Возможна ли ипотека для матерей-одиночек

Помощь детям до 16 лет

Малообеспеченным семьям полагается пособие на ребенка от 7 до 16 лет. Если мальчик (девочка) продолжает учиться в школе, то граничный возраст составляет 18 лет. Размер выплаты в Санкт-Петербурге – 1 003,00 р. Одиноким матерям – 1 451,00 р.

Граждане также могут получить единовременную выплату в размере 10 000 р. Она полагается семьям с детьми в возрасте от 3 до 16 лет. Граничный возраст ребенка должен быть достигнут не ранее 11.05.2020 года, а 3-летний – не позже 30.09.2020. Родители могут получить помощь независимо от дохода семьи, наличия работы или других пособий (ПП РФ от 11.05.2020 №652).

Еще один вид выплат полагается одиноким родителям с детьми в возрасте от 8 до 17 лет. Размер пособия составляет 50% от размера прожиточного минимума в регионе (ФЗ от 26.05.2021 №151-ФЗ). Норма закона начнет действовать с 01.07.2021 года. 

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

Приобретение недвижимости при помощи банковского займа предполагает оперирование большими суммами денежных средств. Поэтому, согласно внутреннему уставу и законодательству, к каждому потенциальному заемщику предъявляются стандартные требования. К ним относится:

Гражданство Российской Федерации. Регистрация о проживании должна быть на территории РФ.
Возрастной промежуток от 21 года до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.
Наличие постоянного дохода. Официальный стаж работы должен составлять не менее полугода на последнем месте работы и не меньше года общий.
Отсутствие задолженностей или просрочек по прошлым кредитам

Во внимание берется каждый заключенный ранее договор с любы банком на любые цели.

Отдельно стоит отметить уровень ежемесячного дохода. Согласно законам России, выплаты по кредиту и обязательные ежемесячные траты (коммунальные платежи, еда, оплата телефона и т.д.) не должны превышать 60% от общего дохода. Таким образом, в зависимости от заработной платы высчитывается максимально возможный размер кредита, который имеет право предоставить банк.

Недостаточный уровень дохода компенсируется привлечением созаемщика или поручителя. При этом учитывается общий размер средств, зарабатываемых ежемесячно. Соответственно, размер ссуды, предоставляемой банком на покупку жилья, увеличивается.

Основной трудностью в получении одобрения заявки на выдачу ипотечного кредита служит малый размер суммарного ежемесячного дохода. Поэтому при подаче заявки можно прикладывать дополнительные документы, подтверждающие прибыль, идущую помимо зарплаты. Сюда относится сдача в аренду недвижимости, начисление процентов по депозитному счету и так далее.

Мать-одиночка с одним ребёнком.

Стандартные условия для одобрения ипотечного кредита:

• Официальное трудоустройство.
• Более полугода стажа работы на одном месте.
• Стаж работы за последние 5 лет – более 1 года.
• Возраст от 21 года.

Это основные условия. Также, будут смотреть на количество иждивенцев: для матери с единственным ребёнком этот пункт не будет проблемой. Чем больше детей — тем больше расходов. Банки учитывают этот фактор. Хорошим подспорьем будет обращение за ипотекой вместе с созаёмщиком. Им может выступить любой из членов семьи, сожитель.

Ипотека матери-одиночке с одним ребёнком будет предоставлена, если банки сочтут, что она сможет платить по счетам.

Оформление ипотеки матери-одиночке: правила, требования, условия

Требования по получению ипотеки в банке:

• Гражданство Российской Федерации;
• возраст – от 21 до 75 лет (для кредитов, которые выдаются без подтверждения трудовой деятельности – 65 лет; для «молодой семьи» срок чуть отличается);
• привлечение созаемщиков (если требуется);
• стаж работы – от 6 месяцев на нынешнем месте работы + минимум 1 год общего стажа за последние 5 лет.

Проблемы могут возникнуть, если у матери-одиночки:

• недостаточный доход, а привлечение созаемщиков не «спасает» ситуацию;
• плохая кредитная история;
• выбранный объект не соответствует кредитной политике банка.

