Как работают коллекторы вива-деньги (vivadengi.ru)? как с ними бороться?

Куда жаловаться на работу коллекторов «ВИВА Деньги»?

Если ваши права были нарушены, вы можете обратиться в следующие инстанции:

• Центробанк РФ;
• ФССП;
• НАПКА;
• прокуратуру;
• Роспотребнадзор;
• Роскомнадзор;
• полицию;
• суд;
• кредитору.

Нередко сама микрофинансовая компания не знает, что коллекторы нарушают права заёмщиков. Вы можете написать жалобу кредитору и дождаться письменного ответа.

Если VIVA Деньги откажется решать проблему, используйте копию обращения и доказательство нарушения ваших прав для обжалования действий МФО и коллекторского агентства в правоохранительных структурах.

Чтобы доказать факт нарушения ваших прав, используйте свидетельские показания, аудио- и видеозаписи, распечатки входящих звонков, электронные и печатные письма, СМС-сообщения, фотографии

Что происходит при просрочке?

Если договор заключён на несколько недель или один месяц, вам потребуется внести всего один платёж для расчёта с МФО. Он включает в себя тело займа и проценты, начисленные за время пользования заёмными средствами.

При просрочке вас ожидают следующие последствия:

• повышение долговой нагрузки в связи с начислением неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченного долга за каждый день неисполнения обязательств по договору;
• ухудшение кредитной истории в связи с передачей информации о просрочке в БКИ;
• потеря статуса лояльного клиента в VIVA Деньги.

Плохая кредитная история мешает взять ссуду в банке и МФО. Многие кредиторы отклоняют заявки на кредитование, если у заявителя испорченный рейтинг в БКИ.

Если вам одобрят займ, скорее всего, вы сможете рассчитывать на менее выгодные условия, например, небольшую сумму заёмных средств, повышенную ставку.

Льгота доступна уже после четвёртого микрокредита, погашенного без просрочек. При несвоевременном внесении платежа вы потеряете свой статус лояльного клиента и все доступные привилегии.

В случае просрочки с вами свяжется специалист МФО, чтобы напомнить о необходимости погашения долга и его размере.

Какие методы взыскания используют коллекторы ВИВА-Деньги?

Итак, как работают коллекторы VIVA-Деньги? Методы МФО ВИВА-Деньги по взысканию долгов трудно назвать «благородными». Для начала хочется отметить, что в первые 3-6 месяцев компания пытается самостоятельно вернуть задолженность за счет менеджеров и службы безопасности.

При этом безопасники не только звонят на указанные в анкете номера и терроризируют всех знакомых и родственников заемщика, но и приходят по месту жительства для личного общения.

В зависимости от самого работника с заемщиком могут разговаривать по-разному. Кто-то угрожает, кто-то пытается надавить на жалость и совесть, кто-то пытается наладить дружеские отношения и т.д. Все зависит от конкретной ситуации и работника МФО.

Тем не менее, многие должники пишут, что коллекторы VIVA-Деньги звонят по 40-60 раз в день, разговаривают по-хамски, отправляют смс-сообщения с угрозами. Названивают контактным лицам и друзьям, работодателю.

В отличие от большинства других МФО очень часто отправляют именно смс-сообщения с разным содержанием. В основном сообщают, что запланирован выезд службы взыскания и скоро долг будет продан коллекторам, а они уже не будут нести ответственность за их действия и т.д. Ничего нового, стандартное запугивание.

Последним контрольным выстрелом МФО перед передачей дела коллекторам является реструктуризация долга с рассрочкой платежа, либо предложение о возврате всей суммы без начисленных процентов. Если заемщик не соглашается воспользоваться этими предложениями, его долг продают по договору цессии или передают по агентскому договору в коллекторское агентство.

