Топ 10 банков по активам

Низкие ставки – у банков нет стимулов

Что же произойдёт, если ставки в экономике опустятся до одного процента? Выгода банка в этом случае «тает» на глазах. По итогам года банк выплатит 1 рубль вкладчику и получит от заёмщиков всего 5 рублей. Прибыль банка составит всего 4% от суммы принятого вклада.

Стимулов у банка наращивать кредитование уже не так много, как в случае со ставками 5%. Тем более, что все риски (невозврат кредита, “набеги на банки” и другие) остаются.

А теперь задумайтесь, какую выгоду получит банк, если ставки в экономике нулевые или даже отрицательные? При нулевой ставке никакой выгоды банк не получает, но все риски (повторим это ещё раз) при этом у банка остаются. При отрицательной же ставке увеличивать количество денег в экономике («производить деньги») банку становится просто убыточно.

Именно поэтому в эпоху низких ставок банки зачастую вынуждены зарабатывать не на том, что «производят» деньги, а на различных комиссиях, сборах, посреднических и других услугах.

Услуги банковской системы

Современная экономика является своеобразной и весьма сложной системой. Каждая ее часть имеет взаимосвязь с другими аналогичными составляющими. Банковская система занимает особое место в общей экономической структуре. Услуги, которые оказывают кредитные организации, играют важную роль в нормальном функционировании огромного количества коммерческих компаний, промышленных предприятий и других субъектов отечественной экономики. Благодаря сервису, предоставляемому участниками банковской системы, регулируются инфляционные процессы. Кроме того, осуществляется деятельность по контролю платежного баланса.

Центральный банк и его функции

Центральный банк России представляет собой государственное учреждение, специализация которого заключается не только в осуществлении кредитования частных лиц, предпринимателей, бизнеса и всего сектора экономики, но и выступающее в роли производителя денег. По части эмиссии денег функцией Центробанка является обеспечение валютоустойчивости, регулировка банковской системы в целом. На значения изменений курсов, представленных ежедневно Центральным банком России на официальных источниках, равняются остальные банки.

Основа кредитно-банковской системы — Центральный банк. И его функции, номинированные ему органами власти, следующие: выпуск денег и управление валютой и государственными запасами золота, выполнение расчетов и сопутствующих операций, ведение политики рефинансирования банков, надзор за банковскими учреждениями страны, осуществление эффективной денежно-кредитной политики.

Структура крупных банков

Крупнейшие кредитные организации стали таковыми благодаря расширению. В их структуре может действовать большое количество дочерних предприятий, которые создаются преимущественно для расширения территории покрытия.

Самая популярная форма расширения территории деятельности — создание дочерних компаний.

Дочерний банк представляет собой отдельное юридическое лицо, которое действует коммерчески самостоятельно. Также распространены следующие формы:

• Филиал банка — структурное подразделение, находящееся вне места главного офиса, и не являющееся юридическим лицом.
• Представительство банка — структурное подразделение, не являющееся юридическим лицом, и не имеющее право на самостоятельное осуществление банковских операций.
• Дополнительный офис — внутреннее структурное подразделение, выполняющее определенные функции (обслуживание бизнеса, кредитные операции, обмен валюты, и прочее).

Кредитные организации имеют право создавать коалиции и союзы с целью координации своей работы и защиты интересов банковского сектора. Подобные объединения не являются коммерческими, поэтому им запрещено действовать в направлении извлечения прибыли.

Об авторе

Эта статья полезная? ДаНет

Рейтинг российских банков по надежности вкладов

Сбер России, которому доверяет свои вклады каждый второй вкладчик страны, традиционно возглавляет рейтинг надежности банков по данным Центробанка.

Собственный капитал учреждения превышает 3,3 трлн. руб., что является абсолютным рекордом среди всех банков страны. По размеру сети отделений и банкоматов Сбербанк, также является самым крупным финансовым учреждением страны.

Стоит отметить, что Сбербанк уже много лет занимает первые позиции по кредитам и депозитам для физических лиц, является крупнейшим эквайером карт, активно развивает кредитные карты.

