Взять кредит в банках россии

Кредит под поручительство физических лиц в Сбербанке

Сбербанк позволяет оформить под поручительство физических лиц потребительский кредит в объеме от пятнадцати тысяч рублей (для Москвы – от сорока пяти тысяч рублей) до трех миллионов рублей. Длительность кредитования по такому займу варьируется от трех месяцев до пяти лет.

Заемщик вправе оформить несколько кредитов в Сбербанке под поручительство разных лиц, но общий объем займов не может превышать трех миллионов рублей. При оформлении данного вида кредита отсутствуют комиссионные сборы за выдачу.

В основном при размере займа более семисот тысяч необходимо наличие двух поручителей. Когда возраст заемщика меньше двадцати лет, то хотя бы одним из поручителей должен стать кто-то из родителей.

Кредит данной категории продолжительностью от двух до пяти лет обойдется под 20,5 % годовых. Остальные заемщики могут оформить кредит под поручительство физических лиц под 26,5 % при сроке до двух лет или под 27,5 % при более продолжительном кредитном периоде.

Требования основного характера к заемщику и поручителю Сбербанк предъявляет одинаковые:

• возраст от восемнадцати до семидесяти пяти лет на дату окончательного платежа;
• стаж от одного года в течение пяти последних лет и шесть месяцев по настоящему месту работы, для зарплатных клиентов минимальный стаж на последней работе равен трем месяцам. Общая длительность стажа для участников зарплатного проекта значения не имеет;
• постоянная регистрация в регионе кредитования;
• наличие подтвержденного дохода;
• справки о трудоустройстве и размере дохода.

Для оформления кредита необходимо предоставить в банк анкету-заявление с указанием основных параметров продукта, паспорта заемщика и поручителя, подтверждающие доход и трудоустройство документы.

Здесь можно посмотреть, как выглядит анкета на получение в Сбербанке потребительского кредита. Ознакомиться с полным перечнем документов, необходимых для оформления можно тут.

Советы экспертов

При нехватке денег на покупку квартиры, автомобиля физическое лицо может оформить потребительский кредит. На современном банковском рынке наблюдается большая конкуренция, поэтому потенциальным заемщикам предлагаются разные предложения по кредитам.

Перед оформлением ссуды специалисты советуют заполнить онлайн-заявку на сайте подходящего банка. В течение 15 минут потенциальный клиент получает решение по анкете. Если ответ положительный, физическое лицо может прийти в офис кредитной организации, представив нужную документацию.

Если банк отказал в займе, заполняется заявку в другую финансовую структуру. Чтобы сэкономить время, можно сразу подать заявки в несколько банков. По статистике, 2 кредитных учреждения из 10 одобряют займ. Из тех организаций, которые приняли положительное решение, выбирается самое выгодное кредитное предложение.

С поручителем можно оформить несколько видов кредита, что также учитывается перед заключением договора:

• наличный расчет;
• перевод средств на карту;
• без справок;
• без отказа.

Кредитная программа

К оптимальным характеристикам банковской программы, на основе которой выдается займ наличными, но с поручителем, эксперты относят достаточный лимитный уровень, низкую процентную ставку, отсутствие дополнительных комиссий, комфортные сроки погашения ссуды, выгодные условия для покупки страхового полиса. По программе клиенту предоставляется возможность досрочно исполнить свои обязательства. При этом осуществляется перерасчет процентов.

Перед оформлением такого вида займа необходимо определиться с суммой, оптимальным сроком. Чтобы рассчитать величину ежемесячных будущих взносов и общих выплат, используется специальный калькулятор. С его помощью мгновенно выдается готовый результат, необходимо указать точные исходные параметры.

Для снижения финансовой нагрузки на семейный бюджет эксперты советуют увеличить продолжительность либо уменьшить размер займа. Нельзя затягивать график выплат необоснованно. Это приведет к излишнему росту общей переплаты.

