Кредиты тинькофф для бизнеса: условия для ип и ооо

Беззалоговый заем

Это самый популярный кредитный продукт для предпринимателей, ведь для его оформления не нужен ни залог, ни поручительство. Такие условия редко встретишь в других банках, где кредитование ИП считается рискованным. В Тинькофф Банке можно взять ссуду на любые нужды, в том числе на развитие своего дела, покупку оборудования или пополнения средств на текущие расходы. Условия беззалогового кредита для ИП:

• Цель – любая, отчитываться о расходовании денег не нужно.
• Сумма – до 2 млн. рублей.
• Срок выплаты – до 36 месяцев.
• Процентная ставка – от 12%.

Денежные средства можно получить наличными или на счет ИП, который открывается одновременно с оформлением кредита. Первые полгода его обслуживание бесплатно. Дополнительно на остаток по счету начисляется 6% годовых. За предпринимателем закрепляется персональный менеджер, готовый помочь в решении любых вопросов. Кроме этого, доступна круглосуточная поддержка, если консультация специалиста нужна срочно.

Подать заявку возможно на сайте Тинькофф в разделе о кредитовании предпринимателей. Прежде чем отправить анкету на рассмотрение, рассчитайте примерный ежемесячный платеж при помощи кредитного калькулятора. Вы получите предварительный результат, ведь после рассмотрения анкеты условия кредита (процент, сумма, срок) могут измениться. Аналогичным образом можно прикинуть размер выплаты по любому кредиту в Тинькофф Банке, необходимо лишь зайти на страницу с интересующей программой.

Действующие программы бизнес-кредитования

В 2018 году действует 4 программы по кредитам для малого бизнеса в Тинькофф.

Денежные средства на любые цели

Эта программа предусмотрена лишь для ИП. Условия для предпринимателей:

• возможность получить заем до 1 млн руб.;
• минимальная процентная ставка – 12% за год, однако она может быть выше в зависимости от суммы долга и платежеспособности бизнесмена;
• договор по кредиту действует до 3 лет.

Кредит для ИП на развитие бизнеса в Тинькофф перечисляется либо на расчетный банковский счет клиента, либо ему оформляется персональная дебетовая карта.

Тариф допускает выплату долгов досрочно. С предпринимателя при этом не будут удерживаться комиссии и штрафы.

Если ежемесячные взносы будут оплачиваться со счета Тинькофф или с пластиковой карты этого банка, то комиссии также не будут взиматься.

Например, договор был заключен по ставке 13,5%. Предприниматель выплатил долг без просрочек. Сотрудники компании снижают ставку до 12%. Сервис перечислит излишне уплаченные проценты на карту или счет клиента.

Оборотный кредит

Кредитование малого бизнеса в Тинькофф по программе «Оборотный кредит» доступно как предприятиям, так и ИП.

Чтобы воспользоваться им, необходимо содержать счет в банке не менее 3 месяцев.

Однако доступ к нему можно получить и в случае, если заемщик представит финансовой организации отчет о платежных операциях в другой компании за последний квартал.

Условия:

• максимальная сумма займа – 0,5 млн руб.;
• договор является краткосрочным и заключается на период не более полугода;
• процентная ставка исчисляется не в годовых, а в «ежемесячных», и равна 1%.

Дополнительных документов подавать не нужно: финансовая организация будет учитывать при принятии решения количество платежных операций на счете, а также копии документов, которые были предоставлены при открытии расчетного счета.

Овердрафт

Отдельной разновидностью кредитов малому бизнесу в банке Тинькофф является овердрафт.

Он применяется в случае, если на счету организации или предпринимателя недостаточно денег, но нужно срочно расплатиться с поставщиками, подрядчиками, исполнителями, продавцами и т.д.

Описание:

• овердрафт предоставляется на сумму до 300 тыс. руб.;
• за использование заемных средств для платежей дополнительно взимаются 490 руб., но если до 9 вечера дня, когда был оформлен овердрафт, вернуть взятые в долг денежные средства, то 490 руб. взиматься не будут;
• клиент обязан погасить кредит за 15 дней.

За счет уплаты 490 руб. эта разновидность займа беспроцентная.

Доступ также доступен для клиентов, которые предоставят сотрудникам отчет о платежных операциях в других финансовых организациях.

