Ипотека без официального подтверждения дохода в 2021 году

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Ипотека без справки о доходах в банках Камышина рассчитана на тех, у кого нет времени собирать большой пакет документов, и тех, кому сложно документально подтвердить высокий уровень прибыли (при отсутствии постоянного места работы, официального трудоустройства и т. п.).

Ипотека без справок еще называется программой «по двум документам». Первый и главный — это паспорт. Второй либо дополнительно подтверждает личность (водительские права, военный билет, СНИЛС), либо доказывает наличие средств на оплату первого взноса (выписка со счета, жилищный сертификат).

В связи с повышенным риском для банков условия выдачи ипотеки без подтверждения дохода обычно хуже, чем при ипотеке со стандартным пакетом документов – по срокам, максимальной сумме, размерам первоначального взноса и процентной ставке.

Сравнить условия в разных банках Камышина и выбрать подходящую программу без подтверждения доходов вы можете на сайте Выберу.ру.

Часто задаваемые вопросы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?
Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

Что такое онлайн-заявка на ипотеку?
Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

Задайте свой вопрос

Как оформить ипотеку?Ипотека без справки о доходахИпотека для клиентов банка

Способы подтверждения доходаДополнительные доходы для оформления ипотекиТребования к заемщику ипотеки

Справка 2-НДФЛ для ипотеки

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Ипотечный кредит на квартиру Кредит под залог имущества

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредитование по двум документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Ипотека без справки о доходах в банках Орехово-Зуево рассчитана на тех, у кого нет времени собирать большой пакет документов, и тех, кому сложно документально подтвердить высокий уровень прибыли (при отсутствии постоянного места работы, официального трудоустройства и т. п.).

Ипотека без справок еще называется программой «по двум документам». Первый и главный — это паспорт. Второй либо дополнительно подтверждает личность (водительские права, военный билет, СНИЛС), либо доказывает наличие средств на оплату первого взноса (выписка со счета, жилищный сертификат).

В связи с повышенным риском для банков условия выдачи ипотеки без подтверждения дохода обычно хуже, чем при ипотеке со стандартным пакетом документов – по срокам, максимальной сумме, размерам первоначального взноса и процентной ставке.

Сравнить условия в разных банках Орехово-Зуево и выбрать подходящую программу без подтверждения доходов вы можете на сайте Выберу.ру.

Часто задаваемые вопросы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?
Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

Что такое онлайн-заявка на ипотеку?
Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

Задайте свой вопрос

Как оформить ипотеку?Ипотека без справки о доходахИпотека для клиентов банка

Способы подтверждения доходаДополнительные доходы для оформления ипотекиТребования к заемщику ипотеки

Справка 2-НДФЛ для ипотеки

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Ипотечный кредит на квартиру Кредит под залог имущества

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредитование по двум документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Как получить ипотеку в ВТБ по двум документам?

О том, как происходит одобрение ипотечной заявки и оформление кредитного договора, Вам подробно расскажет менеджер банка. Кроме того, всю необходимую об этом информацию можно черпать на официальном сайте кредитного учреждения.

Сама процедура оформления кредита по программе «Победа над формальностями» выглядит следующим образом:

• Заполнение и представление анкеты-заявления;
• Предоставление в банк двух документов;
• Получение одобрения заявки от банка;
• Подписание кредитного договора;
• Страхование недвижимости;
• Регистрация договора купли-продажи и объекта недвижимости в качестве залога.

Если договор купли-продажи жилья не будет вовремя предоставлен в банк, кредитное учреждение вправе повысить процентную ставку по займу.

Обязательным видом страхования является только страхование недвижимости от повреждений и гибели. Титульное страхование и страхование жизни и здоровья осуществляются по решению заемщика.

Как правильно заполнить заявление-анкету?

В случае оформления ипотеки по специальной упрощенной программе банка ВТБ заполнение анкеты-заявки на кредит имеет свои отличительные особенности.

Важно: В анкете нужно сделать отметку о выборе программы «Победа над формальностями» и заполнить только приложение №1. Документ может быть заполнен как в письменном, так и печатном варианте

В любом случае на нем обязательно должна присутствовать подпись заявителя

Документ может быть заполнен как в письменном, так и печатном варианте. В любом случае на нем обязательно должна присутствовать подпись заявителя.

