Лучшие кредиты в 2021 году

Нюансы выбора банка

Выбирая самые выгодные кредиты, обращайте внимание на следующее:

• Сначала изучите условия кредитования банка, в котором вы получаете зарплату. Как правило, зарплатным клиентам при оформлении кредита предусмотрены скидки.
• Среди предложений банков выбирайте займы крупных банковских организаций, давно работающих на российском рынке. В государственных финансовых организациях процентные ставки ниже, чем в коммерческих банках.
• Поинтересуйтесь полной стоимостью оформляемого кредита. Ее рассчитывают по эффективной ставке, включающей процентную ставку и стоимость всех услуг банка при оформлении ссуды. По размеру переплаты можно судить о выгодности кредитного предложения.
• Узнайте максимальный размер ссуды, срок кредитования и валюту займа. Оформлять кредит наличными нужно на сумму, которая действительно необходима. Кредитный срок должен быть как можно короче, чтобы не переплачивать. Ежемесячный взнос не должен превышать 40% дохода. Оформлять лучше рублевые займы.
• Оформление страхового полиса – личное дело каждого клиента. При покупке страховки, заемщик получает заем на более выгодных условиях и снижает риски невыплаты займа при возникновении форс-мажора. Но некоторые полисы стоят до 30% суммы займа и становятся нерентабельными.
• Внимательно изучайте все положения кредитного договора, уточняйте непонятные моменты у работников банковской организации.

При сравнении кредитов руководствуются тремя важнейшими факторами: эффективной ставкой, единовременной и ежемесячной комиссией. От них зависит переплата по займу.

Какие кредиты лучшие в 2021 году

Самые выгодные кредиты – это кредиты, у которых в первую очередь невысокие процентные ставки. Не стоит опираться на значение, указанное в рекламе. Необходимо делать выводы на основании диапазона ставок. То есть, нужно смотреть на минимум и максимум, указанные в тарифах. Лучшие кредиты 2021 года будут иметь не слишком высокий максимальный процент. От ставки, суммы и срока кредитования, схемы погашения (аннуитетной или дифференцированной) зависит, какими будут платеж в мес. и переплата.

Калькулятор онлайн на официальном сайте любого банка делает предварительный расчет. Не стоит ориентироваться на эти цифры. Они значительно отличаются от тех, которые огласят в отделении или по телефону по итогам рассмотрения заявки.

Предложения банков по кредитам на первый взгляд могут показаться привлекательными. Внимательно изучив тарифы, можно выяснить, что у кредиторов не такие уж и прозрачные условия, есть масса комиссий, обязательных платных услуг. Абсолютно все банковские учреждения навязывают покупку страхового полиса. С ним ставки будут лучше, но общая стоимость страховки включается в сумму кредита. На нее банк начисляет процент, и получает выгоду.

Но оформление страхования может принести выгоду и самому заемщику. По каждому конкретному предложению необходимо делать расчеты, чтобы определить в 2021 году лучшие кредиты наличными. Учтите, что лучшие кредиты также определяют и такие характеристики, как: комфортные параметры, вероятность одобрения, скорость рассмотрения заявки, формы выдачи денег, наличие бесплатных способов пополнения, проведение акций со скидками на процентную ставку и т.п.

Причины отказа и как их избежать

Если вы уже решили, в каком банке лучше взять кредит наличными из предложенного списка, вы должны быть готовы к возможному отказу. Причин может быть несколько:

1. Испорченная история по прошлым займам. Это как полностью не выплаченный долг, так и не вовремя вносимый платёж. К примеру, для Почта банка критическим моментом является просрочка от 5 дней.
2. Иногда и возраст клиента может повлиять на то, что взять небольшой кредит молодым людям до 21 года будет сложно. Однако встречаются исключения из правил.
3. Недостоверные данные, вроде размера заработной платы, поддельные справки либо документы.
4. Внешний вид также может послужить поводом для отказа, тем более нахождение в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения.
5. Во время принятия решения банк учитывает расходы, а если уже есть действующие займы, стоит об этом сказать банковскому сотруднику.
6. Возвращаясь к теме заработной платы: она должна быть выше возможного ежемесячного платежа в два раза. И это минимум.
7. Банк не одобрит кредит наличными под низкий процент, если у заёмщика нет даже временной регистрации там, где расположено отделение финансовой организации.
8. Да и не стоит сбрасывать со счетов факт, что банк без объяснения причин может отказать выдать выгодный кредит. До него заявка дойдёт в том случае, если её пропустила автоматизированная система.

Кредиты

Приложение кредитыБанки со 100 процентным одобрением кредитаБанки с высоким одобрением по кредитамКредиты без кредитной историиКредиты без справки 2 НДФЛВзять кредит без обеспеченияВзять кредит наличными без справок и поручителейКредиты без стажа работыВзять кредит без поручителей и залогаЦелевой кредитКредит для бюджетников и госслужащихКредиты для держателей зарплатных картКредиты для граждан СНГКредиты для военнослужащихПодать заявку на кредит пенсионеруДолгосрочные кредитыКредиты с доставкой на домЭкспресс кредитыРассчитать кредит по зарплатеКредиты для иностранных гражданКредитный калькуляторРассчитать дифференцированный платеж по кредитуКалькулятор кредита пенсионерамКалькулятор досрочного погашения кредитаКалькулятор аннуитетных платежей по кредитуКредитный калькулятор для бизнесаКалькулятор рефинансирования кредитаЛьготные кредитыКредиты на карту без отказаКредиты без посещения банкаВзять кредит не выходя из домаКредиты наличнымиКредиты без проверки кредитной историиКредиты онлайн без отказаКредиты без официального трудоустройстваКредиты по двум документамКредиты под залог земельного участкаКредиты на 1 месяцКредиты на неотложные нуждыОбразовательные кредитыКредиты на отдыхКредиты на погашение других кредитовКредиты на ремонт квартирыВзять небольшой кредитНецелевые кредитыНецелевые кредиты под залог недвижимостиКредиты безработнымОнлайн-заявка на кредит во все банкиКредиты с открытыми просрочкамиКредиты пенсионерам до 70 летКредиты пенсионерам до 75 летКредиты пенсионерам до 80 летКредиты пенсионерам до 85 летКредиты под 10 процентовКредиты под 11 процентов годовыхКредиты под 12 процентов годовыхПотребительские кредиты под 13 процентовПотребительские кредиты под 14 процентовПотребительские кредиты под 15 процентовПотребительские кредиты под 16 процентовПотребительские кредиты под 17 процентовПотребительские кредиты под 18 процентовПотребительские кредиты под 19 процентовПотребительские кредиты под 20 процентовКредиты под 8 процентовКредиты под 9 процентовКредиты с поручителемКредиты под залогКредиты под залог автомобиляКредиты под залог доли в квартиреКредиты под залог домаКредиты под залог коммерческой недвижимостиКредиты под залог недвижимостиКредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историейКредиты под залог ПТСОформить онлайн заявку на кредит по паспортуРефинансирование кредитовРефинансирование кредитов пенсионерамРефинансирование кредитов под залог недвижимостиРефинансирование кредитов с плохой кредитной историейРефинансирование кредитов с просрочкамиКредиты наличными с 18 летКредиты с 19 летОнлайн заявка на кредит с 20 летКредиты с 21 годаКредиты с 22 летКредиты самозанятымПерсональный кредитный рейтингПроверить свой скоринговый баллПроверить кредитную историюКредиты с плохой кредитной историейКредиты со справкой по форме банкаВзять кредит быстроКредиты для студентовСамые выгодные кредитыКредиты в декретном отпускеКредиты в день обращенияКредиты в валютеСписок кредитных продуктов по банкамКредиты за часОформить заявку на кредит с моментальным решениемПодать заявку на кредит с плохой кредитной историейЗаявка на кредит по телефонуОтзывы о кредитахКредиты в городах РоссииСамые выгодные кредиты в городах РоссииКредиты по типамКредиты по суммам и срокамКредиты банков в городах РоссииКредиты по типам в банках и городах РоссииКредиты без прописки в городах РоссииКредиты наличными без справок и поручителей в городах РоссииКредиты без поручителей и залога в городах РоссииКредиты пенсионерам в городах РоссииЭкспресс кредиты в городах РоссииКредиты иностранным гражданам в городах РоссииКредиты на 200000 рублей в городах РоссииКредиты на 20000 рублей в городах РоссииКредиты на 30000 рублей в городах РоссииКредиты на 40000 рублей в городах РоссииКредиты на 50000 рублей в городах РоссииКредиты на 600000 рублей в городах РоссииКредиты на 700000 рублей в городах РоссииКредиты на 800000 рублей в городах РоссииКредиты на 80000 рублей в городах РоссииКредиты на 850000 рублей в городах РоссииКредиты на 900000 рублей в городах РоссииКредиты на нарту без посещения банка в городах РоссииКредиты наличными в городах РоссииКредиты на образование в городах РоссииКредиты под залог авто в городах РоссииКредиты под залог недвижимости в городах РоссииКредиты под залог ПТС в городах РоссииКредиты по паспорту в городах РоссииРефинансирование кредитов в городах РоссииКредиты с 18 лет в городах РоссииКредиты с плохой кредитной историей в городах РоссииКредиты в день обращения в городах РоссииКредиты в банках

