Ипотека без первоначального взноса в москве

«Возрождение»

Банк «Возрождение» предоставляет возможность взять ипотеку на покупку квартиры в первичном жилье. Программа носит название «Новостройка». Заемщик получает деньги на участие в долевом строительстве в домах, которые строятся партнёрами банка под залог приобретаемой недвижимости. Список компаний достаточно широк, их можно найти на сайте.

Обязательные требования к клиенту:

• Минимальный возраст — 18 лет.
• Максимальный возраст на момент исполнения обязательств не более 65 лет.
• Постоянная регистрация в РФ.
• Трудовой стаж – минимум полгода на последнем месте работы.

Банк «Возрождение» запрашивает:

• Паспорт и его копию.
• Военный билет (мужчинам до 27 лет).
• Страховое свидетельство.
• Заявление.
• Справки, подтверждающие доходы.

Банк предлагает купить жильё исключительно в новом жилищном фонде, причем этот фонд ограничен ещё и списком компаний, у которых можно приобрести недвижимость. Данный фактор делает довольно выгодное предложение банка доступным не для всех категорий клиентов.

Какие банки могут предоставить кредит под залог имущества без внесения первоначального взноса

На рынке представлено много программ, в рамках которых осуществляется выдача кредита с залоговым обеспечением. Обратиться можно в одну из представленных компаний:

• Севергазбанк — предусматривает оплату от 9,25%.
• Промсвязьбанк — договор подписывается на выдачу средств под 9,9%.
• Металлинвестбанк — за пользование заемными средствами взимается вознаграждение от 10%.
• Акцепт — при получении одобрительного решения ипотека выдается под 10,20% годовых.
• Райффайзенбанк — программа предусматривает внесение вознаграждения от 10,6%.
• Россельхозбанк — кредит оформляется с предоставлением залогового имущества и оплатой вознаграждения в размере 10,6%.

Льготное кредитование

Эта ипотека предоставляется по льготному кредитованию с помощью государственной субсидии. Но она не позволит оплатить больше 10% от цены недвижимости. Программа предоставляет возможность оформить кредит по низкой ставке. Как получить ипотеку без первоначального взноса в этом случае? Надо предоставить сертификат, который служит подтверждением этого права. Документ получают в уполномоченном органе субъекта РФ.

Выданный сертификат действителен 6 месяцев. Для банков, которые работают по программе, существует список нужных для оформления кредита документов. Чтобы стать участником льготного кредитования, потребуется справка 2-НДФЛ за полгода. Размер платежа не должен быть больше 45% от дохода клиента и созаемщиков.

Таких организаций немного, которыми предлагается ипотека без первоначального взноса. Отзывы свидетельствуют, что нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков, а потом принимать решение. Также заемщики советуют предварительно проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет подобрать наиболее подходящий вариант. Займы такого вида предоставляют партнеры АИЖК. В каждом субъекте есть свой перечень организаций, которые занимаются оформлением ипотеки для молодых учителей. Выбрать подходящий банк получится на сайте АИЖК.

Альтернативные варианты приобретения квартиры без взноса

Тµ óÃÂðöôðýõ, úþÃÂþÃÂÃÂõ þÃÂýþÃÂÃÂÃÂÃÂàú úðÃÂõóþÃÂøø ûÃÂóþÃÂýøúþò, üþóÃÂàòþÃÂÿþûÃÂ÷þòðÃÂÃÂÃÂàø ôÃÂÃÂóøüø ðûÃÂÃÂõÃÂýðÃÂøòýÃÂüø ÃÂÿþÃÂþñðüø ÿþûÃÂÃÂõýøàøÿþÃÂõúø ñõ÷ òûþöõýøàûøÃÂýÃÂàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò ýð ýðÃÂðûÃÂýþü ÿõÃÂøþôõ.

ÃÂþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúøù úÃÂõôøÃÂ.