Если говорить о методах воздействия коллекторов ВИВА-Деньги из разных агентств, то они практически аналогичны:

1. Первым шагом становится так называемый soft-колекшн. На этом этапе коллекторы собирают всю информацию о должнике в кучу, пытаются выявить его слабые стороны и налаживают с ним контакт. Под «налаживанием» контакта принимаются постоянные звонки с угрозами и смс-сообщения с напоминанием о наличии существующего долга перед МФО. При этом практически ни одно из КА не упоминает, о каком долге идет речь и перед кем. На этом же этапе заемщику отправляют письма с угрозами подать в суд, написать заявление в полицию по статье за мошенничество и т.д. Бояться таких писем не стоит, это не более чем «пугалки» для несведущих граждан.

Очень частый прием этих коллекторских агентств — отправка смс-сообщения или письма, в котором указывается дата и примерное время запланированного выезда специальной выездной группы по месту проживания заемщика. Это тоже сплошной воды развод. Если коллекторы и приходят, что бывает редко, то уж точно без предварительного уведомления. Эта стадия длится примерно 3-6 месяцев.

1. Если софт-колекшн не принес должных результатов, то к заемщику направляют реальных коллекторов по месту проживания и работы. Однако делается это лишь в очень крупных городах и то, если в них есть офисы или представительства коллекторского агентства. Если же таковых нет, то незваных гостей можно не ждать.
2. Legal-колекшн — так называется последняя стадия коллекторского воздействия — это не что иное, как инициирование судебного производства. Однако до этого дело доходит крайне редко. Если проанализировать судебную практику МФО ВИВА Деньги, то можно сделать вывод, что организация совсем неохотно обращается в суд и делает это лишь в некоторых регионах страны.

Условия предоставления займов в компании VIVA Деньги:

Сумма: 1 000 — 100 000 руб. Сумма свыше 50 000 руб. доступна со второго займа.Срок: 7 дней — 1 год.Ставка: 0.7% — 1% день для краткосрочных; от 0,367% в день для крупных займов сроком до года (132% — 365% годовых); 0% в день для новых клиентов, при погашении в первые 7 дней!Возраст: 21 — 70 лет.Необходимые документы: паспорт гражданина РФ, отсутствие долгов перед VIVA Деньги.Способы получения денег: выдача наличными в офисе компании или на карту «VIVA Деньги», на любую банковскую карту (только до 15 000 рублей).Способы погашения займа: наличными в офисе, онлайн картой на сайте, налом по системам Контакт, CyberPlat и Золотая Корона, оплата через терминалы МКБ, ВТБ, Мегафон, Билайн, KARI, перевод через Форвард Мобайл.Обработка заявки: несколько минут.

Преимущества займов Вива Деньги:

• Возможность для клиентов оформить предварительную заявку на кредит в течение 24 часов через интернет и заранее узнать решение по кредиту.
• Можно получить заем в офисе компании при наличии одного паспорта гражданина РФ.
• Не требуются залоги, любые дополнительные комиссии и какие бы то ни было поручители.
• Имеется возможность досрочного погашения кредита, низкая процентная ставка.

