Рефинансирование ипотеки юникредит банка в московской области

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредите

Банк предлагает клиентам две программы рефинансирования ипотеки. Одна из них позволяет перекредитовать займ, взятый на приобретение квартиры в новостроящемся доме, а другая, ориентирована на вторичный рынок жилья. Главной особенностью данного кредитора является то, что при рефинансировании ипотеки, оформленной в других банках, заемщик имеет возможность получить дополнительную сумму на другие нужды. В 2018 году ЮниКредит существенно снизил ставки при перекредитовании ипотеки. Кроме того, если сумма займа увеличивается на 300 тысяч рублей и более, заемщику предоставляется скидка к процентной ставке в размере 0.2%.

Тарифы и условия

Рефинансировать ипотечный займ в ЮниКредит Банке можно на следующих условиях:

• максимальный срок займа составляет 30 лет, если он выдается на строительство или приобретение жилья. Если же клиент при оформлении займа не указывает его назначения, то срок сокращается до 15 лет;
• если изначально кредит был взят для строительства или покупки недвижимости, максимальная сумма займа при рефинансировании составит 80% от цены квартиры и 50% от цены частного дома. Когда первичное кредитное обязательство было оформлено без указания его назначения, клиент сможет получить ссуду в размере 70% от цены залоговой недвижимости;
• ипотека выдается под залог недвижимости, которой обязательно должен распоряжаться получатель кредита или его поручитель;
• если заемщик состоит в браке, ему надо предоставить поручительство супруги или супруга;
• перекредитование ипотеки осуществляется без оплаты комиссии.

Рассчитывать на получение услуги по ипотеке могут совершеннолетние граждане, предоставившие в залог недвижимость, соответствующую следующим требованиям:

• жилье должно быть подключено к системам водоснабжения, отопления и канализации;
• обязательно наличие окон, дверей и сантехники в рабочем состоянии;
• недвижимость не должна числиться в градостроительных планах под снос или капремонт с отселением;
• дом или квартира не находится в аварийном состоянии.

Рефинансирование ипотечного займа осуществляется по фиксированной процентной ставке на протяжение всего срока предоставления ссуды. Годовая переплата составляет:

• 9,45% при оформлении кредита на сумму равную 80% от стоимости недвижимости и сроком погашения от одного года до 30 лет;
• 12,5% при получении займа в размере 50% от стоимости жилья и сроком до 30 лет.

Ставка по кредиту может быть уменьшена в зависимости от одалживаемой суммы на:

• 0,25% при размере ссуды 3,5-5,0 млн рублей;
• 0,50% при кредитной сумме 5,0-10,0 млн рублей;
• 0,75% при сумме займа от 10 млн рублей.

Сравнение с конкурентами

Если предложение ЮниКредит Банка не подходит, ознакомьтесь с условиями рефинансирования в других банках:

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Процедура проведения

Подать заявку на перекредитование ипотеки можно при личном посещении офиса ЮниКредит Банка или на официальном сайте. В последнем случае надо:

1. Перейти на сайт www.unicreditbank.ru.
2. На главной странице перейти в раздел «Рефинансирование ипотеки».
3. Кликнуть по кнопке «Отправить заявку».
4. Заполнить графы анкеты, отправить ее для рассмотрения.

Срок принятия решения по обращению пользователя составляет от нескольких часов до 7 рабочих дней. После получения положительного ответа клиент имеет еще 30 дней для сбора пакета документов.

Необходимые документы

Для рефинансирования ипотеки необходимо предоставить:

• заявление на перекредитование займа;
• заполненную анкету заемщика;
• копию соглашения об ипотечном кредите с первичным кредитором;
• оригинал выписки о платежах за последние 12 месяцев;
• справку от первичного кредитора о размере оставшейся задолженности;
• если есть поручитель, надо предоставить справку о его доходах.

