Как узнать в каком бюро (бки) хранится кредитная история заемщика

Как самому узнать свою кредитную историю через Госуслуги: пошаговая инструкция

Наши эксперты рассказывают, как узнать самому кредитную историю бесплатно через Госуслуги.

Шаг 1. Проверить наличие подтвержденной учетной записи на Госуслугах. Только подтвержденная учетная запись дает доступ ко всем сервисам Госуслуг. Для подтверждения нужны данные СНИЛС и паспорта. Подтверждение учетной записи допускается через Центры обслуживания пользователей (они есть в большинстве МФЦ), через Сбербанк, Почта банк, Тинькофф банк. Адреса ближайших Центров обслуживания можно уточнить на сайте Госуслуг.

Шаг 2. Подать запрос в БКИ с подтверждением личности через Госуслуги. Бюро выдаст информацию о кредитной истории гражданину или лицу по доверенности. Идентификация проводится по паспорту в офисе БКИ, либо онлайн по учетной записи госуслуг (ЕСИА). В 2021 году уже все бюро позволяют подтвердить личность заявителя посредством учетной записи Госуслуг.

После идентификации нужно выбрать вариант получения:

• по почте;
• на email;
• через личный кабинет на сайте БКИ.

Документ в виде цифрового файла приходит в течение 15 минут, заверен ЭЦП.

Кредитная история — это отражение вашей способности брать ссуды
Активному в финансовом плане человеку, да и простому должнику с одним кредитом необходимо знать свою кредитную историю. Помните, что КИ портит не столько факт прохождения процедуры банкротства, сколько информация о допущенных ранее просрочках.

Как получить свою кредитную историю через Центробанк и БКИ

Центробанк РФ является регулятором финансовой сферы, в том числе выдает лицензии банкам и БКИ.

Порядок получения данных о БКИ через Центробанк заключается в следующем:

• получить список бюро через ЦБ РФ можно только по коду субъекта, т.е. по фамилии, паспорту или СНИЛС такая информация не выдается;
• при заполнении формы «Субъект» нужно ввести код, паспортные данные, адрес электронной почты;
• список БКИ, с указанием их названий, адресов и телефонов, будет направлен по электронной почте.

По запросу из Центробанка РФ может быть получена справка об отсутствии БКИ с вашей кредитной историей. Это означает, что вы никогда не брали кредитов, а сведения о вашей задолженности никогда не передавались в одно из бюро. Случаи, когда данные о кредитах, займах или иных обязательствах ошибочно не передавались в БКИ, встречаются крайне редко, поэтому проверьте точность введенных сведений.

Далее обратиться с запросом в каждое бюро из списка, чтобы получить выписку из кредитной истории: лично либо выдать доверенность представителю. При личной явке проверяется паспорт, после чего выписку сформируют и выдадут в течение нескольких минут.

Через сайт бюро можно получить документ без личной явки:

• зарегистрироваться и получить доступ в личный кабинет;
• пройти идентификацию личности способами, указанными на сайте, либо через учетную запись Госуслуг;
• получить выписку о сведениях кредитной истории, которую ведет данное бюро.

Способы идентификации личности каждое бюро устанавливает самостоятельно. Это может быть загрузка личного фото и скана паспорта, ответы на вопросы о предыдущих или действующих кредитах, отправка нотариально заверенного заявления, иные варианты. Так как у большинства граждан есть профиль на Госуслугах, проще подтвердить учетную запись и пройти идентификацию таким способом.

Два раза в год БКИ обязана выдать кредитную историю бесплатно. При последующем обращении будет взиматься плата. Например, в НКБИ эта услуга будет стоить 450 руб. за каждую выписку, кроме первой и второй. Количество запросов не ограничено.

