Сколько стоит страховка от угона автомобиля (каско): калькулятор цены полиса и порядок оформления

Правила страхования КАСКО: на что обратить внимание?

Рассчитанная на калькуляторе стоимость полиса не должна быть решающим фактором при выборе компании. Дешевое КАСКО может оказаться ловушкой для неискушенного водителя и привести его в дальнейшем к проблемам при урегулировании убытков

Помимо влияющих на стоимость страховки факторов, изложенных выше, есть в правилах КАСКО еще несколько моментов, которым следует уделить особое внимание:

• Требования к хранению автомобиля в ночное время. У большинства компаний такие требования отсутствуют. А если они все-таки прописаны в правилах, следует понимать, что далеко не все автостоянки имеют статус охраняемых и могут выдать подтверждающие это документы.
• В правилах страхования должны быть четкие определения терминов «ущерб», «угон», «хищение» и «полная гибель автомобиля». Случается, что компания не раскрывает полностью смысла этих понятий, что позволяет ей в спорных ситуациях отказать в компенсации ущерба.
• Разделы правил с исключениями из страхового покрытия (какие случаи не являются страховыми) очень важны, так как подробно разъясняют, в каких ситуациях автовладелец останется без выплаты.
• Раздел «Обязанности сторон» регулирует взаимоотношения компании и клиента при возникновении страхового события (в какие сроки и каким способом страхователь должен известить компанию о событии, имеющем признаки страхового). Невыполнение требований компании влечет отказ в страховом возмещении.
• Нормы амортизационного износа в каждой компании свои. От них зависит размер выплаты по рискам «угон» и «полная конструктивная гибель».
• При страховании по полному КАСКО правила большинства компаний предполагают отказ в возмещении при угоне ТС, если клиент не предоставит страховщику документы на авто, все комплекты ключей зажигания и брелоков от охранных сигнализаций.
• Правила компаний по-разному регламентируют покупку КАСКО на новый автомобиль. У большинства страховщиков риск угон или хищение начинает действовать только с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.

По каким причинам могут отказать?

Выплаты по КАСКО по угону могут быть невозможны, если:

1. Совершена кража не только автомобиля, но и документов не него;
2. Отсутствие дополнительного комплекта ключей от машины.

Информация о утрате ключей или документации на авто должна быть предоставлена страховщику (в том числе, если утеря наступила до угона). Такие действия необходимы для исключения халатности действий водителя и нарушения условий хранения автомобиля.

Халатным обращением с ТС считаются следующие ситуации:

• если автомобиль должен был находиться на охраняемой стоянке, при этом кража произошла на улице;
• непрерывно работающая сигнализация на время совершения преступления была отключена;
• владелец авто заподозрен в мошенничестве.

Кроме этого халатностью со стороны владельца ТС считается затягивание сроков оповещение компании-страховщика о инциденте.

Общие сведения

КАСКО представляет собой разновидность автострахования, которую собственник ТС может оформлять по своему желанию. Такой полис, в отличие от ОСАГО, не обязательный. Исключением является случай, если авто приобретается в кредит.

Компаниями предлагаются разные программы страхования КАСКО. В частности, можно оформить защиту против угона и других противоправных действий в отношении машины. Не менее популярным вариантом считается полис от тотала, при котором водителю выплачивают всю стоимость автомобиля, если транспортное средство нельзя восстановить после ДТП, природных катаклизмов или других непредвиденных ситуаций.

Какие факторы влияют на стоимость КАСКО? Как добиться оптимальной цены?

Самый ответственный момент при оформлении полиса – выбор оптимальной программы страхования. Наглядно продемонстрировать влияние основных факторов на сумму взноса может онлайн калькулятор КАСКО. Условно информация для расчета в калькуляторе делится на 2 части:

• Данные о ТС (марка, модель, год выпуска и прочие сведения).
• Предлагаемые на выбор опции, оказывающие прямое влияние на размер страхового взноса по АВТОКАСКО.

