Страхование жизни и здоровья

Ренессанс Страхование

Страховка от несчастных случаев компании Ренессанс Страхование защищает детей, взрослых, спортсменов от травм, инвалидности, смерти в результате несчастного случая. Для каждого полиса существует несколько тарифов с различными условиями и онлайн конструктор, в котором можно самостоятельно выставить величину страховой суммы, отметить дополнительные опции, выбрать виды активностей и установить срок действия полиса.

Взрослым людям, которые не занимаются профессиональным спортом, подойдет недорогой базовый тариф за 3600 рублей в год, Он покрывает основные риски и предусматривает возмещение в размере 300 000 рублей. Для ребенка можно оформить тариф «Детский» на 3 месяца, он подойдет для летнего лагеря или каникул. Полис включает страховое возмещение в результате получения травмы при несчастном случае во время активного отдыха или занятий любительским спортом.

В компании возможно удаленное урегулирование без посещения офиса. Для этого необходимо сообщить о наступлении страхового случая по телефону и направить пакет документов на электронную почту. Клиенты ценят Ренессанс Страхование за наличие онлайн конструктора тарифов и профессионализм сотрудников.

Виды личного страхования

Жизнь и здоровье

Самый распространенный вид добровольного страхования, на который компании делают огромную ставку. К каналам сбыта таких программ подключены все возможные ресурсы: агенты, партнерские сети, офисы, интернет-ресурсы. Наверняка вам знакома ситуация, когда приходишь в банк совершить операцию по карте или вкладу, а тебе начинают вдобавок «предлагать» застраховать жизнь и здоровье, а то кирпич на голову упадет и жизнь под откос пойдет. Да, все методы продаж хороши, если дают результат, даже навязывание. В основном это напрягает и даже бесит, ведь цель визита была по другому вопросу. Но иногда стоит задуматься о реальной пользе предложения.

Нас действительно окружают опасности, буквально на каждом шагу. Включите телевизор или новостную ленту поисковиков и ужаснитесь. Аварии, несчастные случаи, взрывы и обрушения. Кровь стынет в жилах, но это правда жизни. Нельзя предугадать, не случится ли с тобой подобное. Почему ты не можешь быть следующим?

Несчастные случаи и иные беды ведут к финансовым потерям, в основном, на дорогостоящее лечение и препараты. Личный и семейный бюджет начинает трещать по швам. А у тебя планы по покупке машины, дорогой техники, поездкам заграницу на годы вперед. Вот и все порушилось.

Тут и выходит на передний план выгода страхования жизни и здоровья. Страховая компания возьмет издержки на себя в пределах страховой суммы, твоего кошелька ничего не коснется. Нужно только заранее подготовиться и приобрести годовой полис, заплатив сущие копейки. При этом набор возможных рисков к выбору настолько велик, что можно подготовиться даже к концу света.

В 1991 году в России принят закон «О медицинском страховании», по которому каждый гражданин получил право на бесплатную базовую медицинскую помощь от государства. К 2019 году эта система трансформировалась в Обязательное медицинское страхование (ОМС) и гарантирует владельцу полиса бесплатную скорую, амбулаторную и стационарную помощь, а также льготные лекарства и профилактические мероприятия.

Впрочем, бесплатной такую медицину вряд ли можно считать по совести, ведь мы регулярно платим 5,1% из заработной платы на ее содержание в виде налогов.

Мало у кого появятся сомнения в неэффективности политики правительства РФ в области медицины. Больницы закрываются, новые строятся в недостаточном количестве, зарплата у врачей минимальная, оборудование устаревшее, плюс бушующая коррупция на местах оставляют в уме пост апокалиптическую картину. О каком качественном оказании медицинских услуг может идти речь? За собственные жизнь и здоровье становится, мягко говоря, страшновато. Бесплатная медицина во всей красе. А налоги мы продолжаем платить в том же размере. Это факт!

Хочешь бережного отношения?

Существует другая сторона медали. Частные клиники с квалифицированными кадрами, дорогими приборами и заоблачными ценами. Уровень жизни среднестатистического россиянина и лечения в таких учреждениях никак не могут пересечься ни в какой плоскости. Слишком разорительно. Вот для этого и придуманы альтернативные добровольные программы, призванные улучшить качество предоставляемых медицинских услуг и сэкономить кучу денег потребителю. Схема работы следующая:

1. Обращаемся в страховую компанию, подбираем продукт по нужным опциям.
2. Приобретаем полис ДМС, обойдется в районе 20000-50000 рублей в год.
3. При проблемах со здоровьем обращаемся в клиники-партнеры, одобренные страховой компанией, за лечением.

