Рейтинг банков по тарифам на эквайринг для ип и ооо

Преимущества услуги

Выбирая банк-эквайер, для начала важно посмотреть на предложения разных финансовых организаций: какая из них самая надежная, а какая берет за выполнение финансовых операций маленький процент. Сбербанк является одним из ключевых отечественных банков

Но важно помнить, что для сотрудничества с ним придется там же открыть расчетный счет. Правда для ИП в таком случае есть множество важных плюсов:

Сбербанк является одним из ключевых отечественных банков

Но важно помнить, что для сотрудничества с ним придется там же открыть расчетный счет. Правда для ИП в таком случае есть множество важных плюсов:

• Перевод денег на банковский счет осуществляется спустя сутки.
• Высокая безопасность различных операций.
• Достаточный опыт.
• Свой полноценный процессинговый центр.
• Для оформления услуги платить не надо.
• Отсутствие каких-либо секретных комиссий.

Оборудование торгового эквайринга

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

1. Платежный терминал – стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
2. Мобильный терминал – компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Как выбрать банк для подключения эквайринга — тарифы и особенности 📝

Практически каждый банк в России может предложить своим клиентам данную услугу. Чтобы выбрать банк-партнер, необходимо ознакомиться с тарифами, сравнить условия банков. Вашей целью является максимальный спектр услуг за минимальные деньги.

5 банков-эквайеров:

• Промсвязьбанк;
• Авангард;
• МТС-банк;
• Русский Стандарт;
• Уральский банк реконструкции и развития.

Все они предлагают клиентам зачисление средств день в день, комиссия колеблется в пределах от 1,6% до 2,5% в зависимости от вида карты. Рейтинг составлен по объему клиентской базы.

Помимо тарифов есть еще нюансы, на которых нужно заострить внимание при выборе банка-эквайера:

Оборудование и софт — от качества и актуальности терминала и программного обеспечения зависит скорость и безопасность транзакции;
Способ интернет-соединения — Wi-Fi, с помощью модема и канала телефонной связи, через GPRSи т. д.;
Список платежных систем, с которыми работает банк (Visa, MasterCard, Золотая Корона)

Чем шире список, тем больше клиентов охватит точка продаж.
Пункты договора — обращайте внимание, чтобы в тексте оговаривались всевозможные ситуации, и он не противоречил вашим интересам;
Наличие сервиса — техническое обслуживание оборудования, его ремонт и замена, обучение работе с терминалом;
Наличие дополнительных услуг — например, кеш-бэк, смс-оповещения и многое другое;
Величина комиссионного вознаграждения банку и стоимость аренды оборудования.

Если все вышеназванное вас устраивает — то вы выбрали банк-партнер и можете подписывать договор и сотрудничать.

Эквайринг и ККТ: использовать или нет?

Расчеты с покупателями с использованием платежных карт посредством банковских терминалов (POS-терминалов) не освобождают организацию от обязанности применять контрольно-кассовую технику с выдачей покупателю кассового чека или бланка строгой отчетности (, ; письма Минфина России от 20.11.2013 № 03-01-15/49854, ФНС России от 31.12.2013 № ЕД-4-2/23721, от 01.02.2012 № АС-4-2/1503) (исключение составляют случаи, указанные в , , когда организации и индивидуальные предприниматели вправе не применять ККТ в период до 01.07.2018, а также случаи, перечисленные в ).

Как указал Минфин России (письмо Минфина России от 11.06.2009 № 03-01-15/6-311), при осуществлении денежных расчетов с использованием банковских карт безналичные денежные средства должны пробиваться на иную по отношению к наличным денежным средствам секцию. Поэтому в ККТ целесообразно выделить специальный отдел «Оплата платежными картами». После снятия кассы в Z-отчете отражается общая фактическая сумма выручки, полученная как наличными, так и по платежным картам.

Полученные суммы кассовой выручки ежедневно отражают в журнале кассира-операциониста () (утв. пост. Госкомстата России от 25.12.1998 № 132), справке-отчете кассира-операциониста () (утв. пост. Госкомстата России от 25.12.1998 № 132), сведениях о показаниях счетчиков ККМ и выручке организации () (утв. пост. Госкомстата России от 25.12.1998 № 132) и учитывают в кассовой книге организации.

