Как ип взять кредит для бизнеса под залог недвижимости

На каких условиях выдается кредит

Мы знаем, что коммерческая недвижимость относится к нежилым видам объектов. Кредитование под залог объектов жилого фонда происходит немного на иных условиях и отличается тем, что возможно только для физических лиц. Что относится к коммерции, то здесь в кредитовании могут участвовать как физические, так и юридические лица, главное, чтобы это лицо являлось собственником объекта.

Выдача кредитов под залог отличается тем, что клиент передает обеспечение банку в виде недвижимого имущества на промежуток времени действия кредитного договора. В свою очередь для кредитной организации залог — это уверенность в платежеспособности заемщика. Заемщик же, отдавший под залог объект недвижимости, остается собственником и продолжает использовать имущество, только с незначительными ограничениями.

Осторожно! При несоблюдении, нарушении условий кредитного договора, несвоевременных платежах, просрочках и не выплатах долга, заемщик рискует остаться без залогового объекта недвижимости

Условия кредитования

Оформить займ можно на таких условиях:

• Минимальный срок кредитования крайне редко составляет меньше 6 месяцев. Стандартные займы под залог объектов недвижимости оформляются на 1-5 лет. В последнее время ощутимы уступки, поэтому сроки продлили до 10 лет. При этом отмечается снижение процентной ставки.
• Процентная ставка колеблется в банках в пределах 20-25% годовых. Если удастся получить займ на 10 лет, то ставка снижается до 15-17%. Но процент также зависит от индивидуальных особенностей клиента. Редко двум клиентам начисляют одинаковую ставку.
• Клиент может рассчитывать на получение до 70-80% оценочной стоимости своего объекта. Оценка проводится кредитором, и ее окончательная стоимость зависит от многих факторов. Например, материал постройки здания, степень его износа, характера использования. Иногда банк отказывается брать объект в залог. Примером тому может быть использование здания для специфических целей, после которых его уже использовать нельзя.
• Способ получения денег зависит от того, какой вид займа выбран. Если это кредитная линия, то проводятся частные операции. При этом кредитор имеет полное право самостоятельно устанавливать лимиты кредитной линии.

Нюансы коммерческого кредитования

Как и любой вид кредита, коммерческий имеет свои нюансы, которые нужно учитывать еще на этапе решения взять деньги по кредиту под залог коммерческой нежилой недвижимости.

На каких условиях берут

С физическими лицами все проще – на некоторые нюансы банки готовы закрыть глаза, а кредитные компании и подавно. К примеру, в компании «С залогом» это не мешает брать кредит с залогом коммерции.

Проанализировав предложения нескольких крупных банков, делаем вывод, что заемщикам предлагаются следующие усредненные условия:

• ставка от 11% в год при сроке возврата в 10 лет;
• лимиты устанавливаются на уровне нескольких миллионов или нескольких сотен миллионов;
• комиссии за выдачу, как правило, отсутствуют;
• многие банки предлагают льготные период до 7 или 12 месяцев.

Как получить с плохим досье

Как взять с плохой кредитной историей – частый вопрос в любом типе кредитования. Скажу сразу – затруднительно, банк проверяет не только наличную задолженность и просрочки, но даже задолженность по обязательным платежам в бюджет, по заработной плате сотрудников и т. д. Проверяется возможность банкротства и если такие признаки есть – в кредите точно откажут.

Как взять без первоначального взноса

Если берете кредит для покупки коммерческого объекта – без первоначального взноса обойтись практически невозможно. Возможность приобретения собственности в кредит без первоначального взноса предоставляется только некоторыми банками, но для этого нужно закладывать дополнительный объект.

Без подтверждения платежеспособности

Если кредиты выдаются под залог коммерческой недвижимости физическому лицу в банке, где он получает заработную плату – подтверждать свою платежеспособность не нужно. Кредитор посмотрит доходы самостоятельно.

Если банк предлагает программы с залогом коммерции и не требует справок – поинтересуйтесь, во сколько раз вырастет процентная ставка. После того, возможно, отпадет и желание брать кредит.

Кстати! В этом тоже преимущество компаний, таких как ➥ «С залогом» — они не требуют справок, но в то же время их отсутствие не ухудшает условия по займу.