Дорого ли это или дешево решит каждый сам для себя. Все зависит от располагаемого бюджета. Преимущества на лицо: сокращения временных издержек (не приходится стоять в очереди и ждать записи на прием) и получение надлежащей профессиональной помощи (СК стараются как можно тщательней производить фильтрацию мед. учреждений, производя постоянный мониторинг поставляемого сервиса).

Согласие

Если хотите финансово защититься от несчастного случая, травмы, удара током обратите внимание на страховые продукты компании Согласие. В тарифной линейке представлено несколько коробочных предложений с фиксированными выплатами и онлайн-конструктор с возможностью подбора индивидуальных условий страховки

Среди готовых тарифов можно подобрать полис для школьника, автолюбителя, спортсмена и любителя экстремальных развлечений.

Одним из наиболее популярных предложений является тариф «Оптима», который включает покрытие от несчастных случаев и возмещает дополнительные расходы, связанные с госпитализацией, хирургическим вмешательством, временной нетрудоспособностью. В программе можно выбрать срок страхования от 1 месяца до года, а также отметить территорию покрытия полиса.

Семейный полис позволяет застраховать себя, близких родственников, детей от несчастных случаев на 24 часа в сутки. Программа покрывает нахождение в школе, занятия спортом, вождение автомобиля, опасные профессии. Для уточнения условий и консультации со специалистом, можно написать в онлайн-чат на сайте. Сотрудники работают круглосуточно и оперативно отвечают на возникающие вопросы.

Где застраховать жизнь и здоровье

На российском рынке страхования представлено большое количество компаний – от мелких представителей до крупных страхователей с развитой филиальной сетью. Все они разрабатывают собственные продукты с целью максимально обеспечить потребности физических лиц. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с информацией по некоторым из них:

Что нужно для оформления?

Это ответственный шаг, ведь вы страхуетесь на продолжительный период, возможно пожизненно. Поэтому до заключения договора разумно собрать побольше информации и понять, как работает страховая система.

Приведенная ниже пошаговая инструкция поможет вам разобраться во всех нюансах оформления страховки.

Шаг 1. Определение предмета страхования

Вы должны решить, какие ситуации должна компенсировать страховка, например:

• несчастные случаи на производстве;
• смерть от природных или техногенных катастроф;
• утрата трудоспособности;
• смерть в результате аварии на транспорте.

Если вы проанализируете свой род деятельности, образ жизни, привычки, то сможете определиться с выбором.

Шаг 2. Поиск страховой компании

Важно найти надежную компанию, иначе вы не сможете быть уверенными в том, что получите свои выплаты в срок и в полном объеме. Недобросовестные фирмы пытаются снизить расходы, а то и вовсе отказываются от своих обязательств, используя различные предлоги

Надежного страховщика можно узнать по отличительным признакам:

• многолетний опыт работы;
• широкая клиентская база;
• значительные выплаты по страховым случаям;
• множество филиалов;
• сайт, на котором можно оформить полис онлайн;
• высокий рейтинг от независимых рейтинговых агентств.

Отзывы в Сети не самый надежный критерий, в них есть тенденция в сторону негатива. Лучше всего полагаться на личный опыт ваших родных и друзей.

Шаг 3. Выбор программы

Обилие страховых программ – гарантия, что вы найдете то, что подходит именно вам.

Прежде всего решите, что вам нужно:

• поддержка в случае непредвиденных обстоятельств. В этом случае подойдёт рисковая страховка.
• долговременные инвестиции. Для данной цели используется накопительная страховка.

Страховой брокер всегда поможет, если вам сложно определиться. Его услуги стоят денег, но он поможет подобрать оптимальный вариант страховки для вас.

Шаг 4. Изучение договора

Ознакомиться с договором нужно до его подписания. Если какие-то моменты вас смущают, сразу сообщите об этом агентам.

Шаг 5. Подготовка документов

Полный список вам огласят в выбранной вами компании. Однако есть ряд документов, которые понадобятся в любом случае.

Вам точно пригодятся: 

• удостоверение личности;
• заявление;
• правильно заполненная анкета.

Возможно вам нужны будут медицинские справки о состоянии вашего здоровья.

Шаг 6. Оплата первого взноса

Вы можете это сделать любым удобным способом. Взнос может быть как однократным, так и в виде регулярных переводов. Чаще всего это второй вариант, так как страхование – мероприятие, рассчитанное на длительный срок.

