Эквайринг для ип

Сравнение комиссий банков ТОП-15

Чтобы подобрать недорогой тариф, рекомендуем использовать таблицу. В ней указаны процентные ставки по транзакциям и стоимость оборудования.

Чтобы выбрать подходящий эквайринг, нужно учесть все нюансы и особенности вашего бизнеса. Если для одной организации условия Сбербанка станут подходящими, то другая выберет Авангард.

Не всегда самый низкий процент может принести выгоду предпринимателю. Выбирайте банк с учетом стоимости оборудования и обслуживания расчетного счета.

Самый дешевый эквайринга для ООО: обзор тарифов

Несмотря на указанные выше критерии, главным параметром остаются тарифы эквайринга для представителей ООО. Для удобства сведем информацию в таблицу.

Чтобы определить самый дешевый эквайринг, представителям ООО нужно ориентироваться на вид бизнеса, оборот и требования к банку. Только при комплексном подходе можно выбрать финансовую организацию, предлагающую выгодные тарифы. Нужно учесть, что итоговые расходы формируются из трех составляющих — цены оборудования, комиссии и платы за РКО (во многих банках придется открыть расчетный счет).

Рейтинг тарифов банков для установки торгового эквайринга для ИП

При заключении договора размер комиссии устанавливается в индивидуальном порядке. У некоторых банков комиссия зависит от оборота продавца. С каждого платежа банк-эквайер удерживает комиссионные. Средний размер: от 1,7% до 2,3%. Минимум — 1,5%, максимум — до 6%.

Тариф на оборудование для эквайринга зависит:

• от оборота реализованных товаров, оплаченных пластиковыми картами. Чем больше оборот, тем больше комиссия;
• числа разрешений платежных систем банка-эквайера. Чем лицензий меньше, тем меньшие затраты банка, соответственно ниже комиссионные;
• наличия процессингового центра. Если у банка собственный процессинговый центр, то он не платит сторонним организациям, поэтому тариф более низкий.

СовКомБанк — Перейти на сайт

О банке

Входит в число лучших банков России и СНГ. Репутация, отзывы, скорость – все на уровне:

• ставка от 1 %;
• сроки от 1 до 3 суток;
• много партнеров;
• поддержка смарт-контрактов.

Направления работы:

• банковские карты;
• криптовалюта;
• платежные шлюзы;
• мобильная связь и оплата сервисов.

Тарифные планы

Индивидуальный подход к каждому, много предложений для сетей предоставления услуг. Чтобы рассчитать тариф, нужно перейти на сайт.

Особенности:

• подойдет для сферы обслуживания и магазинов;
• решает вопрос автоматизации и экономии времени;
• рассматривают все предложения к сотрудничеству.

Плюсы:

• самая низкая ставка за ассортимент услуг;
• премиальные услуги;
• индивидуальный подход;
• поддержка 24/7;
• система скидок;
• официальное оформление.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Преимущества услуги:

• Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
• Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций – платежи через эквайринг надежно защищены.
• Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
• Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка – нет лишних затрат.

Недостатки услуги:

• Выплата комиссии за каждую операцию.
• Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 – 3 раб. дней.
• Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.

Условия эквайринга в банках

На какие условия помимо ставки эквайринга в банках стоит обратить внимание? Если это торговая точка, рекомендуем заранее узнать вид оборудования и цену, предоставляет ли банк аппаратуру в аренду. При выборе аппарата для приёма платежей учитывайте тип бизнеса

Кафе и ресторанам подойдёт оборудование, работающее через Wi-Fi, магазины могут пользоваться более дешёвым проводным вариантом, а курьерским службам нужны переносные терминалы с качественным сигналом.

Важный критерий выбора – платёжные системы, с которыми работает банк. Как минимум банк должен принимать карты Visa, MasterCard и МИР. Хорошо, если он работает и с другими платёжными системами, например American Express, Union Pay и др. Ещё одна значимая характеристика – поддержка платежей с использованием технологии NFC (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay).

Рекомендуем заранее ознакомиться с договором эквайринга и изучить, какие обязанности на себя берёт банк, входит ли в их число установка оборудования и обучение персонала работе с аппаратурой, обеспечение постоянной работы устройств и круглосуточной техподдержки, гарантия и т.д.