В анкете требуется обязательно указать информацию следующего характера:

• Личные данные заявителя;
• Сведения об образовании, доходах и месте работы;
• Желаемые параметры кредитного договора и графика погашения долга;
• Сведения о работодателе;
• Согласие или отказ от страхования.

Заполняя договор следует уделить особое внимание вопросам изменения процентной ставки, начисления штрафных санкций и иных скрытых комиссий

Важно, чтобы банк не накладывал никакие ограничения на досрочное погашение ипотечного займа, которое может быть произведено в полном или частичном порядке

При этом они должны иметь на руках внушительную сумму денежных средств, которые пойдут в счет уплаты первоначального взноса.

Программа «Победа над формальностями» имеет четкую целевую аудиторию потенциальных клиентов, которые могут ею воспользоваться. По сравнению с другими ипотечными программами в ней устанавливаются более высокие процентные ставки, а также требуется уплата первого взноса в повышенном размере. Поэтому выбирают ипотеку по двум документам только те, кто желает сэкономить собственное время, а не деньги.

В целом, все отзывы в Интернете о данной ипотечной программе ВТБ банка свидетельствуют именно о таком преимуществе как оперативность оформления ипотечного договора.

Вот, к примеру, отзыв клиентки Валерии, которая говорит о том, что в силу большого числа командировок она не имеет возможности собирать справки по ипотеке и долго ждать оформления сделки. Она довольна тем, по упрощенной программе решение по заявке принимается в течение суток, и сама процедура оформления занимает менее короткий срок, чем в условиях обычного кредитования.

На то же преимущество в своем отзыве ссылается и клиент Александр, который приобрел по данной программе квартиру под офис своей фирмы. Ему также требовалась оперативность сделки. Суммой для оплаты первоначального взноса он обладал, так как давно работал в сфере предпринимательства.

В целом же, все требования по оформлению предмета залога и выбору кандидата на ипотеку по данной программе ВТБ банка являются стандартными.

Упрощенный порядок подачи документов вовсе не означает, что служба безопасности банка не станет проверять заемщика и закроет глаза на его плохую кредитную историю.

Ипотека по сокращённому пакету документов

При оформлении займа соискатель соглашается выплачивать взносы, в которых заложены проценты по завышенной ставке, если сравнивать со стандартными ипотечными программами. Срок возврата минимальный. Имея достаточно денег, чтобы оплатить взнос от 20 % (подробнее как подать заявку смотрите ниже), претендент обязывается застраховать залоговое имущество и собственную жизнь и здоровье. По рефинансируемому кредиту окончательные условия обговариваются индивидуально. Перекредитование с увеличением срока возврата также возможно.

Ипотечная программа «Победа над формальностями»

Это специальное предложение, разработанное для заемщиков, не имеющих возможности документально подтвердить доход, а также для тех, кто нетрудоустроен, получает неофициальную зарплату и т.д. Достаточно иметь гражданский паспорт и СНИЛС. Если соискатель удовлетворяет требованиям банка, ссуду одобрят в течение суток после подачи заявки. Останется лишь подписать договор, внести первоначальный взнос и своевременно возвращать долг. Такая схема экономит время, потому что не нужно его тратить на изнурительный сбор документации.

Условия банка

Сокращенная процедура оформления предполагает принятие следующих условий:

1. Срок кредита (лет) от 1 до 20.
2. Доступная сумма для жителей Москвы – от 600000 до 30 млн. руб.
3. Максимум для других регионов установлен на отметке в 15 млн.
4. Первоначальный взнос в ВТБ не менее тридцати процентов.
5. Страховка комплексная, распространяется на жилье и заемщика.
6. Отказавшиеся застраховаться переплачивают по ставке до 11,7% годовых.
7. Для оформивших комплексный полис процентная ставка – до 10,7%.

В ВТБ предусмотрена возможность снижения процентной ставки при определенных условиях, о которых будет сказано в соответствующем разделе статьи.

