Кредит под залог недвижимости

Банк Восточный кредит под залог недвижимости

Как получить кредит

Для оформления кредита заполните заявку онлайн. Банк выносит решение от 15 минут до 4 дней. Для заполнения заявки требуется паспорт и документ, подтверждающий право собственности на недвижимость.

Для оформления кредита банк может запросить копию трудовой книжки и 2НДФЛ, а также если на момент приобретения недвижимости заёмщик состоял в браке, нотариально заверенное согласие супруга(и) на залог.

Недвижимость, приобретенная менее трех лет назад должна быть застрахована от риска утраты права собственности.

В течение 10 рабочих дней с даты заключения кредитного договора, клиент должен самостоятельно застраховать предмет залога. Если страховая сумма равна сумме кредита, выгодоприобретателем указывается банк. На сумму превышающую размер кредита выгодоприобретателем указывается страхователь.

Для кредитов ставка по которым выше 15% годовых начиная с 13 месяца предусмотрена опция «Снижай ставку». Для подключения опции должны быть выполнены условия:

• Не было ни одной просрочки по действующему договору
• Договор залога зарегистрирован в Росреестре
• Оформлено страхование залога от рисков утраты и повреждения.

Ставка будет снижена на 13 месяц на 1%, на 25 месяц на 3%, на 37 месяц на 6%. Минимальный уровень снижения ставки 15%.

Погашение кредита осуществляется:

• Через приложение «Просто кредит» с карты.
• В кассах или терминалах банка
• С использованием других платежных сервисов с небольшой комиссией.

Требования к заёмщикам:

• Возраст 21-70 лет (с учетом срока кредитования)
• Гражданство РФ
• Стаж на текущем месте работы от 3-х месяцев – для лиц старше 26 лет, Стаж 12 месяцев для лиц с 21 до 26 лет. Ежемесячный доход.
• Постоянная регистрация на территории обслуживания банка

Требования к недвижимости:

• Квартира в многоквартирном доме этажностью от двух этажей, за исключением деревянных домов.
• Коттедж или частный дом, площадь которого более 100 квадратных метров, не старее 1998 года постройки с оформленным в собственность земельным участком, на котором находится данный жилой объект.
• Ликвидная коммерческая недвижимость, которая находится в собственности залогодателя.
• Недвижимость в собственности заёмщика или совместной собственности заёмщика и совершеннолетних дееспособных лиц.
• Объект не является предметом залога, за исключением обременения в пользу банка Восточный.
• Недвижимость, находящаяся на территории Закрытых Территориальных Образований, не принимается в качестве залога.

Вывод

О банке Восточном встречаются как положительные, так и отрицательные отзывы. Рекомендуем внимательно изучать все условия кредитного договора до заключения сделки.

Где получить

Кредит в залог своей недвижимости в Санкт-Петербурге можно взять в банке, обратившись туда напрямую либо через брокеров. В каждом случае деньги можно получить срочно.

Ниже представлен обзор банков, выдающих займы с обеспечением в Питере.

Сбербанк

Кредит под залог недвижимости в СПб данный банк выдает на следующих условиях:

• сумма – до 10 млн. рублей (не более 60% от стоимости закладываемого объекта собственности);
• срок – до 20 лет;
• ставка – от 11, 3%,

Данный вид ссуды можно взять как ипотеку, но без первоначального взноса. Это удобно, например, для тех, кто планирует срочный переезд, но не может ждать, пока будет продано имеющееся жилье.

В качестве обеспечения Сбербанк рассматривает:

• квартиры в стандартных многоквартирных домах и таунхаусах;
• жилые дома и коттеджи с землей, на которой они расположены или без нее;
• пустые земельные участки;
• гаражи с землей, на которой они расположены или без нее.

Заявку на получение кредита под залог недвижимости в СПб можно подать онлайн, заполнив анкету на сайте ДомКлик. Сбербанк принимает решение по обращению в течение 1-3 рабочих дней.

Для получения положительного решения заемщик должен иметь:

• российское гражданство;
• стаж от 6 месяцев на текущем месте работы и от 1-го года за последние 5 лет;
• доход, позволяющий обслуживать кредит.

Установленный возраст – от 21 года до 65 лет (для работающих пенсионеров до 75 лет).