2/3 взрослого населения страны уже доверило выплату своей пенсии этому банку. Для них в Сбербанке действуют особо хорошие условия, бонусы и кредитные линии и прочие банковские продукты.

Кроме Сбербанка, в первых рядах рейтинга банков ТОП 100 по надежности, по мнению Центробанка, входит еще ряд государственных банков – ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк и (в ТОП 10 банков по надежности занимающих 2,3,5 место соответственно).

Доверие населения к банкам, где акционером является государство, позволяют им стабильно занимать самые высокие позиции во всех рейтингах.

Говоря о группе ВТБ нельзя не сказать об успехах банка в розничном бизнесе, который сегодня активно развивается.

Среди драйверов, особенно запомнившихся населению, можно назвать бонусную программу «Коллекция и мультикарты».

С 1 января 2018 года произошло присоединение ВТБ24 к ВТБ, что автоматически вывело объединенный банк на еще более высокие позиции во всех рейтингах.

Из частных банков в ТОП-10 системно значимых банков включены:

• Альфа-Банк (6 место в рейтинге с собственным капиталом в размере более 3,1 млрд. руб.) — крупнейший частный банк в РФ, является ядром международной бизнес-группы Альфа. Среди частных банков России, по оценкам зарубежных агентств, Альфа-Банк является самым надежным;
• Московский кредитный банк (7 место, собственный капитал более 2 млрд. руб.) – работает на рынке более 25 лет. Стоит отметить, что из всего списка ТОП-10, это единственное учреждение, деятельность которого сосредоточена в самом центре страны – в Москве и Московской области);
•  ФК «Открытие» (8 место, размер капитала превышает 2,7 млрд. руб.) – традиционно входит в ТОП-10 крупнейших банков РФ по размеру активов. Несмотря на возможную санацию, закрывать этот банк регулятор не планирует – на данный момент ЦБ РФ предпринял все необходимые шаги, чтобы обеспечить его дальнейшее развитие;
• Промсвязьбанк (9 место, капитал более 1,4 млрд. руб. Напомним, Промсвязьбанк входит в тройку лидеров крупнейших российских частных банков. С 15 декабря ЦБ ввел временную администрацию и объявил о санации банка.
• Юникредит банк замыкает десятку с капиталом 1,9 млрд. руб. — является членом международной финансовой группы UniCredit. Первый в списке банк с иностранным капиталом.

В целом, если посмотреть на рейтинг банков ТОП-100 по надежности, наиболее  системно значимыми, по мнению Центробанка, по-прежнему являются банки с государственной долей собственности — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ЗАО Национальный клиринговый центр.

Стоит отметить, что ЗАО АКБ «Национальный клиринговый центр», акционерами которого являются через ПАО «Московская биржа», ЦБ РФ, Сбербанк России, Внешэкономбанк, ЕБРР и РФПИ Управление инвестициями -6, в соответствии с последними изменениями законодательства РФ, с ноября 2017 года ведет свою деятельность в форме НКО.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание – это зависимость банка от размера его сети. Согласно списку ЦБ РФ банки, с большой сетью, автоматически поднимаются в рейтинге, и, напротив, малые банки, представленные не так широко, понижаются в рейтинге

Объясняется это достаточно просто – в случае краха банка с крупной сетью влияние на экономику страны, в целом, будет, конечно, больше.

Банки с иностранным капиталом (Юникредит, Росбанк) в рейтинге ТОП-100 надежности уступают госбанкам.

Насколько это верно, исходя из того, что за их плечами стоят организации международного уровня, активы которых превышают в разы собственный капитал банков ТОП-10 рейтинга, и их партнеры, сложно судить. В случае, по-видимому, решение о надежности размещения вклада нужно принимать с учетом данного факта.

Банковские продукты и услуги

Банк – это предприятие со всеми правами и обязанностями юридического лица. Он производит и реализует финансовые продукты и оказывает услуги. Под банковским продуктом понимают документ, производимый банком для обслуживания клиента и проведения операции:

• вексель;
• чек;
• акция;
• облигация;
• банковский процент;
• депозит;
• кредитное соглашение;
• банковский счет;
• пластиковые кредитные и расчетные карты;
• банковский сертификат.

