Кредиты тинькофф банка в москве

Способы погашения кредита

После одобрения и получения средств займа наличными каждый месяц нужно выплачивать определённую сумму, погашая долг. Чтобы человек не забыл об этой необходимости, банк напоминает об этом путём СМС-рассылки.

Оплатить счёт по кредиту в Tinkoff можно несколькими путями:

• наличными в кассе;
• переводом с карты;
• переводом через счета в другом банке.

Одним способом можно не ограничиваться. Комиссия при оплате снимается, только если пользоваться услугами сторонних финансовых структур. График платежей всегда будет отображаться в личном кабинете. Кредитование в Тинькоффе подразумевает и досрочное погашение всей суммы. Но это оговаривается строго индивидуально, предусматривается штраф и повышенная комиссия.

При постоянных просрочках займа денег по данному договору, систематических задержках выплат ставка только возрастёт. Стандартная максимальная ставка в этом случае будет 54,9%. Если случаи задержек будут очень частыми, она может увеличиться и в 3 раза. Пеня – 0,2%, а штраф будет составлять 600 рублей.

Взять кредит в Тинькофф Банке

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

На что важно обратить внимание

Чтобы определить, подходят ли вам условия целевого или потребительского займа от Тинькофф Банка, обратите внимание на следующие особенности программы:

• каким требованиям банка должен отвечать заемщик (возраст, трудовой стаж, доход, гражданство, принадлежность к определенной социальной группе – пенсионеры, студенты, военнослужащие и пр.);
• каким образом происходит выдача кредита – наличными в кассе или переводом на карту, банковский счет;
• требуется ли обеспечение займа (залог или поручительство);
• схема погашения кредита – аннуитетные (равные) или дифференцированные платежи (возможны оба варианта на выбор клиента);
• будет ли снижение процента переплаты при оформлении страховки на условиях банка;
• как быстро рассматривается заявка.

Чтобы ознакомиться с этой информацией, перейдите на страницу интересующей вас программы на портале Выберу.ру. Если вы получаете зарплату на дебетовую карту Тинькофф Банка, уточните у менеджера по телефону или в офисе, можно ли взять кредит на льготных условиях.

Полезный совет

Перед тем как получить заем, важно правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы не допустить просрочек. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от дохода за тот же период

Какие виды страховки может предложить банк

Если речь идет о потребительском займе, Тинькофф Банк может предложить застраховать:

• Жизнь и здоровье клиента. Вы сами решаете, воспользоваться ли этой услугой, но при отказе от оформления полиса процентная ставка может быть выше. Сумма покрытия в случае страхового случая, как правило, равна размеру долга заемщика.
• Кредитный риск. В этом случае СК берет на себя обязательство выплатить часть долга в случае просрочки по уважительной причине. Перечень таких обстоятельств перечислен в страховом договоре.
• Залоговое имущество, если при оформлении займа используется этот вид обеспечения.

В последнем случае страхование будет обязательным.

Как использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру

Чтобы увидеть, какой будет ежемесячная сумма платежей, процент переплаты, общую стоимость займа, задайте в меню на странице выбранной программы нужные сумму и срок погашения. Если вы зарплатный клиент, отметьте этот пункт. Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы увидеть результаты вычислений и предварительный график погашения.

Обратите внимание! По умолчанию расчет производится в рублях. Если вам нужен заем в иностранной валюте, выберите этот пункт

Как оформить заявку

Если условия займа вас устраивают, подайте заявку в офисе банка или онлайн. Первый вариант подходит тем, кому нужно обсудить с менеджером дополнительные вопросы (например, произойдет ли перерасчет процентов, если погасить кредит досрочно). Второй вариант будет удобнее тем, кто хочет сэкономить время.

Перейдите на страницу займа на портале Выберу.ру и нажмите «Подать заявку». Откроется страница с анкетой, которую необходимо заполнить. Потребуется указать:

• сумму займа и срок его погашения;
• величину ежемесячного дохода заемщика;
• персональные и контактные данные.

После того как сотрудники банка проверят подлинность указанной информации и кредитную историю клиента, на телефон, указанный в анкете, поступит СМС с ответом.

