Внесудебное банкротство физических лиц

Шаг 1. Сбор документов, опись имущества

Чтобы подать заявление с пакетом документов с первого раза, лучше обратиться в юридическую консультацию. Специалист рассмотрит конкретный случай и составит точный список требуемых документов, поможет правильно заполнить заявление. Если же заниматься этим самостоятельно, то нужно помнить, что некоторые справки имеют свой срок действия. Как правило, он составляет 1 месяц. На сбор обязательного пакета документов может уйти и больше одного месяца, поэтому нужно это учесть.

Все собранные бумаги, справки подаются вместе с заявлением. В список документов входят:

1. Правильно заполненное заявление. В тексте указывается и причины, по которым заявитель стал неплатежеспособным. Заявление нужно составлять по образцу, правильно заполнив основные поля.
2. Следует предоставить копии всех договоров, заключенных со своими кредиторами.
3. Если заявитель является должником не только по займам, но и, к примеру, по услугам ЖКХ, то нужно предоставить и все квитанции.
4. Кредиторы обязательно присылают письма-уведомления о сумме долга, штрафов. Их также нужно прикрепить к заявлению.
5. Все составленные ранее расписки.

Список обязательных документов зависит от того, чьим должником является заявитель. К примеру, если он должен только банку, то следует прикрепить к заявлению только один кредитный договор, квитанции и справки по нему. Чем больше круг организаций, кому должен истец, тем больше документов ему нужно будет собрать. Если каких-то из них нет на руках, то нужно запросить копии в соответствующих организациях.

Как объявить себя банкротом: полная пошаговая инструкция

Еще один обязательный документ — это справка о доходах за последние 36 месяцев. Также могут быть поданы и другие важные справки, документы:

• Копия пенсионного удостоверения, а также распечатка касательно начислений за 3 года.
• Все то, что подтвердит наличие вкладов, банковских счетов, сумм на них, размера начисляемых процентов.
• Если есть пластиковые карты в банках, то также потребуются выписки по ним.
• Если есть акции в какой-то компании, то передается копия реестра.
• Данные о разных операциях купли-продажи, реализации имущества, товаров, услуг. Нужны и копии документов, касающихся сделок с недвижимостью или другим имуществом, если в них фигурировали суммы от 300 тысяч рублей.
• Договоры дарения, передачи наследства.
• Если у заявителя нет постоянного места работы, то он должен предоставить справку с Центра занятости.
• Другие справки и т.д.

Важно! Если у истца есть какое-либо имущество, то оно обязательно описывается. Перед тем, как объявить себя банкротом перед банком, нужно не забывать об этом последствии

Речь идет даже об имуществе, которое зарегистрировано за границей. Под опись могут попасть: недвижимость, транспорт, драгоценности и все то, что составляет ценность.

Нужно передать суду копии свидетельств о праве собственности, бумаги о передачи имущества поле развода, договор купли-продажи и т.д. На опись может уйти несколько недель. Если имущества и вовсе нет, то судебный процесс будет проходить немного быстрее.

Стоит не забывать и об общих документах:

• ИНН, паспорт и СНИЛС.
• Свидетельство о заключенном браке, рождении детей.
• Справка об уплате налогов, регистрации ИП или, наоборот, о том, что истец им не является.

Судебное делопроизводство начнется только тогда, когда будет тщательно проверена каждая копия и оригинал на предмет действительности, срока годности. К заявлению нужно прикреплять и оригинал, и копии.

Пошаговая инструкция самостоятельного банкротства

Поводом к банкротству может стать невозможность рассчитаться с долгами по кредитам вследствие «пошатнувшегося» материального положения. Однако перед инициализацией процесса должнику следует проанализировать ситуацию на наличие объективных причин, исследовать совершённые за трёхлетний период сделки на предмет признания недействительности. При выявлении желания избавиться от долгов с минимальными потерями гражданин не только не получит освобождения от обязательств, но и несёт риски привлечения к ответственности.

Алгоритм процедуры

Списание долгов возможно после принятия решения судом. Чтобы быть признанным финансово несостоятельным по собственной инициативе, для граждан предусмотрена пошаговая процедура, включающая следующие этапы:

1. Обращение в арбитражный суд по месту жительства. В заявлении указывается:
   • общая сумма по долговым обязательствам;
   • перечень кредиторов, которым направляется копия заявления и прилагается уведомление о получении при подаче документов;
   • СРО для выбора финансового управляющего.