Если при проверке кредитной истории вы нашли ошибки, их можно исправить по заявлению в БКИ. Так как Закон № 218-ФЗ не содержит единых правил исправления, бюро утверждают их самостоятельно. Для исправления необходимо представить справки из банков или МФО с корректной информацией. Если ошибки носят технический характер, БКИ внесет изменения по заявлению гражданина.

Правила подачи запроса в БКИ

Для получения информации о заемщике или операциях по разным кредитам многие клиенты и сами банки делают запросы в НБКИ. Для этого запрос может быть отправлен разными способами, выбираемыми самими гражданами:

• отправка запроса с другими документами почтой, причем этот метод доступен ИП, физ лицам или компаниям, для чего надо заполнить нужную форму заверить ее у нотариуса и отправить в НБКИ;
• через телеграфную связь, но этот способ доступен исключительно частным лицам, для чего надо послать телеграмму с данными паспорта и номером телефона гражданина;
• непосредственное посещение отделение НБКИ, но выбирать для посещения надо специальные часы, предназначенные для посетителей, причем с собой надо взять паспорт.

При выборе любого способа надо обладать документом, который подтверждает оплату пошлины в размере 300 руб.

Стоимость и особенности

При личном посещении данного учреждения не придется уплачивать какие-либо средства, так как бесплатно каждый человек раз в год может получать информацию о своей КИ.

Если же повторно запрашиваются данные, то стоимость обычно равна 300 руб., но цена может увеличиваться разными бюро. Также при использовании почты или других методов приходится уплачивать пошлину в размере 300 руб.

Можно ли удалить или изменить данные

Все сведения в данных организациях никаким образом не могут быть удалены или изменены, поэтому они отражают реальное положение дел относительно каждого заемщика. Сведения хранятся примерно 15 лет, после чего автоматически удаляются.

Как банки организуют работу с БКИ, смотрите в этом видео:

Поэтому каждый человек должен следить за тем, чтобы у него не появлялись просрочки или иные проблемы, оказывающие непосредственное влияние на КИ

Важно грамотно выбирать сами кредитные программы, а также планировать расходы, чтобы всегда средств хватало для платежей по кредитам

Информационное письмо Банка России от 30 июля 2021 г. N ИН-03-46/58 «О сроке хранения документов со сведениями, входящими в состав кредитной истории”

3 августа 2021

Банк России в целях формирования единообразной практики применения Закона о кредитных историях в редакции Закона N 302-ФЗсообщает следующее.

С 1 января 2022 года субъект кредитной истории (далее — субъект) для оспаривания информации, содержащейся в его кредитной истории, вправе обратиться в бюро кредитных историй (далее — бюро) или непосредственно к источнику формирования кредитной истории (далее — источник)с соответствующим заявлением (далее — заявление).

Законом о кредитных историях в редакции Закона N 302-ФЗ не установлен срок для оспаривания информации, содержащейся в кредитной истории субъекта, в связи с чем при исчислении такого срока предлагаем руководствоваться тем, что срок хранения в бюро записи кредитной истории составляет 7 лет.

В случае если источнику поступило заявление или запрос бюро, источник должен исправить кредитную историю либо подтвердить ее достоверность. Для целей исполнения указанной обязанности Банк России рекомендует источникам хранить документы с переданными в бюро сведениями или сами такие сведения не менее 7 лет со дня, когда источник прекратил передавать в бюро сведения для формирования кредитной истории субъекта.

Настоящее информационное письмо подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Первый заместительПредседателя Банка России

Д.В. Тулин

——————————

1 Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее — Закон о кредитных историях).

2 Федеральный закон от 31.07.2020 N 302-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» в части модернизации системы формирования кредитных историй» (далее — Закон N 302-ФЗ).

3 См. ч. 3 ст. 8 Закона о кредитных историях в редакции Закона N 302-ФЗ.

4 См. ч. 1 ст. 7 Закона о кредитных историях в редакции Закона N 302-ФЗ.

5 См. ч. 4.1 статьи 8 Закона о кредитных историях в редакции Закона N 302-ФЗ.