ÃÂÃÂùÃÂø ø÷ ÷ðÃÂÃÂÃÂôýøÃÂõûÃÂýþù ÃÂøÃÂÃÂðÃÂøø, úþóôð ýõàôõýõó ýð ÿõÃÂòÃÂù ò÷ýþÃÂ, üþöýþ ÿÃÂÃÂõü ò÷ÃÂÃÂøàþñÃÂÃÂýþóþ ÿþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúþóþ úÃÂõôøÃÂð. âþûÃÂúþ ÃÂþóôð õöõüõÃÂÃÂÃÂýÃÂõ ÿûðÃÂõöø ñÃÂôÃÂà÷ýðÃÂøÃÂõûÃÂýþ ñþûÃÂÃÂõ, ÃÂðú úðú ÃÂÃÂþú úÃÂõôøÃÂþòðýøàþóÃÂðýøÃÂõý ÿÃÂÃÂÃÂàóþôðüø. ÃÂþÃÂÃÂþüàñðýú ýõ ÿÃÂøòõÃÂÃÂÃÂòÃÂõàÃÂðúøà÷ðõüÃÂøúþò ø ÃÂðÃÂÃÂþ øü þÃÂúð÷ÃÂòðõÃÂ.

ãÃÂûþòøàÃÂðúþóþ ÷ðùüð:

• ÃÂÃÂðòúð â þà11,9%;
• òÃÂôðõÃÂÃÂàÃÂÃÂüüð ò ÿÃÂõôõûðà3 üûý. ÃÂÃÂñ.

ÃÂÃÂø ÿþôðÃÂõ ÷ðÃÂòúø ò þýûðùý-ÃÂõöøüõ þÃÂòõàÿÃÂøÃÂþôøàò ÃÂõÃÂõýøø 2-3 üøýÃÂÃÂ.

ÃÂðòÃÂÃÂõýøõ ÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂø öøûÃÂàÿõÃÂõô ñðýúþü.

ÃÂðùü þàðóõýÃÂÃÂÃÂòð ýõôòøöøüþÃÂÃÂø øûø ÷ðÃÂÃÂÃÂþùÃÂøúð.

ÃÂÃÂõ þôøý ÃÂõðûÃÂýÃÂù òÃÂÃÂþô â ÃÂÃÂþ ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûõýøõ ðóõýÃÂÃÂÃÂòþü ýõôòøöøüþÃÂÃÂø ûøñþ ÷ðÃÂÃÂÃÂþùÃÂøúþü ÃÂÃÂõôÃÂÃÂò, úþÃÂþÃÂÃÂõ ÿþúÃÂÿðÃÂõûàüþöõàòýõÃÂÃÂø ò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÿõÃÂòøÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð. àÿþôþñýþù ÃÂøÃÂÃÂðÃÂøø ÃÂÃÂþÃÂþýàøýôøòøôÃÂðûÃÂýþ ôþóþòðÃÂøòðÃÂÃÂÃÂàþñ ÃÂÃÂûþòøÃÂÃÂ.

ÃÂúÃÂøø þàðóõýÃÂÃÂÃÂòð ýõôòøöøüþÃÂÃÂø øûø ÷ðÃÂÃÂÃÂþùÃÂøúð.

ÃÂÃÂûø üþýøÃÂþÃÂøÃÂàðúÃÂøø þà÷ðÃÂÃÂÃÂþùÃÂøúþò, ÃÂþ üþöýþ ýðÃÂúýÃÂÃÂÃÂÃÂàýð ÃÂðúøõ, úþÃÂþÃÂÃÂõ ÿþôÃÂð÷ÃÂüõòðÃÂàÃÂðÃÂÃÂÃÂþÃÂúàÿþ òÃÂÿûðÃÂõ ÿõÃÂòþóþ ò÷ýþÃÂð ûøñþ ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂÃÂàÃÂþûøôýÃÂàÃÂúøôúÃÂ.

Какие есть ипотечные программы без взноса?

В большинстве банков оформить ипотечный займ на квартиру без первоначального взноса не удастся. Но можно рассмотреть ряд предложений, которые могут позволить это осуществить без каких-либо ухищрений.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Одним из вариантов получения ипотеки без наличия денег является нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Многие банки охотно идут на такой шаг, так как это служит им подстраховкой. Только к закладываемой жилплощади предъявляются определенные требования:

• объект должен быть пригодным для проживания;
• иметь высокую ликвидность на рынке недвижимости;
• находиться в районе, обозначенным банком.

Обычно, такой кредит выдается в сумме, не превышающей 70% от рыночной стоимости залога.

