Страховка от невыезда за границу

Лицензии партнеров

Новости страхования

Пенсионеры получат бесплатную страховку от мошенников в ВТБ09.09.2021

ВТБ оформит клиентам, которые получают пенсию на его карту, бесплатную страховку текущих счетов и карт от действий мошенников.

ЦБ зафиксировал пятикратный рост жалоб на аннулирование ОСАГО03.09.2021

Теперь понятно, почему российские страховые компании расторгают договоры страхования в одностороннем порядке. В Центральном банке России заметили увеличение числа таких жалоб.

ЦБ изменил правила хранения документов для страховщиков01.09.2021

В России изменились правила хранения документации страховых компаний. Иностранным и отечественным страховщикам придется корректировать работу под нововведения.

Стоимость

По общему правилу страховка от невыезда должна быть оформлена не ранее, чем за 14  дней и не позднее, чем за 3 дня до отъезда. Страхование от невыезда является добровольным,  и не может быть навязано клиенту страховщиком ни при каких условиях.

Точная стоимость услуги варьируется в зависимости от тарифов, установленных страховой компанией, и цены путевки, приобретенной страхователем. Как правило, сумма возмещения, выплачиваемого путешественнику, примерно равна стоимости тура: в этом случае за саму страховку придется заплатить от 1 до 5% от цены путевки.

В некоторых случаях из суммы компенсации вычитается так называемая франшиза – ее размер варьируется в пределах от 10 до 15% от стоимости путевки. Факт наличия или отсутствия такого платежа устанавливается условиями договора страхования, заключаемого между путешественником и страховой компанией. Чем больше стоимость путевки, тем выше будет сумма, которую потребуется заплатить за оформление страховки. Это обусловлено тем, что чем больше объем страхового покрытия, тем большие риски несет страховая компания.

При выборе страховой компании стоит обратить внимание на наличие у нее аккредитации иностранных консульств. Оформить документ можно как в офисе страховщика, так и на его сайте (большинство крупнейших организаций предоставляют своим клиентам такую возможность)

В случае приобретения полиса в режиме он-лайн, его потребуется оплатить банковской картой и распечатать на обычном принтере – дополнительно заверять и подписывать его не потребуется.

В том случае, если путешествие прошло успешно, денежные средства, затраченные на оплату страховки, страхователю не возвращаются.

Что включает и покрывает страховка

Это, пожалуй, один из главных вопросов. Потому что, если разобраться, получить выплату по страховке от невыезда не так уж просто.

Страховая сумма выплачивается только при наступлении страхового случая. Перечень страховых случаев прописывается в договоре. Поэтому в первую очередь внимательно читайте договор. И помните, что страховка в любом случае покрывает стоимость услуг, подтвержденную документально минус стоимость страхового полиса и франшизы (если она имеется). Возмещаются только фактические, документально подтвержденные потери. Если бронь в гостинице или билеты можно отменить бесплатно, их стоимость страховая не возместит.

В каких случаях обычно выплачивают

Так какие же чаще всего на практике бывают страховые случаи для страховки от невыезда?

• Отказ в визе (Шенгенской или какой-либо другой) застрахованному или одному из его попутчиков, если они являются близкими родственниками (родители, дети, супруги, родные братья и сёстры). Только немногие страховые компании возмещают ущерб, если попутчик застрахованного, которому не дали визу, не является его близким родственником, но бронирует один номер со страхователем.
• Заболевание или смерть страхователя или близкого родственника. При болезни страховым случаем считается только стационар, если вы заболели и даже получили травму, но не лежите в больнице — страховка не выплачивается.
• Ущерб имуществу страхователя (вследствие пожара, потопа, угона, кражи и пр.). Но обычно это должен быть крупный ущерб, его величина оговаривается договором. Не все страховые компании включают этот пункт в полис.
• Вызов в суд (если на момент покупки тура страхователь об этом не знал), повестка в военкомат.
• Несвоевременное получение визы.
• Досрочный возврат туриста из-за границы в случае болезни (при условии обязательной госпитализации) или смерти его близкого родственника. Есть не у всех страховых компаний.

