Ипотека со взносом 10% в московской области

Банки, выдающие ипотеку с первым взносом 10%

Для упрощения сравнительного анализа сопоставимые кредитные продукты представлены в единой форме.

Расчеты ежемесячных платежей приведены для следующих исходных параметров:

• целевое назначение – приобретение квартиры на вторичном рынке жилья;
• стоимость недвижимости – 3 100 000 руб.;
• срок ипотеки – 25 лет.

Тинькофф Банк

Целевые ипотечные ссуды в перечне действующих программ отсутствуют. Можно использовать рефинансирование до 2 млн руб. (от 9,9 % годовых) на срок до 3 лет. До 18 лет снижен минимальный возраст заемщика.

Для оплаты первоначального взноса в другом банке Тинькофф предлагает кредит наличными.

При согласии на повышенную ставку (12%) не требуется:

• подтверждения доходов;
• залога;
• поручительства.

Деньги перечисляют на новую банковскую карту, которую в Москве и других крупных городах РФ можно получить курьерской доставкой через сутки после одобрения заявки.

Предложения Сбербанка

С первым взносом 15% предлагается ипотека на срок до 30 лет при стоимости покупки до 30 млн руб.

Минимальная ставка – 8,2% – назначается при выполнении дополнительных условий:

• соответствие статусу «молодой семьи»;
• регистрация прав собственности с применением дистанционного оформления;
• наличие личного страхового полиса;
• приобретение недвижимости с применением услуг специализированной службы «ДомКлик».

Если воспользоваться льготами программы государственной поддержки при покупке квартиры в новостройке, ссуду можно получить с применением 6,1% годовых. В этом случае придется довести первый взнос до 20%.

Ипотека ВТБ 24

Программа	Ставка, %	Ежемесячный платеж, руб.
Жилье на вторичном рынке	9,9	25 156

Банк выдает кредиты на максимальную сумму до 60 млн руб. Принятое по заявке решение действует в течение 4 месяцев. Для первоначального взноса можно использовать маткапитал.

Газпромбанк

Возрастные ограничения – от 20 до 70 лет. Пониженные проценты (9,2%) предлагаются при получении займа с первым взносом 20%. На одинаковых условиях предоставляются ссуды для покупки квартиры у застройщика и на вторичном рынке.

Программа	Ставка, %	Ежемесячный платеж, руб.
Новоселы	9,5	23 796

Промсвязьбанк на новостройки

Дли приобретения жилья у застройщиков предлагаются кредиты под 7,65% годовых на 25 лет. Подходящие варианты опубликованы в перечне аккредитованных объектов недвижимости. Первый взнос – не менее 15%.

Ипотека БЖФ

При стоимости жилья по ДКП 3,1 млн руб. банк предоставит ссуду на следующих условиях:

• максимальная сумма – 2 170 000 руб.;
• срок – 15 лет;
• взнос – 930 000 руб. (не менее 30%);
• платеж – 21 242 руб./ месяц.

Для одобрения заявки надо подтвердить доход от 35 404 руб.

Банк России

Частный клиент может получить ссуду на покупку квартиры под 8,2% при первоначальном взносе не менее 20 %.

Ставка уменьшается в следующих случаях:

• площадь объекта превышает 60 кв. м;
• сумма кредита >7 (5 или 3) млн руб. для Москвы и МО, СПб или других регионов соответственно.

Если клиент не приобретает личного страхового полиса, тариф увеличивается на 0,5%.

Бинбанк

В перечне 19 ипотечных программ несложно выбрать подходящий вариант. Однако с минимальным первым взносом 10% предлагается только ссуда в рамках сотрудничества с застройщиком для покупки жилья в ЖК «Гоголь Парк».

Предложения Альфа-Банка

Программа	Ставка, %	Ежемесячный платеж, руб.
Рефинансирование	8,29	24 525

Максимальная сумма – 20 млн руб. Банк рассматривает заявку не больше 3 рабочих дней. Взнос по ипотечному кредиту – от 20%.

Банк Восточный (под залог недвижимости)

При минимальном взносе 15% можно получить ссуду под 11,75% годовых. Если личный страховой полис отсутствует, тариф увеличивается на 0,7%.

Другие банки

Наименование	Программа	Ставка, %	Ежемесячный платеж, руб.
МКБ	Приобретение недвижимости	8,2	21 904
Россельхозбанк	«Сельская»	2,7	12 799
АкБарс	«Перспектива»	8,75	22 937

Можно ли получить ипотеку с 10 % первоначального взноса?