Так как деньги по картам поступают в конечном итоге на расчетный счет, а не в кассу организации, в приходный ордер эти суммы не включают, однако обязательно отражают в журнале кассира-операциониста: заполняют графы 12 и 13 «Оплачено по документам». В графе 13 указывают сумму, полученную по расчетам посредством кредитных карт, а в графе 12 — количество чеков, по которым прошли безналичные платежи (письма УФНС России по г. Москве от 20.01.2011 № 17-15/4707, от 28.03.2005 № 22-12/19995).

Порядок возврата покупателю денежных средств в случае возврата им товара, оплаченного с использованием платежной карты через банковский терминал, может быть урегулирован договором эквайринга (письмо УФНС России по г. Москве от 15.09.2008 № 22-12/087134).

ВАЖНО

Если POS-терминал не обладает функциями ККТ, его использование должно сопровождаться применением контрольно-кассовой техники, за исключением установленных законом случаев. Регистрировать такой POS-терминал в налоговом органе не требуется.

Оборудование торгового эквайринга

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

1. Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
2. Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Критерии выбора эквайринга для ООО

При поиске банка-эквайера нужно обращать внимание на тарифы (о них пойдет речь ниже) и дополнительные критерии:

1. Инструктаж персонала. Работник банка должен обучить принципам работы с оборудованием, алгоритму действий, правилам отмены авторизации, проверке оригинальности карты и так далее. После обучения выдается акт с подписью работников магазина. Некоторые банки проводят тренинг по эквайрингу для ООО, где подробнее рассказывают об ошибках, особенностях документооборота, увеличении продаж и решении иных задач.
2. Программы лояльности. Для привлечения клиентов многие предлагают дополнительные услуги. Человек тратит деньги в магазине, получает баллы, а в дальнейшем пользуется ими для покупки каких-либо товаров.
3. Способ информирования. Для контроля операций ООО получает выписки на почту или данные в виде СМС-сообщений. Плюс — экспресс-оповещение, подразумевающее информирование о сбоях в работе банковской организации.
4. Техобслуживание. Рекомендуется, чтобы персонал банковской организации проводил работы в режиме 24/7. В случае поломки ремонт должен делаться в срок до 24 часов.

В этот список можно добавить расходы тарифы эквайринга для ООО и дополнительные траты — установка оборудования (аренда, покупка), оплата подключения, плата за ремонт и другое. Тариф часто зависит от оборота компании, наличия процессингового центра у банка и лицензии на эквайринг.

Тарификация эквайринга — следующий важный аспект выбора

Тариф на эквайринг представляет собой процентную ставку от цены товара/услуги, взимаемую банковской структурой за каждую покупку, оплаченную картой. Обычно комиссионный сбор не превышает 1.7-2.3%. Минимум, на который можно рассчитывать – 1.5%, максимум – 4%.

Имеет место ряд факторов, влияющих на размер оплаты по тарифу:

• Размер оборота организации с продаж услуг и товаров, оплаченных банковской картой. Чем он больше, тем, соответственно, ниже будет процент комиссии. Торговым сетям банки предоставляют особые условия обслуживания.
• Отсутствие или наличие у банковской организации лицензии на эквайринг от платёжных систем. От количества последних зависит уровень затрат на комиссионные сборы – чем меньше систем, тем меньше затрат. Так происходит потому, что банк тоже платит комиссию, только уже платёжной системе, тем самым снижая и собственный тариф.
• Процессинговый центр банка. При его наличии плата сторонним фирмам по счёту за услуги, предоставляемые центром, растёт.
• Род деятельности фирмы, длительность существования в условиях рынка, число торговых точек – всё это является факторами устойчивости и объёмов прибыли банковской организации от эквайринга.

