Оформление займа под залог доли в квартире: преимущества и недостатки, требования к заемщику

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу во Владимире

• • ОО «На проспекте Ленина» в г. Владимире
  • Владимир, проспект Ленина, 9
  • Время работы:
  • не обслуживаются
• • Операционный офис «Владимирский № 4»
  • Владимир, улица Егорова, 8
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 09:00—19:00Сб.: 09:00—17:00Вс.: 09:00—16:00
• • Дополнительный офис «Владимирский»
  • Владимир, проспект Ленина, 15
  • 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн—Пт с 10:00 до 18:00; Сб, Вс — выходной
• • Дополнительный офис Владимир
  • Владимир, улица Большая Московская, 90А
  • +7 492 235-35-45, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 9:30 до 17:30 (без перерыва)
• • Горького
  • Владимир, улица Горького, 56
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 10:00-19:00 предпразд 10:00-18:00Сб и Вс выходной

Оформление договора: инструкция

Для заключения договора залога доли в квартире нужно пройти процедуру оформления сделки, и она включает несколько шагов.

Анализ предложений и окончательный выбор

Анализируйте представленные на рынке банковских услуг предложения с залогами долей. При выборе учитывайте основные показатели: ставки, размеры суммы, сроки периодов выплат

Берите во внимание дополнительные комиссии, возможность досрочного закрытия кредита, штрафы и пени за просрочки

Важно! Доверяйте проверенным организациям, чтобы не попасть в число обманутых заёмщиков.

Оценка

Оценка стоимости передаваемой в залог доли должна быть экспертной, то есть проводимой специалистом. Кредитор может предложить свои услуги оценщика. Но если вы сомневаетесь в объективных результатах (вполне обоснованно, кстати, ведь банк может занизить реальную цену), то вправе привлечь эксперта со стороны или обратиться в оценочное агентство. Кредитору предоставьте акт проведённой оценки.

Требующиеся документы

Список запрашиваемых кредиторами документов обширен. В список бумаг на передаваемую в залог долю входят:

• действительная выписка из ЕГРН;
• документы, доказывающие законность владения недвижимостью (договор дарения, долевого участия, наследования, купли);
• кадастровый, технический паспорт;
• выписка из домовой книги;
• сведения о прочих прописанных в жилплощади собственниках (также банк может запросить их нотариально заверенные согласия на планируемые действия);
• справки, подтверждающие отсутствие долгов (коммунальных).

Заёмщик предоставляет свой гражданский паспорт и по требованию кредитора второй удостоверяющий личность документ. Нужны копия трудовой книги и справка по форме банка или 2-НДФЛ, доказывающая доходы. Также клиент предоставляет согласия остальных собственников квартиры на произведённое отчуждение доли. Такие разрешения должны иметь нотариальное заверение.

Заключение договора

Как взять кредит под залог своей доли в квартире? Если заявка одобрена, берите нужные документы и являйтесь в банк. Очень внимательно изучайте составленный договор и сразу задавайте возникающие вопросы. Анализируйте все пункты, включая дополнительные, указанные в конце страниц и прописанные самым мелким шрифтом. Ставьте подпись, будучи уверенным в том, что условия кредитования подходят.

Получение и погашение кредита

Остаётся получить сумму, изучить схему выплат кредита под залог собственной доли и совершать ежемесячные платежи, внося прописанные в договоре суммы и не допуская просрочек. Задержки повлекут штрафы или начисляемые ежедневно пени!

Куда можно обратиться

Займы под залог выделенной доли в квартире выдают, прежде всего, крупные банки. Но их требования обычно жёсткие: такие организации сотрудничают с положительными клиентами, тщательно проверяют заёмщиков и залог.

Получить деньги можно в кредитных организациях. Их условия более лояльны, поэтому процент одобрения выше. Ставки приемлемые, а иногда выгоднее, чем в банках. Крупные организации выдают большие суммы.

Можно заложить свою долю в ломбард, но это сомнительная авантюра. По сути, ломбард не даёт заём, а на определённый срок выкупает вашу собственность и взимает за это оплату. Если вы не вернёте деньги в срок, лишаетесь недвижимости.

Ипотека под залог части недвижимости без согласия иных собственников

Нередки случаи, когда залогом в ипотеке является доля в квартире (доме). Однако, чтобы заложить имущество требуется согласие всех совладельцев недвижимости.

Наличие в собственности доли в квартире не дает право полноправного распоряжения жильем:

• осуществлять продажу;
• совершать обмен;
• закладывать жилье.

В случае отсутствия согласия всех собственников, банк может отказать в оформлении ипотечного договора.

