Как проверить подлинность полиса каско по номеру и другим параметрам в 2021 году: инструкция

Как проверить подлинность КАСКО

В настоящее время значительно упрощена процедура проверки полиса КАСКО. В некоторых случаях автовладелец может осуществить онлайн-проверку

Только стоит обратить внимание, что она организована не всеми страховщиками. Автовладелец может поступить и традиционным путём, т

е. посетить офис компании-страховщика.

Полис КАСКО проверяется по следующим характеристикам:

• по номеру;
• по внешнему виду документа;
• при помощи дополнительной квитанции.

Для достоверности лучше применять несколько методов, комбинируя их. Так можно обеспечить наиболее полный контроль.

Единой формы полисов КАСКО не существует, однако компании заботятся о защите документов от подделок

Визуальная проверка полиса КАСКО

В связи с тем, что КАСКО является добровольным видом страхования, не предусмотрено единых образцов документов для всех страховых компаний. Поэтому перед заключением договора желательно лично посетить офисы или представительства страховщиков и ознакомиться с официальным бланком документа и правилами страхования.

Не будет лишним получить сведения о самом страховщике, а именно:

• номера телефонов, по которым можно связаться с сотрудниками компании;
• точный адрес компании;
• фамилии руководителей;
• дату выдачи лицензии на ведение страховых услуг;
• ИНН;
• банковские реквизиты.

Бланк документа любого страховщика должен содержать:

• информацию о страхователе;
• сведения о собственнике автомобиля;
• данные по подлежащему страхованию ТС;
• указание территории действия договора;
• список страховых рисков;
• размер страховой суммы;
• перечень имеющих право на управление ТС лиц;
• период действия соглашения;
• дополнительные условия (франшиза, метод платежа);
• реквизиты и подписи страховщика и владельца ТС;
• печать страховщика.

В полисе КАСКО должны отражаться не только данные о страховщике и страхователе, но и всесторонняя информация о транспортном средстве, являющемся объектом страхования

Имеется ряд характеристик, по которым можно определить, является ли документ подлинным или нет

Стоит обратить внимание на такие моменты:

1. Подлинный полис КАСКО должен иметь настоящий и чёткий оттиск печати.
2. Информация, размещённая на полисе, должна быть корректной и полной.
3. Страховой агент обязан выдать правила страхования КАСКО.

Одновременно с передачей полиса КАСКО клиенту должен быть предоставлен чек об оплате с уникальным номером.

Квитанция об оплате страховых услуг должна содержать уникальный номер

Недействительными будут считаться:

• фальшивые бланки, которые выполнены типографским способом и имеют необходимую атрибутику;
• подлинные бланки, которые были похищены или утрачены страховой компанией;
• бланки, которые не были сданы страховыми посредниками после расторжения договоров со страховщиками;
• бланки страховых компаний, у которых были отозваны лицензии либо они были признаны банкротами.

Онлайн-проверка полиса КАСКО

Один из способов проверки полиса КАСКО — это проверка подлинности документа в специальной форме, расположенной на сайте страховой компании (если такая услуга вообще предоставлена страховщиком). У страхователя есть возможность идентифицировать полис по уникальному номеру. Для этого на специальной странице сайта понадобится ввести номер полиса, а иногда и дату заключения договора.

Главным положительным моментом онлайн-проверки является тот факт, что мошенники не имеют возможности вносить изменения в базу данных страховой компании, т. к. она надёжно защищена и постоянно обновляется.

Полис КАСКО можно проверить на сайте выдавшей его компании

Если же автовладелец решил оформить КАСКО в онлайн-режиме, то он должен убедиться, что находится именно на сайте страховой компании, а не дублёре. Мошенники нередко размещают на своих сайтах логотипы и наименования известных компаний и рядом с ними платёжные реквизиты, не совпадающие с реквизитами страховщика. Поэтому следует внимательно изучать всю представленную информацию на сайте.

Исходя из опыта знакомых мне людей, могу сказать, что наиболее надёжный способ проверить подлинность договора КАСКО — звонок в офис страховой компании с просьбой подтвердить реальность сделки.