Немаловажную роль играет уровень обслуживания в банке-эквайере.

От того, насколько подробно и быстро сотрудники отвечают на вопросы и решают проблемы технического свойства, зависит бесперебойная работа торговой точки, а значит и выручка. Изучите народный рейтинг банков, чтобы узнать, что реальные клиенты думают о сервисе в каждом из них.

Ещё один существенный момент – срок перечисления средств на счёт компании. Большинство банков указывают трёхдневный период, но есть и более скоростные кредитные учреждения. Например, Модульбанк указывает срок в 1 день.

Выбор банковской организации для эквайринга ИП

Как правило, подключить эквайринг на самых выгодных условиях можно, если он предлагается банком в рамках расчетно-кассового обслуживания. Клиенты банка могут рассчитывать на специальные предложения по тарифам, привлекательные условия на покупку или аренду оборудования, а также упрощённый процесс подключения в кратчайшие сроки.

Также возможен вариант подключения эквайринга в другой организации, которая предлагает более выгодные условия для индивидуальных предпринимателей. В этом случае бухгалтерский и денежный оборот будет более сложным, но такой вариант тоже стоит рассмотреть.

Зачастую новички в бизнесе занимаются поиском финансово-кредитных организаций, которые предлагают выгодные тарифы на РКО и привлекательную стоимость подключения эквайринга. Если удастся найти такой банк, то это будет идеальный вариант.

При выборе наиболее выгодного эквайринга следует принимать во внимание следующие аспекты:

• Размер комиссии или процент от суммы проведённых операций, который предприниматель отдаёт банковской организации. Лучшим будет предложение с меньшим процентом комиссии.
• Условия предоставления оборудования. Это может быть покупка или аренда. Следует учитывать, насколько выгодными будут условия для ИП.
• Скорость поступления средств на расчётный счет. Не следует выбирать банк, в котором на зачисление средств уходит более суток.
• Функционирование службы поддержки клиентов. Проблемы могут возникнуть в любое время суток, поэтому предпочтительно, чтобы служба поддержки была доступна круглосуточно.
• Отзывы клиентов о каждом конкретном банке.

Почти каждая финансово-кредитная организация, которая работает с предпринимателями, предоставляет услуги на максимально упрощённых условиях. К примеру, управление эквайрингом доступно через интернет-банкинг. Предприниматель может просматривать сведения о поступлении средств, запрашивать отчетность и смотреть статистику по всем ТТ и отдельным точкам в режиме онлайн.

Прием оплаты по QR-коду в Системе быстрых платежей

Самым выгодным способом снижения издержек является применение для расчетов платежей по QR-коду. Эта альтернатива эквайрингу не требует приобретения оборудования, комиссии ниже, чем по торговому, а деньги поступают продавцу сразу после совершения операции.

Подключить платежи по QR-коду можно в банке, где открыт расчетный счет или выбрать кредитную организацию, которая предлагает лучшие условия. Для этого сравните предложения нескольких кредитных компаний.

Затем с банком заключается договор на обслуживание. Пользователь скачивает и устанавливает его приложение для мобильного банкинга. Далее он генерирует код и устанавливает его в удобном месте в своем магазине или салоне.

Что такое торговый эквайринг?

Итак, первым делом предлагаю разобраться с понятием эквайринга: что это такое, для чего он нужен, как его подключить, каков принцип его действия и почему его популярность растет изо дня в день.

Для ИП подключение эквайринга – это отличная возможность в разы увеличить доход своего бизнеса. Исследования показали что всякий раз, когда покупатели рассчитываются картой, они тратят примерно на 20% больше денег, чем при расчете наличкой. Чтобы подключить эквайринг, торговой точке необходимо заключить соответствующий договор с банковским учреждением. Все необходимое для эквайринга оборудование клиенту будет предоставлено банком или агентом.

Данная процедура требует использования кассового аппарата или упрощенного POS-терминала – специального электронного устройства для проведения безналичных операций посредством пластиковых карт, состоящее из монитора, системного блока, фискального устройства для печати. Более успешные и продвинутые компании предпочитают использовать комбинацию двух этих устройств. Такое сочетание обходится намного дороже, а потому на начальном этапе развития бизнеса я бы рекомендовал использовать одни лишь POS-терминалы.