Тендерный заем

Специальное предложение кредита для бизнеса в банке Тинькофф – тендерный заем.

Актуально для компаний и предпринимателей, работающих с площадкой Fintender.

Условия:

• для участия в закупках предоставляется до 20 млн руб. на 200 дней включительно;
• для исполнения работ / осуществления поставки / оказания услуг по заключенному контракту предоставляется до 200 млн руб. на 1500 дней включительно;
• при оформлении гарантии взимается комиссия от 1 тыс. руб. и выше.

Как ИП и юрлицу получить кредит в банке «Тинькофф»?

Как и все продукты «Тинькофф», кредитные программы предполагают простую и доступную систему оформления. Вам не нужно несколько раз приезжать в офис банка для подачи и подписания документов. Все этапы переговоров и оформления проводятся в онлайн-формате. Процедуры, требующие физического присутствия клиента, проводятся в удобном для него месте.

Подача онлайн-заявки на официальном сайте

На официальном сайте банка предусмотрена удобная форма подачи заявки. Там же расположен и калькулятор кредита. Таким образом вы можете подсчитать размер предстоящих платежей и определиться с желаемой суммой заранее.

В зависимости от выбранного типа кредита вам будет предложена форма на открытие счета или непосредственно подачу заявки. В первом случае впишите свой номер телефона и дождитесь звонка менеджера банка. В телефонном режиме он поможет вам провести все необходимые процедуры для активации личного кабинета и вы договоритесь о времени прибытия курьера.

В форме для отправки заявки нужно указать:

• Ф. И. О.;
• цель кредитования;
• мобильный телефон;
• электронную почту.

Необходимый пакет документов для получения кредита для ИП и юрлица

При наличии у вас расчетного счета в «Тинькофф» все сведения возьмут из предоставленного при регистрации набора бумаг. Если вы не являетесь действующим клиентом банка, вам понадобится собрать пакет документов. Для разных программ требуемый набор может отличаться.

Для ИП понадобятся:

• паспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• подтверждение оборотов;
• финансовая отчетность;
• документы на залоговое имущество.

Юридическим лицам дополнительно следует подготовить:

• информацию о компании;
• приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
• образцы печатей и подписей.

Как повысить вероятность одобрения?

Вероятность одобрения повышается для надежных клиентов и постоянных партнеров банка. Высокая доходность компании и предоставление в залог недвижимости с достаточной коммерческой ценностью значительно повысит ваши шансы получить необходимую сумму.

Частые причины отказа

«Тинькофф» не предъявляет строгих требований к потенциальным клиентам, однако тщательно проверяет полученную от них информацию. Причиной отказа часто служит низкий процент надежности заемщика:

1. Сотрудники банка проверяют кредитную историю соискателя. Если выяснится, что у вас в прошлом было несколько проблемных или непогашенных кредитов, добиться одобрения будет практически невозможно.
2. Отсутствие российского гражданства также является серьезным препятствием для получения заемных средств.
3. Наличие судебных исков к фирме за неуплату налогов или задолженность перед поставщиками являются весомыми аргументами для отказа.
4. Подача заведомо ложных сведений о себе или о фирме также приведет к отказу банка от сотрудничества.

Также банк оставляет за собой право отказать соискателю без объяснения причин. Такое случается, когда клиент не соответствует требованиям банка.

Иные сервисы для предпринимателей, предлагаемые банком

Рассматривая возможность получить в Тинькофф кредит для ИП, клиент хотел бы видеть, какие еще дополнительные сервисы может ему предоставить учреждение. Пока он может рассчитывать на:

• открытие расчетного счета;
• предоставление гарантий, в том числе тендерных;
• зарплатный проект;
• помощь в ведении бухгалтерского учета.

Счет

Первые 2 месяца ведение расчетного счета осуществляется бесплатно. Далее можно экономить, предлагая услуги друзьям. Партнерская программа работает по многим пакетам услуг. Открыть счет можно дистанционно, отказ для ИП возможен в случае наличия недоимки по налогам. Если некоторые банки принимают платежи только до определенного времени, то Тинькофф предлагает длинный расчетный день. На остаток средств начисляются проценты. Можно в рамках предложения реализовать зарплатный проект, которые будет бесплатен для ИП и его работников.

