Как оформить бесплатное банкротство в мфц самостоятельно: инструкция и бланки заявлений

Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица

Судебная система устроена сложным образом и требует соблюдения формальностей. Это вызывает затруднения у тех, кто обращается за признанием банкротства.

Особенности банкротства физических лиц предусматривают, что должнику потребуется не только составить заявление о банкротстве, но и провести до суда много дополнительной работы:

Найти управляющего. Об этом следует позаботиться заранее, выбрав подходящую СРО, которую нужно будет указать в заявлении. Выбрать надежного финансового управляющего можно, ориентируясь на официальные реестры и базы данных. Вы должны быть уверены, что финуправляющий возьмется за дело. Как договориться с финуправляющим мы написали здесь.

Подготовиться к тратам. Это один из основных вопросов — деньги на процедуру. Вознаграждение для финансового управляющего составляет 25 000, госпошлина — 300 рублей, расходы на обязательные публикации не менее 16 000 рублей. Также почта, дополнительные справки — обычно около 5 000 рублей.
Если банкротиться самостоятельно, то минимальные судебные расходы без стадии продажи имущества и дополнительных споров составят около 60 000 рублей. Банкротство через юридическую фирму стоит от 80 до 100 000 рублей.
По опыту наших клиентов, дешевле выходит отдать дело в работу юриста, чем пытаться бороться с банками самостоятельно. Более подробно о расходах мы рассказали здесь.

Чем больше документальных доказательств своего положения вы соберете для суда, тем меньше будет задержек в деле, и вы быстрее получите статус банкрота.

Оповестить всех кредиторов о банкротстве

Важно сделать это письменно, чтобы остались доказательства: квитанция с почты или печать банка о приеме документов от курьера.

Таким образом, банкротство признают, чтобы объявить долги неисполнимыми и списать. Основных условий два — это невозможность расплатиться и отсутствие мошеннических схем при получении кредита. Судебная процедура не ограничена по сумме долга, но от 500 тыс. становится обязательной. Для нее нет ограничений по количеству имущества, доходам и делам у приставов.

С 01 сентября 2020 введено бесплатное внесудебное банкротство. В МФЦ на упрощенное списание подают с долгом до 500 тысяч, когда приставы окончили исполпроизводство за невозможностью взыскания. Имущества и доходов сверх МРОТ быть не должно, иначе кредиторы могут перевести дело в Арбитраж.

Сколько на рынке услуг стоит помощь в оформлении банкротства?

Пожалуй, вопрос «сколько стоит такая услуга» — самый неприятный из всех. Ведь должники, желающие оформить банкротство, чаще всего находятся в крайне удручающем в финансовом плане положении. А деньги понадобятся, т.к. бесплатно предоставлять юридическую поддержку гарант точно не захочет.

В зависимости от региона стоимость таких услуг может колебаться от 10 000 рублей до 50 000 рублей. В особенно сложных случаях в Москве и Санкт-Петербурге могут запросить до 100 000 рублей, хотя чаще всего за услугу в столицах не просят больше 35 000 рублей. Для регионов верхняя планка еще ниже — не больше 25 000 рублей в городах-миллионниках.

Новая жизнь после банкротства

Новая жизнь после банкротства реальна благодаря разумной политике государства. Если человек действительно оказался в безвыходном положении, потеряв бизнес (для индивидуального предпринимателя), жилье (несчастный случай), средства к существованию (разорение предприятия, увольнение, проблемы со здоровьем), то при выясненных такого рода обстоятельствах человек действительно получит шанс на вторую жизнь.

Если арбитражный суд объявляет человека банкротом, то он останется при одежде и жилье, остальная его собственность будет распродана. Это максимум, который может сделать государство для гражданина без нанесения существенного ущерба населению и организациям.

Результат банкротства физического лица для семьи и родственников

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

Допустим, семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки будет выделена доля второго супруга. Совладелец недвижимости получит свою часть от продажи собственности после завершения торгов.

Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

От каких долгов не освобождает банкротство

Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:

• задолженности по алиментам;
• компенсации нанесенного морального или физического вреда;
• судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
• обязанность выплаты зарплат сотрудникам (если вы являетесь работодателем);
• вознаграждение арбитражного управляющего и накладные расходы по процедуре банкротства.

Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Основные последствия наступают после завершения процесса и получения законного статуса банкрота. Все они перечислены в ФЗ № 127 “О несостоятельности”, статья 213.30.

Позитивные последствия признания банкротом

Процесс банкротства дает положительный эффект с момента инициации. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом.

Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов.

Как избежать негативных последствий банкротства

Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно.

• Чтобы сохранить имущество, постарайтесь разработать и подать на утверждение удобный план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать этапа реализации.
• Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами.
• Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.

