Как внести изменения в данные действующего полиса осаго?

Порядок переоформления полиса

Переоформление может осуществляться 2-мя способами:

1. Новый договор. После продажи ТС прежний владелец идет в страховую компанию и расторгает страховой договор на основании договора купли-продажи. Новый владелец оформляет новую страховку в любой страховой компании по своему усмотрению.
2. Внесение изменений. Если страховка оплачена и действует, то ее можно переоформить, изменив сведения о владельце. Для этого прежний и новый владельцы вместе приходят к страховщику и подают заявление на внесение изменений в действующий договор. В графу «Собственник» вносятся данные о новом владельце.

Возможен и совсем простой вариант. Если прежний хозяин согласен не снимать ТС с учета, то и перерегистрация не нужна. В этом случае в графе «Особые отметки» вписываются личные данные нового владельца, как водителя автомобиля.

Что выгоднее: расторжение или переоформление договора

При проведении сделки купли-продажи автомобиля ее участникам сразу следует договориться о порядке снятия ТС с учета и действиях со страховкой. Стороны рассматривают, какой вариант выгоднее: расторжение договора или переоформление полиса. Учитываются такие обстоятельства:

• финансовая сторона. При расторжении договора страховщик может потребовать до 25% от невыплаченной суммы страхования по договору (несмотря на сомнительность требования, такое условие часто вносится в договор). В то же время, у страхователя есть возможность получить неиспользованную страховую премию при безаварийной езде. Новый владелец будет оплачивать всю сумму ОСАГО при заключении договора. Если используется вариант переоформления, то сама процедура обойдется в 600-700 рублей. Денежные компенсации могут исходить только от покупателя ТС, если такое условие вписано в договор купли-продажи;
• потраченное время. В обоих вариантах оно мало отличается. В любом случае посетить лично страховщика придется обеим сторонам. Время на составление документов соизмеримо. Единственный нюанс: при расторжении договора сторонам не надо подстраиваться друг под друга, и они могут посетить офис компании в удобное для них время.

Продавец и покупатель сами должны выбрать нужный вариант. Оба способа вполне законны, а значит, следует исходить из конкретных обстоятельств. На переоформление действующего полиса идут, как правило, хорошо знакомые люди и родственники.

Особые случаи переоформления полиса

При переоформлении возникают такие характерные обстоятельства:

1. Новый владелец – близкий родственник. Чаще всего, это возникает при дарении. В этом случае ТС не снимается с учета и не требует переоформления. В полисе уже вписан новый собственник, как лицо, имеющее право управлять автомобилем. Его также можно оставить без изменения. Новый владелец может оформить договор страхования по окончании действия этого полиса.
2. Лизинг. Лизингополучатель не является собственником ТС до окончания действия договора лизинга и выплаты всей стоимости автомобиля. Он может быть только вписан в полис в качестве водителя. Внесение такого изменения – обязанность лизингодателя.
3. Возврат денег по действующему договору. Продавец ТС может заявить о расторжении договора страхования, когда еще остается значительная сумма неиспользованных выплат. Например, он оплатил страховку за 1 год, а расторгает договор уже через 2 месяца. В этом случае компания должна возвратить неиспользованные деньги. Обычно при этом вычитается 20-25% за проведение такой процедуры. Возврат осуществляется в течение 2-х недель.

При смене владельца ТС могут возникать и иные случаи

Важно помнить, что управлять автомобилем без внесения данных о водителе в полис нельзя. Вопрос о том, как это лучше сделать, решается в зависимости от конкретных обстоятельств

Пошаговая инструкция по переоформлению

Процедура переоформления полиса одинакова, но в каждом случае есть свои особенности, которые зависят от того, какой путь выбирают отчуждатель и приобретатель.