1. Рассмотрение обращения. Арбитражный суд изучает пакет документов, анализирует представленные доводы и принимает решение о принятии дела в производство либо об оставлении без движения. Для запуска процесса в обязательном порядке следует оплачивать предварительно:
   • госпошлину;
   • вознаграждение финансовому управляющему.

1. Разбирательство в суде. В процессе заседания рассматривается план судебной реструктуризации долга, предусматривающий поэтапное погашение обязательств без начисления финансовых санкций на протяжении трёх лет. Задолженность сопоставляется с уровнем получаемого дохода, после чего делается вывод о возможности или невозможности погашения.
2. Принятие решения. В судебном заседании назначается одна из следующих процедур:
   • реструктуризация долгов, приемлемая при наличии постоянного дохода, размер которого позволяет погасить обязательства, и при отсутствии судимости за экономические преступления;
   • мировое соглашение, заключаемое на любой стадии процесса при достижении договорённости о пролонгации кредита или займа на выгодной для должников основе, включая предоставление отсрочки по платежам и приостановление действий финансового управляющего, назначенного судебным органом;
   • процедура реализации имущества, применяемая при невозможности реструктуризации или отсутствии соглашения, либо если иные мероприятия не увенчались успехом.

1. Официальное присвоение статуса – банкрот. Признание производится после утверждения отчёта финансового управляющего, подтверждающего, что принадлежащее имущество и получаемый доход несоразмерны с требованиями кредиторов.

Правовая сущность банкротства физ. лиц – доказательство финансовой несостоятельности вследствие объективных причин. Суд вынесет решение в пользу должника, если убедится в невозможности рассчитаться с кредиторами в результате изменения жизненных обстоятельств, не связанных с нежеланием погашать долги.

Условия и требования

В процессе, связанном с банкротством, существуют следующие условия и ограничения:

Если гражданин не подтверждает документально несостоятельность и неплатежеспособность, то арбитражный суд может не принять в судопроизводство заявление о банкротстве или произвести прекращение дела на любой стадии. Если выявлено неуказанное имущество или иная недостоверная информация, то списание долгов не произойдёт.

Кто может объявить себя банкротом?

О том, как объявить себя банкротом, можно узнать из закона «О несостоятельности». На его основании объявить себя банкротами могут как физические, так и юридические лица. Если верить последним изменениям, внесенным комитетом государственной Думы РФ, физические лица могут заявить о своей неплатежеспособности при наличии у них банковского или любого другого долга, начинающегося с суммы в 500 000 рублей и не выплачиваемого ими в течение полугода.

Юридические лица могут стать банкротами (относится к представителям малого и среднего бизнеса) при долге в размере от 300 000 рублей. При этом финансовые трудности у предприятия или частного лица могут выражаться в виде невыполнения ими кредитных обязательств в течение трех месяцев (наличие просроченных платежей).

Стать неплатежеспособными могут владельцы крупных предприятий и промышленных комплексов с суммой долга от 1 000 000 рублей, а также аграрии и сельскохозяйственные организации (фермерские компании, объединения) с долгом от 500 000 рублей.

Однако стоит понимать: недостаточно узнать о том, как можно себя объявить банкротом, чтобы им стать в реальности. О вашей неплатежеспособности должен кто-то заявить. Сделать это можете либо вы, либо кредитор. Например, последний вправе обратиться в суд по вопросу признания банкротом того или иного лица в том случае, если в течение определенного времени (3 и более месяцев) займополучатель не выполняет свои обязательства. При этом в иске обязательно указывается сумма претензии.

Как объявить себя банкротом по кредитам в суде

Первый и самый важный совет: приготовьтесь, что процедура вымотает вам все нервы, если вы собрались проходить ее самостоятельно. У вас также остается вариант — обратиться к юристам, и заметим, это будет в разы выгоднее. Но решать вам.

Что нужно, чтобы объявить банкротство в суде самостоятельно?

