Как взять кредит на покупку квартиры

Получение ссуды на покупку квартиры

Самое главное — выбрать надежный проверенный банк. Для этого можно ознакомиться с отзывами тех людей, которые уже брали кредиты, а также необходимо сравнить условия выдачи займов в различных учреждениях. Хорошей репутацией пользуются организации: Сбербанк, ВТБ24, Московский кредитный банк и другие.

Оформление потребительского займа на длительной срок начинается с подачи онлайн-заявки. Следует помнить о том, что далеко не каждый банк досрочно одобрит такое заявление. Не обойтись без личного посещения офиса учреждения. Необходимо взять с собой как можно больше документов. Это повысит лояльность кредитора и повлияет на принятие решения.

После того как одобрение получено, необходимо собрать те документы, которых еще нет на руках, и отправиться в отделение для заключения договора. После подписания соглашения финучреждение перечислит деньги указанным в документе способом.

Условия для заемщиков

Кредит могут получить граждане России, у которых есть прописка. Помимо этого, для физических лиц действуют следующие требования:

• Возраст заемщика должен быть старше 21 года и не более 65 лет (очень редко до 70 лет).
• Достаточный ежемесячный доход. Иногда банки имеют конкретные требования к заработной плате и учитывают соотношение заработка и ежемесячных выплат по кредиту.
• Официальный стаж от 5 лет, из них как минимум 6 месяцев на текущем рабочем месте.
• Наличие личного зарегистрированного имущества. Это не всегда является обязательным фактором, однако увеличивает возможность одобрения заявки.

Перечень требующихся документов

Список документов зависит от предложения по кредиту. Если заемщику требуется небольшая сумма, он может получить ее по упрощенной схеме. Это будет актуально для тех, у кого подготовлена основная сумма на покупку жилья и недостает лишь малой части. В такой ситуации от физического лица потребуется лишь минимальный пакет бумаг:

• Анкета на получение услуг кредитования.
• Внутренний паспорт, в котором присутствует информация о регистрации.
• Еще один документ, служащий для подтверждения личности заемщика (заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС).

• Анкета на получение услуг кредитования.
• Внутренний паспорт, в котором присутствует информация о регистрации.
• Еще один документ, служащий для подтверждения личности заемщика (заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС).

Для того чтобы получить кредит на крупную сумму, необходимо доказать свою платёжеспособность и официальное трудоустройство. Для этого может потребоваться:

• Справка 2-НДФЛ из компании, в которой трудоустроен гражданин.
• Заверенная копия трудовой книжки или выписка из нее.
• Бумага, свидетельствующая о доходе заемщика.
• Справка о размере пенсии из Пенсионного фонда (для лиц пенсионного возраста).

В случае если заём дается под залог имущества, потребуются дополнительные документы. В перечень будет входить:

• Документ, подтверждающий право собственности на жилье или другой вид залога.
• Отчет об оценке стоимости залога.
• Справка из ЕГРП.
• Кадастровый паспорт, план недвижимости.
• Заверенное у нотариуса согласие собственников.

Способы погашения

• Документ, подтверждающий право собственности на жилье или другой вид залога.
• Отчет об оценке стоимости залога.
• Справка из ЕГРП.
• Кадастровый паспорт, план недвижимости.
• Заверенное у нотариуса согласие собственников.

Для того чтобы погасить кредит, необходимо ежемесячно переводить средства на счет банка. Это можно делать в автоматическом режиме, например, написать заявление в бухгалтерии по месту работы для того, чтобы с заработной платы снималась сумма в счет погашения кредита. Такой метод подходит лицам, зарплата которых перечисляется на карту, открытую в банке-кредиторе. Кроме того, кредит можно оплатить через мобильный банк, электронный кошелек, терминалы и банкоматы, в офисе финучреждения и т. д.