К°Ãº ÃÂöõ ÃÂÿþüøýðûþÃÂÃÂ, ò ñþûÃÂÃÂøýÃÂÃÂòõ ÃÂøýðýÃÂþòþ-úÃÂõôøÃÂýÃÂàÃÂÃÂÃÂõöôõýøÃÂàøÿþÃÂõúàòÃÂôðÃÂàÿþô ÃÂÃÂðýôðÃÂÃÂýÃÂõ 20-30% ø÷ýðÃÂðûÃÂýÃÂàòûþöõýøù. ÃÂÿþÃÂõúð ÃÂþ ò÷ýþÃÂþü 10% â ÃÂõôúøù ñðýúþòÃÂúøù ÿÃÂþôÃÂúÃÂ. ÃÂôýðúþ ÃÂøÃÂûþ ñðýúþò, óþÃÂþòÃÂàþÃÂþÃÂüøÃÂàöøûøÃÂýÃÂù ÷ðùü ýð ÃÂðúøàûÃÂóþÃÂýÃÂàÃÂÃÂûþòøÃÂÃÂ, òþ÷ÃÂþÃÂûþ.

âþûÃÂúþ ÃÂÃÂð÷àýðôþ ÿþýøüðÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ ÿÃÂõÃÂõýôþòðÃÂàýð øÿþÃÂõúààÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂü ò÷ýþÃÂþü 10 ÿÃÂþÃÂõýÃÂþò ÃÂüþóÃÂàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøõ óÃÂðöôðýõ:

• ÿþûÃÂÃÂðÃÂÃÂøõ ÷ðÃÂðñþÃÂýÃÂàÿûðÃÂàýð úðÃÂÃÂÃÂ, þÃÂúÃÂÃÂÃÂÃÂàò ÃÂþü öõ ñðýúõ;
• òýþÃÂÃÂÃÂøõ üðÃÂõÃÂøýÃÂúøù úðÿøÃÂðû ò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÃÂÃÂ;
• ÃÂÃÂðÃÂÃÂýøúø ÃÂþÃÂøðûÃÂýþù ÿÃÂþóÃÂðüüàëÃÂþûþôðàÃÂõüÃÂÃÂû.

6. ПИК — ипотека по ставке от 3,99%

Почти в каждом проекте группы ПИК можно купить квартиру в ипотеку со ставкой 3,99% от Альфа-Банка, следует из информации на сайте застройщика. Среди них, например, московские ЖК «Мичуринский парк», «Бунинские луга», «Западный порт», «Саларьево парк», «Люблинский парк», «Белая Дача парк», «Одинцово-1», «Измайловский лес», «Люберцы парк», «Восточное Бутово», «Дмитровский парк», «Бутово парк 2» и другие.

Основные условия кредитования от Альфа-Банка:

• Срок кредита от 3 до 20 лет.

• Первоначальный взнос — от 15%.

• Минимальный размер кредита — от 600 тысяч ₽.

• Максимальная сумма — 12 миллионов ₽ для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 6 миллионов ₽ — для остальных субъектов.

В проектах ПИК можно оформить ипотеку по ставке ниже 6,5% даже без первоначального взноса от Абсолют банка и ВТБ. Правда, ставка 6,1% будет действовать только год, а затем на весь оставшийся срок кредита — 7,9% (по программе ВТБ) и 8,1% (в Абсолют банке). Срок кредита — до 30 лет. 

Минимальные ставки у других застройщиков

1. Донстрой — ставка 0,1% 

В жилых комплексах девелопера Донстрой действует ипотечная программа  «Господдержка 2020» от ВТБ.

Основные условия программы:

• Ставка — 0,1%.

• Первоначальный взнос — 20%.

• Срок кредита — 240 месяцев.

• Программа доступна только гражданам РФ.

• Аккредитованные объекты: ЖК «Символ», «Огни», «Событие», «Остров» и «Река».

Правда, ставка 0,1% доступна в первый год пользования кредитом. Со второго года и на весь оставшийся срок она составит 5,8%.

2. А101 — ипотека под 2,55%

В жилых комплексах ГК А101 доступна ипотека под 2,55% годовых от Сбербанка.

Условия программы:

• Первоначальный взнос — от 30%.

• Срок кредита — от 12 до 20 лет.