ВТБ

Получение займа с обеспечением в данном банке возможно на следующих условиях:

• сумма – до 15 млн. рублей (не более половины от стоимости недвижимости);
• срок – до 20 лет;
• ставка – от 10,49%.

В ВТБ можно взять кредит под залог недвижимости в СПб даже в том случае, если она не является собственностью заемщика, а оформлена на его супруга или кого-то из членов семьи (при условии, что юридический владелец выступает поручителем в кредитной сделке).

В качестве обеспечения рассматриваются только квартиры в многоквартирных домах, расположенные в Санкт-Петербурге или Ленинградской области (наличие постоянной регистрации в регионе необязательно).

Требования к лицу, оформляющему залоговую ссуду минимальны:

• наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ;
• осуществление трудовой деятельности в пределах страны либо в филиалах отечественных компаний за рубежом.

Минимальный возраст для обращения – 21 год, долг должен быть погашен до достижения заемщиком 65 лет.

Тинькофф

Выдает деньги под залог недвижимости в Санкт-Петербурге на следующих условиях:

• сумма – до 15 млн. рублей (до 70% от установленной рыночной стоимости объекта);
• срок – до 15 лет;
• ставка – от 8%.

В качестве обеспечения рассматриваются только квартиры в стандартных многоквартирных домах.

Заявка на залоговую ссуду подается онлайн, банк принимает решение сразу в день обращения. Если оно положительное, одобренная сумма зачисляется на дебетовую карту Тинькофф, которая доставляется заемщику курьером (место и время встречи обговариваются отдельно).

После подписания всех документов и получения «пластика», наличные можно снять любом банкомате без дополнительной комиссии.

Заявку на получение кредита с обеспечением в Питере можно подать с 18 лет, требования о минимальном стаже отсутствуют.

Банк Зенит

Получить кредит под залог недвижимости в данном банке в Санкт-Петербурге можно на следующих условиях:

• сумма – до 15 млн. рублей;
• срок – до 15 лет;
• ставка – от 9,9%.

В качестве залога рассматриваются квартиры и жилые дома.

Чтобы взять кредит с обеспечением в Питере срочно, заемщик должен:

• быть старше 21 года;
• иметь российское гражданство и постоянную регистрацию на территории страны;
• осуществлять трудовую деятельность не менее 4-х месяцев на текущем месте и иметь общий стаж от 1-го года.

Заявку можно подать онлайн, срок принятия решения – 3 рабочих дня.

Уралсиб Банк

Здесь можно получить деньги под залог квартиры в СПб на следующих условиях:

• сумма – до 6 млн. рублей (до 75% от стоимости жилья);
• срок – до 15 лет.

Процентные ставки определяются индивидуально, исходя из общей оценки рейтинга надежности клиента, минимальный показатель – 10,49%.

Для получения кредита с обеспечением срочно нужно:

• иметь российское гражданство и регистрацию на территории РФ;
• быть старше 18 лет;
• осуществлять трудовую деятельность на последнем месте не менее 3-х месяцев.

Заявку можно подать онлайн, срок ее рассмотрения – от 5 рабочих дней.

Этапы оформления кредита под обеспечение

Схема оформления кредита под залог недвижимости примерно одинаковая во всех банках.

Этап 1. Подача заявки. Большинство банков позволяет подать заявление онлайн. Некоторые идут еще дальше и предлагают отсканированные документы тоже присылать не выходя из дома. Например, Тинькофф и “ДомКлик” от Сбербанка. Пока не все проходит гладко. В отзывах клиентов встречается много жалоб. Но цифровые каналы развиваются, поэтому, думаю, что все проблемы временные.

Этап 2. Оценка залоговой недвижимости

Банку важно снизить риски неплатежей и узнать рыночную стоимость залогового объекта, чтобы определить сумму возможного займа. Если клиент откажется погашать долг, кредитор должен быть уверен, что вернет свои деньги

Оценку сегодня проводят быстро: от 1 до 3 дней. Но придется потратиться на услуги оценщика. Цена зависит от региона, объекта недвижимости. Примерно стартует от 3 000 ₽.

Этап 3. Сбор документов. Не ведитесь на рекламные слоганы на официальных сайтах банков. Вы должны понимать, что получить большую сумму без документов на вас и ваш залоговый объект невозможно. Проверяйте срок действия каждой справки. Задержавшись в получении одной из них, вы рискуете заново оформлять другие.