Ищем финансового управляющего. Это самая важная часть процедуры. Без управляющего дело не состоится, и вы не сможете избавиться от кредитов. Поиск можно проводить на разных ресурсах — на сайтах СРО арбитражных управляющих, на сайтах арбитражных судов, в реестре Федресурса

Важно не только ткнуть пальцем и сказать себе «я выбрал», но и связаться с управляющим, и договориться о банкротстве.

Составляем заявление и формируем пакет документов. Даже если вы решили объявить банкротство самостоятельно, прислушайтесь к совету — составляйте документ только у специалистов

Профессиональный подход убережет вас от неприятностей, вызванных ошибками в заполнении. В заявлении указываются:
обстоятельства, которые привели вас к несостоятельности;
перечень кредиторов;
состав семьи;
рабочий статус;
объем долгов;
наличие или отсутствие судебных дел по взысканию задолженностей;
перечень документов, которые прикладываются;
СРО арбитражного управляющего;
опись имущества;
дополнительные ходатайства.
Документальное сопровождение должно дополнять заявление — прикладываются документы, которые имеют прямое отношение к делу.
Заявление и пакет с оплаченными квитанциями направляются в суд. Далее вы получите извещение, в котором будет назначена дата первого заседания.

Оплачиваем судебные расходы. Цена судебного банкротства — это наиболее ощутимый минус процедуры. Для запуска судебного механизма вам потребуется около 25 300 рублей:
25 000 рублей — это вознаграждение для финуправляющего (за одну процедуру);
300 рублей — это госпошлина.
Госпошлина и депозит оплачиваются по реквизитам, опубликованным на сайте выбранного Арбитражного суда. Напомним, что вы можете обратиться в суд только по месту регистрации или жительства.
В дальнейшем потребуются дополнительные расходы на оплату публикаций, привлечение юристов. Сколько стоит вся процедура? В целом банкротство обходится в 100 000-150 000 рублей.

Внесудебное банкротство с сопровождением юристов «под ключ»
23 000 ₽

Анализ сделок за 3 года до банкротства
10 000 ₽

Проверка должника перед внесудебным банкротством
5 000 ₽

Банкротство физических лиц «под ключ»
9 000 ₽ в мес.

Все услуги

Первое заседание. Важно присутствовать на нем лично или отправить представителя по доверенности.
На первом заседании суд:
назначает кандидатуру финансового управляющего для ведения дела;
определяет, какая процедура будет введена: реструктуризация долгов или реализация имущества.
При составлении заявления лучше сразу подать ходатайство о реализации имущества, потому что реструктуризация долгов является лишь оздоровительной процедурой. Она не спасает от возврата кредитов. К тому же, вам придется за нее заплатить, а если реструктуризация для вас не подходит, потом заплатить еще раз — за реализацию имущества. Это увеличит ваши расходы вдвое.

Реализация имущества вводится сроком на 4-6 месяцев, и в течение этого периода все действия выполняет финансовый управляющий. Вам придется передать ему банковские карты, доступ к счетам и депозитам, к имуществу. Вы не можете препятствовать его деятельности и игнорировать запросы.
В течение процедуры управляющий проверяет, нет ли признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, контактирует с кредиторами, формирует конкурсную массу, проводит торги, если есть что продавать. К финальному заседанию он готовит отчет, и осуществляется полноценное списание задолженностей. Вы можете вздохнуть спокойно и не платить кредиты вообще.

Опись и реализация имущества

Как говорилось выше, взять кредит и объявить себя банкротом легко не получится. В суде происходит тщательная проверка документов и положительное решение выносится только в том случае, когда у заемщика действительно нет возможности платить.

Не зря требуются подтверждения о сделках с имуществом за последние 3 года ― это мера безопасности для того, чтобы гарантировать отсутствие факта подлога. К примеру, если человек выполнил условия процедуры (долг более 700 тыс., не более 25% за последние полгода и невыплаты в течение 3 месяцев), но при этом переписал всё имущество на жену, такой человек несостоятельным признан не будет из-за корыстного мотива.

Рассмотрим процессы описи и реализации подробнее.