Каждый заемщик сам принимает решение о том, что для него наиболее выгодно — ипотека или потребительский кредит. Главное преимущество стандартного кредита перед ипотечным займом — меньшая переплата и возможность досрочно погасить задолженность без штрафных санкций. Перед заключением соглашения рекомендуется внимательно изучить предложение банка и не подписывать договор без предварительного подробного ознакомления.

Предложения банков

Начиная с осени 2018 года Сбербанк начал реализовать программу кредитования покупки апартаментов, предлагаемых на вторичном рынке. Озвученный процент по платежам самый низкий на этом рынке — от 8,7%. Рассмотрим все аналогичные предложения от банков-кредиторов.

Сбербанк

Ставка на ипотеку под покупку апартаментов — 8,7% при первоначальном взносе от 15%. Причем никаких требований кредитор к износу объекта, этажности строения, площади и стоимости не предъявляет. Займы выдаются в рамках программы «Готовое жилье». Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка зависит от дохода заемщика, наличия договора страхования жизни и иных факторов.

Рассмотрим, какими инструментами можно добиться снижения процента на ипотеку:

• – 1% при оформлении полиса страхования жизни;
• – 0,5% клиентам, чья зарплата поступает на карту Сбербанка;
• – 0,5% при условии подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ либо специальной формой банка;
• – 0,3% при приобретении жилья через ДомКлик;
• – 0,1% при условии электронной регистрации соглашения.

Требования к заемщику:

1. Возраст в рамках от 21 года и до 72 лет;
2. Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы, а также не меньше 12 месяцев общего стажа за несколько лет.

Требования, которые выставляет банк клиенту при покупке помещения за 3000000 рублей по ипотеке на 15 лет следующие:

• Первоначальный взнос — не менее 500000 руб.;
• Ежемесячные взносы сумм долга — 28 259 руб.;
• Ставка процента без дополнительных услуг — 10,9%.

Зенит

Получить ипотеку на все виды недвижимости, в том числе и апартаменты, можно в этом банке по ставке от 10,2%. Сумма займа при максимальном размере до 20000000 рублей, минимальный кредит около 500000 для столицы, в иных регионах — 300000 рублей. Срок ипотеки — от 1 до 30 лет. Сумма, которую необходимо внести сразу — от 15%.

При внесении 35% стоимости клиент может получить предложение стать участником программы «Ипотека по двум документам». Она предполагает получение кредита до 6000000 рублей или чуть больше в зависимости от региона оформления. Срок — до 20 лет. Ставка — 10,1% и более. Для оформления займа требуется национальный паспорт и еще один личный документ. Условия при оформлении:

• 3000000 руб. на покупке в ипотеку;
• Срок — до 15 лет;
• Первичный платеж — 450000 руб.;
• Ставка — 10,5%.

Росбанк

Заем под апартаменты здесь доступен при ставке 8,25% и первом взносе 20%. Он оформляется на 25 лет при любом гражданстве заемщика. К апартаментам вторичного рынка имеются некоторые требования:

1. Они должны быть структурно обособленными, подключенными к центральным коммуникациям;
2. Само помещение обязано располагаться только выше уровня земли;
3. Иметь зарегистрированное право собственности;
4. Здание не должно быть изношенным более, чем на 50%, обязано иметь минимум 2 этажа;
5. Апартаменты не могут располагаться в бывших санаториях, пансионатах, гостиницах.

Кредит выдается на сумму до 3000000 руб. на 15 лет. Первоначальный взнос — 600000.

ДельтаКредит

Поскольку это дочерний филиал Росбанка, у него условия кредитования практически аналогичны. Основные требования к заёмщикам:

Абсолют Банк

Эта кредитная организация реализует программу «Стандарт». Размер займа не должен превышать 70% от стоимости апартаментов. Иногда банк позволяет вносить сразу 20%, что зависит только от величины дохода гражданина. Срок ссуды 30 лет, ставка — от 9,49%. Вилка выделяемого кредита — 300000–20000000 рублей. Требования к клиенту стандартные, как и в иных банках.