Какие затраты на путешествие могут возмещаться страховой при доказанном наступлении страхового случая:

— Проживание в гостинице
— Питание, в том числе питание при задержке вылета
— Авиаперелёт или ж/д проезд
— Другие виды транспорта
— Разные предоплаченные услуги — экскурсии, билеты и т.д.

Но учтите, что даже при наступлении страхового случая и после обращения в страховую компанию с необходимым пакетом подтверждающих документов, страховая иногда может все-таки отказать в выплате.

В каких случаях обычно НЕ выплачивают

• За моральный ущерб компенсация не предусматривается.
• Если не может ехать попутчик застрахованного, то чаще всего компенсация выплачивается только при условии, что это его близкий родственник. Расходы на возвращение обратно раньше или позже срока поездки покрывают не все страховые компании.
• В некоторых случаях туроператоры могут при отказе от тура накладывать штрафы, предусмотренные договором на оказание туристских услуг. Такие расходы будут покрываться страховкой от невыезда, если об этом прямо говорится в договоре или правилах страхования. При этом не возмещаются разовые платежи и сборы, уплаченные туристом, если они не входят в пакет туристических услуг. Например, консульский сбор при оформлении визы.
• В случае болезни в большинстве случаев засчитывается только госпитализация и стационар. Просто больничный, в том числе и из-за перелома, например, ноги, если вы не лежите в больнице — не страховой случай. Еще один нюанс — если у вас хроническое заболевание и вы знали о нем заранее, даже в случае госпитализации — это не будет считаться страховым случаем.
• Стихийные бедствия (цунами, шторм, извержение вулкана и т.п.), всякие волнения и восстания в стране назначения чаще всего как страховой случай не учитываются.
• В случае всяких документальных проблем: предоставлены документы с ложной информацией или с неполными сведениями, или будет выявлено, что турист преднамеренно увеличил размер убытка, или обращение в страховую было слишком поздним (сроки обращения устанавливаются договором).
• Турист пострадал в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.
• Задержка, перенос или отмена вылета по вине перевозчика.
• При отказе в Шенгенской или другой визе, если у застрахованного уже были ранее отказы. Также в некоторых страховых не возмещаются расходы при отказе в визе, если документы для посольства были неправильно оформлены или заполнены. Не имеет значения, самостоятельно турист заполнял документы или с помощью турфирмы.
• Сознательное нанесение вреда здоровью или самоубийство.
• Беременность.

P.S. В общем сами решайте, нужна вам такая страховка или опция, или нет.

Порядок действий при наступлении страхового случая

1. Извещение о наступлении страхового случая

В случае невозможности совершить зарубежную поездку, Застрахованное лицо самостоятельно обращается в страховую компанию «Европейское туристическое страхование» по адресу: Украина, 04071, г. Киев, ул. Спасская, 5. В случае возникновения каких-либо вопросов также можно обратиться к нашему куратору Деминской Ольге Анатольевне по эл. почте olga.deminskaya@erv.ua либо по телефону +38 044 299 78 87 доб. 137

Внимание: Застрахованное лицо обязано заявить о наступлении страхового события в случае отмены или прерывания поездки не позже одного дня с момента наступления события. 2

Сбор и подача документов

2. Сбор и подача документов

Сбором и подачей документов турист занимается самостоятельно, прибегая к помощи агентства, в котором приобретался тур, и PAC GROUP в части разъяснений и получения недостающих документов.