Банковский продукт – это материально оформленная часть банковской услуги. Банковская услуга – выполнение определенных действий в интересах клиента:

• расчетно-кассовое обслуживание – прием и выдача наличных денег, осуществление безналичных расчетов;
• кредитование, в том числе лизинг, факторинг, форфейтинг, гарантийные обязательства;
• депозитные услуги – открытие бессрочных, срочных, сберегательных счетов;
• осуществление денежных переводов;
• инвестирование денежных средств клиента в движимое и недвижимое имущество, в ценные бумаги;
• валютные операции;
• выдача банковских гарантий и поручительств;
• осуществление операций с драгоценными металлами и камнями;
• доверенное управление имуществом клиента;
• инкассация, транспортировка ценностей;
• консультирование и информационные услуги.

Во всем мире банки предоставляют своим клиентам более 200 видов продуктов и услуг, и их число постоянно растет.

Ресурсы

Любой банк ценен в первую очередь своими ресурсами, т. е. тем капиталом, который находится в его распоряжении и обеспечивает выполнение активных операций. Денежные ресурсы выполняют в деятельности банка такие функции, как:

• защитная, т. е. гарантируют обеспечение операций – вкладов, депозитов, страхуют интересы кредиторов;
• регулирующую, правовая и нормативная регуляция деятельности банка происходит по оценке его ресурсов;
• оперативную, ресурсы обеспечивают материальную базу банка.

Классификация ресурсов банка может осуществляться по нескольким основаниям. Главным основанием для выделения видов ресурсов является их источник, в этом случае можно говорить о собственных, заемных и приобретенных ресурсах. К первым относится уставный капитал, фонды банка (страховой, резервный) и нераспределенная прибыль. Ко вторым – займы банка на недепозитарной основе. К третьим относятся привлекаемые от разных лиц средства (вклады и депозиты). Также ресурсы можно разделить по возможности использования на постоянные и временные и по месту мобилизации – на полученные в других банках и мобилизованные самим банком.

Функции Центрального Банка РФ

• разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, защита и обеспеченность устойчивости рубля (данная функция осуществляется совместно с правительством РФ)
• эмиссия, то есть выпуск денег
• выдача кредитов банкам
• проведение политики рефинансирования ( то есть погашение кредитов, ценных бумаг)
• установление правил проведения банковских операций, всех видов отчётности банков
• осуществление государственной регистрации  кредитных организаций (выдача  и отзыв лицензии)
• осуществление контроля за деятельностью банков
• регистрация эмиссии банками ценных бумаг
• осуществление банковских операций
• осуществление валютного регулирования
• хранение золотого запаса страны
• хранение резервов банков
• определение ставки ссудного процента
• выпуск и погашение государственных ценных бумаг
• управление счетами правительства
• выполнение зарубежные финансовые операции.

О банковской тайне

Понятие банковская тайна не практикуется во многих странах. Так в России, хоть и действует статья 857 Гражданского кодекса, в которой говорится о том, что финучреждения гарантируют вкладчикам и заёмщикам защиту информации, есть список организаций, которым открыт доступ к секретной информации. Это налоговая, таможенные органы, суды, счётная палата и другие организации. Список продолжает расширяться.

Источники

• https://OPlatezhah.ru/tag/banki
• https://mir-fin.ru/banki.html
• https://www.grandars.ru/student/bankovskoe-delo/bank.html
• https://www.calc.ru/Banki-I-Bankovskaya-Sistema.html
• https://biznes-prost.ru/funkcii-banka.html
• https://obschestvoznanie-ege.ru/%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0-%D1%82%D0%B5%D0%BE%D1%80%D0%B8%D1%8F/%D0%B5%D0%B3%D1%8D-%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0-%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0-19-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8/
• https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/bankovskie_operacii/

Характеристика Центрального банка

Государство не обходится без являющегося основой денежно-кредитной политики Центрального банка. ЦБ вместе с ценовой и налоговой политикой страны блюдут ее экономику. Характеристика Центрального банка: является эмиссионным механизмом, обеспечивающим ценность денег и ее поддержание за счет запасов золота, подконтролен правительству РФ и ответственен за сохранность государственных средств.