Опции, влияющие на стоимость КАСКО:

• Вариант страхования «Частичное КАСКО» (страхование только от ущерба) или «Полное КАСКО» (страхование от ущерба и угона). Страхование только от ущерба обойдется дешевле в среднем на 20-40%, в зависимости от ценовой политики каждой компании.
• Наличие и размер франшизы. Чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость полиса.
• Страховая сумма «агрегатная» (уменьшаемая) или «неагрегатная» (неуменьшаемая). Выбор агрегатной страховой суммы приводит к тому, что с каждой очередной выплатой страховая сумма (в % от которой выплачивается возмещение) уменьшается. Агрегатная страховка КАСКО обойдется дешевле, чем неагрегатная.
• Способ возмещения ущерба либо «СТО страховщика», либо «СТО по выбору страхователя», либо денежная выплата. Выбор «СТО страховщика» – самый недорогой вариант, чтобы оформить КАСКО. В случае выбора двух других вариантов страхователю придется заплатить за страховку дороже.
• Выплаты будут производиться без учета износа или с учетом износа. Для выплат по принципу «новое за старое» договор лучше оформить на условии «без учета износа», но это увеличит стоимость страховки в среднем на 15-20%.
• Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст водителей, тем дороже страховка. Иногда есть смысл рассчитать КАСКО «мультидрайв» (без ограничения допущенных к управлению водителей). Стоимость такого полиса может оказаться меньше, чем цена полиса с молодым водителем.

Также немаловажными параметрами при оформлении договора КАСКО являются:

1. Срок страхования. При сроке действия полиса менее года каждый месяц обойдётся дороже, чем при оформлении годовой страховки.
2. Рассрочка платежа. Очень востребованная услуга. Особенно если страховая компания предоставляет её бесплатно. Но зачастую более дешевое КАСКО – это полис с единовременной оплатой страхового взноса.
3. Страховая история. Страховые компании учитывают безубыточную историю страхования по КАСКО и ОСАГО.
4. Наличие/тип противоугонных систем. Чем лучше противоугонка, тем дешевле полис.

Что делать, если угнали машину купленную в кредит ?

Если страхователь обнаружил, что купленный им в кредит автомобиль был угнан, то ему следует совершить несколько последовательных действий, которые помогут своевременно получить выплату от страховщика и снизить возможные потери по кредиту.

Вызвать наряд полиции для составления протокола по факту угона.Сразу после обнаружения факта угона автомобиля, который находится в залоге у банка, страхователь должен обратиться в отделение полиции и подать заявление по факту угона. Сотрудники правоохранительных органов, должны принять заявление и выдать об этом соответствующий документ.
Также, сотрудники полиции должны выехать на место происшествия и составить протокол, копия которого должна быть взята страхователем. Если сотрудники полиции изымают у страхователя ключи и документы на автомобиль, то об этом также должен быть составлен акт изъятия, которые передается в руки страхователю.

Уведомить страховую компанию.После оформления происшествия с сотрудниками правоохранительных органов, страхователь должен связаться со своей страховой компанией и уведомить ее о наступлении страхового случая. Номер, по которому следует обращаться, записан в памятке страхователя

Если ее найти не удалось, следует связаться по горячей линии страховой компании и проконсультироваться с оператором о том, как следует поступить.

Обращение в страховую компанию.Следующим шагом в действиях страхователя при угоне кредитного авто, является подача в страховую компанию письменного заявления о наступлении страхового случая вместе с комплектом документов.
Заявление составляет в свободной форме, но при этом, оно должно содержать некоторую обязательную информацию:
дата составления заявления;
юридическое наименование страховой компании, в которую подается заявление;
фамилия, имя и отчества лица, которое подает заявление (если это не страхователь, потребуется нотариальная доверенность);
подробное описание происшествия и его деталей · подпись лица, подающего заявление и расшифровка этой подписи;
опись всех документов, которые приложены к заявлению.Важно! Заявление составляется в двух экземплярах. Одно остается в страховой компании, а второе, с отметкой о входящем документе, должно быть передано страхователю.

В перечень документов, которые должны быть приложены документы входит:
оригинальный бланк страхового полиса КАСКО;
оригинал водительского удостоверения страхователя;
оригинал документа, подтверждающего факт постановки транспортного средства на государственный учет;
справка от сотрудников правоохранительных органов о принятие заявления по факту угона;
справка от сотрудников полиции, о возбуждении уголовного дела по факту угона;
диагностическая карта автомобиля;
паспорт транспортного средства.
Со всех документов, сотрудник страховой компании должен снять копии и самостоятельно заверить их, после чего вернуть заявителю оригиналы документов.

Погасить кредит за автомобиль

После получения страховой выплаты, следует сразу обратиться в банк с заявлением о досрочном погашении кредита на машину по причине угона. Такое погашение не может облагаться никакими комиссиями, так как происходит по причинам, не зависящим от заемщика. Если по факту зачисления средств от страховой выплаты, клиент остается должен банку, гасить эту разницу придется за счет собственных средств, а если образуется переплата, то требуется написать заявление в банк с указанием реквизитов, куда она должна быть перечислена.