Деньги на карту

Потенциальный заемщик может лично обратиться в банк с целью получения ссуды на карту. При желании заявка подается онлайн. Чтобы самостоятельно заполнить анкету, потребуется до 15 минут.

Потенциальный клиент должен указать в анкете ФИО, адрес регистрации, размер с источником доходов, прочую личную информацию.

Сложнее получить ссуду без справок. В таком случае должен быть платежеспособный поручитель либо крупное залоговое имущество. Положительное решение в получении займа выносится относительно клиентов с «серой» заработной платой. Главные требования к таким лицам следующие:

• наличие российского гражданства;
• регистрация в регионе, где находится финансовая организация;
• возраст клиента старше 21, но младше 70 лет;
• наличие постоянных доходов;
• хорошая кредитная история.

• наличие российского гражданства;
• регистрация в регионе, где находится финансовая организация;
• возраст клиента старше 21, но младше 70 лет;
• наличие постоянных доходов;
• хорошая кредитная история.

Последний вид займа — с поручителем, но без отказа. Большая вероятность в получении безотказного кредита присуща заявителям, у которых были просрочки по предыдущим займам. Для нецелевых кредитов под поручительство физического лица обладает следующими плюсами:

• высокие показатели положительных решений;
• значительные суммы;
• низкие процентные ставки;
• удобный график погашения ссуды с незначительными регулярными выплатами;
• умеренная переплата;
• экономия на процентах при длительном сроке;
• свободное распоряжение кредитными средствами.

За счет банковского займа под поручительство заемщик своевременно и без отказа получает кредитные средства для исполнения личных желаний и улучшения качества жизни.

Кредит без справок в Тиньков Банке

Данный банк является один из самым прогрессивных и устойчивых на российском банковском рынке. Основные продукты банка это: кредитный и дебетовые карты, за которые банк не раз получал престижные премии и номинации.

У Вас также есть возможность оформить потребительский кредит, который доставят вам лично в любую точку России на дебетовой карте банка. А это значит, что Вы сможете снять деньги в любом банкомате, любого банка без комиссий и процентов.

Преимуществом банка является то, что у него нет отделений и как следствие больших издержек на содержание помещений и персонала. Банк может себе позволить держать процентную ставку ниже рыночной. А из-за всех операций, которые проходят в режиме онлайн, все решения принимаются очень быстро. К тому же дебетовая карта Тиньков Банка дает ряд других преимуществ, а не только возможность снимать деньги в любом банкомате мира без процентов.

Погашение долга

Кредит без поручительства требует своевременного погашения долга без задержек.

Как узнать, поступил ли платеж?

Один из популярных вариантов – позвонить в банк и запросить сведения у специалиста. Однако этот способ требует траты времени.

Некоторые банки предлагают услугу SMS-информирования: благодаря ей заемщик быстро получает сведения по счету. Также есть бесплатные сервисы дистанционного обслуживания – через них заемщик оперативно узнает информацию по кредитному договору или счету банковской карты.

Как погасить весь кредит досрочно?

В первую очередь за 1 месяц до досрочной выплаты кредита необходимо отправить в банк заявление с предупреждением об этом. Затем в указанную дату следует произвести платеж, после чего получить справку, доказывающую факт закрытия кредита.

Некоторые банки разрешают выплачивать кредит досрочно в любой день через мобильное приложение или в офисе. Однако о такой возможности необходимо уточнять заранее.

Как и где оплатить кредит?

Оплатить кредит можно разными способами – например:

• через мобильный или интернет-банк по карте;
• через банкомат, терминал – как своего, так и чужого банка (в последнем случае может устанавливаться комиссия);
• банковским переводом: этот способ не рекомендуется, так как он занимает много времени, и есть риск просрочить платеж;
• через систему денежных переводов;
• через электронные кошельки.

Может ли кто-то оплатить кредит вместо меня?