Важно! Не каждая программа кредитования позволяет оформить запрос через интернет. Если подать онлайн-заявку нельзя, откроется таблица с другими вариантами займов от Тинькофф Банка

Одобрит ли банк кредит

Вероятность положительного ответа зависит от надежности и платежеспособности заемщика. Больше шансов получить одобрение заявки у клиентов:

• с положительной кредитной историей;
• без непогашенных займов в других банках;
• с ежемесячным доходом, который как минимум в два раза выше суммы платежа по займу за тот же период.

Если в прошлом были просрочки и клиент не соответствует требованиям банка, ответ, скорее всего, будет отрицательным.

Кредитные карты Тинькофф Банка

Бесплатная доставка

Cashback до 30%

Карта «Тинькофф Платинум с рассрочкой»

Лимит
до 700 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка
от 12,0 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: MasterСard Platinum

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 700 000 ₽

Обслуживание в первый год: 590 ₽

• Обслуживание со второго года: 590 ₽
• Процентная ставка: от 12,0 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: 12 месяцев

Акция

Cashback до 30%

Карта «Tinkoff Drive»

Лимит
до 700 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка
от 15,0 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: MasterСard World

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 700 000 ₽

Обслуживание в первый год: 990 ₽

• Обслуживание со второго года: 990 ₽
• Процентная ставка: от 15,0 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: 12 месяцев

Бесплатная доставка

Кредитная карта с рассрочкой All Airlines

Лимит
до 700 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка
от 15,0 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: MasterСard World

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 700 000 ₽

Обслуживание в первый год: 1 890 ₽

• Обслуживание со второго года: 1 890 ₽
• Процентная ставка: от 15,0 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: 12 месяцев

Карта «S7 Airlines Black Edition»

Лимит
до 1 500 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка
от 12,0 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: MasterСard World

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 1 500 000 ₽

Обслуживание в первый год: 7 990 ₽

• Обслуживание со второго года: 7 990 ₽
• Процентная ставка: от 12,0 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

О банке

Тинькофф – первый банк в России, полностью отказавшийся от офисов для обслуживания клиентов. Основан в 1994 году, изначально назывался Химмашбанк. В 2006 году банк купил известный российский бизнесмен Олег Тиньков. Банк был переориентирован на работу с физическими лицами и сменил название на Тинькофф Кредитные Системы. В 2012-2014 годах банк получил большие инвестиции от крупных иностранных компаний, благодаря которым он смог эффективно развивать свои услуги. В 2020 году из-за ухудшения здоровья Тиньков ушел с поста председателя совета директоров.

Сейчас доля Олега Тинькова (более 40% акций банка) размещена в его семейном трасте, еще 60% находятся в свободном обращении. Головной офис организации расположен в Москве. Собственной сети отделений у банка нет – свои услуги он предоставляет через интернет и выездных специалистов, которые работают почти во всех регионах России. Номер лицензии банка – от 24 марта 2015 года.

Изначально Тинькофф специализировался на кредитных картах. Позднее он начал развивать и другие продукты для частных клиентов – вклады, потребительские кредиты, дебетовые карты, страхование, ипотеку, автокредитование, платежные сервисы и другие. С 2015 года банк также активно обслуживает представителей малого бизнеса. В 2018 году Центробанк признал Тинькофф значимым на российском платежном рынке.

Как правильно брать кредит наличными в Тинькофф Банке

Три кредитных программы у Тинькофф Банка могут сбить с толку, поскольку их условия схожи. Можно воспользоваться любой из них при наличии нужного залога. И при этом неплохо сэкономить, поскольку залоговые кредиты наличными намного выгоднее обычного.

Выбор кредитной программы

Удобно то, что Тинькофф Банк предлагает сразу три кредитные программы, две из которых требуют обязательный залог. Чем дороже залог – тем лучше сумма и сроки и тем ниже процентная ставка. Наиболее выгодной программой можно считать кредит под залог машины: минимальная ставка 11%, но зато максимальная – всего 15,9% против 20+ у других программ кредитования. Она подойдет, если у вас есть сравнительно новый автомобиль на ходу.

Кредитная программа без залога подойдет кому угодно, однако лучше всего она будет для людей, кто хочет быстро получить деньги и не морочиться с документами. Можно получить займ просто по паспорту, не предоставляя больше никаких документов.