Тинькофф

Тинькофф не выдает ипотеку на апартаменты, но через него можно направить заявку в кредитные организации-партнеры. Клиент предоставляет пакет документов в Тинькофф, а там сотрудники организации подбирают выгодные условия среди своих партнеров.

Процентная ставка — от 8%. Это, по мнению Тинькофф, ниже, чем при обращении непосредственно в банки. Для процедуры понадобятся стандартные документы. Ипотека выдается сроком до 25 лет, начальный взнос не ниже 15%, максимальная сумма составляет 100000000 руб.

Чтобы оформить ипотеку для покупки апартаментов требуется иметь постоянный заработок, сумму для внесения первоначального платежа, пакет необходимых бумаг.

Как берут ипотеку на покупку вторичного жилья

Чтобы взять ипотеку необходимо пройти несколько этапов:

1. Выбрать банк ипотечного кредитования.
2. Отправить уже собранную документацию. По стандарту неё входит:

• удостоверение личности;
• анкета или заявление на предоставление ипотеки;
• справка по форе банка или 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки, заверенная у работодателя.

Перечень документов у каждого банка свой, поэтому список лучше уточнять у кредитных специалистов. С пенсионера, к примеру, могут спросить пенсионное удостоверение.

1. В случае одобрения подыскать квартиру на вторичном рынке. Специалисты также озвучат максимальную стоимость кредита, от которой будет отталкиваться заёмщик при выборе квартиры. Срок поиска жилья составляет от одного месяца до четырех, в зависимости от банка. Например, ВТБ дает срок 4 месяца на поиск квартиры.
2. Внести задаток за понравившийся объект и заключить предварительный договор.
3. Пригласить оценщика, для составления отчета по её стоимости.
4. Подать информацию на квартиру на рассмотрение. Обычно предоставляют:

• отчет об оценке;
• свидетельство о праве на собственность;
• кадастровую и техническую документацию (паспорта или выписки);
• удостоверение личности продавцов;
• справку о составе семьи;
• справку о задолженности по коммунальным платежам;

Иногда в индивидуальном порядке кредитный специалист вправе запросить дополнительные документы, например, согласие супруга на продажу (оно должно быть нотариально заверено). Это касается ситуаций, когда жильё приобретено в браке, если оно куплено до брака, то он считается собственностью только одного из них. После положительного ответа явится в отделение с продавцом и зарегистрировать сделку.

С собой нужно иметь:

• договор купли-продажи;
• документацию на квартиру оригиналы;
• отчет об оценке;
• паспорта всех участников сделки;
• расписка на получение первого взноса от продавца.

1. Застраховать жилищный кредит. Страхование ипотеки услуга не обязательная, но стоит учесть, что если заёмщик отказывается от него, то ставка увеличится на 1% (такое условие практически у всех банков).
2. Расчет производится на сделке в Росреестре, т.е. покупатель отдает первоначальный взнос продавцу. Госпошлину за получение свидетельства или выписки из ЕГРН оплачивает покупатель.
3. После того как получены документы о регистрации (покупатель получает выписку из ЕГРН, а продавец о том, что недвижимость на нем не числится) их предоставляют в банк.
4. Банк рассчитывается с продавцом окончательно. Сделка завершена.

Особенности ипотеки на апартаменты

Ипотека на апартаменты – это кредит, залогом по которому выступает помещение, оформленное по особой юридической форме. Говоря простым языком, это оборудованное для проживания помещение в нежилом здании. Поскольку спрос на такой вид недвижимости растёт, банки вынуждены предлагать клиентам ипотечные программы на неё.

Нужно сказать, что ипотечные программы для апартаментов почти ничем не отличаются от ипотеки на квартиры и дома.

Некоторые банки, правда, предъявляют повышенные требования к зданиям и самим помещениям. Но что касается ставок, первоначальных взносов и срока кредитования, разницы нет. Во многих организациях даже нет отдельных программ, а апартаменты включены в обычные продукты.

Единственный нюанс, отличающий этот вид кредитования от других, – невозможность направить на погашение ссуды средства маткапитала.