Государственный аппарат придерживается принципа полного контроля экономического сектора, доверяя ЦБ осуществление операций от его имени. На ЦБ возложены функции по контролю и стабилизации валюты. Эффективное управление помогает снизить уровень инфляции в стране, добиться показателей улучшения экономических показателей, не быть подвергнутым кризисным явлениям и колебаниям.

Общая характеристика банковских услуг

Совокупность операций, направленная на полное удовлетворение запросов клиента –общая характеристика банковских услуг. Банковская услуга обладает характеристиками: неосязаемость, несохраняемость, абстрактность. Помощь банка всегда неотделима от квалифицированных сотрудников, уровень качества услуг непостоянен.

Несохраняемость объясняется постоянными изменениями уровня спроса и предложения. Неосязаемость означает невозможность увидеть и ощутить услугу до момента получения результатов исполнения. Борьба с непостоянством качества производится путем поднятия квалификации персонала.

Роль Центробанка

Любая классификация банков начинается с определения их иерархии. Верховное место в двухуровневой банковской системе занимает Центробанк. Он исполняет особые функции, поэтому он не укладывается в классификации банков, по сути, он является сверхбанком. Его основные задачи – регулирование экономики страны, контроль и управление денежной эмиссией, управление и надзор за деятельностью кредитных организаций страны, аккумуляция денежных средств и ценностей и сохранение резервных фондов и запасов страны, обеспечение коммерческих структур деньгами, финансовое обеспечение и обслуживание деятельности правительства.

Центробанк является специфической вертикальной системой, которая охватывает все субъекты страны. Он обеспечивает стабильность национальной валюты и банковской системы в целом. Учредителем и владельцем его является государство, оно же делегирует Центробанку особые права, полномочия и обязанности.

Оплата банковских услуг

За выполнение различных кредитно-финансовых действий и оказание банковских услуг взимается оплата согласно установленным тарифам. Оплата такого сервиса необходима для эффективного функционирования всей банковской системы. Помимо процентной формы, существует ряд фиксированных видов оплаты услуг кредитно-финансовых организаций. Практика показывает, что комплексное осуществление текущих расчетов способствует успешной деятельности организаций различной формы собственности, а также производственных предприятий. Все это связано с системой оплаты банковских услуг.

Определение

Банк – учреждение, главным объектом деятельности которого являются финансы. Финучреждение привлекает денежные средства, обеспечивает их хранение и производит расчетные операции. Помимо денег, банк оперирует ценными бумагами и драгоценными металлами. Финучреждениями, действующими на территории государства, управляет самый крупный банк страны. В России это Центробанк РФ.

Простыми словами, банк – это организация, в основе деятельности которой находятся деньги. Она их собирает от физических и юридических лиц, хранит в хранилищах и кредитует под ссудный процент.

Финансовые учреждения не имеют право торговать, страховать и производить.

Виды банковских организаций

Принадлежность банка непосредственно государству является довольно ощутимым бонусом, предполагающим стабильность в развитии и устойчивым положением на рынке финансовых услуг. При возникновении неких проблем, касающихся платежеспособности, такие банковские структуры получают всестороннюю, гарантированную поддержку со стороны государства в виде административной и финансовой помощи.

Банки с наибольшей поддержкой государства

Стоит понимать, что отзыв у госбанка лицензии – это, прежде всего, признание самим государством собственной несостоятельности, а такого удара по репутации правительство вряд ли допустит. Участие госорганов в процесс управления современными российскими банковскими структурами имеет отличие по некоторым характеристикам.

Осуществление контролирующих действий:

• неполное;
• абсолютное.

Степень присутствия в основном капитале:

• косвенное;
• непосредственное.