Условия проведения процедуры

Наиболее часто в банк Юникредит обращаются клиенты других банков за рефинансированием одного двух или нескольких потребительских кредитов. Оплачивать несколько кредитов, взятых в разное время в разных банках очень неудобно и дорого, но Юникредит приходит на помощь.

1. Банк выкупает долги клиента у других банков в самое ближайшее время.
2. Объединяет выкупленные долги в один и назначает процентную ставку от 11,9%.

1. Можно заключить договор на срок от 2-х до 7 лет.
2. Можно рефинансировать от 60 тыс. до 1000 000 рублей, для зарплатных клиентов до 1500 000 рублей.
3. После получения всех документов банк принимает решение в течение 1 рабочего дня. После одобрения заявки на рефинансирование, клиенту дают подумать до 30 дней, прежде чем он приедет для подписания договора в офис банка.

Банк не требует поручительства родственников и друзей претендента на рефинансирование. Кроме того, если заемщик имеет положительную кредитную историю, ему не нужно будет предоставлять дополнительные документы, подтверждающие его трудоустройство. После проведения процедуры рефинансирования и заключения нового кредитного договора, заемщик сохраняет право на полное или частичное досрочное погашение долга в банке Юникредит.

Если клиент имел неосторожность взять автокредит в стороннем банке на невыгодных условиях, Юникредит готов выкупить этот долг и предложить заемщику заключить новый договор. Что банк может предложить?

1. Процентную ставку от 3,9% годовых.
2. Растянуть срок кредитного соглашения до 7 лет.
3. Рефинансировать кредит на сумму до 8 млн. рублей.
4. Рассмотреть заявку и вынести решение в максимально короткий срок (1 рабочий день).

Ипотечные заемщики тоже могут рассчитывать на поддержку банка Юникредит. Более того, лиц взявших ипотеку в стороннем банке, Юникредит ждет с особой надеждой и самыми достойными предложениями. Во-первых, для оформления ипотечного рефинансирования банк Юникредит потребует минимум документов. Во-вторых, он предложит рефинансировать до 30 000 000 рублей. В-третьих, клиента ждут самые комфортные условия погашения вплоть до 30 лет. И, наконец, в-четвертых, банк предлагает беспрецедентную процентную ставку от 6% годовых.

Рефинансировать ипотеку, потребительский или автокредит можно также в Хоум Кредит Банке, причем на не менее выгодных условиях. Не верите? Убедитесь сами.

Какие документы потребуются

Чтобы оформить в ЮниКредит Банке перекредитование потребительского займа, взятого в другом учреждении, клиенту надо предоставить следующие документы:

• заполненную анкету;
• заявку на рефинансирование кредита;
• паспорт гражданина РФ или любой другой документ, идентифицирующий личность;
• справку о доходах с последнего места работы с указанием заработной платы за последние три месяца;
• копию договора кредитования с первичным банком;
• копию договора о залоге имущества (для заемщиков, рефинансирующих ипотеку или автокредит);
• оригинал выписки о внесенных платежах по первичному кредиту за последние 12 месяцев;
• официальное письмо от первичного кредитора о размере задолженности и всех фактах нарушения режима выплат кредитополучателем;
• реквизиты счета, по которому будет осуществляться погашение рефинансируемого кредита.

Требования к заявкам на рефинансирование

Ниже перечислены основные стандартные требования к заявителю, объекту недвижимости и к изначальному кредиту.
Требования к заемщику:

1. Обязательная регистрация и фактическое проживание участника сделки на территории РФ, кроме Севастополя и Республики Крым.
2. Соответствие работодателя заявителя условиям п.1.
3. Наличие положительной кредитной истории.
4. Достаточная платежеспособность.

Определяя максимально возможную сумму кредита, банк также может учесть доход ближайших родственников заемщика. Эти лица будут нести такую же ответственность перед банком, как и сам заемщик. Они должны полностью отвечать требованиям, которые предъявляются банком. Количество поручителей ограничено (не более 3-х человек). Еще одним условием является то, что получаемый заемщиком доход не может быть ниже дохода поручителей (кроме супруга/супруги).

