Какие организации и ип должны применять эквайринг и кто освобожден

«Плюшки и фишки» для покупателя

Сервис оплаты по QR-коду особенно интересен покупателям, не имеющим функции NFC в своем гаджете. По оценкам ПСБ, это примерно 70% пользователей смартфонов. Таким покупателям обычно приходится носить с собой и банковские карты, и телефон. На любом смартфоне есть камера и возможность поставить мобильный банк, который дает доступ к СБП. Если воспользоваться этим сервисом, уже не придется брать карту, можно оплачивать товары и услуги с помощью телефона.

Но если на смартфоне покупателя есть приложение Google Pay или Apple Pay, ему удобнее заплатить телефоном, чем сканировать QR-код, затем переходить в мобильное приложение и подтверждать платеж. Поэтому крупные розничные компании, стремясь сэкономить на эквайринге, стимулируют оплату по QR-коду с помощью своих бонусных программ.

«Ритейлеры готовы дополнительно мотивировать покупателей, увеличивая бонусы и предлагая разные «плюшки и фишки» за оплату по QR-коду, – рассказывает Никита Хомутов. – Например, при оплате по QR-коду на карту лояльности перечисляется 3%, при оплате банковской картой – 1%, при оплате наличными баллы не зачисляются. При этом розничным сетям выгодно использовать именно собственную бонусную программу, а не кэшбэк банка, потому что, если магазин дал баллы на свою карту лояльности, значит, покупатель с большой долей вероятности вернется сюда, чтобы их потратить».

Но подобные программы лояльности могут развивать только крупные игроки, у маленьких магазинов и локальных сетей финансовые и технологические возможности ограничены. Поэтому ПСБ в сотрудничестве с партнерами создает систему лояльности на базе СБП для небольших клиентов, чтобы они также могли начислять бонусы своим покупателям за оплату по QR-коду.

К услуге оплаты через СБП по QR-коду подключено порядка 7% клиентов ПСБ, в неделю подключается примерно 500–600 компаний по РФ. До конца 2020 года доля подключений достигнет 15–20%, а на следующий год 100% клиентов банка будут иметь возможность принимать оплату через СБП по QR-коду.

«Перспективы развития технологии очень большие, – говорит Никита Хомутов. – Ритейлерам оплата в СПБ по QR-коду нравится в основном по двум причинам – стоимость и скорость. Сервис дешевле эквайринга, а деньги за товар или услугу практически мгновенно перечисляются на расчетный счет. К тому же владельцы бизнеса могут выбирать форматы его использования: на POS-терминале, кассе, экране или телефоне».

Использование QR-кода другими игроками рынка – вопрос времени, так как реализация технологии требует как финансовых, так и технических ресурсов, но в ближайшей перспективе сервис будет доступен во всех банках. Конкуренция благотворно скажется на качестве клиентского предложения, считает Никита Хомутов. В отличие от тарифов других банковских продуктов, тарифы СБП регулирует Центробанк, при этом верхняя планка определена.

«Ни один из игроков не может взимать больше 0,7%, – поясняет Никита Хомутов. – Высокая конкуренция на ограниченных тарифах всегда позитивна для клиента, потому что банки борются качеством сервиса, скоростью предоставления услуги и подключения клиента». По мнению эксперта, все это будет двигать рынок СПБ к технологическому развитию.

Как работает эквайринг?

На стороне покупателя

1. Вставляя или просто прикладывая банковскую карту к терминалу оплаты, клиент отправляет данные в процессинговый центр банка, чье оборудование было передано торговой точке.
2. Финансовая организация передает сведения платежной системе, к которой привязана карта. В центре обработки информации производится проверка на «стоп-лист» – проверяется, не заблокирована ли карта, нет ли арестов, как функционирует счет и др. При обнаружении каких-либо нарушений платеж получает отказ и транзакция блокируется.
3. Если платеж прошел проверку, то данные поступают в банк, которому принадлежит карта. В этом банке производится авторизация карты и проверка остатка средств, не пользуется ли ею мошенник, совпал ли пин-код и др.
4. В зависимости от итога проверки этой информации, формируется положительный, либо отрицательный ответ по прохождению транзакции.
5. Этот результат направляется в банк, который является владельцем платежного терминала. При положительном ответе оплата проходит и на дисплее появляется надпись «Успешно», после чего – «Можете забрать карту».
6. Весь этот процесс происходит буквально в течение нескольких секунд.