Проверка подлинности документа через интернет

Многие автовладельцы, собирающиеся застраховать ТС и опасающиеся нарваться на мошенников, спрашивают, как проверить полис каско на подлинность по номеру? При наличии интернета сделать это вполне реально, так как практически каждая крупная компания имеет собственный сайт, где такую проверку можно произвести в режиме онлайн. В тех же случаях, когда у страховщика сайта нет, следует посетить офис компании и уточнить все детали страховки на месте.

На примере СК «Ингосстрах»

Своим клиентам «Ингосстрах» предлагает проверить полис каско самым простым способом. Для этого не нужно проходить регистрацию на сайте, достаточно зайти на страницу, где предлагаются услуги физическим лицам. После этого нажимается клавиша «Проверить полис» и в появившиеся графы вносятся данные страхователя и номер полиса.

Если база данных компании содержит такой номер, то система выдаст полную информацию. Если же указанный клиентом полис там не значится, то на экране компьютера появится надпись, что в базе данных сведения отсутствуют.

Росгосстрах

Полисы этой компании у владельцев авто пользуются значительным спросом, подделать их пытаются достаточно часто. Против этого существует система предупредительных мер, куда входит и возможность проверить выданный «Росгосстрахом» полис каско. Чтобы это сделать, следует зайти на сайт компании, предварительно на нём зарегистрировавшись. Как только это сделано, информация о выданных ранее полисах становится доступной, и чтобы получить сведения относительно интересующего документа, достаточно будет ввести его номер.

РЕСО-Гарантия

Возможность проверить полис каско предоставляет и «РЕСО-Гарантия», сделав всё, чтобы получение необходимых сведений не занимало много времени, было возможным с любого гаджета. На странице с предлагаемыми компанией услугами следует зайти в раздел «Проверить бланк полиса», после чего сервис выдаст интересующую пользователя информацию.

ВСК

Проверка полиса каско по номеру возможна и на сайте компании ВСК. В разделе «ВСК онлайн» следует выбрать подраздел «Проверить полис» и ввести в открывшиеся графы необходимую информацию. То, что в перечисленных видах страховки, по которым можно получить сведения, каско отсутствует, останавливать не должно, так как практика показывает, что сервис имеющиеся по таким полисам сведения выдаёт.

Если же он по каким-то причинам откажет в предоставлении необходимых данных, то их можно будет получить в офисе компании.

Ренессанс

Проверить полис каско по номеру в СК «Ренессанс» тоже довольно просто. Для этого сначала следует зарегистрироваться на сайте компании, выбрать логин и пароль. Затем нужно зайти в личный кабинет и, сделав запрос, получить всю необходимую информацию.

Данная услуга очень помогает гражданам, покупающим машину с уже оформленной страховкой, опасающимся, что предыдущий владелец мог оформить каско задним числом и полис недействителен, избежать покупки авто с недействующей страховкой.

АльфаСтрахование

«АльфаСтрахование» проверку полиса также позволяет осуществить в режиме онлайн. Делается это следующим образом: клиент заходит в личный кабинет, вводит номер документа и получает интересующую информацию. Если сведений нет, то сервис сообщит, что полис за указанным номером в базе данных не значится.

СК «Согласие»

Помимо возможности проверить каско по номеру, данная компания предоставляет клиентам перечень своих полисов, по разным причинам являющихся недействительными. Их номера приведены на сайте, клиент имеет возможность самостоятельно провести проверку.

Выяснить подлинность полиса следует до его покупки, так как если претензии к этому документу возникнут после его приобретения, расторжение договора каско потребует определённых усилий.

Как купить КАСКО в Ресо-Гарантия

Самый быстрый способ купить КАСКО в РЕСО, это связь со страховым агентом. Если у клиента такового ещё нет, существует несколько способов:

• позвонить по телефону в СК;
• посетить ближайший филиал;
• по Московскому региону можно вызвать агента на дом или сделать заказ на полис в офис;
• заявку можно оформить онлайн.

