Ипотека с материнским капиталом

Условия кредитования с оплатой взноса материнским капиталом

Сбербанк предоставляет ипотечные программы с материнским капиталом.

У Сбербанка существует несколько ипотечных программ под материнский капитал, который можно использовать в качестве первого взноса

Главное, на что нужно обратить внимание при выборе программы, — требования и процентные ставки

При расчете окончательной процентной ставки стоит учитывать надбавки, которые банк выставляет за невыполнение следующих условий:

• +0,4% — если сумма первого взноса менее 20% от суммы займа;
• +0,5% — если зарплатная карта заемщика от другого банка;
• +1% — если заемщик отказался от страхования жизни.

Программа «Молодая семья»

Это решение позволяет молодой семье получить ипотеку под годовую ставку в диапазоне от 5% до 9,6%.

Сумма — от 300 000 руб., срок кредитного договора — до 30 лет.

«Молодая семья» — специальная программа господдержки.

Процентные ставки:

• 8,8% — основное значение;
• 8,5% — если приобретается недвижимость, отмеченная флажком «Скидка 0,3%» через «ДомКлик»;
• 8,7% — ставка для покупающих квартиру по госпрограммам поддержки строительства недвижимости при сотрудничестве Сбербанка.

Существует вариант оформления по минимальному набору документов. Это подходит тем, кто не предоставляет подтверждения дохода с места работы и покупает жилье, построенное с участием денег, кредитованных у банка.

Кредит «Ипотека плюс материнский капитал»

Размер займа — от 300 000 руб., срок ипотечного договора — до 30 лет.

Процентная ставка — от 6,2%. Она может быть уменьшена на 0,5%, если заемщик получает з/п на карту Сбербанка.

По этой программе заемщик делает первый взнос, используя средства маткапитала. Заем выдается на покупку как новостроек, так и вторичного жилья.

Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием материнского капитала.

Существует ряд особенных условий для одобрения такого вида ипотеки:

1. Приобретаемая недвижимость оформляется в собственность заемщика или в совместную собственность с супругой/детьми.
2. Если заемщик и созаемщик получают зарплату на карту другого банка, необходимо предоставлять подтверждение занятости и финансовой состоятельности.
3. Необходимо предоставить дополнительные документы: госсертификат на материнский капитал; подтверждение из Пенсионного фонда о наличии средств маткапитала (можно принести в банк в течение 90 дней с момента одобрения ипотеки, документ действителен 30 дней с даты выдачи).
4. Обязательна страховка имущества от повреждения, утраты или гибели в пользу банка на весь срок действия ипотеки.

Другие льготные варианты

Характеристика «Ипотеки под 5% для семей с детьми»:

• ставка — от 5%;
• первый внос — 20%;
• срок — от 1 года до 30 лет.
• сумма — до 12 000 000 руб. для Москвы, С.-Петербурга и их областей, до 6 000 000 — для других регионов РФ.

Сбербанк снижает процентные ставки по ипотечным кредитам для семей с двумя и более детьми.

Главное условие для предоставления льгот по ипотеке — с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. в семье должен родиться 2-й или последующий ребенок. Однако, если он появляется на свет в период с 1 июля по 31 декабря 2022 г., срок выдачи кредита может быть продлен до 3 марта 2023 г.

Особенности условий:

1. Обязательное страхование имущества, жизни и здоровья заемщика.
2. Покупка недвижимости возможна только у юридического лица.
3. Оплачивать объект недвижимости или получать право на бюджетные средства для оплаты могут лишь заемщик/созаемщики. Участие других лиц не допускается.

«Господдержка 2020» предполагает следующие условия:

• ставка — от 6,4%;
• первый взнос — от 20%;
• срок — до 20 лет;
• сумма — до 8 000 000 руб. для Москвы, С.-Петербурга и областей, до 3 000 000 — для остальных регионов.

Главное условие — заключение сделки только с юридическим лицом. До оформления покупаемого жилья в качестве залога требуется залог в виде имущественных прав на имеющиеся объекты недвижимости либо поручительство физлиц.