Опись имущества

Это обязательная процедура и проводится она еще на этапе сбора документов для предоставления в судебный орган. Представляет собой процесс заполнения протокола, содержащего информацию обо всех владениях должника (конкурсная масса). Составляется лично им или назначенным государством финансовым управляющим. Указать необходимо:

• оценочная стоимость владений по среднерыночной цене;
• наименование;
• месторасположение;
• физические параметры с описанием;
• регистрационные номера;
• паспорт объекта (при наличии);
• даты покупки или начала владения.

Все вещи, которые вписаны в опись, подлежат дальнейшей реализации (продаже) в случае присвоения нового статуса. Финансовый управляющий тщательно проверит список и может внести следующие правки:

1. Вывести из списков имущество, которое не может быть реализовано: единственное пригодное для проживания жилье;   земельный участок, на котором расположен объект, описанный в пункте «а»;   личные предметы обихода (одежда, обувь и бытовые вещи), за исключением антиквариата и драгоценностей;   домашний скот, не используемый в целях осуществления коммерческой деятельности;   продукты питания и денежные средства, в размере не менее величины прожиточного минимума (включая самого человека и лиц, находящихся на его иждивении);   транспортное средство, необходимое человеку с инвалидностью или лицам, находящимся на попечении должника;   государственные награды и призы.
2. Включить в список дополнительные пункты. Для этого управляющий проверяет сделки, совершенные за последние три года. Если сделка совершена по договору дарения в пользу заинтересованного лица (дети, супруги, родители), ее могут признать недействительной и включить в перечень конкурентной массы.

Окончательная и отредактированная опись прилагается к материалам судебного разбирательства и передается на рассмотрение в суд.

Реализация

После того как суд вынесет положительное решение и признает человека финансово несостоятельным, всё ранее описанное и приложенное к материалам дела имущество подлежит продаже. Она происходит двумя способами:

• прямая продажа подходит для недорогих вещей, оценочная стоимость которых не превышает 90-100 тыс. рублей;
• с дорогими вещами (недвижимость, транспорт) в большинстве случаев устраиваются государственные электронные аукционы, а вырученные средства возвращаются в конкурсную массу.

После того как все имущество распродано, а конкурсная масса из денежных средств сформирована, происходит процесс погашения долгов в порядке очереди, установленном в суде.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2020 году в закон внесли корректировки: теперь процедуру банкротства можно провести двумя способами:

• Стандартным — через арбитражный суд.
• Упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

Упрощённая процедура банкротства через МФЦ не требует привлечения финансового управляющего. Прибегнуть к ней можно в одном из четырёх случаев:

• Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
• Окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества должника недостаточно для покрытия задолженности.
• Нет других действующих исполнительных производств.
• Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

1. Составить перечень кредиторов и долгов.
2. Написать заявление о признании физлица банкротом.
3. Подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать.

Стандартная процедура банкротства

При стандартной процедуре в суд подаётся заявление в свободной форме. В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

«Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Кроме арбитражного суда физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам». В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон

Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов

В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через , оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в . Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
3. Просрочки и пени больше не начисляются.
4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Ходатайство об исключении денежных средств из КМ

(35.1 КБ)

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

• человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
• оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
• человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
• в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
• если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Отражение несостоятельности на родственниках

Несмотря на индивидуальность процедуры, связанной с банкротством, в числе пострадавших могут оказаться родственники, в первую очередь супруги. В частности:

1. Если реализуется с торгов совместно нажитое имущество, в котором супругу принадлежит доля, то размер вырученных средств будет уступать реальной рыночной стоимости в денежном измерении.
2. Если составляется в преддверии банкротства брачный договор с неравными долями, то он легко оспаривается, а переданное имущество возвращается в конкурсную массу.

При передаче активов родственникам в процессе судебного заседания будет анализироваться не только соответствие сделки рыночной цене, но и пристальному вниманию подлежит изучение родственных связей с точки зрения сопоставимости условий (ст.61.2 закона № 127-ФЗ).

Закон о банкротстве физических лиц в России 476-ФЗ

А теперь рассмотрим закон о банкротстве, который вступит в действие с 1 октября 2015 г. в России. Так называемый «закон о банкротстве физлиц — 2015», по сути является федеральным законом 476-ФЗ от 29.12.2014г., который вносит ряд поправок в другие законодательные акты РФ, в частности, в закон о несостоятельности (банкротстве), в закон об ипотеке и даже в уголовный кодекс. К этому закону уже, в свою очередь, тоже приняты поправки, и теперь он вступит в силу с 1 октября 2015 года, а не с 1 июля, как планировалось сразу. Как объявить себя банкротом в России, согласно этому закону — об этом далее в статье.

