Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты

Как узнать долги по займам через БКИ

Бюро кредитных историй специализируются на создании, обработке, хранении кредитных историй граждан и компаний. Сведения в БКИ поступает от банков, судебных приставов и компаний, в пользу которых были вынесены судебные решения о взыскании задолженности. БКИ отвечает на запросы граждан, банковских организаций и других юридических лиц.

Кредитная история (КИ) — это документ, который является отражением платежной дисциплины заемщика. КИ охватывает 10 лет с момента внесения последних изменений в базу данных. Какую информацию может содержать кредитная история:

• размер открытых и погашенных займов;
• время погашения выданных займов;
• наличие просрочек по платежам;
• данные о факте поручительства;
• отказы в выдаче кредитов;
• прохождение процедуры банкротства.

Важно! У гражданина России есть право бесплатно проверять кредитную историю 1 раза в полгода. За более частые запросы нужно платить

Максимальное число запросов не ограничено.

Перечень бюро кредитных историй, которые работают в России, есть на сайте Центробанка РФ. Ознакомиться с реестром БКИ можно по этой ссылке. Если вы знаете, куда направляет сведения банк или МФО, можете обратиться в бюро напрямую. Узнать, где именно хранится КИ гражданина, можно на сайте «Госуслуги».

Предложите банку залог

Еще один способ повысить шансы на одобрение кредита – предоставить банку залог. Этот вариант, прежде всего, подходит для тех случаев, когда требуется по-настоящему большая сумма. Например, в «Восточном» можно взять кредит под залог на сумму до 30 млн рублей.

Дело в том, что предоставление залога заметно снижает риски невозврата кредита, что повышает шансы на одобрение. Чем дороже залог, тем большую сумму будет готов одобрить банк. Кроме того, залог может снизить процентную ставку, ведь ее размер также зависит от риска невозврата кредита.

Подробно о том, что такое кредит под залог и чем он отличается от обычного кредита, .

Можно ли узнать, есть ли задолженность по кредитам?

Каждый заемщик вправе узнать остаток задолженности по кредиту. Эта информация позволит правильно распределить финансы, а также избежать внесения неверной суммы на счет долга. Для этого клиент может воспользоваться одним из приемлемых способов:

• Непосредственно в отделении банковской организации;
• По телефону горячей линии;
• С помощью интернет-банкинга;
• Воспользовавшись аппаратом самообслуживания (банкоматом, терминалом).

Информация конфиденциальна и предоставляется только владельцу счета, поэтому при получении сведений в банке необходимо иметь при себе паспорт. Кроме прочего заемщик может заказать дополнительное информационное обслуживание: регулярное оповещение состояния счета долга. В результате клиент регулярно получает подробную информацию на мобильный телефон, по электронной почте или с помощью государственной службы доставки корреспонденции (почта).

Ну очень быстрое одобрение!

И все же, что делать, если деньги нужны сегодня, а еще лучше – прямо сейчас? «Хоум Кредит» предоставляет для своих клиентов продукт, по которому принятие решение о выдаче займа происходит в течение 1 дня — «Быстрые деньги». Так, у заемщиков компании существует возможность оформить кредит от 10 000 до 150 000 рублей на срок до 48 месяцев. Ставка при этом составит от 36,9 до 46,9 процентов годовых. Многовато? За скорость принятия решений приходится платить, причем в прямом смысле этого слова. Ну а в сравнении с микрозаймами, «Быстрые деньги» являются и вовсе совершенно лояльным продуктом с весьма демократичными условиями.

Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №

• Займы от 5 до 50 тыс. рублей
• Быстрое оформление и высокий процент одобрения
• Здесь действительно дают деньги
• Возраст заемщика от 18 до 65 лет
• Срок займа от 2 до 12 месяцев
• Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

Узнать подробнее

Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

• Сумма займа до 30 тыс. рублей
• Сроки займа от 7 до 30 дней
• Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
• Первичный займ от 0% в день
• Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

Узнать подробнее

Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161

• Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
• Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
• Решение и вправду принимается за 15 минут
• Возраст заемщика 20 — 65 лет

Узнать подробнее

Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243

• На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
• Сроки займа от 7 до 21 день
• Только для людей с хорошей кредитной историей
• Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
• Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
• Вы получите деньги даже ночью

Узнать подробнее

Займ на карту от Лайм Займ
Лицензия ЦБ РФ №

• Cумма займа до 70 тыс. рублей
• Возможность получения денег на карту, Яндекс Деньги, Киви кошелек
• Большая вероятность одобрения
• Бесплатное СМС информирование
• Получение денег на карту или счет в банке, Яндекс деньги, Qiwi кошелек
• Срок займа до 1 года

Узнать подробнее

Причем, ни в одном из этих случаев ждать получения длительное время не придется – выдачи в случае оформления займа через представителя «Мигкредит» происходят моментально наличными деньгами, через «Евросеть» — на карту «Кукуруза», через интернет – на счет в системе денежных платежей CONTACT. Что интересно, для того, чтобы взять такой мини-кредит ничего, кроме паспорта не нужно вообще, но вот и сроки кредитования тут вовсе не впечатляющие – от 8 до 24 недель. О процентах остается только догадываться – например, с 30 000 рублей за 24 недели вы переплатите 33 000 рублей, а платежи при этом должны будете вносить не ежемесячно, а раз в две недели.

Быстрый займ от Мигкредит
Лицензия ЦБ РФ №2110177000037

• Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
• Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
• Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
• Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
• Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
• Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact

Узнать подробнее

Что делать, если…

Почта Банк отказал в кредите

• Во-первых, ознакомьтесь с основными параметрами, влияющими на одобрение, описанными в данной статье. Сопоставьте себя с этими параметрами, найдите сильные и слабые стороны. Исправьте свои слабы стороны.
• Во-вторых, используйте любые способы повышения своего кредитного рейтинга, например: поручитель, созаемщик, полный пакет документов, справки о дополнительных доходах, оформление залога. Чем больше информации о себе вы предоставите банку, тем выше вероятность одобрения.
• В третьих, воспользуйтесь сервисом, который поможет подобрать банк, не отказывающий в займе. Сервис проанализирует вас и подберет максимально подходящее предложение.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Когда можно обратиться в Почта Банк повторно?Подать повторную заявку в Почта Банк можно через 60 дней с момента отклонения первой заявки

Важно! Если за 60 дней вы не проанализируете причину отказа и не исправите ее, повторная заявка будет также отклонена.

Как ещё можно узнать о кредитах, имеющихся на человеке

Информацию о своих кредитах имеет право узнать любой человек, на то есть законные основания. И существуют разные доступные способы проверки, которые стоит рассмотреть подробно.

БКИ

Сведения о кредитах человека входят в состав кредитной истории, узнать которую можно в специализированных бюро. Обратиться в них возможно такими способами:

1. Личное обращение. Придя в офис с удостоверяющими личность документами, можно написать заявление.
2. Телеграмма или письмо. Письмо подписывается лично, подпись заверяется нотариусом. Телеграмма подтверждается оператором связи после предъявления паспорта.
3. Услуги партнёров БКИ, например, банков-агентов.
4. Онлайн-запрос с официального сайта бюро. Требуются регистрация, идентификация личности, авторизация и оплата услуг.

Финансовые организации

В банке, в котором человек оформлял кредит, можно узнать о том, закрыт ли договор. Придите в отделение с удостоверяющими личность документами и запросите подробный отчёт. Выписка предоставляется бесплатно и должна содержать исчерпывающие сведения о кредитах.

Федеральная служба судебных приставов

В Федеральной службе судебных приставов хранятся сведения о каждом человеке, имеющем кредиты с крупными долгами. Но информация будет получена, если дело передано в суд, и вынесено решение судьи о взыскании задолженности приставами.

Узнать о долгах по кредитам человека, являющегося злостным неплательщиком, возможно на сайте ФССП. Заполните форму, указав ФИО, регион проживания и дату рождения.