Реальный перевод средств из банка, которому принадлежит терминал, в банк, к которому привязана карта, произойдет в течение нескольких дней. Во время этого периода деньги находятся в состоянии заморозки.

Как это происхожит на стороне продавца

Покупатель пользуется системой эквайринга бесплатно. Все расходы берет на себя продавец. Подключение системы эквайринга начинается с подписания договора между банком и торговой точкой (или сразу всей сетью). Согласно договору, финансовая организация (эквайер) дает фирме все необходимое оборудование и пакет услуг.

Что обычно в это входит:

• Полная или частичная настройка программного обеспечения эквайрингового оборудования;
• Обучение персонала фирмы работе с оборудованием и программным обеспечением. Обычно рассматриваются и действия при непредвиденных обстоятельствах: отказ покупки, сбой оборудования и др.;
• Обеспечение расходными материалами (например, бумага для выпуска чеков);
• Обеспечение круглосуточного обслуживания и поддержки торговой точки.

Также согласно договору, держатель торговой точки обязан соблюсти следующие требования:

• Установить оборудование в местах, соответствующих нормам эксплуатации и обеспечивающих беспрепятственный доступ к нему со стороны клиентов и сотрудников;
• Наладить прием платежей через предоставленные терминалы, либо настроить сайты, если речь идет об интернет-эквайринге;
• В случае появления неисправностей в кратчайшие сроки извещать об этом владельца оборудования.

Банк ВТБ — Перейти на сайт

О банке

Лидер в отрасли. Предлагает гарантию на свои услуги, предоставляет бесплатные консультации настройку, предлагает новые услуги по мере поступления:

• индивидуальная ставка и условия для каждого;
• перевод занимает до 36 часов;
• готовые кейсы сотрудничества;
• новейшие технологии.

Дополнительные услуги

Что предлагают:

• любые платежи и системы;
• поддерживаются все страны мира;
• есть арбитраж и служба рассмотрения споров;
• антифрод-система.

Тарифные планы

Все тарифы оглашаются после заполнения заявки. Признак крупного банка – индивидуальный подход. Я тоже считаю, что одни условия для локальной фирмы и для корпорации регионального уровня крайне невыгодны для поставщика. Профессионалы всегда разбирают каждый случай отдельно.

Особенности:

• лучшие предложения среди партнеров;
• гарантия сроков и комиссии;
• персональные менеджеры.

Плюсы:

• круглосуточный саппорт;
• бонусы для постоянных клиентов;
• отлично подойдет для магазинов;
• есть возможность по скидке подключить интернет-эквайринг после оформления обычного.

Минусы:

• в случае спора или возврата процесс затягивается;
• большое количество споров (в том числе и по техническим причинам) может привести к разрыву контракту.

Виды эквайринга

На сегодняшний день распространены следующие виды эквайринга:

• торговый;
• мобильный;
• интернет-эквайринг (виртуальный);
• ATM-эквайринг.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг подразумевает непосредственный контакт кассира (продавца) с покупателем в сфере обслуживания (торговые сети, рестораны, кафе, кинотеатры, парикмахерские и т.д.). Он организуется по вышеописанной схеме: заключается договор между ТСП и банком-эквайером, где прописываются все условия сотрудничества, а также величина взимаемой комиссии, которая составляет в среднем 1,5-2,5%. Для оплаты в торговой точке устанавливаются моноблочные или модульные pos-терминалы.

Кликните для увеличения

В нескольких словах расскажем, как вся эта система работает при оплате покупателя картой, другими словами – проследим путь банковской транзакции:

1. После того как вы вставили (прокатили или прислонили) карту в платёжный терминал, вся необходимая информация по каналам связи (выделенная линия или GSM-модем) в зашифрованном виде передаётся в процессинговый центр банка-эквайера (это не обязательно банк, который выпустил вашу карту).

2. Эквайер передаёт данные в центр обработки данных (ЦОД) международной платёжной системы (к которой относится ваша карта), где проходят проверки карточки на наличие/отсутствие её в стоп-листе, и при отказе транзакция возвращается обратно, а при одобрении данные передаются к следующему участнику системы расчётов – банку-эмитенту

Обратите внимание на роль платёжной системы – она связывает все банки-участники карточных расчётов в одну цепочку

3. МПС передаёт информацию в авторизационный центр банка-эмитента, где происходит авторизация карты: расширенная проверка реквизитов карты (легальность, вероятность фрода – мошенничества, доступный остаток средств на карточном счёте, совпадение пин-кода и т.д.). Цель этого шага – формирование кода авторизации, который будет говорить о разрешении оплаты или об отказе, и отправка его по той же цепочке назад: через МПС банку-эквайеру.