Ранее в РФ банкротами могли становиться только юридические лица. Вступление в действие закона 476-ФЗ распространяет эту возможность на физических лиц и индивидуальных предпринимателей, однако, при соблюдении ряда условий.

Закон о банкротстве физических лиц — 2015 устанавливает следующие критерии, при соблюдении которых физическое лицо, а также ИП могут начать процедуру банкротства:

• задолженность перед кредиторами составляет более 500 тыс. рублей (или в эквиваленте);
• отсутствие погашения задолженности на протяжении более 3 месяцев;
• невозможность выполнять свои обязательства имеет четкое и однозначное подтверждение;
• невозможность проведения реструктуризации долга;

Банкротство физического лица в России может наступить только по решению суда. Причем, подать иск может как сам человек, который хочет объявить себя банкротом, так и его кредитор или налоговая служба. Должник также имеет право подать иск о банкротстве и при задолженности менее 500 тысяч рублей, но лишь в том случае, если он владеет имуществом, имеющим совокупную стоимость меньше суммы своего долга.

Законом 476-ФЗ предусмотрены и 3 варианта досудебного урегулирования финансовых вопросов между должником и кредитором:

1. Реструктуризация задолженности.
2. Обращение взыскания на залоговое имущество.
3. Мировое соглашение.

Суд может объявить должника банкротом только после полного рассмотрения дела. Если у человека есть возможность погашать долг в меньшем объеме — может быть принято решение о проведении реструктуризации задолженности.

Если суд выносит решение об объявлении физического лица или ИП банкротом, ему назначается финансовый управляющий, который будет проводить процедуру банкротства физлица, но не просто так, а за деньги. Его вознаграждение, согласно закону 476-ФЗ будет составлять 10000 рублей + 2% от суммы требований кредиторов, которая будет погашена в процессе, причем, уплачивает это вознаграждение сам должник-банкрот.

Банкротство физического лица в России означает, что финансовый управляющий сможет распоряжаться имуществом должника, продавая его с аукциона и погашая требования кредиторов за счет вырученных средств. Однако, законом 476-ФЗ предусмотрены исключения, имущество, которое не может быть реализовано при банкротстве:

• Один объект недвижимости, в котором проживает должник, и земельный участок, на котором он расположен;
• бытовая утварь и вещи личного пользования;
• продукты питания;
• денежные средства в пределах прожиточного минимума на самого должника и каждого члена его семьи, не имеющего доходов;
• домашние животные, скот, и хозяйственные постройки, в которых они содержатся;
• награды, призы, выигрыши, почетные знаки;
• топливо, используемое для обогрева помещений и приготовления пищи.

Также, согласно закону 476-ФЗ, банкротство физического лица или ИП в России может наступать не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Банкротство физлица в России предусматривает целый ряд ограничений, которые накладываются на гражданина-банкрота:

• невозможность выехать за границу РФ до завершения процедуры банкротства;
• лишение права занятия предпринимательской деятельностью;
• лишения права занимать управленческие должности;
• запрет на получение кредитов и займов на пятилетний срок.

Это лишь краткий обзор закона о банкротстве физлиц в России — 2015. Всем, кто рассматривает возможность признания себя банкротом, настоятельно рекомендую более детально ознакомиться с законом 476-ФЗ, а также всеми законодательными актами, на которые он ссылается.

Закон о банкротстве физлиц в Украине пока не принят, здесь возможность объявить себя банкротом находится только на стадии обсуждения.

Теперь вы знаете, что представляет собой банкротство физических лиц, как объявить себя банкротом, и в каких случаях это возможно. Надеюсь, что эта информация была вам полезна. Как реально заработает закон о банкротстве физических лиц в РФ, когда он вступит в силу — увидим уже совсем скоро. Просматривайте актуальные новости о банкротстве физлиц.

До новых встреч на Финансовом гении. Берегите свои личные финансы и не влезайте в долги.

