Рейтинг лучших страховых компаний по каско в 2020 году

Приложение. Таблицы

Таблица 1. Динамика взносов по крупнейшим видам страхования

«Эксперт РА» по данным Банка России

Таблица 2. Прогноз динамики страхового рынка и отдельных его сегментов

Стоит ли приобретать у официального дилера?

Давайте разберемся, где лучше купить страховку у дилера или брокера? Данный вопрос в настоящее время становится весьма актуальным. В основном он касается людей, купивших новую машину в автосалоне.

Довольно часто складывается такая ситуация, когда новоиспеченного автовладельца менеджер тут же начинает уговаривать купить страховку КАСКО в автосалоне.

Тут спешить не стоит, так как покупка полиса КАСКО является весьма ответственной и затратной операцией. Требуется тщательно изучить все тонкости, сравнить условия. Кроме того, есть ряд причин, по которым покупать полис КАСКО у официального дилера (автосалона) не рекомендуется. Итак, рассмотрим их:

1. Весьма ограниченный выбор страховых программ – автосалоны обычно заключают договора всего лишь с несколькими страховыми компаниями, при этом далеко не всегда имеющиеся у дилера страховки могут подойти конкретному автовладельцу.
2. Отсутствие информации относительно надежности предлагаемой страховой компании – в салоне Вас никто не будет ознакомлять с рейтингами страховщиков, зачитывать отзывы клиентов. Таким образом, возрастает риск того, что Вам может попасться неплатежеспособный страховщик.
3. Высокая стоимость полиса КАСКО – в данном случае подразумевается соотношение цена – качество. В разных страховых организациях страховки КАСКО с одним и тем же набором опций могут существенно отличаться по стоимости. При этом зачастую автосалон получает весьма большую комиссию за ваше согласие на покупку полиса. Поэтому продажа страховки у них в приоритете.

   Данное обстоятельство отражается на конечной цене страховки. Таким образом, нет ничего удивительного в том, если после покупки полиса в салоне вы обнаружите аналогичную у другой страховой компании, но по более низкой цене (о том, где можно приобрести КАСКО дешево, мы рассказывали в отдельной статье).

4. Отсутствие скидок, акций – обычно страховые организации для привлечения дополнительного потока клиентов используют различные маркетинговые приемы, в виде действия пониженной цены на полис в течение определенного периода времени, скидок на страховку конкретной модели автомобиля и т.д. Дилер обычно «забывает» упомянуть покупателя страховки о действующих бонусах.

Таким образом, проанализировав вышепредставленные факты, можно смело отказываться от покупки полиса КАСКО в автосалоне.

ВАЖНО! Даже если Вы все же твердо решили купить страховку сразу в салоне, то настоятельно рекомендуется сначала ознакомиться более подробно с данным вопросом, тщательно изучив соответствующие интернет ресурсы.
Из наших отдельных публикаций вы сможете узнать о том, как проверить подлинность полиса КАСКО и нужно ли это проверять по базе РСА.

8 ВСК страховой дом

Один из лидеров в страховой сфере на российском рынке. Стабильно входит в рейтинг лучших отечественных компаний. Работает с 1992 года. Автострахование для фирмы стало ключевым элементом, на него приходится более 50% всех полисов. Официальные аналитики присваивают ей место в десятке лучших. Уровень ВСК также может подтвердить национальная шкала надежности. Для страхового дома оценка составила ruAA. Это означает, что показатели кредитоспособности и финансовой надёжности находятся на отличном уровне. В отзывах клиенты отмечают высокий профессионализм при консультировании и оказании помощи. Количество отказов не самое радужное – целых 5,81%. Зато уровень выплат приличный – 41%. 

Компания может предложить четыре основных пакета страховочных услуг: «Каско классика», «Каско компакт», «Каско компакт+» и «Уверенный». В первом случае вы самостоятельно выбираете, что вам нужно беречь в автомобиле, но и цена выходит соответственная. «Компакт» обычный сэкономит 75%, но распространяется только на самые частые неприятности. А «Компакт+» – это полноценный полис для ДТП, покрывающий все возможные риски. Пакет «Уверенный», в свою очередь, позволяет сэкономить до 30% стоимости базового полиса Каско и дает полноценную страховку при наступлении первого страхового случая. Отдельно можно купить услуги «Техпомощь на дорогах» и GAP-страхование, предназначенное в первую очередь для кредитных автомобилей. 