Существует несколько законных способов получения ипотеки:

1. Получение согласия собственников на залог.
2. Разменять квартиру.
3. Предоставить совладельцу право на выкуп доли в квартире.

Ипотека под залог доли в квартире с несовершеннолетним

Сделки с недвижимостью, в которых участвуют несовершеннолетние дети, регулируются Семейным (ст.60) и Гражданским (ст.ст. 26, 28, 37) Кодексом РФ и совершаются с участием сотрудников органов опеки. Данная процедура позволяет защитить интересы несовершеннолетних.

Закон разделяет граждан, не достигших 18-летнего возраста, на 2 категории:

• Малолетние (до 14-летнего возраста). Обеспечение законных прав и интересов осуществляется родителями и иными законными представителями.
• Подростки (от 14 до 18 лет). Ребенок вправе участвовать в совершении любого вида сделки, однако, требуется наличие нотариально заверенного письменного согласия родителей. При этом извещать органы опеки и попечительства о совершении сделки с недвижимостью не нужно.

В данном случае банки предлагают клиентам 2 вида кредитования:

1. Целевой кредит — выдается на покупку жилья, которое становится залоговым имуществом.
2. Не целевой кредит — средства предоставляются на любые цели. В качестве залога выступает недвижимость заемщика.

Как оформить банковский кредит под залог доли жилой недвижимости? Пошаговая инструкция

С точки зрения банка, залоговая недвижимость является непрофильным активом, поэтому финансовые организации неохотно принимают права собственности на жильё в качестве залога. Большинство банков выдаёт кредиты под залог квартир в новостройках, загородных домов в охраняемых посёлках. Оформление банковского кредита под залог недвижимости проводится в несколько этапов.

Выбор банка, принимающего долю в залог долевую собственность. Как правило, требования к залоговому имуществу публикуются на официальном сайте банка-кредитора, также информацию можно проверить у кредитного специалиста. Если квартира оформлена на супругов, проживающих в зарегистрированном браке, при оформлении залога нужно привлечь второго партнёра в качестве созаёмщика или поручителя. Если залогом выступает комната в общежитии или коммунальной квартире, банк попросит предоставить письменное согласие остальных проживающих на наложение обременения. На современном рынке финансовых услуг кредиты под залог доли принимают банки Тинькофф, БЖФ, Возрождение (группа ВТБ).

Расчёт оптимальной суммы и срока кредитования. В зависимости от уровня долговой нагрузки и финансового положения заёмщика, кредит под залог можно оформить на срок от одного года до 15-30 лет. Кредитные специалисты советуют тратить на оплату займа не более 30% ежемесячного дохода, а также формировать финансовый резерв, покрывающий не менее трёх (лучше шести) регулярных платежей. Например, заёмщик получает 30 тысяч рублей в месяц и регулярно выплачивает долг по кредитной карте (10 тысяч рублей). В такой ситуации ежемесячный платёж по залоговому кредиту не должен превышать шести тысяч рублей (30% от располагаемого дохода).

Сбор документов для заполнения заявки. После расчёта предполагаемой суммы и срока кредитования клиент может подавать заявку онлайн или обращаться в офис банка, представив паспорт, справку о доходах (форма 2-НДФЛ), копию трудовой книжки и выписку по форме банка. Дополнительно нужно предоставить свидетельство о праве на долю в жилой недвижимости, а также технический паспорт квартиры (или дома). Конкретный перечень документов зависит от суммы кредита, выбранного банка и скорингового балла заёмщика. Например, пользователям зарплатного проекта обычно не требуется предоставлять справку о доходах и оформлять программу страхования жизни. Если кредит оформляется под залог доли в деревянном доме, общежитии и других зданиях старого фонда, стоимость страховки может быть увеличена.

Подача документов и получение решения. Срок рассмотрения заявки на кредит под залог жилой недвижимости составляет три-пять рабочих дней. Получив предварительное одобрение заявки, клиент оплачивает услуги оценщика и узнаёт итоговую доступную сумму кредита. Затем с банком подписывается кредитный договор, в Росреестре накладывается обременение на часть квартиры или дома, клиенту передаются денежные средства. Как правило, сумма кредита перечисляется на ссудный счёт заёмщика либо выдаётся наличными купюрами.

Погашение кредита согласно графику платежей. В зависимости от конкретного банка, ежемесячные платежи можно вносить онлайн через приложение банка, переводить деньги в банкоматах и терминалах. Небольшие банки принимают платежи наличными в кассах отделений. Если финансовое положение заёмщика позволяет, рекомендуется вносить опережающие платежи для снижения переплаты по кредиту. Например, вместо установленных графиком 25 тысяч рублей в месяц заёмщик вносит 32 тысячи и закрывает кредит на полгода раньше.