6 В соответствии с приказом Росархива от 20 декабря 2019 года N 236 «Об утверждении Перечня типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков их хранения» (далее — приказ Росархива N 236) текст договора займа должен храниться в течение 5 лет со дня прекращения обязательств из такого договора (Строка 261 приказа Росархива N 236). Источник вправе продлить срок хранения документа, если это обусловлено характером работы и практическими потребностями (пункт 4.11 Инструкции по применению Перечня типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков их хранения (утверждена приказом Росархива от 20.12.2019 N 237).

Как проверить кредитную историю в ОКБ онлайн?

Проверить свою кредитную историю через ОКБ можно сравнительно просто. Для клиентов доступно несколько способов, каждый из которых имеет как свои преимущества, так и недостатки. Выбирать можно любой, на конечный результат это не повлияет.

Регистрация аккаунта

Самый простой и доступный всем вариант – это зарегистрироваться в Объединенном кредитном бюро (на официальном сайте) и получить доступ ко всей информации, касающейся клиента. Для этого, нужно:

1. Перейти на портал компании.
2. Зайти в раздел «Получить кредитный отчет».

Выбрать вариант «Войти с логином и паролем».

Нажать на кнопку «Зарегистрироваться».

Ввести адрес электронной почты и номер телефона.

Подтвердить личность.

Подтверждение личности

Для того, чтобы компания была уверена в том, что она выдает информацию именно владельцу кредитной истории, а не постороннему человеку, требуется подтвердить личность. Сделать это можно несколькими основными способами, описанными ниже.

Через Сбербанк

Если заявитель одновременно является и клиентом Сбербанка, он может подтвердить свою личность войдя в личный кабинет ОКБ через Сбербанк. Для этого, нужно:

1. Перейти на сайт ОКБ и зайти в раздел авторизации личного кабинета.
2. Выбрать вариант «Войти по Сбербанк ID».

Ввести логин и пароль, которые используются при авторизации в Сбербанк Онлайн.

Подтвердить информацию кодом из СМС уведомления.
Зайти в сервис. После этого данные клиента будут автоматически загружены в БКИ «ОКБ» и пользователь получит доступ ко всем необходимым инструментам.

Через Госуслуги

Второй популярный вариант онлайн подтверждения личности – зайти при помощи данных, используемых для входа на портал Госуслуг. Так как у большинства граждан РФ есть свой аккаунт на этом сервисе, такая схема доступна практически всем. Инструкция:

1. Перейти на сайт ОКБ и зайти в форму авторизации личного кабинета.
2. Выбрать вариант «Войти через Госуслуги».

Ввести данные, которые используются для входа на портал «Госуслуг».

Подтвердить факт авторизации.
Как и в предыдущем случае, вся информация о клиенте, необходимая ОКБ, будет загружена автоматически.

В офисе

Если варианты подтверждения личности через интернет не устраивают клиента или по какой-то причине для него недоступны, можно пройти проверку в офисе компании. Для этого нужно взять с собой паспорт и лично посетить офис. Он находится по адресу г.Москва, пер.2-й Казачий, дом 11, стр.1. Дополнительные требования не выдвигаются. Найти строение по указанному адресу можно при помощи любого доступного навигатора. В офисе нужно лишь заявить менеджеру о причине посещения и предоставить паспорт. Все остальные сделают уже сотрудники компании.

Отправка запроса телеграммой

Следующий способ является достаточно нестандартным, но все равно актуальным. Можно отправить заявление на подтверждение личности посредством заверенной телеграммы. Отправлять ее необходимо по адресу: г.Москва, ул.Большая Татарская, дом 9. В телеграмме должна быть следующая информация:

• Запрос подтверждения личности в форме фразы «Прошу активировать мой личный кабинет».
• ФИО заявителя, например, «Иванов Иван Иванович».
• Дата рождения клиента.
• Место рождения пользователя.
• Серия и номер паспорта, а также кем он выдан.
• Адрес электронной почты, который использовался для регистрации.
• Контактный номер телефона.
• Подтверждение наличия подписи заявителя.