Кредитную программу лучше выбирать исходя не из потребностей, а из возможностей. Конечно, если это реально в конкретно вашем случае. Потому что для более-менее крупных сумм под нормальные проценты нужен залог. А залог, в случае неуплаты кредита, придется передать банку. И ладно, если это автомобиль: некоторые люди таким образом умудрялись остаться без квартиры. Поэтому рекомендуем опираться на финансовые возможности в первую очередь.

Проблемы с выплатой кредита

К сожалению, вероятность проблем с кредитом никуда не девается. В таком случае Тинькофф Банк готов пойти навстречу и оформить услугу «Кредитные каникулы». С ее помощью можно снизить размер платежа до минимума в ситуации, если у вас попросту нет денег на выплату ежемесячного взноса, но портить кредитную историю и отношения с банком не хочется.

«Кредитные каникулы» удобны тем, что клиент может самостоятельно выбирать сумму, с которой он может расстаться в этом месяце. Но она должна быть не меньше 1000 рублей и не больше обычного платежа. На остаток во время действия услуги будет применена годовая ставка в 12%, то есть минимальная. Активировать услугу можно только один раз. Ее длительность зависит от срока кредитного договора:

• займ на один год и менее – 1 расчетный период;
• от 13 месяцев до двух лет – 2 расчетных периода;
• от 25 месяцев до трех лет – 3 расчетных периода.

Эта услуга, естественно, стоит денег: 0,5% от изначально выданной суммы кредита ежемесячно с момента подключения до момента активации. Внимательные читатели заметили, что это столько же, сколько и штраф за пропуск платежа

Но в случае оформления «Кредитных каникул» не портится кредитная история, что очень важно для дальнейшего сотрудничества заёмщика с банками. Оформление желательно выполнять с помощью специалиста техподдержки, который объяснит каждую мелочь

Увы, эта услуга доступна не для каждого варианта кредитования наличными: оформить «Кредитные каникулы», согласно документам банка, можно по программе «Без залога». Впрочем, Тинькофф Банк всегда славился лояльностью к клиентам, поэтому можно попробовать договориться с менеджером банка.

Вероятность, что кредит одобрят

Тинькофф Банк – учреждение, у которого всегда хватает клиентов. Поэтому одобрять кредит менеджеры банка будут только тем людям, кто внушает доверие. То есть тем, кто:

1. Честно заполнил анкету, не соврав ни в одном из вопросов (особенно о месте работы и уровне заработной платы).
2. Получает достаточно денег, чтобы выделять средства для погашения кредита каждый месяц.
3. Имеет чистую (либо не слишком грязную) кредитную историю, в идеале без просрочек вообще. Можно иметь редкие просрочки до 30 дней длительностью, хотя ставка тогда может стать выше.
4. Не набрал кредитов в других банках или в том же Тинькофф, то есть не имеет высокую кредитную нагрузку.

При этом банк не слишком придирается к потенциальным заёмщикам. Поэтому если у вас более-менее чистая кредитная история и достаточно денег, чтобы покрывать платежи по займу, то с высокой долей вероятности Тинькофф одобрит кредит наличными.

Ответы на частые вопросы

Как оформить кредит онлайн?

В Тинькофф Банке можно оформить кредит только на сайте. Это практически на 100% интернет-банк, поэтому не получится просто прийти в офис и потребовать кредит. Нужно подавать заявку на сайте учреждения и ждать, пока банк примет окончательное решение.

Для подачи заявки достаточно выбрать подходящую кредитную программу и подобрать все необходимые документы для нее. После чего заполнить небольшую онлайн-анкету и дождаться решения.

Если решение положительное, то необходимо договориться о времени и дате доставки карты с деньгами. Тинькофф Банк славится тем, что бесплатно присылает курьеров к своим клиентам в удобное время и подходящее место.

Можно ли досрочно погасить?

Да, для всех кредитов наличными в Тинькофф Банке доступно досрочное погашение. Причем как частичное, так и полное. Никаких комиссий и штрафов за это не взимается. Кроме того, отсутствует мораторий на досрочное погашение, поэтому можно взять кредит и погасить его полностью хоть на следующий день.

Важное требование: банк просит заранее предупреждать о досрочном погашении, в противном случае провести операцию не получится

Что будет за просрочку платежа?