Гарантии

Участие в тендерах на закупки товаров для государства сопровождается предоставлением гарантий. Тинькофф предлагает предпринимателям гарантии на рыночных условиях. Величина обеспечения составит 10-200 миллионов рублей, сроком до 4-х лет. Комиссия за ее предоставление рассчитывается персональным менеджером.

Дополнительные услуги

Учреждение позволяет ИП с использованием личного кабинета готовить и сдавать бухгалтерские документы и налоговую отчетность, при этом сервис сам рассчитает платежи и подготовит декларации. Предлагается возможность бесплатно сформировать для предпринимателя электронную цифровую подпись. Также имеются услуги:

• эквайринга;
• обслуживания онлайновых касс.

Банковские гарантии

Для юридических лиц предоставляется услуга, связанная с банковскими гарантиями. Они распространяются на несколько различных процедур:

• На исполнение.
• На участие.
• Заем на участие в торгах.

Подобная услуга позволят малым организациям развиваться быстрее. Ее оформление проводится следующим образом:

• На рассмотрение проекта гарантии и принятие решения требуется не более одного часа. Сотрудники компании стараются выполнять свою работу в кратчайшие сроки.
• Личный менеджер помогает с оформлением услуги и проведением процедуры на всех этапах.
• Клиенту не нужно посещать отделение банка, все происходит в режиме онлайн. Администрация банка создала качественный и многофункциональный сайт, который может использоваться для проведения большинства операций.

Услуга предоставляется со скидкой 10% на все гарантии, сумма которых составляет не менее 100 тыс. руб. Все документы оформляются персональным менеджером с учетом всех моментов. Особенности процедуры открытия следующие:

• Требуется намного меньше бумаг. Это связано с тем, что все требуемые документы подаются на момент регистрации счета.
• На результат можно рассчитывать в самые короткие сроки. После внесения в реестр информация о гарантии отправляется на личный документ. Копии документов отправляются в бумажном виде курьером.

Банковские гарантии позволяют работать деньгам на бизнес, замораживание средств на счетах заказчика не проводится. Кредитная организация получает гарантию следующим образом:

• Заполняется заявка на соответствующей странице.
• Предварительное решение получить можно уже через один час.
• В некоторых случаях проводится сбор недостающих документов, которые указываются банком. Личный менеджер предоставляет требуемый список.
• Вносится плата за гарантию.

Кредит ИП, связанный с предоставлением банковской гарантии, решает большинство проблем.

Существующие бизнес-кредиты в Тинькофф Банке

В зависимости от целей, Тинькофф Банк может выдавать для бизнеса разные виды кредитов – и в каждом есть свои условия.

На любые цели

Это кредит, который предоставляется ИП и ООО (и только открывшимся, и уже действующим). Выдают его без указания целевого назначения и без залога. Составлять бизнес-план тоже не нужно.

Стандартные условия кредитования:

• максимально возможная сумма – 2 миллиона рублей;
• период рассрочки – до 3 лет;
• годовая процентная ставка – 12%.

Полученный по этой программе кредит заемщик может тратить на что угодно, и отчитываться перед банком об этом не нужно – таковы условия договора.

На пополнение оборотных средств

Пополнять оборотные средства нужно как начинающим предпринимателям, так и уже работающему бизнесу, чтобы расширять обороты. Что интересно, по кредиту не нужно искать поручителей, залог имущества тоже не нужен.

Кредит на пополнение оборотных средств в Тинькофф Банке выдадут с такими условиями:

• максимальная сумма – 1 миллион рублей;
• период погашения – до 6 месяцев;
• номинальная процентная ставка – 1% в месяц;
• начисление бонусов на остаток средств – 6% в год.

Деньги переводят на расчетный счет, открытый в этом же банке, а за открытие кредита и дальнейшее обслуживание плата не взимается в течении полугода.

За каждым клиентом закрепляется свой персональный менеджер менеджер, к которому можно обратиться в любой момент, если появятся вопросы.

Под залог недвижимости

Этот кредит выдается начинающим предпринимателям на открытие своего дела, но по условиям он уже считается целевым. Обязательное требование (как следует из названия) – нужно предоставить в залог недвижимость (коммерческую или личную).

Благодаря более жестким требованиям к заемщику, условия по кредиту выгоднее других видов:

• максимальная сумма – до 15 миллионов рублей;
• срок кредитования – до 15 лет;
• процентная ставка – от 9% годовых.