Главные лидеры

Лидирующими организациями являются следующие:

От чего зависит

При субъективном оценивании компании, клиенты могут руководствоваться такими относительными показателями как удобство расположения офиса, самая низкая цена полиса из всех известных ему предложений, приветливость и внимание персонала, а также умение представителей фирмы убедительно рассказывать о многочисленных преимуществах их программы. Существуют внешние и внутренние характеристики, которые создают рейтинг фирмы, её репутацию в страховом бизнесе

Существуют внешние и внутренние характеристики, которые создают рейтинг фирмы, её репутацию в страховом бизнесе.

К внешним относятся:

1. Позиция в отдельных бизнес областях:
   • система взаимоотношений с контролирующими, государственными органами;
   • членство в ассоциациях федерального и международного масштаба; мнение о компании среди ведущих экспертов и ближайших конкурентов;
   • наличие сертификатов и прочих документов подтверждающих компетенцию фирмы.
2. Размер организации:
   • динамичность задействованных со стороны денежных средств, а также внутренних активов;
   • величина суммарной страховой премии.
3. Внешняя организационная структура:
   • стратегия обслуживания клиентов на ближайшие года, которая соизмерима с возможностями компании;
   • своевременность выплат организациям-клиентам;
   • с отсутствие нарушений в инфраструктуре, стандартной финансовой отчетности, аудите.
4. Географическая эффективность:
   • количество филиалов в регионах страны;
   • динамичность распространения деятельности и равномерность уровня качества сервиса во всех отделениях.

Внутренние факторы:

1. Величина страхового пакета (возможность производить выплаты по максимально возможному количеству страховых случаев);
2. Количество клиентов (число лиц, заключивших договор; процент расторгнутых соглашений от их общего количества, а также наличие судовых исков от клиентов и организаций-партнеров);
3. Компетентность по выплатам (показатели скорости совершения сделок и выдачи средств владельцам договора; количество крупных выплат).

Вышеперечисленные показатели являются основанием для составления официального рейтинга страховых компаний не только относительно выплат КАСКО, но и по другим популярным операциям-сделкам.

Существенно снизить оценку деятельности фирмы могут следующие особенности политики взаимоотношений с клиентами:

самостоятельное изъятие НДС из суммы страховой выплаты: потеря части компенсации в размере налога может произойти в случае, если пострадавший владелец авто желает получить компенсацию наличкой. Также такое происходит, если в компанию не была предоставлена квитанция о том, что СТО, совершающая ремонт, уже уплатила НДС;

Страховая компания обязана иметь фиксированные сроки выплат и предоставлять клиенту предварительную гарантию в виде прозрачных условий договора КАСКО.

По каким параметрам надежности оценивают страховщиков

Рейтинговые агентства каждый год при формировании нового списка страховых учреждений по КАСКО выполняют следующее:

1. Оценивают финансовые показатели учитывая данные ЦБ и ФНС.
2. Изучают страховой портфель в процентном соотношении.
3. Проверяют, ликвидны ли активы.
4. Проверяют, в каких регионах страны есть филиалы учреждения.
5. Оценивают, насколько качественно осуществляется страховое возмещение (в течение какого периода производится и в каком размере).
6. Общаются с руководителями компании (иногда).
7. Проверяют рейтинг по добровольной ответственности за прошедший год.
8. Проверяют, насколько быстро прибывает эксперт на место аварии.
9. Узнают, предоставляется ли услуга удаленно.

Если страховое учреждение не согласно с позицией в рейтинге, то оно имеет право его оспорить или вообще запретить размещать его для общего доступа.

На сайтах самих страховщиков и рейтинговых агентств часто можно встретить показатели, выраженные в буквах и знаках. Означают они следующее:

1. «А++» — это наивысшая позиция надежности, которая вообще выдаётся. Она означает, что конкретный страховщик работает индивидуально с каждым обратившимся гражданином, выполняет все обязательно по договору, в том числе и финансовые и не зависимо от того, что происходит в экономике страны, всегда устойчив на рынке страхования.
2. «А+» ¾это высокая позиция надежности, свидетельствующая о том, что компания устойчива рынке и не только обещает выполнять обязательства, но и действительно это делает.
3. «А» — просто высокая позиция надежности. На деятельность таких компаний чаще всего влияет макроэкономические показатели.
4. «В++» — приемлемая позиция, которая присваивается тем, у кого есть небольшие материальные проблемы. В такой компании можно покупать страховой полис, но нужно быть готовым к тому, что при необходимости будет непросто получить возмещение ущерба.
5. «В+» — достаточная позиция, которую получают компании с большими финансовыми трудностями. Вероятность, что страховщик с таким рейтингом надежности, не компенсирует полученный в результате аварии ущерб очень велика.
6. «В» — удовлетворительная позиция, показывающая, что компания находится в настоящий период в нестабильном положении и имеет большие материальные трудности.
7. «С++» — очень низкая позиция. По отзывам, такие компании предпринимают меры для затягивания выплаты и её значительного уменьшения.
8. «С+» — очень низкая позиция, видя которую следую перейти к рассмотрению следующего страховщика. Как правило, такие учреждения в ближайшее время лишают лицензии из-за того, что они не выполняют прописанные в условиях страховых договоров, обязательства.
9. «D» — техническая позиция, свидетельствующая о том, что фирму признали банкротом.
10. «E» — позиция полного банкрота, который больше не имеет права продолжать продажу страховых продуктов.