Закрытие кредита и снятие обременения с залоговой недвижимости. После совершения заключительного платежа клиенту следует обратиться в банк и получить справку об отсутствии задолженности, а также закрыть ссудный счёт. Согласно банковским регламентам, кредитный специалист должен снять обременение с залогового имущества в течение трёх дней, заёмщику лучше проверить это в Росреестре самостоятельно. Спустя две-три недели после закрытия кредита рекомендуется сделать запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы проверить правильность данных о платёжной дисциплине заёмщика.

Часто возникающие вопросы при оформлении

Рассмотрим вопросы, которые часто возникают при получении кредитов с залогом долей:

1. Можно ли оформить в залог по кредиту часть квартиры, если собственность совместная? Нет, закладываются только доли, выделенные в натуре (в виде отдельных комнат) и принадлежащие владельцам в рамках долевой собственности.
2. Необходимо ли для залога части квартиры согласие остальных собственников? В законодательстве запрета на залог доли без согласия других дольщиков нет. Но кредитор все же может потребовать нотариальные разрешения остальных совладельцев, так как без них продажа объекта в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств может затянуться: первое право покупки принадлежит остальным владельцам, и они имеют право на раздумья в течение месяца (что затягивает процесс реализации жилья).
3. Реально ли получить кредит с залогом срочно? Да, быстры и срочные займы предлагаются: некоторые кредиторы рассматривают заявки в короткие сроки, иногда за один день или даже несколько часов. Но обычно на обработку запросов уходит больше времени — до 2-5 рабочих дней, а иногда до одной-двух недель.
4. Можно ли передать в залог долю в квартире, совладельцем которой является несовершеннолетнее лицо? Если в жилплощади прописан ребенок, то это считается обременением. Но на продажу выделенной и не принадлежащей несовершеннолетнему доли это никоим образом не повлияет, так как частью полноправно владеет конкретный собственник, который может распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Если же ребенок прописан в закладываемой доле, то получить кредит будет гораздо более проблематично, так как права такого гражданина не должны ущемляться, и на любые сделки необходимы разрешения органов опеки (залоговые операции одобряются редко).
5. Реально ли взять кредит, не подтверждая доходы? В принципе, да, но не всегда. Вообще, залог имущества становится гарантией возврата средств для банка, поэтому платежеспособность клиента отходит на второй план. И все же для кредитора гораздо проще и выгоднее ежемесячно получать выплаты, нежели при неуплате взыскивать долги и запускать процесс реализации собственности. Поэтому многие российские банки требуют подтверждения доходов (исключение — зарплатные клиенты, заработки которых финансовой организацией в любом случае отслеживаются постоянно). Но можно доказать альтернативные доходы: вклад или счет в банке соответствующей выпиской, прибыль от аренды жилья заключенным с арендатором договором.
6. Помешает ли срочно получить кредит испорченная кредитная история? Возможно. Если вы ранее брали кредиты и не выполняли добросовестно свои долговые обязательства, то в глазах других кредиторов становитесь недобросовестным, безответственным и, соответственно, нежелательным заемщиком. Но предоставив имущество в залог и подтвердив доходы, вы увеличиваете шансы на одобрение.

Кредит можно взять под залог доли в квартире. Но такой залоговый объект специфичен, поэтому кредитование имеет особенности. Все его условия и нюансы были рассмотрены в статье: зная их, вы сможете получить выгодный заем.

Оформление кредита на примере Сбербанка

К°Ãº þÃÂþÃÂüûÃÂõÃÂÃÂà÷ðùü ÿþô ÷ðûþó ôþûø ò úòðÃÂÃÂøÃÂõ ñÃÂôõàÃÂðÃÂÃÂüþÃÂÃÂõýþ ýð ÿÃÂøüõÃÂõ áñõÃÂñðýúð, ÿþÃÂúþûÃÂúàò ýõü ÿÃÂõôûðóðÃÂÃÂÃÂàýðøñþûõõ òÃÂóþôýÃÂõ ÃÂÃÂûþòøÃÂ. ÃÂôýðúþ ÷ôõÃÂàÃÂÃÂõñÃÂÃÂàþñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýþ ÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂàôþÃÂþô ø òõûøúð òõÃÂþÃÂÃÂýþÃÂÃÂàÿþûÃÂÃÂøÃÂàþÃÂúð÷, õÃÂûø à÷ðõüÃÂøúð ÷ðÿÃÂÃÂýðýýðàúÃÂõôøÃÂýðàøÃÂÃÂþÃÂøÃÂ.