На срок до 7 лет в проектах компании также можно оформить ипотеку под 0,95% с первоначальным взносом от 30%. Ипотека на 12 лет с таким же взносом предполагает ставку 2,05%. На 20–30 лет — 3,75%. Базовая ставка по ипотеке с господдержкой от Сбербанка — с первоначальным взносом от 15% и сроком кредита до 30 лет — сейчас составляет 5,75% годовых.

3. Сити-XXI век — ставки от 2,99%

В подмосковных проектах «Сити-XXI век» действует ставка по ипотеке 2,99% от Альфа-Банка. Программа доступна покупателям квартир в миниполисах «Дивном», «Серебрице» и «Рафинаде».

Условия:

• Ставка 2,99% действует в течение всего срока кредита на покупку нового жилья.

• Срок кредитования — от 3 до 20 лет при сумме кредита до 12 миллионов ₽.

• Ипотечная программа актуальна до 30 июня 2021 года.

• Предложение распространяется на определённый перечень квартир.

Почему застройщики предлагают такие низкие ставки

После запуска льготной ипотеки под 6,5% в апреле прошлого года ряд застройщиков предложили своим клиентам ещё более привлекательные условия.

Таким образом застройщики рассчитывают разнообразить продуктовую линейку и расширить потенциальную аудиторию заёмщиков, комментирует управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.

По словам эксперта, ипотека по сниженной ставке может быть привлекательна для тех, кто не планирует досрочно гасить кредит, так как это позволяет сократить величину переплаты.

Стоит ли пользоваться предложениями застройщиков с минимальными ставками

Такой вариант может быть интересен, если потенциальный заёмщик не будет досрочно закрывать ипотеку, так как более низкая процентная ставка позволит уменьшить итоговую стоимость квартиры, рассуждает Надежда Коркка. Однако перед тем, как выбрать конкретное предложение, стоит изучить подробнее его условия — срок действия ставки, требования к заёмщику и перечень объектов.

Так, порой к низкой ставке прилагается условие о повышенном первоначальном взносе (30% вместо 15%) или небольшом сроке кредитования. Кроме того, низкая процентная ставка может действовать только первый год, а то и полгода. 

Условия банков по первоначальному взносу

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке, Вам подскажет менеджер банка. Обычно все это делается через специальный ипотечный калькулятор, который оценивает все исходные параметры сделки.

Сколько процентов придется заплатить, зависит от программы кредитования, дохода заемщика и стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Вы можете заплатить больше того, что Вам назначит банк, если располагаете свободными денежными средствами.

Рассмотрим наиболее актуальные предложения на рынке ипотечного кредитования, существующие сегодня.

Ипотека с минимальным первоначальным взносом

Минимум по ипотеке – это ипотека с первоначальным взносом 10 процентов. Конечно, ставки менее 10% тоже встречаются, но, во-первых, крайне редко, а, во-вторых, они имеют очень высокие процентные ставки и пользуются низкой популярностью.

В качестве минимальных размеров первоначального взноса по ипотеке можно также рассматривать следующие предложения банков:

• Выдача кредита на первоначальный взнос. Некоторые банки, в частности, Дельтакредит и Альфа банк предлагают своим клиентам специальные кредиты на суммы первоначального взноса по ипотеке. При этом клиент должен в залог предоставить недвижимость. Выгода такого предложения весьма спорная, ведь оплачивать два кредита может быть довольно сложно.
• Замена первоначального взноса залогов недвижимости. Предоставление дополнительного залога, находящегося в собственности клиента, позволяет заемщику не оплачивать первоначальный взнос в денежном эквиваленте. Такие предложения есть в наличии у Промсвязьбанка и Россельхозбанка.

Какой первоначальный взнос на ипотеку предлагают самые известные банки страны? Ставка в 20 процентов предлагается Сбербанком по основным видам ипотечных программ. Для строительства дома и загородной недвижимости Сбербанк предлагает 25% от стоимости кредита.

При получении ипотеки по минимальному набору документов размер первоначального взноса увеличивается. Так, например, ВТБ банк по программе «Ипотека по двум документам» просит 30% в качестве собственных денежных вложений.

Как правило, ставки по первоначальному взносу на вторичное жилье и первичное не имеют различий.

Нужен ли при рефинансировании первоначальный взнос, также определяется в индивидуальном порядке. Обычно при перекредитовании ипотечного продукта внесение дополнительных личных средств не требуется.

