Домклик поиск и покупка квартиры в ипотеку

Мобильное приложение DomClick от Сбербанка

Чтобы сделать сервис еще более удобным, Сбербанк разработал мобильное приложение DomClick для мобильных устройств, работающих на платформе iOS или Android. Программу можно бесплатно скачать на App Store или Google Play.

DomClick для iOS

DomClick для Android

При помощи мобильного приложения можно выбирать будущую квартиру среди более 400 тыс. объектов, общаться с участниками сделки в чате, обмениваться электронными документами, получать оперативные консультации специалистов.

Как зарегистрироваться в системе?

О том, как зарегистрироваться в системе ДомКлик, говорилось выше. Для этого необходимо подать заявку на кредит, ввести запрашиваемую информацию и дождаться предварительного одобрения заявки.

Регистрация в системе полезна в первую очередь для претендента на кредит, поскольку открывает определенные возможности. После заявки становятся доступными онлайн-консультации, сохраняются персональные данные, появляется возможность общаться с менеджером, передавать в банк электронные копии документов, которые необходимы для принятия положительного решения для выдачи ипотечного кредита.

Как работает сервис: мнение изнутри

Автор блога «Сибирский Воображулиум» Юлия Попова рассказала о том, как покупала квартиру через «ДомКлик». Она нашла квартиру на одном из порталов недвижимости, сделку помогал организовать свой риелтор. Несмотря на то, что объект был «со стороны», Сбербанк одобрил ипотеку именно через «ДомКлик». Ставка в рамках программы «Молодая семья» составляла 10,75%, а потом благодаря электронной регистрации она снизилась до 10,25%. (В 2017 году при электронной регистрации ставка снижалась на 0,5%, а дисконта 0,3% по «одобрению онлайн» еще не предоставляли).

Заявку Юлии на кредит одобрили всего через два дня после отправления скан-копий документов. Ипотечного менеджера увидели только на сделке, куда принесли оригиналы документов. Еще раз Юлия посетила банк, чтобы перечислить деньги и пройти электронную регистрацию – удалось одновременно пройти эти две процедуры. Все вопросы с менеджером быстро решались в чате. Небольшая заминка произошла, когда в одной из необходимых справок нашли опечатку, и менеджеры рассказали, как ее исправить и правильно сделать фото. В остальном, по словам Юлии, сервис очень удобен. На всю процедуру Юлия потратила порядка 180 тысяч рублей: в 10 тысяч ей обошлась регистрация, 4 тысячи составила госпошлина, по 5 тысяч – оценка квартиры и аренда ячейки, 55 тысяч – страховка (1% от цены квартиры), 100 тысяч – комиссия риелтора, который сопровождал сделку. То есть это обычные расходы при покупке недвижимости в ипотеку. Таким образом, сервис «ДомКлик» удобный, но явно не дешевый.

Истории людей, покупающих жилье через «ДомКлик» можно найти на разных ресурсах (baby.ru, otzovik.com, banki.ru). Стоит отметить, что некоторые покупатели жаловались на длительную проверку документов, неожиданный отказ в выдаче кредита при предварительном одобрении заявки. По мнению некоторых клиентов, быстрее было бы лично явиться в офис Сбербанка, другие же говорят, что из-за допущенных в документах ошибок не смогли своевременно перевести деньги продавцу.

Недостатки «ДомКлика» отметил и сотрудник крупной риелторской компании, который работал с сервисом. Он рассказал, что «ДомКлик» считывает не все адреса квартир, которые указаны в правоустанавливающих документах – следовательно, и предложение «вторички» на сайте не появляется. Риелторы нашли выход из положения – в объявлениях приходится указывать соседние улицы.

Еще один момент. Все объявления проходят модерацию, срок которой может составлять 14, 21 и 30 дней. Затем квартиру отмечают значком «Одобрение онлайн» и предоставляют скидку в 0,3. Пользователь сервисом «ДомКлик» отмечает, что ещё недавно модерация длилась около восьми дней. То есть сейчас существует риск упустить покупателя, рассчитывающего на эту скидку, но не желающего ждать. И теперь риелторы, ожидающие покупателя, размещают объявление на «ДомКлик» заранее, чтобы к моменту его появления успеть получить скидку. По словам нашего информатора, столь высокая активность риелторов обеспечивает ресурсу обширную базу вторичных квартир.

К тому же, эксперт, имеющий большой опыт работы со Сбербанком помимо сервиса «ДомКлик», опасается слишком большой «роботизации» всех процессов, когда риелтору сложно пробиваться к живому человеку в банке, чтобы решить проблему клиента. К примеру, однажды наш собеседник три дня выяснял, почему клиенту не отправили СМС о том, что банк готов рассматривать его в качестве заемщика, дойдя с этим вопросом до высокого начальства. Это был единичный случай, но он наглядно показал и обратную сторону «роботизации».