Этап 4. Заключение и регистрация договоров. На этом этапе практически все банки приглашают заемщика в офис для подписания документов. Некоторые берут на себя регистрацию предмета залога в Росреестре (например, Тинькофф). Но в большинстве случаев придется делать это самостоятельно.

После регистрации документы с отметкой о наложении обременения надо предоставить банку. Заемщик получает деньги на банковский счет или дебетовую карту. Это нецелевой кредит, поэтому тратить его можно на любые цели.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать потребительский кредит

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по кредитам

• Кредит под залог недвижимости в совкомбанке: заявка, условия, плюсы и минусы

  Подводные камни

  В 2020 году многие туристы остались с выкупленными билетами на руках, которые были заменены на ваучеры (сертификаты) с открытой датой. Рассмотрим, как покупатели билетов судились с авиакомпаниями и как выиграть такой судебный процесс.

• Для юридических лиц

  Выбор банка для подключения эквайринга диктуется потребностями продавцов в доступном функционале, величиной затрат на запуск и сопровождение. Прочитав эту статью, вы узнаете об особенностях эквайринга ВТБ, тарифах, порядке его подключения.

• Ликбез

  Банки стараются минимизировать риски при выдаче кредитов. Распространённый способ – страхование жизни и здоровья заёмщика. Так как обязательной услуга не является, многие клиенты от неё отказываются. Но это оправдано не всегда. Разберёмся, что даёт страховка при получении кредита.

• Ликбез

  СВИФТ (SWIFT, от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – система мировых межбанковских телекоммуникаций для обмена информацией и осуществления денежных переводов.

• Для юридических лиц

  Магазины, салоны и прочие компании теперь могут принимать оплату по QR-коду. Сколько это стоит, как работает, какому бизнесу подойдёт, а какому – нет, расскажем в статье.

• Дельные советы

  Системе личного бюджета Kakebo уже более 100 лет. Она появилась в Японии, но используется во всём мире. В статье рассмотрим, как вести бюджет по Kakebo.

• Читать все статьи

• Условия кредитования и оформлениеСтрахованиеНедобросовестная работа банков

• Обслуживание

• Обслуживание

• СтрахованиеНедобросовестная работа банков

• Недобросовестная работа банков

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Изменение ставок

  В честь своего 27-го дня рождения Акибанк снизил ставки по программе потребительского кредитования. Зарплатные клиенты банковской структуры в настоящее время могут оформить «потреб» под 8,4% годовых.Ссуды выдаются на срок от 12 до 60 месяцев.Предельная сумма займа – 2 млн рублей.Подать заявку на выдачу кредитных средств можно на

  05 нояб 2020

• Новый продукт

  Специалисты ФорБанка напоминают, что клиенты кредитно-финансовой структуры могут оформить ссуду наличными на неотложные нужды или воплощение мечты по ставке в 9,5% годовых.Сумма кредита в рамках программы – 100 тысяч рублей.Срок кредитования – от 3 месяцев до полугода.Средства выдаются наличными или зачисляются на счёт.Для получения

  29 июля 2020

• Актуально

  100 тысяч рублей – такова теперь минимальная сумма кредита на потребительские цели в банке «Россия». В рамках финансового сервиса «Деньги – возможности» ссуду можно получить на любые цели – на проведение ремонта, на отдых, обучение и пр.Ставка по займу стартует с отметки в 11% годовых.Кредиты предоставляются на срок от 6 до 60 месяцев.Предельная

  05 марта 2020

• Изменение ставок

  Зарплатные клиенты Интерпрогрессбанка теперь могут оформить кредит на потребительские цели по ставке от 13,9% годовых. Ссуды на рефинансирование ранее оформленных кредитных соглашений банк предоставляет по ставке в 12,9 процентного пункта. В рамках программы клиенты ИПБ теперь могут рефинансировать долги по кредитным картам и

  14 янв 2020

• Ангебот

  Россельхозбанк объявил о начале акции по потребительским кредитам – «Процентный листопад». Спецпредложение распространяется на необеспеченные займы сроком от 1 года.В рамках акции клиенты смогут оформить потребительские кредиты с дисконтом. Ставки составят:от 10,7% годовых для зарплатных и «надёжных» клиентов банка, а также