Дополнительные доходы заемщика, которые он может документально подтвердить, также учитываются в банковских расчетах.

Требования к рефинансируемому кредиту:

1. Изначальный кредит должен быть обеспечен залогом объекта недвижимости. Он должен быть получен на покупку объектов на первичном (вторичном) рынках или на строительство индивидуального жилого дома.
2. На момент подачи заявки в «ЮниКредит Банк» на рефинансирование ипотеки, плательщик обязан погашать долг по изначальному договору кредитования не менее 12 месяцев.
3. Заявитель должен являться заемщиком по изначальному договору.
4. Если по первому кредиту созаемщиком является один из супругов, то договор рефинансирования может быть заключен на имя супруга.
5. Если по первому кредиту числится несколько созаемщиков, то вновь получаемый кредит может быть оформлен на одного из них в качестве заемщика.

Требования к предмету залога:

1. Использование предмета залога по прямому назначению – проживание граждан.
2. Недвижимость, приобретенная в ипотеку, должна быть в собственности заемщика.
3. Предмет залога не должен быть обременен правами третьих лиц.
4. Объект не должен содержать перепланировки, незарегистрированные официально.
5. Дом, в котором приобретена квартира, не должен быть отнесен к ветхому жилью.

Условия реструктуризации договора

Рефинансирование, или же перекредитование — услуга, позволяющая заемщику подписать новый договор на выплату полученного займа на других условиях. Работает это таким образом: банк закрывает предыдущий контракт, если реструктуризация проводится в другой финансовой организации, то банк погашает полный размер долга клиента. После этого подписывается договор на новых, более щадящих условиях. В рамках реструктуризации долга могут быть приняты такие меры:

• снижен размер ежемесячного платежа посредством продления договора;
• предложен новый график погашения долга (например, ежемесячные платежи заменены на оплату раз в квартал);
• введены «кредитные каникулы», дающие клиенту возможность поправить финансовое состояние.

Рефинансирование в Юникредит банке использует все эти инструменты для обеспечения наиболее комфортных условий для клиентов.

Юникредит предлагает выгодные условия перекредитования. Компания разработала несколько программ, благодаря которым клиенты могут переоформить договора как по потребительским кредитам, так и по займам на авто, а также ипотекам. В зависимости от выбранной программы, платежеспособности клиента, а также параметров предыдущего договора определяются условия нового контракта.

Потребительский кредит

Реструктуризация нецелевых займов — направление, в котором Юникредит предоставляет услуги клиентам, предлагая более щадящие условия погашения задолженности. Насколько выгодными будут параметры нового договора, зависит не только от условий предыдущего контракта, но и от кредитной истории клиента. При рефинансировании потребительского кредита клиенту будут предложены такие условия:

• ставка — от 15,9% для зарплатных клиентов банка и от 18,9% – для новых;
• срок — 24−84 месяцев;
• сумма — до 700 000 рублей для новых клиентов и до 1 млн — для постоянных;
• рассмотрение заявки — в течение 1 рабочего дня.

Несмотря на то что Юникредит сотрудничает преимущественно с гражданами России в вопросе выдаче кредитов и их рефинансирования, оформить договор иностранец все же может. Для этого нужно иметь вид на жительство и временную регистрацию, срок которой превышает срок погашения обязательств по договору.

Рефинансирование ипотеки

Переоформление ипотечных договоров — не менее популярная услуга. Благодаря программам от Юникредит Банк погашение задолженности становится более комфортным для клиента. Заемщикам предлагаются следующие условия:

• ставка 11,9% при условии, что размер кредита не превышает 80% стоимости залогового имущества, где в качестве залога выступает квартира;
• ставка 13% в случае, если залогом выступает дом или коттедж, а сумма кредита составляет не более 50% от цены залога;
• срок — до 30 лет.