Решение по этому кредиту Тинькофф Банк принимает в течение 2 дней. Если оно положительное, заемщик одновременно получит полгода бесплатного обслуживания расчетного счета.

Овердрафт

Это не совсем кредит – скорее услуга, которая подключается к расчетному счету предпринимателя и позволяет «уйти в минус» по нему. То есть, со счета можно будет оплачивать расходы на бОльшую сумму, чем на нем есть денег. Затем в течение до 45 дней деньги нужно вернуть, после чего кредитная линия возобновляется.

Это более сложный и рискованный продукт, поэтому овердрафт доступен бизнес-клиентам Тинькофф Банка, открывшим счет 3 и более месяца назад.

По услуге овердрафта основные условия такие:

• предельная сумма кредита – 400 тысяч рублей;
• период погашения – до 45 дней;
• ежедневные платежи – 70 рублей;
• комиссия зависит от выбранного тарифа: до 10 тысяч рублей – бесплатно, если больше – от 90 до 590 рублей.;
• в случае просрочки взимается штраф в размере 2% от суммы плюс 990 рублей;
• залог и обеспечение не нужны;
• дополнительные документы при оформлении не нужны.

Первые 2 месяца обслуживания овердрафта будут бесплатны для предпринимателя, а за лимитом можно следить в режиме онлайн.

Кто может обратиться за кредитом в Тинькофф банк

Тинькофф Банк предъявляет минимальные требования к клиентам, которые хотят получить кредит. Овердрафт и оборотный займ могут получить как физические, без образования юридического лица, такие и крупные компании. Кредитование на любые цели доступно только индивидуальным предпринимателям.

Особенности предоставления кредитных средств потенциальным заемщикам:

1. При оформлении кредита предпринимателю потребуется только открыть расчетный счет и приобрести пластиковую карту Тинькофф Банка.
2. Если бизнесмен захочет взять оборотный кредит, никаких дополнительных документов предъявлять не нужно.
3. При оформлении овердрафта также не требуется ничего, кроме подключения расчетного счета.

Единственные условия, предъявляемые к заемщику: возраст от 18 до 70 лет и наличие гражданства РФ с временной или постоянной регистрацией.

К крупному и среднему бизнесу Тинькофф тоже предъявляет минимальные требования. Он должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации. Для овердрафта и оборотного кредита компания должна оформить РС и пользоваться им в течение квартала. Кредит на развитие бизнеса клиент может получить сразу же после подключения расчетного счета. При этом максимальную сумму в размере 2 млн. рублей заемщику не выдадут. Но, если он будет соблюдать все условия, то в дальнейшем возможно увеличение лимита до максимально установленного.

При оформлении займа не нужны документы о подтверждении дохода, поручители или залог. Для получения средств требуется только заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Тинькова.

Чтобы получить кредит для бизнеса в Тинькофф банке, заемщику нужно пройти несколько этапов:

1. Открыть расчетный счет, заполнив анкету на сайте организации. Можно рассчитать сумму кредита, комиссию и срок с помощью онлайн калькулятора.
2. Подготовить документы для подключения счета.
3. Дождаться решения сотрудников банка.
4. Встретиться с курьером, подписать договор и получить заемные средства.

Заявки рассматриваются в течение нескольких дней. Возможны задержки, если поступает большое количество запросов. Чтобы повысить вероятность одобрения кредита, предпринимателю нужно быть активным пользователем услуг Тинькофф Банка. Такие клиенты наиболее выгодны организации, поэтому их заявки удовлетворяют гораздо чаще.

Среди наиболее распространенных причин отказа можно выделить:

1. Негативный кредитный рейтинг. Если до этого у предпринимателя были проблемы с выплатами по займам, то Тинькофф Банк скорее всего откажет в сотрудничестве.
2. Клиент предоставляет на проверку неверные данные о себе при открытии расчетного счета.
3. Потенциальный заемщик не соответствует требованиям Тинькоффа о возрасте и гражданстве.
4. Наличие текущих судебных разбирательств, проблем с налоговой, контрагентами.

Если Тинькофф Банк обнаружит хотя бы одну из этих причин, кредит клиенту не одобрят.