Внимание: При наступлении страхового случая Застрахованному лицу не позднее 30 календарных дней от даты наступления страхового случая (отмены или прерывания поездки) необходимо предоставить в офис страховой компании следующие документы:

1. Заявление о страховом возмещении.
2. Оригинал договора между Туристом и агентством.
3. Расходный ордер (если клиенту был сделан частичный возврат денежных средств).
4. Оригинал документа, подтверждающего оплату тура (чек или приходный кассовый ордер).
5. Страховой полис с условиями страхования.
6. Копию справки о присвоении идентификационного номера.
7. Ксерокопию загранпаспорта (первая страница и страница с визой).
8. Документ, подтверждающий данный страховой случай:
   • если отказ в визе или задержка в выдаче въездной визы: копию паспорта со штампом об отказе;
   • если поездка не может состояться из-за травмы, заболевания (в т.ч. Covid-19), или смерти Застрахованного или его близких родственников: официальную справку из медицинского учреждения (стационара), заверенную главврачом и печатью учреждения, нотариально заверенную копию свидетельства о смерти, медицинское заключение о смерти, документы, подтверждающие родственную связь Застрахованного и близкого родственника (копии свидетельства о рождении и свидетельства о браке).
   • если поездка не может состояться по причине повреждения или гибели имущества, принадлежащего Застрахованному: протоколы компетентных органов или соответствующих административных служб, подтверждающих факт нанесения ущерба, в зависимости от характера страхового случая. 
   • если поездка не может состояться по причине судебного разбирательства: судебную повестку, заверенную судом. 
   • если поездка не может состояться по причине вызова в военкомат: повестку, заверенную в военкомате.
   • если поездка не может состояться по причине опоздания на рейс из Украины: справку от перевозчика об опоздании с указанием причины, проездные документы

   Близкими родственниками по настоящим Правилам признаются отец, мать, дети (в том числе усыновленные), а также родные сестры и братья.

Весь собранный пакет документов, перечисленный выше, Застрахованный направляет по почте или предоставляет самостоятельно в «Европейское туристическое страхование» (ERV) Украина, 04071, г. Киев, ул. Спасская, 5.

Внимание: для получения компенсации в страховой компании необходимо иметь:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность Застрахованного, в соответствии с законодательством Украины;
• в случае отсутствия Застрахованного – нотариально заверенную доверенность от Застрахованного и копию паспорта доверенного лица.

3. Ожидание результатов рассмотрения дела

Ответ по запросам на возмещение рассматривается страховой компанией в течение 1-1,5 месяца.

Что делать чтобы получить компенсацию?

При наступлении события, имеющего признаки страхового, в результате которого застрахованный был вынужден отказаться от поездки либо вернуться из путешествия досрочно, необходимо незамедлительно уведомить об этом страховщика. У разных страховых компаний срок обращения за компенсацией различный, но, как правило, не превышает 30 дней. Следует помнить, что получение отказа в возмещении при обращении по истечении установленного срока является незаконным и может быть обжаловано в суде.

При обращении необходимо к заявлению, содержащему реквизиты для перечисления компенсационной выплаты, приложить документы, которые позволят признать произошедшее событие страховым:

• страховой полис с подтверждением факта оплаты;
• полис;
• документы, подтверждающие все произведенные расходы на поездку за границу (билеты, чеки, договоры с турфирмами и отелями и прочие);
• в случае болезни (выписка из медицинской карты);
• в случае смерти свидетельство, в том числе с приложением доказательств родства;
• при отказе в выдаче визы – соответствующее письмо из консульства.

Страховщик может запросить дополнительные документы, необходимые для оценки понесенного ущерба и принятия решения о производстве либо отказе в выплате. После принятия я решения о выплате денежные средства должны быть перечислены застрахованному в сроки, указанные в правилах страховщика.

В случае если страховщик умышленно затягивает сроки выплаты или запрашивает дополнительные документы, не связанные с произошедшим событием, застрахованы может защищать свои интересы в суде с учетом положения ФЗ «О защите прав потребителей».