Гео: займ наличными в офисе VivaДеньги можно получить в городах — Азов, Аксай, Алапаевск, Алексеевка, Алексин, Алтайский край, Альметьевск, Арзамас, Армавир, Асбест, Балахна, Балашов, Батайск, Белая Калитва, Белореченск, Березовский Борисоглебск, Боровичи Брянск, Бугуруслан, Буденновск, Бузулук, Верхняя Пышма, Вичуга, Волгодонск, Воронеж, Выкса, Вышний Волочек, Вязники, Геленджик, Георгиевск, Губкин, Гуково, Гусь-хрустальный, Дзержинск, Донецк, Ейск, Екатеринбург, Елец, Ессентуки, Ефремов, Железногорск, Иваново, Изобильный, Ирбит, Калуга, Каменск-Уральский, Каменск-Шахтинский, Канаш, Каневская, Качканар, Кемеровская область (Кузбасс), Кинешма, Кириши, Клинцы, Ковров, Конаково, Кореновск, Кострома, Краснодар, Красный Сулин, Краснотурьинск, Красноярский край, Кропоткин, Крымск, Кстово, Курганинск, Лабинск, Лиски, Людиново, Майкоп, Минеральные воды, Михайловка, Михайловск, Мичуринск, Муром, Мценск, Невинномысск, Нижняя Тура, Нижний Новгород, Новомосковск Новопавловск, Новороссийск, Новоуральск, Новочебоксарск, Новочеркасск, Обнинск, Омская область, Павлово, Первоуральск, Переславль-Залесский, Полевской, Псков, Рассказово, Ревда, Реж, Рефтинский, Ржев, Россошь, Ростов-на-дону, Ртищево, Рузаевка, Рыбинск, Сальск, Саров, Сафоново, Серов, Славянск-на-Кубани, Ставрополь, Старая русса, Старый оскол, Таганрог, Темрюк, Тимашевск, Тихвин, Тихорецк, Томская область, Торжок, Тосно, Тутаев, Узловая, Ульяновск, Усть-Лабинск, Республика Хакасия, Череповец, Шебекино, Шуя, Щекино, Ярославль, Ярцево.

Что делать, если не можешь оплатить микрозайм

Сразу скажем, уклонение от выплат усугубит ситуацию.

Пролонгация выгодна как клиенту, так и кредитору:

1. Заемщик получает время и возможность найти деньги для выплаты (дождаться зарплаты в случае задержки). Следовательно не будет просрочки, а значит кредитная история не станет хуже.
2. МФО ожидает получить свои деньги с процентами хоть и дольше, чем планировалось. Кредитор может даже позволить должнику не платить проценты, увеличить срок оплаты долга или предложить разные облегченные способы условий возврата.

Если нечем платить по займу МФО, можно также:

• оформить кредит наличными и выплатить его – срок оплаты в банке будет дольше, а проценты ниже;
• рефинансировать долг.

К сожалению, перекредитование в банке снижает шансы на оформление кредитов в банках на выгодных условиях. Еще можно рассмотреть оформление кредитной карты.

Если видите, что денег для погашения займа точно не хватает, а займ должен погашаться регулярными платежами, нельзя переставать платить!

Суд как крайняя мера

Микрофинансовые организации часто грозятся судом, но по сути заемщик выигрывает больше. По закону они обязаны разговаривать с клиентами вежливо, но получается это у них не всегда, обычно только в первые дни просрочки.

Если досудебные процедуры не заставили должника погасить долг, МФО обращается в суд и, если сумма иска не превышает 500 000 рублей, по упрощенной процедуре получает судебный приказ. К заявлению подаются кредитный договор, сведения о ранее осуществленных платежах, график платежей и прочие подтверждающие документы.

У должника есть 10 дней на подачу заявления на отмену судебного приказа.

После победы в суде МФО получает исполнительный лист, который потом уже передается судебным приставам. Типичные процедуры для взыскания долга:

1. Арест движимого и недвижимого имущества с полным запретом распоряжаться им.
2. Реализация остальной собственности (дорогостоящие предметы, автомобиль, ценные бумаги, драгоценности и т.д.).
3. Запрет выезда за пределы РФ.
4. Аннулирование водительских прав.

Микрокредитование в России строго регулируется на законодательном уровне и предполагает упрощенную форму предоставления займа физическим лицам. Даже если заемщик невнимательно читал условия, сам факт получения денег означает автоматическое согласие с условиями договора.

Поэтому при невозможности пролонгации или реструктуризации долга попробуйте оформить другой займ для погашения предыдущего. Если не получится, то стоит подумать о продаже какого-то имущества. По советам юристов это все же выгоднее, чем не платить микрозайм.

Документальных доказательств своей невиновности у должника нет. Поэтому суд спокойно признает вину должника и назначит принудительное взыскание долга.