На что можно потратить деньги?

Средства материнского капитала могут быть потрачены только по назначению. Все варианты государство определило давно и изменений в виде возможности приобрести автомобиль на средства маткапитала пока утверждено не было. Хотя жители отдаленных регионов получили право купить авто на деньги маткапитала, при условии, что это необходимо для обеспечения безопасности и комфорта ребенка. К примеру, когда ближайшая больница находится в соседнем населенном пункте, а общественный транспорт до него не ходит. Но такие запросы рассматриваются ПФР в индивидуальном порядке.

Итак, средства маткапитала можно потратить без ограничений на следующие цели:

• Улучшение жилищных условий;
• Увеличение накопительной части пенсии матери;
• Приобретение специальных средств передвижения, адаптации, при условии, что ребенок с ограниченными возможностями.

Вопросы вызывает, как правило, первый пункт, предполагающий улучшение жилищных условий. Разъясняем:

• Средства материнского капитала можно использовать, как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения уже имеющегося ипотечного кредита. В Сбербанке при оформлении ипотеки под маткапитал минимальная ставка — 9,2%.
• Также средства маткапитала можно потратить на ремонт, имеющийся квартиры или дома при условии, что их площадь соответствует составу семьи (согласно нормам минимальная санитарная норма жилплощади 6 кв.м на одного человека).

Условия кредита под материнский капитал в Сбербанке

Сегодня в Сбербанке есть несколько ипотечных программ, но особым спросом у граждан РФ пользуется предложение: «Ипотека под материнский капитал». Именно данный вид кредита доступен большей части населения, так как оплатить первый взнос в размере 15% можно за счет полученных при рождении ребенка от государства денег.

Условия кредита под маткапитал в Сбербанке на 2019 год следующие:

• купить можно строящееся или готовое жилье;
• минимальная ставка 9,2% при условии оформления кредита через сервис Сбербанка DomClick.ru. При отказе от использования сервиса процент повышается на 0,3%. Также предусмотрены и другие надбавки:
  • +1% при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья,
  • +0,3%, если заемщик не является клиентом Сбербанка и не получает зарплату на карту или счет банка;
• минимальная сумма составляет 30000 рублей;
• срок кредитования — до 30 лет;
• минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный на момент возврата долга — 65.

Также Сбербанк предъявляет требования к трудоустройству потенциального заемщика. Он должен иметь общий стаж от 5 лет. А на последнем месте работы — не менее 6 месяцев, если зарплата приходит на карту Сбербанка и от 1 года при иных условиях.

Можно ли взять целевой потребительский кредит?

Чтобы улучшить жилищные условия за счет проведения ремонта, потребуется потребительский кредит. Ипотека на такие цели не выдается, ее основное и единственное назначение — приобретение различного рода недвижимости. Потребительский кредит в Сбербанке выдается в двух вариантах:

• без подтверждения доходов, при условии получения зарплаты на карту или счет в Сбербанке;
• с подтверждением доходов для новых клиентов.

Автокредит

Целевой потребительский кредит на приобретение авто в Сбербанке оформить нельзя, так как такой программы нет. А вот оформить автокредит, предполагающий внесение минимального взноса в размере 15% заемщикам, под материнский капитал не одобрят.

Исключение может быть сделать только для жителей отдаленных регионов, но такие запросы рассматриваются в индивидуальном порядке. сбербанк ни при каких условиях автокредит под маткапитал не выдает.

Уплата первого взноса: порядок действий

Если владелец сертификата на материнский капитал решил оформить ипотеку и направить средства МК в качестве первого взноса, он должен быть готов к тому, что придётся собрать большое количество документов как для ПФР, так и для кредитной организации. При этом выполняется определённый порядок действий.