Как оформить займ на покупку квартиры

Вы решили произвести покупку квартиры, но денежные средства в необходимом размере отсутствуют. Каждый житель нашей страны знает, что банковские представительства предлагают своим клиентам оформить займ финансовых средств в нужном размере – ипотеку. Этапы подготовки перед покупкой квартиры:

1. Сборка всех документов. Каждый банк требует свой список бумаг, поэтому уточнить, что конкретно требуется для оформления кредитования, можно на интернет-сайте банковского учреждения или по телефону поддержки клиентов.
2. Выбор квартиры. Вы самостоятельно выбираете будущее жилье и проводите независимую оценку того, в каком размере потребуется займ на покупку выбранной квартиры.
3. Подача всего пакета документов в банковское отделение и ожидание решения.
4. В случае одобрение следует обязательное оформление страхования одобренного займа.
5. Покупка квартиры.
6. Государственная регистрация предоставленного займа.

Перед принятием окончательного решения по ипотеке рекомендуется трезво оценить свои доходы. Существует негласное правило 50%, которое расшифровывается следующим образом: если месячный платеж по займу равняется либо превышает 50% вашей официальной заработной платы или совокупного дохода семьи, данное предложение не является выгодным. В таком случае стоит искать другие варианты оформления займа на покупку квартиры. Существуют разные виды кредитов на покупку собственного жилья, обладающие своими особенностями. Рассмотри подробнее.

Документация и выбор банка

Мы уже определились с тем, что лучшим источником финансирования является банковская сфера. Здесь меньший процент за пользование деньгами, достаточно разнообразный спектр предложений, возможность пользования льготами. 2021 год открыл для многих достаточно перспективные возможности. Во-первых, государственная политика, направленная на помощь в приобретении населением жилья, позволяет многим воспользоваться сниженными ставками при кредитах на покупку жилья. Во-вторых, многие банки заключают выгодные соглашения с застройщиками, позволяющие без лишних трудностей с оформлением сразу же вступить в выгодные финансовые отношения.

Чтобы удостовериться в соответствии с требованиями, выставляемыми к соискателям ипотечных программ, будущие заемщики могут посетить портал банка, где всегда располагается исчерпывающая информация о необходимых условиях выдачи займов. Как правило, в таких случаях человек должен подходить по следующим пунктам:

• стабильное трудоустройство (не менее полугода на последнем месте);
• достаточный доход, часто подтверждаемый работодателем в виде справки 2-НДФЛ;
• обязательная прописка гражданина РФ;
• возраст в пределах от двадцати одного года до шестидесяти лет;
• хорошая кредитная история.

В различных кредитных организациях могут потребоваться дополнительные сведения или документация, но стандартно требуются именно вышеописанные. Соответствовать такому списку несложно, особенно в срезе требований – если человек желает приобрести недвижимость в качестве жилья, он явно готов к этому финансово. Причем свои расходы необходимо корректировать на долгий срок – рассчитаться с ипотечным кредитом за несколько месяцев получается не у всех.

Что предлагается в качестве усредненных условий в различных банковских структурах? Параметры таковы:

• сумма от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов;
• срок от полугода до нескольких десятков лет;
• нередко требуется поручительство;
• залог, предлагаемый в качестве страховки, ускорит процедуру соглашения.

Что касается последнего, то когда человек берет кредит на покупку жилья, то это самое жилье и выступает залогом. Довольно удобно «закладывать» недвижимость, покупая ее. Различные ситуации, требуют различных мер. Так привлечение сторонней недвижимости или даже транспортного средства в качестве залога могут потребовать услуг оценщиков. Банки сами предлагают такие услуги, но некоторые заемщики предпочитают обратиться к третьим лицам, дабы удостовериться в правильной оценке залога. Это может потребовать дополнительных расходов.