Как взять ипотеку матери-одиночке и какие документы необходимо будет предоставить? Общий список включает более 20 штук (но все зависит от конкретной ситуации).

Документы, которые предоставляются для оформления ипотеки

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• второй документ, подтверждающий личность (вы можете предоставить водительское удостоверение; удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; загранпаспорт или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).

Для подтверждения доходов и трудовой занятости:

• заявление-анкета;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если есть временная регистрация);
• документы, для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости (действительны 30 дней с момента выдачи).

При залоге иного объекта недвижимости для получения кредита:

• документы по залогу;
• сведения, которые могут быть предоставлены после одобрения банком кредитной заявки:
• документы по кредитуемому жилому помещению (могут предоставляться в течение 90 календарных дней с после принятия решения о выдаче кредита).

Документы для подтверждения первоначального взноса:

• справки;
• выписки, взятые по банковскому счету.

Если вы претендуете на получение кредитных средств по программе «Молодая семья», то банк дополнительно попросит:

• свидетельство о браке (за исключением предоставления средств людям из неполных семей);
• св-во о рождении ребенка;
• документы для подтверждения родства;
• док-ты для удостоверения личности;
• св-во о перемене фамилии, имени, отчества.

Если заемщик претендует на кредит по программе «Ипотека плюс материнский капитал», то должен будет дополнительно предоставить:

• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств мат. капитала.

Место получения кредитных средств

В отделениях Сбербанка России (или любого другого банка), расположенных по месту:

• регистрации заемщика или же одного из созаемщиков;
• расположения кредитуемого объекта недвижимости;
• аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика.

Порядок погашения ипотеки

Ипотека в Сбербанке для матерей-одиночек допускает различные способы погашения:

• полное или частичное;
• внесением ежемесячных аннуитетных (равных) платежей.

Если вы хотите досрочно выплатить ипотеку, то отправляетесь в отделение банка и пишете заявление. В нем указываете:

• дату досрочного погашения средств по ипотечному кредитованию;
• сумму средств;
• счет, с которого будут перечисляться денежные средства.

Дата досрочного погашения должна приходиться на рабочий день. Минимальный размер сумм не ограничивается. Плата за досрочное погашение обычно не взимается.

Ответственность за несвоевременное погашение кредита

Банк имеет право взыскать с клиента неустойку. Ее размер соответствует размеру ставки, установленной Банком России на дату заключения договора.

Теперь вы знаете, могут ли дать деньги на покупку недвижимости матери-одиночке.

Особенности ипотеки для матери-одиночки

Условия выдачи жилищного кредита зависят от количества детей, возможности участия в государственных программах.

С одним ребенком

В таком случае женщина может оформить ипотечный кредит на стандартных условиях. Если ребенок родился после 2020 г., мать имеет право на семейный капитал. После его оформления стоит изучить льготные программы, действующие в городе проживания. Если они предусмотрены, собирают пакет документов, получают субсидию. После этого подают заявку на ипотеку.

С двумя детьми

Матерям с двумя детьми доступны стандартные ипотечные программы. В этом случае женщина может получить материнский капитал и направить средства на погашение первого взноса или части основного долга. Матери с 2 детьми доступны все стандартные ипотечные программы.

Без первоначального взноса

При отсутствии денег на первый платеж вероятность одобрения заявки снижается. Однако женщина может воспользоваться государственными субсидиями. Другим способом получения ипотеки без первоначального взноса является обращение к кредитному брокеру. Специалист самостоятельно изучает банковские предложения, выбирая соответствующие запросам клиента программы.

С материнским капиталом

Возможность гашения части долга средствами семейного сертификата совместима с классическими и специальными ипотечными программами. Для этого предоставляют нужные документы в ПФР, заполняют заявление, дожидаются перечисления денег. В зависимости от выбранного способа покрывается первоначальный взнос или пересматривается график платежей.

Государственная поддержка

Женщины могут принимать участие в нескольких программах, позволяющих получить жилищный кредит на льготных условиях.