В результате иск МФО налагается на:

• любые доходы – ежемесячные выплаты;
• имущество должника – конфискация с оценкой и последующей продажей.

Банкротство

Эта процедура затратная как по времени, так и по деньгам. К сожалению, должник лишится не только кредита, но и всего своего ценного имущества путем реализации в счет выплаты долга.

Банкротство чревато запретами на:

• выезд за пределы РФ;
• занимание ряда должностей, связанных с материальной ответственностью;
• получение займов и кредитов;
• возможностью свободно распоряжаться остальным своим имуществом (требуется разрешение финансового управляющего).

Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо соблюсти ряд условий:

1. общая сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей;
2. существует просрочка по обязательствам в течение 3 месяцев.

Полезные рекомендации от специалистов

Величина пени и штрафов после возникновения просрочки зависит от размера самого кредита. С 2021 года в МФО процент предельных штрафов — размер начислений привязан к размеру займа и составляет не более 100% от него.

С клиентом заключается договор, который придется выполнять обеим сторонам

И не важно, где его заключали: по Интернету или в офисе, — действует он одинаково. Более того всегда нужно проверять на сайте Центробанка официальный реестр микрофинансовых организаций на наличие в нем интересующей МФО, чтобы не стать жертвой мошенников

Если МФО всегда идут навстречу и, например, могут понизить процентную ставку и увеличить срок кредитования, то банки при долгах с просрочками никогда не пойдут навстречу.

Объявить себя через суд банкротом дорого и трудно, поэтому при отсутствии ценного имущества ждите суда и судебных приставов для описи того, что имеет для них хоть какую-то ценность.

Хотя алгоритм, связанный с невозможностью выплаты долга, вполне прозрачен, многие должники совершают действия, которые плохо сказываются на них же.

Советы экспертов, которые помогут не усугубить сложившуюся ситуацию:

Никогда не прячьтесь от кредиторов

Важно знать и понимать свои права, но прятаться – хуже всего. В суде это может повлиять отрицательно на вердикт и судьбу должника.
Грамотные переговоры ведут к положительному исходу событий.
Если есть возможность, сначала проконсультируйтесь с юристом, а уже потом предпринимайте какие-либо действия

Юридически грамотный человек выберет наилучший выход из ситуации.

Если все сделать правильно, ни до суда, ни до коллекторов, дело не дойдет.

Обновлено: 20.08.2021

Проверено финансовым экспертом

Особенности работы МФО

Вива Деньги предлагают подарочные пластиковые карты, которые могут быть отличным подарком, особенно, когда некогда ходить по магазинам и думать, что же подарить. Карту можно подарить с балансом от 300 до 15 000 рублей. Обналичить эти деньги нельзя, а вот рассчитаться за покупку можно в любом магазине.

Из этого материала можно узнать об особенностях получения денег на карту.

Есть предложения и для вкладчиков. В Вива Деньги можно внести деньги на депозит по 18% годовых сроком на 6 месяцев и под 19% сроком на 12 месяцев.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы

Какие есть МФО, и в каком лучше всего взять деньги

Первый онлайн-займ на карту без процентов от Монеза

Оформление займа через личный кабинет на сайте МФК «Честное слово» в 2019 году

Условия займа

Многие клиенты, решив взять кредит в этой МФО, уже убедились в лояльности условий кредитования, простоте и доступности оформления, а также в удобстве погашения займа.

Заем в МФО Viva Деньги имеет следующие особенности:

• сумма кредита может быть от 1000 до 40 000 рублей;
• срок кредитования от 1 недели до 2 лет;
• требуется наличие паспорта гражданина РФ;
• возрастные ограничения от 21 до 65 лет;
• минимальная процентная ставка за один день составляет от 1% до 1,5%;
• экспресс выдача наличных средств происходит без залогов или поручителей;
• для новых клиентов первый заем на срок до 7 дней предоставляется под 0 %;
• есть возможность оформить заявку на кредит в любое время дня и ночи.