  09 нояб 2018

• Изменение ставок

  В настоящее время кредит без обеспечения в Росбанке можно получить по ставке от 9,99% годовых. Снижение ставки в рамках программы выдачи нецелевых займов составило 2 процентных пункта. По словам представителей кредитного учреждения, изменение стоимости кредита обусловлено желанием банка помочь клиентам реализовать больше значимых

  28 авг 2018

• Новый продукт

  STEPS (от англ. «шаги») – так называется новый кредитный сервис Банка Интеза. Потребительский кредит выдаётся клиентам сроком на 5 лет. Процентная ставка по программе кредитования снижается на 1 процентный пункт каждый год.Первоначально стоимость займа установлена на уровне 14,9% годовых. Во второй год пользования средствами банка

  13 нояб 2017

• Ангебот

  СМП Банк выдаёт потребительские кредиты по сниженной ставке

  СМП Банк предлагает действующим ипотечным клиентам любого банка РФ получить кредит на потребительские цели по льготной ставке – под 17 процентов годовых.Условия получения кредита просты:ипотека должна быть оформлена не менее 12 месяцев назад;по ссуде не должно быть просроченной задолженности;кредитная история заёмщика должна

  18 авг 2017

• Читать все новости

БЖФ Банк

В БЖК Банке можно получить кредит под залог имеющейся недвижимости. Условия для потенциальных заемщиков достаточно интересные:

• сумма – до 20 млн р., до 70% от рыночной стоимости недвижимости;
• ставка – от 10,99%;
• срок кредитования устанавливается в индивидуальном порядке.

Таким образом, в банке можно выгодно взять кредит под залог недвижимости. В день обращения при этом выдается 20% от суммы кредита – на карту или наличными, в дату подписания официального договора.

В этом банке можно взять кредит под залог квартиры с выгодой для себя, поскольку:

• первоначальный взнос не требуется;
• есть высокий шанс получить одобрение, даже если от остальных банков последовал отказ;
• первые полгода платить не нужно;
• состояние кредитной истории не имеет значения: даже если она подпорчена просрочками, есть вероятность взять кредит.

Залоговое имущество на банк не переоформляется – юридически ее владельцем остается сам клиент. Также БЖФ Банк принимает имущество, которое зарегистрировано на близких и друзей заемщика. Но в этом случае они должны выступать созаемщиками по кредитным обязательствам.

Чтобы получить деньги под залог недвижимости быстро, достаточно соответствовать нескольким требованиям:

• российское гражданство;
• возраст – от 21 до 75 лет;
• регистрация в регионе присутствия банка;
• официальный доход.

Города выдачи кредита под залог недвижимости – Москва, МО, Санкт-Петербург, ЛО и прочие регионы, где присутствуют отделения банка.

Чтобы взять кредит под залог квартиры (в Москве и т. д.) срочно, достаточно:

1. Отправить онлайн-заявку и максимум через несколько часов получить решение. В заявке указываются: мобильный телефон, электронная почта, ФИО, предмет залога и город.
2. Обговорить с кредитным менеджером условия оценки залоговой недвижимости.
3. Провести оценку собственности.
4. Заключить кредитный договор.
5. После регистрации залога получить полную сумму кредита наличными или на карту.

Порядок получения займа

Для получения денег под залог квартиры нужно сделать несколько шагов:

Выбрать кредитора

Принимая решение об оформлении услуги, не нужно руководствоваться только наличием низкой процентной ставки. Важны и другие моменты:

• стоимость страхования;
• наличие и размер дополнительных комиссий за расходы;
• сроки кредитования;
• возможно ли досрочное погашение займа:
• предлагаются ли какие-либо акции:
• удобство личного кабинета.

Перед изучением предложения рынка стоит обратить внимание на рейтинг, репутацию, прозрачность контактов и продолжительность деятельности организации, узнать о возможности рефинансирования, почитать отзывы. Можно сходить на консультацию и предварительно ознакомиться с договором или показать его специалисту или юристу

Можно сходить на консультацию и предварительно ознакомиться с договором или показать его специалисту или юристу.

Подать заявку и ждать ответа

Когда вы определились, где именно хотите брать заем, нужно написать заявление. Сделать это можно:

• в личном кабинете на нашем сайте или в разделе подачи заявки
• на сайте кредитной организации;
• лично в отделении банка;
• по телефонному звонку на горячую линию;
• использовать кредитного брокера.