Собираем пакет документов

Перекредитование хорошо тем, что для него не нужно собирать такой же пакет документов как при оформлении кредита. Заемщик уже «на карандаше» у другого банка, а значит, Юникредит может получить о нем исчерпывающую информацию из единой базы. Тем не менее, помимо заявления на рефинансирование, заемщик должен предоставить банку:

• паспорт;
• документы, подтверждающие доход;
• справку/выписку из банка, в котором он брал кредиты подлежащие рефинансированию;
• реквизиты кредитных счетов, на которые необходимо перечислить средства для погашения займов в банках кредиторах.

Любая справка/выписка не подойдет, документ должен содержать в себе: номер договора, дату заключения, сумму займа, размер ежемесячного платежа, остаток задолженности на дату обращения, остаток просроченной задолженности, если таковая имеется. Учтите, что и справка/выписка и реквизиты кредитных счетов должны быть удостоверены печатью и подписью сотрудника банка кредитора. Документы действительны 15 суток, считая с даты их оформления. Реквизиты кредитных счетов должны содержать:

• номера расчетных счетов;
• корр. счет;
• БИК и ИНН;
• наименование и адрес банка кредитора.

Как оформить заявку на рефинансирование в банке Юникредит

Для отправки запроса требуется посетить официальный ресурс учреждения. В предложенной форме заявки нужно указать персональные данные, регион фактического проживания и выбрать из списка отделение банка.

Рассчет рефинансирования

Какая вам нужна сумма

На какой срок

1 месяц3 месяца9 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет15 лет20 лет

Ставка
от 9.7%

Ежемесячный платеж

₽

Все предложения

В анкете соискатель оставляет контактную информацию, сведения об опыте работы, банковском продукте. После соглашения с обработкой персональных данных отправляется заявка путем нажатия кнопки, расположенной в нижней части страницы.

Соискатели могут посетить отделение банка, чтобы заполнить анкету на предоставление кредита. Этот способ имеет преимущества, которые заключаются в возможности проконсультироваться со специалистом в процессе составления запроса.

Калькулятор

Документы для оформления рефинансирования в ЮниКредит Банке

Документы, подтверждающие доход

Справка по форме банка

Документы, подтверждающие трудоустройство

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Ставки и условия ипотеки в банке Юникредит

Условия кредитования при получении ипотеки в банке Юникредит мало отличаются от других банковских организаций, но имеют свои особенности:

• Первичные вложения не менее 15%.
• Длительность периода выплат – от 1 до 30 лет.
• Предельная сумма залогового кредита для регионов до 5 млн. рублей, в Москве и Санкт-Петербурге – до 15 млн. рублей. Но при первичном взносе более 50% от рыночной стоимости недвижимости сумма кредита может быть увеличена в первом случае до 10 млн., во втором – до 30 млн. рублей. Один минус – заявка будет рассматриваться на пару дней дольше.
• Платежи аннуитетные (равные для каждого процентного периода);
• Процентная ставка при оформлении ипотечной ссуды в банке Юникредит фиксированная (не изменяется). Но к ней могут быть применены повышающие коэффициенты:

+0,25% — если сумма кредита менее 5 млн. для Московской области, 3,5 млн. для Питера и 2 млн. для остальных региональных образований.

+2,5% — при отказе от договора страхования жизни и  здоровья заемщика.

+1% — если человек не желает страховать титул (риск утраты права собственности).

+1% — отказ от покупки полиса, по которому страхуется гражданская ответственность (риск причинения вреда жизни и здоровью или имуществу третьих лиц при пользовании залоговым имуществом).

• При формировании ипотечного соглашения в банке Юникредит для зарплатных клиентов (заемщик обслуживается в банке) ставка процента снижается на 0,5%.
• Банк поддерживает государственные программы «Жилище» и «Молодая семья». Молодые супруги с двумя и более детьми, рожденными после 1 января 2018 года, могут взять ссуду со ставкой 6%.
• Семьи с двумя и более детьми могут воспользоваться материнским капиталом и покрыть им первоначальный взнос при получении ипотечного займа от банка Юникредит.