Первоначальное урегулирование финансовых вопросов. Старый владелец заплатил за весь период страхования, поэтому вполне естественно, что он хочет вернуть свои деньги. Если предыдущий владелец хочет получить компенсацию за неиспользованную страховку, а потенциальный покупатель согласен на такие условия, у него есть несколько вариантов:

• включить эту сумму в стоимость автомобиля;
• получит их от нового владельца после перерегистрации.

Часто, по сравнению с суммой, полученной от продажи автомобиля, эта сумма не кажется значительной, и вопрос просто не возникает.

Подготовьтесь к переоформлению страховки ОСАГО в момент совершения сделки. Переоформление договора страхования должно обсуждаться на этом этапе. Если автомобиль передается по генеральной доверенности, то вы можете вписать нового владельца в полис, но если это акт купли-продажи, то этот вариант не подойдет — вам придется оформить дубликат полиса на новое лицо.

Эти моменты обсуждаются устно или фиксируются на бумаге, если обе стороны заинтересованы в этом. Вопрос переоформления ОСАГО может быть рассмотрен как отдельный пункт в договоре имущественного найма или может быть составлен отдельный документ, если предметом договора является страхование автогражданской ответственности.

Коллекция документов. Продавцу понадобится полис и заявление на переоформление. С другой стороны, покупатель должен будет предоставить пакет документов:

• гражданский паспорт;
• договор купли-продажи недвижимости;
• PTS с актуальной информацией;
• водительские права нового владельца и всех лиц, допущенных к управлению автомобилем.

Если речь идет о юридическом лице, то вам необходимо предоставить комплект уставных и регистрационных документов компании, которой был передан автомобиль.

Посещение СК. Продавец и покупатель должны вместе посетить офис страхования. Если новый владелец не может лично явиться в офис, он может передать все указанные документы через предыдущего владельца, присутствие которого обязательно. Это обычная практика, когда сделка заключается между хорошими друзьями.

Заключительный этап перерегистрации. После завершения процедуры новый владелец получит дубликат страхового полиса. Старый полис будет уничтожен. Кроме того, новый владелец получит копию подтверждения оплаты страховой премии, два экземпляра евробилета и правила страхования.

Оформление по правилам

Менеджеры и агенты страховых организаций четко придерживаются методик и стандартов при оформлении документации. Согласно правилам страхования ГО в отношении корректировки существует два способа:

• 1 вариант – заменить бланк страховки на другой (выдать новый);
• 2 вариант – вносить изменения в ОСАГО (данные вносятся в графу «Особые отметки»).

Причины замены страховки

Сначала поговорим о смене одного БСО (бланк строгой отчетности) на другой. Приведем список причин, по которым выдается новый договор автогражданки:

• Бланк обгорел, был постиран в стиральной машине или произошла иная порча.
• Кража документа (угон машины с пакетом документации, разбой, нападение и т. д.).
• Потеря БСО.
• Договор со страховой компанией прекратился по истечении его срока действия (обычный срок 1 год; транзитный период от 1 до 20 дней).
• Машину продали и собственник поменялся.
• Наступила смерть собственника или страхователя.

Когда вносятся только поправки?

Обсудим теперь внесение изменений в полис ОСАГО при замене прав или других обстоятельствах. На самом деле при обновлении прав бланк автогражданки остается прежним, но туда вносятся поправки. Приведем еще несколько обстоятельств повлекшие изменения в полисе ОСАГО:

• Увеличился период использования транспортного средства в пределах годового срока действия страхового документа.
• Допущен к вождению ТС еще один водитель.
• Поменялся собственник авто, а страхователь остался прежним.
• Замечены сторонние ошибки и исправлены соответствующими записями в графе «Особые отметки».
• Вписывают в страховку новые права или оформленные номера госзнака автотранспорта.
• Вместо ограниченного количества физлиц, допущенных к управлению авто, договор переводят в статус неограниченного количества водителей либо наоборот.

