Перекредитование без подтверждения дохода, без справок 2 ндфл

Рефинансирование кредитов: что предлагают банки?

Мы исследовали вопрос, ознакомились с официальными сайтами популярных банков. Где получить рефинансирование?

• Сбербанк. Как ни странно, у самого крупного банка России невыгодные проценты по рефинансированию. Сбербанк предлагает гражданам объединить кредиты под ставку от 11,9% годовых! А если у вас накопилось 300 тыс. — 1 млн. рублей, то рефинансировать эту сумму вы сможете только по ставке от 12,9% годовых. Срок рефинансирования — до 5 лет. Сумма — до 5 млн. рублей.
• ВТБ банк. Здесь условия роскошные: ставка начинается от 5,4% годовых. Для сторонних клиентов ставка тоже от 5,4% годовых, а при отказе от страховки — от 9,4%. Сумма — до 5 млн. рублей. Срок — до 7 лет.
• Тинькофф банк. Предлагает рефинансировать кредиты по ставке от 9,9% годовых. Максимальный порог ставки по рефинансированию в Тинькофф банке — 24,9%, но Тинькофф — один из немногих банков, который принимает к рефинансированию микрозаймы. Сумма — до 2 млн. рублей. Срок — до 3 лет.
• Раффайзенбанк. Предлагает рефинансировать кредиты по ставке от 4,99% годовых. Сумма — от 90 тыс. до 3 млн. рублей. Срок: от 13 до 60 месяцев.
• АК Барс. Работает с потребителями в регионе присутствия банка — в Москве, Татарстане, Пскове, на Урале (вот полный список). Ставка рефинансирования от 6,9% годовых. Для сторонних клиентов ставка от 8% годовых. Максимальная сумма 2 млн. рублей. Срок — до 7 лет.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн?Статья по теме

В целом предложения банков похожи. Те же требования к клиентам по возрасту, сроку кредита, платежеспособности. Несмотря на обещания рефинансировать кредит без документов, на практике это не работает. Например, Райффайзен при запросе кредита от 600 тыс. рублей уже требует подтверждение дохода по месту работы.

Можно ли перекредитоваться в областном или региональном банке?

Не в любом — многие локальные банки, вообще не предлагают такие услуги. Рассмотрим для примера программы рефинансирования в регионах РФ.

• Коммерческий банк Кубань Кредит Работает в Краснодарском крае. Предлагает оформить рефинансирование по ставке от 7,4% годовых, сроком до 7 лет. Минимальный порог — 50 тыс. рублей, максимальный порог обсуждается индивидуально с клиентом.
• Татсоцбанк Регион присутствия — Татарстан, Воронеж, Саратов, полный список на сайте. Предлагает ставку от 10,9%. Сумма: 200 тыс. — 2 млн. рублей. Срок до 5 лет.
• Акцепт банк Кредитует жителей Сибири. Предлагает ставку 6,9-10,2% годовых сроком до 5 лет. Лимит сумм: 50 тыс. — 1 млн. рублей.

Как мы видим, предложения региональных банков отличаются осторожностью. Они предпочитают обсуждать детали с клиентами персонально и требуют прописку или регистрацию заемщика в регионе присутствия банка

В этом есть свой плюс, потому что местные банки знают вашего работодателя, могут оценить иные источники дохода и ситуацию изнутри. Предложения региональных банков лучше спрашивать напрямую в вашем отделении.

Специализированные банки вообще не предлагают рефинансирование. Например:

• Сетелем банк. Банк занимается автокредитованием, и выдает кредиты наличными прямо указано, что предложение действует только для клиентов банка. Информации о рефинансировании на сайте нет! Есть льготная программа для клиентов Сбербанка. Сетелем является дочерней компанией Сбера, поэтому поддерживает его заемщиков.
• Локо-банк. Позиционирует себя как банк для ИП, хотя кредиты физ. лицам тоже выдает. Банк предлагает реструктуризацию для своих клиентов. О рефинансировании ни слова.

В 2021 ЦБ последовательно поднимает ключевую ставку, опасаясь инфляции. Это значит, что банки тоже повысят процент ставки, в том числе — по услугам рефинансирования.

Консультация юриста по кредитам

Почему могут отказать в выдаче

Перекредитовать долги сторонних организаций онлайн со 100% одобрением обещает ряд учреждений. Но по факту рефинансирование кредита без отказа возможно при выполнении набора условий:

• российское гражданство;
• наличие полного пакета бумаг по рефинансируемым долгам;
• отсутствие просрочек;
• возраст старше 18 лет;
• доход, превышающий платёж в 2-3 раза.