Родственник или знакомый заемщика вправе оплатить за него кредит. Можно воспользоваться любым из перечисленных выше способов.

Даже если третье лицо будет выплачивать кредит из личных сбережений (например, родственник решил оказать финансовую помощь, так как заемщик столкнулся с увольнением), официально перед банком он не становится поручителем, поскольку оплата происходит по добровольной договоренности между сторонами.

При возникновении просрочек и задержек банковские специалисты будут выяснять информацию в первую очередь у заемщика.

Где посмотреть реквизиты и сумму платежа?

Все эти и другие данные есть в кредитном договоре. Также их можно найти в мобильном или интернет-банке. Другой вариант – позвонить сотруднику банка, подтвердить личность и запросить недостающие сведения.

Что произойдет, если задержать платеж по кредиту?

Желательно не доводить дело до просрочек по платежам. Уже на следующий день на сумму просрочки начнут начисляться штрафы и пени. Если продолжать игнорировать звонки и сообщения сотрудников банка, то в скором времени заемщика могут ожидать судебные разбирательства.

Поскольку поручителей по кредитам без обеспечения нет, то вся ответственность по невыплате лежит на основном заемщике. Именно ему придется разбираться с тем, как выходить из сложившейся ситуации и каким образом погашать кредит – через реструктуризацию или рефинансирование.

Список банков, в которых можно подать заявку на кредит онлайн, через интернет

В таблице ниже приведены 6 банковских организаций, позволяющий клиенту подать заявку дистанционно. Среди представленных продуктов клиент сможет подобрать тот, который полностью удовлетворит его финансовые потребности.

Тинькофф	Сумма до 2 миллионов рублей Ставка от 12% годовых
Альфа-Банк	Можно взять до 5 миллионов рублей Плата от 9.9% годовых
Почта Банк	Размер до 1,5 миллионов рублей Годовая ставка от 9.9%
Ренессанс Кредит	Онлайн до 300 тысяч рублей Процент от 9.5% годовых
ОТП-банк	Сумма до 4 миллионов Годовая плата от 10.5%
Совкомбанк	Кредит до 40 тысяч рублей Плата в год от 20.9%

Прежде чем подавать заявку в то или иное учреждение, рекомендуем еще раз проверить достоверность информации на официальном сайте, так как условия могут регулярно меняться.

Тинькофф – выгодные условия, не выходя из дома

Потребительская ссуда, позволяющая получить заем на выгодных условиях без предоставления поручителей, залога или подтверждения платежеспособности. Оставить заявку можно на сайте банковской организации, решение будет принято в течение 15 минут. Денежные средства клиенту доставит курьер в течение 1-3 дней, в зависимости от отдаленности места жительства заемщика. Для оформления достаточно только лишь паспорта гражданина РФ.

Условия:

• до 2 миллионов рублей;
• по ставке от 12% годовых;
• срок займа до 3 лет;
• оформление по паспорту.

Альфа-Банк – фиксированная ставка на весь срок пользования займом

Перед началом заполнения анкеты, клиента просят заполнить кредитный калькулятор, где заемщик указывает желаемую сумму кредита и срок погашения. Расчет носит предварительный характер, а это значит, что ставка может измениться после одобрения.

Условия:

• до 5 миллионов;
• годовая плата от 9.9%;
• срок кредитования до 5 лет;
• решение за 2 минуты.

Решение по онлайн-заявке принимается в течение пары минут, а это значит, что получить наличные клиент сможет уже в день обращения. Однако стоит отметить, что для получения суммы свыше 300 тысяч потребуется подтверждение ежемесячного дохода.

Почта Банк – «гарантированная ставка» от 9.9%

Здесь для клиента представлено несколько кредитных продуктов с разными суммами. Держатели зарплатных карт и статуса личного кабинета «зарплатный», могут получить ссуду в размере до 1.5 миллионов рублей. Для оформления достаточно паспорта. На стандартных условиях заемщик может рассчитывать на кредит в размере до 1 миллиона рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.