Пример телеграммы:

Отправка запроса по почте

Следующий способ – подтверждение личности при помощи письма. Общий принцип тот же, что и в предыдущем случае, не меняется даже адрес. К нему можно добавить только индекс: 115184. Также следует учитывать тот факт, что подпись клиента на письме должна быть заверена нотариусом (это платная услуга). В письме указывается та же информация, которая используется и при отправке телеграммы, но немного в другой форме. Пример:

Подача запроса в БКИ ОКБ

После того как клиент активирует учетную запись (подтвердит личность), он может заказать и выписку из кредитной истории. Как и в случае с подтверждением личности, доступно несколько вариантов. Самый простой – на сайте компании:

1. Перейти на сайт БКИ «ОКБ».
2. Зайти в раздел входа в личный кабинет.
3. Авторизоваться любым удобным способом.

Заказать кредитную историю. Например, если входить в личный кабинет через Сбербанк Онлайн, кнопка оформления выписки может выглядеть так:

Для кого предназначена услуга?

Кредитная история имеется у любого гражданина Российской Федерации. Если человек никогда не брал ни займы не кредиты, то показатель КИ равен 0. В каких случаях может пригодиться информация о своей кредитной истории и что туда вообще входит?

https://www.youtube.com/watch?v=yJuNl5srqAA

Интересное видео от журнала Тинькофф, которое стоит посмотреть.

Что содержится в отчёте о кредитной истории?

В нём содержится:

• Точное количество действующих кредитов и займов, их общая сумма задолженности и размер ежемесячных платежей;
• Просроченные платежи, которые были пропущены Вами по действующим или уже закрытым кредитам;
• Размер общей суммы, в том числе проценты и возможные штрафы, сколько выплачено и сколько осталось выплатить;
• Информация кредитного скоринга, которая укажет на величину кредита, который Вы могли бы оформить;
• Результат проверки паспортных данных, которые укажут не значится ли паспорт в «черном» списке;
• Оценка состояния кредитной истории, индивидуальные рекомендации для получения максимальной суммы.

Получить одобрение на кредит, имея при этом плохую кредитную историю — достаточно проблематичная задача. Ни для кого не секрет, что любой банк или МФО использует информацию из Бюро на самой ранней стадии рассмотрения заявки. Самым важным показателем считается кредитный рейтинг кредитуемого.

Услуга предоставляется в онлайн режиме каждому гражданину РФ. Для того, чтобы получить данные самостоятельно через сайт Госуслуг потребуется выполнить два действия:

1. Войти на gosuslugi.ru. Если Вы не зарегистрированный пользователь, то нужно пройти предварительную регистрацию, чтобы получить свой логин и пароль для дальнейшего использования портала.
2. Иметь уровень аккаунта «Подтвержденная учетная запись».

Что можно узнать о кредитной истории из отчёта?

1. Какой займ или какой размер кредита сможете получить. От состояния кредитной истории зависит решение банка или МФО о предоставлении для Вас кредитных средств. Кроме того, показатель оказывает влияние на разновидность кредита, его сумму и получения.
2. Наличие ошибок или их отсутствие. Зачастую кредитные учреждения допускают ошибки. К примеру, они могут забыть откорректировать запись о просроченном платеже или добавить запись о закрытии задолженности. Допущенная ошибка в КИ может оказать сильное влияние на дальнейшие отказы в новых займах и кредитах.
3. Являетесь ли Вы жертвой мошеннических действий? Участилась мошенническая деятельность. Аферисты получают кредиты и займы по копиям паспортов, а сам человек даже не подозревает, что у него появились кредитные обязанности.
4. Отсутствуют ли просрочки? Возможно, они есть, но Вы просто о них забыли. Любая задолженность, даже самая маленькая в пару копеек, способна превратиться в большой долг, потом испортить кредитную историю, а далее по наклонной — принести сильную финансовую нагрузку.