ÃÂþÃÂûõôþòðÃÂõûÃÂýþÃÂÃÂàþÃÂþÃÂüûõýøàúÃÂõôøÃÂð ÿþô ÷ðûþó ôþûø ò öøûÃÂõ:

1. ÃÂþôðÃÂàò ñðýú ÷ðÃÂòúÃÂ. ÃÂð õõ ÃÂðÃÂÃÂüþÃÂÃÂõýøõ þñÃÂÃÂýþ ÃÂÃÂþôøàþúþûþ 2 ôýõù. ÃÂÃÂûø òÃÂýõÃÂõýþ ÿþûþöøÃÂõûÃÂýþõ ÃÂõÃÂõýøõ, ÃÂþ ÿõÃÂõ÷òðýøòðõàüõýõôöõàø ÃÂþþñÃÂðõàÃÂÿøÃÂþú ôþúÃÂüõýÃÂþò, úþÃÂþÃÂÃÂõ ýõþñÃÂþôøüþ ÿÃÂøýõÃÂÃÂø ò þÃÂôõûõýøõ.
2. ÃÂÃÂõýøòðÃÂàøüÃÂÃÂõÃÂÃÂòþ. íÃÂþ üþöýþ ÃÂôõûðÃÂàò ýõ÷ðòøÃÂøüþù úþüÿðýøø øûø ÃÂþù, ÃÂÃÂþ ÿþÃÂõúþüõýôÃÂõàúÃÂõôøÃÂþÃÂ. ÃÂÃÂõýÃÂøú ÿþ ÃÂõ÷ÃÂûÃÂÃÂðÃÂðü þÃÂüþÃÂÃÂð òÃÂôðõàÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòÃÂÃÂÃÂõõ ÷ðúûÃÂÃÂõýøõ. áþóûðÃÂýþ õüàÃÂÃÂðýþòøÃÂÃÂàÃÂÃÂýþ, ÃÂúþûÃÂúþ ò ÃÂõðûÃÂýþÃÂÃÂø ÃÂÃÂþøàôþûàò úòðÃÂÃÂøÃÂõ. ÃÂõôàþàÃÂÃÂþóþ ñÃÂôõà÷ðòøÃÂõÃÂàÃÂð÷üõàòÃÂôðòðõüþóþ ÷ðùüð (ýõ ñþûõõ 60% þàþÃÂõýþÃÂýþù ÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂø).
3. áþñøÃÂðÃÂàýõþñÃÂþôøüÃÂõ ôþúÃÂüõýÃÂÃÂ. àúþüÿûõúàòÃÂþôøàôòõ ÿðÿúø â ýð ýõôòøöøüþÃÂÃÂàø ýð ÃÂðüþóþ ÷ðõüÃÂøúð.
4. ÃÂþôÿøÃÂÃÂòðÃÂàúÃÂõôøÃÂýþõ ÃÂþóûðÃÂõýøõ. ÃÂõÿþÃÂÃÂõôÃÂÃÂòõýýþ ò ñðýúõ òÃÂôðÃÂàÃÂøÿþòþù ñûðýú ôþóþòþÃÂð, úþÃÂþÃÂÃÂù ýðôþ ñÃÂôõàÿþôÿøÃÂðÃÂÃÂ. âþûÃÂúþ òýðÃÂðûõ ÃÂõúþüõýôÃÂõÃÂÃÂàòýøüðÃÂõûÃÂýþ ÿÃÂþÃÂøÃÂðÃÂàõóþ, þñÃÂðÃÂðàòýøüðýøõ ýð ÃÂûõôÃÂÃÂÃÂõõ: ÿÃÂþÃÂõýÃÂýÃÂàÃÂÃÂðòúÃÂ, ÃÂÃÂûþòøàÿÃÂõöôõòÃÂõüõýýþóþ ÿþóðÃÂõýøÃÂ, òþ÷üþöýÃÂõ ÃÂÃÂÃÂðÃÂýÃÂõ ÃÂðýúÃÂøø ø úþüøÃÂÃÂøþýýÃÂõ ÃÂñþÃÂÃÂ. ÃÂþÿþûýøÃÂõûÃÂýþ ú ÃÂÃÂþüà÷ðúûÃÂÃÂðõÃÂÃÂàõÃÂõ ôþóþòþàýð ÷ðúûðôÃÂòðõüÃÂàýõôòøöøüþÃÂÃÂÃÂ.
5. ÃÂþûÃÂÃÂðÃÂàÃÂÃÂõôÃÂÃÂòð. ÃÂàòÃÂôðÃÂàÃÂÃÂàöõ ò úðÃÂÃÂõ ñðýúþòÃÂúþóþ þÃÂôõûõýøàøûø ÿÃÂÃÂõü ÿõÃÂõÃÂøÃÂûõýøàýð úðÃÂÃÂþÃÂúÃÂ.