Шаг 7. Заключение договора

Будьте очень внимательны на этом завершающем этапе. Не торопитесь. Перечитайте еще раз все бумаги, убедитесь, что ничего не упущено, только после этого ставьте подпись. Есть программы, которые активируются после окончания «периода ожидания», обычно он длится 1-2 недели.

Каким бывает страхование жизни

Перед оформлением полиса важно разобраться в видах страхования, чтобы предусмотреть все риски и гарантированно получить выплаты

Рисковое страхование

В основном при рисковом страховании выплаты поступают в случае смерти застрахованного, но сейчас существуют смешанные программы. Например, страховая будет выплачивать компенсацию и в случае, когда человек заболел или получил травму. При страховании здоровья можно выбрать страховку, которая покроет не только расходы на лечение, но и выплаты семье. Всё зависит от условий, которые выбирает клиент.

Оформляя рисковое страхование, можно выбрать срок действия страховки (от 1 года до 20 лет и более), размер взносов, размер выплаты и составить список всех возможных заболеваний и несчастных случаев.

Например, в Страховом Доме ВСК стоимость полиса страхования жизни всей семьи при сумме покрытия 100 000 рублей составляет 2 200 рублей в год. Если пересчитать, получается, что на спокойствие и защиту всей семьи вы тратите всего 183 рубля в месяц — столько же стоит плитка хорошего шоколада.

Главное в рисковом страховании — предусмотреть все варианты. Иначе страховая компания может не выплатить компенсацию, потому что происшествие не является страховым случаем.

Инвестиционное страхование

При инвестиционном страховании клиент может застраховать свою жизнь и одновременно получать доходы с инвестиций. Суть в том, что страховая компания берёт у клиента деньги и вкладывает их в инвестиции — акции, облигации и т. д.

Доходы от инвестиционного страхования не гарантированы. Бывают случаи, когда страховая компания обанкротилась и клиент получает только часть отданной суммы, а то и теряет всё полностью.

Если процент прибыли от изначальной суммы маленький, т. е. инвестиции принесли немного денег, клиент получит только часть средств от этого процента. Иногда их не хватает даже для закрытия инфляции.

Важно: при расторжении договора выдаётся только покупная сумма — процент от того, что вы отдали. И у многих страховых компаний в первый год она равна нулю, т

е. если расторгнуть договор в этот период, клиент ничего не получит.

Накопительное страхование

Накопительное страхование позволяет клиенту кроме страхования жизни получить выплаты для крупного вложения. Например, родители копят дочери на квартиру, чтобы подарить её на окончание университета. Отец заключил договор со страховой компанией сроком на 20 лет, когда дочери был 1 год. Все 20 лет он платит ежемесячные взносы, а ко дню окончания вуза родители дарят девочке сертификат на квартиру. Если вдруг с отцом что-то случится, страховая компания к указанному сроку выплатит сумму, равную стоимости сертификата.

Кроме того, человек, который заключил договор со страховой компанией, может назначить конкретного выгодоприобретателя — того, кто получит выплаты по истечении срока. Если до конца срока действия договора произошла смерть плательщика, выгодоприобретатель автоматически получает выплаты, пропуская процедуру наследования.

Добровольное пенсионное страхование

Добровольное пенсионное страхование позволяет накопить деньги к пенсии. У него есть несколько особенностей. Получать выплаты от страховой компании может как плательщик, так и другой человек, которого клиент страховой назначит выгодоприобретателем.

Можно выбрать два варианта пенсии: пожизненную или срочную. Если выбираем пожизненную пенсию, в случае смерти остаток не сгорает, а продолжает выплачиваться родственникам или тому, кого человек назначил выгодоприобретателем. Если выбираем срочную пенсию, можно указать, что выплаты будут происходить только в определённом возрасте, например с 65 до 80 лет.

Это страхование можно оформить, если вы посчитали, что пенсии от государства вам будет недостаточно. Кроме того, когда человеку в процессе выплаты взносов присваивают инвалидность I или II группы, его освобождают от уплаты взносов, и страховая ежемесячно выплачивает компенсацию. Особенности пенсионного страхования лучше уточнять в конкретной страховой компании.