Современные БКИ

Бюро кредитных историй это учреждение, специализирующееся на сборе информации о заёмщиках банков и МФО. Эти организации вносят людей в специальную базу уже после первого взятого кредита. Они занимаются скорингом заёмщиков по степени их ответственности. Если человек не возвращает долги вовремя, ему присваивается плохой рейтинг.

Важно!

Кредитный скоринг — система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах. Как правило, используется в потребительском (магазинном) экспресс-кредитовании на небольшие суммы.

БКИ онлайн бесплатно выдают информацию заинтересованным клиентам об их персональном рейтинге в отдельных случаях. Бюро кредитных историй проверить бесплатно онлайн разрешает свой рейтинг раз в год, но некоторые БКИ выставляют ограничения. ФЗ-218 гласит о том, что любое бюро обязано раз в год по запросу предоставлять информацию о рейтинге клиента бесплатно. Но некоторые из них отказываются делать это через интернет и предпочитают отправлять отчёт по почте.

Такой способ получения нужных сведений занимает много времени. Нужно написать заявление по стандартизированной форме, потом отнести для заверения к нотариусу. И только после этого нужно отправить его заказным письмом в офис БКИ. Ответ будет предоставлен по почте в течение трёх дней.

Бюро сотрудничают с ограниченным количеством банков и МФО. Нельзя сходу определить, в каком именно БКИ содержатся сведения конкретного заёмщика. Для этого посылается запрос в ЦККИ(Центральный каталог кредитных историй) – хранилище данных о том, где хранится кредитная история граждан по всей России.

Это государственный орган, осуществляющий координацию работы отрасли. Данную организацию ещё называют “ЦБКИ центральное бюро кредитных историй”.

Основные функции бюро кредитных историй:

• Отслеживание дисциплинированности заёмщиков;
• предоставление банкам информации о прошлых займах соискателей кредита;
• предоставление физическим лицам информации об их кредитном рейтинге;
• противодействие мошенничеству в банковской сфере;
• работа с клиентами банков, уведомление недисциплинированных должников о возможных последствиях плохой истории.

Важно!

У человека, еще не занимавшего денежные средства, КИ пустая, т.е. вторая (основная) часть будет отсутствовать. Но банки, как правило, к нейтральным кредитным историям относятся негативно. Это обосновано тем, что кредитор лишен возможности удостовериться в вашей кредитоспособности. Тем более, она может содержать информацию об отказе в подписании кредитного договора. Такие данные также вносят свою ложку дегтя.

Запросив КИ заемщика и увидев там отклонение заявок от первоочередного банка, последующий фининститут, скорее всего, поступит подобным образом, т.е. окажет в выдаче ссуды. Если взять кредит с хорошей кредитной историей – не проблема, то с плохой дела обстоят сложнее. Улучшение КИ занимает много времени. Это последовательный и затратный процесс.

Но особе, ранее допускавшей просрочки, не имеющей ныне возможности улучшить историю, не стоит даже и думать, как очистить ее. Ни банки, ни бюро, ни другие органы не имеют полномочий на удаление КИ. Поэтому не прибегайте к услугам аферистов, предлагающих оказать помощь по очищению финансового досье.

Хорошей кредитной историей будет обладать субъект, который аккуратно погашает займы, успешно закрыл предыдущие, нечасто обращается за кредитованием в течение определенного промежутка времени. Если с момента последнего кредита прошел год или больше, вероятно, на новый заемщик получит положительный ответ. Более того, его кредитный рейтинг будет возрастать, а история в целом – улучшаться.