ÃÂðöýþ ÃÂþÃÂÃÂðýÃÂÃÂàòÃÂôðýýÃÂù óÃÂðÃÂøú òýõÃÂõýøàÿûðÃÂõöõù ôþ ÿþûýþù òÃÂÿûðÃÂà÷ðôþûöõýýþÃÂÃÂø, ÃÂÃÂþñàòþòÃÂõüàÿõÃÂõÃÂøÃÂûÃÂÃÂàôõýÃÂóø ø ýõ ôþÿÃÂÃÂÃÂøÃÂàÿÃÂþÃÂÃÂþÃÂúø.

Можно ли оформить в залог долю?

Реально ли заложить долю в квартире в банк? Такая возможность прописывается в законе под названием «Об ипотеке». В пятой статье указывается перечень имущества, которое может становиться объектами ипотеки (залога). В список включаются части (доли) квартир, состоящие из одной либо нескольких полноценно изолированных комнат.

В седьмой статье того же закона под номером 102 прописывается, что возможен залог имущества, которое относится к общей собственности. Тут указывается, что можно заложить часть как совместной собственности, так и долевой.

Разница этих двух видов заключается в том, что при совместном владении доли жилплощади невыделенные, а при долевом, напротив, они выделяются (то есть каждому владельцу принадлежит определенная часть – одна изолированная комната или несколько).

Вопросы и ответы

Как выбрать выгодный кредит
Банк определяет условия займа с учетом особенностей жилья. Рыночная стоимость влияет на сумму и процентную ставку ссуды — их определяет банк после подачи документов. На параметры кредита под залог доли квартиры влияет также срок владения недвижимостью. Чтобы найти лучшую кредитную программу, вы можете воспользоваться нашим онлайн-поисковиком. Чтобы выбрать кредит под доли в квартире, в категории «Обеспечение» следует указать «Любая недвижимость», определить нужный размер займа и срок его выплаты и начать поиск. В открывшемся списке кредита вы можете выбрать наиболее выгодный и перейти к оформлению заявки прямо на нашем сайте.

Необходимые документы для залога доли

Для получения кредита под залог доли в квартире банку нужно будет предоставить следующие документы (это стандартный перечень, и он может отличаться в разных банках):

• паспорт с пропиской в регионе обслуживания банка;
• второй документ, подтверждающий личность (ИНН, СНИЛС, водительские права и др.);
• справка о доходах; копия трудовой книжки;
• военный билет (для мужчин призывного возраста).

Также потребуются документы на закладываемое имущество:

• документ, подтверждающий право собственности на долю в квартире;
• документ о приватизации;
• кадастровый паспорт;
• документ о количестве прописанных в квартире граждан;
• справка об отсутствии залога или ареста недвижимости.

Требования к собственности заемщика
Как уже было сказано выше, собственность клиента, желающего получить кредит под залог доли в квартире, должна распространяться на определенную ее часть. Кроме того, жилье не должно быть в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта, а также находиться в залоге. Оно должно быть ликвидном — только в этом случае банк сможет реализовать его долю в случае получения на нее права собственности. От цены доли, залог которой предложен банку, зависит и размер возможного займа. Рыночную стоимость банк может определить самостоятельно, или же это может сделать сам клиент и подать в банк соответствующий документ независимой экспертизы. Как правило, сумма кредита не превышает 60% от цены доли собственности.

Требования к заемщику под залог доли
Если владение объектом недвижимости разделено между собственниками, взять кредит под залог доли квартиры будет возможно только с согласия остальных владельцев. Поэтому использовать его в качестве залога для получения кредита будет довольно трудно. Другой вариант — долевое владение определенной частью жилого или нежилого объекта. В этом случае речь идет о выделенной площади, и предложить залог доли в квартире банку будет проще. При обеспечении займа собственностью банки не всегда требуют подтверждения доходов справками. доля залог для финансовых организаций уже является определенной гарантией своевременной выплаты кредита. Однако большинство банков охотнее выдают кредит под залог доли в квартире гражданам в возрасте от 25 о 65 лет, у которых есть постоянный доход. Обычной процедурой при выдаче займа является проверка кредитной истории физлица, но в случае с залогом ее могут не проводить. Каждый банк рассматривает заявку потенциального заемщика на кредит под залог в индивидуальном порядке, поэтому требования к клиенту также могут быть разными.