Банки охотно дают деньги людям, у которых открыт депозит в том же учреждении. Получить одобрение поможет справка о доходах, залоговое имущество, позитивный опыт кредитного сотрудничества. Рассчитать примерные платежи поможет калькулятор на сайте, здесь же можно подать заявку. Рассматриваются анкеты в течение получаса, иногда ответ приходит на следующий день. Для окончательного подтверждения сделки необходимо посетить отделение кредитующего банковского учреждения.

МТС-банк

В данной финансовой организации возможно оформить перекредитование тем, кто уже является клиентами данного банка. В этом случае от граждан РФ не требуется никаких залогов, а страховка заключается по желанию самого клиента. Самое главное преимущество заключается в том, что не нужно предоставлять никаких справок. Заявки рассматриваются в течение 3 дней. При этом срок кредитования может составлять 60 месяцев, а сумма займа — 3 млн рублей. Процентная ставка по переплате в этом случае составит 11,9%.

Также при рефинансировании кредита без подтверждения дохода можно чуть снизить переплату — на 1,2%. Это становится возможным, если клиент будет готов присоединиться к программе финансовой защиты.

Условия для физических лиц

Рассмотрим особенности программы кредитования при разных условиях.

Без подтверждения зарплаты и без поручителей

Многие банки предлагают перекредитование без поручителей, при этом условия обычно стандартные. Справка о доходах входит в стандартный список документов. Но можно оформить заём без нее.

Важно то, как это повлияет на процентную ставку — обычно без подтверждения доходов она значительно выше. Сумма кредитования тоже будет меньше

Это возможно для лиц, которые являются зарплатными клиентами организации — тогда кредитное учреждение и так располагает всей информацией

Сумма кредитования тоже будет меньше. Это возможно для лиц, которые являются зарплатными клиентами организации — тогда кредитное учреждение и так располагает всей информацией.

Даже если банк не запрашивает подтверждение, он может проверить информацию о трудоустройстве потенциального заемщика.

Для этого представители его звонят по рабочему телефону и уточняют, действительно ли сотрудник официально работает в компании.

По паспорту или по двум документам

Есть варианты оформления рефинансирования кредита только по 2 документам.

Это паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность, на выбор: загранпаспорт, права, ИНН, СНИЛС, военный билет.

Такое возможно при отличной кредитной истории у заемщика, небольшой сумме и коротком сроке кредитования.

Без страховки

Банки не имеют права принуждать клиентов оформлять страховку, поэтому от нее можно отказаться как до оформления перекредитования, так и после него. Но часто это приводит к повышению процентной ставки.

Обычно учреждения поднимают ее на один пункт. Но стоит отметить, что в страховке нет ничего плохого.

Если клиент полностью не уверен в своей стабильности, страхование поможет ему чувствовать себя в безопасности.

Оно может сделать займ более накладным, но иногда действительно оправдано.

Без или под залог недвижимости (квартиры)

Банки часто предлагают услугу без залогового обеспечения, если сумма небольшая.

Тогда достаточно стандартного пакета документов и хорошей кредитной истории. Есть вариант оформления под залог недвижимости.

Если вы рефинансируете ипотечный кредит, и ваше заявление одобряется, то сумма перечисляется первой кредитной организации, обремененный объект недвижимости высвобождается из залога, и в таком же статусе переходит к другому кредитору.

Под залоговое обеспечение

Рефинансирование под залог может улучшить условия сделки. В его качестве может быть жилая площадь, коммерческая недвижимость. Важна только ликвидность, соответствие сумме займа.

Есть вариант перекредитования с изменением залогового предмета. То есть, обеспечением по новому кредитованию для погашения уже имеющейся ипотеки становится другая недвижимость, которая соответствует банковским требованиям.

Но этот вариант тоже имеет свои минусы. Это касается длительного сбора документов, дополнительных трат на повторную оценку имущества, которую часто требуют банки, скрытых комиссий, которые могут выплыть уже при оформлении договора.