Условия:

• до 1.5 миллионов;
• годовой процент от 9.9%;
• срок оплаты до 5 лет;
• достаточно одного документа.

Ренессанс Кредит – онлайн-заявка на небольшую сумму

Еще один отличный вариант для получения денежной ссуды через интернет. Заполнение анкеты занимает несколько минут, а решение принимается в течение получаса. После одобрения деньги будут зачислены на банковскую карточку заявителя. Оформление возможно через личный кабинет или мобильное приложение. Из документов потребуется паспорт.

Условия:

• до 300 тысяч;
• срок погашения до 5 лет;
• ставка от 9.5% годовых;
• достаточно паспорта.

ОТП-банк – до 4 миллионов всего за 3 минуты

Подать заявку на получение кредита можно на сайте финансовой компании. Для этого следует сделать предварительный расчет займа и опередить для себя наиболее оптимальное предложение. Онлайн-решение будет получено практически сразу же, однако получить наличные можно в офисе кредитора, расположенного в вашем городе.

Условия:

• до 4 миллионов;
• погашение в течение 7 лет;
• годовой плата от 10.5%;
• ответ будет получен в течение 3 минут.

Совкомбанк – быстрая ссуда на небольшую сумму

Замыкает наш список компания Совкомбанк, дающая возможность клиенту подать заявку дистанционно. Однако стоит отметить, что такой вариант подходит только для получения небольшой суммы – не более 40 тысяч рублей. Итоговая ставка зависит от услуги финансовой защиты. Без ее подключения ставка составит 30.9% годовых.

Условия:

• до 40 тысяч;
• сроком на 6, 12, 18 мес;
• плата по кредиту от 20.9% годовых;
• достаточно паспорта.

К оформлению денежного займа необходимо подходить очень ответственно, ведь, как говорят, берешь чужие деньги, а отдаешь свои. Своевременная оплата задолженности играет очень важную роль, ведь просрочки могут испортить кредитную историю, поэтому в дальнейшем будет очень сложно получить выгодный заем.

ПОРУЧИТЬСЯ ЗА БИЗНЕС

Еще несколько лет назад поручительства в розничном кредитовании были очень востребованы: граждане охотно выступали поручителями, и не только у родственников, но также у друзей и коллег по работе. Но кризисные явления в экономике охладили интерес к этому инструменту гарантий как у банков, так и у самих граждан. Заёмщики столкнулись с потерей доходов, а их поручители — с необходимостью гасить чужие кредиты.

Как рассказывает Карина Артемьева, сейчас поручительства гораздо более распространены по кредитам бизнесу, чем по розничным займам. «Банки страхуют свои кредитные риски и требуют личного поручительства собственников бизнеса, а не только проверяют операционную деятельность самой компании и берут имущество в залог», — добавляет она. По словам Артемьевой, в случае проблем у компании с выплатой кредита банк привлекает к ответственности поручителя чаще, чем занимается процедурой реализации залогов, что затратно и долго по времени.

Во-первых, суммы займов для бизнеса куда крупнее, зачастую они зависят от оборотов по счетам компании: например, банк может установить лимит в размере 30–50% от ежемесячного оборота. Рисковать такими суммами банки готовы гораздо меньше, да и нести такую ответственность может не каждый, оттого и круг тех, кто может выступить поручителем по кредиту бизнесу, гораздо более узкий, чем в случае с займами гражданам.

Как правило, поручителем является собственник бизнеса или руководитель (гендиректор). Теоретически поручителем по кредиту может выступить и человек, который не является собственником или гендиректором компании-заёмщика. Но в этом случае он должен проходить по двум параметрам: иметь достаточно средств и имущество, чтобы в случае неплатежей компании покрыть обязательства, и быть как-то связан с компанией — например, работать в ней или быть родственником собственника.