Где взять займ под залог доли в квартире – обзор ТОП-5 банков

Заложить комнату – не самый быстрый и далеко не единственный способ занять денег у банка.

Если вам требуется относительно небольшой займ в размере 200-750 тыс. рублей, то выгоднее заказать кредитную карту. Такие продукты имеют льготный период использования от 50 дней и выше, в течение которого проценты за покупки и снятие средств не снимаются.

Выбрать компанию поможет наш экспертный обзор пятёрки лучших банков РФ.

1) Совкомбанк

Совкомбанк предлагает займы под залог квартиры и любой другой недвижимости. В списке объектов – комнаты, дома, дачи с участками и без, нежилые и коммерческие помещения. Постоянным клиентам и пенсионерам – льготные условия кредитования.

Условия:

• сумма от 300 000 до 3 млн рублей;
• сроки от 5 до 10 лет;
• предмет залога должен находиться в зоне действия продукта;
• у клиента должна быть постоянная прописка;
• у клиента должен быть стационарный домашний или рабочий телефон.

Базовая ставка – от 18,9% годовых.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – потребительские кредиты на все случаи жизни по ставке от 13,9% годовых. Максимальная сумма – 3 млн рублей. Заполните заявку на сайте, подождите ответа 15 минут, в случае положительного решения – берите документы и идите в ближайшее отделение подписывать договор.

В списке льготников – врачи, учителя, служащие налоговой и органов правоохраны, работающие пенсионеры.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает взять кредит быстро и не выходя из дома. Закажите кредитную карту с лимитом 300 000 рублей и получите её с курьером в день обращения.

Льготный период – 55 дней. За каждую покупку – кэшбэк до 30% в баллах. Выпуск и доставка бесплатно. Годовое обслуживание – 590 рублей. Базовая ставка – 19,9% в год.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – особые условия кредитования для зарплатных клиентов и лиц, у которых уже есть расчётный счёт. Потребительские кредиты до 3 млн и выше, а также ипотечные займы под залог уже имеющегося жилья. Ставка по ипотеке – от 9,2%.

Доступны несколько видов кредитных карт с лимитом от 300 000 рублей до 1 млн. Чтобы получить, заполните заявку на сайте «Альфы», дождитесь ответа и получите карту в ближайшем отделении. В этом банке рекордные сроки льготного кредитования – от 60 до 100 дней.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – займы наличными до 750 000 рублей по 4 программам кредитования. Действует универсальное правило – чем больше документов, тем выгоднее условия.

Если деньги нужны быстро, оформите кредитку с лимитом 200 000 руб. и льготным периодом в 50 дней. Получите в день обращения в ближайшем к вашему дому филиале. Базовая ставка – 24,9% годовых.

Таблица сравнения банковских предложений:

№	Банк	Ставка, в % годовых	Максимальная сумма кредита
1		18,9 за кредит под залог недвижимости	До 30 млн, но не более 60% от стоимости залога
2		От 13,9	До 3 млн
3		19,9 по карте, 14,9 по кредиту наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными
4		23,99 по кредитной карте, от 9,2 по ипотечным кредитам	До 1 млн на карту и до 5 млн наличными
5		24,9 по карте, от 14,9 по обычному кредиту	До 200 тыс. на карту, до 750 по кредиту наличными

Условия финансирования от ВТБ

Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:

• квартира должна находится в черте города;
• имущество может быть оформлено как на самого заемщика, так и на членов его семьи, которые в этом случае будут поручителями по договору;
• максимально можно получить до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости заложенного объекта;
• срок — до 20 лет с шагом в 1 год;
• комиссии за оформление договора отсутствуют.

Ставка по программе — 11,8% годовых. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1.

Страхование самого объекта недвижимости обязательно.

Для оформления кредита необходимо предоставить:

• паспорт;
• второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой);
• сведения о занятости (копия трудовой книжки, контракта или договора);
• данные о доходе — справка в свободной форме или 2-НДФЛ либо налоговая декларация за последний год (зарплатным клиентом предоставлять не нужно);
• для мужчин до 27 лет обязателен военный билет;
• документы на недвижимость — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, отчет об оценке и прочие по запросу банка.

Заявка рассматривается за 4–5 дней.

От чего зависит кредитный лимит?

Банки ориентируются на 4 фактора, когда решают, на какую сумму выдать кредит.

Рассмотри их детально:

#1. Вид займа

Есть целевые и нецелевые кредиты. Какой взять, вы выбираете самостоятельно.

Если ссуда целевая, то заёмщик должен доказать, что деньги потрачены по назначению. Придётся потратить время на сбор дополнительных документов. Зато лимит по такому кредиту выше, больше срок погашения и ниже процентные ставки.