4. Как только эквайер получает ответ, операция оплаты одобряется или по ней проходит отказ. Все реквизиты платежа, включая код авторизации будут присутствовать на чеке, распечатанном pos-терминалом.

Несмотря на то, что покупка в этот момент будет оплачена, реальный взаиморасчёт между банками произойдёт только через несколько дней, за которые средства на карточном счету покупателя будут «висеть» в холде (заморозятся). Эквайер перечислит деньги на расчетный счёт торговой точки в течение 1-3 дней (зависит от договора эквайринга), удержав комиссию. А деньги от банка-эмитента он получит только после того, как отправит последнему (через МПС) файлы на списание (клиринговые файлы) – документы, подтверждающие проведённые операции. Как только эмитент получит эти документы, деньги на счетах покупателя размораживаются и списываются (перечисляются через расчётный центр на счета эквайера).

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг применяется для оплаты картами «на выезде» (курьеры, водители такси, выездное обслуживание и т.д.), или когда необходимо бюджетное решение для организации карточных платежей в торговых точках с небольшим оборотом, в мобильных магазинах. Работа с картами осуществляется посредством мобильного pos-терминала (mPOS), который подключается к смартфону с через WI-FI или Bluetooth (возможны и другие решения), а управляется терминал с помощью специального мобильного приложения, устанавливаемого на телефон.

Как правило, в качестве банков-эквайеров выступают известные банки. Можно выделить следующие сервисы, оказывающие подобные услуги: iPay, Sum Up, Pay Me, 2Can, SimplePay, LifePay, Термит, ibox, Paybyway и RBK Card. Несмотря на то что сумма комиссии в этом случае будет выше по сравнению с торговым эквайрингом (ориентировочно 2-3,5%), но преимущество налицо: возможность за небольшой промежуток времени и при низких начальных затратах организовать оплату по пластиковым картам, наклеив на стекло витрины стикер «Здесь принимают карты Visa / Mastercard / МИР». Принцип работы схож с описанным выше.

ATM-эквайринг

Используется в платежных терминалах и банкоматах, где можно перевести деньги с карты, оплатить по ней различные услуги или снять наличность. Принцип работы в целом сравним с торговым эквайрингом. Подробности по вышеприведённой ссылке.

Как подключить интернет-эквайринг

Узнать точные требования к организации и к ее сайту можно у менеджера банка, который перезвонит после подачи вами онлайн-заявки. Например, Альфа Банк установил перечень запрещенных к продаже онлайн товаров и услуг. Банк не предоставит доступ к интернет-эквайрингу, если компания занимается реализацией антиквариата и предметов искусств, продает товары для взрослых, алкогольную и табачную продукцию, оружие, лекарство и БАДы.

Если вы разобрались в том, что это такое — интернет-эквайринг, и поняли, что он вам нужен, можно приступать к его подключению по шагам:

1. Выбор банк и подача заявки, удобнее это сделать через сайт.
2. Посещение банка или встреча с его представителем у себя в офисе. Здесь нужно передать менеджеру документы компании. От ИП обычно требуют паспорт и свидетельство о регистрации, от компании требуют учредительные документы.
3. Получение плагина или модуля, установка их на сайт.
4. Тестирование опции. Проведите самостоятельный заказ и оплатите его картой. Если кроме сайта действует и мобильное приложение, проведите тест и через него. Если транзакция не выполнена, обратитесь в техническую поддержку банка, обычно она работает круглосуточно.

СовКомБанк — Перейти на сайт

О банке

Входит в число лучших банков России и СНГ. Репутация, отзывы, скорость – все на уровне:

• ставка от 1 %;
• сроки от 1 до 3 суток;
• много партнеров;
• поддержка смарт-контрактов.

Направления работы:

• банковские карты;
• криптовалюта;
• платежные шлюзы;
• мобильная связь и оплата сервисов.

Тарифные планы

Индивидуальный подход к каждому, много предложений для сетей предоставления услуг. Чтобы рассчитать тариф, нужно перейти на сайт.

Особенности:

• подойдет для сферы обслуживания и магазинов;
• решает вопрос автоматизации и экономии времени;
• рассматривают все предложения к сотрудничеству.

