Ипотека по программе “молодая семья” в сбербанке

Сроки действия, и что дает участие в программе «Молодая семья»

Накопить на собственное жилье молодым людям, вступившим в брак, сложно, поэтому на помощь часто приходят различные социальные программы. Одна из них – ипотека от Сбербанка России, которая действует, начиная с 2011 года, а недавно, по просьбам многочисленных нуждающихся была продлена до 2020 года. Собственно говоря, это выдача субсидий тем, кто находится в законном браке и соответствует определенным требованиям. Государство в этом случае берет на себя оплату 30-40% стоимости жилья, а остальную сумму кредита должны погашать сами молодожены.

Чаще всего участники программы выбирают квартиру в новостройке, хотя и объекты вторичного рынка в ней не участвуют. Таким образом, государство не только позволяет членам новой ячейки решить свои жилищные проблемы, но и поддерживает строительный рынок, который последнее время вынужден выживать в условиях кризиса. Став участником программы, молодые люди могут купить квартиру в одной из российских новостроек, причем сэкономив на покупке до 50% средств, в то же самое время рынок новостроек успешно конкурирует с вторичным рынком жилья. Между тем, и жилье «бывшее в употреблении», можно купить в рамках программы, как и построить «дом своей мечты».

Жильё для молодых семей по федеральной программе: как это работает

Правила участия в проекте «Обеспечение жильём молодых семей» прописаны в отдельном постановлении правительства РФ. Суть проекта в том, что семье выдаётся от государства дотация, которую можно потратить на:

• покупку готового жилья на первичном рынке;
• строительство квартиры или дома;
• оплату первоначального взноса по ипотеке для молодой семьи;
• частичное погашение ранее взятой ипотеки.

Условия программы для молодых семей в 2021 году могут варьироваться в регионах, поэтому для уточнения деталей следует обратиться в местный жилищный департамент. Сотрудники ведомства проконсультируют и подсчитают сумму, на которую можно рассчитывать в рамках господдержки.

Сумма дотации

Возможная сумма государственной помощи рассчитывается исходя из стоимости жилья, суммы по договору или непогашенному остатку ипотечного кредита, зависит от наличия в семье детей и составляет определённый процент от стоимости жилья:

• двое взрослых без детей — 30%;
• двое взрослых + один или более детей — 35%;
• одинокий родитель + один или более детей — 35%;
• семьи, проживающие в климатически неблагоприятных районах, например, на Крайнем Севере — до 80%.

Материал по теме
Как составить бюджет на месяц и уложиться в него: несколько лайфхаков

Условия участия в программе

Главным критерием участия в программе является потребность молодой семьи в улучшении жилищных условий, которая должна быть официально подтверждена документами из муниципалитета.

Согласно постановлению, улучшение жилищных условий необходимо, если на двоих взрослых приходится не более 42 кв. м жилплощади, а когда в семье трое и более человек — менее 18 кв. м на каждого члена семьи.

Кроме того, семья-претендент на участие в проекте должна иметь подтверждённый доход, достаточный для погашения ипотеки или окончательного приобретения жилья сверх тех средств, которые направит государство.

Какие документы потребуются

Узнать точный перечень документов можно в жилищном департаменте, потому что все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке. Но стандартный пакет включает в себя:

• заявление;
• паспорт;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении ребёнка/детей;
• справку о доходах;
• документы, подтверждающие улучшения жилищных условий;
• реквизиты банковского счёта для перечисления субсидии.

Требования к недвижимости

По программе обеспечения жильём молодых семей можно приобрести жилплощадь, которая:

1. Находится в регионе, где выдаётся дотация.
2. Соответствует нормам, описанным в статье 15 и статье 16 Жилищного кодекса РФ — её износ не должен превышать 25% на момент оценки.
3. Имеет общую площадь, которая соответствует нормам для молодой семьи, установленным в регионе.

Сложности и советы

Получение субсидии по госпрограмме — не самая простая задача. Вас могут не включить в реестр из-за малейшей формальности, к примеру, признают имеющееся жильё подходящим.

Попав в программу, не ждите денег сразу. Вас только поставят на очередь для улучшения жилищных условий. В некоторых регионах людям приходится ждать долго. За это время кому-то из супругов может исполниться 36 лет, из-за чего семья автоматически исключается из программы.

Многодетные и малоимущие семьи и те, кто воспитывает детей-инвалидов будут в приоритете на участие в программе: их могут поставить в очередь перед вами. Поэтому подать заявку, если вы решите поучаствовать в проекте, лучше как можно раньше.