В противном случае берите обычный(нецелевой)кредит.

#2. Доли недвижимости

Банки предпочитают, чтобы доля в квартире, отдаваемая в залог, была не меньше, чем части других собственников.

Пример: Если Антон имеет одну комнату в трехкомнатной квартире, а другой собственник – два комнаты, то шансы Антона взять кредит невелики. Но если Антон владеет комнатой в квартире, где три собственника, и у каждого – по одной комнате, то вероятность одобрения займа больше.

#3. Техническое состояние

Квартира, в которой закладывается доля, должна быть подключена к водопроводу, канализации и электричеству. Коммуникации не должны быть в ветхом состоянии.

Специалист банка посетит объект и оценит, насколько он пригоден для проживания. Если в комнате нельзя жить прямо сейчас или требуется срочный ремонт, то в качестве залога её не примут.

#4. Расположение

Чем ближе квартира к центру города, тем она дороже и тем выше на неё спрос. Популярны и объекты, которые находятся недалеко от транспортных развязок, метро или в престижных районах.

Чем дальше недвижимость от важных объектов инфраструктуры (транспорта, культурных учреждений, мест работы), тем ее стоимость ниже. Низка и ликвидность таких квартир, из-за чего банки опасаются связываться с ними.

Доля в какой квартире может выступать залогом по займу

При оформлении займа под залог доли в квартире желательно, чтобы площадь вашей части недвижимости была больше площади остальных комнат либо не уступала им по размеру. Оптимальный вариант соотношения залоговой части к размеру помещения в целом — 1/2, 1/3, 1/4 в двухкомнатных, трех и четырехкомнатных квартирах, соответственно.

Кроме этого, определяется и предназначение вашей доли на случай, если кредитору придется реализовывать залоговое имущество. Комнаты, которые имеют небольшой размер, по сравнению с остальными помещениями, редко принимаются в качестве обеспечения.

Выиграть судебный спор по отчуждению имущества в пользу кредитора при наличии несовершеннолетнего, крайне проблематично. Нельзя использовать в качестве залога недвижимость, если она расположена в коммуналке, деревянном доме, аварийном объекте или в здании, предназначенного под снос.

На каких условиях можно получить займ?

Сумма кредита напрямую зависит от цены доли квартиры, которая предлагается в качестве обеспечения. При оформлении в залог 1/2, 1/3, 1/4 часть квартиры и т. д. имущество подлежит обязательной оценке. По ее результатам устанавливается сумма, которую могут предоставить в долг. Она, как правило, не превышает 80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Данный вариант кредита предполагает получение в долг достаточно крупных сумм на длительный период. Минимальный срок пользования деньгами — 3 месяца. Максимальный может достигать нескольких лет. Процентная ставка разная и зависит от величины кредита, срока и условий, которые предлагает заимодавец. Ее величина колеблется от 11 до 30% годовых.

Как взять кредит под залог части квартиры – пошаговая инструкция

Собственников доли в квартире в России огромное количество. Но далеко не все банки работают с такими клиентами. Причины я уже озвучил – невысокая ликвидность долевой недвижимости, проблемы с документами на объект, более сложная процедура оформления сделки.

Теперь – пошаговая инструкция для тех, кто решил действовать самостоятельно.

Шаг 1. Выбираем кредитора

От правильного выбора кредитора зависит и сумма займа, и процентная ставка, и условия кредитования. Это самый важный этап процесса, поэтому не стоит жалеть на него времени.

Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего изучите предложения в «своём» кредитном учреждении.

Для лояльных клиентов банки снижают ставки, увеличивают сроки, вводят упрощённый режим проверки документов.

Если никаких карт у вас нет, или ваш банк не работает с залоговой недвижимостью, придётся искать предложения «на стороне».

В этом случае, выбирая банк, ориентируйтесь на следующие показатели:

• место в рейтинге от независимых рейтинговых агентств;
• финансовые показатели банка – важна стабильность и размер чистой прибыли;
• отзывы на форумах и сервисах сравнения (рекомендую сайты Банки.ру и Сравни.ру);
• опыт работы компании.

Предупреждаю, что выбор кредитных программ под залог комнаты (доли) крайне ограничен в банках. Если вы живёте в небольшом городе, найти выгодное предложение будет нелегко.

Придётся искать частных кредиторов, посредников или представителей небанковского сектора кредитного рынка. В интернете полно предложений такого плана, но я уже говорил, что относиться к ним нужно максимально настороженно.

Не хочу очернять компании, услугами которых не пользуюсь, но приведу пример из жизни.