Стоит упомянуть, что страховщик при внесении изменений в полис ОСАГО по замене водительского удостоверения либо согласно иным поправкам вправе взимать доплату. Например, управляющий автотранспортом одновременно с измененными сведениями ВУ продлевает время езды от 3 месяцев до полугода. В таком случае он будет оплачивать дополнительный срок вождения. В БСО автогражданки появятся 2 отметки. Одна с номером нового ВУ, а вторая с увеличенным сроком использования авто и дополнительной платой по квитанции.

Доплачивать за автостраховку чаще всего приходится при вписывании молодого шофера до 22 лет с небольшим водительским стажем. Сумма доплаты увеличивается по причине аннулирования накопившейся скидки за годы безаварийной езды и примененного коэффициента КВС (возраст и стаж шофера).

Оформление при продаже по генеральной доверенности

Согласно законодательству, получение генеральной доверенности даёт возможность на краткий срок представлять интересы собственника и эксплуатировать транспорт, но по факту не становится основанием для перехода собственности к новому хозяину. Получение такого документа – только первое звено в цепочке действий по оформлению права владения машиной в будущем. А всего существует несколько способов стать её полноправным хозяином:

1. Связаться с владельцем автомашины, поскольку только он сумеет снять авто с учёта в МРЭО и передать во владение по общепринятой форме.
2. Переоформить машину на своего родственника (кроме жены/мужа) с дальнейшим переоформлением на себя.
3. Если доверенность оформлена на несколько особ, одна из них имеет право снять авто с учёта и продать его другому, а второй человек опять вернуть автомобиль на учёт.
4. Когда есть право передоверия, лучше сделать доверенность по передоверию, тогда водитель снимает машину с базы и продает новому покупателю.

Но подобный алгоритм продажи нельзя назвать самым популярным. Ведь на практике машина будет по-прежнему зарегистрирована за продавцом, и положенный налог на транспорт продолжит начисляться именно ему, а с этим нюансом готовы мириться далеко не все участники сделки.

Однако продажи по упомянутой схеме всё ещё осуществляются. Нередко они напрямую связаны с заверенными договоренностями сторон: пока сам автомобиль остаётся в собственности у предыдущего хозяина, то и обновлять принцип оформления не требуется. Зато новый владелец должен быть внесен в список людей, которые допущены к управлению транспортным средством.

Какими законодательными актами регламентируется переоформление ОСАГО?

Сразу стоит уточнить, что на сегодняшний день прямых нормативов, регламентирующих процедуру переоформления ОСАГО не существует.

Эта практика осуществляется СК на основании базовой нормативно-правовой документации, связанной с данной областью, включающей следующее:

• Закон об ОСАГО (ФЗ № 40);
• Положение Центробанка РФ об ОСАГО (№ 431-П).
• Гражданский Кодекс РФ (ФЗ № 14).

Кроме вышеперечисленного, существует еще один документ, который не имеет статуса строгого юридического норматива – это Постановление Президиума РСА (Российский Союз автостраховщиков) № 10 (Методическое пособие).

Все положения, используемые для описываемой процедуры, относятся к разделам и статьям, посвященным досрочному расторжению договора со СК (страхователем).

Закон об ОСАГО

В Законе об ОСАГО почти ничего на данный счет не указано – имеется лишь п. 4 ст. 10, упоминающий досрочное расторжение в связи с возвратом части средств за неиспользуемый страховой период.

Но данный пункт официально ссылается на Правила ОСАГО, что придает их положениям больший юридический вес, передаваемый от законов Федерального значения.

Правила ОСАГО

Ранее (с 2003 по 2014 г.) Правила ОСАГО регламентировались Постановлением Правительства РФ № 263, где существовал специальный раздел (Разд. VI п. 33 – 36), посвященный досрочному прекращению действия страхового договора. За досрочное расторжение ОСАГО там отвечал пункт 33.1 (действовал с 2006 г. по 2014 г. – ПП РФ № 525), а именно абз. «б» и «в».

Сейчас же (с 2014 г.) Правила ОСАГО регламентируются Положением Центробанка № 431-П (п. 1.13 – 1.17), а именно – пункт 1.14 (абз. 3 и 4). Это основное положение, которым пользуются страховщики. В нем указано, что страхователь имеет право расторгнуть страховой договор по собственной инициативе.