Гарантией платёжеспособности собственника компании, ее гендиректора или иного разрешённого банком поручителя по кредиту бизнесу может выступать выписка со счета о наличии на нем достаточного объема средств, а также личное имущество.

Поручитель по кредиту бизнесу отвечает своим имуществом и средствами на счетах. Если компания перестает платить, то так же, как и в случае с поручительством по кредитам гражданам, кредитор обращается за взысканием долга к поручителю.

Вот так бывает

Если компания банкротится, то автоматически происходит списание ее долгов, соответственно, и поручительство теряет силу. Кредитор может потребовать с поручителя вернуть долги только в случае, если успеет направить требование о взыскании до окончания банкротства, то есть ликвидации компании.

Лайфхак

Некоторые банки идут на то, чтобы смягчить условия поручительства по кредитам для бизнеса, сделав их более лояльными по отношению к поручителю. Срок договора поручительства может быть короче, чем срок кредита, или поручительство автоматически отменяется при снижении суммы задолженности по отношению к стоимости предмета залога до определенного уровня. Например, когда сумма остатка долга стала меньше 50% от стоимости залога. Поэтому, перед тем как заключать кредитный договор и оформлять поручительство, необходимо поинтересоваться у банка, возможны ли льготные условия и какие.

Также есть случаи, когда банки требуют поручительство только на первые 1–3 года, а потом, если заёмщик хорошо платит, его отменяют. Все это должно быть прописано в договоре поручительства.

Поручительство бизнесу может давать и сам банк. В таком случае оно называется гарантией. Подробно о том, как работает этот инструмент, «Ориентир» рассказывал в статье «Бизнес на гарантиях».

Помимо банковских гарантий, существуют еще поручительства в рамках программы государственной поддержки малого бизнеса. Такие поручительства по банковским кредитам компаниям предоставляют региональные фонды поддержки малого и среднего бизнеса, сотрудничающие с банками, и для бизнеса они, как и банковские гарантии, платные. Подробнее об этом инструменте поддержки бизнеса читайте в ближайших выпусках «Ориентира».

Основные кредитные программы финучреждений

Заемщикам доступны разнообразные схемы получения ссуды, которые разрабатываются многими банками

Важно оценить условия каждого варианта и выбрать наиболее подходящий для себя и своего поручителя

Условия займа от Сбербанка

Сбербанк выдает потребительский кредит под поручительство сроком на 5 лет с применением сниженных процентных ставок и рассмотрением заявки только по предъявлению паспорта. Оформить его можно в любом офисе вне зависимости от места регистрации лица. В рамках данной схемы доступно получение средств до 5 млн. рублей под 13,9-18,9% до 2 лет и под 14,9-19,9% на срок свыше 2 лет.

Ссуду можно получить лицам в возрасте 18-75 лет, которые имеют стаж деятельности по последней работе более 6 мес. и более 12 мес. в течение последнего пятилетия. Помимо анкеты и паспорта, необходимо предоставить документ, описывающий финансовое состояние лица.

Условия получения ссуды в Сбербанке.

Кредитование в Россельхозбанке

В данном финучреждении можно оформить потребительскую ссуду на выгодных условиях:

• ставка процента при займах до 1 года составит от 17,9%, а свыше 1 года – от 18,9%;
• максимальный период ссуды 5 лет;
• размер займа от 10 тыс. до 1 млн. рублей.

Для подкрепления обязательств по ссуде требуется оформление поручительства. В качестве поручителей могут выступать как физлица, так и юрлица.

Кредитная программа Газпромбанка

Кредитование производится на срок до 7 лет с максимальным размером займа 3,5 млн. рублей. При этом для ссуд менее 2 млн. рублей поручительство оформляется по желанию заемщика, а при сумме свыше этого предела необходимо привлечение минимум одного поручителя. Минимальная ставка составляет 12,5% при условии присоединения к коллективной программе добровольного страхования. В противном случае она возрастает на 1 п.п.