Овердрафтный заем

Овердрафтом называется возобновляемая линия кредитования, когда средства выдаются юридическому лицу или ИП на небольшой период времени. Срок возврата займа – 15 дней. Основная цель этого банковского продукта – покрытие кассовых издержек организации. В Тинькофф Банке по овердрафту можно получить до 300 тысяч рублей.

Для этого потребуется создать счет ИП или ООО в Тинькофф.Бизнес. До момента оформления заявки на овердрафт счет должен функционировать уже 3 месяца. При этом обязательны приходно-расходные операции по расчетному счету. Можно взять кредит и раньше указанного срока, но в этом случае банк запросит показать движение денежных средств по счету предпринимателя в другом банке. Это необходимо для оценки возможностей субъекта вернуть задолженность.

Другие бумаги предоставлять не требуется, равно как и обеспечение в виде поручительства или залога имущества. Оплата за пользование средствами не взимается, если они возвратятся на счет в тот же день. Уходить в минус можно несколько раз в течение рабочего времени. За каждый овердрафт больше 1 дня предприниматель оплачивает 490 рублей. Проценты на заемные средства не начисляются. Получение овердрафтного займа малому бизнесу производится онлайн в личном кабинете клиента.

Условия кредита для бизнеса в Тинькофф банке

Каждый клиент перед подачей заявки на кредит для развития бизнеса должен знать о требованиях, которые установлены в Тинькофф банке.

1. Всей переговоры и перечисления денежных средств происходят дистанционно. Для клиентов специально разработан удобный онлайн-банкинг. Управление счетами может происходить на сайте в личном кабинете или через мобильное приложение. Для обслуживания юр. лиц есть специальный раздел, где можно не только узнать о банковских предложениях, но и подавать заявки на различные виды кредитов.
2. Документация отправляется по электронной почте, а также при желании клиента может быть доставлена лично при помощи курьерской службы.
3. Решение вопросов и консультации происходят без дополнительных затрат.

Окончательное решение по заявке на кредит принимают с опорой на объективные экономические показатели потенциального заемщика. Личные встречи в этой цепочке отсутствуют. Тарифы, которые доступны для бизнесменов – гибкие, что позволяет им взять нужную сумму под низкую процентную ставку.

Ставки варьируются от 12% до 14% годовых. Индивидуальным предпринимателям предоставляются суммы не более 3 млн. рублей. Также в банке есть и беспроцентная кредитная программа, такая как «овердрафт» (возобновляемый кредит), но ее срок составляет 15 дней.

Для большей суммы бизнесменам можно предоставить залог. Им могут выступать личное авто, квартира или загородный дом, техническое оборудование.

Кроме этого, можно привлечь поручителей, но стоит отметить, что они полностью будут отвечать за оплату кредита, если у заемщика возникнут проблемы с финансами. Чем надежнее будет выглядеть залоговое имущество, тем более выгодными будут предложения от Тинькофф банка.

О дате платежа клиенты оповещаются заблаговременно.

Кредиты для ООО и ИП от Тинькофф банка

Кредиты для ИП на развитие бизнеса в Тинькофф банке помогают решить множество финансовых проблем. Компания предлагает своим клиентам, которые занимаются предпринимательством, несколько видов кредитных продуктов.

1. Овердрафт – возобновляемый кредит. Он предоставляется на короткий промежуток времени, чаще всего для закрытия кассовых разрывов. Чтобы его получить, необходимо просто открыть в Тинькофф расчетный счет. После его активного использования (не менее 3 месяцев) банк готов предоставить кредит (до 300 тысяч). Если деньги необходимы раньше, то нужно будет предоставить выписку с расчетного счета, который был открыт в другом банке, но следует знать, что по нему должным быть операции по приходу и расходу денежных средств.
2. Банковские гарантии – кредитный продукт, который предоставляется для расчета по счетам коммерческого назначения. Предварительное решение на предоставление кредита занимает не более одного часа. За клиентом закрепляется личный менеджер, который помогает на всех этапах сделки. Все действия происходят в онлайн режиме. Большинство бумаг, которые подлежат подписанию, уже имеются в банке, их предоставляет менеджер. Заявка на банковскую гарантию подается онлайн на официальном веб-сайте кредитно-финансовой компании.
3. Оборотные кредиты – это мини-займы, которые предоставляются на сумму до 500 тысяч рублей. Такие кредиты помогут увеличить финансовые обороты компании. Чаще всего его берут на покупку нового оборудования. Не стоит вкладывать взятые денежные средства в проекты с большим сроком окупаемости. Это может увести в минусы. Для открытия кредитной линии не требуются дополнительные документы, достаточно тех, которые использовались для открытия расчетного счета. Заявка рассматривается в течение 24 часов.
4. Кредиты на любые цели – это денежный займ, который доступен для индивидуальных предпринимателей. Оформить можно до 1 млн. рублей. Это долгосрочные кредиты, предоставляемые на срок до 3 лет. Полученные деньги можно оставить на расчетном счете или вывести на личную карточку. Кредит можно закрывать досрочно, проценты будут пересчитаны.