Кредитные карты

Кредитная карта	Банк, название карты	Льготный период	Процентная ставка	Кредитный лимит	Действие
	Альфа-Банк100 дней без %Подробнее	до 100 дней	от 11,99%	до 500 000
	Альфа-БанкПерекрестокПодробнее	до 60 дней	от 11,99%	до 700 000
	Альфа-БанкАэрофлотПодробнее	до 60 дней	от 11,99%	до 500 000
	Альфа-БанкAlfa TravelПодробнее	до 60 дней	от 11,99%	до 500 000
	Тинькофф БанкPlatinumПодробнее	до 120 дней	от 12%	до 700 000
	ВТБ БанкКарта возможностейПодробнее	до 110 дней	от 14,9%	до 1 000 000
	Райффайзен Банк110 дней без процентовПодробнее	до 110	от 9,8%	до 600 000
	ГАЗБРОМБАНКУдобная картаПодробнее	до 180 дней	от 11,9%	до 600 000
	Почта БанкВездеходПодробнее	до 120 дней	от 10,9%	до 1 500 000
	Ренессанс БанкПрактичнаяПодробнее	до 55 дней	от 23,9%	до 300 000
	УБРиРХочу большеПодробнее	до 120 дней	от 12%	до 700 000
	МТСWEEKENDПодробнее	до 51 дней	от 19,9%	до 299 000
	МТСZEROПодробнее	до 36 месяцев	от 10%	до 150 000
	МТСCASH BACKПодробнее	до 111 дней	от 11,9	до 1 000 000
	ОткрытиеВсе что надоПодробнее	до 120 дней	от 13,9%	до 1 500 000
	ОткрытиеOPENCARDПодробнее	до 55 дней	от 13,9%	до 500 000
	СовкомбанкХалваПодробнее	до 18 месяцев	от 0%	до 350 000
	CitiДетский мирПодробнее	до 50 дней	от 20,9%	до 3 000 000
	CitiSelectПодробнее	до 50 дней	от 20,9%	до 3 000 000
	CitiSimplicitiПодробнее	до 180 дней	от 20,9%	до 3 000 000
	CitiCASHBACKПодробнее	до 50 дней	от 20,9%	до 3 000 000
	HOME CREDIT BANKСвободаПодробнее	до 10 месяцев	от 0%	до 290 000
	Локо БанкЛоко ДжемПодробнее	до 51 дней	от 11,9%	до 300 000
	Локо БанкЛоко ЛайтПодробнее	до 36 месяцев	от 11,9%	до 150 000