Этапы и нюансы

Насколько мы знаем, у каждого кредитования есть свои этапы. Давайте подробнее их рассмотрим.

Нюансы:

• Наличие судимости у заемщика или учредителя по бизнесу может послужить отказом для кредитования;
• происходит проверка всех имеющихся банковских счетов, даже если заемщик давным давно не пользуется этими счетами;
• юридический адрес компании также попадает на проверку, если по этому адресу существует много компаний, то это может послужить поводом для отказа.

Ну вот, рассмотрели как и где можно получить займ под залог коммерческой недвижимости. Помните, что не все кредитные организации выдают деньги с обеспечением залога

Важно чтобы залоговая недвижимость обладала покупательской способностью. Так как зачастую именно этот аспект влияет на вынесение положительного решения по кредитованию

Кому предоставляется кредит?

Кредитование от Сбербанка нацелено на людей, занимающихся коммерческой и хозяйственной деятельностью. Поэтому клиентами становятся индивидуальные предприниматели или предприятия. Частные лица, не ведущие коммерческой деятельности, не могут пользоваться данным продуктом.

Выбирая место для производства, торговли, оказания услуг, помимо маркетинговой перспективности, оценивается соответствие стоимости коммерческой недвижимости. Условия кредита рассчитываются индивидуально. Если не хватает средств, а для развития бизнеса требуется расширение, коммерческая ипотека – выход из ситуации.

Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке

С точки зрения законодательство физлицом считается гражданин, зарабатывающий собственным трудом. Кредитная история играет решающую роль при вынесении решения по заявке на ссуду. К вновь созданным частным предприятиям банкиры относятся с опаской, и придется доказывать свою платежеспособность. Максимальная остаточная цена после внесения первоначального взноса не превышает 10 млн руб.

Экспресс-ипотека – быстрый способ получить деньги в кредит, купить коммерческую площадь и начать деятельность. Удобство заключается в скорости сбора документации. Пакет документов минимальный, рассматривается быстро, шансы получить одобрение увеличиваются. В результате заемщики экономят время – самый важный ресурс.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.5%

Только в крайнем случае 23.86%

Приходилось, но больше не буду 18.51%

Нет, никогда не брал 31.13%
Проголосовало: 1513

Чтобы кредит на коммерческую площадь стал доступнее, Сбербанк учредил аккредитивную систему взаиморасчетов. Данная форма расчетов безопасна. Мошенникам не удается обойти условия. На данную сумму можно рассчитывать, если подать заявку на коммерческую ссуду для приобретения площадей под производство и торговлю. Возвращать средства можно в течение десятилетия.

Ипотека для собственников бизнеса и ИП

Индивидуальный предприниматель – это человек, ведущий коммерческую деятельность на основании свидетельства о регистрации, он платит налоги, зарегистрирован в государственных органах, имеет лицензии и патенты. Кредиты на коммерческую недвижимость для физических лиц со статусом ИП предполагают определение лимита, процентной ставки и сроков в индивидуальном порядке.

Все зависит от платежеспособности клиента. Предоставляя в залог приобретаемый объект, заемщик гарантирует возврат денег, что увеличивает шансы получить одобрение. При этом имеет значение перспективность сферы бизнеса. Наличие других объектов, представляющих интерес для банкиров, послужит дополнительным преимуществом. Главное, чтобы предприниматель был собственником (полностью или на долевом участии).

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Как и любая сделка, кредит на коммерческую недвижимость имеет положительные и отрицательные последствия. Оценивать целесообразность необходимо до подписания кредитного соглашения. К преимуществам относятся следующие факторы:

1. За счет кредита увеличивается торговая или производственная площадь. Погашение производится из прибыли, получаемой в большем объеме.
2. Отсрочка возможна сразу после оформления договора. Так аккумулируются средства для запуска и наладки производства. Доступны каникулы от полугода до года.
3. Спектр коммерческих объектов, которые можно приобрести, велик. Суммы в 200 млн руб. (лимит Сбербанка) достаточно.