Важно лишь переоформить предмет залога на новый банк и полностью за счет заемных средств погасить действующую ипотеку. Необходимость во внесении первоначального взноса может потребоваться только в случае наличия у банка сомнений в Вашей платежеспособности

РайффайзенБанк

Ипотечная программа «Квартира в новостройке» предполагает первоначальный взнос в размере 10%, при данном кредите максимальная сумма кредитования – 26000000 рублей, процентная ставка – 11% годовых в рублях и срок кредитования – до 25 лет.

Сумма кредита до 90% от стоимости объекта недвижимости действует только для зарплатных клиентов банка и премиальных клиентов, которые уже обслуживаются в банке не менее 6 месяцев с момента регистрации счёта. Для остальной категории заёмщиков максимальная сумма кредита – 85% от стоимости приобретаемого жилья.

В качестве созаёмщиков для этого ипотечного кредита могут привлекаться близкие родственники без наделения собственностью в залоговом имуществе. Под действие ипотечной программы попадают застройщики, аккредитованные банком. Также заёмщик обязуется оформить при ипотеке комплексное ипотечное страхование объекта недвижимости.

Из данного перечня вы можете выбрать ипотечную программу, подходящую для вас наилучшим образом

Стоит обратить внимание не только на сумму первого взноса, но и на процентную ставку (она может меняться на протяжении всего срока кредитования), а также на дополнительные условия ипотеки. Стандартно ипотека с 10-процентным первоначальным взносом может выдаваться на срок до 25-30 лет и иметь процентные ставки от 9,5% до 16,5% годовых

Требования к заемщику

Взять ипотеку с минимальным первичным вкладом можно тем, кто соответствует установленным требованиям, наиболее часто встречаются:

• наличие стабильного дохода, который будет хотя бы в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке;
• возможность документально подтвердить свою финансовую состоятельность (во многих банках кроме справки 2-НДФЛ ничего не принимают);
• возрастной ценз – от 18 до 65 лет;
• российское гражданство;
• рабочий стаж на последнем месте — не менее полугода.

К клиентам, которые оформляют ипотеку по программе «Молодая семья» требования к возрасту иные – каждому из супругов должно быть не более 35 лет.

Недостатки оформления ипотеки с первоначальным взносом 10%

Программы ипотечного кредитования с первым взносом в 10% — не самое распространенное предложение банков. Именно поэтому кредитные организации, которые все-таки предлагают такие программы, могут установить ряд дополнительных требований в отношении заемщиков.

Учитывая то, что банк предоставляет клиенту 90% средств от стоимости приобретаемого жилья, он должен будет максимально застраховать себя от возникновения любых рисков. Если заемщик хочет приобрести недвижимость по этой программе, то ему необходимо неукоснительно соблюдать все требования банка, даже если они окажутся для него невыгодными.

Каждая кредитная организация устанавливает свои условия при подобном кредитовании. Можно выделить несколько особенностей, с которыми может столкнуться заемщик:

• срок кредитного договора может быть меньше, чем по стандартной ипотечной программе;
• стоимость переплаты может меняться в течение всего срока кредитования;
• банк может потребовать привлечение поручителей;
• дополнительные страховые программы. Помимо основного страхования имущества, банк может потребовать от заемщика страхование жизни и здоровья, страховку от потери трудоспособности, а также от утраты права собственности на приобретаемое жилье;
• высокая банковская комиссия;
• повышение процентных ставок на 2-3 пункта по сравнению со стандартными программами.

Условия ипотечного кредитования напрямую зависят не только от кредитной организации, но и также от объекта недвижимости, который заемщик хочет приобрести.

Молодая семья и 10 % первоначального взноса

ДµÃ¹ÃÂÃÂòÃÂÃÂàÃÂÿõÃÂøðûÃÂýÃÂõ óþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòõýýÃÂõ ÿÃÂþóÃÂðüüàÿþ ÿþôôõÃÂöúõ üþûþôÃÂàÃÂõüõù, ýÃÂöôðÃÂÃÂøÃÂÃÂàò ÃÂûÃÂÃÂÃÂõýøø öøûøÃÂýÃÂàÃÂÃÂûþòøù. ÃÂð ÃÂÃÂõàñÃÂôöõÃÂð øü ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂõÃÂÃÂàÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøõ ò þÿÃÂõôõûõýýþü ôõýõöýþü ÃÂúòøòðûõýÃÂõ, ÷ð ÃÂÃÂõàúþÃÂþÃÂþóþ üþöýþ ÿþóðÃÂøÃÂàÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂù ò÷ýþàøûø ÿþûÃÂÃÂøÃÂàôÃÂÃÂóøõ ÿÃÂøòøûõóøø ÿÃÂø þÃÂþÃÂüûõýøø øÿþÃÂõúø (ÃÂþóûðÃÂýþ äõôõÃÂðûÃÂýþüà÷ðúþýàþà3 øÃÂûà2019 ó. â 157-äàëàóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòõýýþù ÿþôôõÃÂöúõ üýþóþôõÃÂýÃÂü ÃÂõüÃÂÃÂüû).