Условия подобного нецелевого займа в Сбербанке:

• процентная годовая ставка – 13%;
• кредитный лимит – в пределах 500 тыс. руб. – 10 млн. руб.;
• период рассрочки – до 30 лет.

В качестве залога могут выступать частный жилой дом, квартира, земельный надел, гараж.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

• возраст – от 21 до 75 лет;
• российское гражданство;
• рабочий стаж на настоящем месте работы – не менее 6 лет, общий – более 1 года;
• наличие документального подтверждения финансовой состоятельности в виде справки по форме 2 НДФЛ;
• обязательно привлечение поручителя и созаемщиков;
• являться участником целевой федеральной программы по поддержке заемщиков.

Сравнить со Сбербанком можно и другие банки, которые также предлагают гражданам льготный ипотечный займ, но на конкретных условиях.

ВТБ.

Ипотека без первого взноса может быть предоставлена в ВТБ банке военнослужащим и семьям, готовым предоставить в качестве первого взноса маткапитал. Также возможна выдача займа под гарантию последующего внесения средств, полученных от продажи имеющегося в собственности вторичного жилья.

Стоит отметить, что вторичный объект должен быть реализован в течение полугода. А все это время заемщик выплачивает исключительно проценты.

Промсвязьбанк.

Взять ипотеку на квартиру без начального вложения средств в Промсвязьбанке можно на покупку жилья в новостройке.

Условия будут следующими:

• ставка на весь срок кредитования при покупке квартиры в определенных жилых комплексах (уточняют в банке) – 10,9%, для зарплатных клиентов – 11,9%, для остальных – 12%;
• максимальный период – 25 лет;
• выдаваемая сумма – до 20 млн. руб.

Требования к клиентам:

• постоянная или временная прописка на территории РФ;
• возраст в пределах 21-65 лет;
• непрерываемый трудовой стаж – 1 год и более, на текущем месте работы – не менее 4 месяцев;
• для частных предпринимателей время ведения деятельности должно быть не меньше 2 лет.

Металлинвестбанк.

Здесь потенциальным заемщикам предлагают взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса, чтобы купить жилье в строящемся или готовом доме. Взнос не нужен, но обязательно наличие платежеспособного поручителя и созаемщика.

Прочие условия:

• ставка – 13%;
• ипотечная сумма – 250 000 – 8 000 000 руб.;
• период погашения – от года до 25 лет.

Наряду с этим нужно оформить страховой полис на приобретаемое жилье. К заемщикам предъявляются стандартные требования.

«Газпромбанк»

С 2017 года в «Газпромбанке» можно оформить ипотеку без первого взноса. По этой программе, можно купить квартиры, продаваемые «Управлением гражданского строительства» — казенным предприятием г. Москвы.

Основные условия кредитования:

• максимальная сумма — 10 млн р.;
• минимальная сумма — 500 000 р.;
• срок кредитования — до 30 лет;
• минимальная процентная ставка — 14,5%.

Чтобы участвовать в этой программе клиент предоставляет:

1. Заявление (с указанием идентификационного номера СНИЛС).
2. Паспорт либо иное удостоверение личности.
3. Трудовую книжку (или заверенную копию).
4. Справка 2-НДФЛ (с данными о заработной плате за последний год) или выписка из банковского счета.
5. Справку о доходах по специальной форме «Газпромбанка».

«Газпромбанк» выставляет следующие требования к заёмщику:

1. Гражданство РФ, регистрацию в Москве или в Московской области.
2. Заёмщик должен быть не моложе 20 лет, а к дате полного погашения кредита возраст не должен быть больше 60 лет (для мужчин) и 55 (для женщин).
3. Трудовой стаж — полгода на последнем рабочем месте. Общий стаж — не менее года.

К сожалению, данное предложение банка, актуально только для жителей Москвы и Московской области.

Условия

В каждом банке по своим правилам оформляется ипотека без первоначального взноса. Условия же могут быть похожими. Обычно в обязательном порядке необходимо страхование как покупаемого объекта, так и клиента. Эта услуга предполагает компенсацию рисков повреждения имущества, ухудшение здоровья.

Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет. По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет. Многие выбирают «Сбербанк», чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы

Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве

Ипотека без первоначального взноса — известные способы получения

Даже если банки и не любят выдавать ипотеку без первоначального взноса, существует несколько способов взять жилищный кредит без него.