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно, узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Расчет платежа для популярных кредитов на сумму 500 000 рублей и срок 3 года

Способ применения сервиса сравнения кредитов

При помощи калькулятора кредита можно уже заранее узнать сумму переплаты по целевому, потребительскому кредиту, автокредиту или любому другому, зная приблизительно входные параметры:

• подтверждение официального источника дохода;
• предоставление полного пакета документов.

Обратите внимание! Есть и кредиты под залог имущества

Сравнение дифференцированного и аннуитетного платежа

Сравнение дифференцированного и аннуитетного платежа

• сумму основного долга;
• размер начисленных процентов.

При выборе подобной схемы равный по сумме ежемесячный платеж может рассчитываться по разным формулам. Вследствие этого даже при наличии одинаковой процентной ставки величина аннуитетного платежа в разных банках может существенно отличаться.

Есть и дифференцированный платеж (в таком случае сумма ежемесячного платежа уменьшается к моменту завершения срока кредитования). Он состоит из:

• процентов, которые начисляются на ещё не выплаченный клиентом остаток кредита;
• выплачиваемой постоянной доли основного долга.

Как выгодно взять кредит в 2021 году и не ошибиться?

Чтобы сравнить кредиты в разных банках используйте калькулятор. Сравнение кредитов позволит уже предварительно иметь представление о:

• полной сумме погашения (за весь период кредитования, с учетом величины переплаты);
• размер ежемесячного платежа.

Важно! Таким образом осуществляется расчёт любого продукта банка (как ипотечного, потребительского кредита, так и кредита на автомобиль). В соответствующей форме нужно ввести перечисленные ниже параметры:

В соответствующей форме нужно ввести перечисленные ниже параметры:

• сроки кредитования;
• процентная ставка по кредиту.

После введения указанных параметров нажать на кнопку «Рассчитать». Калькулятор онлайн рассчитывает потребительский кредит в разных банках. Интересующие потенциального заёмщика результаты сравнения мгновенно выводятся под соответствующей кнопкой. Для ипотечного кредита полезно заранее рассчитать размер ежемесячного платежа и фактическую переплату, используя калькулятор ипотеки.

При желании можно бесплатно скачать наше мобильное приложение на Android. В таком случае процесс сравнения двух кредитов будет максимально удобным. Предварительно желательно ознакомиться с основными требованиями финансовых организаций.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает кредиты наличными по низким процентным ставкам на рефинансирование или покупку квартиры. Возьмите на любые цели от 50 000 до 5 млн рублей под 8% годовых. С момента получения денег до первого платежа проходит 45 дней. За это время можно решить организационные вопросы и подготовится к оплате кредита. В Альфа-Банке удобно вносить ежемесячные платежи. Бесплатно погасить кредит можно через мобильное приложение, личный кабине на сайте, банкомат или отделение банка.

Если у есть кредит в другом банке, Альфа-банк предлагает объединить их и погашать с минимальной процентной ставкой. Не нужно следить за несколькими платежами в разные числа и переплачивать проценты другому банку. Можете погашать кредит досрочно, компания не взимает комиссию.

Получить деньги можно в течение пары часов, заполните заявку на сайте, дождитесь одобрения и приходите в отделение банка России за картой с нужной суммой на балансе. Ей можно пользоваться как обычной картой, совершать покупки в магазинах и оплачивать услуги. Клиенты, которые брали кредит в Альфа-Банк отзывались положительно о низкой процентной ставке и удобстве платежей.