Погашение кредита выполняется равными платежами. Желающие выплачивать по дифференцированному принципу оговаривают данное условие изначально. Этот факт становится причиной увеличения процентной ставки, и для бизнеса такая схема применяется редко. Коммерческий кредит – возможность сделать старт в бизнесе, перейдя на новый уровень. При этом придется мириться и с недостатками.

Процедура рассмотрения заявки на кредит потребует много времени. Сбор документов усложняется большим объемом требуемой документации. Регистрационные свидетельства, уставные документы, справки из налоговой, статистики и фондов – мелочь по сравнению с бумагами на объект коммерческой недвижимости.

Мне нравится1Не нравится

Требования Сбербанка к объектам недвижимости

Факт существования обособленного строения или готового помещения – не единственное требование. Средства по кредиту выделяют, если здание введено в эксплуатацию. Это означает, что имеется кадастровый паспорт и техническая документация, коммуникации подключены

Новострой или вторичка – не важно. Главное, чтобы у объекта был конкретный собственник, готовый продать квадратные метры

Передача в собственность предполагает оформление закладной по кредиту. Страхование коммерческих объектов обязательно. Причиной отказа в выдаче денег становятся:

• отключение от сети электроснабжения;
• незаконные перепланировки, пристройки;
• наличие обременений, оформленных ранее;
• отсутствие полиса страхования и т.д.

Все это подтверждается соответствующими документами. Факт возникновения прав собственника у продавца доказывается наличием:

• договора купли-продажи;
• свидетельства собственника;
• соглашения об обмене или дарения;
• прочих бумаг.

Окончательный перечень определяется для каждого объекта коммерческой недвижимости. Полный список предоставят в банке, когда ознакомятся с документацией, имеющейся на момент подачи заявки.

Коммерческие земельные участки также попадают в категорию объектов, которые покупаются в кредит от Сбербанка. Процентная ставка определяется индивидуально. Четверть стоимости заемщик обязан заплатить сразу. Срок кредита оговаривается отдельно. Ограничением в отношении строений, приобретаемых за счет ссуды, является возраст сооружения. Если оно старше 30 лет, в займе отказывают.

Есть ряд льгот, на которые банк идет при повторном обращении. В случае отказа подавать очередную заявку можно спустя 2 месяца. При этом размер первоначального взноса уменьшается до 20%. Кредитная история предприятия также учитывается. Поэтому залоговое имущество – обязательное требование. Когда возникают временные затруднения при погашении кредита, Сбербанк готов предоставить отсрочку в виде кредитных каникул на 12 месяцев.

Что будет, если не выплатить займ?

Если заемщик не выполняет свои обязательства и систематически допускает просрочки платежей по займу, кредитор имеет право поступить одним из двух способов:

• Забрать и выставить на продажу тот объект, который находился в залоге.
• Забрать актив компании, который предназначался для других целей — этот вариант подходит для тех случаев, когда заемщиком является юридическое лицо.

Все эти вопросы могут решаться исключительно в судебном порядке, в качестве истца выступает кредитор. Суд обычно принимает в таких спорах сторону банка. Помимо основной суммы долга, с ответчика взыскиваются начисленные проценты, штрафы и пеня.

Когда решение суда вступит в силу, его передают в службу судебных приставов. Таким образом на руках у кредитора оказывается исполнительный лист. Это означает, что залоговое имущество может быть отправлено на торги. Если вырученной суммы не хватает на погашение долга, остаток взыскивается с заемщика-должника.

The following two tabs change content below.

Александр Малыгин
В 2015 году окончил факультет «Финансы и кредит» в НОУ ВПО «Институт Бизнеса и права» по специальности экономист. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru и с радостью готов Вас проконсультировать. (Страница автора)

Последние записи автора — Александр Малыгин

• НетМонет.ру – как создать личный кабинет — 14.09.2021
• Инструкция по оформлению личного кабинета Нетвижн Зуя — 14.09.2021
• Новатор Экспресс – правила оформления личного кабинета — 11.09.2021

Топ-6 организаций, чтобы получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Взять кредит под залог коммерческой недвижимости можно в банке, но количество предложений будет ограниченным. Также можно обратиться к кредитным брокерам, предлагающим быстрое решение за минимальное время или в консалтинговые компании. Ниже представлены 6 финансовых организаций, в которых оформляются кредиты под залог коммерческой недвижимости.