Способ 1. Льготная ипотека

В России действуют специальные льготные госпрограммы ипотечного кредитования. Ими могут воспользоваться граждане, которые относятся к одной из незащищенных категорий, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Такими категориями могут быть молодые семьи, молодые одинокие родители, военнослужащие и т.д. Социальная ипотека обычно доступна гражданам младше 35 лет. Для участия в одной из таких программ нужно подать заявление в местные органы власти или соцзащиты. Если заявка одобрена, человека или семью ставят в очередь на получение специальной субсидии от государства.

Способ 2. Военная ипотека

Правила военной ипотеки таковы, что самостоятельно накапливать на первоначальный взнос военнослужащему не нужно. За всех вступивших в программу деньги вносит государство в лице Министерства обороны. Это касается не только первоначального взноса, но и последующих обязательных платежей.

Разумеется, на квартиру, купленную в рамках военной ипотеки, действуют серьезные обременения. Залог фактически получается двойным — его накладывает и банк, и само государство. Как-либо распоряжаться своей недвижимостью будет очень тяжело, в квартире можно только жить.

Способ 3. Ипотека с использованием маткапитала

Самое популярное направление использования материнского капитала в России — улучшение жилищных условий. Сертификат можно использовать при получении ипотечного кредита или для погашения уже имеющейся задолженности по ипотеке. Причем для этого не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Использовать маткапитал можно и как первоначальный взнос по жилищному кредиту, на это соглашаются многие российские банки. Чтобы взять ипотеку под маткапитал, нужно следовать такому алгоритму:

1. Найти подходящую квартиру в новостройке или на вторичном рынке.
2. Получить одобрение на сделку в ПФР.
3. Подобрать подходящий банк и ипотечную программу.
4. Подать заявку на ипотеку.
5. Подписать договор.
6. Внести первый взнос сертификатом на маткапитал.
7. Оформить жилье в собственность.
8. Зарегистрировать в Росреестре обременение.

Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса

Способ 4. Акции банков

Банков в России достаточно много, и они активно борются за клиентов. Особенно агрессивную политику приходится вести небольшим финансовым учреждениям, которые завоевывают свою долю рынка. Один из инструментов — акции и спецпредложения.

Вполне реально встретить акцию, в рамках которой банк предлагает получить ипотеку без первоначального взноса. Как правило, это совместные акции банков и застройщиков, так что квартира будет только в конкретной новостройке.

Способ 5. Ипотека с залогом

Если у заемщика уже есть какая-либо ликвидная недвижимость в собственности — ее можно использовать в качестве залога при оформлении ипотеки. В таком случае первоначальный взнос также может быть не обязательным.

При этом нужно помнить о рисках и тщательно взвешивать свою платежеспособность. При серьезных нарушениях и просрочках банк может забрать залоговую недвижимость.

Способ 6. Дополнительное обеспечение

Дополнительным обеспечением называется залог любого ценного имущества. Не обязательно какой-либо недвижимости, как в предыдущем случае. Таким имуществом может быть:

• автомобиль;
• земельный участок;
• ценные бумаги;
• драгметаллы.

Подойдет любой высоколиквидный доходный актив. Сомнительное с этой точки зрения имущество банки не примут — специалисты кредитных организаций умеют хорошо оценивать степень ликвидности любого имущества.

Способ 7. Потребительский кредит для первоначального взноса

Способ не очень хороший и выгодный, но вполне работающий. А главное — подходящий большинству заемщиков, у которых нет денег на первый взнос по ипотеке.

Главный минус этого способа очевиден — переплата за квартиру получается огромной. А первые несколько лет нужно будет отдавать довольно большую сумму на обязательные платежи по всем кредитам. Существует риск не справиться с этими платежами. Стоит подумать и о своем нервном состоянии и взаимоотношениях в семье, которые могут испортиться на фоне такой финансовой нагрузки.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2020 году

Какие документы нужны

Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:

• заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
• свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
• мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
• свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
• справка о доходах с текущего места трудоустройства;
• если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
• выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
• документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.

Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Ипотечная программа без первоначального взноса в Газпромбанке

На вопрос, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019 году, ответ однозначный: их немного, но Газпромбанк в их числе. Условия на выдачу достаточно жесткие, существует ряд ограничений, пакет документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, большой.

Хотя сумма первого взноса и распределяется между последующими регулярными платежами, но преимущество предложения в том, что заемщик имеет больше времени для накопления средств, чтобы постепенно выплатить кредит.

В «Газпромбанке» действует программа, по которой можно получить ипотечный кредит без внесения первоначального взноса и приобрести квартиру, но право собственности на нее должно быть уже оформлено первичным собственником.

По этой программе приобретают квартиры, выставленные на рынок «Управлением гражданского строительства» — Казенным предприятием г. Москвы. Условия следующие:

• максимальная сумма ипотеки — 10 000 000 р., минимальная — 500 000 р.;
• срок — 30 лет;
• минимальная ставка по ипотечному кредиту — 14,5%.

Для участия в программе, банку необходимо предоставить пакет документов:

1. Заполненную анкету-заявление с обязательным указанием СНИЛС.
2. Общегражданский российский паспорт — оригинал, копию или другое удостоверение личности заемщика.
3. Трудовую книжку — копию, где каждая страница заверена печатью предприятия, где работает заемщик.
4. Документ, содержащий данные о заработной плате за 12 месяцев, предшествующих дате обращения. Если стаж по последнему месту работы менее года, то данные предоставляются за фактически отработанный период, но он не может быть меньше 6 месяцев. Допускается предоставление как справки 2-НДФЛ, так и выписки по банковскому счету любого банка, где есть сведения о поступлениях заработной платы. На оригинальном документе должна быть подпись банковского работника и печать.
5. Справку о доходах по специальной форме Газпромбанка.

Риски по причинению ущерба имуществу или его утрате подлежат обязательному страхованию. Страхование от несчастных случаев добровольное, банком принимаются страховые полисы любых страховщиков, но с условием, что они отвечают требованиям АО ГПБ.

Заявки на ипотечный кредит рассматриваются от 1 рабочего дня до 10, условия для каждого обратившегося ГПБ определяет индивидуально, и они не всегда идентичны стандартным. В случае отказа банк не обязан объяснять причины.

Банк выдвигает следующие 2 основных требования к потенциальным заемщикам:

• залог приобретаемой недвижимости;
• наличие платежеспособного поручителя.

Существуют и дополнительные условия:

1. Залог имеющейся в собственности недвижимости или автомобиля.
2. Поручительство юридических или физических третьих лиц.

Заемщик должен отвечать 4 запросам Банка:

1. Иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию в Москве, МО или в местах, где находятся филиалы.
2. Не иметь нехорошей кредитной истории.
3. Подавать кредитную заявку в возрасте не меньше 20 лет. К дате полного погашения ипотечного кредита возраст заемщика не должен превышать 60 лет, если это мужчина, и 55, когда заявку подает женщина.
4. Непрерывно трудиться у последнего работодателя не менее полугода, имея общий стаж 1 год минимум.

Ипотечный кредит на 30 лет в банке «Возрождение»

Ипотечные кредиты, не предполагающие первоначального взноса, банк выдает тем, кто приобретает недвижимость в ЖК Москвы, Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону от застройщика «Интеко». Кредитование предоставляется на 30 лет со ставкой от 13%. Максимум, что можно получить — это 8 млн р.

Совсем недавно банк «Возрождение» предложил ипотеку с 0% первоначального взноса на приобретение жилья от «Группы ПНС» в жилом квартале Москвы SREDA и микрорайоне «Домашний». Квартиры находятся в стадии строительства. Сумма ипотеки здесь увеличена до 30 млн р. Банк планирует такое сотрудничество и с другими компаниями. Порядок получения и условия по ипотеке аналогичны требованиям предыдущего банка.

АКИБАНК

Акционерный коммерческий ипотечный банк готов также предоставить ипотечный Целевой кредит под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса.

Условия ипотеки:

Сумма кредита (тыс. руб.)	500–15 000
Процентная ставка	от 11%
Срок кредитования (лет)	от 3 до 30
Залог	недвижимость
Рынок жилья	первичный, вторичный

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• дееспособное физическое лицо;
• возраст — от 18 до 65 лет;
• стаж работы на последнем месте работы — не менее 6 полных календарных месяцев, для ИП — осуществление деятельности не менее 24 календарных месяца

АКИБАНК разрешает погасить ипотечный кредит в любой момент без штрафных санкций и комиссий.