ÃÂþûÃÂÃÂøýÃÂÃÂòþ ñðýúþò ÿþôôõÃÂöøòðÃÂàÃÂðúÃÂàÿÃÂþóÃÂðüüÃÂ, ýþ ýð ýõüýþóþ ôÃÂÃÂóøàÃÂÃÂûþòøÃÂÃÂ. âðú, ò àþÃÂÃÂõûÃÂÃÂþ÷ñðýúõ üþöýþ þÃÂþÃÂüøÃÂàøÿþÃÂõÃÂýÃÂù ÷ðùü àò÷ýþÃÂþü 10% ÿÃÂø ÿþúÃÂÿúõ óþÃÂþòþù úòðÃÂÃÂøÃÂàø 20% â ò ýþòþÃÂÃÂÃÂþùúðÃÂ. ÃÂÃÂþÃÂõýÃÂýðàÃÂÃÂðòúð ÃÂþóôð ñÃÂôõàÃÂðòýð 10,25% ÿÃÂø úÃÂõôøÃÂýþü ûøüøÃÂõ þà100 ÃÂÃÂÃÂ. ÃÂÃÂñ. àáñõÃÂñðýúõ òÃÂõü, ýõ ÃÂþûÃÂúþ üþûþôÃÂü ÃÂõüÃÂÃÂü, ÿÃÂõôûðóðÃÂàñþûõõ ýø÷úÃÂàÃÂÃÂðòúà(þà6,5% â ýð ýþòþÃÂÃÂÃÂþùúø ø 8,5% â ýð òÃÂþÃÂøÃÂúÃÂ) ÿÃÂø ÃÂðúþü öõ üøýøüðûÃÂýþü ò÷ýþÃÂõ.

ÃÂÃÂýþòýþõ ÃÂÃÂõñþòðýøõ ÿÃÂþóÃÂðüüÃÂ, ÃÂÃÂþñàþôýþüàø÷ ÷ðõüÃÂøúþò ñÃÂûþ ýõ ñþûÃÂÃÂõ 35 ûõÃÂ. ÃÂÃÂÃÂðûÃÂýÃÂõ ÃÂÃÂûþòøàýÃÂöýþ ÃÂÃÂþÃÂýÃÂÃÂàýð üõÃÂÃÂõ.

Нюансы и риски

Как уже выяснилось, размер первичного взноса влияет на сумму, которую придется переплатить за весь срок ипотечного кредитования. Здесь встает дилемма, что выгоднее – подождать немного и накопить больше денег, чтобы сделать взнос сверх минимальной нормы или сразу оформить ипотеку хотя бы под 30%. Точно ответить на этот вопрос нельзя, каждый сам решает, какой ему вариант выбрать.

К сведению

Но можно за помощью обратиться к ипотечным брокерам, которые в силу своего опыта и профессионализма способны получить одобрение по ипотечной заявке даже при небольшом первичном взносе.

На данный момент ситуация на рынке недвижимости нестабильна, поэтому невозможно спрогнозировать будет ли в ближайшее время рост цен или падение. Отложив покупку недвижимости, гражданин рискует тем, что через год ему придется заплатить за жилье намного больше. С другой же стороны, если цены на жилье останутся на том же уровне или понизятся, то заемщик сможет взять ипотеку на значительно выгодных условиях.

При желании оформить ипотечный кредит следует еще учитывать, что помимо первоначального взноса будут и дополнительные расходы:

• уплата госпошлины за регистрацию соглашения по долевому строительству, ипотеки и прав собственности на жилплощадь;
• оплата услуг независимого оценщика и риелтора;
• оплата услуг нотариуса;
• страхование заложенной квартиры;
• дополнительные страховки.

В некоторых банках взимается комиссия за их услуги.

Можно ли взять ипотеку и кредит на первоначальный взнос одновременно?