После того как организация рассмотрит заявление и примет положительное решение, за клиентом закрепляется менеджер, который позвонит, расскажет все подробности и окажет необходимую помощь.

Подготовка документов

В ответ на заявку банк дает клиенту перечень необходимых документов, которые физическое лицо должно представить.

Для клиента:

• анкета-заявление с указанием персональных данных и контактов;
• справка по форме 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц);
• паспорт;
• копия трудовой и иные документы.

Документы на недвижимость:

• правоустанавливающие бумаги;
• выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
• отчет об оценке;
• справки о регистрации;
• согласие супруга/супруги на сделку и т. д.

Внимание! При сборе документов надо учесть, что некоторые из них имеют определенный срок действия — не более месяца. Их надо заказывать в последнюю очередь

Требования к заемщику и залогу

Не каждый клиент, обратившийся в банк за получением денег с заявкой, проходит проверку.

Критерии, которым должно соответствовать физическое лицо, стандартные:

1. Возраст от 21 до 65–70 (исключение составляет ряд организаций, там деньги выдают людям до 85 лет).
2. Наличие гражданства Российской Федерации.
3. Официальный стаж работы на одном месте, у одного работодателя не менее полугода.

Справка! Нельзя привлекать в качестве созаёмщиков индивидуальных предпринимателей.

К объекту также применяются жёсткие требования. В залог кредитные организации могут взять: квартиры (в том числе ипотека), дома, комнаты, земельные участки и коммерческую недвижимость. Прежде чем на объект наложат обременение, а клиенту выдадут деньги, жильё должно пройти процедуру одобрения в организации.

Если ваше имущество в ипотеке, проверьте, нет ли запрета банков на его залоговое размещение.

Пошаговая инструкция

Шаг первый — оставляете заявку на кредит.

Сделать это можно лично в любом отделении или на официальном сайте кредитной организации. Анкета-заявление предоставляется сотрудником банка или скачивается с сайта. Сроки рассмотрения заявки от 2 до 6 дней.

Вам могут понадобиться:

• Паспорта заемщика, созаемщика и поручителя, если по требованию банка он участвует в сделке.
• Свидетельство о регистрации/расторжении брака, смерти супруга или супруги.
• Документ, подтверждающий временную регистрацию (при её наличии).
• Копия или выписка из трудовой книжки, справки о доходе.

Шаг второй — приносите в банк документы по залогу.

Эти документы необходимо предоставить после принятия банком положительного решения, которое действует 45-90 дней.

В стандартный пакет входят:

1. Документы, на основании которых возникло право собственности. К ним относятся договора долевого участия в строительстве, дарения, мены, купли-продажи, приватизации и т.д.
2. Согласие супруга/супруги на передачу в залог общей собственности. Удостоверяете у нотариуса, цена услуги около 1 500 рублей.
3. Заявление заемщика о том, что он не состоял в браке на момент приобретения закладываемой недвижимости. Оформляете в банке в присутствии сотрудника при необходимости.
4. Брачный догово. Предъявляете в случае раздельного владения имуществом.
5. Разрешение органов опеки и попечительства. Обращаетесь в отдел по месту регистрации, срок получения до 15 рабочих дней.
6. Отчет об оценке стоимости недвижимости. Заказываете в оценочной организации, забираете готовый отчет через 2-5 дней.

Шаг третий — получаете деньги

Банк самостоятельно или совместно с вами регистрирует залог недвижимости в Росреестре или МФЦ. Процедура занимает до 5 дней. После регистрации деньги становятся доступными, и вы можете тратить их на личные цели.

Кредит под залог недвижимости: условия

Ссуда под залог недвижимости выдается на разных условиях – все зависит от условий программы, действующей в самом банке. Но есть стандартный перечень требований и условий, по которым можно получить кредит под залог квартиры.

Так, заемщиком может стать гражданин РФ, возраст которого – не меньше 21-23 лет и не больше 75 лет (на дату полной выплаты кредита, а не на дату обращения).