Преимущества услуги

Выбирая банк-эквайер, для начала важно посмотреть на предложения разных финансовых организаций: какая из них самая надежная, а какая берет за выполнение финансовых операций маленький процент. Сбербанк является одним из ключевых отечественных банков

Но важно помнить, что для сотрудничества с ним придется там же открыть расчетный счет. Правда для ИП в таком случае есть множество важных плюсов:

Сбербанк является одним из ключевых отечественных банков

Но важно помнить, что для сотрудничества с ним придется там же открыть расчетный счет. Правда для ИП в таком случае есть множество важных плюсов:

• Перевод денег на банковский счет осуществляется спустя сутки.
• Высокая безопасность различных операций.
• Достаточный опыт.
• Свой полноценный процессинговый центр.
• Для оформления услуги платить не надо.
• Отсутствие каких-либо секретных комиссий.

Тарифные предложения на эквайринг для ИП от различных банков

Прежде чем приступить к сравнительному анализу тарифных планов на эквайринг, которые предлагают различные российские банки, следует отметить, чта в обзоре представлены не конкретные ставки, а процентные сетки. Реальная ставка устанавливается индивидуально для каждой конкретной организации. Она зависит от количества торговых точек и денежного оборота. Размер ставки находится в обратно пропорциональной зависимости от объёма платежей. Иногда на процент оказывает влияние также вид бизнеса и то, каким оборудованием (купленным или арендованным) пользуется предприниматель.

Ниже приведено описание самых выгодных предложений на эквайринг для ИП от российских банков на примере стационарного вида. Сегодня он является самым востребованным среди представителей бизнеса.

Таблица «Лучшие условия по эквайрингу для ИП в некоторых банках РФ»

Основная сложность в определении степени выгодности данной услуги заключается в том, что она является очень индивидуальной в плане тарифной ставки. Различные банковские организации по-разному подходят к ратификации и условиям предоставления оборудования. Именно поэтому для получения профессиональной консультации по каждому конкретному случаю рекомендуется связаться с представителем выбранного банка.

Как подключить эквайринг

Предварительно нужно открыть расчетный счет, на который будут зачисляться средства от продаж. После этого:

• заполняем заявку на эквайринг для организаций на официальном сайте банка;
• ждем звонка специалиста, уточняем условия обслуживания, оговариваем удобное время встречи;
• предоставляем необходимые документы, подписываем договор;
• получаем оборудование для работы – специалисты настраивает программное обеспечение.

На практике на всю процедуру отводится несколько рабочих дней. В дальнейшем банк полностью сопровождает сервис, оказывает информационную и техническую поддержку.

Оборудование торгового эквайринга

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

1. Платежный терминал – стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
2. Мобильный терминал – компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Какой выбрать банк, чтобы подключить эквайринг для ИП

Желающим подключить эквайринг, сначала необходимо проанализировать условия тех банков, которые предоставляют такие услуги, а затем сравнить их, чтобы выявить наиболее выгодные. При выборе обязательно учитывайте:

• надежность финансово-кредитной организации. Отдавая предпочтения таким учреждениям, вы исключите риски недобросовестности и проблем;
• оборудование. Его ИП может купить или арендовать. Поинтересуйтесь, предоставляют ли их фининституты, на какой основе. Некоторые дают доступ к нему бесплатно;
• принимаемые платежные системы. Каждый банк предпочитает сотрудничать с определенными платежными системами (MasterCard, МИР, Visa). Чем больше будет ассортимент, тем лучше;
• тип связи POS-терминала. Возможны: WI-FI, Ethernet, Dial-up, GPRS и др. Выбирайте тот тип, который обеспечивает высокую скорость (первые два в списке), а GPRS/GSM применимы для мобильного эквайринга;
• сервисное обслуживание. Хороший банк должен оперативно реагировать на запрос клиента, обеспечить качественное обслуживание в любое время суток: устранение сбоев, отмена ошибочных операций, замена сломанного оборудования;
• скорость перевода средств на счет ИП. Обычно процесс занимает 1 день. Если расчетный счет открыт в одном банке, а эквайринг подключал другой, время, в течение которого поступают деньги, может увеличиться до 3 дней;
• тарифы банков. В них прописаны стоимость обслуживания, размеры комиссий и прочее. С ними нужно ознакомиться, т.к. от этого зависят ваши будущие расходы на эквайринг;
• все пункты договора. Тщательно изучайте все условия, прописанные в документе. При заключении сделки банк должен обеспечить правильную установку аппаратов и их бесперебойную работу, обучение, инструктаж персонала, техподдержку, перечисление денег на счет компании в указанные сроки.