Возврат денег производится по аннуитетной схеме. Это означает выплату равными платежами ежемесячно в течение всего периода действия договора. Частичное или полное досрочное погашение в ВТБ не запрещено.

Минимальный возраст претендента – 25 лет. Общий трудовой стаж – от одного года. Наличие поручителя не обязательно. Но это увеличит шансы получить одобрение банка. Созаемщик также приветствуется. Это может быть супруг(а), родители, дети, другие члены семьи и родственники. Российское гражданство обязательно, как и регистрация на территории Российской Федерации. Максимальный возраст – 65 лет. До его наступления заем должен быть полностью погашен. Если заемщик – мужчина младше 27 лет, помимо паспорта и СНИЛС потребуется военный билет.

Залоговое имущество

Любая банковская организация будет стараться снизить риски до минимума. Существует статистика, подтверждающая, что ипотеку без документов о доходах, стремятся взять те люди, у которых нет возможности выплачивать кредит. Такое рассуждение: «Главное, чтобы дали ипотеку, а уж там получим жильё и как-нибудь справимся», порой обходится дорого как самим гражданам, так и банкам. Чтобы обезопасить свой капитал, банки требуют страхования недвижимости, после оформление страховки, купленное жилье становится, почти во всех случаях, залоговой собственностью банка.

Также не берётся в расчёт арестованное имущество, обременённое какими – либо обстоятельствами, с пропиской несовершеннолетних лиц.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

• • Операционный офис «Октябрьский проспект»
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Смирновская, 16
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Дополнительный офис Люберцы
  • Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Операционная касса № 21—03
  • Люберцы, мкр. Городок А, Новорязанское шоссе, 1
  • +7 495 786-26-26
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 08:00—21:30
• • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Люберцы, улица Кирова, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Доп.офис №9040/01201
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30

С материнским капиталом

Радует, что сегодня и на льготных условиях доступна ипотека «ВТБ 24». Отзывы многих клиентов дают понять, есть ли выгода от займа, оформленного с материнским капиталом, или нет. Это сегодня самое активно рекламируемое предложение.

Итак, клиентам, которых интересует программа «Ипотека + материнский капитал», предлагается три варианта:

• Погашение льготными средствами кредита, который был взят ранее.
• Внесение аванса за купленную квартиру. Но это возможно лишь в том случае, если ребёнку уже исполнилось 3 года.
• Увеличение суммы по ипотечному кредиту, чтобы купить более дорогую недвижимость.

Вот такая предлагается банком «ВТБ 24» ипотека. Отзывы клиентов подтверждают – это неплохие условия. Но с ними всё равно нужно сначала разобраться. Вот что рассказывают клиенты: материнский капитал – это сумма, которая уходит на погашение тела кредита, его основной части. Вследствие чего уменьшается ежемесячный платёж. Но могут быть другие варианты. Необходимо пообщаться с сотрудником банка. Вместе удастся всё посчитать и понять, какой из вариантов подходит для конкретного случая. Если клиент располагает несколькими капиталами, то один можно списать на уменьшение срока, а другой – на погашение процентов.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Первый шаг к получению кредита — выбор подходящего банка и подача заявки на оформление займа. В Сбербанке, к примеру, есть система онлайн-подачи документов, где требуется качественно сфотографировать все необходимые бумаги и прикрепить их к анкете в личном кабинете. Такой скоринг в полуавтоматическом режиме максимально удобен для занятых клиентов. Однако следует учитывать, что отсутствие минимального непрерывного трудового стажа на одном месте работы на момент подачи заявления означает практически 100% отказ в этом финансовом учреждении. Для клиентов без официального трудоустройства Сбербанк — не лучший выбор, если только сумма ипотеки не составляет 10-20% от стоимости жилья.

Если вы не можете официально подтвердить свой доход, выбирайте подачу документов лично в руки банковскому менеджеру. Хотя это лишь первое звено банковской машины, но есть шанс использовать личностный фактор для увеличения своих шансов. Типовой пакет документов для получения ипотеки выглядит так:

• заполненная анкета заемщика;
• паспорт заемщика;
• документы о трудоустройстве: трудовая книжка, действующий трудовой договор, договор на оказание услуг;
• подтверждение доходов: если это справка по форме банка, ее должен завизировать работодатель. Также в качестве подтверждения доходов может выступать договор долгосрочного найма собственного помещения заемщика под офис и другие документы, подтверждающие факт его трудовой деятельности;
• документы о семейном положении: свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей;
• военный билет — для военнообязанных мужчин.