Маме-одиночке доступны:

1. Программа «Молодая семья». Оформить ипотеку могут лица не старше 35 лет, желающие приобрести квартиру в новостройке. Государство выплачивает сумму первоначального взноса или часть процентов по кредиту. При рождении второго ребенка льготная ставка действует в течение 3 лет, третьего и последующих — 5 лет.
2. Материнский капитал. Сертификат выдается при рождении или усыновлении первого и последующих детей. Государственную субсидию можно использовать для внесения первоначального платежа, гашения части основного долга. Обналичивание сертификата невозможно.
3. Региональные меры поддержки. Условия участия в программах зависят от законодательных актов, действующих в том или ином субъекте РФ. Право на получение субсидии имеют жители Крайнего Севера.

Материнский капитал выдается при рождении ребенка.

Социальные программы

Если условия проживания женщины с детьми оставляют желать лучшего, а самостоятельно скопить средства для покупки, или хотя бы первоначального взноса для ипотеки, не удается по причине недостаточного заработка, есть смысл обратиться к помощи государства.

Как уже было сказано, государственная помощь предоставляется либо в виде субсидии, либо в предоставлении лояльных условий кредитования (минимальном уровне процентной ставки). Но не в каждом регионе действуют льготные программы кредитования.

Алгоритм получения государственной субсидии

Чтобы получить субсидию от государства, необходимо выполнить несколько действий:

• сбор и предоставление документов, подтверждающих льготную категорию;
• постановка на учет в очередь желающих улучшить жилищные условия;
• оформление кредита в банке;
• ожидание, а затем и получение целевой материальной помощи в порядке очереди.

Сумма, полученная от государства, идет на внесение первоначальной суммы или погашение задолженности по кредиту перед банком.

Размер субсидии подсчитывается индивидуально, и зависит он от состава семьи, среднемесячного дохода и стоимости недвижимости в рассматриваемом регионе за 1 м2. Однако размер помощи не может превышать 35% от общей стоимости недвижимости.

Социальная ипотека для матери-одиночки может быть реализована через программу «Жилище» или «Молодой семье – доступное жилье».

 Семейная ипотека

Другой вариант получения государственной поддержки при покупке жилья – программа «Семейная ипотека», действующая с 2021 года.

Условия программы:

• размер кредита – от 3 млн рублей;
• годовая процентная ставка – от 6%;
• первоначальный взнос – 20% от общей стоимости жилья;
• срок погашения задолженности – до 30 лет.

Программа доступна как для полных семей, так и для одиноких матерей. Но главное условие для ее использования – рождение второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Ипотека для молодых семей

Для примера рассмотрим программу, «Ипотека для молодых семей». Ее условия такие:

• минимальный размер заемной суммы – 300 тыс.рублей, максимальный – 5–8 млн рублей;
• годовая процентная ставка – 8,6%;
• первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости;
• срок погашения задолженности – до 30 лет.

Изучив условия кредитования, можно сделать выводы о реальности приобретения собственного жилья. Ведь суммы кредита достаточно для покупки жилплощади, проценты вменяемые, а сроки погашения задолженности максимальны.

Существуют и другие льготные программы, которыми может воспользоваться женщина для приобретения собственного жилья, например: «Молодые учителя» или «Молодые ученые». Но такой вариант подходит только для работников соответствующей области.

Ипотека от Сбербанка

Среди множества банков справедливо будет выделить Сбербанк, который предлагает программу ипотеки для молодых семей. В рамках проекта заемщик может получить сумму, достаточную для покупки жилья, при этом невысокая процентная ставка и длительный период для возврата долга помогут воплотить мечту в реальность.

Самое главное, что Сбербанк учитывает все виды доходов, обозначенные клиентом, в том числе и неофициальные. Поэтому шансы на получение ипотеки для одиноких матерей увеличиваются.

Условия программы для матерей-одиночек:

• Несмотря на то, что традиционно первоначальный взнос составляет 20% стоимости жилья, Сбербанк предлагает одиноким матерям внести лишь 10% от этой суммы.
• В случае получения государственной субсидии, гражданка может использовать ее для первоначального платежа.
• Процентная ставка в рамках программы составляет 12%. Однако в отдельных случаях государство предоставляет помощь в виде погашения процентов по кредиту. Узнать о такой возможности можно в местных органах самоуправления.
• Максимальный возраст клиентки на момент последней выплаты по кредиту не должен превышать 55 лет. Поэтому женщине, которой исполнилось 35 лет, может быть отказано в выдаче кредитных средств.