Пока подходит очередь, стоит заняться подготовкой к реализации сертификата программы по обеспечению жильём молодых семей. По её условиям, финансовый сертификат действует после выдачи в течение семи месяцев. Если за это время семья не успевает оформить ипотеку, документ утрачивает силу и возобновить его не удастся.

После получения сертификата следует в течение месяца открыть счёт в банке, на который будет перечислена субсидия. После этого подбирается объект недвижимости для приобретения, заключается договор ипотеки и начинаются ежемесячные выплаты на протяжении установленного количества лет.

Кроме субсидии от государства, при получении ипотеки для молодой семьи в качестве первоначального взноса можно также использовать материнский капитал.

Дополнительные возможности

Поскольку семья молодая, в ней вполне могут со временем появиться дети. При такой ситуации супруга выходит в декрет и лишается выплат по заработной плате. Поэтому ипотека Молодая семья в Сбербанке в условия на 2020 год включила возможность использовать рассрочку для такой ситуации. В частности, клиент имеет право не выплачивать основную часть задолженности 1-3 года после появления ребенка. Это требование закона, поддерживающего данный проект.

Отсрочка ипотеки подразумевает, что заемщик платит проценты, но не платит основной долг

В такой ситуации молодая мать обращается в уполномоченные органы за получением сертификата на выдачу Материнского капитала. Сбербанк предлагает возможность использовать его (или часть) для уплаты ежемесячных платежей, полного погашения долга или для уплаты первого взноса (если материнский капитал есть у семьи на момент обращения за ссудой).

Чтобы воспользоваться этим, потребуются такие документы предоставить в Сбербанк:

1. Свидетельство на ребенка, подтверждающее его рождение.
2. Сертификат уполномоченного органа на получение Материнского капитала.
3. Выписка со счета, удостоверяющая величину капитала.

Как оформить ипотеку правильно

Далее предлагаем вашему вниманию, видео-обзор о том, как правильно оформить и рассчитать ипотечный кредит.

https://youtube.com/watch?v=QHPS4sqnduY%3F

Похожие продукты других банков

Помимо Сбербанка, ряд финансовых организаций оказывают услуги по приобретению собственного жилья молодым семьям. С предложениями можно ознакомиться на официальных сайтах учреждений.

Банк ВТБ ипотека Новостройка

Банк ВТБ – достаточно надежная кредитная организация, которая предлагает своим клиентам получить ипотеку и приобрести собственное жилье по программе «Новостройка». Годовое вознаграждение банка составляет 7,9%.

Основные условия:

• возраст клиента – 21-65 лет (в ряде случаев порог снижают до 70 лет, до наступления этого возраста клиент должен погасить ипотеку);
• размер стартового платежа – не менее 20% от общей суммы;
• срок кредитования – до 30 лет;
• размер ссуды – до 60 млн рублей (минимальная сумма – 600 тыс. рублей).

Целевое назначение займа – покупка квартир первичного фонда. После подачи письменно оформленной анкеты-заявления банк оставляет за собой право принять решение об отказе/одобрении заявки в течение 7 рабочих дней.

В банк могут обратиться люди, сумевшие накопить менее 20% от общей стоимости жилья. В этом случае процентная ставка увеличится до 8,9%. Программа позволяет использовать материнский капитал в качестве начального платежа. Наличие официального трудоустройства и постоянной регистрации обязательно. Клиент должен отработать на последнем месте не менее 30 дней и иметь общий стаж 12 месяцев.

ТКБ банк

Программы государственной поддержки молодых семей (ипотека) имеются и у Транскапитал банка. «Ипотека в ползунках» подразумевает получения ссуды под 4,9% годовых. С ее помощью клиент может приобрести собственное жилье первичного фонда. В семье должен родиться второй или третий ребенок в период с 2018 (с 1 января) по 2022 (31 декабря).

Сроки кредитования – не более 25 лет. Подать заявку может любой желающий (при условии, что он соответствует требованиям организации), достигший 21-летнего возраста. За досрочное погашение штрафы и комиссионные сборы не предусмотрены.

Условия стандартные:

• гражданство РФ и постоянная прописка – обязательны;
• официальное трудоустройство – обязательно;
• наличие общего стажа (12 мес.) – обязательно.

Собственниками квартиры в новостройке являются оба супруга, доли выделяются детям. Минимальный размер займа – 300 тыс. рублей. Внесение личных средств как стартового капитала – обязательное условие, размер – не менее 20% от общей стоимости недвижимого объекта.