6. Плюсы и минус рефинансирования

К плюсам рефинансирования можно отнести:

• уменьшение размера ежемесячных платежей кредитуемого. Иногда жизнь диктует свои условия: появление больших финансовых трат (рождение ребенка, болезнь и т.д.), сокращение уровня доходов, потеря работы и другие. Эти причины могут стать дополнительным денежным бременем для гражданина. Рефинансирование кредита может стать инструментом улучшения и облегчения финансового положения. Благодаря ему физическое лицо может уменьшить сумму ежемесячного платежа путем увеличения срока кредитования, тем самым облегчая себе финансовую нагрузку;

• объединение нескольких кредитов гражданина в один. Благодаря программе рефинансирования можно объединить несколько финансовых обязательств разных банков в один кредит. Этот вариант поможет гражданину получить более выгодные и приемлемые условия. В разных банках может существовать количественный ценз объединения нескольких кредитов. Например, самые известные банки Сбербанк и ВТБ устанавливают лимит рефинансируемых кредитов в количестве 5 и 6 соответственно;

• снижение процентной ставки и соответственно уменьшение переплаты по кредиту. Банковская организация, в которой был взят кредит, не всегда ответит положительно на просьбу клиента снизить проценты. Однако, другой банк может предоставить вам эту возможность. Такой вариант поможет вам сохранить свой кровные.

Минусы рефинансирования:

• рефинансирование небольших кредитов не всегда будет для вас выгодно. Более уместным рефинансирование будет при получении кредита на большую сумму и продолжительный срок;

• навязывание банками дополнительных трат и услуг. Подобная ситуация происходит, если при рефинансировании кредита сумма предполагаемой выгоды компенсируется или превышает его оформление (страхование, оценка недвижимости и т.д.). Таким образом, рефинансирование может стать абсолютно бессмысленной, а иногда и совершенно невыгодной.

• количество рефинансируемых кредитов. Как уже было сказано, в некоторых банках существует количественный лимит рефинансируемых кредитов. В федеральных крупных банках он составляет 5-6. Однако, на финансовом рынке встречаются банки, предлагаемые свои услуги по рефинансированию без количественного ценза (количество рефинансируемых кредитов может быть не ограничено).

Что нужно знать перед рефинансированием?

Рефинансирование кредита — это выдача физическому лицу нового кредита для полного или частичного погашения, ранее оформленного (одного или нескольких).

Рефинансированию подлежат почти все виды кредитования (ипотека, автокредит, потребительский, кредитные или дебетовые карты), за исключением займов из МФО.

Рефинансирование кредита подразумевает: наличие более низкой процентной ставки; возможность оформления кредита на новый срок; новую сумму кредитования; более выгодные условия обслуживания и возможности досрочного погашения долга; изменение графика ежемесячных платежей для заемщика; возможность отсутствия/исключения созаемщика или поручителя.

Существуют 2 схемы проведения процедуры рефинансирования ипотеки: упрощенная и обычная.

Изучая банковские предложения по рефинансированию кредитов, делайте выбор в пользу той программы, которая предложит меньшую ставку

Также обращайте внимание на другие условия кредитования: сумма, срок, наличие возрастного ценза, гражданства, наличие созаемщиков, обязательное страхование и т.д.

К преимуществам рефинансирования кредита относят: снижение процентной ставки, уменьшение ежемесячных платежей, объединение нескольких кредитов в один. Рефинансирование не считается целесообразным, если перекредитование осуществляется на небольшую сумму и срок, а также при навязывании банком обязательных услуг и трат (страхование и т.д.).

Для расчета выгоды рефинансирования используйте онлайн-калькуляторы ипотеки и кредитов.

Где выгодно рефинансировать кредиты

Мы составили для вас ТОП-10 самых выгодных программ, благодаря которым вы можете снизить свои расходы и объединить кредиты в один:

1. ДОМ.РФ – выдает от 100 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 2 до 7 лет. Процент составит от 7,5% до 18,9% годовых, на рассмотрение уйдет до 2 дней. Нужно подтверждение дохода;
2. Уральский банк Реконструкции и Развития – выдает до 1.500.000 рублей без комиссий и обеспечения, с рассмотрением анкеты всего за 1 день. Назначают ставку от 7,9% до 19,4% годовых, кредитоваться можно от 2 до 7 лет;
3. Почта Банк – здесь на цели рефинансирования одобряют до 1,5 миллиона рублей без подтверждения дохода. При этом процент варьируется от 7,9% до 14,9% в год с условием возврата долга в течение 3-5 лет;
4. Хоум Кредит Банк – нет комиссий и обеспечения, нужно подтверждение платежеспособности. Запросить можно от 10 тыс. до 1 млн. руб. со сроком погашения до 60 месяцев. Процент составит от 7,9% до 24,7% в год;
5. Московский Индустриальный банк – вы можете получить крупный займ до 1,5 миллиона рублей без залога и комиссий, но рассматривают анкету долго – до 7 дней. Ставка небольшая, от 8,4% до 11,5% годовых, минимальный срок возврата – от 13 месяцев;
6. ФК Открытие – тут есть целевой продукт «Нужные вещи», по которому осуществляется перекредитование в размере до 5.000.000 рублей. Процент находится в пределах от 8,5% до 21,5% годовых, договор может быть заключен на срок в 2 или 5 лет;
7. Росбанк – осуществляет рефинансирование с подтверждением дохода и быстрой проверкой анкеты всего за 1 день. Вы можете запросить до 3 миллионов рублей на период до 7 лет, при этом ваш процент будет начинаться от 8,99% годовых (действует только для зарплатных клиентов);
8. Райффайзенбанк – может предоставить вам до 2 млн. руб. на длительный период от 13 до 60 месяцев. Процентная ставка составит от 8,99% до 13,99% в год, а если вы вовремя не подтвердите целевое расходование средств, то вам прибавят +8 п.п.;
9. Газпромбанк – выдает до 3 миллионов на цели перекредитования с обязательным подтверждением платежеспособности. При этом рассматривать заявку он будет от 1 до 5 дней. По тарифам – ставка начинается от 9,5% в год, а период возврата может составлять от 13 до 84 месяцев;
10. Ак Барс Банк – сюда особенно выгодно обращаться по причине фиксированного процента в размере 9,5% в год. Выдают от 100.000 до 2.000.000 рублей на период от 13 месяцев до 7 лет.

Обратите внимание, что по предложенным выше программам можно переоформить потребительский кредит, автокредит или задолженность по карточкам. Если же вы хотите рефинансировать ипотеку, то это отдельный продукт, который выгоднее всего оформлять в следующих учреждениях:

• Банк Возрождение, Газпромбанк, Ак Барс, Промсвязьбанк, Центр-Инвест – ставка от 4,5% по госпрограмме,
• Банк «Санкт-Петербург», Росбанк — от 4,69%,
• Банк ДОМ.РФ, Россельхозбанк — от 4,70%,
• Автоградбанк, Алмазэргиэнбанк, Банк Зенит, Банк Уралсиб и т.д. — от 4,90%,
• Абсолют Банк, Райффайзенбанк — от 4,99%,
• ВТБ — 5%,
• Совкомбанк — от 6%,
• Росбанк, Инвестторгбанк, Транскапиталбанк — от 6,49%,
• ЮниКредит Банк, Банк ДОМ.РФ — от 7,9%,
• Промсвязьбанк — от 8%.

Как видите, выгоднее всего переоформлять ипотеку тем, кто может принять участие в государственной программе «Семейная ипотека». Напомним, что под нее подпадают все семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, в этом случае они имеют право на кредитование с господдержкой.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Рефинансирование – вторичный продукт, предполагающий наличие непогашенных кредитных обязательств. Подавать заявку на рефинансирование вправе заемщики, имеющие открытые кредиты:

1. Потребительские.
2. Кредитные карты.
3. Ипотека.
4. Микрозаймы.

У каждого из вариантов есть свои нюансы оформления, соблюдение которых влияет на успешный перевод долга в другой банк.

Перекредитование банковских кредитов наличными

Если процентная ставка по новому кредиту ниже на 2%, имеет смысл задуматься о снижении переплаты через договор рефинансирования. Кредит получают наличными сразу в кассе, либо переводят на карточный счет по специальной дебетовой карте.

В большинстве случаев кредит наличными предполагает аннуитетный расчет платежа с основной выплатой процентов в первой половине срока кредитования. Такую задолженность выгоднее рефинансировать в первые годы выплат. Если до окончания платежей осталось меньше половины, стоит проанализировать суммарную переплату по оставшимся платежам и по новому договору рефинансирования. Если сумма переплаты меньше, имеет смысл подавать заявку на рефинансирование кредита наличными.

Перед походом в новый банк следует обратиться к кредитору, чей займ планируется погасить, и уточнить полные реквизиты перечисления оставшейся суммы. После погашения долга получают справку об отсутствии финансовых претензий со стороны первого банка.

Задолженности по кредитным картам

Рефинансировать кредитки выгодно в подавляющем большинстве случаев, поскольку проценты на кредитной карте намного выше, чем по договору рефинансирования. Платеж по кредитной карточке дифференцированный, когда процент начисляют на остаток задолженности, что делает перекредитование выгодным на любом сроке использования карты.