Даже с учетом необходимости реализации имущества банкротство — единственный законный способ полностью избавиться от долгов. Через 5 лет почти все последствия банкротства физлица будут сняты.

Watch this video on YouTube

Watch this video on YouTube

Каким может быть решение суда (мировое соглашение, реструктуризация, объявление банкротства) ⚖?

После получения соответствующего заявления вместе с пакетом документов суд начинает ведение дела о признании гражданина банкротом.

Итогом судебного процесса может стать одно из 3 (трех) решений:

1. мировое соглашение;
2. реструктуризация задолженности;
3. присвоение гражданину официального статуса банкрота.

Рассмотрим каждое решение более подробно.

6.1. Мировое соглашение

Мировое соглашение заключается в том случае, если должник и кредитор договорятся о разрешении финансового спора на определенных условиях.

Например, некоторые микрофинансовые организации, в которых процент непомерно высок, соглашаются прекратить преследования должника в случае оплаты им половины долга.

В этом случае суд может принять решение о реструктуризации долга либо признании гражданина банкротом.

6.2. Реструктуризация задолженности

Основные функции в процессе реструктуризации долга ложатся на плечи финансового управляющего. Именно он после тщательного анализа задолженностей и финансовой ситуации гражданина составляет новый возможный план погашения. После этого управляющий представляет его на рассмотрение кредиторам.

Процедура разработки нового плана погашения задолженности называется реструктуризацией.

Основной задачей этого процесса выступает оздоровление финансов заемщика, хотя бы частичное восстановление его платежеспособности. В идеале план реструктуризации должен быть разработан в плотном взаимодействии управляющего с кредитором и должником.

Существует несколько основных вариантов реструктуризации долга:

1. снижение размеров ежемесячного платежа;
2. увеличение срока гашения задолженности;
3. объявление кредитных каникул – отсрочки в течение нескольких месяцев, когда гашение долга не осуществляется.

Реструктуризация обычно устраивает обе стороны процесса. У должника появляется шанс погасить задолженность в соответствии со своими финансовыми возможностями. Более того, после принятия соглашения о реструктуризации начисление пеней и штрафов прекращается.

При реструктуризации у кредиторов имеется реальный шанс рано или поздно вернуть сумму, переданную в долг.

Реализация плана, разработанного управляющим в ходе реструктуризации, осуществляется в течение 3 (трех) лет.

На этот период снимается арест с имущества должника, однако на юридические права гражданина накладывается ряд ограничений:

1. Запрещается становиться учредителем компаний.
2. Не разрешается покупать доли в бизнесе.
3. Налагается запрет на осуществление безвозмездных сделок.

В любом случае в период проведения реструктуризации задолженности гражданину придется абсолютно все операции, связанные с крупными денежными суммами, согласовывать с финансовым управляющим.

Должнику следует знать, что далеко не все могут рассчитывать на проведение реструктуризации. Условием ее осуществления является наличие постоянного дохода. Более того, получаемой суммы должно быть достаточно не только для внесения платежей, предусмотренных разработанным планом. Часть средств должна оставаться для проживания самого должника.

6.3. Признание банкротом физического лица (ИП)

В случаях, когда заключения мирного соглашения, а также реструктуризация долга невозможны, суд может вынести решение о присвоении гражданину статуса банкрота. В этом случае дальнейшими действиями будет реализация имущества, принадлежащего должнику. Могут даже принять решение о продаже части квартиры, принадлежащей супругу и нажитой совместно.

Однако далеко не все имущество может быть продано.

Не подлежат реализации:

• квартира, которая является единственным жильем (исключение – если она является залогом по ипотечному кредиту. Также возможно — продажа существующего и покупка более дешевого);
• личные вещи;
• земля, на которой стоит дом, являющийся единственным жильем;
• предметы, используемые в быту;
• топливо, предназначенное для обогрева жилья;
• скот, а также домашние животные;
• выигрыши и призы, оформленные в официальную собственность;
• государственные награды.

Кроме того, до окончания процедуры продажи имущества на аукционе должник не вправе осуществлять какие-либо операции с арестованными активами.

Также у должника до момента признания его банкротом отсутствует возможность выезда за пределы России (можно оспорить данное решение в суде).

Таким образом, решения суда о признании банкротом в случае рассмотрения дела о банкротстве физического лица или предпринимателя могут быть различны. Все зависит от обстоятельств конкретного дела, а также большого количества нюансов.

В некоторых случаях единственным вариантом решения финансовых трудностей является признание неплатежеспособности.

Услуги юристов

Если вы абсолютно уверены в своих долгах и исполпроизводствах, можно оформить внесудебное банкротство самостоятельно. Если нет — избежать рисков поможет юрист.

Сколько стоят услуги юриста по внесудебному банкротству?

• Проверка — 5000 рублей.