Инструкция по использованию материнского капитала в качестве первого взноса:

Семья выбирает кредитную организацию, которая согласна учесть материнский капитал в качестве первого взноса. Стоит внимательно отнестись к её выбору, т. к

все банки предоставляют кредит на своих условиях
Важно сфокусировать внимание на той программе, которая будет подходить заёмщику по всем параметрам.
Далее в банк подаётся заявка. Сотрудники организации рассматривают её в течение недели (срок зависит от банка).

Если банковских служащих на этом этапе всё устраивает, заёмщик приступает к поиску подходящего жилья
Когда выбор сделан, заключается договор купли-продажи с продавцом

В документе фиксируются следующие сведения:состав участников сделки;
адрес, назначение объекта, его характеристики;
стоимость объекта недвижимости;
срок платежа;
указание на документы, подтверждающие право собственности продавца на жильё;
наличие у продавца согласия на выписку своих несовершеннолетних детей, если они являются собственниками жилья или постоянно прописаны в нём;
отсутствие обременения на недвижимость (залога, ареста).

Заёмщик оформляет обязательство об оформлении помещения в общую долевую собственность и удостоверяет его у нотариуса.

Стороны сделки регистрируют договор купли-продажи в Росреестре.
Следующий шаг подразумевает предъявление банку требуемых в этой ситуации бумаг (перечень указан ниже).
Владелец сертификата на МК заключает кредитный договор. В нём обязательно указывается цель оформления кредита (на приобретение жилья). В этот же момент предъявляется обязательство об оформлении помещения в общую долевую собственность.

Заёмщик получает кредит на открытый кредитный счёт и оплачивает часть аванса из собственных средств, как указано в условиях ипотечного соглашения.
Лицо, заинтересованное в ипотеке, обращается в местное отделение ПФР с заявлением о намерении распорядиться выделенными средствами на улучшение жилищных условий. Делается это не позднее 30 дней с того дня, как кредитная организация одобрила использование МК на первый взнос по ипотеке. Предъявляет также полный пакет документов, указанный ниже.

ПФР изучает поданные документы в течение двух недель и даёт разрешение на использование средств МК, если не возникает претензий. Сумма перечисляется в банк в течение сорока дней после обращения граждан.
Банк передаёт деньги продавцу недвижимости.

Для получения ипотеки под материнский капитал в банк представляются такие документы:

1. Документы, подтверждающие личность заёмщика:
   • паспорт;
   • СНИЛС.

2. Сертификат на получение МК.

3. Свидетельства о рождении детей.
4. Документы, подтверждающие платёжеспособность заёмщика:

   • декларация 2-НДФЛ;

   • справка о доходах по форме банка (заверяется печатью работодателя);

   • справка из налоговой службы, если у заёмщика есть дополнительные источники дохода;
   • справка об отсутствии задолженности по обязательным платежам.
5. Документы, подтверждающие заключение сделки, т. е. договор купли-продажи жилого помещения.
6. Документы, касающиеся приобретаемого объекта недвижимости:
   • выписка из домовой книги;
   • справка из БТИ;

   • технический паспорт помещения.

7. Справка из ПФР о наличии (остатке) средств материнского капитала.

8. Обязательство об оформлении помещения в общую долевую собственность.

В ПФР подаётся такой пакет бумаг (оригиналы и копии):

• документы, удостоверяющие личность и место жительства лиц, получившего сертификат;
• СНИЛС;
• сертификат на МК;
• копии свидетельств о рождении детей;
• свидетельство о браке;
• договор купли-продажи;

• выписка из ЕГРН о праве собственности на жильё;

• ипотечный договор;
• обязательство об оформлении жилья в общую долевую собственность всех членов семьи.

В Россреестр предъявляются следующие документы (помимо договора купли-продажи):

• заявление о регистрации права собственности на жильё;

• документы, удостоверяющие личность всех участников сделки;
• правоустанавливающие документы на жильё;
• справка о составе семьи, подтверждающая выписку всех граждан на момент совершения сделки.

Могут понадобиться дополнительные документы.