В будущем у надежного, ответственного должника появится возможность занимать большие суммы, т.к. кредиторы станут ему доверять. Испортить КИ проще простого. Даже если вы раньше успешно возвращали кредиты, одно продолжительное несоблюдение сроков выплаты (более 30 дней) запятнает вашу репутацию, как и высокий уровень закредитованности, отклоненные запросы в банки.

В завершение

Раз в год каждый человек может получить кредитную историю бесплатно. В иных случаях нужно будет платить. В БКИ обращаются либо через интернет, либо посещают офис. Некоторые граждане прибегают к услугам специальных сервисов, которые, сотрудничая с бюро, могут предоставить кредитный отчет. Их услуги также стоят денег, хотя, например, Эквифакс дает возможность первый раз получить кредитную историю бесплатно.

Обратите внимание, что ваша кредитная история находится не во всех БКИ. Все зависит от того, с какими бюро взаимодействуют кредитующие организации, у которых вы оформляли ссуду

Чтобы узнать, где хранится КИ, выбирают один из способов: или просят банки сообщить данные, или сами подают запрос в ЦККИ. Помните, финансовое досье заемщика остается с ним на всю жизнь. Следовательно, его нужно беречь, ведь кредит с плохой кредитной историей взять довольно проблематично.

Найти банки, которые согласятся заключить договор с «проблемным» клиентом, не так-то просто. Их очень мало. И если человеку в подобной ситуации не удается наладить контакт с кредитно-финансовыми учреждениями, можно рассмотреть вариант с МФО, предоставляющими займы с плохой КИ.

Как исправить кредитную историю: проблемы, способы решения

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита

В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ …Продолжить

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, …Продолжить

Как узнать кредитную историю онлайн, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, получить КИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за …Продолжить

Можно ли узнать кредитную историю онлайн по фамилии

Информация, содержащаяся в кредитной истории человека, является конфиденциальной и не подлежит разглашению. Поэтому узнать кредитную историю онлайн бесплатно, обозначив в заявке лишь фамилию, невозможно. По одной фамилии невозможно идентифицировать человека.

В Интернете немало ресурсов, которые формируют отчеты по кредитным историям в режиме онлайн. Чтобы получить услугу, нужно в заявке ввести все паспортные данные клиента и оплатить соответствующий взнос.

Как узнать кредитную историю, если клиент изменил фамилию? В этом случае необходимо написать заявление в БКИ или банк с просьбой откорректировать персональную информацию в вашей КИ. Снимите копию паспорта с новой фамилией и приложите ее к заявлению.

Функции, выполняемые БКИ

В перечень услуг БКИ входят:

• формирование кредитных историй по данным, передаваемым источниками (кредитующими финансовыми и иными организациями, взимающими не кредитные задолженности);
• регулярное обновление и дополнение КИ с учетом актуальной информации;
• хранение КИ;
• защита и обеспечение конфиденциальности сведений;
• предоставление историй заемщикам, являющимся субъектами кредитных историй, и пользователям – индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам с согласия субъектов;
• направление информации в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), относящийся к подразделениям ЦБ;
• исправление КИ при обнаружении несоответствий и ошибок (по запросам).

Для осуществления деятельности в РФ каждое бюро должно иметь соответствующую лицензию. Так как БКИ имеют статус коммерческих организаций, то многие услуги платны. Но каждый россиянин вправе получить отчет из бюро бесплатно дважды за календарный год (только один раз на бумажном носителе).

Как узнать, где хранится кредитная история?

Подведя кредитора бесчисленное количество раз, сложно рассчитывать на доверие. Но иногда в падении рейтинга заемщик не виноват: просто менеджер банка при передаче данных в БКИ допустил опечатку либо произошел технический сбой и зафиксированы неверные сведения. Чтобы свести к минимуму вероятность ошибки, рекомендуется всем гражданам России периодически проверять свое досье, запрашивая его в бюро, где хранится информация о погашении предыдущих займов.