Необходимый пакет документов для приобретения КАСКО:

• личный паспорт страхователя;
• удостоверение водителя;
• паспорт на автотранспорт;
• свидетельство регистрации транспорта;
• при наличии спутниковой системы, документы об её установке и оплате;
• наличие полиса предыдущей страховой компании, позволяет получать скидки.

Итоговая стоимость страховки в РЕСО Гарантия напрямую зависит от:

• возраста автовладельца;
• год выпуска транспорта;
• период страхования;
• стаж вождения;
• КАСКО в рассрочку или оплатить единовременно;
• валюта оплаты полиса;
• установлена противоугонная система или нет;
• дополнительные услуги, франшиза.

Снижаем риски до покупки полиса КАСКО

Как распознать опасного страховщика или фальшивый полис КАСКО?

Обратите внимание, что второй экземпляр документа должен быть идентичен первому. Заполняйте полис вместе с агентом, уточнив его данные и телефоны компании

Надо ли говорить, что на пустом бланке полиса КАСКО никогда нельзя ставить свою подпись

Заполняйте полис вместе с агентом, уточнив его данные и телефоны компании. Надо ли говорить, что на пустом бланке полиса КАСКО никогда нельзя ставить свою подпись.

Как определить возможный подлог?

Как понять, что предложение страхового агента подозрительно? Если он обещает слишком большую скидку – это должно насторожить. Основной интерес страховщика или его представителя кроется в получении страховой премии от автовладельца. При этом скидки при покупке полиса КАСКО – это издержки СК, которые необходимо как-то компенсировать. Как говорится: ничего личного, только бизнес! Комиссионные по договорам страхования КАСКО редко достигают 20% от суммы платежа. Поэтому, если агент предлагает скидку 10% и более – это может быть по одной из следующих причин:

1. Перед вами мошенник.
2. Страховая компания представляет собой классическую финансовую пирамиду. Другими словами нехватка средств на текущие выплаты вынуждает страховщика привлекать клиентов (и их деньги) такими нежизнеспособными методами. Это верный признак разоряющейся компании.
3. Агент работает на автодилера, а скидка на страхование автомобиля в данном случае позиционируется как дополнительный бонус для клиента. Иными словами, большая скидка предоставляется без подвоха и используется для достижения маркетинговых целей (формирования более выгодного предложения для покупателя автомобиля, в итоге продавец заработает не на страховке, а на продаже машины и ее дальнейшем обслуживании).
4. У этой страховой компании слишком агрессивная ценовая политика, что объективно приведет её к проблемам в будущем. Эти проблемы впоследствии обязательно отразятся и на клиентах такого страховщика.
5. Реальная скидка составляет 5-7%, остальная её часть «набирается» за счет различных ограничений страхового покрытия и разнообразных оговорок в договоре.

В каждом из этих случаев не стоит терять голову от радости или отчаянья. Для начала необходимо досконально разобраться, с чем именно связано предложение купить полис КАСКО дёшево. Всегда действуйте по приведённому выше плану и обязательно полагайтесь на собственные знания и внимательность.

После покупки полиса КАСКО

Как проверить подлинность полиса КАСКО?

К моменту подписания договора необходимо в достаточной степени полагаться на надежность страховщика и его агентов, но и проверить полис КАСКО на подлинность тоже не помешает. Кроме того, на этом этапе не лишне ещё раз проверить договор на правильность заполнения, и лишь затем оплатить премию. После подписания договора и оплаты страховой премии страхователю должны выдать:

• Оригинал квитанции об оплате.
• Оригинал полиса.
• Правила страхования к полису.
• Акт осмотра (если производился предстраховой осмотр).
• Экземпляр дополнительного соглашения (если оно оформлялось).

Все полученные документы желательно неспешно перепроверить и хранить в течение всего срока действия договора.

Можно ли проверить КАСКО по номеру полиса?

