Обзор кредитной карты «110 дней» без % от райффайзенбанка

Пошаговая инструкция как заказать

Пластик предоставляется всем работающим гражданам РФ, в том числе пенсионерам. Справок о доходах не требуется, но человек должен быть официально трудоустроен и предоставить данные о работодателе. Подать заявку на кредитный пластик удобнее в режиме онлайн. Для этого необходим выход в интернет и свой паспорт. Алгоритм действий:

Чаще всего банк сначала предоставляет минимальный лимит, но его можно увеличить через три месяца, после оформления карточки. Если за этот период клиент покажет себя активным и добросовестным пользователем, то можно рассчитывать на максимальный размер кредита. Получить карту можно в отделении Райффайзенбанка, через почту или с помощью курьерской доставки.

Полностью дистанционное оформление подразумевает, что пользователь предоставляет сканы своих документов. В таких случаях выдается пластик с минимальным лимитом. Если человек желает сразу получить большую сумму, лучше обращаться за оформление в ближайший офис банка по месту жительства. Отказать могут тем клиентам, которые предоставили недостоверную информацию о себе, имеют просрочки по предыдущим кредитным продуктам или не соответствуют банковским требованиям.

Обзор отзывов на кредитную карту «110 дней» без % от Райффайзенбанка

Отзывы реальных клиентов на кредитку довольно сдержанные. Покупатели предпочитают более продвинутую карту «Все сразу» Райффайзенбанка, поэтому по возможности переводят лимит именно на нее. Хотя в основном «110 дней» удостаивается положительных откликов, поскольку имеет понятные условия и действительно хороший кредитный лимит.

Некоторые клиенты в отзывах уточняют, что иногда в кредитном договоре против желания клиента могут быть прописаны платная страховка и другие лишние услуги. Однако они очень быстро отключаются в офисе Райффайзенбанка, что не может не радовать. Также люди жалуются, что некоторые операции из-за сбоев могут «задвоиться».

Как начисляются проценты?

Если кредитозаёмщик не выплатит всю сумму, указанную в итоговой выписке, начнут капать проценты не на оставшийся долг, а на все операции, включенные в отчётный период. После даты начала использования лимита, на следующий день, Райффайзен начнёт начислять проценты, вплоть до полного погашения. Начисление процентов отличается. Это зависит от группы и категории финансовых действий:

Для того чтобы исключить начисление процентов по кредитной карте необходимо:

• Пользоваться кредиткой только на подходящие под грейс период операции;
• Привносить мин. платёж, в случае если нет задолженностей и превышен лимит;
• Гасить долг до окончания беспроцентного периода, тем самым минуя неустойку.

Как получить карту

Для получения карты достаточно оставить онлайн-заявку на официальном сайте банка или просто обратиться лично в любое отделение.

Требования к потенциальным клиентам весьма лояльные.

1. Гражданство РФ и регистрация в местах присутствия банка.
2. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
3. Чистый доход (после уплаты налогов) — от 25 тысяч.
4. Предоставить стационарный номер телефона (личный или рабочий).

Доход можно подтвердить несколькими способами:

• справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
• справка по форме банка заверенная работодателем;
• выписка из Пенсионного фонда;
• документы на автомобиль в собственности;
• загранпаспорт с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев.
• наличие открытого вклада в банке на сумму от 100 000 рублей.

Решение о выдаче пластика принимается банком от нескольких минут до 2 рабочих дней. При подаче онлайн заявки в случае одобрения приходит СМС оповещение.

Карту можно получить в удобном для вас отделении. Либо заказать курьерскую доставку на дом за 390 рублей.

Тарифы и условия по кредитке «110 дней» без % от Райффайзенбанка

Карта представляет собой стандартный кредитный продукт с неплохим лимитом до 600 000 рублей и бесплатным обслуживанием при условии оформления по акции «Бесплатная кредитная карта с льготным периодом 110 дней». К слову, акция уже неоднократно продлевалась Райффайзенбанком, так что велика вероятность, что и в апреле она также будет действовать.

Стоимость обслуживания кредитки – 150 рублей в месяц за пределами периода акции. И при условии, что в течение месяца не было потрачено хотя бы 8000 рублей. Дополнительная карта обойдется в 500 рублей за полный год. При оформлении карты на первые два месяца дарится услуга SMS-информирования. Потом за нее нужно будет платить по 60 рублей в месяц за основную и 45 рублей за дополнительную карту.