Участники эквайринга

В систему эквайринга входят следующие участники:

1. Продавец — любое юридическое лицо (торгово-сервисное), принимающее оплату банковскими картами
2. Покупатель — держатель банковского пластика, оплачивающий услугу или товар безналичным расчетом
3. Банк-эмитент — финансовая организация, открывшая покупателю счет и выдавшая кредитную или дебетовую карту
4. Банк-эквайер — организация, предоставляющая услуги эквайринга. Она должна быть участницей одной или нескольких платежных систем (наиболее популярны Visa, МИР, MasterCard), а также обрабатывать транзакции, т.е. проводить платежи

Чтобы принимать безналичные платежи, продавец заключает с банком-эквайером договор. Банк продает или предоставляет в аренду необходимое оборудование (POS – терминалы), подключает его к своему или аутсорсиноговому процессинговому центру. Покупатель, получив пластиковую карточку, автоматически становится участником системы эквайринга, оплачивая ею покупки. Терминал считывает информацию с пластика, передает ее процессинговому центру. Центр пересылает ее в банк-эмитент, чтобы проверить, есть ли на картсчете покупателя средства. Банк-эмитент разрешает проводить транзакцию, если денег достаточно.

Функции процессингового центра

Процессинг — обработка информации в рамках проведения платежных операций в системе эквайринга. Процессинговые центры координируют расчеты между банками (эмитентом и эквайеромом), торговой точкой и покупателем. Они выполняют следующие операции:

1. Обработка данных карты, оформление запроса в банк-эмитент по ее авторизации
2. Обработка полученной из банка-эмитента информации о транзакции (оплата покупок, пополнение счета, снятие наличных)
3. Формирование и поддержка базы данных
4. Направление информации в банк-эквайер
5. Формирование отчета о транзакциях, проведенных в течение дня
6. Составление и рассылка в торговые точки стоп-листов по блокированным карт-счетам

Процессинговый центр пи системе эквайринга может быть самостоятельной единицей или действовать в структуре банка-эквайера. Важным условием успешного процессинга является наличие высокоскоростного оборудования и высокопроизводительной сети передачи данных.

Заполнить онлайн заявку на подключение эквайринга на сайте банка Точка

Функции платежных систем

Платежные системы Visa, MasterCard, их российские аналоги Золотая корона, МИР и другие, используемые в РФ, в системе эквайринга решают следующие задачи:

1. Надежный перевод средств и иные действия при проведении и платежа
2. Быстрое выполнение платежных финансовых операций в реальное время
3. Широкая сеть предоставления сервисов, что позволяет держателям карт рассчитываться за покупки, имея только их

К платежной системе класса премиум относят American Express.

Ознакомиться с тарифами на РКО в Альфа-Банке Ознакомиться с тарифами на на РКО в банке Тинькофф Ознакомиться с тарифами на РКО в банке Открытие Ознакомиться с тарифами на РКО в точка Банке Ознакомиться с тарифами на РКО в Сбербанке Ознакомиться с тарифами на РКО в банке Юнистрим Ознакомиться с тарифами на РКО в Локо-Банке Ознакомиться с тарифами на РКО в Эксперт Банке Ознакомиться с тарифами на РКО в банке УБРиР Ознакомиться с тарифами на РКО в банке Сфера Ознакомиться с тарифами на РКО в ДелоБанке Ознакомиться с тарифами на РКО в в банке Восточный

Биллинговая компания

Биллинговая компания участвует в расчетах, производимых в интернет. Она принимает и подготавливает счета на оплату, выполняет транзакции до процессингового центра. Доход биллинговых компаний формируется за счет обслуживания платежей, поэтому они тщательно проверяют каждый платеж, чтобы исключить возможные мошеннические действия.

Есть ли эквайринг без процентов

Эквайринг сам по себе предполагает оказание услуги по приёму безналичных платежей за процент от суммы.

Беспроцентный эквайринг можно встретить только в рамках акционных предложений.

Например, в конце 2018 года Кредит Европа Банк не брал комиссию за безналичные платежи по выпущенным им картам.

Есть и хорошие новости: можно снизить величину комиссии, если открыть в банке расчётный счёт и/или заплатить единовременную сумму. Такие условия действуют в Промсвязьбанке. В общем случае тариф за интернет-эквайринг составляет 2,8%, но при подключении р/с и единоразовом платеже 8 500 руб. он будет равен 2,4%.

Что такое эквайринг — определение и механизм обслуживания: особенности эквайринга без кассового аппарата

Для начала дадим определение термину эквайринг.

Такие виртуальные платежи существенно облегчают совершение покупки в Интернете и позволяют потребителям сократить время, необходимое для посещения ближайшего магазина.