Особенности КАСКО от угона

Большинство водителей с большим стажем не опасаются аварий благодаря уверенности в своём профессионализме. Такой риск, как угон, может произойти с каждым человеком. По данным статистики, кража автомобилей происходит, в целом — реже, чем дорожно-транспортное происшествие, но при этом, нет гарантии того, что авто вернут или найдут. Поэтому и те и другие события сопряжены с потерей больших денег.

Также нужно позаботиться о приобретении противоугонных систем, которые помогут эффективно защитить автомобиль.

Следует также учитывать, что страховые компании не выплачивают амортизационные износы авто. Это цена, зависящая от сроков, которые прошли с момента подписания страхового договора.

Требование к транспортному средству

Для тех, кто решил застраховать машину от угона, будет полезно знать, какие именно требования к машине предъявляют страховые компании. На автомобиле в обязательном порядке должна быть установлена противоугонная сигнализация. Бывают случаи, когда застраховаться выходит дешевле, чем установить комплексное оборудование на транспорт. Для того чтобы сравнить цены на сигнализацию и на страховку можно использовать калькулятор КАСКО, и рассчитать страхование КАСКО от угона.

Обратите внимание, если ваша машина новая и находится на гарантийном обслуживании у дилера, то установка дополнительного оборудования может повлечь неприятные последствия, а именно прекращение гарантии. Установка некоторого оборудования нарушает целостность салона, что влияет на внешний вид и товарную стоимость

Существенную роль играет год выпуска и модель автотранспортного средства. Страховые компании не любят связываться с машинами старше 10-12 лет и с часто угоняемыми машинами.

Как застраховаться?

Что потребуется?

Для оформления страховки от угона потребуются:

• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• водительские удостоверения лиц, указанных в страховке;
• паспорт транспортного средства;
• паспорт страхователя;
• доверенность, если страхователь не является владельцем;
• если автомобиль взят в кредит или в залоге – соответствующие документы.

Порядок действий

Для оформления КАСКО от угона/хищения/полного гибели необходимо:

• составить список надежных страховщиков и географически близки к дому или офису;
• определить набор рисков и рассчитать стоимость КАСКО;
• выбрать страховую компанию;
• доставить необходимые документы и заполнить заявление в офисе или сделать это онлайн.

Сколько заплатит страховая?

По истечении двух месяцев после происшествия, если поиски не дадут результатов, компания-страховщик обязана выплатить страховую сумму. Компенсация при страховании от угона представляет собой сумму, равную номинальной стоимости авто с учетом:

• вычета на амортизацию (приблизительно 1% ежемесячно),
• неоплаченной суммы, если полис приобретался в рассрочку,
• размера франшизы страховщика.

При этом, если ранее вы уже пользовались выплатами по КАСКО, сумма компенсации уменьшается ровно на сумму полученных ранее средств.

Точное значение полагающейся компенсации вы сможете узнать только при наступлении страхового случая, обратившись в конкретную страховую компанию.

Нередко бывают ситуации, когда автомобиль находят по истечении двух месяцев, обозначенных в договоре как время на поиски авто, уже после выплаты страхователю всей страховой суммы. В этом случае владелец ТС может отказаться от застрахованной машины в пользу страховщика или забрать машину и вернуть все полученные деньги обратно.

Не возмещается стоимость дополнительно установленного в машине оборудования (звуковых систем, навигационной техники и т.д.).

Где и как сэкономить на страховании?

Средняя стоимость тарифов по «КАСКО-угону» исходит от суммы страховой выплаты или стоимости и не превышает 2%.

Страховые компании способны предложить скидку на продукт, однако помимо оплаты комплекса придется раз в год делать взнос по тарифу за обслуживание. Последнее необходимо при наличии спутниковой сигнализации.

Сказать, в какой компании стоимость страховки против угона будет дешевле, однозначно нельзя. Стоимость страхования в разных компаниях имеет отличный друг от друга ценовой показатель. На исходную сумму влияет год выпуска, тип и марка автомобиля.

На настоящий момент тарифы имеют примерную величину в 3-5% рыночной стоимости автомобиля. Данный показатель может подняться до 15-20% в зависимости от наличия конкретной машины в группе риска.

Подлежащая выплате сумма уменьшается на амортизацию, определяемую согласно года выпуска ТС.

От возраста авто зависит сумма его амортизации, чем он старше, тем выше данный показатель. Именно по этой причине покупать «угонный» полис КАСКО стоит лишь для новых машин.

Как рассчитать стоимость?

На цену полиса КАСКО оказывает влияние множество факторов. Если формула для расчета цены полиса ОСАГО закреплена законом, то с КАСКО ситуация другая.

В основном, компании при оформлении полисов КАСКО применяют свои формулы для расчета стоимости страховки. Именно по этой причине стоимость на одну и ту же машину полис может существенно отличаться. Различия могут быть более, чем 25%.