Наличные с кредитки снимать можно бесплатно, если сделать это в рамках акции. В этом случае операции попадают в льготный период. По окончании акции снятие наличных не будет попадать в льготный период и станет облагаться комиссией 3%+300 рублей за одну операцию в банкоматах Райффайзенбанка или его партнеров. Аналогичная комиссия предусмотрена за квази-кэш операции и переводы с карты на карту. А вот за получение налички в любых других банкоматах придется заплатить 3,9%+390 рублей. В сутки можно снимать до 60% кредитного лимита. То есть полностью обналичить карту можно за два дня. За экстренное получение денежных средств за границей платить не придется. Однако предусмотрена комиссия за конвертацию валюты в размере 1,65%.

Тип кредитки – MasterCard Gold. Поэтому при ее оформлении вы также получаете доступ к ряду услуг для путешественников – скидки 10% на отели, 35% на аренду автомобилей и 20% на экскурсии и развлечения. Кроме того, периодически платежная система устраивает акции – например, в списке специальных предложений можно выбрать скидку на заказы в Яндекс.Еде или 10% на билеты определенной авиакомпании.

При оформлении кредитного договора учитывайте, что вы получите неэмбоссированную (то есть неименную) карту. Курьер может ее доставить буквально на следующий день.

Особенности процентной ставки

Райффайзенбанк предпочитает делить всех заёмщиков на шесть категорий и предлагать некоторым отличающиеся процентные ставки на льготные (то есть подпадающие в льготный период) операции. Есть три градации ставки:

1. Заёмщики категорий 1, 3 и 4 получают стандартную процентную ставку в промежутке от 29 до 29,5% годовых. К ним относятся люди, предоставившие документы, подтверждающие доход, сотрудники организаций-партнеров и зарплатные клиенты.
2. Заёмщики категории 5 имеют право на сниженную процентную ставку от 19 до 29%. К ним относятся клиенты, которые получили индивидуальное предложение от банка.
3. Заёмщики категории 6 получают фиксированные 29,5%. Это люди, которые оформили кредитку в дополнение к одобренному потребительскому кредиту.

Кроме того, на нельготные операции (то есть снятие наличных, перевод денег или квази-кэш операции) действует ставка 49%.

Критерии для клиента

Чтобы получить кредитную карту «110 дней», необходимо соответствовать довольно четким и, как может показаться, жёстким критериям банка:

1. Гражданство РФ;
2. Постоянная регистрация в одном из регионов РФ;
3. Постоянное место работы на территории РФ;
4. Возраст – от 23 лет для обычных клиентов и от 21 для зарплатных, но не выше 67 лет на момент окончания действия договора;
5. Стаж на последнем месте работы – как минимум 3 месяца;
6. Доход после вычитания НДФЛ не менее 25 000 рублей (Москва и Санкт-Петербург), в других регионах – не менее 15 000 рублей.

Кроме того, придется предоставить рабочий телефон либо номер отдела кадров или бухгалтерии на своем постоянном месте работы.

Зато из обязательных документов на получение кредитной карты – только паспорт. Дополнительные документы для подтверждения дохода не обязательны, но пригодятся, если вы хотите повысить шанс на одобрение. Можно предоставить справку 2-НДФЛ, ПТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года либо выписку из ПФР для пенсионеров.

Зарплатные клиенты могут не предоставлять дополнительные документы.

Переводы и снятие наличных

Следует отметить, что в большинстве случаев кредитная карта не лучший инструмент для осуществления переводов и снятия наличных денег. Мало того, что на подобные операции не действует льготный период, так еще за их совершение списывается довольно высокая комиссия.

Однако в Райффайзенбанке часто действует специальная акция, в рамках которой данные операции попадают под категорию льготных.

Важно отметить, что снимать наличные можно только в собственных банкоматах или банкоматах партнеров. Переводить средства можно как на внутренние счета банка, так и на карты сторонних банков

Фактически на этот период карта становится хорошим инструментом для стягивания.

В случае если на данные операции прекращает действовать беспроцентный период, на них начинает начисляться 49% годовых.

После завершения действия акции вступают в действие стандартные тарифы. По ним все уже не так радужно.

При снятии наличных предусмотрены следующие единовременные комиссии:

• 3% от суммы снятия + 300 рублей – при снятии в своих банкоматах или банкоматах партнеров;
• 3,9% от суммы снятия + 390 рублей – при снятии в сторонних банкоматах.

При переводах как внутри банка, так и на карты других банков, а также при совершении квази-кэш операций будет взиматься комиссия в размере 3% от суммы операции + 300 рублей.

Также на подобные операции устанавливаются определенные лимиты:

• Не более 60% от кредитного лимита в сутки;
• 100% кредитного лимита в месяц.