Кроме прочего, основанием для этого могут быть следующие причины:

1. Смена собственника ТС (абз. 3) – в том числе при продаже, дарении, при наследовании;
2. При других ситуациях (абз. 4), соответствующих или не противоречащих законам РФ.

В своих целях, при переоформлении ОСАГО, страховые компании могут использовать оба вышеприведенных абзаца.

Гражданский Кодекс

Для переоформления ОСАГО в ГК РФ юридических положений предусмотрено больше всего. Однако ссылок на статьи ГК в более близких к автогражданке нормативах нет, хотя СК используют те пункты ГК, которые им выгодны.

Главным положением здесь является статья 960 (ГК РФ – ч. 2), условно регламентирующая переход прав по застрахованному имуществу к иному лицу. В абз. 1 указывается, что переход прав на застрахованное имущество означает также переход прав и обязанностей по страховому договору на нового собственника.

Почему ст. 960 регламентирует переоформление автогражданки только условно? Потому, что ОСАГО страхует не имущество, а автогражданскую ответственность, хотя это все равно затрагивает имущественные интересы третьих лиц (пострадавших). Автогражданская ответственность – это обязательства, а ст. 960 упоминает как раз «права и обязанности». Юридически все это оспоримо, поэтому и условно.

Кроме ст. 960 в ГК есть и другая важная статья – 955, регламентирующая замену застрахованного лица. Ее положения прямо касаются страхования ответственности перед третьими лицами (это не всегда касается ОСАГО).

Пункт первый разрешает страхователю изменять основные положения договора (застрахованное лицо), если иное не предусмотрено его пунктами.

Методическое пособие РСА

Постановление РАС № 10, представляет собой обособленный раздел Методического пособия по обучению ответственных работников страховщиков. Он целиком посвящен вопросам досрочного прекращения страхового договора по ОСАГО.

Непосредственно к переоформлению автогражданки имеет отношение раздел 5.1 Методики («Замена собственника ТС»).

Здесь собраны воедино некоторые положения из вышеперечисленных нормативов, но имеется и часть, касающаяся продажи ТС по генеральной доверенности (ГД).

Здесь особо указывается, что смена владельца автомобиля по ГД (продажа, передача и т. п.) не является сменой собственника транспорта.

Также оговаривается, что собственником автомобиля физлицо, вступившее во владение ТС по ГД, может быть внесено в страховой полис в качестве водителя, допущенного к управлению.

Статья в тему: Как переоформить авто на себя по генеральной доверенности

В данной части также указывается, что для юрлиц, если дело касается сдачи ТС в обычную аренду или лизинг, внесение изменений требует выдачи переоформленного дубликата страхового полиса (в особых отметках будут указаны данные по договору аренды – №, арендатор и т. п.).

Варианты переоформления

Переоформление полиса ОСАГО при смене собственника может осуществляться разными способами. К ним относится:

Внесение изменений в текущую страховку. Данный способ предполагает, что страховка, купленная прежним собственником, продолжает действовать. Но этот вариант считается не слишком привлекательным. Перед тем, как переоформить ОСАГО на нового владельца, учитываются нюансы процесса. Для этого в страховую компанию должны прийти оба участника сделки, а также за счет увеличения рисков страховые фирмы требуют от клиентов существенную доплату. Покупателю придется выплатить прошлому собственнику специальную материальную компенсацию за неиспользованный период действия полиса. Действует полученная страховка не в течение года, а до конца срока, указанного на документе. Плюсом выступает только низкая стоимость страхового полиса, обусловленная коротким сроком действия. Если прошлый владелец отказывается посещать отделение компании, то придется пользоваться нотариальной доверенностью, что несет за собой дополнительные расходы