В каждой страховой компании существует своя база полисов КАСКО. Проверить полис КАСКО по номеру можно, позвонив на горячую линию компании или в интернете:

• Некоторые страховщики на своём официальном сайте размещают форму, где можно проверить подлинность полиса КАСКО.
• Отдельные страховые компании создают для каждого клиента личный кабинет, где можно проверить номер полиса КАСКО в любой момент.

Существует ли единая база данных РСА для проверки подлинности полиса КАСКО?

Если номер полиса ОСАГО можно проверить в единой базе данных РСА, для полисов КАСКО такой базы не существует. Дело в том, что это добровольный вид страхования, соответственно, РСА проверкой полисов КАСКО не занимается. Отсутствие единой базы данных для всех компаний несколько усложняет дело.

Но есть и приятные новости – каждый полис страхования КАСКО имеет свой уникальный номер, занесенный в базу данных страховщика. Что это означает для страхователя? Прежде всего, то, что проверить подлинность страхового полиса КАСКО можно, связавшись со страховой компанией или на её официальном сайте.

Что делать, если обнаружен фальшивый или недействительный полис?

Если, невзирая на все старания, куплен поддельный полис КАСКО, рекомендуем незамедлительно обратиться в полицию. Однако, к сожалению, этот договор страхования пользы уже не принесёт. Чтобы вновь обрести страховую защиту придётся покупать новый полис.

Что делать, если в полисе КАСКО обнаружена ошибка?

Мы не напрасно акцентировали внимание на важности неоднократной проверки полиса КАСКО и правильности его заполнения. Ошибки в полисе КАСКО могут привести к серьезным последствиям. Например, если неправильно указана одна цифра, могут возникнуть сложности с идентификацией автомобиля при страховом случае

Бывает так, что из-за этого выплата не производится. Известны случаи, когда банк не принимал полис КАСКО в тех случаях, когда страховщик допустил даже незначительные ошибки в полисе. Впоследствии доводы страхователя относительно того, что ошибка допущена сотрудниками страховой компании, в расчёт не принимаются. Соответственно, придётся добиваться правды в суде. Вот почему лучше перепроверить всё несколько раз. Если обнаружена погрешность, не стоит ждать страхового случая. Сразу обращайтесь к страховщику за исправлениями

Например, если неправильно указана одна цифра, могут возникнуть сложности с идентификацией автомобиля при страховом случае. Бывает так, что из-за этого выплата не производится. Известны случаи, когда банк не принимал полис КАСКО в тех случаях, когда страховщик допустил даже незначительные ошибки в полисе. Впоследствии доводы страхователя относительно того, что ошибка допущена сотрудниками страховой компании, в расчёт не принимаются. Соответственно, придётся добиваться правды в суде. Вот почему лучше перепроверить всё несколько раз. Если обнаружена погрешность, не стоит ждать страхового случая. Сразу обращайтесь к страховщику за исправлениями.

Как снизить риски при покупке?

Чтобы не попасться в руки мошенникам, страховать свой автомобиль следует только в проверенных местах. Сегодня свои услуги предлагают многие известные компании, которые проработали на рынке не один год и заслужили хорошую репутацию. Обезопасить себя и снизить риск получения фальшивого полиса при оформлении помогут следующие советы:

1. Не приобретать полис в сомнительных точках продаж, вагончиках, автомобилях с надписью «оформление страховки за 5 минут» и конторах, которых еще несколько дней назад в этих местах не было.
2. Отказаться от покупки, если компания предлагает слишком выгодные условия или требует для оформления только паспорт, а информацию об автомобиле записывает со слов заявителя.
3. Название фирмы похоже на уже существующую страховую, но отличается некоторыми буквами, копирует стиль проверенного оператора.
4. Когда бланки выполнены на простой бумаге, без ворсинок и других защитных приспособлений.

Специалисты также не рекомендуют оформлять полис с доставкой на дом на сторонних сайтах, которые не являются официальными порталами операторов. В этом случае шанс получить фальшивую страховку возрастает.