Программы страхования по риску Отмена поездки

* страхование распространяется на Застрахованное лицо и его близких родственников, на близких родственников супруги/супруга Застрахованного лица

** страхование распространяется на Застрахованное лицо и его близких родственников,

Близкие родственники – отец, мать, дети, законный супруг или супруга, родные братья и сестры, внуки, бабушки и дедушки.

Не страховые случаи и расходы, не принимаемые на страхование

• Расходы, связанные c возмещением морального вреда, упущенной выгоды, социальных компенсаций, штрафов, процентов. Противоправные или умышленные действия, самоубийства. 
• Расходы, не отраженные и/или отдельно не оговоренные в Договоре страхования, плановое лечение, паллиативная медицинская помощь. 
• Расходы, превышающие установленные Договором страхования страховые суммы и/или лимиты. Расходы, понесенные вследствие военных действий, массовых беспорядков, мятежей, забастовок.

Действия при наступлении страхового случая:

1. Если вы не можете выехать в запланированную поездку, как можно быстрее сообщите об этом по месту бронирования (например, в турагентство) и аннулируйте данную услугу.

2. Заполните заявление о наступлении страхового случая.

3. Соберите необходимые документы.

4. Для перечисления денежных средств по страховому случаю необходимо указать реквизиты каждого совершеннолетнего застрахованного лица.

5. Полный комплект документов на возмещение необходимо предоставить в течение 2-х лет с момента наступления события, но не ранее даты предполагаемой поездки.

Со списком документов для страхового возмещения можно ознакомиться на сайте www.erv.ru в разделе «Страховой случай».

Памятка потребителя страховых услуг и информация о Страховщике, программах страхования, порядке обращения и возмещения по страховому случаю и прочая информация представлена на сайте www.erv.ru

Вся подробная информация о Страховой компании предоставлена на сайте www.erv.ru

Уважаемые туристы!

ERV – Европейское Туристическое Страхование (АО «ЕРВ Туристическое Страхование»)

ERV является единственной профильной компанией в России по страхованию путешествующих.

АО «ЕРВ Туристическое Страхование», в соответствии с лицензиями СИ № 4009 и СЛ № 4009, выданными 30.06.2015 года, осуществляет следующие виды деятельности:

— Добровольное имущественное страхование;

— Добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни.

АО «ЕРВ Туристическое Страхование» c 06 декабря 2016 г. является членом саморегулируемой организации Всероссийского Союза Страховщиков (реестровый номер 059).

Перечень документов для осуществления страховой выплаты по страховым случаям:

— заявление на страховую выплату;

— договор страхования (страховой полис);

— копия паспорта/документа, удостоверяющего личность Застрахованного лица

— оригиналы всех документов, подтверждающих факт понесенных Застрахованным лицом расходов.

— копия паспорта/документа, удостоверяющего личность Застрахованного лица

— заграничный паспорт Застрахованного лица, не выехавшего в зарубежную поездку;

— оригинал или заверенная туристической компанией копия договора на предоставление туристских услуг;

— оригиналы документов, подтверждающих оплату туристической поездки, номера гостиницы, проездных билетов (квитанцию приходного кассового ордера и/или кассовый чек, туристскую путевку по установленной Министерством финансов РФ форме);

— справка туристической организации о расходах, понесенных Застрахованным лицом, с указанием штрафных санкций за аннулирование тура, официально заверенную менеджером и бухгалтером туристической организации;

— документы туристической организации, подтверждающие наличие убытков, связанных с аннулированием проездных документов, отказом от забронированного в гостинице номера, стоимости оформления визы в консульстве страны назначения;

—  документы и сведения, необходимые для установления характера страхового случая, а именно:

а) при неполучении въездной визы — официальный отказ консульской службы (если таковой выдавался) и/или копия страницы загранпаспорта, содержащей штамп консульства о приеме документов. Если виза выдается в электронном виде — подтверждение невыдачи визы от туроператора или уполномоченного посредника; 