Правила погашения ипотечного займа под маткапитал

Порядок действий по оплате ипотеки средствами пособия выглядит так:

1. Обращение в банк с паспортом и сертификатом для получения справке об остатке ссудной задолженности и процентов по займу.
2. Написание заявления в отделении ПФР. Получатель сертификата должен предъявить:

• паспорт;
• сам сертификат;
• справку о задолженности от кредитора;
• документ о праве собственности. Поскольку выдача свидетельств на право собственности отменена, можно взять выписку из ЕГРН;
• нотариальное обязательство о выделении долей всем членам семьи, в том числе детям, если при регистрации права собственности этого не произошло.

1. Получение разрешения от ПФР в течение 30 дней после обращения.
2. Передача разрешения в банк.

После этого в течение 30 дней средства перечисляются в банк. При частичной оплате происходит пересчет ежемесячного платежа и конечной переплаты. Если погашается весь остаток, кредит закрывается, после чего можно взять справку о полном погашении долговых обязательств.

Досрочно погасить ипотеку в Сбербанке можно на любом сроке без уплаты комиссий и штрафов.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал – ТОП-7 самых надежных банков

В 2018 году несколько десятков банков России работают с материнским капиталом. Мы выбрали семь самых надежных финансовых организаций и представляем их вниманию читателей.

Сбербанк

Ранее эта финансовая организация выдавала ипотеку под мат капитал только для готовых объектов. Однако теперь Сбербанк оказывает поддержку семьям, желающим приобрести жильё на стадии строительства, и даже помогает найти средства на реконструкцию и ремонт домов и квартир.

Банк DeltaCredit

Банк выдаёт кредиты на улучшение жилищных условий с минимальным первичным взносом (5%). Средства семейного капитала принимаются как первичная сумма для уплаты долга и как погашение основного ипотечного кредита.

ВТБ-24

Направления вложений государственных средств стандартные: покрытие первоначального взноса, снижение суммы взноса, погашение основной задолженности. Кредит выдаётся на покупку первичного, вторичного или строящегося жилья.

Банк Москвы

Данное финансовое учреждение не принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса, но погашает им основной долг по ипотечному кредиту и процентам по нему.

Номос Банк

Относительно недавно работает с материнским капиталом, но предлагает своим клиентам несколько вполне качественных финансовых продуктов, призванных улучшить жилищные условия семей с 2 и более детьми.

Банк ЮниКредит

Компания работает с семейным капиталом с 2009 года. Схема предоставления услуг давно отработана – все возможные варианты использования государственного сертификата на маткапитал доступны для заемщиков и оформляются максимально быстро.

Примсоцбанк

Работает по двум программам «МК» и «МК плюс». Желающие приобрести жильё в кредит могут покрыть часть задолженности или внести первоначальный взнос. Решения по выдаче ипотечного займа принимаются за 1 день.

Сводная таблица по всем банкам:

№	Название банка	Средние проценты по кредиту	Эксклюзивные продукты
1	Сбербанк	12%	Кредит на строящееся жильё
2	Банк DeltaCredit	11%	Кредит «Delta-вариант» с минимальным первоначальным взносом
3	ВТБ-24	11,5%	Приобретение вторичного жилья
4	Банк Москвы	от 11%	Только стандартные варианты
5	Номос Банк	12%-14%	Кредит «Квартира+МК»
6	Банк Юникредит	12%-13%	Кредит на покупку коттеджа
7	Примсоцбанк	11%-14%	Кредит «Материнский капитал Плюс»

Необходимые документы

Как и любая другая финансовая операция, ипотечное кредитование не обходится без сбора документов. А если учесть, что клиент планирует использовать сертификат мат капитала, то бюрократическая сторона вопроса ещё больше усложняется, так как помимо банка, нужно получить одобрение у ПФР.

Если вы только планируете оформлять ипотеку и хотите сделать первый взнос с помощью сертификата, тогда для начала вам нужно обратиться в банк и выбрать для себя подходящий кредитный продукт. Как правило, получить согласие на полное использование средств сертификата не всегда возможно, банк может потребовать внесение хотя бы 5% наличными. Если же кредит оформлен до выдачи сертификата, тогда клиент может использовать его в качестве средства для погашения общей задолженности или процентов по ссуде. Клиенту нужно уведомить банк, что он хочет досрочно погасить часть суммы за счёт федеральных средств. Банк предоставит ему выписку по текущей задолженности, с которой клиент обратится в ПФУ. В любом случае такой вариант наиболее привлекателен как для клиента, так и банку.