Судя по отзывам клиентов, если с карты был совершен перевод, то система не даст провести еще один до тех пор, пока не обработается первый. Это может занять несколько дней.

Если на карте будет лежать собственные средства клиента, тарификация за их использование будет такой же, как для кредитных средств.

Однако, для карт, открытых с 1 апреля 2021, ситуация значительно улучшилась. Переводы и снятия наличных будут осуществляться без комиссии на любую сумму по карте в месяц открытия карты и следующий за ним, а с 3-го месяца лимит на такие операции до 50 тыс. рублей в месяц.

Кроме того, на эти операции будет действовать льготный период!

Свыше 50 тыс. руб. – уже 3% от суммы операции + 300 ₽.

Тарифы и условия пользования

Как оформить

Получить карту очень просто. Все что вам необходимо сделать – это оставить онлайн-заявку на нашем сайте. Требования к клиентам очень лояльные, в результате чего воспользоваться предложением может каждый желающий.

Кредитная карта 110 дней без % Райффайзенбанка

Подробнее

Кредитный лимит:

600 000 руб.

Льготный период:

110 дней

Ставка:
от
19%

Возраст:
от
21 до
67 лет

Рассмотрение:
24 часа

Обслуживание:

рублей

Оформить

Требования к заёмщику

Воспользоваться предложением смогут те заемщики, которые соответствует всем требованиям, которые перечислены ниже.

Требования:

• наличие гражданства РФ
• постоянная регистрация на территории РФ
• официальное трудоустройство
• стаж работы – не менее 3-х месяцев на текущем месте работы
• наличие рабочего телефона (стационарного)

Также предпочтение банк отдает той категории клиентов, которые могут подтвердить размер заработной платы. Для этого потребуется:

• справка от работодателя по форме 2-НДФЛ
• справка по форме банка, которая будет заполнена согласно требованиям
• документы на имущество в собственности: автомобиль или квартиру
• выписка из пенсионного форда, если вы получаете пенсию
• справка из банка о наличии вклада на сумму более 100 тысяч рублей
• заграничный паспорт, в котором есть отметка о пересечение границы, за последние 12 месяцев

Чем больше документов о платежеспособности вы сможете предоставить, тем выше шанс получения максимального лимита по карте.

Заказ и оформление

Заказать карту очень просто. Для этого будьте готовы заполнить небольшую онлайн-заявку. В заявке следует указать:

• фамилию, имя и отчество
• пол
• дату рождения
• номер мобильного телефона, на который будут поступать все сообщения по карте
• адрес электронной почты

Далее предстоит подтвердить указанный номер телефона и продолжить заполнять заявку на кредитную карту. Вся заявка состоит из 4 разделов.

Необходимо указать:

• персональные данные: паспорт, место рождения, адрес регистрации, семейное положение, количество несовершеннолетних детей
• данные по работе: наименование организации, должность, рабочий телефон для связи, стаж
• доходы и расходы: размер заработной платы, иные источники доходов, размер действующих кредитов, размер обязательных платежей
• условия кредита (выбрать)

Необходимо учитывать, что согласно внутреннему регламенту, срок рассмотрения заявки составляет 2 рабочих дня. По итогам рассмотрения с вами обязательно свяжется сотрудник банка и озвучит решение. На практике, при положительном решении клиенты моментально получают смс-сообщение. Карту можно забрать в любом удобном для себя отделении или заказать доставку курьером за 390 рублей. Что касается второго варианта, то он актуален не во всех регионах.

Как работает 110-дневный льготный период у карты Райфайзенбанка

Грейс-период у новой карты – достаточно простой и понятный. После совершения первой покупки дается ровно 110 дней, чтобы полностью её погасить. На протяжении этого времени – 110 дней – достаточно вносить ежемесячные минимальные платежи, которые составляют 5% от суммы задолженности и которые, разумеется, уменьшают сумму долга. Если к 110 дню (окончанию льготного периода) погасить всю оставшуюся задолженность, Вам не придется платить Банку никаких процентов:

Например, 7 августа по своей новенькой карте «110 дней» Райффайзенбанка Вы совершили покупку на сумму 15 000 рублей. Теперь «6» числа каждого следующего месяца Банк Вам будет направлять выписку, в которой будет выставлен ежемесячный минимальный платеж, равный 5% от суммы задолженности и который необходимо внести на счет карты в течение 21 дня со дня формирования выписки.