б) при невозможности совершить поездку вследствие болезни, травмы или смерти Застрахованного лица или его близких родственников:

— в случае травмы — листок нетрудоспособности (или его копия), справка из медицинского учреждения с указанием диагноза/выписка из амбулаторной карты, удостоверяющие обращение Застрахованного лица в медицинское учреждение;

— в случае стационарного лечения —  выписка из истории болезни, оформленная надлежащим образом;

— в случае смерти — свидетельство о смерти, документы, подтверждающие родственную связь Застрахованного лица и его близкого родственника;

в) при невозможности совершить поездку вследствие судебного разбирательства — судебная повестка/извещение о вызове в суд, оформленные в установленном порядке;

г) при невозможности совершить поездку вследствие повреждения или гибели имущества, принадлежащего Застрахованному лицу — документы из компетентных органов (пожарной охраны, органов внутренних дел, аварийных служб) и экспертных организаций, подтверждающие факт причинения ущерба и размер причиненного ущерба имуществу Застрахованного лица;

д) при невозможности совершить поездку вследствие получения вызова для выполнения воинских обязанностей — повестка о призыве Застрахованного лица на срочную военную службу либо военные сборы, оформленная в установленном порядке, а также подтверждения явки в военкомат/прибытия к месту выполнения воинских обязанностей;

е) при невозможности совершить поездку вследствие задержки стыковочного рейса – справка о задержке рейса компании — перевозчика;

ж) при досрочном возdращении Застрахованного лица из поездки, связанном со смертью (заболеванием/травмой) близкого родственника Застрахованного лица, потребовавшем участие в похоронах (осуществления ухода (патронажа) Застрахованным лицом в случае экстренной госпитализации по жизненным показаниям) :

— документы, подтверждающие смерть / заболевание / травму близкого родственника;

— авиа / железнодорожный билет;

— первоначальный билет (в случае невозможности его сдачи) или документ о сумме возврата за сданный билет;

— документы от туристической организации о фактической стоимости неиспользованных дней проживания в гостинице и стоимости трансфера в обратную сторону.

3.3.Дополнительно в отношении несовершеннолетних и/или недееспособного Застрахованного лица представитель Застрахованного лица должен предоставить следующие документы:

— копия свидетельства о рождении Застрахованного лица;

— паспорт Застрахованного лица для лиц старше 14-ти лет;

— копия паспорта Заявителя – одного из родителей (опекуна, попечителя) Застрахованного лица;

— для попечителей и опекунов Застрахованного лица — к пакету документов на страховую выплату прилагается копия документа, удостоверяющего данный статус.

Подробнее https://www.soglasie.ru/individuals/puteshestviya/.

О чём ещё стоит знать

Зачастую оформить такую страховку можно не позже, чем за 15 дней до поездки. 

Обычно при оформлении через туроператора страховка стоит дешевле, чем при самостоятельной покупке. Но и выбор там скован имеющимися предложениями: это ограничивает возможность найти оптимальный вариант страхования.

Оформить страховку можно не только на себя, но и на друга или родственника.

Обычно можно самостоятельно выбрать страховую сумму и валюту.

Возможно наличие франшизы. В этом случае вернут не всю сумму, а за вычетом той, что предусмотрена франшизой. Но, скорее всего, можно будет самостоятельно выбрать из нескольких вариантов: полис без франшизы будет стоить дороже.

Возмещаются только потери, которые подтверждены документально.

Компенсация за моральный ущерб страховкой не предусмотрена.

Что не относится к страховым случаям

Страховые компании очень серьезно относятся к формированию перечня страховых случаев. Какие-то события ни при каких обстоятельствах к страховым отнесены быть не могут. Более того, в договоре страхования такие случаи оговариваются отдельно. В отношении некоторых ситуаций страховщики имеют разные мнения. Некоторые из них относят такие «пограничные» ситуации к страховым, а некоторые не относят, а потому не включают их в перечень страховых случаев.