Народный рейтинг страховщиков

Народный рейтинг – величина относительная, поскольку складывается исключительно из субъективного мнения потребителей услуг и интернет-пользователей, оставляющих на сайтах свои отзывы как отрицательного, так и положительного характера.

На первых позициях народного рейтинга всегда будет оценка качества обслуживания клиентов, удовлетворенность сроками и размерами страховых выплат при наступлении страхового случая, готовность компании идти на компромиссные решения. Поэтому народный рейтинг можно рассматривать в качестве справки для анализа при изучении компании, с которой намереваетесь заключить договор КАСКО, но не как истину в первой инстанции.

Топ-10 народного рейтинга

1. Тинькофф Страхование
2. Зетта Страхование
3. Внешэкономстрах
4. Либерти Страхование
5. УралСиб
6. АльфаСтрахование
7. РЕСО-Гарантия
8. Согласие
9. Антал-Страхование

При выборе страховой компании рейтинг, безусловно, имеет важное значение. Но не стоит забывать и о человеческом факторе

Всегда есть вероятность столкнуться с недобросовестными сотрудниками, которые могут попытаться занизить сумму причитающейся выплаты либо вовсе отказать в получении страховки.

Рейтинг по финансовым показателям

Ниже приведен рейтинг страховых компаний по КАСКО по финансовым сборам в 2020 году (за 9 месяцев). При составлении таблицы мы руководствовались статистическими данными с сайта ЦБ

Десятка лидеров в сегменте страхования КАСКО выглядит следующим образом. Мы составили краткий обзор каждой компании. 

Ингосстрах

Открывает рейтинг страховых по КАСКО одна из старейших компаний этого рынка. Стоимость полиса в Ингосстрах дороже, чем у других страховщиков, однако этот минус компенсируется высоким уровнем сервиса и обязательностью выплат.

Компания предоставляет большие скидки по страхованию для водителей пенсионного возраста, родителям многодетных семей и автовладельцам со стажем вождения выше среднего.

РЕСО-Гарантия

Группа компаний основана в 1991 году. Уже на протяжении нескольких лет она занимает ведущую позицию на рынке поставщиков услуг по страхованию. Кроме того, РЕСО-Гарантия предоставляет возможность установки противоугонных устройств со скидками.

При наступлении страховых случаев компания направляет своих клиентов в надежные сервисные центры, в которых они получают качественное обслуживание.

АльфаСтрахование

Этот страховщик за последние годы значительно увеличил размер сборов по КАСКО, что позволило ему подняться на третью строчку рейтинга.

На сайте АльфаСтрахования потенциальный клиент может быстро рассчитать стоимость полиса. Для этого нужно указать данные автомобиля, ввести реквизиты документов и выбрать перечень рисков. После этого сумма полиса отобразится на экране.

ВСК

На четвертом месте в рейтинге страховых расположилась компания ВСК. Для клиентов она хороша тем, что предоставляет сразу несколько пакетов автострахования:

• «классика» – защита от максимального числа возможных рисков. В этом пакете предусмотрено неограниченное количество выплат в случае ущерба стеклянных элементов машины;
• «уверенный» – также предоставляет максимальную защиту, но стоит меньше предыдущего пакета и не имеет некоторых привилегий;
• «компакт» – этот тариф позволяет возместить убытки, если авто повреждено по вине другого водителя, либо оно украдено;
• «компакт+» – защита от полной поломки машины, повреждений в результате природных факторов и т.д.

Согласие

Крупная фирма, работающая в России более 20 лет. За это время «Согласие» собрало большую клиентскую базу и огромную сеть отделений. Сегодня оформить полис у этого страховщика можно более чем в 700 отделений, расположенных по всей стране.

СОГАЗ

Корпоративное страхование – основание направление деятельности «СОГАЗа». В этой сфере компания имеет высокую репутацию. Однако и для физлиц страховщик предоставляет полный пакет услуг. Выплаты по полису производятся в двух случаях: ущерб и угон. На стоимость договора влияет стаж вождения клиента, а также общее число людей, пользующихся автомобилем.