Все созаемщики должны предъявить аналогичные документы кредитору. Если доход созаемщика не учитывается, документы о его платежеспособности не нужны. В качестве дополнительных документов банк может затребовать:

• свидетельства о собственности на предоставляемое в залог жилье и его оценку у аккредитованного банком оценщика;
• налоговые декларации за последний год, договор об оказании услуг и выписки о движении средств на лицевом счете клиента —для подтверждения дохода от самозанятости.

После одобрения заявки также потребуется предоставить документы по предмету ипотеки. Оценку недвижимости при этом обычно оплачивает покупатель, остальные документы для банка обязан предоставить продавец. Если по итогам оценки недвижимости и рассмотрения заявки банк одобрил достаточную сумму для совершения сделки купли-продажи, клиент становится заемщиком и владельцем собственной квартиры. Сама квартира на срок кредита остается в залоге у банка.

Что важно знать об ипотеке без подтверждения дохода

Для начала отметим, что отсутствие справки о доходах не значит, что можно взять ипотеку без постоянной работы – трудовую показать все равно придется, просто при решении не будет учитываться объем дохода. В этом и состоит основное преимущество – можно получить ипотеку, имея маленькую белую зарплату.

Отличие же заключается в ставке и условиях в целом. Поскольку банк не знает, сколько вы получаете, он закладывает свои увеличенные риски в вашу ставку. Кроме того, будьте готовы к повышенному первоначальному взносу и требованиям залога/поручительства – без этого получить ипотеку по более-менее сносной ставке будет проблематично.

Какие банки выдают ипотеку без подтверждения дохода?

• ВТБ,
• Росбанк Дом,
• Открытие,
• Альфа-Банк,
• ТКБ,
• ПСБ,
• Сбербанк,
• Ак Барс Банк,
• Абсолютбанк,
• РНКБ,
• Уралсиб,
• Банк Возрождение,
• Дом РФ,
• Банк Санкт-Петербург,
• Россельхозбанк,
• Московский Индустриальный Банк,
• Финсервис.

Учтите, что большинство предложений от этих банков – программа господдержки для семей, «несемейному» найти ипотеку без подтверждения дохода будет проблематично.

Какое жилье можно купить в ипотеку без подтверждения дохода?

Чаще всего – квартира на первичке. Покупка жилья на вторичке, как и постройка/приобретение жилого дома, встречаются редко. У некоторых банков (Росбанк Дом, например) можно взять рефинансирование без подтверждения дохода. ПСБ предлагает ипотеку без подтверждения дохода для военных.

Какие документы требуются для оформления ипотеки?

Зависит от банка и конкретного предложения. Самый базовый пакет: паспорт, свидетельство о браке (если у заемщика есть муж/жена), заверенная копия трудовой книги или трудовой договор. Если заемщик – мужчина до 27 лет, нужен военный билет. Иногда требуют СНИЛС и ИНН, могут потребовать второй документ на выбор: загранпаспорт или водительское удостоверение. Для ипотеки с господдержкой – документы на детей, для ипотеки пенсионерам или с маткапиталом в качестве первоначального взноса – выписка из ПФР. Наконец, если служащий берет военную ипотеку – нужны документы из Росвоенипотеки.

Что позволяет рассчитать калькулятор?

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости интересна заемщикам, которые работают на условиях фриланса, самозанятости или имеют доход, не декларируемый официально. В этом случае они могут взять ипотеку в следующих банках (данные для расчета: стоимость недвижимости – 3,6 млн. руб., стартовый платеж – 0,75 млн. руб., срок кредитования – 20 лет).

Ипотека без подтверждения дохода — Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам две ипотечные программы, по которым предоставление справок о занятости и доходах не требуется.