Чаще всего к не страховым случаям страховщики относят:

• расстройство здоровья или смерть в связи с алкогольным, наркотическим или токсическим опьянением застрахованного;
• самоубийство (покушение на самоубийство) застрахованного гражданина;
• воздействие ядерного взрыва, радиации, радиоактивного или иного вида заражения;
• стихийные бедствия и их последствия, эпидемии, карантин, метеоусловия;
• решения любых органов власти и управления;
• умышленные действия застрахованного туриста или заинтересованных третьих лиц, направленные на наступление или имитацию страхового случая;
• военные действия и их последствия, народные волнения, забастовки, восстания, мятежи, массовые беспорядки, акты терроризма и их последствия;
• занятия застрахованного туриста деятельностью, связанной с повышенной опасностью (такие виды деятельности отдельно оговариваются в договоре страхования);
• беременность или любые расстройства здоровья, связанные с беременностью вне зависимости от ее срока;
• нарушение застрахованным туристом порядка въезда в заграничную страну.

Могут быть и другие случаи, на которые страхование от невыезда за рубеж распространяться не будет.

Когда может потребоваться данная услуга?

Не имеет значения, приобретен ли полис в туристической компании или путешественники занимаются покупкой билетов на рейс, бронированием номера в гостинице собственными силами, – так или иначе можно от не предоставления визы. Если появится необходимость отказаться от приобретенных билетов или проживания, то за это предусматриваются штрафные санкции, величина которых устанавливается поставщиком услуг.

Чем ближе дата путешествия, тем больше будет неустойка за отмену поездки. Материальную ответственность в любом случае, несет клиент. Но, если прежде позаботиться о приобретении страховки от отмены поездки, лишних расходов можно избежать.

Данная опция будет полезна и тогда, когда путешественникам придется прервать отпуск раньше срока по различным причинам. Застраховаться от отмены тура могут только граждане, собирающиеся отправиться за пределы России.

Как действовать при наступлении страхового случая?

Для того чтобы получить компенсацию, установленную положениями договора страхования, необходимо выполнить следующие действия:

• оповестить страховщика о возникновении страхового случая в течение суток с момента его наступления;
• написать заявление, в котором максимально подробно изложить обстоятельства сложившейся ситуации;
• собрать пакет документов, подтверждающих правомерность отказа от поездки (повестка в армию или в суд, справки из учреждения здравоохранения, отказ в выдаче визы консульством и т.п.);
• подготовить расчет размера компенсации и приложить к нему документы, подтверждающие полученную сумму (билеты на самолет, квитанцию об оплате услуг турагентства и т.д.);
• указать реквизиты банковского счета, на который должны быть перечислены средства, и дождаться перечисления компенсационной выплаты.

Чем раньше будут выполнены все вышеперечисленные действия, тем больше вероятность того, что выплата компенсации будет произведена в установленные сроки и в полном объеме. Во-первых, представитель страховой компании может оказать клиенту содействие в подготовке заявления на получение средств и укажет на точный состав пакета документов, необходимых для оформления возврата. Во-вторых, затягивание сроков обращения может повлечь за собой отказ в выплате на основании факта умышленного увеличения страхователем размера понесенных им убытков, подлежащих компенсации.

Страховка от невыезда за границу – это услуга, которая позволяет путешественнику вернуть средства, потраченные на приобретение туристической путевки в том случае, если по каким-либо причинам поездка не состоится. Однако, оформляя такую страховку, стоит помнить, что далеко не все форс-мажорные страхования входят в перечень страховых случаев, позволяющих страхователю получить свои деньги обратно. Перед заключением договора со страховой компанией стоит внимательно изучить все его положения и нюансы, а также ситуации, в которых выплата компенсации становится невозможной.

«Сбербанк страхование» присвоен наивысший рейтинг надежности

Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе. Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.

Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.