Автостраховщики сегодня предлагают водителям оформить полис КАСКО, чтобы максимально обезопасить себя на дороге. В случае возникновения аварийной ситуации или повреждений от стихийного бедствия, владелец получает хорошую компенсацию на ремонт. Но популярность услуги привлекает мошенников и дает им возможность наживаться на доверии граждан. Поэтому были созданы специальные базы данных, которые позволяют проверить информацию о выданной страховке и исключить использование фальшивого документа.

Узнать номер застрахованного автомобиля по номеру полиса

Максимальный срок страховки — год, с возможностью дальнейшей пролонгации контракта. Он имеет дату начала действия и окончания. Чтобы выявить данные ОСАГО по номеру, на ресурсе РСА заполняется иная форма. Информация о полисе, которую требуется указать для корректной детализации:

1. Серия (первые буквы из ОСАГО или КАСКО, указанные в шапке договора).
2. Номер (цифры, идущие за латинскими буквами).
3. Дата, на которую требуется запрос.

В последней строке прописывается дата, на которую запрашиваются сведения. Будет запрашиваться информация за период с начала действия страховки по день, который прописан в последней строке. Именно в этом диапазоне будет формироваться отчет. Предусмотрена клавиша сброса, если пользователь ввел сведения неправильно.

Как проверить подлинность КАСКО по номеру

Этот способ требуется использовать в момент оформления полиса и передачи денежных средств. Если подобные соглашения заключались раньше, то в качестве образца можно использовать старый бланк

Если процесс производится впервые, важно обратить внимание на лицевую сторону бумаги. Документ обязательно должен содержать:

• номер;
• дату оформления;
• точные личные данные страхователя;
• информацию о выгодоприобретателе;
• параметры ТС;
• список допущенных к управлению водителей;
• спектр рисков;
• сумма максимальной выплаты;
• способы для возмещения ущерба;
• способ уплаты страховой премии и её размер;
• наличие дополнительных условий;
• подписи сторон и печать компании.

След от печати должен быть четким, без размытости, нечитаемых элементов, ограничений или пунктирности. Эти признаки могут указывать на то, что изображение печати было получено через принтер.

Помимо этого, сотрудник страховой компании должен выдать чек об оплате и небольшую книгу с правилами страхования. Последний документ важен, поскольку в страховании постоянно происходят изменения. А выплаты производятся в соответствии с правилами, действующими на момент подписания соглашения. Всё это следует сохранять в период действия полиса, что предоставить в компанию при возникновении страхового случая.

Как проверить подлинность?

Проверить полис КАСКО можно несколькими методами

Сначала надо обратить внимание на внешний вид документа, а указанный в нем номер найти в специальных базах данных. Это позволит исключить неприятности в будущем

Визуально оценить предоставленный бланк легко по таким критериям:

1. Реквизиты и данные. Документ должен содержать все необходимые сведения о фирме, которая обязана выплачивать компенсацию. Одного названия и адреса недостаточно, также должны быть указаны фамилии руководства, ИНН, номер лицензии, банковские реквизиты.
2. Страховые риски. Список должен быть полный и описывать все возможные случаи, также указывается сумма выплаты при их наступлении.
3. Перечень лиц, имеющих право управлять транспортным средством.
4. Печать. Оттиск ровный, четкий, без размытых линий или нечитаемого текста.
5. Заполнение полей. Все графы полиса должны быть грамотно оформлены, печатным способом, без пропусков, исправлений или зачеркиваний.
6. Информация. Все данные страхователя заносятся в точном соответствии с паспортом и свидетельством о регистрации автомобиля. Это касается ФИО, государственного номерного знака, даты рождения и других предоставленных сведений для заполнения.

Вместе с договором агент предоставляет правила страхования КАСКО, краткую памятку о том, что делать, если наступает непредвиденная ситуация на дороге. Кроме этого выдается и квитанция (чек, платежное получение), подтверждающая внесение средств за оформление полиса в кассу компании. Насторожить должны бланки, которые выполнены типографским способом, не номерные, без печати или подписи уполномоченного лица.