Ренессанс Страхование

По итогам года страховщик занял седьмую позицию, что стало неплохим для него показателем. В базовом пакете предусмотрена защита от следующих рисков:

• гибель ТС, угон, хищение;
• эвакуация автомобиля;
• ремонт в СТО;
• замена стекла без правок (не более одного раза за период действия договора);
• аварийный комиссар (если в ДТП 2 и более участников).

По желанию, пользователь может сократить или увеличить этот список. Правда, и стоимость поменяется.

Росгосстрах

В сравнении с 2019 годом, «Росгосстрах» опустился с 6 на 8 позицию по объему сборов. Страховщик разделяет предложения для двух категорий клиентов: новички и опытные автовладельцы.

Энергогарант

Хорошая и надежная компания, собравшая за минувший год более 2.5 миллиарда рублей. К ее преимуществам пользователи относят:

• возможность вписать в полис более одного водителя;
• бесплатный приезд эвакуатора;
• оформление страховки в рассрочку (по просьбе клиента).

«Энергогарант» строго выполняет свои обязательства, характеризуется низким процентом отказов.

Югория

Завершает рейтинг страховых по каско в 2020 году компания «Югория», предоставляющая широкий спектр услуг. При оформлении КАСКО у этого страховщика, пользователь получает ряд преимуществ:

• разнообразие страховых программ;
• оформление рассрочки;
• скидки для постоянных клиентов;
• круглосуточная поддержка;
• возможность обращения без справок по некоторым программам.

Правила выбора страховщика для ОСАГО

Нередко даже опытные автолюбители теряются при ответе на вопрос, где застраховать машину. Круг предложений очень большой, что затрудняет возможность выбора. Никому не хочется заключить договор с проблемной или банкротящейся компанией.

Чтобы избежать подобных проблем, не тратя время и нервы на обращение в Российский союз автостраховщиков (РСА), следует учитывать следующие критерии:

• надежность. Объективные и точные данные о финансовом положении страховых компаний предоставляет РА «Эксперт РА». Самым стабильным игрокам присваивается рейтинг ruAAA или ruAA+;
• клиентоориентированность. Это комплексный показатель, который включает развитость офисной сети, дружелюбность сайта, качество сервиса, наличие поблизости технических центров-партнеров, стратегию урегулирования страховых случаев, своевременность выплат, количество документов, наличие электронного полиса, навязывание дополнительных услуг и пр. Определить страховщика, максимально соответствующего этому критерию, помогают народные рейтинги, основанные на положительном или отрицательном опыте клиентов;
• присутствие в перечне действующих членов РСА. Данный факт помогает отсеять компании, лишенные лицензии, или те, чья деятельность приостановлена;
• условия договора. Перед подписанием соглашения нужно внимательно изучить все пункты, особенно те, которые связаны с наступлением страховых случаев и указывают причины отказа в компенсации.

Народный рейтинг страховых компаний по КАСКО

Несмотря на авторитетность официальных источников, некоторые заслуживающие внимания компании, всё же не попали в базовый рейтинг.

Кроме того, многие владельцы автомобилей не доверяют публичным показателям, так как банковская терминология и суммы в миллионах не несут для них никакой информации.

Этот список можно найти в интернете, он постоянно обновляется, так как часто добавляются новые отзывы, всё больше клиентов желают оставить свое мнение. Компания оценивается по 100 бальной шкале в зависимости от характера этих отзывов.

Двадцатка страховщиков-лидеров по КАСКО в народном рейтинге:

После анализа содержания отзывов были также составлены мини-рейтинги по отдельным характеристикам:

Советы по выбору страховщика

Списки лучших страховщиков помогут даже начинающему автовладельцу определиться со страхованием своих рисков.

При выборе учреждения для страхования КАСКО, нужно учитывать такие аспекты:

1. Место в рейтинге не всегда гарантирует хороший результат. В некоторых случаях, даже у фирм, имеющих идеальную репутацию и отличные оценки, могут случаться разногласия. Этот фактор будет зависеть от руководства и политики фирмы. Для того, чтобы избежать судебных споров и недопонимания, нужно тщательно ознакомиться со страховым договором перед тем, как заключать сделку. Положительные отзывы могут быть купленными.
2. Региональные подразделения являются одним из главных факторов, влияющих на дальнейшие условия оформления. Если произошло дорожно-транспортное происшествие, хозяину ТС нужно будет самостоятельно обращаться в офис для получения помощи. От того, как далеко находится подразделение страховой фирмы, будет зависеть скорость приезда экспертов. Поэтому нужно учесть и этот вопрос.

Рейтинг финансовых учреждений, предлагающих КАСКО, сориентирует не только во мнениях автолюбителей, но и поможет учесть реальные риски, которые связаны с положением конкретной страховой организации в финансовой сфере.

Post Views: 12