Подборка лучших кредитов 2021 года

Тинькофф Банк

Отзывы: 35

Сумма ₽	50000—2000000
Срок	1—3 лет
Проценты (в год)	8,9—24,9%
Возраст	18—70 лет
Срок рассмотрения	1 час
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Хоум Кредит Банк

Отзывы: 16

Сумма ₽	10000—3000000
Срок	1 мес.—7 лет
Проценты (в год)	7,9—24,8%
Возраст	22—70 лет
Срок рассмотрения	1 минута
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Ренессанс Кредит

Отзывы: 11

Сумма ₽	30000—1000000
Срок	2—5 лет
Проценты (в год)	7,5—24,3%
Возраст	24—70 лет
Срок рассмотрения	1 минута
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

МТС Банк

Отзывы: 17

Сумма ₽	20000—5000000
Срок	1—5 лет
Проценты (в год)	8,4—25,9%
Возраст	18—70 лет
Срок рассмотрения	10 минут
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Альфа-Банк

Отзывы: 15

Сумма ₽	50000—5000000
Срок	1—5 лет
Проценты (в год)	5,5—25,22%
Возраст	21 год
Срок рассмотрения	2 минуты
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Открытие

Отзывы: 15

Сумма ₽	50000—5000000
Срок	2—5 лет
Проценты (в год)	5,5—19,9%
Возраст	21—68 лет
Срок рассмотрения	3 минуты
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Райффайзенбанк

Отзывы: 13

Сумма ₽	30000—2000000
Срок	1—5 лет
Проценты (в год)	7,99—17,99%
Возраст	23—65 лет
Срок рассмотрения	2 минуты
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Промсвязьбанк

Отзывы: 14

Сумма ₽	50000—3000000
Срок	1—7 лет
Проценты (в год)	8—13,40%
Возраст	23—65 лет
Срок рассмотрения	10 минут
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Совкомбанк

Отзывы: 20

Сумма ₽	40000—1000000
Срок	1—5 лет
Проценты (в год)	9,90—22,9%
Возраст	20—85 лет
Срок рассмотрения	1 час
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Почта Банк

Отзывы: 25

Сумма ₽	20000—1500000
Срок	1—5 лет
Проценты (в год)	5,9—23,9%
Возраст	18
Скорость решения	1 минута
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

УБРиР

Отзывы: 13

Сумма ₽	15000—5000000
Срок	3—10 лет
Проценты (в год)	6,3—26%
Возраст	19—75 лет
Срок рассмотрения	2 часа
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Газпромбанк

Отзывы: 13

Сумма ₽	100000—5000000
Срок	1—7 лет
Проценты (в год)	5,9—15,5%
Возраст	20—70 лет
Срок рассмотрения	от 1 дня
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

ВТБ Банк

Отзывы: 13

Сумма ₽	50000—5000000
Срок	6 мес.—7 лет
Проценты (в год)	5,4—18,20%
Возраст	21—70
Скорость решения	5 минут
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Кредит в УРАЛСИБ Банке

Отзывы: 10

Сумма ₽	100 000—3 000 000
Срок	1—7 лет
Проценты (в год)	5,5—10,9%
Возраст	23—70
Скорость решения	1 день
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Восточный

Отзывы: 13

Сумма ₽	25000—1500000
Срок	1—5 лет
Проценты (в год)	9—24,9%
Возраст	21—76 лет
Срок рассмотрения	1 день
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Райффайзенбанк – лучшие кредиты для физических лиц с экономией времени

Пусть не самое лучшее, но достойное предложение делает Райффайзенбанк. Он известен своей надежностью. Компания крупная, и потому готова одобрять большие кредиты до 2000000 руб. В 2020 году наблюдался рост кредитного портфеля (12-е место по объему кредитов для частных лиц). Жюри международных экспертов признало группу Райффайзен банком года в Восточной и Центральной Европе. The Banker награждает учреждение уже пятый год подряд, подтверждая, что оно ориентировано на обратную связь с клиентом.

Это не единственное авторитетное признание. Журнал Forbes назвал Райффайзенбанк самым надежным и лучшим российским банком 2020 года.