Необходимо предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• военный билет;
• документ, который подтверждает занятость (трудовая книжка, договор и т. д.);
• документ о доходах (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация и т. д.).

Как это ни удивительно, но даже сейчас есть в России банки, готовые предоставить ипотечный кредит без первоначального взноса. Физическим лицам, мечтающим стать владельцем недвижимости, стоит изучить все предложенные условия и выбрать наиболее приемлемые.

Как можно взять ипотеку без первоначального взноса: другое жилье как залог

Итак, у вас имеется некоторое жилье, но вы хотите купить другое по каким-либо причинам и не потерять при этом первое. Многие банки согласятся на такие условия, если ваша квартира соответствует некоторым требованиям.

Жилье находится в вашей собственности. Другими владельцами могут быть созаемщики, но никак не несовершеннолетние и недееспособные. Банк тщательно проверит всех собственников. Если среди них есть дети или душевнобольные, продать квартиру будет очень трудно, ее всегда могут вернуть через суд, поэтому на такой риск банк никогда не согласится.
Квартира должна быть отдельная. Не комната в общежитии и не просто комната, а отдельная квартира или дом с землей, если вы хотите сделать залогом его.
Ваше жилье должно находиться в том регионе, в котором действует выбранная вами ипотечная программа. Жилье за границей вообще вряд ли будет рассматриваться.
Будьте готовы к тому, что вашу недвижимость осмотрят от и до. Нужно оценить реальную стоимость жилья, чтобы определить, какую сумму выдавать (а чаще всего выдается сумма именно в процентном соотношении к заложенной квартире)

Если все в порядке, жилплощадь соответствует нормам, есть все коммуникации, значит сделке быть.
Оценщики обратят внимание не только на саму квартиру, но и на дом, котором она находится. Если он в аварийном состоянии или вообще состоит на учете по сносу или капремонту, банк не согласится принять жилье в качестве залога.

Даже соглашаясь принять в залог квартиру в идеальном состоянии и без всяких темных историй с собственниками, банк все равно идет на риск. Во время кризиса стоимость жилья может резко упасть, и получится, что кредитная организация выдала вам сумму, большую, чем залог. Чтобы подстраховать себя, банки поднимают процент и требуют обязательного страхования не только жизни заемщика, но и заложенной квартиры.

Есть и определенные плюсы. Например, банк может выдать деньги вне зависимости от совершения сделки купли-продажи. Ему уже все равно, когда вы купите другую квартиру, потому что она залогом не является.

Преимущества и недостатки получения ипотеки без первоначального взноса

Получение ипотеки без первоначального взноса , несомненно, пользуется бешеной популярностью среди среднестатистического населения. Это обусловлено невозможностью гражданина выплатить полностью и сразу первоначальный взнос по ипотеке. Однако мало банков согласятся на выдачу ипотеки без наличия первоначального взноса.

Плюсы

Одним из плюсов получения ипотеки без первоначального взноса является то, что вам нет надобности тратится на то, чтобы его оплатить. Это и является главным преимуществом такого типа ипотеки.

Во-вторых, это время. Нет надобности длительное время копить на то, чтобы приобрести дорогостоящую квартиру, дачу или домик. Ведь если в данные момент у вас нет достаточного количества денег на то, чтобы выплатить первоначальный взнос, этот тип ипотеки будет вам очень полезен.

Однако, даже если вам сильно повезло, и вы нашли место, где вам могут выдать ипотеку без первоначального взноса, не сильно радуйтесь. Ведь у такого типа ипотеки есть и плохие стороны.

Минусы

Сложность в получении выдачи ипотеки без первоначального взноса. Если посмотреть со стороны банка, то он рискует потерять крупную сумму денег, выдав её под ипотеку вам. Если вы не сможете выплатить процентную ставку и полную сумму по ипотеке, банк пойдёт в убыток.