Однако, есть определенный набор коэффициентов, которые при перемножении и суммировании между собой представляют следующую формулу:

ТАРИФ КАСКО = (Тбу х Ки/гв х Квс х Кф х Кр) + (Тх х Ки/гв х Кпо х Кр)

Значения каждого коэффициента:

• Тбу – базовый тариф (ущерб);
• Ки/гв – коэффициент, учитывающий износ и года выпуска автомобиля;
• Квс – возраст и стаж водителя;
• Кф – франшиза;
• Кр – рассрочка;
• Тх – тариф, учитывающий хищение;
• Кпо – коэффициент, учитывающий противоугонное оснащение;
• Кр – рассрочка.

Какие выполняются действия при наступлении страхового случая

Если машина угоняется, то выполняются действия владельцем авто:

• надо вызывать полицию для оформления хищения автомобиля;
• оповещаются работники страховой фирмы о данной ситуации;
• документы от полицейских надо передать в страховую компанию;
• после изучения документации назначается выплата, для чего нужные средства перечисляются на счет гражданина в банке.

Нередко при изучении документов страховая фирма может принять решение об отказе в назначении компенсации, если выясняется, что в машине остались ключи или документы на нее.

Когда будет отказано в выплате

Невозможно рассчитывать на компенсацию, если выявляются разные обстоятельства:

• в авто остаются ключи или регистрационные документы;
• имеется просроченная страховка;
• выявляются обстоятельства, что сам владелец авто причастен к угону автомобиля;
• работники страховой фирмы могут найти другие причины, но все они должны перечисляться в договоре.

Если отказ является необоснованным, то застрахованное лицо может обратиться в суд для оспаривания такого решения, причем если причина отказа действительно не прописана в договоре страхования, то истец выиграет данное дело.

Страховка машины от кражи

Практически каждая компания может предложить программу, включающую страхование на случай похищения авто. Однако большинство водителей предпочитают оформлять КАСКО только от угона, что объясняется несколькими существенными достоинствами. Такой полис лучше всего подходит тем, кто имеет длительный опыт вождения, редко или никогда не попадал в аварии, не нарушают ПДД. Также страховка от угона актуальна для собственников дорогостоящих транспортных средств, которые могут украсть с целью коммерческой выгоды.

Преимущества полиса

Из-за большого количества достоинств, представленный вариант КАСКО считается одним из наиболее выгодных для водителя. Если застраховать машину, то при ее угоне СК обязан полностью покрывать понесенные расходы.

К основным преимуществам относятся следующие:

• Низкая цена полиса (в среднем, 2-3% от стоимости ТС в зависимости от банка)
• Минимальная вероятность отказа (угоны происходят значительно реже, чем аварии и другие происшествия из списка страховых случаев).
• Если доказано, что машины была похищена, водитель может получить выплату в размере полной ее стоимости.

Таким образом, страхование автомобиля от угона предоставляет гарантию того, что собственник ТС не останется без денежной компенсации.

Недостатки

Несмотря на явные плюсы, существуют и минусы противоугонного полиса. Даже учитывая меньшую стоимость, оформить КАСКО дешево крайне сложно.

К другим недостаткам относятся:

• Наличие ограничений и условий для выплаты страховой суммы.
• Может понадобиться установка сигнализации или противоугонной системы, чтобы авто не смогли украсть.
• Износ ТС, полученный при угоне, не считается основанием для компенсации.
• Договор предусматривает отказ страховщика от выплат, если ТС украли за границей

Добиться получения компенсации после угона достаточно сложно. Большинство компаний используют хитрости для снижения риска ущерба. Водителю при покупке полиса следует внимательно изучать условия договора. При возникновении спорных ситуаций можно обратиться в суд.

Требования к ТС

Каждая страховая компания предъявляет свои запросы к состоянию и характеристикам автомобиля. В первую очередь учитывается марка и возраст машины. Дорогостоящие иномарки чаще попадают в поле зрения похитителей, также как и популярные модели авто, на которые всегда сохраняется спрос.

В большинстве случаев компания требует, чтобы транспортное средство было оборудовано современной противоугонной системой и дополнительной сигнализацией. При этом оставлять машину можно только в гараже или на охраняемой стоянке. Желательным считается наличие устройств, позволяющих отследить место нахождения автомобиля, если он похищен.

Исключения из покрытия

В соответствии с действующими правилами страховки от угона автомобиля, СК имеют право отказать в выплате. Возможность возмещения ущерба исключена, если водитель признан виновником в совершении действий, увеличивающих риск наступления страхового случая. Например, если собственник забыл в машине ключ, на денежную компенсацию можно не рассчитывать.