Ипотечные программы кредитования населения в банке Unicredit представлены следующими продуктами:

1. Ипотека с господдержкой – ставка 6% при условии, что с января 2018 по декабрь 2022 в семье родится второй или последующие дети. Льготный период длится 3 года – если родился второй ребенок, 5 лет – если третий, 8 лет (максимальный срок) – при появлении на свет нескольких младенцев (периоды суммируются).
2. Кредит на квартиру – 10,75%.
3. Кредит на коттедж – 13,25% при первичном взносе свыше 50%.
4. Новостройка. Если кредит выдается на покупку квартиры, ставка составит 10,25%, при первом взносе не менее 20%. Если клиент желает приобрести загородный дом – 12,75%, при вложениях свыше 50%.
5. Целевой кредит, выдается под залог имеющейся недвижимости. Если это квартира ставка будет 13%, при взносе от 20 до 70%, если дом – 15,25% с первым взносом от 50%.
6. Рефинансирование кредита, оформленного на покупку квартиры на первичном рынке – 10,25%, на вторичном – 10,2% с первоначальным взносом до 80%.
7. Переоформление ипотечного кредита в банке Юникредит, оформленного для приобретения дома на первичном рынке – 12,75%, на вторичном – 13,25% при вложениях свыше 50% от стоимости недвижимости.

Что такое рефинансирование кредитов?

Рефинансирование потребительских займов представляет собой программу, рассчитанную на ликвидацию нескольких старых долгов путем оформления нового. Это выгодно лишь в том случае, если процентная ставка по новому кредиту как минимум на 1-2 пункта ниже, чем по прежним.

Принцип действий здесь примерно таков:

1. Клиент собирает сведения об остатках старых задолженностей и отправляет заявку на получившуюся сумму в «Юникредит Банк».
2. Получив одобрение, заемщик заключает с кредитором соответствующий договор.
3. На карточку перечисляются деньги, клиент погашает долги самостоятельно.

Пример №1: рефинансирование потребительского кредита

У Акиньшина С.В. есть два кредита в другом банке, по одному установлена ставка в 17%, по другому – 19,5%. Общий остаток задолженности по займам – 350 000 руб., ежемесячных платежей – 9 500 руб. Акиньшин С.В. решает сделать рефинансирование в «Юникредит Банке», и ему одобряют сумму в 350 000 руб. под 13% годовых.

Благодаря перекредитованию размер обязательного платежа снижается до 6 200 руб., и ему вместо двух раз приходится перечислять деньги всего один раз в месяц.

Некоторые не видят разницы между рефинансированием и реструктуризацией долга, однако это две кардинально разные услуги:

• Большинство банков рефинансируют только кредиты в других финансовых учреждениях, в то время как реструктуризация проводится исключительно первоначальным кредитором.
• Рефинансирование никак не связано с материальным положением заемщика, и им можно воспользоваться в любое время. Реструктуризация выполняется только при снижении уровня дохода при наличии соответствующих доказательств по заявлению клиента.
• Реструктуризация подразумевает обязательное смягчение условий кредитования. Рефинансирование производится по условиям, предъявляемым банком, поэтому при выборе программы следует тщательно их изучить, дабы не усугубить денежную ситуацию.

Способы погашения

График совершения платежей разрабатывается индивидуально для каждого клиента. Чаще всего это стандартные ежемесячные платежи, но иногда могут быть перечисления в счет задолженности раз в квартал, раз в полгода или даже раз в год.

Независимо от периодичности совершения переводов клиенту предлагается несколько способов погашения задолженности. Так, заемщик может вносить средства через кассы или через терминалы банковской системы. В таком случае не требуется оплата комиссий. Также можно воспользоваться онлайн-переводами, совершив оплату непосредственно на официальном сайте при помощи карты любого банка либо через личный кабинет интернет-банка со своей карты Юникредит.