Неотъемлемое условие для получения кредита от Сбербанка – страхование жизни, здоровья и недвижимости.

Льготные банковские программы ипотечного кредитования, подходящие матерям-одиночкам

Государство, к сожалению, не предлагает специальные ипотечные программы именно для матерей-одиночек. Это не значит, что они не могут поучаствовать в других льготных акциях. К примеру, на свое усмотрение можно выбрать социальные программы, проекты с господдержкой для молодых семей, для семей с детьми.

Одной из распространенных программ является социальное ипотечное кредитование. На участие имеют право граждане, которые документами подтвердили свою нуждаемость в улучшении жилищных условий. Среди таких заемщиков могут оказаться и неполные семьи, следовательно, матери-одиночки могут оформить кредит по данной программе.

Мать-одиночка может воспользоваться социальным ипотечным кредитованием, если она соответствует таким требованиям:

• имеет профессию преподавателя и проработала в этой сфере более трех лет;
• является представителем научной деятельности и проработала в данной области более пяти лет;
• является представителем медицинской профессии и не имеет собственной недвижимости.

Основные преимущества программы социального ипотечного кредитования:

• Государство участвует в погашении кредита (однако оно предоставляет не всю сумму, а лишь от 30 до 35 % стоимости жилья);
• Уровень процентной ставки занижен;
• У клиентки появляется возможность приобрести квартиру, цена которой в несколько раз ниже рыночной по городу.

Кроме социального ипотечного кредитования, матери-одиночки могут воспользоваться и другими программами, если соответствуют их дополнительным требованиям. Среди таких проектов «Молодая семья», «Жилище», «Готовое жильё», «Стройка» и т.д. В программах также предлагаются специальные выгодные условия ежемесячного погашения.

Процесс оформления ипотеки

Расчет суммы

Сумма ипотечного кредита рассчитывается с учетом числа членов семьи, общего официального дохода и прожиточного минимума, принятого в регионе, где проживает заемщик

Кроме того, берутся во внимание и незакрытые долговые обязательства

Расчет ипотечного кредита.

Из общего дохода вычитается сумма прожиточного минимума, умноженная на количество людей, средний размер ежемесячных коммунальных платежей и сумма взносов по кредитам. В результате остается чистый доход, из которого, по мнению банка, на оплату долга по ипотеке должно уходить на более 50%.

При расчете роль сыграет и желаемый срок кредитования. Чем он дольше, тем больше сумма, на которую может ориентироваться заемщик.

Ипотека + материнский капитал для одиноких родителей

Сумму мат. капитала можно использовать для:

• внесения первоначального платежа по ипотеке;
• погашения задолженности полностью;
• погашения части долга.

Ипотека с материнским капиталом позволяет матерям-одиночкам купить готовое или строящееся жилье.

Получить кредит под материнский капитал от Сбербанка могут клиенты, которые воспользуются предложениями:

• «Приобретение готового жилья – Единая ставка»;
• «Приобретение строящегося жилья».

Документы для получения ипотеки с материнским капиталом для матери-одиночки

Кроме стандартного пакета документов, указанного выше, необходимо будет предоставить в банк:

• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• выписку (справку, уведомление) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств мат. капитала (действительна в течение 30 календарных дней с момента выдачи).

Особые условия получения ипотеки с мат. капиталом

«Сбербанк» предусмотрел дополнительные требования для оформления ипотеки:

• помещение, которое вы покупаете с использованием средств банка, должно оформляться в собственность заемщика или детей;
• заемщики, у которых нет зарплатного счета в Сбербанке, обязаны предоставить пакет документов, подтверждающих занятость и уровень заработной платы;
• клиент должен в течение 6 месяцев с момента выдачи кредита обратиться в отделение Пенсионного фонда для перечисления средств (или их части) в счет погашения задолженности.