Мне нравитсяНе нравится

Особенности федеральной программы

Специальная программа «Молодая семья» от Сбербанка с выгодными условиями имеет ряд особенностей. При оформлении ипотеки в расчет берется не только возраст заемщика и созаемщика (при наличии), но и количество детей, рожденных в браке. В сравнении с другими банковскими продуктами, процентная ставка по соцпрограмме снижена.

Дополнительные льготы для молодых семей

Молодые семьи могут рассчитывать на смягчение условий по ипотечной программе. К дополнительным льготам относят:

1. Неустойка. Если клиент перестал своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке, то Сбербанкбанк применяет штрафные санкции. Размер пени (неустойки) составляет 0,5-1% от просрочки. Они начисляются ежедневно.
2. Комиссионные сборы. Сбербанканк старается лишний раз финансово не перегружать своих клиентов. Никаких штрафов за досрочное погашение ипотечного займа не предусмотрено.
3. Отсрочка. После рождения ребенка клиент может рассчитывать на получение отсрочки по ипотеке в Сбербанке сроком до 36 месяцев.

Если заявитель получает заработную плату через Сбербанк, то он может рассчитывать на уменьшение годового вознаграждения Сбербанка на несколько позиций (в %) или снижения переплаты по ипотеке.

Кто может рассчитывать на льготные условия

На льготы могут рассчитывать молодые семьи, в которых подрастает один или двое детей. Если возраст супруга превышает 35 лет, то оформлением ипотеки в Сможет заняться его жена (при условии, что ее возраст составляет 22-34 года).

Заемщик (как и созаемщик) должны иметь гражданство Российской Федерации. На момент подачи заявки на ипотеку в Сбербанке клиент должен проработать на последнем месте не менее 12 месяцев. Платежеспособность нужно подтвердить документально.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Молодые семьи при оформлении ипотеки в сБербанке на приобретение собственного жилья могут рассчитывать на получение финансовой поддержки от правительства РФ. На деньги, выделенные из бюджета, можно покрыть часть долга (около 30%). Если в семье растут дети, то за каждого ребенка к общей сумме плюсуют еще 5%.

Чтобы получить компенсацию, молодая семья должна приступить к сбору необходимых документов (их перечень можно уточнить на официальном сайте банка онлайн). Принимают их в Департаменте жилищного фонда. На рассмотрение каждого заявления отводится 7-10 суток.

Условия

Условия для получения компенсации стандартные. Государственная субсидия выделяется многодетным и молодым семьям после подачи соответствующего заявления. Основные условия:

• кредит должен быть взят не ранее 1 января 2018 года;
• валюта ипотеки – национальная;
• тип платежа – аннуитет;
• размер кредита – не более 12 млн;
• размер стартового капитала – не менее 20%;
• наличие страхового полиса – обязательно.

Сумма единовременной выплаты составляет 450 тыс. рублей. Шанс на одобрение заявки повышается, если клиент не допускал просрочек и задержек по ежемесячным взносам. Субсидию выделяют один раз.

Подготовка документов

Молодая семья по программе Сбербанка может получить компенсацию по ипотеке, собрав следующие документы:

• свидетельство о регистрации брака и рождении детей (если ребенок усыновленный, нужно представить документы, подтверждающие законность процедуры);
• документы, удостоверяющие личность заявителя (при себе нужно иметь и паспорт созаемщика, если последний привлекался к сделке);
• договор о заключении ипотеки;
• справки, подтверждающие трудоспособность клиента;
• договор долевого участия.

Клиент должен составить письменное заявление, в котором указывается причина подачи на компенсацию. Налогами государственная субсидия не облагается, поэтому сумма полностью поступить на счет Сбербанка.

Процентные ставки по программе «Молодая семья»

Размер годового вознаграждения Сбербанка по ипотеке варьируется в пределах 13,5%. Нужно помнить, что при добровольном отказе от оформления страхового полиса процентная ставка может увеличиться. В ряде случаев размер переплаты Сбербанку наоборот, уменьшают.

Условия минимальной процентной ставки

Размер процентной ставки по ипотеке от Сбербанка напрямую зависит от срока ипотечного кредита и размера стартового взноса. Если клиент перед подачей заявления смог накопить более 20% от общей стоимости жилья, то он получает возможность оформить договор кредитования под 12,5%.