Кредит на жилье

Банк выдает людям средства на приобретение жилой недвижимости. Самый распространенный вариант такого займа — ипотека. Особенностью этого варианта является то, что купленная квартира будет служить залогом на протяжении всего срока договора до тех пор, пока человек полностью не выплатит долг. Помимо этого, можно взять потребительский кредит на покупку жилья.

Для того чтобы выбрать оптимальное решение, следует понимать чем ипотека отличается от потребительского кредита на покупку квартиры. Банк соглашается оформить ипотеку, если клиент может сделать первоначальный взнос, равный 10—15% от стоимости квартиры. Недвижимость сразу же регистрируется на покупателя, однако жилье будет находиться в залоге у банка, пока долг не будет полностью выплачен.

Кроме того, важно выделить следующие особенности:

• Годовые при ипотечной ссуде составляют 11—13%, в то время как при потребительском кредите на покупку дома они будут равны 17—20%.
• Заем можно получить на срок 5—7 лет, ипотеку же дают на период до 30 лет.
• Целевую ссуду можно получить в размере до 60 млн р., при потребительском кредите на строительство дома или его покупку можно взять только до 2 млн р.
• Взяв ипотеку, придется страховать квартиру и свою жизнь, что не предусмотрено при обычном кредитовании.

Для того чтобы понять, в чем состоит отличие обычного кредита от ипотеки, можно рассмотреть наглядный пример. Молодая семья решила приобрести квартиру-студию за 3 млн р.:

• Для получения ипотеки нужно обязательно внести первоначальный платеж. Допустим, эта сумма составит 20% от полной стоимости жилья — 600 тыс. р. Оставшуюся сумму (2 млн 400 тыс. р.) предоставит банк под 13% в год на срок 15 лет. Каждый месяц заемщики будут должны оплачивать 31167 р. За все время действия договора будет перечислено 5 610 060 р. Таким образом, семья переплатит 3 210 060 р.
• Если же молодая семья решит взять кредит на аналогичную величину на срок 5 лет, ежемесячные платежи будут равняться 54 607 р. Сумма всех выплат составит 3 276 420 р. Переплата будет равна 876 420 р. Можно заметить, что семье придется переплачивать намного меньше, однако и выплаты за месяц будут гораздо выше.

• Для получения ипотеки нужно обязательно внести первоначальный платеж. Допустим, эта сумма составит 20% от полной стоимости жилья — 600 тыс. р. Оставшуюся сумму (2 млн 400 тыс. р.) предоставит банк под 13% в год на срок 15 лет. Каждый месяц заемщики будут должны оплачивать 31167 р. За все время действия договора будет перечислено 5 610 060 р. Таким образом, семья переплатит 3 210 060 р.
• Если же молодая семья решит взять кредит на аналогичную величину на срок 5 лет, ежемесячные платежи будут равняться 54 607 р. Сумма всех выплат составит 3 276 420 р. Переплата будет равна 876 420 р. Можно заметить, что семье придется переплачивать намного меньше, однако и выплаты за месяц будут гораздо выше.

Преимущества и недостатки ипотеки

Ипотека пользуется огромной популярностью в России. Такая разновидность займа имеет следующие преимущества:

• Низкий процент годовых.
• Возможность взять кредит на очень длительный срок.
• Можно провести реструктуризацию долга.
• Возвращение налогового вычета после приобретения недвижимости.
• Особые программы для военнослужащих, молодых семей и прочее.

Однако любой вариант имеет и свои недостатки

Следует обратить внимание на такие минусы ипотеки:

• Сложность в получении.
• Необходимость иметь «хорошую» белую зарплату.
• В некоторых случаях нужно иметь поручителя.
• Сумма ежемесячной платы не должна превышать 40% от ежемесячного подтвержденного заработка.
• В ряде банков существуют штрафы за досрочное погашение долга.
• Нахождение купленной квартиры в залоге у финучреждения.

Плюсы и минусы потребительского займа

Потребительское кредитование выгодно в том случае, если нужно взять в долг не очень большую сумму на короткий период. Такой вид займа имеет следующие преимущества:

• Оформить заявку очень просто.
• Нет необходимости страховать свою жизнь и недвижимость.
• Имущество не находится в залоге у финучреждения.
• Не предусмотрены штрафы за досрочную выплату долга.