Краткая справка

Кредитная история — это систематизированная и объединенная в одном месте информация об исполнении долговых обязательств конкретным физическим лицом. Источниками сведений о заемщиках выступают банки, небанковские кредитные организации, предприятия коммунальной сферы и государственные инстанции.

Данные передаются в Бюро кредитных историй (БКИ). Эти некоммерческие организации хранят информацию о действующих, погашенных, просроченных и невыплаченных долгах. Отчеты о состоянии кредитной истории выдаются лично заемщику или по запросу учреждения, планирующего выдачу займа.

Для чего нужна кредитная история?

База данных БКИ содержит сведения о том, своевременно ли выполняются обязательства конкретным лицом. Кредитная история охватывает все банковские продукты, включая потребительские ссуды, ипотечные программы, покупки в рассрочку, лимиты овердрафта и задолженности по картам. Сведения о поручительстве по договорам займа тоже передаются в бюро.

Информация в БКИ обновляется на протяжении 5 рабочих дней и хранится 10 лет с момента наступления определенного события.

Цели обмена данными между кредиторами и БКИ:

1. Управление рисками, связанными с невозвращением займов.
2. Мониторинг долговой нагрузки на соискателя кредита.
3. Оценка надежности потенциального заемщика.

Учреждение финансового сектора, будь то банк, кредитный союз или микрокредитная компания, принимает решение об одобрении заявки на основании информации о платежеспособности и надежности клиента. Отчет из БКИ может подтвердить или опровергнуть сведения о финансовой надежности физического лица, от имени которого поступает заявка на получение кредита.

В бюро содержится как положительная информация о своевременно выполненных обязательствах, так и сведения о невыплаченных или просроченных долгах. По этой причине кредитная история является важным инструментом, используемым финансовыми учреждениями для оценки платежеспособности клиентов.

Влияет ли кредитная история на выдачу кредита?

В процессе принятия решения о предоставлении кредита банк всегда оценивает риски. Процедура скоринга предполагает комплексное изучение информации о заявителе. Отчет из БКИ является одним из основных документов, на основании которых выполняется анализ платежеспособности и надежности клиента.

Заявка на новый кредит будет одобрена:

• Если потенциальный заемщик вовремя выполнил предыдущие обязательства.
• Если у потенциального заемщика нет просроченных долгов.

Безукоризненная кредитная история — признак надежного заемщика.

Риск возникновения проблем с погашением кредитов относительно низок, если долговые обязательства в прошлом успешно выполнялись субъектом КИ. Однако окончательное решение принимается по совокупности факторов. Хорошая кредитная история должна дополняться стабильным материальным положением.

На решение о предоставлении займа влияет соотношение текущих обязательств к доходу заемщика. При этом учитывается не только совокупная сумма действующих кредитов, но и размер ежемесячных платежей, подлежащих погашению. Как правило, речь идет о бытовых расходах, коммунальных счетах и алиментах.

Как узнать свою кредитную историю?

Чтобы узнать текущее состояние кредитной истории, необходимо подать соответствующий запрос, указав код субъекта КИ. Данные могут храниться в нескольких бюро, поэтому для начала придется понять, куда обращаться. Код субъекта может предоставить любой банк, в котором Вы ранее брали кредит.

Кредитную историю можно дважды в год бесплатно проверить через НБКИ.

Порядок получения отчета:

1. Регистрация на сайте НБКИ.
2. Идентификация личности субъекта КИ.
3. Вход в личный кабинет.
4. Формирование отчета по запросу.

Список бюро, в которых хранятся Ваши данные можно узнать на портале Госуслуги. Запросить выписку без кода субъекта удастся на сайте Центрального банка или в любом банке страны. Платные услуги предоставляют также посредники, специализирующиеся на сопровождении кредитных сделок.

При рассмотрении заявок на выдачу кредитов финансовые учреждения самостоятельно обращаются в БКИ с письменного разрешения потенциальных заемщиков. Частые запросы негативно отражаются на скоринговом балле, поэтому мониторингом кредитной истории не рекомендуется излишне увлекаться.

Как узнать заранее дадут кредит или нет?