1. Акционные предложение «Приобретение готового жилья». Максимальный срок кредита составляет 30 лет, первоначальный взнос — от 10%. Ипотека предоставляется для приобретения жилья на вторичном рынке или уже сданных и готовых новостройках. Минимальная ставка по акции составляет 12,5%. Документы, подтверждающие доход, можно не предоставлять, если стоимость недвижимости менее 15 миллионов рублей. Эффективная ставка по ипотеке зависит от первоначального взноса и срока кредитования.
2. Ипотека по двум документам. Для получения кредита необходимо предоставить паспорт и другой документ на усмотрение клиента. Это может быть СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение.
3. Ипотека выдается при внесении большого первоначального взноса — от 35%. Процентная ставка выше, чем по обычным программам. Она варьируется в диапазоне от 13 до 14,5% и устанавливается на индивидуальной основе.

Не стоит путать документы на оформление первичной заявки и документы на получение ипотеки. Банк может одобрить кредит при отсутствии справок о заработной плате, но не допустить заключение сделки, если юридическая чистота объекта под вопросом. Пакет документов на приобретаемое имущество предоставляется в обязательном порядке.

На кого рассчитаны ипотечные программы без подтверждения дохода?

Для граждан, не имеющих никакого источника дохода и без поручителей, программа ипотеки без предоставления справки о доходах не подходит. Как и любой другой кредит, ипотека выдается при оценке платежеспособности человека. Жилищный займ без справки от работодателя рассчитан на конкретную группу клиентов, имеющих регулярный доход, работодатель которых не в состоянии предъявить справку 2-НДФЛ.

Перед тем, как взять ипотеку без справки о доходах, необходимо тщательно оценить последствия с финансовой точки зрения, ведь кредит без справки о зарплате относят к разряду продуктов с повышенным риском для кредитора. Соответственно, банк будет устанавливать ряд ограничений, который позволят свести риск невозврата к минимуму.

Ипотеки с повышенным риском предполагают меньший объем кредитования и больше требований к заемщику. Первый взнос по такой программе устанавливают на уровне 30% и более.

Исходя из установок банка, программы ипотеки без справок от работодателя подходят для заемщиков, если:

• оформляется срочная сделка и нет времени на оформление документации от работодателя;
• уровень дохода выше, чем указан в официальных справках 2-НДФЛ.

Шансы на положительное решение банка выше, если:

• в банке оформлена зарплатная карточка;
• есть возможность оформления в залог другого имущества заемщика дополнительно;
• программа предполагает участие в государственном субсидировании;
• выписка из БКИ подтверждает надежность клиента и высокий уровень платежеспособности.

Стандартная схема ипотеки предполагает необходимость 2-НДФЛ, однако многие банки отходят от данного требования, позволяя представлять справку по форме банка. Работодатель, не имеющий возможности подтвердить официально высокий доход работника, может просто подготовить документ, рассчитанный исключительно на финансовое учреждение.

Большинство предложений банков без подтверждения дохода рассчитаны только на лиц с российским гражданством, если они отвечают остальным требованиям кредитора:

• более молодой предельный возраст заемщика;
• трудоустройство и наличие достаточного стажа;
• высокая оценка кандидатуры по системе скоринга и выписке из БКИ.

Плюсы и минусы ипотеки по 2 документам от ВТБ

Основное преимущество – минимальный пакет документов, а также быстрота оформления. Ипотеку одобрят сразу, и уже через 24 часа можно подписать договор кредитования. Подтверждать доход не придется, официальное трудоустройство не обязательно. При всем этом наборе достоинств, есть и негативный факторы:

1. Увеличивается минимальный первоначальный взнос, если сравнивать ипотеку по 2-м документам со стандартными условиями кредитования.
2. ВТБ принимает на себя дополнительные риски, и стремится их минимизировать. Поэтому годовая процентная ставка будет немного выше обычной.
3. Нет возможности использовать материнский капитал и другие социальные выплаты при формировании первоначального взноса. Нужны только деньги.

Последний пункт – не грубое нарушение прав заемщиков. Банк не проверяет наличие работы и уровень дохода. Наличие ликвидных средств – косвенное подтверждение платежеспособности. Если претендент не в состоянии накопить часть стоимости, нет возможности утверждать, что он выплатить остаток суммы.