Однако у любой схемы кредитования есть и свои недостатки. Выделяют следующие минусы такого вида займа:

• Процент годовых гораздо выше, чем при ипотечном кредитовании.
• Кредит выдается на 5—7 лет.
• Размер займа редко может быть больше чем 1,5 млн р.
• Подтверждение дохода.
• Выплата платежей в большом размере каждый месяц.

Правильный кредит, оформленный на покупку жилья

Однако не стоит настраиваться на негативную волну. Сегодня есть множество различных вариантов выбора и рынок услуг по финансированию стал достаточно привлекательным для клиентов, во многом благодаря государственным нововведениям. Давайте для начала поговорим о том, какими параметрами должен обладать хороший заем, а потом окунемся в финансовые размышления.

Итак, по каким параметрам нужно выбирать организацию кредитования:

Обязательно обратите внимание на какой срок и какую максимальную сумму кредитования на приобретение жилья выдают банки;
Насколько удобно оформлять заявку — можно ли попробовать в онлайн формате или обязательно присутствовать на всех этапах в кредитном отделении;
Какие условия и требования у кредитора к клиенту;
Есть ли возможность получить какие-то скидки или льготы;
Размер процентной ставки.

В принципе, сегодня каждый человек может воспользоваться интернетом и получить всю необходимую информацию о каждом банке. И совсем нет необходимости “стаптывать ноги” в поисках лучшего предложения. Главное в интернет мире уметь найти достоверную информацию среди миллионов различных букв, цифр и символов.

Справка! Предварительный этап подготовки имеет немалую важность — поищите отзывы о банках, их услугах по ипотечному кредитованию, отклики от застройщиков, риэлторов, покупателей. Ознакомьтесь с тем, что пишут другие люди

Потребительский кредит на жилье

Денежные займы финансовыми организациями для покупки жилья предоставляются на определенных условиях. Обычно размер кредитного лимита составляет до 500-750 тысяч рублей, в некоторых банках до 3-8 млн. рублей при условиях поручительства и залога имущества. Максимальный срок погашения задолженности составляет 5-7 лет. Процентные ставки по кредитам в размере от 10%-30% годовых, а иногда и выше. Для предоставления кредитных средств банк вправе потребовать определенные документы:

• документ, подтверждающий личность;
• справку о доходах;
• справку с места работы (трудовой договор);
• загранпаспорт;
• свидетельство о владении движимого/недвижимого имущества;
• ИНН.

Для получения потребительского кредита на крупную денежную сумму, соискателю должно быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент погашения задолженности. Положительная кредитная история, соответствующий уровень дохода, поручители – все эти факторы повышают шанс стать обладателем определенной суммы в банке.

Когда следует брать потребительский кредит на жилье?

Потребительские кредиты в банке, как правило, берут на определенные товары и услуги. Для приобретения жилья многие предпочитают оформлять ипотеку, поскольку срок кредитования составляет больший период, соответственно нагрузка на семейный бюджет меньше. Представьте выплату 1 миллиона в течение 5 лет (при потребительском договоре) и 15 лет (при ипотеке).

Потребительские займы подходят для покупки жилья при условии, что именно этой суммы не хватает и есть возможность погасить долг в кратчайшие сроки. Так же этот вариант хорош для тех, у кого нет денег на первоначальный взнос и нет сертификата о материнском капитале. Так часть денег может быть использована на оплату первого взноса, а оставшаяся на внесение ежемесячных платежей.

Плюсы и минусы потребительского кредита на жилье

Плюсы потребительского кредита на жилье в том, что его предоставление занимает достаточно короткий срок. Рассмотрение заявки и получение кредита возможно в день обращения, или уже через 1-2 дня. В то время, как запрос на ипотеку может изучаться до 10 рабочих дней. Также для одобрения заявки на потребительский кредит не требуется большое количество документов, проверка заемщика не такая серьезная, как при ипотеке.