Об этих проблемах известно и Сбербанку. В феврале они обсуждались на конференции «Инвестиции рынка недвижимости-2018». Директор дивизиона «ДомКлик» Николай Васев уверил риелторов, что программисты доработают геокод, и сказал, что, возможно, для заслуживших доверие постоянных партнеров период модерации будет сокращен.

Возможности личного кабинета

• Удобный поиск недвижимости. Для просмотра подходящих вариантов выберите населенный пункт, район, станцию метро. Дополнительный способ — использование интерактивной карты. Выберите участок, на котором хотите найти недвижимость. Перед вами появится список результатов.
• Инструменты сортировки. Покупатели или арендаторы могут выставить дополнительные критерии, которым должна соответствовать искомая надвижимость. Сюда относится этажность, высота потолков, материал изготовления дома, количество комнат и много других параметров.
• Создание списка избранного. Во время поиска можно отмечать самые понравившиеся квартиры. Они попадают в список избранного. Эта возможность позволяет не потерять привлекательные варианты. Для внесения объекта в избранное нажмите кнопку «Сохранить». Рядом с ней находится значок сердца. Впоследствии вы можете управлять списком в личном кабинете.
• Просмотр описания. На странице каждой квартиры находится подробное описание. Указана общая стоимость, расположение, метраж. Ниже расположена краткая информация о доме — состояние подъезда, доступность городского транспорта и благоустройство. Для наглядности опубликованы фото. Они помогают потенциальным покупателям или арендаторам определиться с выбором недвижимости.

• Связь с собственником. При появлении вопросов можно связаться с автором объявления по телефону. Для этого посмотрите номер, опубликованный на странице. Если не можете позвонить самостоятельно — закажите обратный звонок. Вы получите входящий вызов с номера компании и будете соединены с владельцем. Это бесплатная услуга, доступная всем пользователям сайта. По телефону вы можете обсудить условия сделки или задать вопросы.
• Отправка заявок. Гражданам доступно ипотечное кредитование. Для отправки заявки найдите подходящий объект недвижимости. Затем отправьте на рассмотрение необходимые документы. С вами свяжется менеджер компании для обсуждения условий составления договора. Подписание документов осуществляется в офисе компании. Для этого понадобится лично посетить банковское отделение.
• Отслеживание заявок. Наблюдать за рассмотрением заявки удобнее всего через личный кабинет. На странице пользователя отображается статус заявления. В случае одобрения или отклонения появляется уведомление. Имеется возможность получения напоминаний на электронную почту. Компания информирует пользователей о всех важных событиях в системе. А если установлено мобильное приложение — приходят Push-уведомления.
• Расчет ипотечного кредитования. Для удобства пользователей появился виртуальный калькулятор, позволяющий самостоятельно рассчитать условия кредитования. Укажите стоимость объекта недвижимости, процентную ставку и длительность выплаты долга. Расчеты проводятся моментально. Вы получите результат с указанием размера ежемесячного платежа и переплаты по кредиту. Калькулятор позволяет подобрать самое оптимальное предложение.
• Дополнительные сервисы. Вы можете получить дополнительные услуги, связанные с покупкой и продажей недвижимости. Например, сюда относится составление договора. Опытные сотрудники заполнят документ согласно стандартам. Еще одна полезная возможность — это юридическая проверка недвижимости. Она позволяет избежать возможных проблем после совершения сделки. Например — претензий собственников.

Личный кабинет ДомКлик от Сбербанка

Раньше для получения ипотеки нужно было месяцами собирать документы и искать подходящий банк. Теперь нет. Сбербанк максимально упростил процесс получения кредита, выбора недвижимости и её покупки. ДомКлик – это место, где встречается покупатель, которому уже одобрен заём, продавец и агенты. Внешне сервис выглядит, как доска объявлений, что очень удобно.

Здесь можно сортировать объявления по количеству комнат, цене, даже типу санузла. Ещё есть функция «Показать на карте», по которой можно подобрать ЖК в нужном районе. Просмотреть предложения и условия может любой пользователь. Но, чтобы взять жильё в кредит, работа на сайте должна проходить через профиль клиента. Личный кабинет на официальном сайте ipoteka.domclick.ru – это собственная страница, по которой банк идентифицирует пользователя.

Возможности аккаунта:

• подача заявки на кредит;
• обмен документами с банком онлайн;
• расчёт ипотеки на калькуляторе;
• выбор участка или квартиры;
• заказ оценки недвижимости;
• заказ правовой экспертизы;
• регистрация покупки;
• безопасная передача денег под контролем банка.

Вход в личный кабинет

Войти в личный кабинет ДомКлик

В открывшемся окошке нужно выбрать оранжевую кнопку со ссылкой на Сбербанк Онлайн.