Для пенсионного фонда

Пенсионный фонд довольно кропотливая организация, поэтому процесс оформления каких-либо выплат довольно сложный и долгий. Если запланировано использование материнских денег на погашение ипотеки, тогда нужно обратиться в Пенсионный и получить сам сертификат. Для этого гражданину нужно иметь при себе:

• Составленное по образцу заявление;
• Копии паспорта гражданина РФ (подать заявление может как мать, так и отец);
• Копию свидетельства о рождении малыша или постановление об усыновлении ребёнка;
• Справку для подтверждения гражданства ребёнка в случае если один из родителей нерезидент страны.

После рассмотрения заявления заявителю выдаётся сертификат установленного образца. С ним-то клиент и идёт в банк для одобрения решению по досрочному погашению. Дальше нужно снова обратиться в Пенсионный фонд.

Для одобрения выплаты в счёт погашения ипотечной задолженности при себе нужно иметь:

• сертификат, ранее полученный по заявлению;
• паспорт гражданина, который оформил сертификат (только один из родителей или официальный опекун оформляет документы);
• заявление, составленное по образцу на выплату денег из материнского капитала (образец https://ipotekunado.ru/wp-content/uploads/2019/02/rasporyazhenie.docx);

Рис.1 Пример заполнения заявления на использование мат капитала

• договор кредитования на приобретение квартиры, в котором должна быть прописана цель, подтверждающая целевое использование денег, а именно решается жилищный вопрос семьи;
• справка, выданная банком с суммой, оставшейся к оплате;
• документ, заверенный нотариусом, обязывающий собственника квартиры после полного погашения задолженности оформить недвижимость на всех членов семьи в равных долях.

Для Сбербанка

После приёма документов у ПФ есть 2 месяца на принятие решения. Если оно положительное, тогда следующий этап — подача заявлений в банк. От клиента потребуется:

• Паспорт;
• Сертификат;
• Справка с ПФР об остатке на счёту, предназначенном для хранения мат капитала;
• Заявление о желании досрочного полного или частичного погашения долга по займу.

После этого банк выделяет ячейку для зачисления средств и пенсионный переводит деньги на банковский счёт. Сразу нужно уточнить, все попытки мошенническим способом обналичить так деньги не получится. Пенсионный контролирует каждое целевое расходование бюджетных средств.

Необходимые документы

Пакет документов на ипотеку Сбербанка включает:

• Заявление в виде анкеты;
• Паспорт заемщика;
• Документ с пометкой о регистрации;
• Второй документ, который может подтвердить личность (водительские права, удостоверение личности, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС);
• Справку 2-НДФЛ (не нужна зарплатным клиентам);
• Трудовую книгу;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельства о рождении детей (При использовании программы Ипотека с господдержкой для семей с детьми);
• В некоторых случаях может понадобиться справка 3-НДФЛ;
• Документы по объекту недвижимости (должны быть представлены в течение 90 дней после одобрения заявки);
• Документы, подтверждающие наличие у клиента первоначального взноса;
• Выписка из Росреестра о регистрации недвижимости (на последней стадии оформления договора).

Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального взноса, но позволяет использовать всевозможные денежные сертификаты на выплату начального взноса или его части.

Процедура получения ипотеки

Порядок получения ипотеки под маткапитал предполагает выполнение нескольких шагов. В первую очередь следует подобрать банк с выгодной ипотечной программой, затем выполняются следующие шаги.

Подготовка документации

Перед подачей заявки на кредит следует заняться сбором документов.