И если вы не можете оплатить хоть 5-10% от суммы ипотеки, банк начинает задумываться о вашей платёжеспособности. Однако, если умело доказать свою платёжеспособность и настроенность на выплату ипотеки, банк предоставит вам ипотеку.
Дорогая стоимость кредита. Да, именно так. Если банк выдаёт ипотеку без первоначального взноса от заёмщика, он, опираясь на большие риски по невыплате ипотеки, повышает процентную ставку для заёмщика. Этим он значительно увеличивает окончательную выплату суммы кредита заёмщиком.

Поэтому, если у банка в наличии программы по выплате хотя бы 5–15% первого взноса, советуем отказаться от программы без первоначального взноса.

Во время СССР многие банки не получали возврата кредитных средств, отчего некоторые банки разорились или обанкротились полностью. Поэтому в кризисное время, банки пристальней относятся к выдаче ипотеки, особенно без первоначального взноса. От этого получить ипотеку без первоначального взноса становится намного сложнее.

Преимущества и недостатки

Перед тем, как решиться на такой ответственный шаг, как ипотека на вторичное жилье, и связать себя с банком долгосрочными отношениями, необходимо изучить все преимущества и недостатки программы, которая позволяет отказаться от первоначального взноса.

Среди несомненных плюсов можно отметить:

• Скорость получения ипотеки и отсутствие необходимости копить на первый взнос долгое время;
• Программу рефинансирования, которая позволяет отказаться от выплаты ипотеки на невыгодных условиях и перейти на более приемлемые;
• Низкие процентные ставки и лояльные условия для заёмщиков, которое имеют право на использование государственных программ;
• Хорошие предложения банков для зарплатных и корпоративных клиентов;
• Возможность использовать средства материнского капитала, не дожидаясь, пока ребенку исполниться 3 года.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека без первоначального взноса имеет и свои, характерные для неё, недостатки:

• Необходимость тщательно следить за внесением ежемесячных платежей, особенно при передаче в дополнительный залог банку уже имеющейся недвижимости, поскольку банк может изъять все жильё для погашения собственных убытков;
• Долгие проверки дополнительного объекта залога наряду с приобретаемой недвижимостью;
• Необходимость страхования и оценки всех объектов, которые передаются под залог банку;
• Нахождение под обременением недвижимости, соответственно отсутствие возможности проведения рыночных операций с ней без согласия банка.

Требования к заемщику и к жилью

В основном банки выдвигают похожие требования к кандидатуре заёмщика, которые могут отличаться лишь некоторыми цифрами и нюансами.

Главное – чтобы клиент смог доказать свою платёжеспособность и предоставить банку веские гарантии погашения ипотеки.

Помимо этого заёмщик должен соответствовать таким базовым требованиям:

К возрасту – достижение 21 года, а максимальный возраст установлен банком и программой отдельно, но в основном он может составлять не более 75 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
К стажу – общий стаж работы за последние 5 лет должен быть не менее года (не важно, в одной ли организации или в разных), а на текущем месте работы заёмщик должен проработать хотя бы полгода;
Наличие российского гражданства и прописки на территории действия полномочий банка.

Недвижимость, которая передаётся банку в качестве объекта залога, должна быть ликвидной на рынке продаж, чтобы в случае непогашения ипотеки банк мог продать ее и обеспечить таким образом свои расходы.

А это возможно лишь при соответствии условиями проживания, расположения квартиры или дома, наличия удобств и коммуникаций.

Также основные требования при оформлении ипотеки включают:

1. Наличие страховки от рисков потери недвижимости;
2. Оценка стоимости объекта залога и подача банку заключения эксперта.

Полезное видео:

https://youtube.com/watch?v=Hz4BtBy8ufo

Расчет ипотеки с нулевым первоначальным взносом

Принцип расчёта ипотеки с отсутствием первоначального взноса не отличается от рассмотрения ситуаций с другими кредитами. Для того, чтобы точно всё рассчитать, необходимо знать несколько вещей:

• сумму кредита, которую нужно выплатить (её называют телом кредита);
• ставка, по которой предстоит выплачивать кредит (это процент кредита);
• период возврата займа;
• частота выплат (обычно их делают ежемесячно, но возможны другие варианты);
• комиссионные выплаты;
• способ начисления процентов (их два: дифференцированный и аннуитетный).

Если все данные указаны, то расчёт происходит без каких-либо сложностей.