Кредиты для малого бизнеса

Особенность кредитования малого бизнеса состоит в том, что условия, предъявляемые к заемщику, не зависят от рода деятельности предпринимателя. Клиента подключают к одному из трех тарифов, где он вправе пользоваться всеми услугами и возможностями, предусмотренными в пакете. Преимущество в том, что покупатель, которому не хватает денег на приобретение товара или услуги в магазине, может взять кредит в Тинькофф Банке на лучших условиях, так как у продавца тоже заключено соглашение с этим банка.

Для поддержки малого бизнеса Тинькофф банк предлагает следующие возможности:

• быстрое открытие РС;
• бесплатное использование счета в течение первых двух месяцев;
• сотрудникам выдают бесплатные зарплатные карты;
• бесплатные сервисы для ведения бухгалтерии;
• проведение мультивалютных транзакций;
• предложения от партнеров Tinkoff, участие в программах лояльности.

Тинькофф предлагает несколько видов кредитов для владельцев малого бизнеса:

Увеличение оборотных средств. Ответ на заявку приходит в тот же день, когда заемщик заполнил анкету. Деньги приходят на счет сразу же. Поручители и залог не требуются. Максимальная сумма – 1 млн. рублей. Процентная ставка от 12 до 36 %, но за досрочную выплату комиссию не взимают.

На любые цели. Максимальная сумма кредита – 2 млн. рублей под 12 %. Если предприниматель выполняет все условия, вовремя выплачивает кредит, то можно подать заявку на перерасчет. Кредит пересчитают по заниженной процентной ставке и вернут разницу клиенту на его балансовый счет.

Овердрафт. Деньги выдают на сумму до 300 тыс. рублей. Если получится вернуть долг в тот же день до 9 часов вечера, то комиссию не взимают.

На амбициозные цели. Максимальная сумма – 15 млн. рублей. Ставка – 9 %, а срок – до 15 лет. Для такого кредита понадобится залог – недвижимость. Обычно это квартира или офис.

Условия по кредитованию малого бизнеса зависят от выбранного тарифного пакета.

Простой тариф

Простой тариф подходит для предпринимателей с небольшим денежным оборотом. Стоимость обслуживания – 490 рублей. Но если за месяц никакие транзакции не были произведены, за ведение счета деньги не снимают. На остаток начисляют 2 % в год.

Условия	Показатель
Денежный оборот	До 400 тыс. рублей в месяц
Комиссия за пополнение баланса	299 рублей
Процент за снятие средств	1,5 %, но не меньше 99 рублей

Продвинутый

Тариф продвинутый подходит для более крупных предпринимателей. Плата за использование пакета – 1 990 рублей.

Условия	Показатель
Процент на остаток в год	4 %
Комиссия за снятие средств	До 100 тыс. рублей бесплатно, далее – 79 рублей
Комиссия за пополнение счета	До 100 тыс. рублей бесплатно, выше лимита – 0,25 %

Первые 10 платежей производятся бесплатно. В дальнейшем за каждый платеж по счету снимается 29 рублей.

Профессиональный

Все налоговые сборы, внутрибанковские операции проводятся бесплатно. Ежемесячное обслуживание стоит 4 990 рублей, при этом первые 2 месяца бесплатные. На остаток в год начисляют 6 %. За один перевод снимают 19 рублей. За перевод денег в размере 500 тыс. рублей на личный дебетовый пластик не снимают комиссию.

Условия	Показатель
Комиссия за пополнение баланса	0, 15 %
Процент за вывод наличных	1 % и 59 рублей

Тариф подходит предпринимателям с большим денежным оборотом, у которых в найме большое количество сотрудников.