Если такого кабинета ещё нет, есть возможность входа в личный кабинет ДомКлик от Сбербанка по номеру телефона. Алгоритм такой же: попасть на сайт, кликнуть по вкладке для входа. Но здесь в появившейся форме вписывается мобильный и пароль. Для подтверждения на телефон придёт код безопасности, который нужно внести в новое поле.

Но попасть на свою страницу таким образом может только зарегистрированный пользователь.

Как зарегистрироваться в системе ДомКлик?

Если профиля ещё нет, зарегистрироваться на сайте можно за пару минут. Чтобы сделать себе личную страницу, нужно открыть портал ipoteka.domclick.ru. До авторизации можно использовать калькулятор, чтобы заранее посчитать примерную сумму займа, проценты и выплаты каждый месяц. Справа от калькулятора есть короткий бланк для создания нового профиля.

При регистрации личного кабинета ДомКлик от Сбербанка нужно писать настоящую фамилию и имя, действующий номер телефона. Когда клиент нажимает кнопку «Создать личный кабинет», на мобильный приходит SMS с кодом, его нужно будет вписать после анкеты. После этого останется придумать пароль, и кабинет создан.

Мобильное приложение

Следить за появлением новых предложений на рынке недвижимости и всегда оставаться на связи с менеджером можно через ДомКлик для смартфона. Набор функций у мобильной версии такой же, как на сайте.

Подача онлайн-заявки на ипотеку

Чтобы подать анкету на ипотеку через ДомКлик, требуется на первом этапе ввести параметры ипотечного кредита. Среди них:

• Тип кредитования (в зависимости от вида приобретаемой недвижимости);
• Наличие зарплатной карты (при условии перечисления на нее заработной платы не менее 4 раз);
• Стоимость жилья;
• Размер первоначального взноса;
• Срок кредитования;
• Использование вариантов понижения ставки по кредиту.

ДомКлик автоматически рассчитает сумму ежемесячного платежа по ипотеке. На этом этапе допускается изменение суммы и срока кредитования, чтобы подобрать приемлемый размер платежа. Далее заполняется заявка в онлайн-режиме.

Сведения для анкеты на ДомКлик:

• Паспортные данные;
• Семейное положение;
• Информация о трудоустройстве и доходах.

Далее загружаются сканы всех страниц паспорта или документ единым файлом. Потребуется также личная фотография заявителя. Пункт «Прочие документы» на первом этапе можно не заполнять. 

В завершение, указывается ближайший офис Сбербанка и, при необходимости, добавляется созаемщик. После заполнения всех необходимых полей сформированная через ДомКлик анкета направляется на рассмотрение.

Преимущества и недостатки ДомКлик от Сбербанка

Сервис ДомКлик:

• экономит время
• упрощает процесс поиска недвижимости
• предоставляет возможность электронного обмена документами
• позволяет произвести необходимые проверки и экспертизы
• делает доступными консультации со специалистами
• позволяет оформить страховой полис, зарегистрировать сделку

Профессиональные риэлторы видят в сервисе Сбербанка своего конкурента, поэтому всячески предостерегают от сотрудничества. В качестве недостатков ДомКлик выделяют:

• формальный подход юристов при проведении экспертизы чистоты сделки
• ограниченный выбор ипотечных программ, ипотечный брокер в зависимости от потребностей клиента осуществляет анализ ипотечных программ более 50 банков, в то время как на ДомКлик представлены только программы Сбербанка

В целом же сервис получил признание, пользуется популярностью, которая с каждым днем возрастает.

Функции и возможности личного кабинета ДомКлик

Достоинством портала «ДомКлик» является широкий функционал. Сбербанк предоставляет клиентам следующие услуги:

• онлайн-калькулятор расчета ипотеки;
• данные по всем недвижимым объектам;
• электронная регистрация сделки;
• техподдержка, доступная в любое время суток;
• заказ справки из ЕГРН;
• внесение обязательных ежемесячных платежей по ипотечному кредитованию;
• правовая и оценочная экспертиза жилья;
• удобный график платежей.

Подбор квартир в личном кабинете

В данном разделе личного кабинета клиент, используя фильтры, может выбрать подходящий вариант будущего жилья.

Выбрать квартиру можно на карте или с помощью сортировки. В первом случае система направит Вас на сервис «Яндекс. Карты», где отмечены варианты недвижимости с приблизительной ценой и количеством предложений в данном районе.

Нажмите на цену, и Вам высветится полный перечень предложений в данном доме.

Если описание Вас устраивает, кликните на выбранную квартиру. Система выдаст параметры и фото жилья.

В разделе «Фильтры» можно ввести подробные желаемые параметры будущей квартиры.