При ликвидации долга по кредитке возникает небольшая сложность, связанная с долгим сроком закрытия кредитного счета. Если заемщик планирует закрыть карту, первый банк сообщает, что процесс закрытия карточного счета занимает 30-45 дней. Если новый кредитор просит представить справку о полной ликвидации долга и закрытии счета, у клиента остается короткий срок, чтобы заказать документ и представить во второй банк документ, подтверждающий отсутствие финансовых претензий.

Чтобы процесс закрытия кредитки прошел без проблем, перед подачей заявления о закрытии счета предстоит отключить платные сервисы и убедиться, что баланс полностью восполнен.

Микрозаймы от МФО

Микрозайм от микрофинансовой организации является кредитным продуктом, который условно подлежит рефинансированию, однако перед подачей заявки следует учесть ряд нюансов, усложняющих процесс перевода долга:

1. Банк, принимая заявку от потенциального заемщика, обычно требует, чтобы с момента начала кредитования прошло несколько платежей, что в условиях микрозайма маловероятно, поскольку срок погашения ограничен 1-2 месяцами.
2. Когда заемщик обращается за рефинансированием, как правило, уже образовался просроченный долг. Наличие просрочки значительно осложняет процесс согласования и ухудшает кредитный рейтинг.
3. За микрозаймами обращаются заемщики с испорченной кредитной историей, когда выдача банковского кредита маловероятна.

За рефинансированием стоит обращаться, если заемщик с положительной кредитной историей, а займ МФО выдало на несколько месяцев (не менее 6 месяцев).

Есть ли смысл соглашаться на рефинансирование потребительского кредита без постоянного дохода

В первую очередь, если у гражданина нет постоянного места работы или его заработная плата не превышает прожиточный минимум, то ему стоит подумать о том, сможет ли он погасить новый кредит. Если по тем или иным причинам клиент не сможет производить ежемесячные платежи так, как это было указано в договоре, то в этом случае проблемы у него могут возникнуть не с 1 кредитной организацией, а сразу с двумя. Стоит лишний раз подумать.

Если денежные средства были взяты в компании по микрокредитованию, то в этом случае проблемы появляются очень быстро. В конечном счете по судебному решению финансовая организация даже имеет право продать имущество клиента через судебных приставов. Поэтому стоит внимательно изучить все условия потенциальной сделки, договор и другие документы, прежде чем давать окончательное согласие

Обязательно нужно обращать внимание на размеры процентных ставок не только по действующему займу, но и по новой ссуде

Также в некоторых финансовых учреждениях присутствуют комиссии за выдачу и погашение кредита. В большинстве банков обязательным является страхование жизни и здоровья заемщика. Если он отказывается от данной процедуры, то процентная ставка по кредиту будет увеличиваться

Кроме этого, стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения долга. Дело в том, что по закону устанавливать моратории на данную операцию банки не имеют права

Однако большинство организаций в принудительном порядке требуют от своих клиентов предупреждать о подобных намерениях не позже чем за 30 дней.

Рефинансирование кредита без подтверждения дохода

Проверка финансовой надёжности заёмщика – обязательный этап рассмотрения заявки на кредит. Поэтому банковские программы нередко включают требование предоставить справку 2-НДФЛ (или справку по форме банка), которая показывает размер заработной платы. Исключение – зарплатные клиенты, доход которых прозрачен для банка. Проблема в том, что в России много граждан, работающих неофициально, а также тех, кто по документам получает минимальный оклад.  

Раньше получить кредит в банке для таких лиц было сложно, но сейчас на рынке появляется больше продуктов, не требующих подтверждения дохода. Например, есть программы рефинансирования без справок о доходах. Но основные требования к заёмщикам остаются прежними, даже если не нужно подтверждать уровень заработной платы. К ним относятся:

• хорошая кредитная история;
• требования к возрасту (обычно от 18-22 до 60-65 лет);
• постоянная регистрация в регионе нахождения банка.

Конечно, разные предложения могут быть более лояльными в каком-то из требований, но на эти основные параметры можно ориентироваться при оценке своих шансов на получение кредита.

Какие могут быть требования к заёмщику при рефинансировании кредита

Итак, чтобы рассчитывать на перекредитование, пользователь должен сделать всё указанное банком. Более того, также он должен соответствовать установленным требованиям. Учтите, что каждая организация способна давать свои параметры и требования для клиентов, об этом не следует забывать. Возможны схожести, но также часто встречаются и отличия.