Название банка	Возможная сумма	Процентная ставка	Сроки
БЖФ банк	до 20 млн. рублей	от 12,49%	до 20 лет
Россельхозбанк	до 200 млн. рублей	от 8%	до 15 лет
Совкомбанк	до 30 млн. рублей	от 11,9%	до 10 лет
РКБ	до 10 млн. рублей	от 9,9%	до 10 лет
ЛионКредит	До 200 млн. рублей	от 10,2%	до 35 лет
Легко-Залог	до 100 млн. рублей	от 7,5%	до 30 лет

Чтобы сделать оптимальный выбор, необходимо детально изучить все кредитные предложения.

БЖФ банк

Здесь можно взять займ до 20 млн. рублей без подтверждения дохода (до 70% от стоимости залогового коммерческого объекта) под залог недвижимости, расположенной в Москве  и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для других городов, в которых имеется представительство банка, максимальная сумма кредита уменьшается до 10 млн. рублей.

Выдает кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам в возрасте от 21 года до 65 лет на дату полной выплаты долга. Наличие российского гражданства обязательно.

Россельхозбанк

Оформляет займы под залог нежилых помещений физическим лицам как отдельный вид ипотеки. На выданные в кредит денежные средства  можно приобрести:

• здание или сооружение нежилого типа, расположенное на участке, принадлежащем продавцу на праве собственности не менее 1-го года либо используемого по договору аренды, срок которой заканчивается не раньше, чем через 2 месяца после полной выплаты долга;
• нежилые помещения, расположенные в зданиях как жилого, так и нежилого фонда (требований к наличию права собственности на участок, на котором они расположены, не имеется).

Взять такой кредит можно только на 8 лет, но можно оформить дополнительные льготные условия на первый год выплат.

Максимальная сумма — 200 млн. рублей, не более 80% от рыночной стоимости объекта обременения.

Совкомбанк

Самый лояльный банк, в котором можно под залог коммерческой недвижимости быстро получить кредит без подтверждения дохода.

Выдает до 30 млн. рублей — не более 60% от рыночной стоимости объекта.

Срок кредита определяется возрастом заемщика, на момент полной выплаты ипотеки ему должно быть не более 85 лет (минимальный возрастной порог — 20 лет).

Главное преимущество — рассматривает заявки на кредит в 74-х регионах, что является максимальным показателем среди банков, выдающих займы под коммерческую недвижимость.

РКБ

Консалтинговая компания, сопровождающая сделку по оформлению кредита под залог нежилой недвижимости до момента получения физическим лицом требуемой суммы. Работает с крупнейшими банковскими учреждениями, в том числе, со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и т.д.

Принимает предварительное решение сразу в день обращения. Предоставляет возможность взять ипотеку без подтверждения доходов, но если представить справку 2-НДФЛ либо по форме банка, размер ставки уменьшиться на 2,5%.

Перед подачей заявки можно сделать предварительные расчеты сразу на сайте РКБ.

ЛионКредит

Брокерская компания, оказывающая помощь в оформлении ипотеки без подтверждения доходов.

Требования к заемщику минимальные:

• возраст 2106 лет;
• наличие гражданства РФ;
• личный паспорт;
• наличие стажа от 3-х месяцев на текущем месте работ.

Можно получить одобрение по займу даже если кредитная история не является идеальной и уже получены отказ в других финансовых организациях.

Легко-Залог

Одно из самых выгодных предложений для оформления кредита под залог нежилого помещения, расположенного в Москве или области, Санкт-Петербурге либо в Ленинградской области.

В качестве объекта обременения рассматривает любой тип недвижимости, в том числе, коммерческую.

Выдает до 100 млн. рублей, при этом объем заемных средств может достигать до 90% от рыночной стоимости объекта залога.

Для получения нужной суммы потребуется только заполнить простую форму и отправить заявку. Денежные средства будут выданы уже в день обращения.

Требования к лицу, желающему получить кредит под залог

Любой уважающий себя инвестор при выдаче кредита имеет в виду получение прибыли. И такое условия возможно лишь при минимизации рисков, поэтому банковская организация обычно формирует ряд специфических требований, предъявляемых к заемщику.