Проблемы сотрудничества с Тинькофф

Стремясь победить в конкурентной борьбе и проводя агрессивную маркетинговую политику, банк акцентирует внимание на своих плюсах. Следует знать, что сотрудничество с Тинькофф Банк имеет и определенные минусы

Как и многие другие банки, Тинькофф не называет заранее конкретных процентных ставок по кредитам, указывая везде (на сайте, в рекламных проспектах) лишь базовые. Есть возможность рассчитать платежи и переплату на кредитном калькуляторе, зарегистрировавшись на сайте банка, но результаты этих расчетов тоже будут, скорее всего, отличаться от действительности. Точные данные клиент получит только при оформлении договора кредитования.

Кредитным договором предусмотрено страхование кредита, платежи составляют более 10% годовых. Заемщика могут не предупредить об этих платежах заранее, поэтому возможны накладки, когда запланированные расходы окажутся выше. Банк может в одностороннем порядке увеличить кредитный лимит, при этом, даже не уведомив клиента. Для кого-то это может стать и плюсом, однако если вовремя не получить информацию о повышении лимита кредитования, можно задолжать банку гораздо больше, чем предполагалось.

Многие клиенты жалуются на то, что менеджеры банка не всегда предоставляют полную информацию об условиях обслуживания. Так, банк обещает освободить клиента от абонентской платы, если в течение 2 месяцев не было движения по счету. Однако консультанты забывают предупредить, что даже единственный платеж, проведенный в конце второго месяца, станет причиной списания абон. платы сразу за два месяца.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Сбербанке

1. «Бизнес-проект» – займ на развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере, модернизация производства.
2. «Доверие» – займ без обеспечения на любые цели, без проверки цели использования.
3. «Бизнес-доверие» – кредит без залога на текущие расходы, без проверки цели использования.

Необходимые документы для любых программ кредитования:

• Анкета-заявление на выдачу средств.
• Паспорт ИП, поручителя.
• Наличие постоянной либо временной регистрации по месту подачи заявки в момент рассмотрения анкеты и подписания договора.
• Регистрационные документы – ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРН.
• Документы по хоздеятельности (налоговая отчетность, договора аренды).

«Бизнес-проект»

Кредит для ИП на развитие бизнеса или нового направления деятельности.

Условия:

• Валюта кредитования – рубли.
• Ставка – от 11% годовых.
• Период действия договора от 3 мес. до 10 лет.
• Кредитный лимит от 2,5 млн до 200 млн.
• В качестве обеспечения банк рассматривает поручительство юридических или физических лиц, по желанию заемщика предоставляется недвижимость (в собственности или приобретаемая), гарантии от субъектов поддержки малого бизнеса и предпринимателей.

Требуемый срок ведения деятельности: от 1 года для инвестиционного кредитования, от 1,5 лет при проектном финансировании. Для оформления договора потребуется бухгалтерская и/или управленческая отчетность.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Кредит «Доверие»

Заем выдается на развитие или текущие цели бизнеса для ИП с годовой выручкой менее 60 млн рублей. Условия финансирования:

• Рассмотрение заявки в течение 3 суток.
• Кредитный лимит – от 100 тыс. до 3 млн рублей.
• Ставка 16% годовых для повторных заемщиков, 17% – для новых.
• Период действия договора – от 3 мес. до 3 лет.
• Комиссии за оформление и выдачу заемных средств нет.
• Обеспечение – поручительство физических лиц.

Минимальный срок ведения бизнес-деятельности – от 1 года. Финансовая отчетность не требуется.

Кредит Доверие

«Бизнес-доверие»

Это универсальный кредит на любые цели без подтверждения расходов. Предусмотрена отсрочка по выплате основного долга на период до трех месяцев. Основные параметры продукта:

• Сумма от 500 тыс., максимальная не превышает оценочной (рыночной) стоимости залога: до 60% от объектов недвижимости, до 50% коммерческой либо производственной недвижимости, до 90% стоимости векселей или депозитных сертификатов Сбербанка.
• Ставка от 12% годовых.
• Срок возврата заемных средств от 3 до 36 месяцев.
• Без комиссий за выдачу или досрочное погашение.

Минимальное обеспечение по договору – поручительство одного физического лица (члена семьи, при невозможности привлечь родственников принимаются третьи лица). По решению кредитного комитета или заемщика можно предоставить второго поручителя, объекты жилой или коммерческой недвижимости, ценные бумаги.