Другой случай, при котором выплата не производится – если в салоне на момент угона находились документы на авто. С их помощью похитителю значительно легче продать похищенный транспорт, а вероятность того, что машину найдут, резко снижается. Отказать в возмещении ущерба также могут в том случае, если ТС не вернули после сдачи напрокат или в аренду.

Где можно оформить?

Продажей полисов с подобными условиями занимаются многочисленные компании. Водитель имеет возможность ознакомиться с программами страхования от разных СК, узнать цену КАСКО от угона, подобрать наиболее выгодный вариант.

В число компаний, предоставляющих услуги страхования от кражи, включают следующие:

• АльфаСтрахование.
• Росгосстрах.
• РЕСО Гарантия.
• ЖАСО.
• СК Согласие.
• Ингосстрах.
• Ренессанс Страхование.
• Интач.

Также существует немало мелких страховых компаний, тарифы которых отличаются от вышеперечисленных предприятий. Однако пользоваться услугами малоизвестных СК ненадежно, так как в большинстве случаев возместить ущерб при утрате машины водителям не удается. Поэтому лучше приобретать полис в крупных страховых компаниях из списка.

Наиболее проблемные регионы

Как и следовало ожидать, самыми проблемным регионами являются Москва и Питер, а также прилегающие области. На их долю пришлась практически половина всех случаев хищения легкового транспорта в стране (49,5 процентов). Правда, в 2015 году число похищений автотранспорта в этих регионах несколько сократилось, исключение составляет только Подмосковье, где отмечается рост количества подобных преступлений. Из остальных регионов, представленных в рейтинге, стоит выделить Красноярский край. За первые пять месяцев текущего года в крае было угнано автомобилей на 51,1% больше, чем за тот же период 2014 года.

Таблица 3. Список лидеров среди субъектов РФ по количеству угонов*.

таблица скроллится вправо

* – за первые пять месяцев 2015 года.

** – по отношению к прошлогоднему.

Помимо Красноярского края и Подмосковья, рост количества похищений автомобильного транспорта наблюдается в Новосибирской и в Челябинской областях. В остальных российских регионах количество угонов снижается. Так, в Свердловской области с января по май этого года было украдено машин на 15,1 процента меньше, нежели за аналогичный прошлогодний период. Однако собственникам автомобилей, проживающим в таких регионах, все равно не стоит расслабляться, ведь сложно определить истинные причины снижения количества угонов в конкретном субъекте РФ. Кроме того, данные за полтора квартала не позволяют судить об итоговой статистике за год. Вполне возможно, что угонщики попытаются наверстать упущенное во втором полугодии.

КАСКО у популярных страховщиков

В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.

Впрочем, и здесь могут возникнуть некоторые сложности. Дело в том, что каждая страховая компания старается предложить несколько выгодных программ и тарифов, чтобы каждый потребитель смог найти что-то для себя. К тому же, учитываются и региональные поправки, о которых мы говорили раньше

Стоит взять во внимание и специализации СК: часто страховщики специализируются только на определенном классе автомобилей

Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:

• Тинькофф Страхование,
• Росгосстрах,
• РЕСО,
• Ренессанс Страхование,
• Согаз,
• ВТБ Страхование,
• Страховая компания МАКС,
• Интач,
• Альянс.

Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых – полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.

Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора – у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.

Быстрый расчет стоимости страховки – не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.

Сравнив предложения, вы сможете выбрать наиболее привлекательное для вас. Уточнить информацию о заинтересовавшей вас организации вы можете, почитав отзывы о страховых компаниях в Зеленограде, при помощи которых можно оформить КАСКО.

Предложения страховых компаний по Тотал-каско

Стоимость полиса Тотал-каско может варьироваться в зависимости от компании, предлагающей данную услугу. В таблице представлены сравнительные данные о стоимости полиса в разных компаниях на российском рынке страхования по состоянию на 2018 год. В качестве объекта страхования был выбран автомобиль со следующими параметрами: Ford Focus, 2012 года выпуска, седан 1.6 автомат; регион — Москва, условие — неограниченное количество водителей.

Общая сумма покрытия может существенно снизиться за счет процента износа транспортного средства, минуса за франшизу и ряда иных значений. Оценка ущерба, проводимая по инициативе страховой компании, может существенно отличаться от отчета оценщика, нанятого пострадавшим. Знание базовых правил определения факта полной гибели и внимательное изучение условий договора позволит клиенту избежать осложнений при оформлении страховых выплат и добиться максимального возмещения по полису каско.