Просрочка платежа грозит не только штрафами и неустойками, но и испорченной кредитной историей. Кроме того, штрафные санкции учреждения довольно высоки, что делает пропуск и просрочку совершенно невыгодными. Тинькофф Банк имеет право на следующие штрафы за неуплату платежа по кредиту:

• 0,5% от изначальной суммы кредита, но не более 1500 рублей. Штраф взимается за каждую неделю просрочки (для кредитов «Без залога» и «Под залог авто»);
• 1/366 ключевой ставки Центрального Банка России от просроченного платежа (то есть примерно 0,19% на момент написания статьи). Штраф взимается за каждый день просрочки (для кредита «Под залог квартиры»).

Естественно, чем дольше человек не платит кредит, тем больше у него будет штрафов, и тем большую сумму в итоге придется отдать если не самостоятельно, то через суд. Тинькофф Банк – вообще самое невыгодное учреждение в плане просрочек: даже за опоздание в несколько часов придется заплатить штраф.

Как оплачивать кредит?

Поскольку у Тинькофф Банка нет офисов, рассчитанных на внесение денежных средств наличкой через операциониста, то внесение денег через кассу невозможно. В таком случае придется пользоваться следующим набором услуг:

• перевод с карты на карту;
• перевод из другого банка на счет в Тинькофф;
• наличными через авторизованные пункты приема наличных (например, через почту или в офисах связи);
• наличными через банкоматы и терминалы.

Комиссия может удерживаться в зависимости от выбранного способа. Рекомендуем уточнить этот момент до отправки денег, чтобы суммы точно хватило на погашение платежа.

Реально ли получить кредит в Тинькофф безработным?

Согласно условиям, действующим в Тинькофф банке, заемщику не нужно представлять справку о доходах при оформлении ссуды. Поэтому теоретически можно предположить, что кредитор и не узнает об отсутствии рабочего места у заявителя.

Тем не менее, банк тщательно проверяет каждого потенциального заемщика и принимает во внимание множество факторов. Для того, чтобы безработному гражданину повысить свои шансы на одобрение кредитной заявки, необходимо представить кредитору обеспечение по ссуде

Например, свою машину или объект недвижимого имущества.

В целом же можно отметить, что человек без работы имеет шансы на получение кредита в Тинькофф банке. Однако в этом случае будет много ограничений в виде небольшого объёма кредитования, краткосрочного периода погашения, а также завышенной процентной ставки.

Как оплатить кредит наличными в Тинькофф — правила и порядок погашения

Погашение задолженности по кредиту производится путем ежемесячного внесения платежей в определенном размере и до наступления даты, прописанной в договоре.

Как узнать дату и сумму платежа

В Тинькофф банке получить сведения о дате и сумме платежа по кредиту можно несколькими способами, а именно:

• через мобильное приложение банка («Кредит наличными», после чего нажать на строку с количеством оставшихся платежей),
• в своем личном кабинете («Кредит наличными» – «График платежей).

Способы погашения кредита

Как правило, ежемесячный платеж по кредиту автоматически списывается с карты. Главное следить, чтобы к назначенной дате на ней были деньги. Однако можно самостоятельно погасить кредит одним из следующих способов:

• внесение наличных денег через партнеров Тинькофф,
• использование банкоматов Тинькофф банка,
• совершение денежного перевода с карты любого банка через приложение или личный кабинет заемщика,
• оформление банковского перевода из любого другого кредитного учреждения.

Возможно ли досрочное погашение и его условия

Заемщик имеет право погасить долг по кредиту наличными раньше срока. Произвести можно полное или частичное досрочное погашение. В этом случае банк не взимается какие-либо комиссии и дополнительные платежами.

СПРАВКА. Следует помнить, что в случае досрочного закрытия задолженности по ссуде (до истечения половины срока, прописанного в договоре) не получится воспользоваться бонусом в виде понижения ставки по кредиту.