Как формируется стоимость полиса страхования

При расчете стоимости страхования жизни учитывается ряд факторов:

1. Возраст. Это один из основных параметров, который учитывается при оформлении договора. Чем старше гражданин, тем выше вероятность его внезапного ухода из жизни, соответственно, тем дороже для него обойдется полис. Отсюда стоит сделать вывод – чем раньше открыт полис, тем меньше будет сумма ежегодного взноса.
2. Пол. На основании статистических данных, мужчины живут гораздо меньше, чем женщины. Следовательно, страховка для мужчины обойдется несколько дороже, чем для женщины точно такого же возраста.
3. Образование, уровень дохода. При оформлении страховки во многих западных фирмах данные факторы влияют на формирование стоимости страхового полиса. Образованность человека предполагает более высокую и стабильную заработную плату. В том случае страхуемый может позволить себе заботиться о своем здоровье (медицинские услуги, полноценный отдых, хорошее питание) – и скорее всего, проживет дольше. Именно поэтому его страховка будет дешевле.
4. Статус курения. Если человек подвержен табакокурению, его полис будет дороже, чем у человека, который не курит вовсе. Статистика доказывает, что курящие люди больше подвержены заболеваниям, соответственно, из жизни уходят раньше. Это является причиной того, что тариф для них несколько выше. Курящими являются те лица, которые курят не только обычные сигареты, но и электронные, вэйперы и люди, употребляющие табак (жевательный/нюхательный).
5. Профессиональные риски, опасные хобби. Многие профессии несут в себе определенную степень риска. От самого минимального у библиотекаря, до максимального у военных, МЧС, каскадеров и т.д. Это может в определенной степени влиять на стоимость полиса, как и наличие у страхуемого опасных для жизни хобби – к примеру, альпинизма, верховой езды.

Должна ли женщина-водитель платить больше за страховку

На этот счёт есть разные мнения, мы приведём доводы только сторонников более дорогих автостраховок для прекрасной половины, а именно:

Сложно отказать этим утверждениям в логике, но достаточны ли они для того, чтобы ущемлять гражданские права большей половины населения страны?

Интересный факт: до недавнего времени в штате Калифорния (США) в автостраховании существовала дифференциация по гендерному признаку, превышение цены полиса для женщин было отменено с 1 июля 2019 г.

Как показал отчёт «Зетта Страхования», в таком ценовом неравенстве нет никакой необходимости, так как дамы по собственной воле выбирают более дорогие страховые решения.

Можно ли сэкономить на страховании ипотеки

Всегда можно найти лазейку, которая поможет сэкономить деньги. Главное, не нарваться на ситуацию, про которую говорят: «скупой платит дважды». Об этом и поговорим.

1. Пересчет страховой суммы при частичном и досрочном погашении (рекомендовано). Страхование заключается сроком на год с дальнейшим переоформлением, или до конца срока кредитования. В первом случае страховой договор и полис будут заново рассматриваться каждый год. Если вы оформили страхование на весь срок действия ипотеки и решили раньше срока частично погасить задолженность, обратитесь в страховую компанию для пересчета ежегодных взносов. Имейте в виду, что банки соглашаются выдавать кредит лишь в том случае, если страхование предмета залога ипотеки будет оформлено на весь срок кредитования.
2. Отказ от страхования жизни (не рекомендовано). Страхование жизни и здоровья для ипотеки – необязательный к оформлению пункт, поэтому от него можно отказаться в любой момент. Вопрос в том, что после отказа следует опасаться повышения процентной ставки по кредиту при наличии соответствующего пункта в договоре. Стоит хорошо подумать, прежде чем идти на этот шаг, ведь это гарантия вашей платежеспособности, если наступят тяжелые времена.Есть возможность получить частичное страхование жизни, отказавшись от оформления риска временной потери трудоспособности. Этот пункт – самый дорогой в договоре, его исключение приведет к значительной экономии, но не поможет, если произойдет серьезная трагедия, в результате которой заемщик получит травмы или увечья.
3. Отказ от страхования титула (есть как плюсы, так и минусы).  Титульное страхование ипотеки тоже необязательный пункт. Но если вы приобретаете жилье на вторичном рынке, данная услуга может очень пригодиться.Как говорит практика, титульное страхование имеет смысл в течение первых трех лет после заключения ипотеки. После можно со спокойной совестью отказаться от услуги. Но тут снова играет роль реакция банка – не поднимет ли он проценты по кредиту.

Многие задаются вопросом, как можно вернуть страховку по ипотеке. Если заглянем в Налоговый кодекс РФ, то в ст.219 прочтем, что заемщик может вернуть налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке в размере 13 % от суммы ежегодных платежей. Но для этого придется выполнить ряд требований:

• Договор страхования жизни должен быть оформлен отдельно.
• Срок заключения договора должен равняться 5-и и более лет.
• Договор должен представлять интересы дебитора, а не банка.

По обыкновению, возмещение при наступлении страхового случая получает кредитор. Это относится и к полному пакету страхования для ипотеки. Тут вряд ли удастся получить налоговые вычеты со страховых взносов.