Поясним разницу между различными видами расчёта процентов.

Обычная выплата процентов считается по следующей схеме. Перед каждым месячным платежом определяется, какая часть тела кредита осталась невыплаченной. По имеющейся ставке на эту сумму рассчитываются проценты. Тело кредита делится на количество оставшихся платежей в равных долях. Выплата представляет собой сумму указанных величин. Как видно, при этом способе расчёта сначала ежемесячные выплаты будут максимальными, затем они будут постепенно уменьшаться. В каждом платеже будет погашаться одинаковая часть тела кредита, но процентов будет всё меньше. Таков способ расчёта при дифференцированных платежах.

Теперь рассмотрим аннуитетные платежи. Здесь расчёт более сложный. Цифры определяются таким образом, чтобы каждый раз платёж составлял одну и ту же величину. Формула довольно сложна, но суть её в следующем: сначала большую часть выплаты составляют проценты, а незначительной частью погашается сумма кредита. К концу периода выплаты ситуация поменяется на противоположную: подавляющая часть суммы — погашение основной суммы займа, оставшаяся — уплата процента. Так общая сумма, потраченная на выплату процентов, в данном случае будет выше.

Последний вариант позволяет нести затраты по возврату займа более равномерно, чем первый. Это выгодно тогда, когда при дифференцированном способе выплаты будут слишком тяжелы.

Способ расчёта играет важную роль при досрочном погашении кредита. Предположим, заёмщик посчитал, сколько он должен и принёс указанную сумму в банк. После этого он ушёл и забыл о займе. Здесь были сделаны две ошибки.

При окончании кредитных выплат нужно получить документ о том, что банк тоже считает, что кредит погашен. Иначе может оказаться, что останется непогашенная сумма, которая спустя годы напомнит о себе процентами и штрафными санкциями.

Другая ошибка связана с тем, что возвращённые деньги могут идти не только на погашение основной суммы, но и на погашение процентов. То есть не все они будут потрачены на возвращение займа. А это приведёт к неполному погашению долга.

Кроме того, нужно быть внимательным к тому, какая часть возвращена не была. При дифференцированном способе платежа это подсчитать нетрудно, а в случае аннуитетного метода вначале платятся проценты вместе с незначительной частью тела кредита. То есть можно неправильно определить, сколько ещё осталось выплатить.

Как решить данную проблему? Прежде всего имеет смысл прийти в кредитное учреждение и согласовать нужные цифры, а также сам процесс досрочного погашения (в частности, оно может быть частичным, а не полным). После выплаты нужно, если есть необходимость, прийти в банк за новым графиком платежей. При полной выплате нужно получить документ, что банк согласен с тем, что кредит полностью выплачен.

Комиссионные выплаты берутся банком за предоставление услуг. При выплатах нужно учитывать их тоже.

Для того, чтобы подсчитать суммы выплат, можно воспользоваться калькуляторами по расчёту ипотеки, которые предлагаются на многих сайтах в интернете.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

MTS CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 1 000 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Пушкино

• • Доп.офис №9040/00837
  • Московская область, Пушкино, микрорайон Серебрянка, 58
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:30Вт.:с 09:00 до 18:30Ср.:с 09:00 до 18:30Чт.:с 09:00 до 18:30Пт.:с 09:00 до 18:30Сб.:с 09:00 до 17:00
• • Пушкинский
  • Пушкино, мкр. Заветы Ильича, улица Чехова, 14А
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 9:00-19:00 суббота: 10:00-17:00
• • Мини-офис № 089
  • Пушкино, Московский проспект, 44
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00
• • Доп.офис №9040/00836
  • Пушкино, мкр. Заветы Ильича, улица Островского, 20А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00Сб.:с 09:00 до 17:00
• • Доп.офис №9040/00824
  • Пушкино, мкр. Клязьма, улица Чайковского, 40
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Вт.:с 09:00 до 16:45 (обед с 13:00 до 14:00)Ср.:с 09:00 до 16:45 (обед с 13:00 до 14:00)Чт.:с 09:00 до 16:45 (обед с 13:00 до 14:00)Пт.:с 09:00 до 16:45 (обед с 13:00 до 14:00)Сб.:с 09:00 до 16:45 (обед с 13:00 до 14:00)