Если отказывают в выдаче, хочется знать причину, по которой принято решение, но банк оставляет свое решение без пояснений.

Помочь заранее определить шансы получить кредит, его размер и процентную ставку позволяет кредитный скоринг онлайн. Множество сайтов, содержащих информацию о кредитовании, размещают калькулятор, позволяющий высчитать кредитоспособность клиента (проходной балл).

Этот балл играет роль для банка, он является показателем того, какие шансы, что клиент вернет долг. При скоринге проводятся исследования, которые показывают доходы заемщика, кредитную историю, качество оплаты и другие параметры.

Каждый может самостоятельно определить шансы. Зная информацию, с вероятность 90%, можно предугадать ответ банка.

Как самому узнать свою кредитную историю через Госуслуги: пошаговая инструкция

Наши эксперты рассказывают, как узнать самому кредитную историю бесплатно через Госуслуги.

Шаг 1. Проверить наличие подтвержденной учетной записи на Госуслугах. Только подтвержденная учетная запись дает доступ ко всем сервисам Госуслуг. Для подтверждения нужны данные СНИЛС и паспорта. Подтверждение учетной записи допускается через Центры обслуживания пользователей (они есть в большинстве МФЦ), через Сбербанк, Почта банк, Тинькофф банк. Адреса ближайших Центров обслуживания можно уточнить на сайте Госуслуг.

Шаг 2. Подать запрос в БКИ с подтверждением личности через Госуслуги. Бюро выдаст информацию о кредитной истории гражданину или лицу по доверенности. Идентификация проводится по паспорту в офисе БКИ, либо онлайн по учетной записи госуслуг (ЕСИА). В 2021 году уже все бюро позволяют подтвердить личность заявителя посредством учетной записи Госуслуг.

После идентификации нужно выбрать вариант получения:

• по почте;
• на email;
• через личный кабинет на сайте БКИ.

Документ в виде цифрового файла приходит в течение 15 минут, заверен ЭЦП.

Кредитная история — это отражение вашей способности брать ссуды
Активному в финансовом плане человеку, да и простому должнику с одним кредитом необходимо знать свою кредитную историю. Помните, что КИ портит не столько факт прохождения процедуры банкротства, сколько информация о допущенных ранее просрочках.

Как получить свою кредитную историю через Центробанк и БКИ

Центробанк РФ является регулятором финансовой сферы, в том числе выдает лицензии банкам и БКИ.

Порядок получения данных о БКИ через Центробанк заключается в следующем:

• получить список бюро через ЦБ РФ можно только по коду субъекта, т.е. по фамилии, паспорту или СНИЛС такая информация не выдается;
• при заполнении формы «Субъект» нужно ввести код, паспортные данные, адрес электронной почты;
• список БКИ, с указанием их названий, адресов и телефонов, будет направлен по электронной почте.

По запросу из Центробанка РФ может быть получена справка об отсутствии БКИ с вашей кредитной историей. Это означает, что вы никогда не брали кредитов, а сведения о вашей задолженности никогда не передавались в одно из бюро. Случаи, когда данные о кредитах, займах или иных обязательствах ошибочно не передавались в БКИ, встречаются крайне редко, поэтому проверьте точность введенных сведений.

Далее обратиться с запросом в каждое бюро из списка, чтобы получить выписку из кредитной истории: лично либо выдать доверенность представителю. При личной явке проверяется паспорт, после чего выписку сформируют и выдадут в течение нескольких минут.

Через сайт бюро можно получить документ без личной явки:

• зарегистрироваться и получить доступ в личный кабинет;
• пройти идентификацию личности способами, указанными на сайте, либо через учетную запись Госуслуг;
• получить выписку о сведениях кредитной истории, которую ведет данное бюро.

Способы идентификации личности каждое бюро устанавливает самостоятельно. Это может быть загрузка личного фото и скана паспорта, ответы на вопросы о предыдущих или действующих кредитах, отправка нотариально заверенного заявления, иные варианты. Так как у большинства граждан есть профиль на Госуслугах, проще подтвердить учетную запись и пройти идентификацию таким способом.