Минусы такого займа составляют большие процентные ставки, короткий срок кредитования и, по сравнению с ипотекой, небольшие суммы кредитования.

Где взять потребительский кредит на покупку недвижимости?

Давайте рассмотрим несколько предложений банков предлагающих крупные потребительские займы, которых могло бы хватить на приобретение жилпощади.

Газпромбанк предлагает потребительский кредит на сумму до 3,5 млн. рублей с продолжительностью кредитования до 84 месяцев. Процентная ставка 14,25%. Для оформления кредита понадобится паспорт гражданина РФ, любой документ подтверждающий доход и заполненный и подписанный Бланк согласия на запрос истории в Бюро кредитных историй.

Райффайзен банк дает кредит наличными с фиксированной ставкой 11,9% на сумму до 2 млн. рублей и сроком погашения до 5 лет. Предоставляется по двум документам: паспорт гражданина РФ и справка о доходах.

Альфа-банк выдает денежные займы до 1 млн. рублей под 11,99-22,49%.Срок от 1 года до 5 лет. Необходимо предоставить:

• паспорт гражданина РФ,
• справку 2-НДФЛ,
• 1 документ из этого списка:
  • водительское удостоверение,
  • загранпаспорт,
  • ИНН,
  • полис ОМС,
  • страховое пенсионное свидетельство;
• и еще один из данного перечня:
  • копия трудовой книжки,
  • загранпаспорт со штампом за последние 12 месяцев,
  • полис ДМС,
  • ПТС.

В Почта-банке «Первый почтовый» кредит до 1 млн. рублей, на срок от 1 года до 5 лет, процентная ставка от 12,9% годовых, из документов потребуется только паспорт и рабочие телефоны.

Россельхозбанк предоставляет возможность взять кредит на любые цели без залога и поручительства на сумму до 750 тыс. рублей с процентной ставкой от 10-16,5% . Сроки кредитования до 84 месяцев, необходимые документы:

• паспорт гражданина РФ,
• справка о доходах,
• трудовой договор/контракт,
• свидетельства о браке и о постоянном/временном месте жительства.

Как Вы могли заметить из всего вышеизложенного, купить квартиру в кредит или приобрести ее не прибегая к помощи денежных средств, вполне реально. Средства и методы для достижения данной задачи различны и требуют определенного набора качеств, которые будут выступать гарантом в получении недвижимого имущества.

Порядок оформления целевого кредита на приобретение жилья

Для оформления целевого займа предусмотрен определенный алгоритм:

1. Выбор объекта недвижимости. Этот пункт определяет назначение целевого кредита. Отнестись к этому следует максимально ответственно. Будущее жилье должно отвечать все параметрам заемщика — по площади, количеству комнат, этажности, районе застройки, инфраструктуре, стоимости.
2. Выбор банка. Сложность этого этапа заключается в высокой конкуренции банков и большого множества программ целевого кредитования. Выбрать предстоит самое выгодное предложение. Однако следует быть готовым к тому, что за низкой процентной ставкой может скрываться неподъемная комиссия за обслуживание, жесткие требования к соискателю кредита, несколько видов страхования.
3. Сбор документов и ожидание решения банка. Можно подстраховаться и подать заявки не только в один банк. Срок рассмотрения заявления составляет от 3 до 30 дней.
4. Процедура оценки объекта недвижимости.
5. Страхование объекта от несчастных случаев.
6. Заключение кредитного договора.
7. Сделка купли-продажи.
8. Регистрация сделки в Росреестре.
9. Перечисление денежных средств на счет продавца.

Плюсы и минусы кредитования на покупку жилья

Главным достоинством любой программы является обеспечение граждан собственным жильем, когда личных денежных средств недостаточно для самостоятельного приобретения квартиры. Основным ограничением выступает требование наличия высокого дохода, чтобы заключить сделку.