Подача онлайн-заявки на ипотеку в Domclick

Перед оформлением кредита нужно подать заявку на ипотеку. Сначала система выдаст примерные параметры займа по выбранному жилью.

Если условия устраивают, переходите к оформлению заявки.

Далее загрузите сканы документов.

Последним этапом система предложит найти ближайший офис «Сбербанка». Также при необходимости можно добавить созаемщика. Нажмите «Отправить заявку».

Ипотека для семей с двумя и более детьми

В рамках программы государственной поддержки семей с двумя и более детьми Сбербанк предоставляет ипотеку на особых условиях. Главное условие — дети должны родиться в период с 2018 по 2022 год.

Условия данной программы кредитования представлены в таблице.

Для молодой семьи

Программа предполагает снижение ставки по ипотеке на 0,4% на вторичном рынке для молодых семей. Супругам должно быть не больше 35 лет. Семья может быть с детьми и без них. Допустимо участие неполных семей с одним родителем и детьми.

Условия кредитования:

Ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал является государственной поддержкой российских семей, у которых родится второй и последующие дети. Сумма сертификата в настоящее время составляет 453 026 рублей.

Условия программы:

1. Приобретение построенной квартиры. Невозможно приобрести недвижимость в строящемся доме.
2. Срок между оформлением документации в банке и решением ПФ РФ не превышает полугода.
3. Оформление ипотечного кредита без страховки повышает процентную ставку на 1%. Получение заработной платы в другом банке увеличивает ее еще на 0,5%.
4. Купленное жилье должно быть разделено.

Процентная ставка по данной программе варьируется в пределах 8,6 — 9,5%. Для увеличения одобренной суммы рекомендуется пригласить двух поручителей.

Военная ипотека

Программа направлена на приобретение готового или строящегося жилья военнослужащим. Условия ипотеки представлены в таблице.

Как оформить ипотеку на портале ДомКлик от Сбербанка

Заняться оформлением ипотеки можно сразу после завершения регистрации на сайте. Оформить заявку на понравившуюся квартиру можно несколькими способами:

1. Найти подходящую квартиру в каталоге ДомКлик и отправить заявку с карточки недвижимости
2. Оставить заявку на ипотеку без привязки к конкретному объекту (а после отправить квартиру на рассмотрение в банк)

Первый способ.

В первом случае заходим в меню «Купить», далее выбираем тип объекта — новостройка или вторичное жилье и далее фильтруем список квартир по городу, количеству комнат, квадратным метрам, стоимости и прочим параметрам.

Далее нажимаем на карточку объекта и в правом верхнем углу нажимаем на номер телефона продавца — система предложит нам указать свой номер телефона по которому продавец свяжется с вами.

Теперь вам необходимо поговорить с владельцем недвижимости или агентом, представляющем интересы покупателя и уточнить интересующие вас подробности о квартире, а может быть договориться о встрече для осмотра недвижимости, если описание представленного на сайте объекта вам понятно и полностью устраивает.

Второй способ.

В главном меню на сайте переходим в раздел «Ипотека» — «Подать заявку». Откроется форма подачи запроса в банк следующего вида:

В форме потребуется заполнить следующие поля:

1. Цель кредита (покупка недвижимости, строительство дома, приобретение машиноместа и прочее). В этом же пункте выбирается тип программы ипотечного кредитования (при наличии): военная ипотека или ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми
2. Стоимость недвижимости (указывается полная стоимость объекта)
3. Первоначальный взнос (здесь необходимо выбрать сумму первоначального взноса — не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта)
4. Срок кредита (от 1 года до 30 лет: ипотеку с более длительным сроком банки одобряют охотнее)
5. Страхование жизни (необязательное страхование, которое позволяет снизить процентную ставку на 1%. Обязательным является страхование самой недвижимости на весь период ипотеки)
6. Наличие зарплатной карты Сбербанка (является вашим преимуществом перед банком)
7. Электронная регистрация сделки (Регистрация прав собственности без посещения Росреестра и МФЦ. Сниждает процентную ставку на 0,1%.)
8. Молодая семья (Один из супругов младше 35 лет или вы родитель-одиночка до 35 лет). Если вы подходите под условия данной государственной программы, то процентная ставка снижается еще на 0,5%.

Правильное заполнения всех вышеперечисленных пунктов позволяет рассчитать на калькуляторе примерную стоимость вашего будущего кредита на жилье (полученный расчет не является офертой и является приблизительным).

В конечном результате в правой колонке вы получите итоговые параметры будущего кредита:

1. Сумма кредита
2. Размер ежеесячных платежей
3. Необходимый доход для одобрения данной ипотеки банком
4. Индивидуально рассчитанная процентная ставка (исходя из заполненных вами данных)

Также при необходимости вы можете посмотреть график платежей, нажав соответствующую кнопку под расчетом.