Эквайринг для ИП может стать очень важным инструментом увеличения итоговой прибыли, так как покупатель с картой готов потратить больше денег в среднем примерно на 20%.

Алгоритм действий проведения операции эквайринга включает в себя несколько различных этапов.

Ниже представлены последовательные шаги на примере операций с POS-терминалами:

• активация платежной карты посредством её проведения по терминалу;
• отправка данных о владельце карты с целью проверки;
• списание определенной денежной суммы и перечисление её на счет оператора;
• выдача двух чеков — продавцу и клиенту;
• подпись чеков продавцом;
• выдача чека из кассы.

Договор о предоставлении услуги эквайринга заключается между торговой точкой, выступающей в качестве клиента и банковским учреждением. Оборудование, необходимое для выполнения условий составленного договора, должно быть предоставлено банком или агентом.

Такой аппарат состоит из монитора, системного блока, считывателя карты, печатающего устройства и фискальной части.

Функцию такого оборудования может выполнять кассовый аппарат или более компактные POS-терминалы. Экварийнг и кассовый аппарат — это достаточно дорогостоящая комбинация, которая больше подходит для успешных и уже раскрученных компаний.

Начинающим бизнесменам целесообразнее всего прибегнуть к использованию POS-терминалов.

Эквайринг без кассового аппарата может производиться двумя способами — при использовании стационарного или портативного POS-терминала, а также через веб-сайт по реквизитам банковской карты. POS-терминалы имеют сим-карту, наличие которой обеспечивает связь с банковским учреждением.

Мобильные терминалы способны считывать информацию с различных видов карт:

• дебетовые карты;
• кредитные карты;
• карты с магнитной лентой;
• чиповая карта.

К таким картам выдвигается одно единственное требование — наличие на счету достаточной денежной суммы, необходимой для оплаты стоимости покупки. Отсутствие связи с банком по техническим причинам также может стать препятствием для проведения оплаты.

Развитие рынка эквайринга в России

На сегодняшний день услуги эквайринга в РФ находится еще в стадии развития в отличии от других стран, где процесс становления закончился достаточно давно.

Среди основных причин замедленного развития такого явления — низкий уровень финансовой и банковской культуры населения. Однако несмотря на определенные трудности, постепенно количество выпущенных банковских карт имеет устойчивую тенденцию к росту.

Сравнение комиссий банков ТОП-15

Чтобы подобрать недорогой тариф, рекомендуем использовать таблицу. В ней указаны процентные ставки по транзакциям и стоимость оборудования.

Организация	Процент	Стоимость оборудования
Сбербанк	1,8-2,5%	1 700-2 200 руб./мес.
Точка	1,3-2,3%	От 5 000 до 20 000 руб. + 500 руб. мес. – для онлайн-зачислений
Тинькофф	1,59-3,6% Отдельно предусмотрены тарифы для транспортной сферы и услуг ЖКХ	1 990-3 990 руб./мес.
Альфа	От 2% и выше	Бесплатная аренда. Тариф подбирается индивидуально
ВТБ	1,8-3,5%	Обговаривается индивидуально+3 месяца бесплатного обслуживания РС
Открытие	1,9-2,5%	Тариф подбирается индивидуально (нет интернет-эквайринга)
Райффайзен	От 1,99% и выше	От 23 000 до 33 000 руб.
РФИ	1,8% и выше	От 20 000 до 23 000 руб.
УБРиР	От 1 и до 2,5%	25 900 руб. – единая цена
Модуль	От 1,5 и до 2%	Аренда терминала бесплатно. Купить можно от 16 до 27 тыс.руб.
Русский стандарт	1,8-2,2%	От 13 300 до 42 000 руб.
Уралсиб	1,65-2,6% (2600 руб. в месяц минимум)	Терминал выдается в аренду бесплатно
МТС	1,69% + 499 руб. за обслуживание	Бесплатная аренда
МКБ	1,6-1,95%, либо 2500 руб.	Аренда бесплатно
Авангард	1,7-2,3%	Аренда от 200 до 750 руб. мес. Первые 4 года, потом бесплатно

Чтобы выбрать подходящий эквайринг, нужно учесть все нюансы и особенности вашего бизнеса. Если для одной организации условия Сбербанка станут подходящими, то другая выберет Авангард.