Плюсы:

• самая низкая ставка за ассортимент услуг;
• премиальные услуги;
• индивидуальный подход;
• поддержка 24/7;
• система скидок;
• официальное оформление.

Как проводить операции в бюджетном учреждении

Расчеты по пластиковой карте могут отражаться по-разному, в зависимости от типа организации. Эквайринг – это услуга банка для ИП, ООО и предприятий, помогающая проводить безналичные платежи на счет фирмы. Воспользоваться ей могут ООО или ИП, имеющие расчетный счет в банке.

Если нам нужно отразить в отчете расходы на покупку/аренду терминала, то отражение проводок будет таким:

Операция	Дебет	Кредит	Бюджет
Принят терминал к учету	3Б 01	–	60 000 рублей
Начислена арендная плата за терминал (раз в месяц)	2 109 90 224	2 302 24 730	700 рублей
Перечислена аренда за терминал	2 302 24 830	2 201 11 226	700 рублей
Оказаны услуги, за которые перечислен доход	2 205 31 560	2 401 10 130	80 000 рублей
Начислен НДС (если он есть)	2 401 10 130	2 303 04 000	8 000 рублей (если он 10%)
Оплачена услуга потребителем с помощью банковской карты	2 201 23 510	2 205 31 660	80 000 рублей
Сумма зачислена на лицевой счет	2 201 11 000	2 201 23 000	80 000 рублей
Начислена комиссия за услуги банка (2,5%)	2 109 90 226	3 302 26 730	2 000 рублей
Процент переведен банку (2,5%)	2 302 26 830	2 201 11 226	2 000 рублей

Тарифы банков на аренду

Каждая банковская финансовая организация устанавливает свою стоимость аренды. Например:

• Точка. Предлагает аренду терминала от 1200 до 2000 рублей. В зависимости от изначальной стоимости самого аппарата. Срок подключения с момента одобрения заявки – 1 день.
• Сбербанк. Если комиссия по тарифу от 1,6%, то терминал выдается бесплатно. Подключается за один день, плюс бесплатная круглосуточная поддержка.
• Тинькофф. Не отставая от Сбербанка, предлагает своим клиентам бесплатный терминал. При условии, что комиссия будет составлять от 2,69%.

Для наглядности данные представим в таблице:

Банк	Название тарифа	Цена аренды
Открытие	Первый шаг	2,6 тыс. руб.
Тинькофф	Простой	От 2,69% по тарифу – бесплатно
ЮниКредит	Комфорт	Зависит от тарифа, обговаривается индивидуально
Уральский банк	Комфорт	Бесплатно, если нет выручки, то 1000 рублей
Локо банк	Старт	2,5 тыс. руб.
ОПТ	Базовый	От 4 тыс. руб.
СДМ	Вне зависимости от тарифа	Бесплатно
Промсвязь	Бизнес  24 на 7	От 3 тыс. руб.
Сбербанк	Легкий старт	Сбербанк – бесплатно от 1,6%
Точка	Золотая середина	От 1,2 тыс. руб. до 2 тыс. руб.

Как видно из таблицы, у некоторых организаций аренда бесплатная. У Тинькофф и Сбербанк все зависит от тарифа и выбранной процентной ставки.

Тарифы и комиссии

Для каждого вида эквайринга есть своя процентная ставка. В таблицах представлены все виды тарифов от Точка банк эквайринг для ООО и ИП, а также их условия.

Торговый

	Необходимый минимум	Золотая середина	Все лучшее сразу
Зачисления онлайн	500 рублей в месяц	500 рублей в месяц	500 рублей в месяц
Процентная ставка	2,3%	2,3%	1,3%, если оборот был менее 200 000 рублей, если выше, то 1,8%

Интернет-эквайринг

На интернет-эквайринг действует фиксированная ставка – 2,8%. С его помощью можно:

• отправлять чеки на оплату своим клиентам;
• получить готовую интеграцию с производителями кассовых аппаратов и CMS;
• контролировать отправку чеков к ОФД (оператору фискальных данных);
• получать автоматическую отправку данных на онлайн-кассу в момент оплаты с полным или частичным возвратом.

Оплачивать покупки можно любым удобным способом:

• кредитными или дебетовыми картами;
• через мобильный банк;
• с баланса телефона;
• через электронный кошелек;
• в мессенджерах.