Обслуживание займа

Возможность досрочного погашения кредита

Как и в любом банке, в Тинькофф взятый займ можно погасить досрочно. Через мобильное приложение сделать это достаточно легко. Удобство данной опции испытал на себе один из заемщиков. Ему был одобрен потребительский кредит на 900 тысяч рублей, но он решил взять только 800 тысяч. Изменить сумму займа после одобрения заявки оказалось невозможно, поэтому сотрудники банка предложили клиенту оформить досрочное погашение. Гашение они произвели самостоятельно (выдали 900 тысяч и затем досрочно погасили 100 тысяч). Сумма ежемесячного платежа в мобильном приложении у клиента мгновенно уменьшилась.

Однако с клавишей «Погасить досрочно» в приложении следует обращаться аккуратно. Так, одна женщина нажала на нее случайно. Намерения и возможности погасить кредит досрочно у нее не было. Система же в автоматическом режиме стала просить ее оплатить образовавшуюся задолженность.

У сотрудников службы поддержки не оказалось технической возможности отменить процедуру досрочного погашения займа, которую инициировала клиентка. Возможно, это удастся сделать работникам с более широким кругом полномочий. Однако время и нервы женщина в результате своей оплошности уже потратила.

Внесение пропущенных платежей

Есть у банка Тинькофф еще одна особенность: если клиент пропустит очередной платеж по кредиту, то он должен будет в срочном порядке внести пропущенный платеж, а также сразу платеж за следующий месяц. Если этого не произойдет, то к должнику будут применены штрафные санкции. Это правило прописано в «Общих условиях кредитования». Оно невыгодно для тех клиентов банка, которые имеют финансовые проблемы. Однако так, видимо, организация страхует себя от массовых неплатежей по займам.

Одна из заемщиц рассказала в интернете следующую историю. Она внесла платеж по кредиту не 9 сентября, как это было прописано в договоре, а накануне (8-го числа). Система по каким-то причинам восприняла это действие как частичное досрочное погашение кредита. 9-го числа сотрудники банка потребовали от клиентки внести очередной платеж еще раз. А когда этот платеж оказался просрочен, то потребовалось внести уже 2 суммы (еще и за последующий месяц).

Такие особенности работы банка, когда в один месяц приходится вносить 3 платежа, клиентка расценила как «вымогательство» (что, возможно, и справедливо). В индивидуальном порядке сотрудники Тинькофф пошли этой женщине навстречу и не стали требовать с нее внесения платежа за следующий месяц. Однако остальным заемщикам о необходимости в случае просрочки внесения платежей сразу за 2 месяца забывать не стоит.

Условия, на которых выдается кредит наличными в Тинькофф банке

Условия выдачи кредита наличными представлены следующими ключевыми параметрами: объем кредитования, максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщика, срок возврата кредитных средств, требования, предъявляемые к заявителю.

Общие условия и требования к заемщику

В Тинькофф банке есть внутренний документ под названием «Общие условия договора потребительского кредита (займа)», подготовленный в соответствии с Законом РФ № 353-ФЗ.

В его содержание включены следующие общие положения, касающиеся выдачи кредита наличными:

1. В качестве заёмщика может выступать гражданин РФ в возрасте 18-70 лет. У него обязательно должна быть прописка (временная/постоянная) в одной из территориальных точек России.
2. Заявка на выдачу кредита наличными рассматривается в течение 1-2 дней. При возникновении необходимости на эту процедуру может уйти более продолжительный период времени.
3. Вид предоставляемой ссуды – потребительский кредит, предоставляемый на любые цели.
4. Заемные денежные средства перечисляются на текущий счет клиента.
5. Валюта, в которой выдается кредит наличными – российские рубли.
6. В рамках данной программы кредитования заемщик может взять ссуду без обеспечения, под залог транспортного средства или же недвижимости.

Процентная ставка

Для каждого заявителя размер процентной ставки определяется в индивидуальном порядке. Банк производит оценку платёжеспособности заемщика, на основании чего назначает точную плату за пользование заемными деньгами.

Минимальный размер ставки составляет 6,9-8,9%, а максимальный – от 22 до 30%.

Доступные суммы

Сумма потребительского кредита также рассчитывается, исходя из уровня платежеспособности конкретного заемщика. При этом для каждого варианта кредитования определены лимиты по максимальной величине ссуды. Тут возможны следующие варианты:

• до 15 000 000 рублей – при оформлении кредита под залог недвижимости (тарифный план КНЗ 3.15),
• до 3 000 000 рублей – при оформлении ссуды под залог машины,
• до 2 000 000 рублей – при получении кредита наличными без обеспечения.