Два раза в год БКИ обязана выдать кредитную историю бесплатно. При последующем обращении будет взиматься плата. Например, в НКБИ эта услуга будет стоить 450 руб. за каждую выписку, кроме первой и второй. Количество запросов не ограничено.

Если при проверке кредитной истории вы нашли ошибки, их можно исправить по заявлению в БКИ. Так как Закон № 218-ФЗ не содержит единых правил исправления, бюро утверждают их самостоятельно. Для исправления необходимо представить справки из банков или МФО с корректной информацией. Если ошибки носят технический характер, БКИ внесет изменения по заявлению гражданина.

Онлайн заявка на займ в банк с гарантированным одобрением

Гарантию предоставления кредита конкретному заемщику не может дать ни один российский банк. Решение по заявке принимается на основе скоринга. Он иногда дополняется внутренними проверками службы безопасности. Для оценки шансов можно подать онлайн-запрос или обратиться в отделение.

Вероятность положительного решения повысится, если:

• заполнить обязательные и необязательные разделы анкеты;
• указать достоверную информацию;
• предоставить расширенный пакет документов;
• запрашивать сумму, соизмеримую с доходом.

При отказе от обработки персональных данных заявка автоматически переводится в архив.

Кто может рассчитывать на получение кредита

Условия займа в основном везде одинаковые, однако в некоторых банках могут отличаться. Поэтому стоит заблаговременно узнать, какие банки одобрят ваш кредит, и как стать их клиентом. Эта информация предоставляется бесплатно, например, посредством онлайн-консультации. Есть и факторы, которые почти 100% гарантируют получение кредита.

Наличие официального дохода

Почти во всех банках при оформлении кредита необходимо предоставить справку с места работы. При этом трудиться на данном предприятии нужно от 3 до 6 месяцев. Если же тест на кредит пройден, а справки нет, например, если вы работаете неофициально, шансы на положительный исход значительно снижаются. Но выход есть: можно найти банки, в которых подобные справки не требуют. Их мало, но они существуют.

Показатель платёжеспособности

Чтобы узнать, насколько клиент платёжеспособен, ему предлагают пройти специальный кредитный тест. Чтобы узнать, какой банк одобрит кредитование, тестирование можно пройти заблаговременно в онлайн-режиме и уже исходя из результатов подыскивать необходимое финансовое учреждение. Чаще всего на результаты влияет уровень доходов, сопоставленный с будущими платежами.

Наличие других кредитов

Даже если есть текущий кредит, существует возможность взять новый. Обычно это не является камнем преткновения, но при определённых условиях:

• небольшая невыплаченная сумма;
• регулярные выплаты;
• наличие всех документов;
• привлечение поручителей.

Также практикуется выдача одновременно нескольких банковских займов клиенту в одном учреждении. Особенно если это предложение выгодное, а клиент регулярно и добросовестно выплачивает проценты.

Скоринг-оценка заёмщика банками

Существует целая база банковских скорингов, которыми пользуются финансовые учреждения при предоставлении займа, помогающие в определении личности клиента. Так, пользователя анализируют по базам данных почти 800 банков. Вся процедура длится около часа. В отчёте собрана информация о текущих займах (легко узнать даже, сколько их за всё время было), отображаются просрочки и остатки долгов. Обязательно выводится средний скоринг-балл. Если паспорт попал в чёрный список, это также увидит тот, кто запрашивал отчёт.

Также в базе указаны все причины отказов, суммы уплаченных штрафов и другая важная информация по кредитной истории. Именно поэтому при указании сведений о себе не стоит ничего скрывать, кредитор в любом случае узнает всю информацию.

Способы выяснения, одобрят ли кредит

Есть несколько вариантов, как узнать, одобрили кредит или нет. Но вы должны понимать, что банки сами информируют клиента о своем вердикте. Делается это путем:

• СМС. На контактный номер телефона, который вы указали в анкете, приходит сообщение с положительным решением и приглашением явиться в подразделение банка для подписания кредитного договора;
• извещения на email. Иногда ответ присылают на электронную почту, поэтому ее периодически проверяйте;
• звонка. Еще одним распространенным способом оповещения, одобрят ли кредит, является звонок менеджера, который не только говорит, какое решение по вам принял банк, но и консультирует о дальнейших действиях.