Кредит под поручительство выдается заемщикам в возрасте 20-65 лет, имеющим стаж работы 6 мес. на последней работе и положительную кредитную историю. Наряду с паспортом и анкетой предоставляется СНИЛС и документ о доходах, а при необходимости — копия трудовой книжки.

Условия получения ссуды в Газпромбанке.

Особенности кредитования в Почта Банке

Финучреждение предлагает займы на срок до 60 мес. При этом ставка определяется суммой займа:

до 500 тыс. рублей — от 19,9% с комиссией от 3,9%;

от 500 тыс. до 1 млн. рублей – от 16,9% с комиссией 1% от суммы.

При этом устанавливается возможность пересчета по гарантированным ставкам 16,9% и 14,9% соответственно при условии, что ссуда будет возвращена без задержек не менее чем за 12 регулярных взносов. Привлечение созаемщиков и поручителей дает возможность получить ссуду в более высоком размере.

Условия заимствования в банке «АК Барс»

Оформить заем можно под поручительство одного или двух физлиц. В первом случае наибольший размер ссуды составляет 500 тыс. рублей, а во втором – ограничение определяется финансовыми возможностями физлица. Условия с поручительством 1 физлица такие:

• при сроке 1-3 года ставка составит 23%;
• при сроке более 3 лет ставка будет равна 24%.

Если вы используете поручительство 2 физлиц или оформляете ликвидный залог, то ставка снизится до 22% и 21% соответственно.

Для оформления ссуды нужно предоставить стандартный комплект документов, включая два документа, подтверждающих личность. Заем выдается лицам с постоянной регистрацией в возрасте 21-65 лет с наличием места работы и источника доходов.

Потребительские ссуды, выдаваемые под поручительство, являются достаточно выгодным способом получения денег на более привлекательных условиях. Такое обеспечение рассматривается финучреждением в качестве еще одной гарантии возврата физлицом долга по займу. Заемщик же может рассчитывать на уменьшенную ставку и увеличенный размер выдаваемой ссуды.

Условия для клиента банка

Если клиент получает целевой кредит, направленный на приобретение определенных покупок, то годовые ставки по нему ниже, чем по нецелевому. В то же время банк будет следить за тем, чтобы выданные им средства расходовались исключительно по назначению. Заемщику потребуется подготовить внушительный пакет документов, доказывающих данный факт, – например, сметы и счета на услуги строительной компании.

В случае с нецелевыми кредитами нет необходимости отчитываться перед банком и предоставлять справки о расходах. Можно получить кредит наличными, счет или на карту и потратить деньги по личному усмотрению. Однако ставки по таким кредитам будут чуть выше.

Размер процентов на протяжении всего срока выплаты кредита остается неизменным.

Оформить кредит в банке можно в том случае, если у заемщика нет другого активного кредита в нем. Если же у него есть кредит действующий кредит, однако за новым он обратился в другой банк, то последний может одобрить ему заявку. Но он примет в учет все финансовые обязательства заемщика и его материальное положение.

Онлайн заявка на кредит

Всего 4 простых шага для получение денежных средств:

1. Выберите от 1-го до 3-х банков из нашего списка (но не более 3, т.к. это может привести к отказу сразу во всех банках), и перейдите по ссылкам на страницы с анкетами на официальных сайтах банка)
2. Заполните анкету и примите согласие на обработку персональных данных. Для заполнение анкеты вам понадобятся: паспорт, адрес вашего фактического проживания и номер телефона. Т.к. кредиты выдаются по двум документам, то вам также могут понадобиться: именная банковская карта, водительское или пенсионное удостоверение, любой другой именной документ.
3. Дождитесь результата обработки вашей заявки и в случае одобрения вы можете выбрать лучшие условия, если вы подавали несколько заявок
4. Получите деньги в кассе банка или дождитесь зачисление на карту.