Многие клиенты, решив взять кредит в этой МФО, уже убедились в простоте и доступности оформления и погашения займа.

Рекомендуем также прочитать материал о нюансах получения крупной суммы без справок и поручителей.

Хотите пройти тест и узнать, какое конкретное онлайн-казино подходит
именно вам?

Желаете регулярно получать информацию о свежих бонусах от клубов?

Стремитесь постоянно быть в курсе событий игрового мира?

Подписывайтесь на наш чат-бот @Azartix_bot в Telegram!

ПОДПИСАТЬСЯ

Как общаться с коллекторами?

Как указывалось выше, кредитор и/или коллекторское агентство должны оповестить вас о привлечении к переговорам посредника – коллекторов. Сделать это они обязаны в течение 30 рабочих дней.

При личной встрече вы вправе запросить у него:

• удостоверение личности;
• копию свидетельства, подтверждающего наличие коллекторского агентства в госреестре.

Вы вправе:

• установить способы взаимодействия, оформив письменное соглашение;
• общаться с коллекторами и сотрудниками кредитора только в присутствии своего адвоката или через представителя без вашего личного присутствия;
• записывать все переговоры и сохранять переписку, чтобы иметь возможность обратиться в правоохранительные структуры, если ваши права будут нарушены.

Как бороться с коллекторами МФО VIVA-Деньги?

О том, как работают коллекторы VIVA-Деньги вы узнали, теперь нужно поговорить о том, как им противостоять. Способы борьбы с коллекторами зависят от того, какого результата заемщик хочет добиться в итоге. Если вы планируете довести дело до суда или попробовать дотянуть до истечения срока исковой давности, чтобы вообще не выплачивать долг, то действовать нужно следующим образом:

Первым делом нужно исключить любой контакт с представителями МФО и коллекторами Вива-Деньги

Любое ваше неосторожное слово при общении с ними будет свидетельствовать о признании существующего долга, что лишь увеличит срок до наступления исковой давности. Лучшим способом избавиться от назойливых звонков кредиторов является приложение Антиколлектор для смартфонов

Его можно скачать с Маркета и установить абсолютно бесплатно. Приложение блокирует до 99% входящих звонков от всех коллекторских агентств. Всегда остается 1-2% за счет того, что КА заводят новые номера.
Если коллекторы докучают вашим родственникам или контактным лицам, работодателю, нужно незамедлительно написать отзыв-жалобу здесь. Представители МФО часто выходят на контакт с недовольными заемщиками и пытаются решить их проблему, выставленную на всеобщее обозрение сети, мирным путем. Нелишним будет написать жалобу на сайте Центробанка, в приемную Президента России.

1. Если жизни, чести и здоровью вас и ваших близких будут угрожать, то смело можно писать заявление в полицию/прокуратуру/Роспотребнадзор. Более того, 1 января 2017 года вступил в силу закон «О коллекторах», согласно которому даже за превышение установленного количества звонков можно смело жаловаться в надзорные органы (ФССП, Минюст). Чем больше будет таких жалоб, тем выше шанс на скорейший отзыв лицензии у МФО.
2. Если коллекторы ВИВА-Деньги пришли к вам домой, то дверь лучше не открывать. Безусловно, они пройдутся по соседям, расскажут о существовании вашего долга и т.д., но идти на контакт с ними бесполезно. Они не станут слушать душещипательные истории о том, почему вы не смогли вернуть долг вовремя.

Если же вы преследуете другую цель — хотите вернуть задолженность, не доводя дело до суда, но не хватает всей суммы сразу, то ни за что не оплачивайте частями. От этого задолженность уменьшаться не будет, а продолжит расти. В этом случае общаться с представителями МФО и коллекторами можно, но при каждом разговоре нужно просить реструктуризацию или дополнительные соглашение о выплате основной суммы долга и т.д. При этом реструктуризация или спецпредложение должно быть оформлено на бумаге, а не на словах.