Банк также сотрудничает с Яндексом и предлагает купить онлайн-кассы с полным соответствием 54-ФЗ.

Мобильный

Комиссия по транзакции в мобильном эквайринге не превышает 2,7%. Требований к обороту также нет, а деньги поступают на счет организации в течение 3 дней. Чеки предоставляются клиенту в электронном виде, при необходимости их можно распечатать.

Точка банк также предлагает купить переносной терминал LifePay для мобильного эквайринга. Компактный аппарат легко носить с собой. Подключается к телефону или планшету при помощи Bluetooth. Он стоит 8 490 рублей.

Чтобы подключить любой из трех видов эквайринга, нужно иметь расчетный счет в банке. В таблице представлены условия для его открытия.

	Необходимый минимум	Золотая середина 500 р. в месяц	Все лучшее сразу 500 р. в месяц
Количество бесплатных платежей	Бесплатно	10	100
Переводы денег с ИП физическим лицам в рублях	0 р.	Без процентов, если перевод на сумму до 200 000 р. + 60 рублей за платеж	Без процентов, если перевод на сумму до 500 000 р. + 15 рублей за платеж
Переводы от ООО физическим лицам	0 р.	Без процентов, если перевод на сумму до 100 000 р. + 60 рублей за платеж	Без процентов, если перевод на сумму до 300 000 р. + 15 рублей за платеж
Снятие денег	0 р.	Если до 50 000 р., то 1,5%	До 100 000 р. – бесплатно
Внесение денег на счет	Если платежи были по эквайрингу от Точки, то бесплатно Переводы, платежи, пополнения по кассе – 1% до 300 000 р.	Все входящие переводы и платежи бесплатны Переводы, платежи, пополнения по кассе – 0,2% до 1 млн рублей	Все входящее переводы и платежи бесплатные Переводы, платежи, пополнения по кассе до 1 млн рублей ­– бесплатно
Кэшбек от суммы в счет уплаты налогов	Нет	Нет	2%, но, не превышая 3 000 р.
Ставка за торговый эквайринг	2,3%	2,3%	От 1,3%
Платежи в иностранной валюте: доллары и евро	30$	30$	25$

От чего зависит размер тарифа на эквайринг

С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.

Размер комиссии зависит от:

• Оборота организации с товаров и услуг, которые оплтили банковскими картами. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
• Количества лицензий от платёжных систем у банка-эквайера. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платёжным системам. За счёт этого снижается комиссия.
• Процессингового центра. Если у банка есть свой ПЦ, то комиссия ниже, потому что не нужно платить сторонней организации за эту услугу.

Статья актуальна на 08.02.2021

Виды терминалов для эквайринга

Закон 112-ФЗ предусмотривает обязательную установку POS-терминала для компаний с общим розничным оборотом более 40 миллионов рублей или 5 миллионов рублей на одну торговую точку.

Тип оборудования	ПОС-принтер	Наиболее распространен в торговом эквайринге. Может оснащаться дополнительными элементами – например, клавиатурой
Импринтер	Авторизация выполняется с помощью телефона, что актуально при отсутствии интернет-связи
Кассовый аппарат с возможностью эквайринга	Сочетает функции ПОС-терминала и кассы, что позволяет минимизировать количество оборудования
Тип связи	Wi-Fi	Оборудование работает при подключении к интернету
3G	Работает при подключении к мобильной связи (считается более медленной)
GPRS	Используется редко
Ethernet	Используется редко
Тип подключения	Проводное	Подключается непосредственно к сети электропитания
Беспроводное	Заряжается от аккумулятора
Способ считывания платежных средств	Контактный	Карта вставляется в терминал и проводится магнитной летной
Бесконтактный	Карта (мобильное устройство, смарт-часы) прикладываются к оборудованию модулем Pay Pass
Смешанный	Оборудование может принимать оплату контактным и бесконтактным способом

При выполнении расчетов нужно уточнить, с какими платежными системами совместимо оборудование. Большинство банков сотрудничают с Visa, MasterCard, МИР. С AmEx, Union Pay, Diners Club работает не каждый банк, поэтому рассчитаться ими можно не всегда.

Как подключить эквайринг

Подключить эквайринг можно двумя способами: в отделении банка или на официальном сайте. Второй способ экономит время клиента, поэтому разберем его подробнее.

Запрещённые виды деятельности
99 КБ, doc

1. Оставить заявку на сайте

Нужно оставить заявку на эквайринг, для этого:

Менеджер свяжется с клиентом в течение дня и расскажет подробно обо всех тарифных планах.