Сроки кредитования

Срок возврата заемных денег также определяется на основании оценки платежеспособности потенциального заемщика.

Минимальный период погашения ссуды составляет 3 месяца, а максимальный 15 лет.

Для каждого вида кредитования наличными предусмотрены свои сроки погашения задолженности перед банком.

Пример и расчет

Предположим, клиент обратился в Тинькофф банк за кредитом наличными под залог недвижимости. Кредитор одобрил ссуду на следующих условиях:

• общая сумма – 3 400 000 рублей,
• срок кредитования – 10 лет,
• ставка – 12,2%.

В данном случае заемщик должен будет выплачивать следующие суммы: ежемесячный платеж – 49 174 рублей, переплата по ссуде – 2 500 880 рублей, общая сумма к возврату – 5 900 880 рублей.

По каким причинам могут не предоставить кредит

Нередко банк отказывает в кредитовании. Причины могут быть разные. К наиболее распространённым можно отнести следующие:

• высокая долговая нагрузка заемщика,
• низкий уровень платежеспособности,
• отсутствие прописки на территории РФ,
• паспорт иностранного гражданина,
• испорченная кредитная история,
• внесение заявителя в черные списки других банков, страховых компаний и т.д.

На что обратить внимание: возможные проблемы

Для того, чтобы повысить вероятность одобрения заявки на выдачу кредит наличными, прежде чем обращаться в банк заемщику следует обратить внимание на следующие нюансы:

1. Банки, включая Тинькофф, охотнее кредитуют лиц, готовых представить обеспечение по ссуде – поэтому, чтобы избежать отказа следует сразу подавать заявку на выдачу кредита под залог машины или квартиры.
2. При наличии испорченной кредитной истории клиент может поступить одним из следующих способов – попытаться исправить ею (путем участия в специальных программах или же исправного погашения других ссуд), привлечь надежного созаемщика или поручителя.
3. Перед тем, как запросить более крупную сумму (от миллиона и выше) рекомендуется взять в Тинькофф несколько небольших кредитов, в том числе на кредитную карту, и своевременно их погасить. Это повысит доверие банка.

Виды кредитов Тинькофф

Для заемщиков доступно три вида кредитования физических лиц, каждый из которых отличается максимальной суммой, процентами и дополнительными условиями.

Название	Без залога	Под залог авто	Под залог квартиры
Сумма, руб.	до 2 миллионов	до 3 миллионов	до 15 миллионов
Ставка	от 8,9%	от 7,9%	от 6,9%
Срок	до 3 лет	до 5 лет	до 15 лет
Опции	без поручителей и справок о доходах	автомобиль остается в пользовании владельца	недвижимость остается в пользовании владельца

Кредит под залог автомобиля

Особенности:

• авто остается у владельца и может использоваться;
• банк не забирает ПТС;
• чтобы взять кредит, не нужна справка о доходах;
• машина должна быть в исправном состоянии и не старше 15 лет;
• собственником залогового авто быть не обязательно;
• размер кредита может достигать 80% от рыночной цены автомобиля.

Кредит под залог недвижимости

Особенности:

• недвижимость остается у владельца и не переоформляется на банк;
• быть собственником квартиры не обязательно;
• справка о доходах не требуется;
• для оформления нужен только паспорт и СНИЛС;
• в качестве залога принимается квартира в многоквартирном доме на территории РФ.

Зачем нужен кредит наличными

Здесь становится понятна принципиальная разница в сценариях использования. Кредитная карта — это «деньги до зарплаты». То есть несколько (много) небольших сумм, взятых на короткие сроки. По кредитке можно ухитриться вообще не платить проценты, укладываясь в льготный период, который порой бывает довольно длительным. Но вот если денег нужно больше и отдать их за пару-тройку месяцев не получится, тут уже совсем другое дело.

На «длинных дистанциях» кредит наличными выигрывает у кредитных карт за счет процентной ставки. Например, минимальная ставка по кредитке того же Тинькофф Банка, для сравнения, начинается с 12 % годовых — и то при условии, что карта будет использоваться только для покупок. Если с кредитки снять наличные или перевести их на другой счет, то ставка будет уже от 30 % годовых. При этом еще дополнительно придется заплатить комиссию за само снятие/перевод.