1. Паспорт заемщика.
2. Справка, подтверждающая уровень заработной платы. Выдается по форме 2-НДФЛ работодателем.
3. Трудовая книжка или трудовое соглашение, которые удостоверяют наличие у клиента официального места работы.
4. Справка из миграционной службы о наличии временной регистрации, если заемщик проживает не по месту постоянной прописки.
5. Бумаги на жилое помещение, которое планируется приобрести.
6. Документы на недвижимость, передаваемую в залог, если клиент оформляет ипотеку под залог имеющегося жилья.
7. Сертификат на получение материнского капитала.
8. Справка, подтверждающая, что на счету заемщика в ПФ РФ есть денежные средства.

При необходимости банковское учреждение вправе запросить дополнительные документы.

Подача заявки в банк и ее рассмотрение

Рассмотрение заявления клиента осуществляется в течение 5-14 дней. Точный срок зависит от конкретного банка и многих иных факторов. В процессе рассмотрения сотрудники тщательно проверяют заемщика и приобретаемую недвижимость. Если кредитора все устраивает, он принимает положительное решение.

Оформление документации

Если банковское учреждение одобряет заявку клиента, сотрудники оповещают заемщика и указывают день, когда можно посетить отделение для заключения договора. При обращении в банк между кредитором и должником оформляется ипотечное соглашение.

После этого требуется заключить и договор купли-продажи на приобретаемую недвижимость с продавцом. Это может быть частное лицо или компания-застройщик. Также требуется оформить страховку на жилье, передаваемое в залог. Обычно это является обязательным условием при взятии ипотеки.

Если гражданин согласен еще на добровольное страхование жизни и здоровья, то понадобится оформить и его.

Подача заявления в ПФ РФ

Для того, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, заемщику требуется получить одобрение ПФ РФ. Ведь именно этот государственный орган будет переводить денежную сумму за жилье на счет банка.

• Паспорт гражданина России.
• Сертификат, удостоверяющий право на получение маткапитала.
• СНИЛС.
• Соглашение с банком о получении ипотеки.
• Договор о залоге, зарегистрированный в Росреестре.
• Справка из банка, указывающая, какая необходима сумма.
• Обещание получателя пособия оформить долю в жилом помещении на каждого члена его семейства. Составляется оно в письменной форме и заверяется в нотариальной конторе.

Если понадобится, сотрудники ПФ РФ затребуют дополнительные бумаги.

Перечисление средств

Заявление получателя пособия на перевод средств на счет банка рассматривается сотрудниками ПФ РФ в течение месяца. Затем в течение 5 дней они обязаны оповестить заявителя об итогах рассмотрения заявки. Если решение положительное, пенсионное отделение переводит деньги на счет кредитора.

Условия получения материнского капитала под ипотеку

П¾Ã»ÃÂÃÂõýøõ üðÃÂõÃÂøýÃÂúþóþ úðÿøÃÂðûð ÿþô øÿþÃÂõúàôþÃÂÃÂÃÂÿýþ ôûàúðÃÂõóþÃÂøù óÃÂðöôðý, ÃÂÿøÃÂþú úþÃÂþÃÂÃÂàþÃÂÃÂðöõý ò ÃÂÃÂðÃÂÃÂõ 3 äõôõÃÂðûÃÂýþóþ ÷ðúþýð þà29.12.2006 N 256-äÃÂ. àýøü þÃÂýþÃÂÃÂÃÂ:

• öõýÃÂøý àóÃÂðöôðýÃÂÃÂòþü àä, úþÃÂþÃÂÃÂõ ÃÂþôøûø øûø ÃÂÃÂÃÂýþòøûø ÿõÃÂòþóþ ÃÂõñõýúð ÿþÃÂûõ 1.01.2007 óþôð;
• üÃÂöÃÂøý àóÃÂðöôðýÃÂÃÂòþü àä, òþÃÂÿøÃÂÃÂòðÃÂÃÂøàò þôøýþÃÂúàÿõÃÂòþóþ ÃÂõñõýúð, ÿþÃÂòøòÃÂõóþÃÂàò ÃÂõüÃÂõ ÿþÃÂûõ 1.01.2007 óþôð ÿÃÂÃÂõü ÃÂþöôõýøàøûø ÃÂÃÂÃÂýþòûõýøÃÂ;
• þÃÂÃÂþò ø ÃÂÃÂÃÂýþòøÃÂõûõù, úþÃÂþÃÂÃÂõ þÃÂÃÂðûøÃÂàòþÃÂÿøÃÂÃÂòðÃÂàÿõÃÂòþóþ ÃÂõñõýúð ÿÃÂø þÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøø ÿÃÂðò ýð ÃÂààöõýÃÂøýÃÂ;
• ýõÃÂþòõÃÂÃÂõýýþûõÃÂýøàôõÃÂõù øûø ûøàÃÂÃÂðÃÂÃÂõ 18 ûõàÿÃÂø þñÃÂÃÂõýøø ýð þÃÂýþù ÃÂþÃÂüõ ôþ úþýÃÂð ÃÂÃÂõñàò ÃÂûÃÂÃÂðõ þÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøàüõàÿþôôõÃÂöúø þàÃÂþôøÃÂõûõù.

ÃÂþôÃÂòõÃÂöôõýøõ ÿÃÂðòð ýð ÿþûÃÂÃÂõýøõ ÃÂÃÂõôÃÂÃÂò üðÃÂõÃÂøýÃÂúþóþ úðÿøÃÂðûð ÿþô øÿþÃÂõúàþÃÂüõÃÂðõÃÂÃÂààÿþüþÃÂÃÂàÃÂõÃÂÃÂøÃÂøúðÃÂð. ÃÂóþ ÿþûÃÂÃÂõýøõ (ÃÂÃÂðÃÂÃÂà5 äàâÂÂ256-äÃÂ) þÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàÿÃÂø ýðûøÃÂøø ÿþûýþóþ úþüÿûõúÃÂð ôþúÃÂüõýÃÂþò, ò úþÃÂþÃÂÃÂù òÃÂþôÃÂÃÂ:

• ÷ðÃÂòûõýøõ ýð ÿþûÃÂÃÂõýøõ ÃÂõÃÂÃÂøÃÂøúðÃÂð;
• ÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂõýøõ ûøÃÂýþÃÂÃÂø þñÃÂðÃÂðÃÂÃÂõóþÃÂÃÂ;
• ÃÂòøôõÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð þ ÃÂþöôõýøø ôõÃÂõù;
• ÿþôÃÂòõÃÂöôõýøõ óÃÂðöôðýÃÂÃÂòð àä òÃÂõàÃÂûõýþò ÃÂõüÃÂø.

ÃÂõÃÂõôðÃÂà÷ðÃÂòûõýøõ üþöýþ þýûðùý-ÃÂÿþÃÂþñþü ÃÂõÃÂõ÷ ÿþÃÂÃÂðû ÃÂþÃÂÃÂÃÂûÃÂóø ø ÃÂðùàÃÂõýÃÂøþýýþóþ ÃÂþýôð àä. âðúöõ üþöýþ þÃÂýõÃÂÃÂø úþüÿûõúàôþúÃÂüõýÃÂþò ûøÃÂýþ ò ÃÂäà, ÃÂäæ.

ÃÂþÃÂûõ ÃÂþóþ, úðú ôþúÃÂüõýàóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòõýýþóþ þñÃÂð÷ÃÂð ñÃÂôõàýð ÃÂÃÂúðÃÂ, üþöýþ ÃÂðÃÂÿþÃÂÃÂöðÃÂÃÂÃÂàøü. ÃÂþÃÂÃÂôþú þñÃÂðÃÂõýøàò ÃÂäà ôûàÿþôðÃÂø ÷ðÃÂòûõýøàþÃÂÃÂðöõý ò ÃÂÃÂðÃÂÃÂÃÂà, âÂÂ256-äÃÂ.