Рассмотрим чаще всего встречаемые пункты:

Отличная кредитная история. Если же КИ испорчена, есть задолженности, шансы воспользоваться услугами банка сразу снижаются.

Возраст. Самыми надёжными клиентами считаются лица старше 23 лет, но младше 59 лет.

Подтверждение платёжеспособности. В этом случае можно предоставить право собственности на квартиру, дом, авто или же справку-выписку со счёта.

Прописка

Важно, чтобы у клиента была постоянная регистрация в районе или городе, где расположен офис банка, в который заёмщик обратился.

Дополнительные требования:

1. Проведение платежа по действующему соглашению на протяжении 6 месяцев.
2. Не меньше 3 месяцев до завершения займа.

Онлайн заявка на рефинансирование потребительского кредита других банков

Основанием для оформления программы рефинансирования является поданная заявка. Для этого не потребуется визит в отделение, поскольку есть специальный онлайн бланк на сайте банка.

Для подачи заявки понадобится следующая информация:

1. ФИО полностью.
2. Контактный номер телефона.
3. Адрес электронной почты.
4. Паспортные данные.
5. Адрес регистрации.
6. Сведения о работодателе.
7. Должность, стаж (общий и у текущего работодателя).
8. Доход ежемесячный.
9. Расходы и незакрытые финансовые обязательства.
10. Параметры запрашиваемого кредита.

На рассмотрение заявки отводится не более 5 рабочих дней, однако большинство запросов удовлетворяется в течение суток. При отправке онлайн заявки необходимо подтвердить свое согласие с правилами кредитования и обработкой персональных данных.

Ответ кредитора придет в смс по указанному номеру телефона, либо сотрудник банк позвонит и сообщит результаты рассмотрения.

Процентные ставки

Рефинансирование кредитов без справок о доходах обходится заемщикам дороже, чем с ними. Выдается оно, как правило, на 5–6 лет по ставке 10–15%. Сумма редко превышает 1 млн руб.

При этом в публичных офертах указываются минимальные проценты и лимиты, на которые могут рассчитывать клиенты наименее рискованных групп (держатели зарплатных карт, обладатели идеальных кредитных историй и т. п.).

Лучшие предложения российских банков

от
8.9%

50 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 3 лет

от
7.7%

300 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

от
7.5%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 6 месяцев до 7 лет

По общим правилам рефинансирование кредита по паспорту без справки 2-НДФЛ обеспечивается прежним залогом, переходящим по закладной в распоряжение нового банка. Особенно этот порядок важен для ипотечных займов – он существенно снижает риски кредитора.

Характер банковского продукта имеет значение. Например, в Райффайзенбанке рефинансирование кредитных карт без подтверждения дохода и без справок на сумму до 300 тыс. руб. доступно по предъявлению паспорта. Единственное условие – наличие хорошей кредитной истории.

Рефинансирование кредита без справки о доходах — описание услуги

Стандартная процедура перекредитования предусматривает предоставление заявителем пакета документов, включающего справку 2-НДФЛ или иное подтверждение величины дохода. Указанная сумма служит одним из главных оснований для принятия решения об одобрении или отклонении заявления. Ежемесячные выплаты по договору рефинансирования должны составлять не более половины зарплаты должника или его прибыли (если заемщик – предприниматель).

от
8.9%

50 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 3 лет

Действуют и другие ограничения, которые могут незначительно отличаться в разных банках, но имеют общую цель. Кредитор всегда стремится получить максимум гарантий выполнения заемщиком взятых им обязательств. Его уверенности способствуют следующие признаки платежеспособного должника:

1. Безупречная кредитная история. Любой займ фиксируется в ней во всех подробностях. Кредитный рейтинг доступен лицам, принимающим решение о выделении кредита. Гражданину, допустившему нарушение графика выплат, и, тем более, с непокрытыми долгами, в рефинансировании откажут.
2. Приемлемый возраст. Указанные в правилах банка границы обеспечивают наличие трудового или предпринимательского опыта и не допускают кредитования людей преклонных лет, у которых нередко возникают проблемы со здоровьем. Некоторые учреждения выдают ссуды пенсионерам по льготным ставкам, но при этом лимитируют суммы и сроки. Наибольшую вероятность одобрения заявки имеют люди в возрасте от 21 года до 60 лет.
3. Место жительства. Претендент на рефинансирование должен быть зарегистрирован в районе дислокации отделения банка и проживать по этому адресу.