Критерии выбора эквайринга для ООО

При поиске банка-эквайера нужно обращать внимание на тарифы (о них пойдет речь ниже) и дополнительные критерии:

1. Инструктаж персонала. Работник банка должен обучить принципам работы с оборудованием, алгоритму действий, правилам отмены авторизации, проверке оригинальности карты и так далее. После обучения выдается акт с подписью работников магазина. Некоторые банки проводят тренинг по эквайрингу для ООО, где подробнее рассказывают об ошибках, особенностях документооборота, увеличении продаж и решении иных задач.
2. Программы лояльности. Для привлечения клиентов многие предлагают дополнительные услуги. Человек тратит деньги в магазине, получает баллы, а в дальнейшем пользуется ими для покупки каких-либо товаров.
3. Способ информирования. Для контроля операций ООО получает выписки на почту или данные в виде СМС-сообщений. Плюс — экспресс-оповещение, подразумевающее информирование о сбоях в работе банковской организации.
4. Техобслуживание. Рекомендуется, чтобы персонал банковской организации проводил работы в режиме 24/7. В случае поломки ремонт должен делаться в срок до 24 часов.

В этот список можно добавить расходы тарифы эквайринга для ООО и дополнительные траты — установка оборудования (аренда, покупка), оплата подключения, плата за ремонт и другое. Тариф часто зависит от оборота компании, наличия процессингового центра у банка и лицензии на эквайринг.

Тарифы на эквайринг для ИП

Затраты на эквайринг для ИП включают несколько статей. В общем случае это расходы на:

1. приобретение оборудования и организацию канала связи с эквайером;
2. подключение и настройку комплекса, обучение персонала;
3. сопровождение эквайринга (комиссия с оборота, абонентская плата);
4. сервисное обслуживание.

Стоимость оборудования сильно зависит от его конфигурации. Так, ВТБ предлагает широкий спектр устройств, начиная от мобильного POS-терминала Ingenico IWL стоимостью 5 тыс. руб. до полнофункциональной POS-системы АТОЛ Ресторан ЕГАИС 15” за 96 тыс. руб. Тинькофф предоставляет клиентам две модели бесплатных POS-терминалов: стационарный Verifone VX520 и беспроводной PAX D21OE.

В большинстве предложений эквайринга для ИП подключение, настройка оборудования и обучение персонала обозначаются как бесплатные услуги.

Основные затраты клиента приходятся на комиссию с торгового оборота. Она колеблется в диапазоне от 0,5% до 4%, но в основном сосредоточена в интервале 2-2,7%, который можно считать среднерыночным уровнем. Любой ИП может посчитать будущие расходы на уплату комиссии, оценив будущий объём платежей банковскими картами.

Часто задаваемые вопросы по эквайрингу (FAQ) ?

Рассмотрим популярные вопросы, которые задают пользователи по этой теме публикации.

Вопрос 1. Зачем малому и среднему бизнесу эквайринг?

В современном мире, эквайринг в среднем и малом бизнесе, просто необходим. Иначе, в условиях конкуренции, продавец, просто на просто, потеряет своих клиентов. В связи с тем, что, не имея способа безналичной оплаты, большинство покупателей, элементарно, выберут другую торговую точку, где это будет возможно.

Ведь, на карте хранить денежные средства намного удобнее, более того, большая часть потребителей получает свой доход (заработную плату или социальные выплаты) или, как минимум, его часть именно на банковскую карту.

Кроме того, использование эквайринга в банке дает возможность не только к расширению клиентской базы, но и к увеличению прибыли компании, соответственно.