Не всегда самый низкий процент может принести выгоду предпринимателю. Выбирайте банк с учетом стоимости оборудования и обслуживания расчетного счета.

Как заключается договор

Для этого понадобятся документы:

• паспорт клиента, свидетельство о регистрации компании;
• учредительные бумаги (предоставляет ООО);
• правоустанавливающая документация (на магазин), реквизиты расчетного счета;
• лицензии;
• подписи.

Важная информация! Если у вас открыт р/с в этом банке, пакет документов собирать не нужно. Достаточно прийти с паспортом.

По факту подключения между сторонами заключается договор об обслуживании. Там обязательно указывается подробная информация о предпринимателе, банке, прописываются правила сотрудничества и установленные тарифы. Важный пункт – как планируется решать спорные ситуации.

Много времени у работников кредитной организации уходит на проверку всех документов. Сама установка и настройка оборудования занимает пару дней. От подачи заявки до подключения терминалов обычно проходит 1—2 недели. Если нужно очень срочно, большинство организаций идут навстречу.

Предпринимателям, имеющим торговые точки в разных городах, предлагается два варианта сотрудничества. Первый — заключить общий договор по этим подразделениям с отдельным приложением для каждого. Второй – во всех городах составляются документы в местных отделениях эквайера.

Предварительно уточните также условия расторжения договора и время, которое понадобится для отключения техники. Хорошо, если большинство процедур можно выполнять без посещения отделения.

О виде связи между терминалом и банком

Данный параметр влияет на важнейший из показателей. Речь о скорости обслуживания клиентов.

Банки, предоставляющие относительно недорогие варианты авторизации, относятся неэкономно к времени своих клиентов и, как следствие, их покупателей. В цепочке взаимодействия участников эквайринга, предоставляемого банком, не так много звеньев.

В процессинговый центр банка с POS-терминала приходят данные карты покупателя, после они перемещаются в ту или иную платёжную систему, а оттуда – в банк-эмитент.

Он проверит действительность карты и факт соответствия количества средств на пластике той сумме, которую нужно уплатить. Эмитент даёт ответ терминалу в обратном порядке.

Вариантов подключения несколько:

1. Запрос с использованием телефонной сети. Передать данные от POS-терминала к процессинговому центру (ЦП) можно посредством сети телефона – прямой звонок реализатора оператору или наличие диал-ап модема. Второй вариант быстрее с технической стороны, однако, и он временами затягивает процесс на несколько минут, виной этому являются сбои на телефонных линиях и посторонние факторы.
2. Ethernet и Wi-Fi. Пользуясь этими средствами связи, клиент банка может рассчитывать на время ответа ЦП от 1 до 3 секунд. Wi-Fi обычно немного медленнее, но мобильность – его преимущество. Чтобы пользоваться такими видами связи, нужен выход в интернет.
3. GSM и GPRS – мобильная связь и передача данных. В случае пользования вторым видом, система будет выдавать итог быстрее, также он более удобен для работы с доставкой товара или услуги. Оба варианта связи оплачивают в соответствии с тарифом выбранного оператора – они мало, чем отличаются от обычных условий на звонки или интернет-трафик.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Преимущества услуги:

• Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
• Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций – платежи через эквайринг надежно защищены.
• Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
• Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка – нет лишних затрат.

Недостатки услуги:

• Выплата комиссии за каждую операцию.
• Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 – 3 раб. дней.
• Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.

Условия эквайринга в Тинькофф

Эквайринг от Тинькофф банка интересен следующими особенностями:

• можно подобрать удобный для себя тариф, в зависимости от планируемых оборотов;
• комиссия за услуги эквайринга одна из самых низких на финансовом рынке – от 1,59 %;
• при временном отсутствии торговых операций оплата банком не взимается;
• выручка на расчётный счёт продавца зачисляется уже на следующий рабочий день;
• терминал для оплаты картами можно приобрести или получить эквайринг в аренду бесплатно, просто подключившись к одной из пакетных схем;
• можно выбрать модель стационарного или беспроводного терминала с подключением через сим-карту;
• услуги связи для двух сим-карт к терминалу оплачиваются банком;
• бесплатное подключение, настройка и обучение работе с терминалом без визита в банк, менеджер приедет на место и всё сделает самостоятельно.