Рефинансирование кредита без подтверждения дохода может быть нужно человеку, который по каким-то причинам не может предоставить подходящий документ.

Описание программы рефинансирования

Под рефинансированием подразумевают процедуру перевода кредита в другой банк, при котором новый кредитор полностью закрывает долг клиента. Кредитуемое лицо становится должником другой организации и получает иной процент, при этом не имея просрочек и судебных споров. 

При помощи рефинансирования можно облегчить кредитное бремя благодаря:

• уменьшению размера ежемесячного платежа;
• снижению процентной ставки;
• выбору конкретного срока кредитования;
• объединению нескольких займов в разных учреждениях в один крупный долг.

Преимуществом рефинансирования является и то, что в его рамках возможно получить дополнительные средства на личные нужды. Они добавляются к общей сумме займа и позволяют преодолеть трудные жизненные ситуации.

Этапы рефинансирования

Если у клиента, который не хочет предъявлять справки о доходах, есть полная уверенность в том, что он сможет погасить задолженность, то можно перейти к непосредственному оформлению самого нового кредита. Данная процедура происходит в несколько этапов.

Сперва заемщик готовит все необходимые документы, заполняет анкету и приносит бумаги в отделение банка. Сотрудник финансовой организации проверяет их и пересылает заявку в головной офис на рассмотрение. Если ответ положительный, то клиент повторно приходит в банк и подписывает новый кредитный договор. Также он изучает новый график выплаты долгов и подтверждает свою готовность к сотрудничеству. На следующем этапе происходит перевод денег на предоставленные клиентом реквизиты банка, в котором уже была взята ссуда.

Благодаря этому происходит полное погашение задолженности в другой финансовой организации.

Также стоит обратить внимание на те фирмы, в которых можно оформить рефинансирование кредита без залога или справок о доходах

Необходимые документы

По программам рефинансирования кредитов без справок с работы пакет документации зачастую отличается от того, что требуется для одобрения обычного денежного займа (данный список тут: ).

Заемщику потребуется:

• Удостоверение личности: паспорт и иной документ, позволяющий удостоверить личность владельца.
• Полная выписка по счету, который открыт в стороннем банке и претендует на рефинансирование (если кредитов несколько выписки предоставляются по каждому займу).
• Документ с изложением существа кредитной программы.
• Справка от кредитного учреждения о том, что задолженность клиента по действующему займу в настоящий момент отсутствует (если есть просрочки в заявке откажут).
• Документальное подтверждение того, что прошлый банк не возражает против досрочной уплаты долга или кредитный договор, в котором есть подобный пункт.
• Платежные реквизиты, куда перевести сумму для погашения долга.

Основные причины для отказа в рефинансировании

Отсутствие справки о доходах — не основная причина отказа. Главным фактором при принятии отрицательного решения, как правило, становится несоответствие требованиям финансовой организации самого клиента или параметров денежного займа стороннего банка.

1. Несоответствие клиента банковским требованиям может подразумевать недостижение минимального или превышение максимального возраста, отсутствие регистрации в регионе нахождения отделения банка.
2. Негативная кредитная история, наличие просрочек по долговым обязательствам перед иными финансовыми учреждениями — основные причины отказов.
3. Если займ был оформлен позднее, чем за полгода до подачи заявки на рефинансирование, откажут.
4. До конца действия договора должно быть не менее 3 месяцев.
5. Вид продукта имеет значение. В отдельных банковских организациях рефинансируются разные кредитные продукты. Нередко клиенты сталкиваются с отказом в предоставлении подобной услуги в отношении ипотеки или автокредита, так как большинство банков рефинансирует только потребительские займы и долги по картам.
6. Отсутствие явного согласия банка на досрочное закрытие долга. Как говорилось выше, такое согласие может следовать из условий договора займа или быть выраженным в отдельном документе.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
• Рефинансирование в Райффайзенбанке: условия, ставка
• Заявление на рефинансирование кредита: образец
• Ставка рефинансирования в Сбербанке на потребительский кредит
• Условия рефинансирования кредитов в банке «Открытие»
• Документы для рефинансирования кредита другого банка
• Ставка рефинансирования кредита в Ситибанк в 2019 году
• ОТП Банк: рефинансирование кредитов других банков
• Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Необходимые документы

Набор бумаг, который потребуется Росбанку для принятия окончательного решения и формирования нового графика платежей, является достаточно типовым. В него входят:

1. Удостоверение личности – это может быть паспорт гражданина РФ, либо водительские права. 
2. СНИЛС.
3. ИНН.
4. Справка о доходе – чаще всего применяется форма 2-НДФЛ, справка по форме банка либо фирмы-работодателя. Для ИП потребуется налоговая декларация, где отражены прибыли.
5. Документ о трудоустройстве – подойдет трудовая книжка или справка из отдела кадров.
6. Кредитный договор и график погашения – помогут выяснить наличие просрочки и остаток для выплаты. 