Теперь давайте посмотрим, что может сделать частное лицо, дабы определить, откажут ему или примут в число заемщиков и предоставят займ.

Обращение в микрофинансовую организацию

Если вы помните, в какой организации оформляли займы, вы можете проверить долги через свой личный кабинет. Почти каждая МФО создает для заемщиков личные кабинеты на своем сайте. В личном кабинете можно контролировать размер задолженности, следить за графиком погашения займа и вносить ежемесячные платежи.

Рекомендуем: Как избавиться от долгов в микрозаймах →

Чтобы проверить, есть ли у вас задолженность перед конкретной организацией, авторизуйтесь на ее сайте. Если вы не помните данные для авторизации, воспользуйтесь функцией восстановления пароля. Если вы брали займы в нескольких МФО, процедуру придется повторять, чтобы проверить наличие задолженности перед каждой организацией.

Важно! При обращении в БКИ вы получите свою полную кредитную историю. При обращении в МФО вы проверите наличие долгов перед единственной организацией.

Как получить кредит

Рекомендую обратить внимание на следующие моменты. Возраст. То, что вы станете совершеннолетним, не означает, что все банки будут готовы дать вам кредит

Некоторые банки дают их лицам не моложе 21 или даже 23 лет

То, что вы станете совершеннолетним, не означает, что все банки будут готовы дать вам кредит. Некоторые банки дают их лицам не моложе 21 или даже 23 лет

Возраст. То, что вы станете совершеннолетним, не означает, что все банки будут готовы дать вам кредит. Некоторые банки дают их лицам не моложе 21 или даже 23 лет.

Например, , только если заемщик получает зарплату или пенсию на карту банка. Если надумаете брать кредит, сначала проверьте на сайте конкретного банка требования к заемщикам. Или позвоните в банк по горячей линии и уточните все детали.

Доход. Если часть зарплаты вы получаете в конверте, отразить весь доход поможет справка по форме банка. Образец справки можно получить в банке.

В этой справке работодатель отражает весь ваш доход — как официальный, так и неофициальный. Если получаете зарплату на карту или храните деньги в каком-то банке, в первую очередь стоит подать заявку на кредит именно там. Ваш банк видит, как часто вы пополняете счет, а значит, у него уже есть информация о вашем заработке.

При этом в зависимости от цели кредита и желаемой суммы справка о доходах может вообще не потребоваться.

Кредитная история. Поскольку ранее вы еще не брали кредитов, банк ничего не знает о вашей платежной дисциплине

И важно с самого начала ее не испортить

Не спешите подавать сразу много заявок. Если начнете рассылать их одну за другой, банки могут подумать, что у вас проблемы с деньгами, и откажут в кредите. Прежде чем подавать заявку, свяжитесь с банком, предложение которого вас заинтересовало. Расскажите о своем доходе, возрасте и спросите, подходите ли вы под его требования. Так вы сможете избежать лишних заявок, по которым возможен отказ.

Учитывая ваш возраст, размер дохода и отсутствие кредитной истории, вряд ли сейчас банк будет готов выдать вам кредит на большую сумму.

Если в будущем вы хотите рассчитывать на крупные суммы, я советую начать с оформления кредитки. Даже если вам одобрят небольшой кредитный лимит, с ее помощью вы будете создавать себе хорошую кредитную историю. Для этого нужно расплачиваться кредиткой и своевременно возвращать потраченные деньги. Мы уже рассказывали, как правильно пользоваться беспроцентным периодом, чтобы не платить проценты.

Только для начала обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями договора, а также почитайте наши статьи про кредитки:

• Как оформить кредитку и правильно ей пользоваться
• Как правильно гасить долг по кредитке
• Может ли кредитная карта быть резервом на черный день