Достоинства ипотечного кредитования:

1. Заемщик получает возможность оформить покупку квартиры в долг, даже не обладая достаточной суммой денежных средств. Есть банки, предоставляющие банки без первоначального взноса: Тинькофф Банк, Банк «Открытие», Альфа Банк, Росбанк и т. д.
2. Покупка недвижимости в кредит считается хорошим способом инвестирования средств. Стоимость жилья растет с каждым годом, заемщик получает возможность приобрести квартиру по ценам этого года на срок до 30 лет.
3. Заемщики смогут существенно сэкономить на аренде недвижимости, потому что переехать в собственное жилье можно сразу после оформления сделки.
4. Определенные категории клиентов могут воспользоваться программами с господдержкой, что позволит максимально снизить сумму переплаты. Все заемщики будут иметь право на налоговые вычеты.

Дополнительными положительными характеристиками ипотечного кредитования являются: возможность досрочно рассчитаться с долгами, воспользоваться программами рефинансирования, банком проверяется юридическая чистота сделки, поэтому клиент может быть полностью спокоен за законность покупки.

Главные минусы сделки:

Заемщику придется долгое время осуществлять погашение долга ежемесячного из собственного бюджета, независимо от жизненных обстоятельств и непредвиденных ситуаций.
В итоге полная стоимость сделки существенно увеличит цену на приобретенную квартиру. Дополнительно увеличивает стоимость страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.
Получить минимальный процент и максимально возможную сумму могут только постоянные и надежные клиенты банка.
Основной причиной отказов в предоставлении кредита является низкая платежеспособность клиентов. В среднем, ежемесячный взнос не может превышать 50% от суммы чистого дохода заемщика

Если клиент не может подтвердить наличие дополнительного дохода, банк не примет его во внимание при расчете скоринга.
Оформить сделку могут только клиенты, которые своевременно обслуживали предыдущие задолженности, не имеют открытых просрочек.

Дополнительным ограничением выступает факт, что до полного погашения ипотеки заемщик не имеет право продать, обменять жилье.

Почему покупатели выбирают вторичку

Обычно заёмщики выбирают вариант вторичного жилья, потому что:

Если сравнивать с первичным рынком, то процедура проще на «вторичке».
В квартире сразу можно проживать, не нужно делать капитальную отделку.
Такое жильё можно встретить в любом районе

Неважно в городе или посёлке.
Доступность цены и выгода ипотечных условий. Программ кредитования на вторичный рынок в разы больше.
Риск остаться без жилья отсутствует, не как с «долёвками».

Банки более охотно кредитует именно этот сегмент рынка, потому что риски для покупателя отсутствуют. И всегда идёт навстречу покупателю вторичного жилья, предоставляя массу ипотечных программ.

Как взять кредит на недвижимость наличными

Решение срочно взять кредит наличными на покупку или строительство недвижимости реализуется довольно просто. Предварительно следует определиться с видом кредитования, исходя из собственных предпочтений и конкретных жизненных обстоятельств.

Ипотечные ссуды отличаются многочисленными преимуществами:

• крупными лимитами займов;
• низкими процентными ставками;
• длительными сроками погашения долга;
• суммированием доходов созаемщиков для увеличения одобренной суммы;
• не слишком обременительными ежемесячными платежами.

Однако данный тип заимствований подходит далеко не всем клиентам. Серьезными препятствиями к оформлению ипотеки становятся:

• обременения, накладываемые на приобретаемое имущество;
• завышенные требования кредиторов к предметам залога, характеристикам претендента и пакету необходимых документов;
• довольно сложный процесс проведения сделки;
• исключительно целевое использование заемной суммы.

В подобной ситуации следует обратиться к упрощенным вариантам получения заемных средств и подобрать классическую ссуду под залог имеющегося имущества либо без обеспечения.

Подача дистанционного запроса на предоставление денег в долг существенно сокращает затраты времени и сил соискателя и обеспечивает предварительное решение без визита в офис и лишних хлопот.