Основные пожелания к заемщику сходятся во многих банковских (и кредитных) организациях, но есть и отличия, устанавливаемые отдельными условиями выдачи кредита в каждой из таких организаций.

Стандартизированными требованиями к заемщику являются:

• Гражданство. Речь идет, как правило, исключительно о резидентах РФ — хотя бывают и определенные исключения.
• Возраст. Обычно такие требования продиктованы условиями действительности — ведь заемщик должен иметь возможность возврата кредитных средств. А до 21 года и более 60 лет это сделать достаточно проблематично
• Место жительства. Чаще всего речь идет о нахождении заемщика в месте нахождения объекта залога.
• Уровень доходов. Многие учреждения требуют баланса доходов — т.е. ежемесячные выплаты со стороны заемщика не могут превышать 40% всего его дохода.
• Рейтинг. Этот показатель формируется по отношению к конкретному лицу и включают всю кредитную историю заемщика.

Естественно, выдача коммерческой ипотеки предполагает индивидуальный подход по сравнению со стандартным кредитованием. Поэтому и ставки здесь тоже отличаются частным характером. К примеру, стандартная вилка ставок для залога коммерческой недвижимости составляет от 12,5%, а ограничиваться может суммой в 24%.

Назначение займов и кредитов

В Москве можно оформить такие виды займов под залог коммерческой недвижимости:

• Нецелевой кредит на большую сумму могут оформить предприниматели из области среднего и крупного бизнеса. Обычно такие кредиты используются на улучшение технической базы своего предприятия (обновления оборудования, покупки недостающего), земель под застройку. То есть целью обычно становится расширение сферы деятельности и увеличение оборота.
• Целевые займы под залог недвижимости предоставляются представителям малого бизнеса. Обычно такими целями становятся покупка недвижимости для дальнейшего предпринимательства или строительство нового объекта.

Какой должна быть коммерческая недвижимость

В качестве обеспечения займа под залог коммерческой недвижимости выступает нежилое помещение, которое является источником дохода.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

Банк	Оценка залога	Сумма	Срок	Процент	Регионы оформления
Тинькофф	До 60%	Макс. 15 млн. руб	1-15 лет	От 11,9%	Россия
Восточный	До 70%	Макс. 30 млн. руб	1-20 лет	От 10%	Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24	До 90%	Макс. 90 млн. руб	1-30 лет	Акция — от 8,5%	Москва, Московская область
Совкомбанк	До 60%	Макс. 30 млн. руб	1-10 лет	От 15,9%	Регионы присутствия банка
Залоговик	До 70%	Макс. 15 млн. руб	1-25 лет	От 12,9%	Санкт-Петербург,  частично лен.область
Сбербанк	До 50%	Макс. 10 млн. руб	1-20 лет	от 13,3%	Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог

• Выберите подходящую компанию
• Нажмите кнопку «Оформить»
• Заполните заявку на сайте компании

Предметом обременения может быть:

• офисная недвижимость, например, бизнес-центры, различные кабинеты и офисы;
• индустриальная собственность — цеха и фабрики, склады и предметы хранения;
• розничная недвижимость — гостинцы, фитнес- и торговые центры, магазины и т.д.

Для получения кредита физическим лицом под залог нежилого помещения, недвижимость должна отвечать определенным требованиям, максимально снижающим финансовые риски кредитора.

Обязательные условия для принятия положительного решения по кредиту:

• отсутствие в списках аварийного и ветхого жилья, а также в программе реновации;
• расположение в регионе присутствия кредитора (не всегда обязательно);
• прочный фундамент — из кирпича, железобетона или камня;
• наличие металлических ил железобетонных перекрытий;
• наличие всех коммуникаций в удовлетворительном состоянии;
• отсутствие незаконных перепланировок (если это офис);
• отсутствие временно снятых с регистрации жильцов.

Также недвижимое имущество, передаваемое в залог для получения кредита физ лицом не должно быть в процессе реконструкции либо капитального ремонта.