1. В нашем  примере, первую выписку мы получим 6 сентября: в ней будет указана сумма минимального платежа – 750 рублей (это 5% от 15 000) и дата, по которую необходимо внести эти деньги – 27 сентября. После гашения этой суммы, если не совершать других покупок, сумма долга останется 14 250 рублей (это 15000 – 750 рублей).
2. Вторую выписку мы получим 6 октября. В ней минимальный платеж будет составлять 712 рублей 50 копеек – это 5% от оставшегося долга в 14 250 рублей. Этот платеж необходимо внести по 27 октября. Сумма долга после внесения платежа, если не совершать никаких покупок по карте, составит 13 537 рублей 50 копеек.
3. Наконец, третья выписка придет 7 ноября. Здесь минимальный платеж составит 5% от оставшейся суммы долга, т.е. 678 рублей 88 копеек, внести нужно до 27 ноября. Но эта сумма минимального платежа в третьей выписке для нас ничтожна, потому что наступает час Х полного расчета с банком —  27 ноября это и есть 110-ый день с момента совершения покупки 7 августа, а значит именно по 27 ноября пора вносить всю оставшуюся задолженность – 13 537 рублей 50 копеек:

При этом 7 ноября начинается новый 110-дневный грейс-период, который завершится 27 февраля следующего года. Соответственно покупки, которые Вы совершите по карте с момента формирования третьей выписки (7 ноября) по день полного гашения долга (27 ноября) уже пойдут в гашение нового 110-дневного грейс-периода, т.е. гасить их к 27 ноября, чтобы не попасть на проценты, не обязательно. Этот новый, второй грейс-период завершится 27 февраля следующего года, схема его работы идентична той, что мы описали выше. Третий грейс-период начнется 7 февраля и завершится 27 мая и т.д.

Получается, что максимальный грейс-период (110 дней) будет действовать на покупки, совершенные в первый день периода (в нашем примере – 7 августа, 7 ноября, 7 февраля, 7 мая и т.д.), минимальный – 21 день – на покупки, совершенные в последний день перед формированием третьей выписки каждого грейс-периода (у нас это – 6 ноября, 6 февраля, 6 мая и т.д.).

Назвать такой льготный период нельзя ни честным, ни нечестным, мы бы назвали его получестным. У ближайшей конкурентки – карты «Элемент 120» Почта-Банка – грейс-период абсолютно честный: там льготный период в 120 дней устанавливается для каждого месяца покупок – например, покупки, совершенные с 7 августа по 6 сентября можно погасить до 7 декабря; покупки, совершенные с 7 сентября по 6 октября – 7 января и т.д. У «бабы Раи», как видим, покупки, совершенные за весь квартал – с 7 августа по 6 ноября – должны быть погашены к одному дню – 27 ноября. С другой стороны, это всё же лучше, чем у карты«Альфа-Банка» с нечестным грейс-периодом, где вся задолженность должна быть погашена «в ноль», даже если последняя покупка была совершена за день до окончания льготного периода. У Райффа же льготного периода меньше чем в 21 день быть не может: покупки, совершенные за 21 день до окончания льготного периода уходят в новый 110-дневный грейс-период, что, действительно, «полу-честно». Выходит, что даже в плане работы льготного периода карта «110 дней» Райффайзенбанка занимает золотую середину.

Если в указанный льготный период кредитования не внести всю указанную в последней выписке сумму долга, то льготный период будет отменен, и на всю сумму задолженности будет начислен процент. «Баба Рая», как любая заботливая бабушка, не любит задолжать, поэтому и сама к должникам строга: процентная ставка по карте «110 дней» при отмене льготного периода очень высоки – от 29 до 39 процентов годовых:

Т.е. сюда не входят снятия наличных, переводы с карты на карту, любые иные квази-кэш операции. Совершение любой из этих операций по карте «110 дней» приведет к мгновенному вылету из грейс-периода, на такие операции будет начислен процент по ставке 39% годовых + разовые комиссии.

Условия предоставления кредита на золотую карту

Карта 110 выступает золотой, обслуживается системой MasterCard. Узнаем, какой лимит можно получить на карту, и от чего он зависит.

Лимит в 600 тысяч рублей

Золотая кредитная карта Райффайзен банка 110 дней позволяет запросить кредитный лимит до 600 тыс. рублей (до 1 млн. для премиальных клиентов). Как свидетельствуют отзывы, обычно новым заявителям предоставляют 15 тыс. для использования (возможный минимум).

Пользователи сообщают также о случаях получения минимальной суммы даже вкладчиками или зарплатными клиентами Райффайзен. Но в отзывах советуют активно пользоваться предоставленным займом, чтобы Райффайзен увеличил размер займа, что происходит со временем с учетом активности заемщика.