В итоге оптимальный сценарий использования кредита наличными — это крупные покупки, ремонт, лечение, путешествие, рефинансирование прошлых долгов. В общем, любые крупные траты. Банку совершенно все равно, на что пойдут выданные деньги — он за этим не следит. Но в интересах клиента — сделать так, чтобы сумма кредита точно совпадала с потребностями. Все лишнее выльется в ненужную переплату.

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Как взять кредит без справок и поручителей в Тинькофф Банке

Взять в банке кредит без документов невозможно. В любом случае клиенту понадобится паспорт и ИНН. Но если раньше необходимо было собрать полный пакет со всей информацией о трудоустройстве, доходах, имуществе, то сейчас можно обойтись и без них. Самый выгодный кредит наличными без справок в Тинькофф смогут взять люди, которые уже являются его клиентами. Почему так происходит? При наличии зарплатной карты вопрос о финансовом положении человека отпадает сам собой. Банк может отследить выплаты, узнать, кто и когда выплачивает потенциальному заёмщику деньги и в каком количестве.

Информация о платёжеспособности будет не нужна и при постоянных покупках на крупные суммы. Даже если человек регулярно покупает продукты именно по карте Тинькофф, это уже будет основанием для сокращения количества требований. Оформить кредит наличными от банка можно и при первом обращении, но тогда нужно будет быть готовым к тому, что ставка возрастёт выше среднего.

Этой услугой можно воспользоваться онлайн. Договор присылается заёмщику с курьером, электронной подписи нет. Перед тем как оформить кредит в банке, нужно заполнить форму заявки личными данными. Достаточно номера и серии паспорта, ИНН, мобильного телефона и электронной почты.

Сразу условия кредита могут быть очень привлекательны – минимальная ставка, большая сумма, длительные сроки. Но при детальном рассмотрении заёмщика системой все эти показатели могут существенно снизиться или возрасти. Даже при расчёте специальным калькулятором на сайте получить точную информацию невозможно. Условия и проценты могут поменяться даже во время самого кредитования, если это было указано в договоре.

Без залога

Залог имущества при получении кредита – это удобный способ снизить ставку и повысить сумму займа

Но здесь важно понимать, что, если деньги не вернуть вовремя, можно лишиться автомобиля или квартиры. Кредит наличными в Тинькофф Банке через интернет подразумевает отсутствие залогового обязательства

На этих условиях получить можно до 2 млн рублей на срок 3 года. Хотя ставка и рассчитывается индивидуально, ниже 12% она не опустится. Узнать, как взять кредит наличными, можно и с помощью чата на сайте.

По вопросам кредита банка Тинькофф телефон может помочь узнать примерные возможности. Точные цифры по ставкам оговариваются только при непосредственном обращении за договором. А вот горячая линия будет не лучшим способом связи с сотрудниками. Ответ от них получить почти невозможно, система постоянно извиняется за занятость сотрудников или работы на платформе. Только единицам удаётся пообщаться именно в чате на сайте.

Под залог автомобиля

Имея движимое имущество, можно очень быстро повлиять в лучшую сторону на условия, которые были предоставлены банком. При онлайн-заявке на кредит можно переслать информацию в pdf-формате или в виде фотографий. Ставка при этом будет считаться от 11%, но это не значит, что она будет минимальной. Иногда люди без залога получают более выгодное предложение. Причина в том, что результат рассмотрения кандидатуры заёмщика наличных может зависеть от кредитной истории и платёжеспособности.

К автомобилю, который прилагается в качестве залога, тоже будут вопросы. Срок его службы не может превышать 15 лет, он должен быть на полном ходу, без поломок. При положительном ответе возрастёт и сумма займа – 3 млн рублей. Цели займа можно не учитывать по желанию клиента.

Для постоянных клиентов оформляется карта Тинькофф, использовать которую можно на покупки в разное время, а не одним платежом. Клиент сам выбирает сумму (согласно финансовому лимиту) и снимает её в магазинах или через банкомат.