2. Отправить необходимые документы менеджеру банка

РФИ банк требует минимальный пакет документов, вне зависимости от организационно-правовой формы. Для ИП и ООО он состоит из:

• паспорта (для ООО паспорт генерального директора);
• скан подписанного приложения № 2 договора оферты.

Скан последнего документа нужно отправить на электронную почту банка sale@rfibank.ru или office@rfibank.ru. А оригинал прислать курьером по адресу, указанному менеджером.

3. Установить терминал

После одобрения заявки нужно лишь подписать договор и установить терминал и кассу. Для них следует заранее подготовить место в кассовой зоне. Оно должно быть просторным.

Терминал нужно установить так, чтобы покупатель мог быстро вставить или приложить платежный инструмент и ввести код. Онлайн-кассу не следует оставлять на краю стола, она должна быть ближе к продавцу, чтобы не задеть ее при выдаче товаров.

Когда все оборудование подключили, нужно провести первый тестовый платеж. Если он прошел, и проблем не возникло, можно начинать работу.

4. Подписать и сканировать договор

С подписания договора начинается сотрудничество с банком. Поэтому нужно внимательно изучить каждый пункт. Особенно те, что прописаны мелким шрифтом (если таковые есть).

Договор эквайринга
pdf, 370 КБ

Отдельное внимание нужно уделить пунктам:

При разговоре с менеджером нужно уточнить размер штрафов, и в каком случае договор может быть расторгнут в одностороннем порядке.

Что требуется для подключения эквайринга

Чтобы принимать платежи по картам, нужно приобрести POS-терминал и заключить договор с банком-эквайером. Выбрать его можно на нашем сайте в разделе Эквайринг.

Выбирая банк, нужно обращать внимание на такие условия:

• комиссия за перечисление средств. В среднем она варьируется от 1 до 2% за каждую транзакцию. Некоторые виды бизнеса: фастфуд, АЗС, торговля продуктами могут рассчитывать на акции и комиссию ниже 1%. Процент у всех банков примерно одинаковый, поскольку его устанавливают платежные системы;
• система расчетов. Чаще всего берется фиксированная комиссия за каждую транзакцию, но встречаются пакетные предложения. Так эквайринг будет выгоднее, при условии больших оборотов;
• условия по минимальному обороту. Это распространенный пункт в договоре эквайринга. Если условие будет не выполнено, банк в следующем месяце начислит абонентскую плату. Особенно невыгодно это для сезонной торговли;
• условия предоставления терминала. Его можно выкупить за полную стоимость, в рассрочку или взять в аренду. Часто банки дают терминал бесплатно, но при этом устанавливают высокую комиссию или минимальный оборот. Самостоятельно терминал лучше не покупать — часто банк работает только с одним производителем;
• обязательно ли открывать расчетный счет в банке-эквайере. Чаще всего это условие обязательное, но ряд банков идут навстречу клиенту и настраивают терминал на расчетный счет любого российского банка;
• есть ли плата за обслуживание. Если терминал дается в аренду, то обслуживание уже включено в стоимость, если терминал выкупается, то банк может взять дополнительную плату за перенастройку терминала, обучение или консультирование;
• круглосуточная техническая поддержка. Терминал может в любое время выйти из строя, потерять связь с банком. Также бывают случаи, когда надо провести авторизацию платежа голосом, отменить платеж или проверить его статус. Для этого обязательно нужна поддержка, лучше чтобы она была круглосуточная и бесплатная;
• лимиты. Редко, но встречаются ограничения по максимальной сумме переводов в день;
• срок зачисления средств. В договоре чаще всего прописывается 3 банковских дня. На деле деньги поступают на следующий рабочий день. Но бывают исключения, поскольку скорость зачисления зависит от банка-эмитента. Когда эмитент и эквайер совпадают, деньги могут зачислиться день в день. У некоторых банков есть дополнительная услуга — зачисление в день поступления средств.

Эквайринг не заменяет онлайн-кассу и не освобождает от её установки. Банковский терминал и эквайринг — приспособление и услуга для проведения платежей, а онлайн-касса — устройство для формирования чека и отправки данных в налоговую.

Для подключения эквайринга обязательно подготовить торговую точку: подвести интернет-кабель и электрическую розетку к месту установки.