Схема получения кредита на покупку жилья

• Обращаемся в банк и предоставляем полный пакет документов;
• ждем решения по вашему запросу (в течение 8 рабочих дней);
• выбираем объект недвижимости и предоставляем по нему пакет документов;
• подписываем кредитную документацию;
• регистрируем права на объект недвижимости в Росреестре;
• получаем жилищный кредит с одним ребенком, двумя или с тремя детьми.

Понятие с точки зрения закона

Не хватает денег? Читай как Взять квартиру в ипотеку и сдавать в аренду

Согласно п. 3 ст. 51 СК РФ, если в свидетельстве о рождении ребенка в графе «отец» стоит прочерк и женщина не состоит в официальном браке ей присваивают статус матери-одиночки.

Также есть другие признаки :

• отцовство не установлено в судебном порядке, не проводилась экспертиза ДНК;
• женщина никогда не состояла в браке, или с момента бракоразводного процесса прошло больше 300 дней;
• процедура регистрации новорожденного в ЗАГСе осуществлялась без присутствия обоих родителей.

Подтверждением статуса описанного выше является справка по форме №25. Если она не была выдана сразу при регистрации, мать вправе обратиться за ней в любой день.

Важно, что понятие одиночка используется лишь юридически, позволяя женщине, воспитывающей ребенка (или нескольких детей) оформить социальное пособие

Условия ипотеки для матери одиночки

Дадут ли ипотеку матери, которая одна занимается воспитанием детей? Нет никакого законодательного запрета на оформление ипотеки для матери одиночки. Все потенциальные заемщики равны и могут претендовать на получение кредита. Но на практике женщины, одни воспитывающие детей – нежелательные клиенты любого ипотечного банка, и для этого есть веские причины.

Какие риски чаще всего усматривают кредиторы? Небольшой доход, которого должно хватать не только на выплату займа, но и на обеспечение детей. Высока вероятность выхода на просрочку, ведь воспитание требует серьезных расходов, и женщина не всегда укладывается в рамки своего бюджета. Конечно, так происходит далеко не всегда. Сейчас многие одинокие матери отлично обеспечивают семью, ведут собственный бизнес и могут подтвердить высокие доходы.

Однако при рассмотрении заявки кредитор должен учесть все вероятные риски, чтобы избежать невыплаты долга. В остальном условия ипотеки для матери одиночки ничем не отличаются от других вариантов оформления займа. Они находятся в тех же правах, что и замужние или бездетные женщины. Решение будет принято на основании многих факторов, но отказать только по причине отсутствия отца детей банк не может.

Когда клиент заполняет кредитную анкету, его просят указать семейное положение. Это необходимо для того, чтобы юридически правильно оформить сделку. Супруг всегда становится созаемщиком по кредиту, ведь по закону он тоже становится владельцем приобретаемой недвижимости (). Есть редкие исключения, когда составлен брачный договор, но и в этом случае вторая половина должна стать поручителем.

Кроме того, привлечение супруга созаемщиком позволяет повысить вероятную сумму займа за счет учета его дохода. Ипотека для матери с ребенком в разводе или никогда не бывшей замужем исключает эти условия. Она станет единственным заемщиком, если только не решит привлечь к выплате другого близкого родственника.

Могут ли дать ипотеку матери-одиночке?

on class=»infoblock»>

Статус матери-одиночки могут получить женщины, которые не состоят в официальном браке и имеют одного или нескольких детей. Присутствие сожителя не лишает женщину льгот. Правило действует до того момента, пока отношения официально не зарегистрированы.

Однако развод с бывшим мужем не делает женщину матерью-одиночкой. Статус присваивают в следующих случаях:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России

1. В свидетельстве о рождении ребенка в графе отец стоит прочерк.
2. Женщина усыновила или удочерила ребёнка, не находясь в официальном браке.
3. Ребёнок родился на свет через 300 дней после развода. В этом случае официально отцом признается бывший супруг.
4. Усыновление или удочерение осуществлялось в браке, однако муж отказался от участия в процессе.
5. Мужчина, указанный в качестве отца, оспорил своё причастие к рождению ребёнка.

Банки не относят матерей-одиночек к отдельной категории. Поэтому выдача жилищных кредитов выполняется на общих основаниях. Однако женщина может рассчитывать на социальную помощь государства при оформлении ипотеке. Если у мамы есть двое детей, допустимо получение материнского капитала или участие в иных программах.