На практике существует такая тенденция, как взятие потребительского кредита, за счет которого получается внести первичный взнос за ипотеку. Обычно это делается в другой кредитной организации и втайне. Это потому, что банки крайне негативно относятся к подобным шагам. Но идти на это следует только в том случае, если есть полная уверенность, что имеющегося дохода хватит на покрытие двух платежей.

Если раньше на это не обращали внимание, то теперь банки стали осторожны в плане кредитования и всячески стараются оценивать платежеспособность клиентов. Если же у соискателя нет личных сбережений, то это ставит под сомнение его финансовую дисциплину

Где гарантии, что даже не сумев накопить определенную сумму на первичный взнос, он сможет благополучно вносить ежемесячные платежи по ипотеке. А может быть у клиента низкий доход или он скрывает какие-то другие серьезные обстоятельства.

ВАЖНО

Еще велика опасность, что, имея незакрытые кредиты, клиент в случае финансовых проблем прекратит ипотечные выплаты и тем самым возникнет просрочка по ипотеке.

В результате, если банку становится известно, что потенциальным заемщиком был взят кредит для внесения первого взноса, то ему могут отказать в выдаче ипотеки.

Если же намерение воспользоваться потребительским кредитом непоколебимо, то брать его надо только после вынесения положительного решения по ипотеке. Иначе ипотеку не одобрят, а кредит останется и его придется выплачивать. Также банк в ходе проверки может увидеть открытый кредит и на основании этого откажет.

Алгоритм действий будет следующий:

1. Направляются в банк и подают заявку на ипотеку с приложением всех требуемых документов. В заявлении указывают, что первоначальный взнос вносится из личных накоплений.
2. При одобрении в течении месяца оформляют сторонний кредит в другом учреждении на сумму, которая необходима для первого взноса. Затем перечисляют деньги на специально открытый для этого счет.
3. Заключают ипотечный договор.

Стандартные условия при нецелевом займе:

• годовая ставка – 13%;
• лимит – 500 тыс. руб. – 10 млн. руб.;
• рассрочка до 30 лет.

Залогом может стать частный дом, квартира, земля, гараж.

Московский кредитный банк

Ипотечная программа под первоначальный взнос 10% предполагает покупку недвижимости на первичном рынке. Условия данной ипотеки следующие: максимальная сумма кредита 15000000 руб. для аккредитованных объектов (кроме объектов ГК «ПИК»). Кредиты свыше 15000000 руб. имеют повышенный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта. Процентная ставка держится в диапазоне 10,9%- 13% годовых, ипотека выдаётся на максимальный срок 20 лет.

Кредитование от Московского кредитного банка включает гибкие требования к заёмщику:

• возраст от 18 лет;
• наличие стабильного источника дохода (регистрация работодателя – Москва);
• гражданство РФ;
• банк может рассмотреть доходы с альтернативной формой подтверждения;
• также учитывается общий доход обоих супругов при расчёте ежемесячной суммы погашения;
• индивидуальный подход для подтверждения доходов собственников бизнеса и предпринимателей.

Банк принимает онлайн-заявки на получение кредита на официальном сайте. Кредитование включает полную информационную поддержку о результатах погашений и плане предстоящих платежей.

Альтернативный вариант получения денежных средств для первоначального взноса

Даже с учетом минимального первого взноса не каждый гражданин может собрать сумму, необходимую для банка. Многие начинают искать альтернативные варианты. Иногда решением данной проблемы может послужить целевой потребительский кредит.

Заемщик, который решил воспользоваться заемными средствами для формирования первоначального взноса, должен выполнить такие действия:

Заемщик оформляет кредит наличными на необходимую сумму

При этом важно, чтобы срок кредитования был максимально возможным. Это позволит снизить финансовую нагрузку на плательщика

Соответственно, в будущем он сможет без труда подать заявку на ипотеку.
Полученные средства лучше положить на депозитный счет. Это позволит не только получить дополнительный доход в виде начисленных процентов, но и избавит банк от лишних подозрений в отношении заемщика. Если клиент обращается за ипотекой сразу после оформления потребительского кредита, скорее всего, банк не даст одобрения. Такие заемщики не вызывают доверия у кредитных организаций.
После погашения потребительского кредита, но не ранее чем через год, можно подавать заявку на ипотечное кредитование. Клиент может обратиться в тот банк, где ему выдавался кредит наличными. Положительная кредитная история может сыграть положительную роль при вынесении решения банком.