Условия

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

• процедура оформления проще;
• к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

Залог

В качестве залога может выступать:

• недвижимость коммерческого и жилого характера;
• участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
• складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

• недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
• вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
• если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
• кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
• часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Перечень требований, распространяющихся на залог

Кредит под залог коммерческой недвижимости выдаётся физическим лицам, предоставляющим объекты, которые соответствуют требованиям. В этот перечень включаются:

• площадь не меньше установленного банком метража;
• здания являются капитальными, полноценно введёнными в эксплуатацию;
• объект зарегистрирован, официально и законно принадлежит заёмщику, одному из созаёмщиков или залогодателю (если они предусматриваются);
• третьи лица не имеют прав на недвижимую коммерческую собственность;
• нет никаких обременений: наложенных соответствующими органами арестов, участия зданий в судебных разбирательствах, залогов по оформленным в других банках кредитам;
• нахождение коммерческой собственности в регионе, в котором осуществляет деятельность выдающий кредит банк.

Представленный список – это основные требования, но количество по усмотрению банков может увеличиваться, поэтому перечень перед подачей заявки на кредит должен уточняться.

Что на сегодняшний день предлагает банковский рынок

Программы коммерческой ипотеки в целом можно разделить на две группы:

1. Кредит под залог имеющегося объекта. Как правило, в таком случае деньги берутся для пополнения оборотных средств или вложения денег в модернизацию производства.
2. Кредит для покупки основного средства, которое и оформляется в качестве залога (как классическая ипотека для молодых семей =)

Я уже упоминал, что на сегодняшний день широкого ассортимента кредитных программ особо нету, но крупные банки предлагают хотя бы одну интересующую нас программу. Итак, какие тарифы предлагаются по кредитам под залог коммерческого нежилого помещения.

«Сбербанк»

Программа «Бизнес-недвижимость» как раз-таки и направлена на приобретение заемщиком основных средств в виде коммерческих объектов. Причем залогом становится по желанию заимополучателя либо приобретаемый объект, либо уже находящийся в собственности.

Обратите внимание! Если решаете оформить залог приобретаемой собственности требуется первоначальный взнос в сумму 20-25%.

Стоимость кредита, на удивление, достаточно низкая для коммерческой ссуды – от 11%, срок возврата – 10 лет.

Для недвижимости, расположенной в определенных городах, в зависимости также от ее стоимости и прочих условий, возможно получение до 600 млн. р.

«ВТБ 24»

Оформление кредита под залог коммерческой собственности малому бизнесу под залог приобретаемой недвижимости с таким же сроком возврата, как и в Сбербанке за 10 лет возможно получение до 150 млн. р. Стоимость варьируется от 10,9 до 13,5%.

Поскольку, кредит берется для приобретения коммерческого объекта, первый взнос обязателен и его размер до 15%.

Кредиты выдаются либо в виде кредитной линии, либо в виде единоразовой выплаты.

«Россельхозбанк»

С немного меньшим сроком возврата (до восьми лет), но на такую же цель можно взять займ под залог в РСХБ с коммерческой недвижимостью. Лимит займа 200 млн. р., с учетом того, что это не более 80% от цены приобретаемого объекта.

Кстати! Предлагается льготный период до 12 месяцев. Такой срок позволяет не платить по основному долгу, а значит, что бизнесу дается время для становления.

«Абсолют банк»

Предлагаемый вариант на покупку коммерческой недвижимости по кредиту предусматривает следующие условия:

• стоимость (средняя) – 17,45%;
• лимит кредита может быть до 60 или до 80% от цены. Если предоставляете дополнительный залог, то есть возможность получить и 80%;
• устанавливаемая сумма зависит от региона местонахождения объекта, для Московского и Ленинградского – до 15 млн. р., остальным – не более девяти.

«БФА»

Если собственность расположена в Москве или Санкт-Петербурге – можно обратиться к организации банковского кредитования БФА. Максимальная сумма займа – 25 млн. р. при стоимости займа от 17,25%. Срок возврата в организации более длительный – до двадцати пяти лет.

Требования к заемщику и бизнесу

Вы, как заемщик, должны соответствовать нескольким важным критериям:

• Гражданство РФ;
• Компания — резидент РФ;
• Вам от 21 до года на дату оформления кредита, не более 65 — на дату погашения;
• Хорошая кредитная история;
• Готовность предоставить всю финансовую и хозяйственную документацию для проверки;
• По первому требованию банковской организации вы можете предоставить поручительство.