Использование материнского капитала

Самым основным финансовым и социальным инструментом, который поможет женщине, самостоятельно воспитывающей собственных детей, является материнский капитал. Одна из вполне законных целей его реализации — оптимизация жилищных условий семьи.

Средства маткапитала допускается использовать в качестве оплаты как первоначального взноса, так и для погашения основного долга.

Условия

Банк совершенно не интересуется самим статусом «мать-одиночка». Если есть соответствующие социальные гарантии от органов власти, то финансовая структура просто получит необходимую компенсацию и все. Соответственно, мать-одиночка для банка никак не отличается от общей массы клиентов: предоставленные ей скидки компенсирует государство, поэтому финансовая структура остается не в накладе.

Совсем другое дело — отношение самого государства к женщине, воспитывающей самостоятельно ребенка (нескольких детей). Ведь есть соцпрограммы, разработанные целенаправленно для оказания помощи матерям-одиночкам именно в получении кредита на покупку жилья.

Порядок

Процедура оформления ипотечного займа матерью-одиночкой в Сбербанке, по большому счету, ничем не отличается от стандартной — за исключением необходимости подтверждения своего статуса, если, конечно же, клиентка желает оформить его на льготных условиях. Необходимый пакет документов:

• паспорт;
• свидетельство о рождении ребенка;
• документы на выбранный объект недвижимости;
• бумаги, удостоверяющие факт официального трудоустройства (открытия ИП), а также документы о доходах;
• документы, удостоверяющие право на получение льгот по социальным программам.

Следующие документы можно собрать исключительно в местных организациях. К ним принадлежат:

• удостоверение о том, что женщина является матерью-одиночкой;
• справка, подтверждающая первоочередное право на получение жилья;
• сертификат, устанавливающий гарантию оплаты первого взноса исключительно за счет субсидии, и другие.

Когда документы собраны, следует посетить отделение банка и заполнить по форме заявку. После проведения анализа конкретных условий и платежеспособности потенциальной заемщицы определяется ставка по ипотечному займу для матери-одиночки в Сбербанке. При подписании кредитного договора желательно лишний раз проконтролировать указание всех выбранных условий, а также обязательное применение льгот.

Оформление

Прежде чем отправиться в банк и попытаться оформить ипотеку для матерей-одиночек, необходимо посетить местную администрацию (социальный и жилищный отдел городского управления) и получить необходимые документы.

Правильный алгоритм действий в сложившейся ситуации будет выглядеть следующим образом:

1. Предоставить в администрацию составленное заявление и бумаги, удостоверяющие отсутствие законного отца у ребенка, экспертные свидетельства, характеризующее состояние, в котором на данный момент находится жилье, и подтверждение имеющихся доходов женщины.
2. Подать в администрацию документы о доходах не только от самой женщины, но и от всех тех, кто проживает вместе с ней. Помимо этого, в учет идет и оценочная стоимость недвижимости, ежегодно облагающейся налогом.
3. У заявительницы не должно быть собственного жилья, превышающего нормы на одну персону именно по площади (в среднем на человека приходится порядка 8 кв.м.).
4. Обязательно наличие акта, официально подтверждающего, что ваше жилье было досмотрено госслужбами.

В чём преимущество матери-одиночки.

1. Если мать-одиночка добьётся статуса малоимущей, она попадёт под одну из региональных или федеральных программ.
2. Мать-одиночку сложнее уволить с работы. Это дополнительная гарантия трудоспособности для банков.
3. Материнский капитал может стать хорошим подспорьем в оформлении ипотечного кредита. Без первоначального взноса взять кредит сложнее. А если женщина имеет лишь одного малыша, то она может потом родить второго, и покрыть часть долга. Но это плюс для самой матери, при оформлении кредита фактор не учитывается.

Существуют программы, которые дают льготы некоторым категориям граждан для оформления ипотеки.

Программа «Молодая семья«. Выделяется 40% от стоимости квартиры. Требования для участников:

• возраст до 35 лет;
• количество метров меньше установленного на человека;
• аварийное жильё;
• мама ухаживает за тяжелобольным родственником.

