По крайне мере, так должно быть.

Для клиентов это лучшая гарантия того, что коллекторы выложатся на все 100%. Потому что если мы ничего не взыщем, то мы ничего и не заработаем.

Проводим взыскание при помощи суда

Если иск попадает в суд, то он должен быть рассмотрен по требованиям гражданского процесса при участии всех сторон по делу. Необходимо иметь в виду, что должник всячески будет стараться затянуть решение этого вопроса, не являться на заседания, всячески затягивая вынесение окончательного решения. Он может попробовать также признать расписку недействительной или поддельной. Тогда заимодателю придется доказывать свою правоту и подтверждать факт передачи денежных средств другими способами. Судом может быть также назначена почерковедческая экспертиза, что также окажет влияние на сроки рассмотрения дела. Но если суд удовлетворит требования кредитора, то все затраты будут взысканы с должника.

После вступления в законную силу решения и получения исполнительного листа, кредитор передает их представителям суда (приставам) для принудительного взыскания долга с заемщика. Постановление об открытии производства направляется должнику и ему предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. Если долг не возвращает в добровольном порядке, к нему применяются такие меры, как:

• накладывается арест на имущество, принадлежащее должнику;
• арестовываются все его финансы, включая заработную плату;
• накладывается взыскание на права (имущественные) заемщика.

Стоит отметить, что при правильно составленном документе взыскать деньги получается практически всегда.

Как действуют коллекторы

Еще несколько лет назад методы работы с должниками слабо отличались от «лихих 90-х». Горе-заемщики получали угрозы сначала от МФО (сами компании только запугивают, но «выбиванием» долгов не занимаются), потом – от коллекторов, причем в достаточно грубой форме. Постоянный прессинг, долги, нехватка денег довели отдельных людей до принятия критических мер. А в некоторых ситуация «выбивалы» перешли все границы:

1. Декабрь 2015. В Московской области свел счеты с жизнью молодой человек, которому угрожали коллекторы, оставляли издевательские надписи на стенах домов…

2. Январь 2016. В Ульяновске коллектор бросил в окно дома должника бутылку с зажигательной смесью, попал в детскую кроватку, где спал внук потерпевшего. Сильнейшие ожоги и у ребенка и хозяина дома… (К тому моменту мужчина уже вернул сумму, в 6 раз больше взятого займа).

3. Апрель 2016. В Новосибирске коллекторы ворвались в квартиру должницы, изнасиловали женщину на глазах мужа и 17-летнего сына. Долг из 5000 вырос до 240000 рублей…

4. Сентябрь 2017. В Петербурге коллектор запугал должницу, выслав ей фото внучки с похоронным венком. Долг на тот момент был погашен, но фирма хотела еще 40000 рублей…

5. Декабрь 2017. В Свердловской области коллекторы блокировали телефонную линию больницы, вымогая деньги с одной из сотрудниц медучреждения, угрожали сжечь ребенка задолжавшей женщины…

7. Апрель 2019. В Твери коллектор ворвался в дом должника, угрожая его жене и детям. До этого мужчине поступали угрозы, что коллектор «отрубит его 5-летнему сыну ногу по колено лопатой»…

Перечисленные случаи – это преступления, за которые виновных привлекли к ответу. Коллекторы действовали, нарушая сразу несколько статей УК РФ.

Ситуация лишь немного улучшилась с принятием ФЗ№230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ№151». Но «коллекторский беспредел» продолжается, а правоохранительные органы предпочитают не вмешиваться.

Важно! Доход коллектора прямо пропорционален объему «взысканных» долгов. Поэтому они идут на любые меры, включая незаконные действия

Новые меры

Сейчас, с изменением законодательства, мы начали применять меру взыскания через банкротство должника. И судебная практика идет по этому пути. Раньше привлечь к субсидиарной ответственности учредителя должника или его должностных лиц было очень сложно. Нужно было доказывать, что банкротство было вызвано именно их действиями. Это было очень сложно.

Фото с сайта eurasialaw.ru

Сейчас их вину доказывать не нужно. По искам государственных органов привлечение к субсидиарной ответственности вообще происходит автоматически. Поэтому во многих ситуациях мы банкротим должника. И дальше: должник привлекается к субсидиарной ответственности, находят и арестовывают его имущество и доли в других предприятиях. И в итоге кредиторы получают имущество или деньги. Да, это небыстро (до полугода) и затратно. Но иногда это единственный способ что-то получить.

Многие обращаются к коллекторам еще до заключения сделки, чтобы спрофилактировать образование долга  Я считаю это правильным. Люди часто заключают договор, даже не задумываясь о том, что контрагент может просто не заплатить. А коллектор сразу смотрит историю по этому контрагенту: есть ли у него долги, есть ли по нему судебные решения. И если видит, что есть большая вероятность того, что контрагент не рассчитается, рекомендует не заключать эту сделку. Плюс клиент предупреждает своего контрагента о том, что его долгами занимается коллекторское агентство – обычно это дисциплинирует. В любом случае – профилактика дешевле.

Фото с сайта byggeteknik.dk