Кредитная история включает в себя не только факты о предыдущих кредитах. Из нее можно узнать количество отправленных запросов и полученных отказов. В КИ содержатся сведения о суммах непогашенной задолженности, исходя из которой можно определить примерный платеж, доступный при следующем кредите. Доступ к КИ имеет только заемщик, он же дает личное согласие на запрос выписки из БКИ со стороны кредитора. Без него финансовое учреждение не сможет получить доступ к личной информации из базы.

Единая база истории заемщиков не ведется. Каждый кредитор вправе выбрать, с каким бюро сотрудничать. У крупных банков федерального значения организовано взаимодействие сразу с несколькими бюро. Например, «Сбербанку» доступны досье самых крупных БКИ, и шансы спрятать свои просрочки в других банках минимальны. Поскольку всего в РФ действует 13 БКИ, проблемные кредиты в небольших банках могут остаться незамеченными. Уполномоченные Центробанком бюро собираются и хранят сведения, формируя полноценные досье о всех финансово значимых событиях в жизни заемщика.

Чтобы получить выписку, потребуется знать номер собственной КИ, который передается в специальный каталог ЦККИ. Если неизвестно, в какой БКИ хранится досье, поиски кредитной истории следует начинать с обращения в центральный каталог ЦККИ.

Какие данные хранятся в бюро кредитных историй

Первое, что следует знать, так это то, что в БКИ хранится не только информация по кредитам, но и по иным обязательным платежам. К ним относятся оплата по ЖКХ, алиментам, налогам, услугам сотовых операторов и так далее. Список на самом деле обширный.

Данные, которые обязательно собираются о человеке, включают в себя:

• фамилию, имя и отчество гражданина;
• место рождения;
• дата рождения;
• данные текущего паспорта;
• ИНН;
• номер страхового свидетельства (СНИЛС).

Все вышеуказанные моменты — составляют первый раздел, который необходим для того, что идентифицировать человека. Сбор данных исключит саму возможность формирования путаниц из-за идентичных личных данных (ФИО, дата рождения).

Далее идет второй раздел, который больше интересен заявителю. А именно, в нем содержится информация о месте регистрации гражданина, данные о кредитной истории. Другими словами, заявитель может посмотреть, когда и сколько раз человек брал займы, закрыты ли они.

Отображается и информация о судебных решениях, если таковые вообще были. Кроме того, там же можно получить сведения о признании физического лица недееспособным. Другими словами, анализируя полученные данные, банк составляет мнение о клиенте и решает вопрос о возможности оформления кредита.

Третий раздел является закрытым. В нем собирается информация о всех структурах, которые когда-либо передавали сведения в БКИ. Кроме того, сведения о тех кто запрашивал КИ и организациях, перекупивших долг человека.

В четвертой части собираются данные о просрочках более 2 месяцев, а так же о поручителях по займам. Следует понимать, что если кредит был полностью погашен, то информация о поручителях полностью удаляется из системы.

Однако же, если по каким-то причинам начинаются просрочки, банк имеет право обратиться с претензиями к человеку, который был записан как поручитель. Следует понимать, что на него в полном объеме может перейти ответственность по чужому кредиту.

В БКИ хранятся все сведения о заемщиках

Регистрация и интеграция с сайтом Госуслуг

Через Госуслуги пользователь может запросить список БКИ из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Для этого после авторизации на портале ищите в списке всех услуг раздел налогов и финансов. В нем в перечне функций находите предоставление сведений о БКИ. Изучайте описание услуги и кликайте на ссылку, чтобы открыть форму заявления. Все поля заполняются автоматически по регистрационным относящимся к аккаунту данным. Требуется только отправить заявку в ЦККИ и дождаться ее рассмотрения. О результате вы будете оповещены уведомлением в личном кабинете и электронным письмом. Будет предоставлен список всех бюро, хранящих вашу кредитную историю.