Под залог квартиры

Здесь ставки повышаются, а срок кредита наличными до 5 лет. Можно взять кредит до 5 млн, но сумма будет значительно зависеть от заработной платы человека. Чтобы конкретно узнать максимальные шансы на получение суммы займа, достаточно взять зарплату и умножить на 10. Если она будет 20 тыс., соответственно, лимит установится до 200 тыс. рублей. На сайте эту информацию найти нельзя. Чаще там показывают только самые выгодные ставки.

Банк Тинькофф предоставляет раскрытую информацию только после регистрации на сайте и отправления заявки. Возможно, ставка делается на ограниченное время на принятие решения, что сделает оценку менее объективной. Оставить заявку на сайте можно быстро, но сколько времени будет длиться её обработка?

Подобные условия подразумевают максимально быстрое рассмотрение заявки. Люди, которые готовы предоставить под залог имущество, очень ценны для финансовых организаций. Во-первых, это гарантия платёжеспособности. Во-вторых, предотвратит потерю денег банком.

Кредитные карты Тинькофф Банка

Бесплатная доставка

Cashback до 30%

Карта «Тинькофф Платинум с рассрочкой»

Лимит
до 700 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка
от 12,0 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: MasterСard Platinum

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 700 000 ₽

Обслуживание в первый год: 590 ₽

• Обслуживание со второго года: 590 ₽
• Процентная ставка: от 12,0 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: 12 месяцев

Акция

Cashback до 30%

Карта «Tinkoff Drive»

Лимит
до 700 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка
от 15,0 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: MasterСard World

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 700 000 ₽

Обслуживание в первый год: 990 ₽

• Обслуживание со второго года: 990 ₽
• Процентная ставка: от 15,0 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: 12 месяцев

Бесплатная доставка

Кредитная карта с рассрочкой All Airlines

Лимит
до 700 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка
от 15,0 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: MasterСard World

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 700 000 ₽

Обслуживание в первый год: 1 890 ₽

• Обслуживание со второго года: 1 890 ₽
• Процентная ставка: от 15,0 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: 12 месяцев

Карта «S7 Airlines Black Edition»

Лимит
до 1 500 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка
от 12,0 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: MasterСard World

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 1 500 000 ₽

Обслуживание в первый год: 7 990 ₽

• Обслуживание со второго года: 7 990 ₽
• Процентная ставка: от 12,0 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Как снизить процент по кредиту Тинькофф

Надежным клиентам, желающим получить в долг, банк предоставляет дополнительный бонус – возможность снизить процент по кредиту. Работает это так:

• После одобрения физическому лицу сообщают, доступна ли для него опция по снижению процентов. Решение принимается индивидуально.
• Чтобы снизить ставку, требуется своевременно, без просрочек вносить платежи. При этом нельзя досрочно закрыть кредит наличными, если прошло меньше половины срока.
• По окончании выплат, производится перерасчет по новому проценту. Разницу возвращают на счет клиента.

Как правило, снизить ставку предлагают физическим лицам, изначально получившим некомфортные условия, например, 24,9%. Снижение составляет порядка 10 процентов. Т.е. пересчет осуществляют по 14,9%:

Разница между кредитом наличными и кредитной картой

Возникает вопрос: если кредит наличными все равно выдают на банковской карте, то чем такая карта отличается от кредитной? Дело в том, что сама она фактически является дебетовой. Проще говоря, все выглядит так, как будто вы одновременно получили два продукта: отдельно дебетовую карту и отдельно кредитные деньги.

Снятие денег в банкоматах по условиям тоже не будет отличаться от обычных дебетовых карт Тинькофф Банка — без комиссии можно снять любую сумму в банкомате Тинькофф либо от суммы не меньше 3 000 рублей — в любом другом. При снятии в чужих банкоматах менее 3 000 рублей взимается стандартная для Тинькофф Банка комиссия в 90 рублей.

Но при всем при этом имеется большой недостаток. Такой потребительский кредит нужно брать только в том случае, если вам действительно нужна вся сумма. Иначе будете платить за деньги, которыми не пользуетесь.

Максим Федоров, вице-президент инвестиционной компании QBF:

— После получения денег в кассе банка заемщик становится автоматически должником, с этого момента начинают начисляться проценты за пользование кредитом независимо от того, потратил ли заемщик уже кредитные средства или нет. В случае с кредитной картой проценты будут начисляться после произведенных трат с карты в соответствии с условиями кредитования по карте.