Лучшие кредиты станут прерогативой зарплатников и клиентов Premium при подключении финансовой защиты. Без нее процентная ставка будет выше, но не критичной. На 1 п.п. больше определяют ставку сотрудникам компаний-партнеров.

Стандартные условия, в сравнении с условиями конкурентов, ни чуть не хуже, — от 7,99 до %. Следует учесть, что для тех, у кого городом регистрации является Москва или Санкт-Петербург (включая МО и ЛО), сумма кредита будет больше. Жители прочих регионов не смогут взять в долг больше 1 млн руб.

+	—
Хорошее обслуживание	Минимальная сумма – 30000 руб.
Высокая скорость рассмотрения заявки	Высокие требования к доходу, возрасту
Удобство оформления и получения	Большой пакет документов
Выбор способа зачисления кредита	Навязывание страховой программы
Прозрачные условия
Возможность подтверждения дохода онлайн

Кредит банк предоставляет 2 способами: наличными в отделении или на дебетовую карту с доставкой курьером. Обработка персональных данных и вынесение предварительного решения занимает одну-две минуты. А на протяжении часа документы рассматривают и уже озвучивают окончательный вердикт.

Кому в 2021 году дают лучшие кредиты

В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2021 года:

• российское гражданство, постоянная регистрация в регионе оформления;
• хорошая кредитная история (желательно именно там, куда обращается человек);
• наличие электронной почты, действующего телефона;
• небольшая долговая нагрузка;
• официальное трудоустройство, наличие стабильного дохода размером от 15 000 – 25 000 рублей после вычета налогов;
• стаж на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев, общий стаж должен превышать как минимум год.

Кроме того, заемщики, желающие стать обладателями лучших кредитов в 2021 году, должны быть готовы предоставить полный пакет документов: паспорт, второй документ, который удостоверяет личность. Необходимо обеспечить подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Также принимаются: выписка со счета, свидетельство о государственной регистрации права собственности, КАСКО, ПТС или СТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.

Обладатели лучших кредитов в 2021 году – это субъекты с хорошей КИ. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – один из весомых факторов при оценке кредитоспособности. Она оказывает сильное влияние на стоимость ссуды. Желательно, чтобы ПКР близился к 850 баллам.

Дебетовые карты

Дебетовая карта	Банк, название карты	Бонус	Процентная ставка на остаток	Обслуживание	Действие
	Альфа-БанкДебетоваяПодробнее	кэшбек до 30%	до 7% годовых	бесплатно
	Альфа-БанкДебетовая PremiumПодробнее	кэшбек 3% на все и до 30% у партнеров	до 7% годовых	бесплатнопри соблюдении условий
	Альфа-БанкДебетовая ПерекрестокПодробнее	2000 баллов после первой покупи	до 7% годовых	бесплатно
	Альфа-БанкДебетовая АэрофлотПодробнее	кэшбек до 1,5 милиза каждые 60 руб	до 7% годовых	бесплатно
	Альфа-БанкДебетовая Alfa TravelПодробнее	кэшбек до 9%милями за покупки	до 7% годовых	бесплатно
	Альфа-БанкДебетовая ПятерочкаПодробнее	до 2 баллов за каждые 10 руб при покупке в Пятерочке	до 7% годовых	бесплатно
	Сбер БанкСберКартаПодробнее	до 10% бонусами	—	бесплатно
	УБРиРДебетовая ПораПодробнее	кэшбек до 6%	до 6% годовых	бесплатно
	УБРиРДебетовая My lifeПодробнее	кэшбек 5% за ЖКУ	—	бесплатно
	Тинькофф БанкДебетовая BLACKПодробнее	кэшбек до 30%	до 6% годовых	бесплатно
	Тинькофф БанкДебетовая Рик и МортиПодробнее	кэшбек до 30%	до 6% годовых	бесплатно
	Тинькофф БанкДебетовая JuniorПодробнее	—	—	бесплатно
	ВТБ БанкДебетовая МультикартаПодробнее	кэшбек до 1,5%	—	бесплатно
	Райффайзен БанкДебетовая КэшбекПодробнее	кэшбек 1,5%	—	бесплатно
	ГазпромбанкДебетовая ПремиумПодробнее	кэшбек до 15%	до 7% годовых	от 0 руб
	РОСБАНКДебетовая Можно ВСЕПодробнее	кэшбек до 20%	до 6% годовых	бесплатно
	ОткрытиеДебетовая OPENCARDПодробнее	кэшбек до 20%	до 4,5% годовых	бесплатно
	ОткрытиеДебетовая СпартакПодробнее	кэшбек до 20%	до 4,5% годовых	бесплатно
	ПромсвязьбанкДебетовая ПенсионнаяПодробнее	кэшбек на АЗС и в аптеках 3%	до 5% годовых	бесплатно
	ПромсвязьбанкДебетовая Твой БанкПодробнее	—	до 6,5% годовых	100 руб в год
	ОТПДебетовая Максимум +Подробнее	кэшбек до 10%	до 10% годовых	бесплатно