Взять деньги под залог квартиры можно, предоставляя не только жилую недвижимость. Также банки в качестве залога принимают коммерческую недвижимость (например, офисные и торговые помещения), земельные участки. Одобрение может получить и недвижимость, которая находится в собственности третьих лиц – при условии, что данные собственники согласны на переоформление их имущества в залог. Практика показывает, что такие собственники часто становятся созаемщиками по кредиту.

Пример: собственниками квартиры выступают пожилые родители, которые живут вместе со своими совершеннолетними детьми. Дети жильем не владеют, однако они с согласия родителей могут взять кредит под залог квартиры. При этом сами родители получить кредит в банке в залог квартиры уже не смогут, так как не соответствуют требованиям банка, касающимся возрастных ограничений.

Можно получить ссуду под залог недвижимости срочно – например, если банк специализируется на дистанционном обслуживании и зачисляет деньги через интернет на имеющуюся дебетовую карту. Кредит под залог недвижимости где лучше взять? Рекомендуем обращаться в Тинькофф Банк: новым клиентам представители банка сами привезут дебетовую карту с денежными средствами на дом. А текущие клиенты могут и вовсе получить кредит онлайн, предоставив все необходимые документы в электронном виде.

Кредит под недвижимость имеет немало преимуществ:

1. Деньги под залог квартиры срочно выдаются на крупные суммы – до нескольких миллионов рублей.
2. Кредит под залог дома (с участком или без него) позволяет перевести имущество в актив. Имеющаяся собственность «работает» на заемщика и приносит ему прибыль, а не «простаивает» без дела.
3. Кредит под залог квартиры в Москве и других городах РФ выдается на продолжительный срок – до 15-20 лет.
4. Кредит под залог дома – программа, по которой чаще всего высокий процент одобрений. В результате заемщик получает возможность оформить кредит даже при испорченной КИ, когда другие варианты кредитования ему недоступны.
5. Хотя некоторые банки предлагают по залоговым кредитам высокие процентные ставки, из-за продолжительного срока кредитования ежемесячные платежи становятся посильными для семейного бюджета.

Конечно, нужно учитывать и ряд ограничений: невозможность распоряжаться недвижимостью в своих интересах, необходимость оформить страховку.

Кредит наличными под залог квартиры: возможные проблемы

Многие заемщики опасаются, что если они получили целевой или нецелевой кредит под залог квартиры, то при просрочках или невыплате задолженности они рискуют вовсе остаться без жилья. В то же время практика показывает, что на продажу даже высоколиквидного имущества банки идут неохотно – только в крайних случаях. В большинстве ситуаций для финансовых организаций выгоднее всего добиться продолжения выплат от заемщика.

Если вы планируете срочно взять кредит под залог недвижимости, то вам необходимо учитывать ряд ограничений. Вы сможете продолжать владеть квартирой, проживать в ней, однако без разрешения банка продавать, дарить и сдавать в аренду ее уже не получится.

Если вы допустите просрочки, то банк не начнет незамедлительную процедуру продажи имущества. В первую очередь он станет начислять штрафные санкции, проценты, которые вам придется погасить. Далее сотрудники банка выдвинут требование в досрочном погашении кредита. Затем вас пригласят на индивидуальную беседу и обсуждение возможных путей решения сложившейся проблемы.

Когда дело дошло до судебных разбирательств, то только на этом этапе банк может начать процедуру продажи ликвидного имущества. Таким образом, деньги под залог дома не означают, что вы рискуете в любой момент лишиться недвижимости. Чаще всего банки идут навстречу заемщикам, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию, и предлагают кредитные каникулы, реструктуризацию задолженности, отсрочку платежей.

Чтобы предотвратить подобные проблемы, еще перед оформлением кредита под залог недвижимости банки предлагают оформить несколько видов страховок – например:

1. Страхование объекта залога под недвижимость. Договор предусматривает страховку жилья, если с ним случится что-то непредвиденное – затопление, пожар и прочее.
2. Титульное страхование. Страховка предполагает предотвращение риска потери прав собственности на залог. Она подтверждает, что правоустанавливающая документация на имущество полностью соответствует юридическим нормам и требованиям.
3. Страхование жизни, здоровья заемщика. Страховая компания продолжит вносить платежи по кредиту, если заемщик, например, столкнется с серьезным заболеванием и временно не сможет продолжать трудиться.