Нюансы и риски

http-equiv=»Content-Type» content=»text/html;charset=UTF-8″>ion class=»infoblock»>

Выдавать займы по программе материнского капитала могут не все банковские учреждения. Это обусловлено тем, что они хотят минимизировать собственные риски. Если банк оценивает потенциального заемщика как не очень платежеспособного, в выдаче ипотечного займа будет отказано.

Выделяют некоторые нюансы такой процедуры.

1. Банки в большинстве случаев отказывают в выдаче ипотеки, если МК используется как первоначальный взнос. Они могут опасаться, что первая сумма будет внесена, а в дальнейшем заемщик не сможет расплатиться с кредитом.
2. Даже если выносится положительное решение по выдаче кредита, процентная ставка будет повышена.
3. На строящиеся объекты кредиты выдаются реже. Это обусловлено тем, что банки ограждают себя от проблем, связанных с реализацией такой недвижимости при неуплате долга.
4. Если гражданин хочет взять кредит на маленький срок, в ипотеке может быть отказано. Одобрение часто получают заявки с длительным сроком кредитования.
5. При отсутствии выплат по кредиту банк начинает принудительное взыскание задолженности через суд. Этого удается достичь путем продажи залогового жилья. При этом средства материнского капитала возврату не подлежат.

Выделяют некоторые риски, которые связаны с кредитованием при использовании материнского капитала. Основным среди них является несовершенство контроля за порядком выделения долей в результате внесения средств МК.

В момент продажи квартиры собственник может скрыть тот факт, что при ее покупке использовались государственные средства. И если доли не выделены, а должны быть выделенными, сделка может быть признана незаконной в рамках статьи 168 ГК РФ.

Второй распространенной причиной является нежелание связываться с органами опеки и попечительства в момент реализации жилья. Органы должны дать разрешение на продажу недвижимости, в которой выделены детские доли по материнскому капиталу. Родители должны будут подтвердить, что они не ухудшают условия проживания детей или перечислили на их счет средства, эквивалентные доле.

Судебная практика показывает, что решение часто принимается не в пользу покупателя. Но проблемы могут появиться и у собственников, нарушивших закон. Они будут привлечены к ответственности за:

• нарушение правил использования сертификата на МК (гражданин может лишиться документа);
• нарушение правил ипотечного кредитования;
• противоправные деяния в момент продажи квартиры;
• ущемление прав детей в отношении недвижимого имущества, приобретенного на средства МК.

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса

Порядок уплаты материнским капиталом первого взноса по ипотеке выглядит следующим образом:

1. Сначала заемщик должен обратиться в банк, чтобы уточнить, принимает ли выбранная кредитная организация материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях.
2. Если потенциального заемщика все устраивает, он может заполнить заявку на предоставление кредита и заняться сбором всех необходимых документов, в том числе он должен заказать справку из ПФР о неизрасходованном остатке материнского капитала.
3. В случае принятия положительного решения по заявке, заемщик должен выбрать подходящие для покупки жилье.
4. Затем в банк нужно предоставить документы на выбранный объект и подписать кредитную документацию.
   Документы по кредитуемой недвижимости должны быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения по выдаче ипотеки.
5. После заемщик должен обратиться в Росреестр для регистрации права собственности.
6. Далее необходимо подготовить и оформить у нотариуса обязательство о выделении долей.
7. Следующий этап — оформление жилищного кредита. Сначала сумма долга по ипотеке в кредитном договоре будет указана без учета средств МСК. До перевода денег из ПФР размер ежемесячного платежа по ипотеке будет больше, но после перечисления средств, банк пересчитает сумму долга, и размер платежа уменьшится.
8. После банк переводит продавцу всю сумму по договору купли-продажи, а заемщик должен подать заявление о распоряжении средствами МСК.
   С 12 марта 2020 года заявление можно подавать сразу в банк, а не ПФР, как это было ранее. Чтобы принять решение по использованию маткапитала, у ПФР теперь есть 10 рабочих дней (раньше давался месяц).
9. После рассмотрения обращения и вынесения положительного решения Пенсионный Фонд переведет средства господдержки банку в течение одного месяца.