Обязанность банка:

• настроить терминал, подключив его к процессиноговому центру;
• обучить сотрудников торговой точки;
• своевременно обновлять программное обеспечение в соответствии с требованием законодательства;
• предоставить POS-терминалы.

Клиент не ограничивает доступ сотрудников банка на торговую точку, обеспечивает бесперебойную связь и работоспособность терминала.

Тарифные предложения на эквайринг для ИП от различных банков

Прежде чем приступить к сравнительному анализу тарифных планов на эквайринг, которые предлагают различные российские банки, следует отметить, чта в обзоре представлены не конкретные ставки, а процентные сетки. Реальная ставка устанавливается индивидуально для каждой конкретной организации. Она зависит от количества торговых точек и денежного оборота. Размер ставки находится в обратно пропорциональной зависимости от объёма платежей. Иногда на процент оказывает влияние также вид бизнеса и то, каким оборудованием (купленным или арендованным) пользуется предприниматель.

Ниже приведено описание самых выгодных предложений на эквайринг для ИП от российских банков на примере стационарного вида. Сегодня он является самым востребованным среди представителей бизнеса.

Таблица «Лучшие условия по эквайрингу для ИП в некоторых банках РФ»

Банк	Комиссия, %	Условия предоставления оборудования	Виды услуги
Сбербанк	От 1,6	Аренда, продажа	Мобильный, интернет
Точка	От 2,1 до 2,5	Рассрочка, продажа	Мобильный, интернет
Модульбанк	От 1 до 1,9	Аренда от 1700 руб/мес	Интернет
Альфа-Банк	От 1,9	Бесплатно при условии, что оборот ТТ превысит 200 тыс руб/мес	Мобильный, интернет
Тинькофф	От 1,2 до 1,7	Бесплатно	Интернет

Основная сложность в определении степени выгодности данной услуги заключается в том, что она является очень индивидуальной в плане тарифной ставки. Различные банковские организации по-разному подходят к ратификации и условиям предоставления оборудования. Именно поэтому для получения профессиональной консультации по каждому конкретному случаю рекомендуется связаться с представителем выбранного банка.

Договор эквайринга со Сбербанком

На официальном сайте Сбербанка можно ознакомиться с образцом заявления и договором-офертой на услуги эквайринга. Детали договора можно изучить заранее, чтобы подготовиться к началу сотрудничества с банком.

Если банк вносит нововведения в договор-оферту, вам не придется подписывать его заново. Это дает возможность без «лишних бумаг» и задержек пользоваться обновленной формой финансового обслуживания.

Таким образом, вы заполняете заявку на обслуживание банковских карт и подписываете договор эквайринга. В свою очередь, Сбербанк устанавливает оборудование для приема карт и обучает ваш персонал приему банковских карт через терминал. Все нюансы сотрудничества прописаны в документе.

Давайте рассмотрим пункты договора более детально:

1. Вначале находятся термины, применяемые при работе с банковскими картами (эквайрингом).
2. Общие положения.
3. Предмет договора.
4. Права и обязанности банка.

В разделах также перечислены обязательства банка перед вами, как клиентом:

• установка оборудования;
• первичное обучение персонала;
• повторное обучение при наборе нового персонала или при внесении серьёзных обновлений в процесс эквайринга;
• обеспечение круглосуточной работы терминалов и перечисление средств на ваш расчетный счет в течение двух суток с момента оплаты покупателем.

Из договора можно узнать и права банка в процессе сотрудничества:

• удерживать из перечисленных сумм тариф за обслуживание;
• корректировать перечисленные ошибочные платежи;
• вносить изменения в условия (с публикацией на официальном сайте банка);
• изменять тариф за обслуживание (например, при изменении товарооборота вашего предприятия);
• расторгнуть договор, если объём платежей по банковским картам упадёт ниже пятидесяти тысяч рублей в месяц.

Теперь ознакомимся с разделом «Права и обязанности предприятия», согласно которому вы должны:

• оплачивать услуги банка по установленным тарифам;
• использовать в работе только оборудование и программное обеспечение, предоставленные банком;
• принимать оплату за товары или услуги банковскими картами;
• соблюдать все условия заключенного договора (во избежание возможности его расторжения);

Вы вправе:

• обслуживать терминалы со дня подписания договора;
• а также рекламировать возможность применения эквайринга при расчете за ваш товар.

Далее следуют условия оплаты услуг банка и общепринятые разделы: форс-мажор, ответственность сторон, срок действия и прочие условия.