В случае если банком кредит под залог квартиры предлагается без каких-либо страховок, то такие программы кредитования обычно предусматривают повышенные процентные ставки. В результате переплата может оказаться существенной.

Потенциальному заемщику необходимо учитывать, что ему придется проводить оценку недвижимости за свой счет. Чаще всего стоимость оценки городской квартиры обходится в 5-6 тысяч рублей, загородного дома – в 10-20 тысяч рублей. Обращаться необходимо в те оценочные компании, которые аккредитованы банком, где человек и планирует получить деньги под квартиру.

Если же человек по своему усмотрению выберет оценочную компанию, то и в этом случае банк обязан принять предоставленный отчет. Однако скорее всего сумма кредита будет уменьшена на 10%. А компании, аккредитованные банками, часто снижают рыночную стоимость закладываемого имущества примерно на 15-20%.

Особенности залогового кредитования

В качестве имущества, передаваемого в залог, могут быть:

• жилая недвижимость (квартира, комната, дом, доля в жилых объектах);
• земельный участок;
• коммерческая недвижимость;
• ценные бумаги (ликвидные акции и облигации);
• транспортные средства (автомобили, мотоциклы, прицепы, сельскохозяйственная техника и т. д.);
• ценные вещи (шубы, драгоценности, антиквариат, смартфоны, бытовая техника и электроника и т. д.)

Кроме банков, получить заем на неотложные нужды можно и в других организациях. Например, в ломбардах. Последние два пункта широко используются именно в ломбардном кредитовании.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Чем кредит под залог отличается от обычного потребительского кредита:

1. У обычного потребительского кредита нет обеспечения. Заемщику надо доказать свою платежеспособность – и деньги у него в кармане. У кредита с залогом заявителю надо иметь в собственности ликвидное имущество, способное заинтересовать банк.
2. Как правило, заем под обеспечение выдается на более длительный срок и под меньший процент. Это легко объяснить. Банк почти ничем не рискует, передавая деньги заемщику, потому что у него в залоге остается ликвидное имущество. В случае неплатежеспособности клиента недвижимость пойдет с молотка, и банк вернет себе сумму займа.
3. Банк предъявляет жесткие требования к документам. В первую очередь это касается залогового объекта недвижимости. Одновременно банк может более лояльно относится к самому заемщику. Например, легче получить кредит с плохой кредитной историей, без подтверждения дохода и официального трудоустройства.
4. Процедура оформления займа с залогом более длительная, потому что, кроме стандартного для любого кредита пакета документов, надо собрать бумаги и на объект недвижимости, заказать оценку его рыночной стоимости. Порядок получения такой же, как при ипотечном кредитовании.

В отличие от ипотеки, заемщику не надо вносить первоначальный взнос. Он может получить до 80 % от рыночной стоимости недвижимости. Некоторые банки, например, Тинькофф, заявляют, что выдают до 100 % от оценочной стоимости объекта.

Условия займа под залог недвижимости

Каждая кредитная организация предъявляет свои требования для выдачи кредита

Самое важное – показать организации достоверную информацию по имеющемуся жилью. Перед тем как заложить объект имущества, его нужно оценить

Эту процедуру банк доверяет аккредитованной оценочной компании. На основании отчета об оценке, составленного экспертом, сотрудники принимают решение о выдаче денег.

Каждое юридическое лицо само устанавливает клиентам, какой комплект документов им нужно представить. В основном, перечень выглядит так:

• правоустанавливающие документы на жилье, подтверждающие, что клиент действительно является собственником;
• оригинал паспорта, номер лицевого счета заявителя в Пенсионном фонде, другие персональные данные;
• справка о доходах;
• справка формы 9 о регистрации лиц на объекте недвижимости;

Некоторые организации могут выставить дополнительные условия, например, страхование рисков.

Совкомбанк

Как получить

1. Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения банка.
2. Получите кредит в отделении банка или дождитесь доставки курьером дома.

Для подачи заявки потребуется паспорт и документ на выбор:

• ИНН
• Водительское удостоверение
• Военный билет
• Заграничный паспорт
• Страховое пенсионное свидетельство

При необходимости подтверждения дохода, предоставьте в банк 2НДФЛ, 3НДФЛ или справку по форме банка. Также принимаются к рассмотрению 4НДФЛ, патент, налоговая декларация, договоры.