Банкротство физических лиц

Одно из условий признания гражданина банкротом — наличие задолженности перед организацией, финансовым учреждением или третьим лицом в размере от 500 тыс. рублей при отсутствии возможности вернуть долг в течение трех месяцев и более.

Физическое лицо признается неплатежеспособным, если в случае уплаты имеющихся долгов остается с суммой, не дотягивающей до уровня прожиточного минимума. Прятаться от кредиторов — не лучший вариант. Единственное, что можно сделать — официально признать себя банкротом.

ВАЖНО! В случае признания человека банкротом предстоит ликвидация задолженностей за счет распродажи его имущества. Стоит хорошо подумать перед тем, как прибегнуть к такой серьезной процедуре

Российское законодательство предусматривает процедуру банкротства для граждан РФ, способных подтвердить наличие обстоятельств, мешающих погасить долги. Это травма, сокращение штата и другие причины, из-за которых человек не может работать. Другие требования к физическому лицу:

1. Быть добросовестным заемщиком, предварительно пытаться уладить финансовые проблемы. В качестве доказательства представляется переписка с сотрудниками банка и другие подтверждения.
2. Не скрывать имущество и доходы, иначе суд откажет в процедуре.
3. Иметь работу или находиться в активном поиске. Подтверждением становится справка о постановке на учет от биржи труда.

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц

Если вас не пугают вышеперечисленные последствия, тогда перейдем к тому, как объявить себя банкротом физическому лицу. Учтите, весь процесс банкротства может длиться около 9 мес. и больше.

1. Сбор необходимой документации. Следует предоставить информацию о своих доходах, долгах, кредиторах, банковских счетах и пр. Перечень весьма обширен.
2. Оформление и подача заявления о банкротстве, уплата госпошлины. В арбитражный суд по месту регистрации вы самостоятельно должны подать написанное по установленной форме заявление о признании вас банкротом (образец находится дальше) с перечнем требуемых документов (например, выписка из единого реестра ИП о наличии/отсутствии соответствующего статуса).

Их передают лично/по почте. Вы можете использовать интернет и подать документы онлайн через Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА, Портал государственных услуг). Еще заявление направляют через специальный сервис Мой арбитр.

1. Суд займется проведением проверки бумаг и назначит вам на определенное время судебное заседание. На нем вы должны доказать, что сейчас и в ближайшем будущем не сможете отвечать по долговым обязательствам. Покажите, что принимали меры для урегулирования данной проблемы (например, переписка с кредиторами о достижении отсрочки или предоставлении других послаблений). Доказать свое плачевное финансовое состояние можно копией трудовой книжки с пометкой об увольнении, документами о нетрудоспособности и т.д.
2. Если тяжело все это делать, или вы сомневаетесь, правильно ли будете действовать, за вознаграждение может помочь юрист. Проверенный специалист обеспечивает: юридическое сопровождение, разработку стратегии поведения физического лица на суде, чтобы создать ему имидж благонадежного заемщика, сбор документов, составление искового заявления, урегулирование процесса с кредиторами на досудебной и судебной стадиях, консультации, представительство интересов. Но сначала нужно оформить доверенность на его имя.
3. Как только заявление одобряют, прекращаются начисление пени, процентов, требования коллекторов. Решение всех вопросов переходит к финансовому управляющему. Процедуру банкротства физического лица производят с вынесением судебного решения и вступлением в действие одного из способов его реализации: реструктуризация, мировое соглашение, взыскание имущества человека.
4. На последнем этапе заемщика признают банкротом.

Последствия банкротства

Ограничения и последствия ожидают гражданина, как в ходе процесса, так и после завершения (ст.213.30 закона № 127-ФЗ).

Банкрот не вправе:

• претендовать на получение заёмных средств без указания статуса в течение пяти лет;
• руководить юридическими лицами от трёх до десяти лет в зависимости от осуществляемой деятельности;
• инициировать повторную процедуру на протяжении пятилетнего периода, а при активации кредиторами в списании долгов будет отказано.

В ходе процесса должник не может самостоятельно распоряжаться принадлежащими активами и банковскими счетами, при необходимости суд может наложить запрет на выезд за пределы страны.