Основным фактором, который влияет на положительный ответ банка, является платежеспособность клиента. Если у клиента есть долговые обязательства, то с получением ипотечного кредита финансовая нагрузка увеличится в разы. Поэтому маловероятно, что банк одобрит ипотеку клиенту, у которого есть кредитные обязательства.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Краснодаре

• • Операционный офис «Краснодарский»
  • Краснодар, проезд Красных Партизан
  • Время работы:
  • Пн.-Чт.: 09:00—18:00Пт.: 09:00—16:45 касса:Пн.-Чт.: 09:00—17:00Пт.: 09:00—16:00
• • Доп.офис №8619/0284
  • Краснодар, мкр. Сады Калинина, улица Калинина, 83
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:00 до 15:50 (обед с 12:00 до 13:00)Вт.:с 08:00 до 15:50 (обед с 12:00 до 13:00)Ср.:с 08:00 до 15:50 (обед с 12:00 до 13:00)Чт.:с 08:00 до 15:50 (обед с 12:00 до 13:00)Пт.:с 08:00 до 15:50 (обед с 12:00 до 13:00)
• • Филиал «Южный»
  • Краснодар, мкр. Камвольно-суконный Комбинат, улица Северная, 311/1
  • 8 800 700-91-00
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 10:00—19:00Сб.: 10:00—14:00
• • Офис Краснодарского регионального филиала
  • Краснодар, мкр. Центральный, улица Короленко, 2
  • +7 861 254-25-65
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва) в предпраздничные дни время обслуживания клиентов сокращается на 1 час
• • ОО «Комсомольский» в г. Краснодаре
  • Краснодар, Сормовская улица, 122
  • Время работы:
  • не обслуживаются

Банки: обзор программ по ипотечному кредитованию

Крупнейшие банки страны предлагают различные программы для заемщиков. Рассмотрим главные предложения от трех гигантов банковской сферы: Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка.

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке

Самый популярный у населения банк предлагает следующие виды ипотечных кредитов:

• «Акция на новостройки». Это кредит на покупку жилья в стадии строительства или уже законченного строительством. Ставка по нему составляет всего 10%, а минимальный размер первого взноса – 15%
• «Приобретение готового жилья». Эта программа действует при покупке «вторички»: дома, квартиры или другого жилого помещения. Ставка от 10,5%, начальный взнос – 20%;
• «Ипотека плюс материнский капитал». Его могут оформить те, кто хочет внести средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Ставка от 10,5%, минимальный первый взнос – целых 20%;
• «Строительство жилого дома» – для тех, кто мечтает построить свое жилье сам. Ставка от 12%, первый взнос – 25%;
• «Загородная недвижимость». Этот кредит предоставляется тем, кто желает приобрести или построить дачу, садовый домик и другие строения того же типа. Ставка от 11,50%, начальный взнос – 25%;
• «Военная ипотека». Исходя из названия программы, ясно, что данный вид кредита рассчитан для военнослужащих, приобретающих жилье как в новостройке (либо в стадии строительства), так и на вторичном рынке. Ставка по ипотеке 10,9%, минимальный взнос для заключения договора – 20%.

ВТБ24

Банк ВТБ24 разработал свою линейку ипотечных программ, среди которых предусмотрены не только кредиты, но и программы по рефинансированию уже выданных займов:

• «Больше метров – меньше ставка». Эта программа для лиц, приобретающих жилье, площадью более 65 кв. м. Ставка – 10%, а первоначальный взнос — от 20 %;
• «Ипотека для военных» по ставке от 10,9%, с первым взносом не менее 15%;
• «Залоговая недвижимость» – это кредит на жилье, которое находится у банка в залоге, но выставлено на продажу собственником. Ставка по нему от 10,6%, а начальный взнос – 20%;
• «Победа над формальностями» – это ипотека по двум документам. Ставка по ней составляет от 11,5%, а взнос для начала работы – 30%;
• «Рефинансирование ипотечного кредита» – это услуга по переводу ипотечных займов других банков в ВТБ24. Ставка по данной услуге – 10,7%;
• «Покупка жилья» – стандартный ипотечный кредит на приобретение жилья со ставкой от 10,7% и первым взносом от 10%. Данная программа рассчитана как на приобретение «вторички», так и на покупку жилья от застройщика.