  Анализируем ситуацию: подходите ли вы под требования внесудебного банкротства. Сюда входит: расчет размера долгов с процентами и пенями, запрос кредитной истории, запрос в ФССП на наличие закрытого исполнительного листа по нужной статье.

• Анализ сделок перед банкротством — 10 000 руб.

  Если вы или ваш супруг продавали или дарили имущество в течение 3 лет до подачи заявления на банкротство — эта услуга для вас. При внесудебном банкротстве банки внимательно проверят операции с имуществом. Если собственность отчуждалась бесплатно или по заниженной цене — сделки будут оспариваться в суде, а после этого банк подаст прекращение внесудебного банкротства в Арбитраж. Если финансовый управляющий назначен по заявлению банка, риск, что долги не спишут, гораздо выше.

• Подготовка к процедуре внесудебного банкротства — 15 000 руб.

  Комплекс услуг: проверка требований, оценка сделок, сбор документов и составление заявления со списком кредиторов для МФЦ. Вам остается принести документы в многофункциональный центр и поставить личную подпись в присутствии сотрудника центра.

Рассчитать стоимость традиционного банкротства под ключ в 2021 году и начать избавляться от долгов уже сегодня вы можете, позвонив нашим юристам или написав онлайн через форму обратной связи.

Частые вопросы

Что лучше: судебное или внесудебное банкротство?

Все зависит от конкретного случая. При задолженностях менее 500 тысяч рублей и реальном отсутствии имущества проще и быстрее провести банкротство по внесудебной схеме. К тому же это бесплатно. Но если долги превышают порог в 500 тысяч рублей, у вас есть имущество, или вы недавно заключали имущественные сделки, то подать заявление на банкротство в Арбитражный суд будет безопаснее.

Я недавно вышел на пенсию. Можно ли мне подать на внесудебное банкротство?

Закон о внесудебном банкротстве не накладывает возрастных ограничений на граждан. Если вы удовлетворяете всем условиям внесудебного банкротства, то можете подать заявление в МФЦ по месту прописки или постоянного проживания.

У меня долг по кредиту 700 тысяч рублей. Я могу обанкротиться через МФЦ?

Если размер задолженности более 500 тысяч рублей, то вы не можете обратиться в МФЦ. Учитывается остаток долга на момент обращения (без процентов), а не размер взятого кредита. Но кроме того в отношении вас исполнительные производства должны быть окончены за неимением имущества.

Нужно ли указывать всех кредиторов в заявлении на внесудебное банкротство?

Да, указывать нужно всех. В противном случае забытые кредиторы смогут обратиться в суд с заявлением о признании вас банкротом в рамках судебной процедуры. А поскольку кредиторы могут выбирать финуправляющего, это вас могут обвинить в недобросовестности и оказать в списании долгов.

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова
Юрист по банкротству физических лиц

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста

Сумма долгадо 300 000 руб.от 300 000 до 800 000 руб.от 800 000 руб. и более

Консультация — бесплатно!

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями:

Как подать на бесплатное банкротство физ. лица через МФЦ: инструкция 65121

Цена списания долгов в 2021: сколько стоит банкротство по кредитам? 63667

Последствия судебного и внесудебного банкротства в 2021 году 53886

Кто такой финансовый управляющий 33068

Упрощенная процедура банкротства физлиц в МФЦ 32208

Популярные статьи

Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов по закону 186091

Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2021? 95292

Документы для банкротства физического лица в 2021 году 92546

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов 86877

Как сохранить имущество при банкротстве физ. лица: советы финансовых управляющих 81957

Коллекторы звонят по чужому долгу: способы защиты Предыдущая статья
Что такое исполнительский сбор у судебных приставов Следующая статья

Могут ли безработному не простить долги?

Увы, могут. За последние годы уже накопилась судебная практика, при которой доводом в пользу отказа от списания долгов служит тунеядство человека, который подал заявление в суд о признании своей финансовой несостоятельности. Так, арбитражный суд Архангельской области отказался освободить Вадима Майорова от долга на сумму 1,9 млн рублей.

И это при том, что финуправляющий и кредитор в лице ВТБ против списания не возражали. По мнению суда, в отсутствие имущества и доходов «поведение нетрудоустроенного должника не может быть признано добросовестным».

По аналогичной формулировке суд принял решение не списывать долги и Кириллу Крохину. Ему, помимо сокрытия сведений о доходах, суды вменили «уклонение от трудоустройства без объективных на то причин» при наличии кредитов. Впрочем, были у суда для принятия такого решения и другие основания: должник не давал управляющему информацию о своих активах и не объяснил источников средств для жизни в отсутствие официальных доходов.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Долги нужно платить. Правило касается всегда и всех. Если оказалось, что задолженность чересчур крупная, а рассчитаться с кредитором нет возможности, то из финансового тупика можно выйти только с помощью банкротства. Чтобы объявить себя банкротом, достаточно признать свою неплатежеспособность в официальном порядке.