УБРиР – лучшие долгосрочные кредиты в 2021 году

УБРиР решил выделиться среди конкурентов, предложив один из лучших кредитов в своей линейке. Продукт привлекателен тем, что по нему можно вернуть до 1,5% кэшбэка от суммы, если оформить бесплатную дебетовую карту «Комфорт», и оплачивать покупки. Его плюсы и минусы наглядно представлены в таблице.

+	—
Решение по заявке через 15 мин.	Средства доступны на следующий день после подписания договора
Бесплатная доставка	Ограничение по срокам на кредит без справок и его дороговизна (от 12%)
Зачисление денег на карту	Необходимость подтверждения дохода для получения больших сумм
Крупные суммы – до 5 000000 руб.	Минимальный срок кредитов – 3 года
Привлекательные ставки для зарплатных клиентов, при страховании – от 6,3% в год	Навязывание страхового полиса
Оформление до 300000 руб. по паспорту
Долгий срок кредитования – до 10 лет
Возможность получения кредита онлайн в мобильном приложении
Допустимый возрастной ценз – 19—75 лет

В число лучших кредитов 2021 года программа УБРиР вошла потому, что она рассчитана не только на физических лиц, но и на предпринимателей. Также весомым фактором выступает лояльность к кредитной истории. Взять кредит можно, если нет текущей просрочки суммой более 1000 руб. и сроком свыше 30 дней (включая кредиты, где вы выступаете поручителем).

Проблемы с БКИ и несколько вариантов решения.

Первая проблема, которая может помешать получить человеку выгодные процентные ставки по кредитам, — полное отсутствие кредитной истории. Такое чаще всего случается с молодыми людьми. Финансовая организация несёт большие риски, поэтому получить выгодные кредиты даже при высокой заработной плате вряд ли получится. Выход – оформление пары небольших либо товарных и погашение без просрочек займов. Другой вариант – оформить кредитную карту, платежи по которой также учитываются в Бюро кредитных историй (БКИ).

Плохая кредитная история — вторая проблема. Кредит под низкий процент наличными не получить. Причём испорчена она может быть как по вине заёмщика, так и по вине банка. Решений проблемы – несколько:

• Банковские ставки по кредитам, если оформляется пластиковая карта, выше, но это выход. За счёт так называемого льготного периода, можно, к примеру, снять с карты несколько десятков тысяч рублей, и за 2-3 дня до окончания этого срока положить их обратно.
• Прежде, чем искать банки, которые выдают потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, почитайте договора, если вы уже оформляли займы. Там должно быть указано Бюро кредитных историй, где будут фиксироваться ваши платежи. Желательно заранее обратиться туда, запросить отчёт, который придёт в формате .pdf. Тем более, 2 раза за 1 год его можно запрашивать бесплатно.