Главные преимущества золотой карты, которыми ее наделил Райффайзенбанк

До 1 миллиона — премиум клиентам

Конкретная величина согласовывается индивидуально, с учетом данных о доходе заявителя, его платежеспособности и кредитной истории. Так, тот, кто часто брал кредиты на крупные суммы и своевременно их погашал, может рассчитывать на более крупный лимит, чем не использовавший кредиты вообще.

Тарифы

Основные параметры кредитной карты:

1. Беспроцентный период – 110 дней. Снятие наличных к льготным операциям не относится. Но в первые два месяца после оформления карты можно и по этой операции не платить проценты в течение 110 дней.
2. Процентная ставка после окончания льготного времени кредитования устанавливается индивидуально. Минимальное значение – 19 %, максимальное – 29 %. За снятие наличных и переводы – 49 %.
3. Обслуживание недешевое – 150 ₽ в месяц (1 800 ₽ в год). Бесплатно можно, но тратить для этого надо не менее 8 000 ₽ в месяц.
4. Кредитный лимит – до 600 000 ₽.

За снятие наличных и переводы на карты придется заплатить 3 % от суммы операции и еще 300 ₽. Эти условия действуют для банкоматов Райффайзенбанка и его партнеров. Операция через другие банкоматы обойдется в 3,9 % плюс 390 ₽.

Как получить карту

Для получения карты достаточно оставить онлайн-заявку на официальном сайте банка или просто обратиться лично в любое отделение.

Требования к потенциальным клиентам весьма лояльные.

1. Гражданство РФ и регистрация в местах присутствия банка.
2. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
3. Чистый доход (после уплаты налогов) — от 25 тысяч.
4. Предоставить стационарный номер телефона (личный или рабочий).

Доход можно подтвердить несколькими способами:

• справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
• справка по форме банка заверенная работодателем;
• выписка из Пенсионного фонда;
• документы на автомобиль в собственности;
• загранпаспорт с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев.
• наличие открытого вклада в банке на сумму от 100 000 рублей.

Решение о выдаче пластика принимается банком от нескольких минут до 2 рабочих дней. При подаче онлайн заявки в случае одобрения приходит СМС оповещение.

Карту можно получить в удобном для вас отделении. Либо заказать курьерскую доставку на дом за 390 рублей.

Прочие тарифы и условия

Для облегчения пользования кредитной картой, вся необходимая информация по дате платежа, сумме задолженности и размеру минимального платежа отображается в выписке. Она ежемесячно направляется клиенту на предоставленный адрес электронной почты в последний день отчетного периода. Также ее можно просмотреть в личном кабинете.

Большим минусом карты Райффайзенбанка можно считать отсутствие программы лояльности. Сегодня клиенты настолько приучены, что за покупки по карте им начисляются различные бонусы, что при их отсутствии стимул пользоваться картой заметно снижается.

Держатели карты смогут воспользоваться только скидками от магазинов-партнеров банка, с которыми можно ознакомиться на сайте.

Также платежная система Mastercard предлагает держателям своего пластика особые привилегии по всему миру. Это немного сглаживает неприятный факт отсутствие возможности принять участие во внутренней программе лояльности от Райфа.

Отсутствие на карте процентов на остаток ожидаемо, но также не придает карте дополнительных плюсов.

Следует помнить, что при нежелании в дальнейшем пользоваться картой ее обязательно нужно закрыть. Нельзя просто положить карту на полку и забыть про нее, поскольку с карты будет списываться комиссия за обслуживание, в результате чего образуется задолженность, которую требуется своевременно погашать, чтобы избежать процентов и штрафов (ликбез на тему «как закрыть правильно кредитную карту»).

Условия и возможности

• Увеличенный кредитный лимит. В некоторых случаях лимит по карте может достигать 600 000 руб.
• Райффайзенбанк сотрудничает более чем с 5 тысячами партнеров, которые предоставляют клиентам банка скидки за покупки и услуги до 30%.
• Нулевая процентная ставка по кредиту в течение 110 дней.
• При ежемесячных расходах от 8 и более тысяч руб. за обслуживание плата не взимается.
• Карта «110 дней» выдается держателю в день обращения.
• Возможность использования интернет-банка и мобильного приложения, управление счетом в любой точке мира онлайн.
• Возможна бесконтактная оплата при использовании современных технологий.
• Служба поддержки доступна в круглосуточном режиме. Менеджеры Райффайзенбанка смогут ответить на любые вопросы клиента.