Поэтому перед тем, как изменить собственника в полисе ОСАГО, важно оценить преимущества и выгоду данного процесса.
Оформление новой страховки. Этот вариант считается наиболее популярным и актуальным

При покупке полиса новый владелец авто не зависит от прошлого собственника ТС, а также получает страховку на целый год. При оформлении новой страховки не приходится нести дополнительные расходы. Если вовсе всегда обращаться в одну компанию, то можно рассчитывать на снижение стоимости услуги или иные преимущества постоянного сотрудничества. Для оформления нового полиса нужно подготовить договор купли-продажи, паспорт заявителя, водительские права и ПТС машины. Если процедурой оформления занимается официальный представитель, то у него должна быть доверенность, заверенная нотариально. На момент обращения в компанию должна иметься действующая диагностическая карта, подтверждающая исправность и безопасность ТС.
Покупка новой страховки бывшим владельцем. Этот вариант используется гражданами, которые после продажи авто планируют покупку новой машины, а также желают обращаться в ту же страховую организацию. В этом случае оставшаяся стоимость старого полиса зачитывается в счет покупки документа на новую машину. Для использования данного варианта необходимо сразу после подписания договора купли-продажи обратиться в страховую компанию со специальным заявлением.

Независимо от выбранного варианта, участникам сделки придется обращаться к работникам страховой компании. Процесс может выполняться при личном посещении отделения фирмы или через сайт, так как многие организации предлагают возможность дистанционного оформления полиса. Предварительно необходимо подготовить определенный пакет документов. Нужна ли страховка для переоформления автомобиля? Для регистрации ТС на нового собственника необходимо предварительно получать новый полис. Процедура выполняется в течение 10 дней после заключения договора.

При покупке новой страховки учитываются следующие рекомендации:

многие фирмы предлагают уникальную возможность купить полис на сайте, поэтому не придется даже посещать отделение организации;
при выборе предприятия желательно учитывать отзывы от других автовладельцев;
после выбора компании рекомендуется зайти на ее сайт, чтобы изучить полный пакет документов, необходимых для покупки страховки;
для заключения страхового договора важно составить грамотно заявление, причем для этого используется форма, которую можно скачать на сайте выбранной организации;
надо сразу пройти техосмотр, чтобы убедиться в оптимальном техническом состоянии авто;
заявитель должен подготовить паспорт, а если покупателем машины выступает компания, то передается регистрационная документация;
документы на машину заявитель получает от прошлого собственника;
нужны водительские права не только владельца, но и других лиц, которые будут вписаны в страховой полис, поэтому смогут пользоваться данным автомобилем;
с правильно подготовленной документацией нужно обратиться к представителям выбранной страховой компании для подписания договора;
оплачивается страховой полис;
гражданин получает на руки оригинал страховки, а также памятку о том, какие действия нужно выполнить при попадании в ДТП.

Компании дополнительно предоставляют своим клиентам бланки Европротокола, которыми можно пользоваться при попадании в небольшие аварии, при которых не наносится вред здоровью участников.

Надо ли при смене собственника автомобиля между родственниками переоформлять ОСАГО?

После продажи машины в большинстве случаев у владельца остается еще не до конца использованная страховка ОСАГО. Скажем, автовладелец оформил полис
автогражданки на год, а уже через полгода продал свое авто. При этом у него еще
остается страховка на оставшиеся 6 месяцев. Возникает вопрос, что с ней делать? Вариантов здесь может быть несколько:

• Переоформить ОСАГО на
  нового владельца;
• Сделать возврат денег за
  ОСАГО при продаже авто;
• Переоформить автогражданку на другую машину;
• Вписать в полис нового владельца, если машина
  продается по генеральной доверенности.