Программа «Жилище«. Субсидируют до 35 % стоимости жилья. Требования:

• возраст мамы до 35 лет;
• стоит на учёте как нуждающаяся в улучшении жилья;
• имеет официальный доход.

Но здесь играет роль статус малоимущей семьи, и доказанная необходимость улучшения жилищных условий. Матери-одиночке несложно оформить это, если необходимость реально присутствует.

После получения статуса, мать собирает документы, и подаёт заявку на участие в программе. Если документы в порядке, заявку одобряют.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов для матерей-одиночек

	Ипотека Матери-одиночке	Максимальная сумма		Максимальный срок		Процентная ставка
1	Открытие (Квартира + Материнский капитал)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	7.6	7.6 % в год
2	Датабанк (Материнский капитал)	468000	468 000 руб.	1	1 лет	15	15 % в год
3	Венец (Материнский капитал Плюс)	1000000	1 000 000 руб.	15	15 лет	8.5	8.5 % в год
4	Примсоцбанк (Ипотека на материнский капитал)	450000	450 000 руб.	1	1 лет	14	14 % в год
5	УБРиР (С материнским капиталом)	30000000	30 000 000 руб.	25	25 лет	7.85	7.85 % в год
6	Венец (Материнский капитал)	500000	500 000 руб.	10	10 лет	9	9 % в год
7	Россельхозбанк (Молодая семья и материнский капитал)	60000000	60 000 000 руб.	30	30 лет	7.85	7.85 % в год
8	Райффайзенбанк (Ипотека с материнским капиталом)	26000000	26 000 000 руб.	30	30 лет	8.09	8.09 % в год
9	Сбербанк (Ипотека плюс материнский капитал)	40000000	40 000 000 руб.	30	30 лет	4.1	4.1 % в год
10	Абсолют Банк (Материнский капитал)	20000000	20 000 000 руб.	30	30 лет	8.09	8.09 % в год
11	Открытие (Новостройка + Материнский капитал)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	7.5	7.5 % в год

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

На сегодняшний день многие девушки и женщины воспитывают детей самостоятельно. При этом жилищный вопрос у большинства матерей одиночек стоит остро: одним приходится ютиться с родителями, другие снимает квартиру. Лишь небольшой процент счастливчиков имеет собственное жилье. При рождении детей потребность в недвижимости становится критичной. Но дадут ли ипотеку женщине с ребенком или двумя? Действительно ли это будет хорошей идеей?

Почему матерям-одиночкам стоит всерьез задуматься о получении ипотечного кредита?

Не стоит беспокоиться о том, что банки обязательно вам откажут. В 2021 году существует много программ, в том числе от государства, позволяющих одиноким женщинам без мужа рассчитывать на выгодные условия с дополнительными льготами

Важно понимать, на какие положительные моменты вы можете рассчитывать:

• В вашей квартире можно сделать все так, как захочется — не нужно думать о возможности скорого переезда или о чьих-то запретах
• Женщины с двумя детьми могут взять квартиру без первоначального взноса, использовав материнский капитал
• Одинокие мамы до 35 лет могут участвовать в программе «молодая семья» даже без мужа, при этом будут выделены денежные средства на первоначальный взнос и будут предоставлены льготные ставки

Какие могут быть подводные камни?

Несмотря на поддержку от государства, одинокие мамы могут столкнуться с определенными трудностями и обязательными требованиями от банков:

• Скорее всего, на погашение кредита будет уходить большая часть дохода
• Одно из требований большинства банков — наличие опыта работы от 1 года, и не менее 6 месяцев на текущем месте работы
• Требуется положительная кредитная история
• Социальная ипотека доступна не для каждой категории квартир
• Размер переплаты процентов по ипотеке в пересчете на года может доходить до общей суммы самого кредита — если есть возможность накопить на покупку жилья, то лучше немного потерпеть и собрать всю волю в кулак

Взять ипотеку одинокой женщине с ребенком или двумя вполне реально, и даже есть свои плюсы (особенно если детей двое и есть материнский сертификат), но не всегда такое решение будет легко осуществимо. Учтите все плюсы и минусы и только после этого начинайте действовать.