Разновидность контролирующих госорганов:

• субъект РФ;
• правительство России;
• муниципальные предприятия.

Рассматривая, какой банк в России государственный, стоит помнить, что такие предприятия обычно не заманивают клиентов предложениями наиболее выгодных условий. Таких, как самые сниженные проценты по займам или чрезмерно увеличенные годовые по открытым депозитам. Кстати, такие известные структуры, как Центробанк и Внешэкономбанк по своей сути не относятся к банковским компаниям, у них отсутствует лицензия на право осуществления данным видом деятельности.

Но, даже не имея лицензирования, эти организации вправе осуществлять полный спектр всех имеющихся финансовых операций. А именно:

1. Центробанк (Центральный Банк России). Это полностью государственная структура, созданная для управления все кредитно-финансовой деятельностью России. То есть, регулятор, главный денежный эмитент.
2. Внешторгбанк. Мощная корпорация, также полностью принадлежащая государственным органам. Структура была создана с целью осуществления стимулирования и помощи в развитии современного народного хозяйства и для реализации и обеспечения национальных проектов.

Активность государственных банков за рубежом

Государственные

Данные банковские организации находятся целиком под управлением госструктур, которые обладают более 50% контрольного акционного пакета. Главными особенностями таких банковских структур является следующие их характеристики:

• развитый административный ресурс;
• обширная и устоявшаяся база клиентов;
• средние показатели годовых по кредитам и депозитам;
• возможность при необходимости получать всестороннюю помощь госструктур.

Банковские структуры с господдержкой

У данных кредитно-финансовых организаций контрольный пакет акций находится под владением частных либо зарубежных организаций. Российское государство также присутствует в управлении этих банков, но обладает в собственном капитале 14–49% акций. Этот тип банковских структур больше характерен для организаций региональных, которые зачастую контролируются местной администрацией. Обладание небольшой долей участия РФ не гарантирует эти банковские структуры от банкротства и лишения лицензии, но позволяет получать при необходимости поддержку госструктур.

По данным статистики отмечается рост банков с господдержкой

Частные банковские компании

Коммерческие структуры под управлением частных (физических) лиц или товариществ. Практически всегда данные структуры являются универсальными и занимаются обслуживание как юридических, так и физлиц. Чтобы заниматься на территории РФ этим видом бизнеса, коммерческие банки обязаны получить соответствующую лицензию. Регулятором в данном вопросе выступает ЦБ РФ.

По данным статистики, за 2017 год на территории России действовало 572 частных/коммерческих банковских компании. К числу наиболее прибыльных и успешных частных банков относятся такие организации, как:

• Югра;
• Траст;
• Россия;
• Бинбанк;
• Ситибанк;
• ОФК банк;
• Локо банк;
• Тинькофф;
• Совкомбанк;
• Альфа-Банк;
• Росевробанк;
• Центрокредит;
• Юникредит банк;
• Райффайзенбанк;
• Фольксваген банк;
• Русский Стандарт;
• Эйч-Эс-Би-Си банк;
• Московский областной банк;
• Московский кредитный банк.

Расчетно-кассовое обслуживание

Основной деятельностью банков является рассчетно-кассовое обслуживание (РКО) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. РКО – портфель услуг по перемещению, хранению, регистрации движения денег. Расчетное и кассовое обслуживание может осуществляться по отдельности или комплексно.

К расчетным операциям относят переводы денег, списание средств, обслуживание систем удаленного доступа. Кассовое обслуживание – прием и выдача наличных денег, прием наличных платежей, размен денег, обмен непригодных банкнот. Также к рассчетно-кассовому обслуживанию относят предоставление выписок, выдачу справок, предоставление отчетных документов.

Банковские продукты и услуги

Банк – это предприятие со всеми правами и обязанностями юридического лица. Он производит и реализует финансовые продукты и оказывает услуги.

Под банковским продуктом понимают документ, производимый банком для обслуживания клиента и проведения операции:

• вексель;
• чек;
• акция;
• облигация;
• банковский процент;
• депозит;
• кредитное соглашение;
• банковский счет;
• пластиковые кредитные и расчетные карты;
• банковский сертификат.