Для оформления залога требуется нотариально заверенное согласие супруга(и), или брачный договор, или нотариальное свидетельство о том, что собственник на момент приобретения объекта и на дату заключения сделки в браке не состоит.

Документы на объект залога:

• Свидетельство о регистрации права собственности;
• Документ-основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор приватизации, договор мены и другое;
• Выписка из домовой книги или ЕЖД;
• Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД;
• Дополнительные документы по требованию Банка.

Как погасить

Оплата кредита осуществляется способами наличного или безналичного внесения денежных средств на текущий счет заёмщика:

• Наличными в кассе банка
• Переводом с карты в интернет-банке и устройствах самообслуживания
• Межбанковским переводом по полным реквизитам
• В отделениях Почты России

Требования к заёмщикам

• Возраст 20-85 лет (на момент окончания срока кредитования)
• Постоянный доход в течение 4-х последних месяцев
• Регистрация на территории РФ

Требования к недвижимости

• Квартира
• Жилой дом с земельным участком
• Апартаменты
• Нежилое помещение

Объект должен находиться в Москве или Московской области.

Не рассматриваются в качестве залога:

• Квартиры в домах с деревянными стенами и перекрытиями.
• Частные и дачные дома с деревянными стенами
• расположенные в строении с незавершенным строительством;
• имеющие дефекты, внутренние или внешние повреждения;
• с незарегистрированной перепланировкой в виде демонтажа несущих конструкций, переноса без соответствующего разрешения газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни, нарушения общих границ объекта недвижимости;
• расположенные в строении, находящемся в аварийном состоянии;

Вывод

В 2019 году Совкомбанк стал третьим частным банком по размерам активов, согласно рейтингу Интерфакс. По версии портала Банки.ру занимает первое место в народном рейтинге.

Займы под залог недвижимости: особенности

Чаще всего МФО специализируются на выдаче займов на сумму до 10-15 тысяч рублей и на срок до 15-30 дней. Микрокредиты можно получить без справок о доходах, без проверок кредитной истории – только по паспорту.

Но некоторые крупные МФО согласны выдать займ под залог квартиры на более крупную сумму средств – до 80-100 тысяч рублей. В этом случае необходимо соответствовать ряду условий: предоставление справок о доходах, наличие залоговой недвижимости, наличие созаемщиков. Также подобные кредиты выдаются только постоянным клиентам, которые обращаются в одну и ту же компанию уже не в первый раз, всегда вовремя погашая задолженность.

В таком случае займ под залог квартиры срочно в МФО начинает напоминать банковский кредит, однако проценты в микрофинансовых организациях обычно выше, а срок кредитования – намного меньше. В то же время есть и преимущества: займ под недвижимость выдается быстро – чаще всего в день обращения. Оформлять большой пакет документов нет необходимости. Достаточно оставить заявку и подгрузить сканы документов, а на встрече с представителем организации предоставить их оригиналы.

Так, можно взять займ под залог недвижимости в день обращения в таких компаниях:

1. CreditClub. Здесь можно получить займ под залог недвижимости на сумму до 15 млн р. всего за сутки. Скрытые комиссии и страховки отсутствуют. На получение займа влияет много факторов, но кредитная история не имеет значения.
2. FairDrip finance. Здесь можно взять займ под залог недвижимости в Москве и других городах России. Сумма – до 15 млн р., срок – до 1095 дней. Ежемесячная ставка – до 6,5%.
3. K1 Бизнес Групп. Компания предлагает взять займ под залог квартиры срочно на любые бизнес-цели на сумму до 3 млн рублей. Продолжительность кредитования – до 1825 дней. В качестве залога можно использовать коммерческую и жилую недвижимость, причем каких-либо требований к бизнесу не предусмотрено. Есть услуга по отсрочке платежа, которая предоставляется бесплатно.
4. «Срочная Финансовая Помощь». В этой МФО можно получить займ под залог недвижимости на сумму до 3 млн рублей и на срок до 1 года. Ежемесячная ставка – 3-15%.

Многие из представленных выше МФО дополнительно в качестве залога могут взять и движимое имущество – в этом случае займы оформляются под залог ПТС. Обращаться желательно только в надежные и проверенные МФО, которые работают под контролем Банка РФ минимум несколько лет и всегда заключают официальный договор с полным текстом условий.