Бесплатный способ посмотреть свою кредитную историю в БКИ

Любой заемщик имеет право раз в год бесплатно обратиться в бюро, чтобы получить подробный отчет о своей КИ. Для этого нужно сначала узнать, какое БКИ ведет вашу историю, а затем отправить в него запрос. Рассмотрим порядок получения отчета подробнее.

Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится ваша кредитная история

Все банки в обязательном порядке передают информацию о местонахождении вашей КИ в ЦККИ. Центральный каталог подчиняется Центробанку

Узнать ваше бюро через интернет можно следующим образом:

1. Выбираем «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» Скриншот: www.cbr.ru
2. Нажимаем кнопку «Субъект» Скриншот: www.cbr.ru
3. Нажимаем на кнопку «Я знаю свой код субъекта кредитной истории» (если не знаете — читайте ниже что делать) Скриншот: www.cbr.ru
4. Выбираем «Физическое лицо» и ставим галочку напротив пункта «Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет». Нажимаем «Отослать данные». Скриншот: www.cbr.ru
5. Заполняем поля «Фамилия», «Имя», «Отчество (если имеется)», «Серия, номер паспорта или иного документа удостоверяющего личность» (без пробелов), «Дата выдачи удостоверения личности», «Код субъекта кредитной истории» (о нем расскажу ниже) и «Адрес электронной почты (Email), на который Вы хотите получить ответ». После заполнения всех полей нажимаем кнопку «Отослать данные». Скриншот: www.cbr.ru
6. На следующей странице появится сообщение об успешной отправке данных. Письмо с информацией придет быстро — от 5 до 30 минут. Если в ответном письме написано «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса», то вы указали неверный код кредитной истории или неправильно заполнили личные данные. Скриншот: www.cbr.ru

Есть несколько способов узнать свой код субъекта:

• Обратиться в банк, который выдал вам кредит (бесплатно)
• Проверить договор кредита или займа — обычно код указывается в нем или приложениях к нему (бесплатно)
• Направить телеграмму в Центральный каталог (бесплатно)

Если у вас еще нет кода субъекта или вы хотите его изменить, то код можно создать заново. Для этого обратитесь с паспортом в любой банк и напишите заявление, или отправьте телеграмму в Каталог. В телеграмме укажите данные из шага 2, только без кода субъекта. ЦККИ также может потребовать заверенные нотариусом копии документов, подтверждающих личность. Новый код субъекта будет готов через 10 дней. Стоимость услуги составляет от 300 рублей.

Если у вас еще нет кредитной истории, то запросить или сформировать код вы не сможете.

Шаг 2. Обращаемся за бесплатным отчетом в БКИ

В письме из ЦККИ вы узнаете, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Получить отчет вы сможете несколькими способами:

• Отправить онлайн-заявку на сайте бюро. Зарегистрируйте личный кабинет и подтвердите свою личность способом, который предлагает бюро (например, ответьте на контрольные вопросы или обратитесь в отделение БКИ). После этого вы сможете направить заявку на предоставление кредитной истории
• Обратиться в отделение бюро, если они есть в вашем городе. Здесь вам нужно будет подтвердить свою личность и заполнить заявление на выдачу КИ
• Направить телеграмму в бюро. В телеграмме нужно указать (каждый пункт с новой строки):
  • Наименование и адрес БКИ, указанный в письме от ЦККИ
  • Фамилию, имя и отчество
  • Дату и место рождения
  • Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан)
  • Адрес прописки
  • Адрес фактического проживания (если не совпадает с пропиской)
  • Контактный номер телефона

Нужно попросить телеграфиста проверить паспортные данные и заверить вашу подпись:

Паспортные данные и собственноручную подпись Иванова Петра Сидоровича удостоверяю. Начальник 1 отделения связи Иванова.

Данные о ваших кредитах вы можете скачать на сайте или забрать в отделении бюро, заказать доставку курьером или заказным письмом. От способа зависит скорость получения сведений и стоимость их предоставления.