Процедура оформления кредита

Первым делом нужно собрать стандартный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита. Если клиент сомневается, правильно ли он собрал требуемые бумаги, тогда можно позвонить на горячую линию, где заемщика проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Процедура оформления ипотеки выглядит следующим образом:

1. Сбор бумаг для подачи первоначальной заявки на кредит.
2. Эксперты финансовой компании дают ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
3. Клиенту нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда кредитная организация может выдать заемщику именно столько, сколько запрашивалось.
4. Если сумма устраивает, тогда оба супруга подготавливают все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечного займа и относят их в кредитный отдел банка.
5. Кредитные специалисты принимают документы на рассмотрение и отправляют их в головной офис (обычно эта процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
7. Сразу после завершения оформления ипотечного займа и подписания кредитного договора, заемщику следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Сбербанк тоже проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
8. После подписания кредитного договора, необходимо осуществить страхование жизни основного заемщика и объекта недвижимости, а так же передать жилье в обеспечение банка в качестве залога.

Список документов для принятия участия в государственной программе

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. При оформлении заявки на получение займа действуют некоторые ограничения, а также нужна подготовка небольшого пакета документов:

1. Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении кредитной организации. Специалисты помогут с оформлением, а если у заемщика нет желания обращаться за помощью, тогда он может воспользоваться корректно заполненным примером, который так же доступен на сайте.
2. Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
4. Свидетельство о заключении брака.
5. Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, которые понадобятся для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

Если супруга ушла в декретный отпуск

За 10 – 20 лет, пока будет выплачиваться кредит, оба партнера однозначно решится на полноценный декретный отпуск. Но многие граждане даже не догадываются о том, что делать в такой ситуации, так как заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета.

Вот стандартный список документов, которые должны быть переданы экспертам банка, если супруга заемщика ушла в декрет:

1. Документ, подтверждающий рождение ребенка.
2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Так как сертификат каждый год государство увеличивает, а некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша, Сбербанк обязательно уточнит, будет ли заемщик погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо оба супруга планируют дождаться 3-х летнего срока.
3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на то, что банк предоставит заемщику отсрочку на срок от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Какое жилье можно купить с помощью свидетельства?

Согласно условиям госпрограммы и правилам работы Сбербанка со средствами на специальном счете, владелец свидетельства с может потратить помощь от государства на покупку или строительство жилого помещения, которое должно действительно подходить для постоянного проживания, соответствовать санитарным нормам и региональным требованиям по благоустройству.

Как реализовать право на социальную выплату в Сбербанке

Сбербанк в рамках пакета документов получает свидетельство о праве молодой семьи на субсидию. После заключения договора свидетельство не возвращается заявителям. Документ хранится в кредитной организации в течение 3 лет.

Нет, что-то вы не то говорите. У меня есть знакомые знакомых, которые поучаствовали в программе, при том что миллионных счетов в банке у них не было. Так как это всего лишь знакомые знакомых, лично спросить у них не могу.

Документы, подтверждающие финансовые возможности молодой семьи для оплаты средней расчетной стоимости жилья в части превышения размера субсидии. В данном случае можно представить выписку (или несколько) лицевого счета из коммерческого банка о наличии на нем определенной денежной суммы или справку о доходах с места работы (справка 2НДФЛ), подтверждающую регулярные доходы и возможность выплачивать кредит на ипотеку;

1. Заявление.
2. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
3. Документ, подтверждающий нахождение заёмщика по месту регистрации.
4. Документ, подтверждающий уровень доходов заёмщика и его трудовую занятость.
5. Документы по предоставляемому залогу, если обеспечение кредита предполагается за счёт другого объекта недвижимости.
6. Свидетельство о браке.
7. Свидетельство о рождении ребёнка.
8. При наличии созаёмщика-родителя – документы, подтверждающие родство заёмщика и созаёмщика.
9. Сертификат на материнский (семейный) капитал.
10. Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Вам будет интересно ==> Сколько платят пособия на третьего ребенка алтайский край

Подать заявку на ипотеку очень просто – её можно оформить через сайт Сбербанка. Такой способ подачи заявки не только прост, но и выгоден – он помогает приобрести ипотечное жильё по сниженной ставке. С шаблонами договоров купли-продажи с помощью электронной регистрации можно ознакомиться на сайте самого популярного российского банка. Там же молодой семье предлагается рассчитать ставку по ипотеке Сбербанка.

Процентные ставки

1. Подтверждающие осуществлённый первоначальный взнос.
2. Документы на объект жилой недвижимости, приобретаемый в ипотеку. Они выдаются в течение 90 календарных дней с даты принятия банком решения о выдаче займа.

Оформление такой ипотеки выгодно наличием дополнительных привилегий. Если в семье появляется ребенок, то можно отсрочить платеж основной суммы задолженности. Это условие действует до достижения малышом 3 лет. Следует учитывать, что отсрочку не задействуют на проценты по ипотеке.