Дополнительно банк может потребовать разные документы, в зависимости от особенностей рефинансируемого займа. Если это ипотека – документы на жилье, в случае с автомобилем – техпаспорт и некоторые иные бумаги. Полную информацию предоставит менеджер банка после изучения заявки и принятия предварительного решения.

Где и как можно получить помощь в оформлении рефинансирования

Если вы рассматриваете перекредитование в качестве инструмента по снижению процентной ставки по взятым средствам в долг, вам предстоит обратиться за помощью к менеджерам выбранной организации. Только представитель банка сможет подробно ответить на все интересующие вопросы относительно рефинансирования кредита с документами о заработке или без них.

Специалист детально распишет, как осуществляется в целом этот процесс, и возможно ли вам воспользоваться услугами перекредитования именно в данной организации, поскольку существует ряд нюансов у каждого банка. Есть, например, банки, которые не специализируются на ипотечном рефинансировании без подтверждения дохода, а есть организации с данной возможностью.

Предложения от банков

Рассмотрим, какие организации предлагают перекредитование без залогов и подтверждения дохода:

• МТС-банк. Позволяет оформить услугу тем, кто уже является клиентами учреждения. Обычно при этом не требуется никаких залоговых обеспечений. Страховка оформляется по желанию. Справки тоже не нужны.

  Компания рассматривает заявки в течение трех дней. Период кредитования составляет до 60 месяцев, а сумма займа — до 5 млн рублей.

  Ставка от 6,9% годовых. Она может быть снижена, если заемщик присоединится к специальной программе финансовой защиты.

• Почта банк. Эта организация также предлагает программу без поручителей и справок. Клиент может сам выбирать страховую компанию для оформления полиса.

  Заявка рассматривается в течение трех дней. Сумма кредитования составляет до 4 миллионов рублей. Срок составляет 5 лет, а процентная ставка — от 5,9%.

• Совкомбанк. Предлагает достаточно интересную программу. Оформить перекредитование без подтверждения доходов могут даже клиенты с плохой кредитной историей.

  Сумма размером от 150 000 до 1 000 000 рублей выдается при оформлении под залог своего автомобиля. Ставка составляет 9,9%, сроки выдачи — 1-5 лет.

  Обязательным требованием при этом является стаж работы на одном месте не больше четырех месяцев.

Предложения банков

Благодаря регулярным снижениям ставок по кредитам, услуга рефинансирования приобретает все большую популярность. Большинство банков готовы перекредитовать заемщика на более выгодных условиях. Чтобы выбрать лучшее предложение, воспользуйтесь каталогом на нашем сайте. В нем представлены самые актуальные предложения от ведущих банков России и Москвы, которые выдают быстрые кредиты без отказа и поручителей.

Заранее рассчитайте выгоду от рефинансирования, используя удобный калькулятор на сайте.

Банк	Процентная ставка,%	Сумма, руб	Особенности перекредитования
ВТБ-24	14 — 17	До 3 млн	До 6, исключая кредиты ВТБ
Сбербанк	14 — 15	30 000 – 3 млн	До 5, включая займы в Сбербанке одновременно со сторонними
Альфа — Банк	12 — 20	50 000 – 3 млн	До 6, исключая кредиты Альфа Банка
Россельхозбанк	13 — 22	10 000 – 750 000 (1млн с залоговым обеспечением)	До 5, исключая кредиты Россельхозбанка. Рефинансирование только спустя год после оформления кредитного договора.
Тинькофф Банк	13 — 24	До 300 000	Погашение с карты кредитов других банков. 120 дней беспроцентного использования.
Газпромбанк	13-16	До 3 500 000	Рефинансирование кредитов сторонних банков
Росбанк	12-17	50 000 – 2 млн	Перекредитование займов сторонних банков
Почта Банк	15 — 20	50 000 – 1 млн	Исключая кредиты ВТБ. Рефинансирование спустя 6 месяцев после оформления договора.

Воспользуйтесь нашим рейтингом, чтобы сравнить актуальные предложения и выбрать те, которые помогут справиться с кредитной нагрузкой.