Для начала рассмотрим вариант переоформления полиса ОСАГО при смене собственника. В этом случае Страхователю, т.е. человеку, на чье имя оформлен полис ОСАГО, необходимо подъехать в офис страховой компании и написать заявление на смену страхователя. Для этого необходимо предъявить водительские права нового страхователя и договор купли-продажи, а также копию ПТС, оформленного на нового владельца.

https://youtube.com/watch?v=Slz9N6941zo

Здесь важно понимать, что формально понятия «страхователь» и «собственник» различны. Собственник – это владелец застрахованного автомобиля

А страхователь – человек, заключивший договор ОСАГО. Это могут быть два разных человека. При этом можно в полисе ОСАГО поменять как собственника авто, так и страхователя.

Если же автомобиль продается постороннему человеку, то лучше сменить не только собственника, но и страхователя, чтобы избежать в дальнейшем ненужных забот.

При этом будет произведен перерасчет
стоимости полиса ОСАГО, если у нового страхователя более высокие
коэффициенты КБМ и КВС. Сразу после того, как вы
переоформили ОСАГО на нового владельца, он будет пользоваться всеми
правами страхователя на оставшийся срок действия страховки.

Альтернативным
вариантом того, что делать с ОСАГО при продаже
автомобиля, является переоформление полиса на другой автомобиль. Например,
если вы продаете старую машину и приобретаете сразу же новую, вы можете на
оставшийся срок страхования переоформить страховку на новое авто. Для этого
также необходимо посетить офис страховой компании и привезти копию договора
купли-продажи старой машины и все документы на новый автомобиль. Перерасчет
стоимости полиса автогражданки в этом случае будет лишь при условии, что новая
машина имеет большую мощность двигателя, чем старая.

В ситуациях,
когда вы переоформляете автомобиль на родственника, скажем, на жену, которая и так
управляла автомобилем, можно не переоформлять полис
ОСАГО при смене собственника. Это можно сделать, если вы передаете
автомобиль по генеральной доверенности: то есть, когда он числится все еще за
вами, но при этом другой человек по доверенности может выполнять все необходимые
действия с машиной.

В этом случае
достаточно просто вписать в полис автогражданки нового водителя, на чье имя
выписана
доверенность.

Что будет, если не сообщить страховщику о смене номера

Водитель, согласно законодательству, должен своевременно информировать страховщика обо всех изменениях данных, указанных в полисе. Тем не менее, ответственности за невыполнение этого требования нет.

Штрафы

Действующая редакция КоАП РФ предусматривает наказание только за:

• отсутствие страховки;
• управление машиной лицом, не вписанным в ОСАГО;
• забытый дома полис.

Ни одна статья Кодекса не подразумевает штрафных санкций за невнесение изменений в ОСАГО.

Отказ в выплате

Ни один из нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность ОСАГО, не предусматривает возможность отказа в возмещении ущерба или оплате ремонта пострадавшего в аварии автомобиля, если владелец сменил номер и не внес соответствующие изменения в страховой полис.

Повышение коэффициентов

К водителю, не сообщившему о смене номеров в период действия ОСАГО, не могут быть применены повышающие коэффициенты при заключении договора на следующий год. Такая мера предусмотрена для автомобилистов, предоставивших ложные сведения при оформлении полиса.

Справка. Изменение госномера после покупки страховки нельзя отнести к основанию для повышения коэффициентов, так как на момент заключения договора прежние номера были актуальными.

Встреча с инспектором ГИБДД

Несмотря на то, что законодательство не предусматривает ответственности за невнесение изменений в ОСАГО, водитель, не сообщивший страховщику о смене номера машины, рискует быть оштрафованным сотрудником ГИБДД.

Это объясняется тем, что при проверке полиса инспектор обнаружит несовпадения. Данный факт может заставить сотрудника ГИБДД усомниться в действительности полиса. На этом основании он может назначить водителю штраф за отсутствие «автогражданки».

Важно! Такое взыскание не является законным. Госномер – не единственный признак, указывающий на принадлежность полиса данному автомобилю

Сопоставить страховку и машину можно, например, по VIN-номеру кузова, также указанному в ОСАГО. Если инспектор назначил штраф за отсутствие «автогражданки», водителю следует обжаловать это решение.