Банковский продукт – это материально оформленная часть банковской услуги.

Банковская услуга – выполнение определенных действий в интересах клиента:

• расчетно-кассовое обслуживание – прием и выдача наличных денег, осуществление безналичных расчетов;
• кредитование, в том числе лизинг, факторинг, форфейтинг, гарантийные обязательства;
• депозитные услуги – открытие бессрочных, срочных, сберегательных счетов;
• осуществление денежных переводов;
• инвестирование денежных средств клиента в движимое и недвижимое имущество, в ценные бумаги;
• валютные операции;
• выдача банковских гарантий и поручительств;
• осуществление операций с драгоценными металлами и камнями;
• доверенное управление имуществом клиента;
• инкассация, транспортировка ценностей;
• консультирование и информационные услуги.

Во всем мире банки предоставляют своим клиентам более 200 видов продуктов и услуг, и их число постоянно растет.

Структура крупных банков

Крупнейшие кредитные организации стали таковыми благодаря расширению. В их структуре может действовать большое количество дочерних предприятий, которые создаются преимущественно для расширения территории покрытия.

Самая популярная форма расширения территории деятельности — создание дочерних компаний.

Дочерний банк представляет собой отдельное юридическое лицо, которое действует коммерчески самостоятельно.

Также распространены следующие формы:

• Филиал банка — структурное подразделение, находящееся вне места главного офиса, и не являющееся юридическим лицом.
• Представительство банка — структурное подразделение, не являющееся юридическим лицом, и не имеющее право на самостоятельное осуществление банковских операций.
• Дополнительный офис — внутреннее структурное подразделение, выполняющее определенные функции (обслуживание бизнеса, кредитные операции, обмен валюты, и прочее).

Кредитные организации имеют право создавать коалиции и союзы с целью координации своей работы и защиты интересов банковского сектора. Подобные объединения не являются коммерческими, поэтому им запрещено действовать в направлении извлечения прибыли.

Рейтинговый лист

Наиболее мощные коммерческие банки России, рейтинг которых приведен ниже, обслуживают более 80% всех клиентов страны. Именно эта группа банков формируют костяк финансовой системы государства.

На 1 марта 2016 года к наиболее сильным принадлежали:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» — оказывает услуги по открытию счетов, предоставлению кредитов, страхованию жизни. Имеет хорошую репутацию.
ПАО «АК БАРС» БАНК — позволяет клиентам открывать депозиты, занимать средства, осуществляет ипотечное кредитование населения.
АО «Банк Русский Стандарт» — выдает различные кредиты, открывает счета, осуществляет перевод денежных средств.
ОАО «Банк Москвы» — работает с малым и корпоративным бизнесом, частными лицами. Предоставляет денежные займы, позволяет открывать депозитные счета.
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» — один из самых удобных интернет-банков. Активно предоставляет ипотеку, хранит вклады, обслуживает банковские карты.
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» — предоставляет возможность воспользоваться бонусной программой и стандартным набором банковских услуг.
Банк «Возрождение» — сотрудничает с крупным и средним бизнесом, привлекает частных лиц своей выгодной ставкой по потребительским кредитам.

ПАО «БИНБАНК» — имеет программу лояльности, позволяет реструктуризировать долги, выдает кредиты и хранит вклады.
Банк ВТБ (ПАО) — имеет широкий выбор платежных карт, депозитов, кредитов.
ПАО КБ «Восточный» — кредитует население и промышленность, гарантирует безопасность вкладов.
ВТБ 24 (ПАО) — специализируется на работе с малым и средним бизнесом, частными лицами. Предоставляет различные варианты кредитования и хранения денег в депозитарии.
Банк ГПБ (АО) — самая надежная лизинговая компания России. Сотрудничает как с частными лицами, так и корпорациями.
ПАО «МинБанк»- надежный партнер бизнеса и физических лиц

Имеет продвинутую систему интернет-банкинга.
ПАО «МДМ Банк» — равноценно уделяет внимание и физическим, и юридическим лицам. Предлагает широкий выбор кредитов и депозитов.
ПАО «Промсвязьбанк» — надежное хранилище депозитов

Кредитует клиентов на очень выгодных условиях.