Россельхозбанк

Ряд ипотечных программ Россельхозбанка имеет довольно привлекательные для заемщиков условия. Они предусматривают покупку самых разных объектов недвижимости:

• «Ипотечное жилищное кредитование». Программа для тех, кто хочет купить дом, квартиру или апартаменты, земельный участок для постройки дома, а также завершить начатое строительство. Ставка начинается от 9,5%, а взнос колеблется в пределах 15% — 30% (самый высокий взнос предусмотрен для кредитования под покупку апартаментов);
• «Целевая ипотека». Выдается для приобретения жилья на вторичном и первичном рынках, жилого дома, земли под строительство. Ставка по кредиту от 9,75%, минимальный первый взнос отсутствует, однако кредит выдается под залог имеющейся недвижимости;
• «Молодая семья и материнский капитал» — ипотечная программа для тех, кто в качестве первого вноса готов использовать материнский капитал. Ставка по кредиту от 9,5%;
• «Ипотека по двум документам». Выдается всего по двум документам, а решение о выдаче банк принимает в течение суток однако первоначальная выплата в данном случае довольно высока – от 40% до 50%. Ставка по ипотеке — от 10,25%;
• «Военная ипотека» для участников программы «Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка составляет 12,0% и выше. Минимальный взнос — 10%;
• «Специальные предложения от застройщиков» — это программа ипотечного кредитования от застройщиков, являющихся партнерами банка. Ставка по кредиту начинается от 7,0%, а минимальный первый взнос начинается со значения «до 30%» .

Ипотечное кредитование – одна из самых востребованных услуг банковской сферы. Существует огромное количество программ с различными условиями одобрения и выдачи займа, что позволяет найти наиболее выгодный для себя вариант. Получить детальную информацию обо всех условиях можно на сайте интересующего вас банка либо обратившись в его отделение.

Процесс оформления ипотеки

Алгоритм действий заемщиков при покупке вторичного жилья:

• утверждают условия сделки с применением ДКП;
• выбирают подходящее предложение кредитора;
• отправляют предварительную заявку;
• после положительного ответа подписывают ипотечный договор;
• перечисляют первый взнос;
• рассчитываются с продавцом;
• оформляют залог в Росреестре;
• передают в банк страховые полисы и дополнительные документы в соответствии со взятыми обязательствами.

Для получения взаимных гарантий заключают соглашение с продавцом, передают предоплату. Получение денег подтверждается письменной распиской. Для безопасного итогового расчета наличными применяют типовую схему с депозитарной ячейкой. Деньги из такого хранилища продавец заберет после предъявления выписки из Росреестра, подтверждающей корректное завершение сделки.

Некоторые банки предлагают специализированный сервис безналичных расчетов, который действует по следующей схеме:

• деньги переводятся на заблокированный счет;
• в указанный по договору временной интервал ответственный сотрудник делает запрос на получение выписки из базы данных ЕГРН;
• если новая регистрационная запись создана, выполняется перечисление суммы на счет продавца.

Личный визит необходим для подписания кредитного договора. Копию страхового полиса можно передать почтовым отправлением либо с помощью курьерской доставки.

Необходимые документы

Кроме заявления с анкетными данными, надо подготовить:

• паспорт с действительным штампом, подтверждающим регистрацию места жительства;
• справки с места работы;
• данные об уровне доходов.

Документы по приобретаемому объекту можно предоставить после предварительного одобрения заявки:

• ДКП либо иной договор, подтверждающий право собственности продавца;
• экспертное заключение.

Для корректной оценки недвижимости следует обращаться к рекомендованным банком исполнителям. Через 60-120 дней после получения кредита передают страховые полисы.

Представленный перечень корректируют с учетом исходных условий. Если получение займа происходит без подтверждения доходов, понадобится второй документ для удостоверения личности.

Для применения маткапитала надо передать в банк:

• действительный сертификат;
• сведения об остатке средств по данной программе господдержки из регионального подразделения ПФР.

Если супруг не оформляется созаемщиком, предоставляют брачный контракт с указанием в тексте отсутствия претензий на соответствующую часть совместно нажитого имущества. Альтернативный вариант – специальное соглашение, заверенное в нотариальной конторе.

Сроки рассмотрения заявки

Ответ по предварительному запросу кредитные учреждения формируют в полуавтоматическом режиме в период от 30 минут до суток. Основное заявление с анкетными данными рассматривают 5-8 рабочих дней.

Действия при отказе

Если отрицательный ответ обусловлен ошибками, исправляют выявленные неточности. Порядок действий устанавливают индивидуально. Ветхие документы, например, восстанавливают по архивным данным. При отсутствии обоснованной причины обращаются к руководителю филиала либо в головной офис банка.