Проверка в базе РСА

РСА – Российский союз автостраховщиков, ведущих базу всех выданных полисов страховыми операторами. Если в результате поиска документ не был обнаружен, то водитель получил фальшивку, с которой по дороге ездить нельзя.

Официальные сайты СК

Проверку полиса предлагает на своем портале компания «Альфастрахование» и другие операторы. Чтобы использовать сервис, надо перейти на официальный портал организации и выбрать раздел «проверка подлинности полиса», после чего ввести все необходимые данные. Проводится поиск онлайн, поэтому предоставленные сведения всегда актуальные.

Предлагают такую возможность следующие компании:

• «РЕСО-Гарант».
• «ВТБ-страхование».
• «Согласие».
• «Согаз».
• «Ингосстрах».
• «Альфа-страхование».
• «Ренесанс — страхование».
• «Альянс-Страхование».
• «Росгосстрах».
• «ВСК».
• «Южуралжасо-страхование».
• «Зетта»
• «Уралсиб-страхование».
• «Либерти».
• «Тинькофф-страхование».

Проверить полис КАСКО на сайте «Росгосстраха» или другого оператора можно в любое время дня и ночи. Для этого надо иметь при себе сам выданный документ, на котором имеется номер. По госномеру автомобиля проводится сверка данных в официальных базах, например, в РСА. В этом случае можно получить сведения обо всех ранее выписанных полисах на конкретное транспортное средство.

Подбирая подходящий способ, как проверить полис КАСКО на подлинность по номеру, стоит рассмотреть все доступные ресурсы фирмы, его оформившей. В этом случае экономится время на посещение офиса. Например, можно дополнительно удостовериться в актуальности диагностической карты по базе ЕАИСТО или набрать телефон горячей линии и удаленно узнать, подлинный бланк или нет.

Что делать, если с купленным свидетельством проблемы?

Выделяют несколько ситуаций, в результате которых полис КАСКО может не пройти проверку в базе данных по номеру.

Наличие ошибки

Иногда случаются ситуации, когда сотрудник страховой организации допускает ошибку при оформлении полиса. В данном случае система может не обнаружить его в базе. Однако это вовсе не значит, что страховка является поддельной. В большинстве случаев подобные ситуации легко разрешаются и в основном связаны только с лишними бумажными хлопотами.

Как правило, при наличии в полисе ошибки страховая компания заключает со страхователем дополнительный договор, предусматривающий замену пункта, который является ошибочным. Страховая сумма выплачивается по итогу приведения в порядок всех необходимых бумаг.

Не числится в списках

Данная ситуация возникает при покупке страховки КАСКО у посредника. Тут возможны два варианта:

1. Брокер не успел передать данные о проданном полисе в страховую компанию. Однако если наступит страховой случай, то брокер в короткий срок передаст все необходимые бумаги и выплата будет произведена. В данном случае достаточно лишь поставить его в известность о возникшей ситуации.
2. Брокер не передал полис страховой компании, разорился и ушел с рынка. Данная ситуация является более сложной. Все зависит от того, в какой момент был заключен договор:
   • Если он был заключен до того, как полис стал числиться в списке потерянных или списанных, то шанс на возмещение страховой суммы у владельца транспортного средства есть.
3. Если же страховка была продана, будучи недействительной, то на получение выплаты можно уже не рассчитывать.

Оказался поддельным

В данном случае единственным вариантом является обращение в правоохранительные органы с заявлением о наличии факта мошенничества. В данной ситуации возмещение ущерба можно требовать только с мошенника, однако его далеко не всегда удается найти, в связи с чем, владелец машины остается и без страховки и без страховой выплаты.

Для чего нужна данная процедура?

В настоящее время КАСКО представляет собой весьма распространенный вид страхования, пользующийся большой популярностью среди многих владельцев транспортных средств. Именно благодаря данной страховке, в случае если машина понесет ущерб, либо будет похищена, страховая компания возместит владельцу все расходы. Подробнее о том, от чего страхует КАСКО, можно узнать здесь.