Бизнес Доверие

Требуемый срок ведения коммерческой деятельности – 3 месяца, если залогом служат векселя или депозитные сертификаты, от 12 месяцев, если в качестве залога предоставлена недвижимость. Для оформления договора требуется финансовая отчетность.

Какие кредитные программы доступны для ИП в Тинькофф Банке

Кредит для индивидуальных предпринимателей помогает решить несколько задач. С помощью займа бизнесмены могут привлечь новых покупателей путем увеличения рекламы, расширить количество торговых точек, закупить оборудование или направить средства на другие цели. Для этого Тинькофф Банк разработал такие виды кредитования: овердрафт, оборотный кредит и кредит на любые цели.

Овердрафт

Овердрафт – такой вид кредита, который используют для устранения кассового разрыва. Его выдают на небольшой период, обычно это 15 календарных дней.

Чтобы получить такой кредит, клиенту нужно открыть расчетный счет в Тинькофф.Бизнес. Минимальный срок использования для овердрафта – 3 месяца.

На овердрафт не нужно оформлять никаких документов. За использование средств не взимается процент, остается только фиксированная плата в размере 490 руб. Подключить овердрафт клиент может в личном кабинете на сайте Тинькофф Банка.

Оборотный кредит

Оборотный кредит – это кредит, выдаваемый на сумму до полумиллиона рублей. Предприниматели могут использовать его для увеличения оборота в компании. На эти средства можно приобрести оборудование, чтобы создать новые точки по городу. На оплату процентов уйдет не так много средств, зато прибыль окажется высокой. Комиссия по оборотному кредиту составляет 1 % в месяц.

Средства с оборотного кредита не рекомендуют вкладывать в долгосрочные проекты, прибыль с которых будет только через несколько лет.

Чтобы получить оборотный кредит, нужно выполнить те же действия, что и для овердрафта. Клиент создает расчетный счет, пользуется им в течение 3 месяцев. Чтобы получить средства сразу, можно предъявить в Тинькофф Банк выписки с расчетных счетов в других финансовых организациях, где обслуживается ИП. Так сотрудники банка убедятся в том, что предприниматель в состоянии выплачивать средства. Оформить заявку на оборотный кредит можно в личном кабинете, одобрение или отказ приходит в течение одного банковского дня.

На любые цели для ИП

Такой кредит выдают предпринимателям или его оформляют на физическое лицо. Максимальная сумма – 2 000 000 рублей. Деньги поступают на расчетный счет, далее их можно перевести на дебетовую карту Тинькофф Блэк или вывести наличными. При открытом в Тинькоффе р/с обслуживание карты будет бесплатным.

Этот вид кредита удобен для ИП потому, что деньги можно использовать сразу после одобрения заявки. Заем можно выплатить досрочно без уплаты комиссий и штрафов. Если клиент выплачивает средства в срок, не допускает задолженностей, то сотрудники банка пересчитают проценты по сниженной ставке и полученную разницу вернут на счет.

Кредитование юридических лиц в Tinkoff

В Тинькофф Банке для крупного и среднего бизнеса нет специальной программы кредитования. Но это не означает, что бизнесмены не смогут взять заем на развитие собственного дела. Просто юр лицам придется действовать на тех же условиях, что и физическим лица: оформлять расчетный счет, выбирать тарифный план и пользоваться его возможностями. Иногда предложения Тинькофф Банка оказываются более выгодными, чем услуги банков со специально разработанными для бизнесменов программами.

Основные отличия ООО от ИП:

1. Срок кредитования дольше для ИП, он составляет 3 года. Овердрафт же оформляется на 1 год, а оборотный кредит выдают на срок до 6 месяцев.
2. Более выгодная для ИП процентная ставка – 12 %. По оборотному кредитованию минимальная ставка – 1 % в месяц. При овердрафте назначают фиксированную плату за использование заемных средств.
3. Для ИП установлен больший кредитный лимит – 2 млн. рублей. Лимит при овердрафте – 300 тыс. рублей, а при оборотном кредите – 1 млн. рублей.

Исходя из всего этого юридические лица могут воспользоваться более выгодными предложениями в Тинькофф Банке, чем во многих других финансовых организациях.