Не подписывайте сомнительные кредитные договоры

Это ещё не самый страшный вариант сотрудничества с сомнительными компаниями. Есть вероятность остаться вообще без жилья.

Шаг 2. Собираем документы

О документах собственника я уже упоминал – нужны: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, согласие других собственников на оформление залога.

Документы на недвижимость:

• свидетельство права собственности на долю в квартире (или свежая выписка из ЕГРП);
• правоустанавливающие документы – на каких основаниях вам принадлежит объект (договор купли-продажи, приватизация, дарение, наследование, долевое участие);
• технический план помещения;
• справка об отсутствии долгов за услуги ЖКХ, электроэнергию и отопление;
• кадастровый план;
• сведения о прописанных в квартире жильцах;
• выписка из домовой книги либо ЕЖД (единый жилищный документ).

Обязательные стадии процесса – оценка недвижимости и страхование. Клиент имеет право воспользоваться услугами независимой оценки и обратиться к тому страховщику, который ему больше по душе.

Шаг 3. Подбираем программу кредитования

Особого выбора программ тоже не ждите. Но если есть возможность, стоит предпочесть целевой кредит нецелевому. Если в банке – особые условия для пенсионеров или госслужащих, а вы как раз принадлежите к одной из этих категорий, обязательно воспользуйтесь льготами. Это сэкономит вам десятки тысяч рублей.

Шаг 4. Заключаем договор

Каждый договор – индивидуальный документ. Это вовсе не «формальность», на которую не стоит обращать внимания. Договор перед подписанием нужно прочитать и перечитать, а ещё лучше – показать его юристу.

Самые важные пункты:

• итоговая процентная ставка;
• обязанности и права сторон;
• условия досрочного погашения долга;
• варианты выплат по кредиту;
• наличие комиссий за банковские операции.

Если какие-то пункты кажутся вам сомнительными – НЕ подписывайте! Добейтесь изменения формулировок или полного исключения этих пунктов. Лучше пусть вас посчитают занудой и параноиком, чем несколько лет выплачивать кредит на кабальных условиях.

Шаг 5. Получаем средства и погашаем кредит

Средства перечисляют на ваш счёт либо выдают наличными. Вам остаётся только потратить их, куда было задумано, и рассчитаться за кредит согласно графику погашения долга.

Обратите внимание, что те виды расчетов с банком, в которых участвуют электронные платёжные системы, предполагают снятие процентов с общей суммы перечисления. Учитывайте это, когда будете вносить платежи

Закрыв кредит, обязательно возьмите в банке справку об отсутствии всяческих обязательств и снимите с комнаты залоговое обременение.

Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике

Еûø þôýøü ø÷ ÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþò úòðÃÂÃÂøÃÂàÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàóÃÂðöôðýøý, ýõ ôþÃÂÃÂøóÃÂøù ÃÂþòõÃÂÃÂõýýþûõÃÂýõóþ òþ÷ÃÂðÃÂÃÂð, ÃÂþ ôõûþ þÃÂûþöýÃÂõÃÂÃÂÃÂ. âþóôð ÷ðõüÃÂøúÃÂ, öõûðÃÂÃÂõüø ÷ðûþöøÃÂàÃÂòþàôþûÃÂ, ÃÂýðÃÂðûð ÃÂûõôÃÂõà÷ðÿþûÃÂÃÂøÃÂàþÃÂøÃÂøðûÃÂýþõ þôþñÃÂõýøõ ÃÂþ ÃÂÃÂþÃÂþýàþÃÂóðýþò þÿõúø ø ÿþÿõÃÂøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð (ÿ. 5 ÃÂÃÂ. 74 äõôõÃÂðûÃÂýþóþ ÷ðúþýð ëÃÂñ øÿþÃÂõúõû). âðü ÃÂúþÃÂõõ òÃÂõóþ þÃÂúðöÃÂÃÂ, ýþ ôðöõ ÿÃÂø øàÃÂþóûðÃÂøø ýðùÃÂø ñðýú, óþÃÂþòÃÂù ÿþùÃÂø ýð ÿþôþñýÃÂàÃÂôõûúÃÂ, ñÃÂôõàýõ ÃÂõðûÃÂýþ. áÃÂÃÂàò ÃÂþü, ÃÂÃÂþ ÿÃÂþôðÃÂà÷ðûþóþòÃÂàúòðÃÂÃÂøÃÂààýõÃÂþòõÃÂÃÂõýýþûõÃÂýøü ÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþü üþöýþ ÃÂþûÃÂúþ ÿþÃÂûõ øÃÂÿþûýõýøàõüà18 ûõÃÂ.