Какие объекты недвижимости подходят под программу «Молодая семья» от Сбербанка

По программе «Молодая семья» люди, полностью соответствующие требованиям финансовой организации, могут приобрести жилье первичного или вторичного рынка в ипотеку. При желании сделку можно оформить на жилой дом. В программе также участвуют квартиры, находящиеся на этапе строительства.

Каждый тип недвижимости имеет ряд преимуществ и недостатков. Перед тем, как приступить к сбору документов для ипотеки, нужно заранее просмотреть варианты и взвесить все «за» и «против». Независимо от того, какую квартиру будет приобретать клиент, необходимо заранее выяснить все нюансы оформления сделки.

Оформление страхового полиса – одно из обязательных условий ипотечного кредитования. При добровольном отказе от подписания договора размер процентной ставки может быть увеличен.

Вторичный рынок

Объекты вторичного рынка чаще всего имеют собственника. Иными словами, в Росреестре есть запись о том, что квартира была куплена ранее. Стоимость недвижимости этого типа, в сравнении с новостройками, значительно выше. На ценообразование может повлиять ряд факторов (район, наличие инфраструктуры, удаленность от метро).

Владельцы недвижимости вторичного типа стараются сэкономить, не прибегая к услугам риелтора. В этом случае стоимость жилья может оказаться необоснованно высокой: собственник назначает цену сам, руководствуясь только ему понятными принципами. Главное преимущества вторички – ее можно приехать и осмотреть в любое время, удобное для продавца и покупателя.

По качеству (наличие/отсутствие ремонта или отделки) жилье можно разделить на несколько разновидностей:

1. Элитное. Квартиры в элитных домах чаще всего строятся по индивидуально разработанным проектам. Для обустройства готового жилья привлекаются дизайнеры. Комнаты в таких квартирах обычно изолированы, дом тщательно охраняется, за каждым владельцем закреплено парковочное место.
2. Улучшенное. Квартиры этого типа находятся в многоэтажных (9-16) домах. Улучшенная планировка подразумевает наличие изолированных комнат, дополнительных кладовых, раздельных санузлов.
3. Стандарт. Типовые квартиры со смежными комнатами. Чаще всего санузлы совмещены, площадь кухонь небольшая.
4. Неблагоустроенное. Малогабаритные квартиры с небольшой площадью. Коммуникации (отопление, электро- и водобснабжение) могут отсутствовать.

Вторичное жилье в собственность оформляется быстрее, чем новостройка. Покупатель имеет возможность лично осмотреть объект недвижимости, поговорить с соседями и оценить степень износа здания.

Новостройки

Новостройки или объекты недвижимости первичного фонда пользуются популярностью у людей, решивших приобрести собственное жилье. Основное их преимущество – относительно невысокая цена (в сравнении со вторичкой). Юридически чистая постройка не имеет собственников, современные застройщики предлагают своим клиентам самостоятельно выбрать планировку и будущий дизайн квартиры.

Сбербанк имеет дело только с надежными застройщиками. Молодая семья, которая приобрела в ипотеку новостройку, может быть уверена в законности сделки. Основные преимущества жилья этого типа:

• комфорт (наличие пандусов, новых лифтов, широких лестниц);
• благоустроенные прилегающие территории (широкие асфальтированные аллеи, наличие детских площадок, подземных паркингов);
• качество строительства (большинство новостроек гидро- и теплоизолированы, установлены пластиковые окна).

Вокруг новостроек инфраструктура развивается стремительно, открываются магазины, детские сады, школы и медицинские учреждения

В новых комплексах большое внимание уделяют мерам безопасности: сигнализация, противопожарная защита устанавливается еще на этапе строительства

Покупка жилья в возводящемся здании

Если клиент решил принять участие в долевом строительстве, то он может приобрести собственное жилье по стоимости, в несколько раз ниже рыночной. Застройщик возводит здания на средства будущих владельцев квартир.

Способ достаточно современный, но рискованный: если молодая семья обратиться к недобросовестному застройщику, то может лишиться жилья из-за форс-мажорных обстоятельств (строительство могут заморозить или сделка окажется мошеннической).

Договор долевого участия необходимо оформлять в письменном виде. Сделка считается совершенной после появления соответствующей записи в Росреестре. Денежные средства вносят на счет Сбербанка, застройщик получит их только после завершения строительства и сдачи здания в эксплуатацию. Дополнительная мера безопасности не позволит дольщикам лишиться накопленного на жилье капитала.