Инвестиционное финансовое учреждение

Инвестиционное финансовое учреждение привлекает капитал на фондовых рынках, предлагая вырученные средства в качестве выпущенных ценных бумаг заемщикам для обеспечения увеличения прибыли. Цель: приобретение ликвидных ценных бумаг на капитал клиентов, желающих выгодно и надежно инвестировать свободные средства по типу рантье.

Чаще всего деятельность инвестиционных компаний сводится к манипуляциям активами на фондовых биржах путем участия в торгах, приобретению акций и облигаций. Инвестиционная деятельность малого числа финансовых учреждений касается кредитования технологических инноваций.

Электронные банковские услуги

В последние два десятилетия произошли значительные изменения в мировой экономической системе. Это существенно сказалось на банковском секторе каждой из стран. В России за этот период времени большую популярность приобрели электронные банковские услуги. Это позволяет кредитным организациям максимально эффективно осуществлять обслуживание юридических лиц. Кроме того, развиваются электронные формы банковского сервиса, предназначенные для физических лиц. На базе инновационных технологий возросла роль информационных ресурсов. Все это способствует тому, что клиенты кредитных учреждений имеют возможность пользоваться электронным банковским сервисом в полном объеме.

Появление коммерческих банков

Самым первым банком, информация о котором сохранилась и по сей день, является коммерческий банк Святого Георгия, который расположен в Генуе. Он был открыт в самом начале XV века. Самый древнейший коммерческий банк в мире, который открыт и работает в нынешнее время – это банк Монте дей Пасхи ди Сиена. Он расположен в Италии и был открыт в 1472 году.

Во времена Российской Империи первейшим коммерческим банком стал Частный коммерческий банк, расположенный в Санкт-Петербурге. Его внутренние правила и распоряжения были своевременно одобрены императором Александром II в 1864 году. Толчок для развития коммерческих организаций дало образование и продвижение денежной реформы в конце IXX века и быстрое развитие экономики.

В начале XX века число коммерческих организаций данного типа насчитывало более восьмидесяти главных отделений и более пяти сотен филиальных частей. Вскоре практически все существующие коммерческие и частные организации стали частью Государственного банка по приказу Всесоюзного центрального исполнительного комитета в самом конце 1917 года.

В Российской Федерации коммерческие банки обладают официальным названием, которые может иметь расхожее с оригиналом название при переводе его на иностранный язык, но суть деятельности организации данного типа останется неизменной. Обязательным условием при переводе является наличие слова «банк» в названии.

Права кредитных компаний

Каждая организация, задействованная в кредитно-банковском секторе, определяет самостоятельно те финансовые услуги, которые она будет предоставлять населению и предприятиям. Под каждую услугу компания получает соответствующий разрешительный документ.

Перечень услуг, которые небанковская структура может предложить своим клиентам:

• Открытие расчетного, депозитного и пр. счета.
• Операции по ведению дел на счетах клиентов.
• Проведение безналичных расчетов в иностранной валюте.
• Проводить операции хранения денежных средств клиентов до востребования.
• По поручению клиентов осуществлять транзакции средств.
• Выполнять расчетные операции.
• Привлекать и размещать денежные средства (с ограничениями).
• Осуществлять операции лизинга (долгосрочная аренда производственных мощностей).
• Вести управление клиентскими счетами.
• Проводить инкассации (с ограничениями).
• Осуществлять продажу-скупку драг. металла (согласно ограничениям законодательства).
• Обслуживать клиентов в кассовом режиме.
• Публиковать с СМИ весь перечень предоставляемых услуг.

Кредитная организация обязана по требованию клиента предоставить ему полую информацию обо всех возможных услугах, на которые она имеет право. Обязательным считается предоставление разрешительных документов (копии).