Если рассматривать страхование ипотеки не как дополнительные расходы, а как гарантию погашения задолженности, если в результате форс-мажорных обстоятельств вы не сможете сами этого сделать, то станет ясно, что от данной услуги много пользы, и затраты на нее вполне оправданы. Приятнее засыпать, когда есть уверенность в завтрашнем дне. Учитывая, что наши соотечественники ко всему относятся с львиной долей подозрительности, государству пришлось навязать свою волю и сделать услугу страхования недвижимости обязательной, но сделано это в первую очередь для защиты своих граждан.

На любое действие всегда есть противодействие. И неудивительно, что многие видят в данной услуге способ выманить деньги у граждан обманным путем

Пусть каждый решает для себя самостоятельно, нужна такая мера предосторожности или нет

Самые распространенные мифы

Не все понимают для чего нужно страховать жизнь, какие преимущества даёт наличие полиса. Бытует немало мифов и предубеждений относительно страхования жизни и здоровья.
Давайте пройдемся по самым распространённым из них.

Миф 1. Это ненадежное вложение средств

На самом деле получить деньги по договору страхования так же просто, как вернуть назад свой банковский вклад

Важно только, чтобы договор был правильно оформлен. Серьезные страховые компании дорожат своим престижем и строго выполняют обязательства

Миф 2. Это удел пенсионеров

Таким образом, оформив договор в юности, можно легко обеспечить себе достойную старость. Для этих целей подойдет накопительный полис или включение в страховку «риска дожития».

Миф 3. Это только для тех, у кого опасная профессия

Но разве риск связан только с профессией? Если бы… Мы рискуем каждый раз, выходя из дома или садясь за руль. Страховка не защитит вас от несчастий, но может очень пригодиться в сложной ситуации.

Миф 4. Нет гарантий, что сумма будет выплачена

Это не так. Деятельность страховщиков находится под серьезным контролем. Они рискуют потерять лицензию, если начнут нарушать обязательства.

Миф 4. Все компании одинаковые

На этом рынке высокая конкуренция, она вынуждает каждую компанию стремиться быть лучше других. Вам остаётся только выбрать договор с наилучшими условиями.

Актуальность

Человек любого возраста, особенно люди до 40 – 50 лет, не понимают зачем нужно страхование жизни.

Они уверенны, что им еще рано умирать и с ними ничего не может произойти в принципе. Но все прекрасно знают статистику человеческих смертей от несчастных случаев и от серьезных неизлечимых болезней.

Порой, такие внезапные ситуации уже нельзя поправить.

И только когда настигнет беда, то люди уже ничего не могут исправить.

Страхование жизни как нельзя актуально в наших сегодняшних реалиях жизни. Тот кто задумывается над будущим своим и своей семьи, тот обеспечивает безопасность финансового плана любимых и дорогих сердцу людей.

Заключение

Инвестиционное и накопительное страхование жизни стали достаточно популярны на Западе — в стабильной экономике они могут приносить вполне серьезный доход, особенно по сравнению со вкладами. У нас они не получили широкого распространения. Причины этого вполне понятны — условия таких продуктов недостаточно прозрачны, а возможные риски при невысокой доходности не оправданы. Для размещения крупных сумм люди чаще открывают более надежные вклады. Испортили страхованию репутацию и банки, продававшие полисы под видом вкладов.

Тем не менее, ИСЖ и НСЖ все еще заслуживают внимания как альтернативный способ размещения свободных средств. Главное при этом — выбрать надежного страховщика, внимательно изучить договор и использовать страхование вместе с другими видами инвестиций. Также можно оформить НСЖ вместо обычного страхования жизни — такой полис не только обеспечит защиту, но и позволит получать дополнительный доход.

При оформлении ИСЖ и НСЖ страховая компания инвестирует уплаченные взносы, чтобы получить дополнительный доход. У них есть несколько важных особенностей, которые необходимо учитывать:

• Взносы по НСЖ уплачиваются периодически, по ИСЖ — единовременно
• При наступлении страхового случая клиент получит всю положенную сумму, даже если уплачены не все взносы
• Клиент может рассчитывать на налоговый вычет, если оформит полис на 5 лет или более
• При досрочном расторжении договора страховая компания потребует уплатить неустойку
• Доход от ИСЖ и НСЖ не гарантирован, а вложения в них не защищены государством

Обращаться за таким страхованием желательно, если вы размещаете деньги в других инструментах (например, на вкладах). При оформлении полиса внимательно изучите договор и страховую компанию.