Критерии для бизнеса:

• Длительность работы компании не менее 12 месяцев;
• Наличие документально подтвержденного дохода;
• Наличие необходимой документации на имущество, которое используется в деятельности;
• Объём товарооборота должна достигать минимума, который соответствует требованиям банка;
• Сферой деятельности не должны быть азартные игры, производство алкогольной и табачной продукции, а также сезонные работы (в некоторых банковских организациях).

Варианты

Программ кредитования немало, и оформление кредита под залог коммерческой собственности предполагает разные цели:

1. Развитие бизнеса. Владелец оформляет в залог собственные коммерческие объекты, а полученные средства пускает на переоборудование, покупку новых активов.
2. Открытие дела. При одобрении кредита появляется возможность приобретения зданий, которые будут использоваться для извлечения прибыли.
3. Покупка жилья. Кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицом могут оформляться для улучшения жилищных условий. Если свободных средств у предпринимателя нет, но возникла необходимость приобретения жилья, выручат заёмные средства.

Под залог приобретаемых объектов

Можно взять деньги под залог покупаемой коммерческой недвижимости. Это своеобразная бизнес-ипотека, и она набирает популярность с каждым годом, так как открыть собственное дело без стартового капитала непросто, а потребительские и целевые не залоговые кредиты начинающим бизнесменам выдаются неохотно.

Обеспечением при взятии ссуды на покупку бизнес-недвижимости под залог будет коммерческий объект, покупка которого осуществляется в кредит. Но недвижимость сразу становится собственностью заёмщика, она не принадлежит банку, как считают некоторые. И всё же залог является обременением и запрещает закладывать имущество повторно, продавать, менять.

Важно! Зачастую при взятии кредита на покупку коммерческой недвижимости её нужно частично приобрести, внеся первоначальный взнос.

Под залог личной собственности

Другой вариант – взять займ под залог уже оформленной на владельца коммерческой недвижимой собственности. В таком случае деньги могут тратиться на разные нужды, включая расширение бизнеса, смену сферы деятельности, приобретение заёмщиком жилья. При целевом кредитовании расходы подтверждаются, при нецелевом могут быть любыми.

Важно! Описанные ранее требования распространяются и на покупаемые передаваемые в залог объекты недвижимости, и на собственные уже имеющиеся.

Что такое коммерческая недвижимость

Коммерческой недвижимостью называются недвижимые объекты, используемые для ведения или расширения бизнеса с целью получения прибыли. Это довольно ликвидная собственность, являющаяся инвестиционными активами и входящая в состав капитала организации.

Выделяют такие разновидности коммерческих недвижимых объектов:

1. Офисные, используемые для размещения сотрудников: бизнес-центры, кабинеты, отделения клиентского обслуживания и офисы.
2. Индустриальные – это заводы, производственные цехи и фабрики, оборудованные склады.
3. Розничные, предназначенные непосредственно для осуществления бизнес-деятельности. Сюда входят торгово-развлекательные центры, торговые точки, различные комплексы (спортивные, СПА), рестораны, отели, магазины.

Важно! Если недвижимость, передаваемая в залог для оформления кредита, относится к коммерческой, это значит, что она имеет нежилое предназначение, то есть для проживания применяться никак не может.

Как оформить кредит под залог коммерческой недвижимости

Далее, когда проанализировали предложения и выбрали актуальное, выполните следующие действия:

• Заполните заявку на кредит, указав достоверные данные о заемщике, доходе и другие;
• обязательно указывайте достоверную информацию, от этого зависит не только одобрение, но и скорость рассмотрения;
• отправьте заполненную форму на рассмотрение;
• дождитесь предварительного одобрения;
• далее будет назначен визит в банк и выслан список необходимых документов;
• в банке проверят все ли документы на недвижимость в порядке и вынесут окончательное решение;
• затем проводится обязательная оценка недвижимости;
• в зависимости от цены, которая будет указана в отчете оценщика, будет рассчитываться сумма займа (максимально можно рассчитывать на 70-80% от стоимости объекта);
• затем подписывается кредитный договор в двух экземплярах и выдаются деньги заемщику удобным для него способом (наличные, на банковскую карту).