Однако пропорционально росту популярности данного вида страхования также возрастает и количество мошенников, которые преследуют цель получить «легкие» деньги, продав владельцу машины фальшивый полис КАСКО. Данное обстоятельство и объясняет необходимость обязательной проверки приобретённой страховки КАСКО.

Существует два основных способа, как проверить подлинность полиса:

По номеру, зафиксированному в данном документе.
Визуально, то есть, обращая внимание на такие элементы, как водяные знаки, качество бумаги, голограммы, тиснение и т.д.

Первый вариант является более надежным и достоверным в то время, как использование второго способа требует от владельца транспортного средства наличия определенных познаний относительно того, как должен выглядеть оригинал страховки КАСКО.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Манипуляции с полисом КАСКО

Можно ли вписать дополнительного водителя в полис?

Для изменения списка водителей по договору надо учитывать следующие факторы:

• Сколько времени осталось до конца срока действия договора.
• Водительский стаж и возраст нового водителя. Если этот человек имеет стаж больший, чем у всех ранее вписанных водителей, то, возможно, на стоимости страховки это не отразится.

Если полис страхования КАСКО заключается на стандартных условиях, то сумма доплаты зачастую невелика. Обычно в компании рассчитывают цену полиса на год с учетом новых условий, из этой суммы вычитается стоимость первоначального полиса. Далее полученная разница умножается на оставшийся срок действия договора и делится на количество дней в году.

Для внесения изменений в полис КАСКО нужно связаться со своей страховой компанией или агентом и составить дополнительное соглашение, которое подписывается обеими сторонами и хранится вместе со всеми документами до конца срока действия полиса КАСКО.

Можно ли вернуть страховку и получить часть страховой премии обратно?

Как и всякий другой договор, полис КАСКО можно расторгнуть до окончания срока его действия по желанию одной из сторон. Эта процедура выполняется на основании «Правил страхования» и имеет свои нюансы. Если досрочное расторжение полиса КАСКО происходит по воле страхователя, то для этого следует обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении. В этом случае страховщик не вправе отказать.

Ниже перечислены некоторые особенности отношений сторон-участников договора страхования КАСКО, о которых желательно знать каждому:

Основанием для прекращения действия договора КАСКО (согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ) является необратимая гибель автомобиля от события, не являющегося страховым. У некоторых страховых компаний возгорание машины от неисправной электропроводки не покрывается полисом КАСКО. То есть произошло событие, автомобиль утерян, риск возникновения страховых случаев в дальнейшем исключён, следовательно, договор прекращает своё действие. В этом случае страховая компания обязана возвратить часть средств, уплаченных страхователем при заключении договора. Компенсируется время, оставшееся до окончания срока действия полиса, причем расчёт в таком случае производится по дням или полным месяцам (закон указывает, что неполный месяц считается за полный). Если в правилах страхования написано, что компания производит вычеты РВД (расходы на ведение дела) или удерживает выплаченное ранее возмещение, можно попробовать отстоять свои интересы в суде.
Во всех остальных случаях (т.е. расторжение договора КАСКО по желанию страхователя, когда автомобиль не утерян) страховой платёж возвращается только в том случае, если подобная процедура прописана в договоре. Страховщик может установить возврат премии, уменьшенной на сумму выплат, а может и полностью вернуть оставшуюся часть премии – всё, что написано в правилах и в договоре будет законно. Правда, при решении подобных вопросов сложилась очень неоднозначная судебная практика.
Если при продаже автомобиля компания собирается удержать почти всю премию, досрочно расторгать полис КАСКО необязательно. Можно попытаться продать его новому владельцу вместе с машиной. Об этом нужно сообщить страховщику заявлением о внесении изменений в договор

Однако при этом стоит учесть, что некоторые компании могут отказать в удовлетворении подобного требования клиента.
Очень важно знать, что страховая компания может инициировать расторжение договора, если изменилась степень страхового риска, но при этом автовладелец отказывается за это доплачивать.

Из всего вышесказанного можно сделать важный вывод: читайте страховые правила до приобретения полиса, а также когда соберётесь расторгать договор страхования КАСКО.