Вопрос 2. Какое эквайринговое оборудование используется?

Осуществление безналичной оплаты, разумеется, невозможно без специального оборудования и ПО. Оказывая услугу эквайринга, банк предоставляет и необходимое оборудование. Предприниматель может приобрести его за полную стоимость, взять у банка в аренду или получить на других, указанных в договоре, условиях.

В первую очередь, это, конечно, POS-терминал или POS-система целиком. Терминал необходим, для считывания информации с пластиковых карт и обеспечения авторизации в системе, которая позволяет списывать деньги со счета. Как правило, их необходимо столько же, сколько касс в магазине.

При этом, существует несколько видов терминалов, которые могут быть стационарными, беспроводными (например, для курьеров или официантов), PS-терминалы (для продаж через сайт компании), а также они могут иметь разный функционал и считывать карты с чипом или магнитной полосой и предоставлять возможность для бесконтактной оплаты.

Система же представляет собой полный набор устройств, нужных для обеспечения работы места кассира и проведения операций с безналом.

Также применяется импринтер, предназначенный для выдачи слипов – специализированных платежных документов, подтверждающих факт безналичной оплаты.

Пинпад – панель для ввода пин-кода клиентом. Он соединяется с POS-терминалом или кассовым аппаратом и необходим для безопасности транзакции.

В последнее время, распространены кассовые решения, осуществляющие сразу чтение и шифрование информации, получаемой с карты. Они делают процесс оплаты быстрее, безопаснее, упрощают отчетность по финансовым операциям и производят печать чеков.

Стоит отметить, что для интернет-эквайринга требуется только модуль, к которому подключается сайт для авторизации. Так как физически карта не предъявляется, а чек/слип не печатается, в другом оборудовании надобности нет.

Вопрос 3. Где купить/арендовать оборудование для эквайринга?

Арендовать эквайринговый терминал (аппарат) можно у банков-эквайеров, где вы будете подключать эту услугу. Аренда эквайрингового оборудования начинается от 500 руб./месяц и более.

Также можно купить банковские POS-терминалы у других компаниях, которые занимаются продажей и сдачей оборудования в аренду. Приобрести такое оборудования можно в рассрочку.

Приведем некоторые компании, которые предоставляют такие возможности.

1) Прими карту!

Компания Primikartu имеет следующие преимущества:

• Быстрое подключение оборудования без визита в банк;
• Необходим минимальный пакет документов;
• Подключение возможно без отказа банка-эквайера;
• Открытие нового расчетного счета не обязательна;
• Круглосуточная сервисная поддержка и гарантия проведения безопасных платежей;

Здесь можно купить оборудования в рассрочку или арендовать на определенный срок.

2) ПервыйБит

Компания имеет большое количество филиалов по стране, в том числе в странах СНГ, ОАЭ и т.д.

Имеется возможность приобретения ККМ, РКО и другие услуги по запуску и расширению бизнеса.

Возможны решения по оптимизации и автоматизации предприятия.

От чего зависят размеры тарифа?

С каждой оплаты клиентов банком удерживается комиссия. В среднем от полутора до двух с половиной процентов. Максимальная может оставить около 6%. Размеры комиссии, как правило, зависят от:

1. Оборота учреждения с товаров, которые оплатили банковскими картами. Чем он выше, тем ниже ставка.
2. Количества лицензий от платежных систем у организации-эквайера. Чем меньше их, тем больше банк экономит на комиссии платежным системам. За счет этого она понижается.
3. Процессингового центра. Если у банка имеется свой ПЦ, то комиссия будет ниже, потому что не надо платить сторонним организациям за эту услугу.

Виды терминалов для эквайринга

Закон 112-ФЗ предусмотривает обязательную установку POS-терминала для компаний с общим розничным оборотом более 40 миллионов рублей или 5 миллионов рублей на одну торговую точку.

При выполнении расчетов нужно уточнить, с какими платежными системами совместимо оборудование. Большинство банков сотрудничают с Visa, MasterCard, МИР. С AmEx, Union Pay, Diners Club работает не каждый банк, поэтому рассчитаться ими можно не всегда.