Данные о комиссии за услуги Тинькофф банка мы свели в таблицы «Торговый эквайринг тарифы сравнение».

Для приобретенного терминала

Тариф	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Без подключения к пакету	2,69%	2,29%	1,79%
В рамках пакета	от 1,99%	от 1,79%	от 1,59%

Для терминала, полученного в бесплатную аренду

Тариф	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Без подключения к пакету	2,69% мин 1990 руб/месяц	2,29% мин 2690 руб/месяц	1,79% мин 3990 руб/месяц
В рамках пакета	от 1,99%	от 1,79%	от 1,59%
Ежемесячная плата за пакет	1990 руб. при обороте до 100 000	2690 руб. при обороте до 150 000	3990 руб. при обороте до 250 000

Как подключить торговый эквайринг Тинькофф:

1. Откройте расчётный счёт в Тинькофф банке и выберите тариф, на котором будете работать (Простой, Продвинутый, Профессиональный).
2. Решите, будет вы приобретать терминал (стоимость от 18 500 до 19 500 рублей) или оформлять его в аренду.
3. Оставьте заявку на подключение эквайринга.
4. Согласуйте время встречи с представителем банка, который привезёт, установит, настроит терминал и обучит работе с ним.

Банк ВТБ — Перейти на сайт

О банке

Лидер в отрасли. Предлагает гарантию на свои услуги, предоставляет бесплатные консультации настройку, предлагает новые услуги по мере поступления:

• индивидуальная ставка и условия для каждого;
• перевод занимает до 36 часов;
• готовые кейсы сотрудничества;
• новейшие технологии.

Дополнительные услуги

Что предлагают:

• любые платежи и системы;
• поддерживаются все страны мира;
• есть арбитраж и служба рассмотрения споров;
• антифрод-система.

Тарифные планы

Все тарифы оглашаются после заполнения заявки. Признак крупного банка – индивидуальный подход. Я тоже считаю, что одни условия для локальной фирмы и для корпорации регионального уровня крайне невыгодны для поставщика. Профессионалы всегда разбирают каждый случай отдельно.

Особенности:

• лучшие предложения среди партнеров;
• гарантия сроков и комиссии;
• персональные менеджеры.

Плюсы:

• круглосуточный саппорт;
• бонусы для постоянных клиентов;
• отлично подойдет для магазинов;
• есть возможность по скидке подключить интернет-эквайринг после оформления обычного.

Минусы:

• в случае спора или возврата процесс затягивается;
• большое количество споров (в том числе и по техническим причинам) может привести к разрыву контракту.

Как оформить эквайринг

Ниже мы рассмотрим предложения ведущих банковских структур России, а пока приведем алгоритм подключения эквайринга:

1. Определяемся с банком, который станет эквайером, переходим на его сайт, чтобы оставить онлайн-заявку.
2. Подготавливаем все необходимые бумаги (зависит от рода деятельности и варианта налогообложения. Потребуются: паспорт, адрес точки продаж, ОГРН, ИНН, реквизиты расчетного счета и др.
3. Ждем звонка от банковского сотрудника, обсуждаем с ним все детали.
4. Подаем документы на проверку.
5. Приезжаем в отделение или договариваемся о встрече, на которой внимательно читаем договор, и подписываем его.
6. Устанавливаем оборудование, силами банка проводим обучение персонала и начинаем принимать оплату.

На подключение эквайринга в среднем уходит 5-7 дней

Обратите внимание, что начинающим бизнесменам в первую очередь придется открыть расчетный счет, куда будет поступать доход от продаж. Необязательно открывать его в том банке, который вы хотите сделать своим эквайером

Но лучше, чтобы это была одна и та же организация, поскольку так удобно, и деньги будут перечисляться на р/с быстрее.

Что такое торговый эквайринг?

Итак, первым делом предлагаю разобраться с понятием эквайринга: что это такое, для чего он нужен, как его подключить, каков принцип его действия и почему его популярность растет изо дня в день.

Для ИП подключение эквайринга – это отличная возможность в разы увеличить доход своего бизнеса. Исследования показали что всякий раз, когда покупатели рассчитываются картой, они тратят примерно на 20% больше денег, чем при расчете наличкой. Чтобы подключить эквайринг, торговой точке необходимо заключить соответствующий договор с банковским учреждением. Все необходимое для эквайринга оборудование клиенту будет предоставлено банком или агентом.