Порядок проверки полиса КАСКО

Многие собственники страховых полисов полагают, что проверить подлинность полиса КАСКО реально так же, как и ОСАГО. В общей базе данных РСА представлена информация по всем приобретенным документам, так как сведения нужны не только водителям, но и сотрудникам ГИБДД. Сегодня все большее число владельцев ТС предпочитают приобретение электронного полиса. Получить сведения по данной разновидности страховки можно только онлайн.

Проанализировать полис КАСКО по номеру допустимо при условии наличия подобной опции в страховой компании. Можно удостовериться в подлинности изучив внешний вид документа или дополнительную квитанцию. Комбинируя пару методик можно получить наиболее полную информацию.

Результаты проверки

Когда нужно проверить бланк полиса стоит учитывать, что не существует единого образца документа. Каждый страховщик вправе придумать форму самостоятельно. Наряду с этим к обязательным элементам страховки относятся:

• Сведения о компании, ее реквизиты и печать.
• Информация о собственнике авто, данные машины и перечень лиц, кто может управлять ТС.
• Срок и территория действия соглашения.
• Список рисков и страховых сумм.

При наличии всех вышеуказанных элементов документ будет действительным. Таким образом, проверка подлинности полиса может быть произведена визуально, однако, это не самый достоверный метод контроля.

Рассмотрим, четыре важные характеристики настоящего полиса:

1. Отчетливая яркая печать;
2. Корректное и развернутое содержимое, без сокращений;
3. Приложены правила действия;
4. При продаже выдана квитанция с эксклюзивным кодом.

Возможные ошибки

У гражданина недействительный документ, когда процесс проверки вскрылся один из следующих аспектов:

• Фальшивый бланк – не обладает требуемыми степенями защиты, сделан типографским методом.
• Подлинный бланк, но не принадлежащий компании, продавшей его. То есть бумага была похищена у другой конторы.
• Компания, которая стала банкротом, либо у нее отозвали лицензию.

Наличие неполной или неверной информации в документе, в частности, о владельце авто или транспортном средстве, также делает полис не применимым. При наступлении прецедентного случая клиенту откажут в возмещении ущерба.

Что делать при нахождении ошибки

Если в результате проверки выяснилось, что полис недействительный, например, включает ложную информацию, то стоит обратиться к страховщику с просьбой о внесении корректировок.

Что касается случаев, когда человек столкнулся с мошенническими действиями третьих лиц, то необходимо сделать три шага:

1. Подать заявление в МВД, предоставив контакты и реквизиты продавца.
2. Сообщить в страховую компанию о ситуации. Руководство всегда активно заинтересовано в поиске организаций, выступающих от имени компании.
3. Заключить еще одно соглашение страхования, так как недействительный бланк не обладает юридической силой, и никто не возместит потери.

Последствия

Основным последствием выкупа фальшивого полиса или документа содержащего ошибки будет неполучение средств при наступлении страхового случая. То есть человек заплатит дважды – за покупку полиса и за ремонт авто, если речь идет о ДТП,

Также клиенту могут грозить судебные разбирательства, где он выступит в роли пострадавшей стороны. С правовой точки зрения на человека не наложат никакие санкции, но судебные тяжбы малопривлекательны с любой позиции, особенно когда речь идет об исках, связанных со страхованием.

Лучший способ избежать вышеуказанных следствий, заранее подойти ответственно к процессу и следовать следующим правилам:

1. Перед приобретением полиса проверить агента по базе данных РСА.
2. Предоставить полный пакет документов и проверить корректность внесенных данных до подписания договора.
3. Удостовериться, что внешний вид и содержание бланка соответствую стандартам, а также получить квитанцию.
4. Через несколько дней позвонить в страховую компанию и подтвердить наличие соглашения.

Цикл действий при наступлении страхового случая с подлинным действующим полисом предполагает вызов сотрудника компании. При этом при звонке нужно назвать номер свидетельства и причину для выплаты. Работник конторы проверит, застрахован ли гражданин от конкретного риска и направит сотрудника для фиксации страхового случая.