Неплатежеспособность означает, что собственных доходов и имущества недостаточно, чтобы погасить долги. В обязательном порядке физическое лицо объявляет себя банкротом, если долг превышает 500 тыс. рублей. В такой ситуации необходимо подать в суд заявление соответствующего содержания в течение 30 дней.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Самостоятельно инициировать процедуру банкротства рекомендуется тому, кто на 100 % подходит под требования закона:

1. Представляет только достоверные сведения во время оформления займов. Речь об информации касательно доходов, личного имущества и пр.
2. Официальный доход на момент оформления кредита был достаточным для своевременного погашения обязательств.
3. Долгое время все займы вовремя погашались, а прекращение уплаты связано с объективными причинами. Такими причинами считают сокращение с рабочего места, получение инвалидности и др.

Если прибегнуть к процедуре, не имея на то обозначенных законом оснований, последствия будут неприятными. Наиболее вероятное развитие событий:

1. Гражданин инициирует процедуру, тратит силы, время и деньги, а от долгов по итогу так и не освобождается. По статистике рассмотренных дел за 2017–2018 гг. в Верховном суде РФ, около 1 тысячи граждан не смогли освободиться от долгов по окончании процедуры.
2. Гражданину грозит судимость по статьям УК РФ № 195, 196, 197 и 159.1. Привлечение физических лиц к уголовной ответственности на практике встречается не так часто, но при серьезных долгах и такое развитие событий возможно.

В некоторых случаях, когда гражданин не слишком разбирается в законах, лучше проконсультироваться с юристом. Нужен специалист, разбирающийся в банкротстве физических лиц.

Размер долгов для банкротства

Возможность начать процедуру банкротства есть у каждого, кто столкнулся с проблемой погашения долговых обязательств. Процесс инициируется добровольно либо в обязательном порядке:

1. Добровольно признаться в своей неплатежеспособности можно при любом объеме долгов. Главное условие – сумма долга превышает доходы гражданина и стоимость его имущества, а погашение задолженности одному кредитору не даст расплатиться с другими.
2. Обязательная процедура предусмотрена для лиц, накопивших долги в сумме от 500 тыс. рублей. Закон определяет крайний срок в 30 дней с момента фактического осознания финансовой несостоятельности.

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
3. Просрочки и пени больше не начисляются.
4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Ходатайство об исключении денежных средств из КМ

(35.1 КБ)

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

• человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
• оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
• человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
• в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
• если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Негативные последствия банкротства для физических лиц

Однако существенным минусом банкротства является то, что ваше имущество могут продать на аукционе, чтобы возместить убытки кредиторам. Помимо этого людей с тяжелым финансовым положением останавливают от запуска процедуры банкротства такие последствия:

• ухудшается кредитная история. В дальнейшем это становится барьером при кредитовании. Банки отказывают в получении кредита банкротам. Некоторых работодателей также может интересовать сведения о вашей деловой репутации, и если он узнает о банкротстве, вряд ли станет доверять, брать на должность, связанную с деньгами (бухгалтер, экономист, финансовый управляющий и т.п);
• суд ограничит расходы физического лица. Позволяется ежемесячно тратить не более 50 тыс. руб. Если у него есть дети, которых нужно содержать, или другие веские причины, можно попросить суд одобрить большую сумму;
• на протяжении 5 лет, пока действует статус банкрота, вы будете обязаны уведомлять кредиторов об этом. В течение данного периода нельзя повторно объявить себя финансово несостоятельным, вести предпринимательскую деятельность;
• процедура банкротства сопряжена с расходами, и весьма внушительными (подробнее об этом поговорим позже);
• возможен запрет на выезд за рубеж. Но при уважительных причинах (командировка, смерть родственника и т.д.) и согласии все участников судебного процесса могут разрешить поездку;
• право распоряжаться вашими банковскими картами, депозитами, счетами переходит к финуправляющему;
• 3 года подряд после банкротства особа не сможет стать гарантом, руководителем, акционером организации, управлять юридическим лицом;
• не допускается поручительство за другого человека, если ему нужен заем;
• запрещается совершение сделки бесплатного характера, например, подарить авто, вторую жилплощадь, дабы избежать их взыскания. От крупных покупок и продаж тоже придется отказаться. Пока длится процесс по установлению банкротства, человек обязывается согласовывать с финуправляющим все свои серьезные финансовые операции. Если с его стороны это условие не будет соблюдаться, суд отказывает в признании банкротом;
• финуправляющими должны на Федресурсе и в «Коммерсантъе» публиковаться сообщения о начале процедуры реструктуризации задолженности банкрота.

И это неполный список всех ограничений.