Бывает так, что по вине банка Бюро пополняется не верной информацией. И здесь уже возникает проблема не в каком банке лучше взять кредит, а как исправить историю, тем более, если вы уверены, что таких просрочек не было. Отлично, если сохранились чеки, но они понадобятся только в случае проблем с банком. Шаги не сложные: на сайте БКИ подаётся заявление с указание личных данных (ФИО, паспорт), и описанием ситуации с финансовой организацией (когда был взят заём, номер договора, были ли просрочки (если да – количество, длительность), какие ошибки были допущены). Через 30 дней Бюро должно разобраться со сложившейся ситуацией, прислать ответ.

Стоит подчеркнуть два основных положения. Во-первых, поинтересуйтесь своей историей. Во-вторых, не поддавайтесь на уговоры мошенников, что за определённую сумму они смогут исправить её. Это не так. Исправить историю может бюро, только если заёмщик напишет заявление. И только в случае действительно допущенных фактических ошибок. Но диалог уже будет вестись исключительно между Бюро и организацией, выдаваемой заём и отправившей не точные данные заёмщика.

При плохой КИ обратитесь в МФО. Если вам одобрили в нескольких микрофинансовых организациях – выберите с лучшими условиями. Банки, когда видят много займов в разных МФО, расценивают это, как наличие финансовых проблем.

В каком банке лучше взять в кредит наличные при плохой истории? Обратите внимание, к примеру, на «Совкомбанк» и его программу «Кредитный доктор». Она позволяет взять сумму на небольшой срок лишь ради того, чтобы в Бюро поступила положительная история

Такие программы есть и у других финансовых организаций.

Сравнение дифференцированного и аннуитетного платежа

Сравнение дифференцированного и аннуитетного платежа

• сумму основного долга;
• размер начисленных процентов.

При выборе подобной схемы равный по сумме ежемесячный платеж может рассчитываться по разным формулам. Вследствие этого даже при наличии одинаковой процентной ставки величина аннуитетного платежа в разных банках может существенно отличаться.

Есть и дифференцированный платеж (в таком случае сумма ежемесячного платежа уменьшается к моменту завершения срока кредитования). Он состоит из:

• процентов, которые начисляются на ещё не выплаченный клиентом остаток кредита;
• выплачиваемой постоянной доли основного долга.

О погашении займов

Перед тем как подобрать кредит, нужно поинтересоваться, по какой системе начисляются ежемесячные платежи – по дифференцированной или аннуитетной. От этого зависит, как быстро будет погашаться долг.

При дифференцированных платежах задолженность погашается быстрее, так как при них большая часть оплаты идет на погашение основного долга, и лишь небольшая – на выплату процентов.

При аннуитетных платежах долг гасится равными платежами, и при них большая часть выплат идет на погашение начисленных процентов, и лишь небольшая часть гасит сумму основной задолженности.

Влияет система платежей и на общую сумму при досрочном погашении задолженности. Его условия также имеют значение при подборе лучшего займа.

Нужно узнать минимальную сумму и порядок ее внесения при досрочном погашении ссуды.

Как только у вас появятся дополнительные свободные средства, погасить заем можно досрочно полностью или частично. Это позволит сэкономить на размере долга по банковской ссуде.

Многое зависит от вашего кредитного рейтинга и истории сотрудничества с банковской организацией.  Помогают получить пониженную ставку по займу предоставление поручителей и залогового обеспечения.

Можно оформить кредит со страховкой под меньший процент, а затем в период охлаждения отказаться от полиса.

Когда оформляется ипотечный заем, возможно, стоит воспользоваться услугами кредитного брокера, для выбора подходящей кредитной программы.

Стоимость работы брокера может быть меньше, чем переплата по ипотеке в будущем. При этом можно сохранить деньги, время и нервы.

Практически, это все о том, как правильно подобрать банковскую организацию для оформления кредита с лучшими условиями на данный момент. Используйте кредиты рационально.