Данная процедура требует использования кассового аппарата или упрощенного POS-терминала – специального электронного устройства для проведения безналичных операций посредством пластиковых карт, состоящее из монитора, системного блока, фискального устройства для печати. Более успешные и продвинутые компании предпочитают использовать комбинацию двух этих устройств. Такое сочетание обходится намного дороже, а потому на начальном этапе развития бизнеса я бы рекомендовал использовать одни лишь POS-терминалы.

Плюсы эквайринга

Вот основные плюсы эквайринга для бизнеса:

• экономия времени за счет более быстрого ведения расчетов;
• минимизация влияния человеческого фактора за счет минимизации наличных операций;
• снижение расходов на инкассацию;
• повышение объемом продаж. Психологи считают, что человеку проще расстаться с деньгами при оплате картой;
• рост клиентской базы – безналичный расчет использует все больше людей;
• повышение лояльности покупателей, которые заинтересованы в получении кэшбэка и других поощрений от банка-эмитента, а также бесконтактных платежах;
• расширение географии продаж – принимать платежи можно из любой точки планеты.

Разновидность эквайринга, требования к представителям бизнеса

В 2000 году порядка 3% транзакций приходилось на безналичные операции. С тех пор в системе расчетов произошли существенные изменения. Заработная плата выплачивается на дебетовые карты. Возросло количество поездок в другие страны, что соответственно увеличило спрос и на безналичные средства. Использование карты при оплате услуг или товара позволяет существенно сэкономить время. Все это способствовало тому, что доля платежей без использования наличных средств возросла до 15%.

Торговые терминалы упрощают работу торговых точек. Расчеты осуществляются быстрее. Плата за инкассацию не взимается. Некоторых предпринимателей обязали на государственном уровне обеспечить условия для оплаты картами, как кредитными, так и дебетовыми. В их числе представители хозяйствования в сфере торговли и оказанию услуг, если годовой оборот выручки превышает шестьдесят миллионов рублей.

К предпринимателям, нарушившим данное требование, применяются меры административной ответственности. Организациям и должностным лицам начисляются санкции в размере до пятидесяти и тридцати тысяч рублей соответственно. Размеры штрафов приведены в Кодексе об административных правонарушениях ― пункт 4, статьи 14.8.

Перед заключением договора предпринимателям следует обратить внимание на несколько условий обслуживания, банк-эквайер должен выполнять следующие требования:

1. Предоставлять сервис переводов через платежные системы, как региональные, так и международные, в том числе Мастеркард и Виза.
2. Для обеспечения технологического и информационного взаимодействия между субъектами бизнеса и клиентами все платежи обрабатываются процессинговым центром.
3. Транзакции защищены современными технологиями и протоколами передачи данных.
4. Клиенты могут получить специальные устройства, включая кассы и терминалы, непосредственно в банке.
5. Налажена система обучения персонала компаний работе на оборудовании.
6. Организована система контроля количества средств на платежных инструментах, при недостатке денег операции блокируются.

Тарифы на услуги эквайринга для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц от Сбербанка ― одни из самых выгодных среди аналогичных предложений других банков.

Продуктовая линейка включает следующие разновидности эквайринга:

1. Торговый, который применяется в заведениях быстрого питания, торговых точках, АЗС. Расчеты проводятся с помощью платежных терминалов или их компактных версий.
2. Интернет-эквайринг предполагает проведение расчетов в платежном сервисе на онлайн-площадках. Специализированное оборудование не потребуется. Транзакции осуществляются с помощью API.
3. Мобильный ― разработан для проведения платежей с помощью картридера через планшет или смартфон.

Тариф рассчитывается специалистами банка для каждого клиента индивидуально. Учитывается размер оборота, количество установленных терминалов. Сумма вознаграждения также зависит от полученного дохода. Перерасчет производится ежемесячно. Сбербанк основывает свое решение и на популярности отрасли, в которой осуществляет деятельность компания, ее территориальном расположении, деловой репутации.

Не влияет на ставку наличие действующего счета в Сбербанке, банк-эмитент карты, ее статус – обычная или платиновая, платежная система.