Карту какой платежной системы лучше выбрать: visa, mastercard или «мир»? и насколько это вообще важно?

Возможности с VISA

Технологические особенности и внедрение инновационных идей компанией Visa Inc. делает цифровые платежи реальностью для любого потребителя. Инновационными платежными продуктами пользуются более 20 тысяч членов платежного сервиса и владельцев карт.

Пользователем платежной системы может быть, как уличный торговец пирожками в Бразилии, зарабатывающий себе на жизнь, так и рыбак в Руанде, который оплачивает учебу своей дочери в школе или белорусский менеджер среднего звена, бронирующий номер в гостинице накануне важной деловой встречи. Долгосрочный переход к электронным платежным продуктам — кредитным и дебетовым картам — стимулирует экономический рост, рост ВВП, согласно исследованиям аналитического агентства Moody’s

Долгосрочный переход к электронным платежным продуктам — кредитным и дебетовым картам — стимулирует экономический рост, рост ВВП, согласно исследованиям аналитического агентства Moody’s.

Отмечается рост ВВП многих стран благодаря использованию платежных карт и безналичных платежей. В результате мировые державы получают дополнительные налоговые поступления, сокращаются затраты на хранение и обработку наличных, уменьшается процент нелегальных денежных операция теневой экономики, а торговля и сфера услуг получают гарантированную оплату за товары и услуги.

VISA – это безопасный и удобный способ оплачивать онлайн-покупки и услуги, совершать иные платежи практически в любой точке мира. Система обеспечивает надежную защиту от интернет-мошенничества и прочих кибер-преступлений, позволяя обрабатывать более 60 000 транзакций каждую секунду.

Электронные системы платежей

Отдельную обособленную группу составляют электронные системы платежей. Они позволяют оплачивать покупки в интернете и хранить деньги на личном счете. Самые популярные из них — WebMoney, Яндекс. Деньги, PayPal, QIWI, но есть и множество других.

Хотя пока безопасность электронных платежных систем все еще сильно отстает от классических, каждый год разрыв между ними сокращается. Сейчас для регистрации web-кошелька в самых надежных системах необходимо не только ввести свои паспортные данные, но и отправить модераторам на утверждение сканы документов, подтверждающих вашу личность. А в личном кабинете сохраняются все истории ваших операций. Так что для большинства повседневных трат использовать эти системы вполне безопасно.

Алексей Коренев, аналитик группы компаний «ФИНАМ»:

Георгий Михайлец, аналитик:

Как проводиться перечисление

Чтобы совершить рассматриваемую операцию через терминал, указывается номер карты получателя, свой мобильный телефон и сумму. Для перевода наличных в страны СНГ необходимо дополнительно указать данные и адрес отправителя. Проведение самой операции не зависит от вида терминала и предусматривает следующий порядок действий:

• найти на главном экране соответствующий раздел;
• включить пункт «Денежные переводы»;
• выбрать «Перевод на карту Visa»
• ввести цифры с лицевой стороны карточки;
• выполнить операцию (таким же образом проводится отправка денег через банкоматы).

Онлайн-перечисления

Процедура перевода денег в интернет-банке включает в себя следующие действия:

• войти под своим логином на свою персональную страницу;
• перейти в раздел платежей и переводов;
• заполнить поля (номер счета, ФИО и адрес получателя);
• указать сумму и откуда будут внесены средства;
• после перепроверки введенных данных, подтверждения с помощью СМС-сообщения осуществляется перевод.

Если на своем смартфоне у вас установлено банковское приложение, то смело проделывайте те же действия, что и через интернет-банк. Для переводных операций средств в офисе финансового учреждения нужно иметь пластиковую карточку банка и удостоверяющие личность документы. Также есть возможность осуществить финансовые переводы через мобильный телефон.

Сроки получения перевода

Поступление переводимых средств варьируется в широких пределах – от нескольких минут до пары дней. Конкретный срок зависит от банка и технических условий банка. Стоимость услуги, опять же, зависит от условий банка-отправителя, ведь они самостоятельно устанавливают свою комиссию. На сайте сервиса размещается информация о предоставляемой услуге. Там же можно ознакомиться, какие именно финучреждения-партнеры и операторы платежных терминалов предоставляют такую услугу.

• До 4 000 рублей включительно – 60 рублей.
• Свыше 4 000 рублей – 1.5% от суммы перевода.

При выплате со счета – 0% с получателя.

Дополнительно: комиссия системы МОНЕТА.РУ при выплате со счета – 3.5% от суммы перевода.

Ваши действия при пополнении счета:

• Прийти в пункт платежей CONTACT.
• Сообщить кассиру-операционисту, что Вам необходимо пополнить свой счет в системе МОНЕТА.РУ по системе CONTACT, предоставить удостоверение личности и следующую информацию:

• Сумму перевода.
• Номер счета на пополнение.

Получить квитанцию об оплате.

Ваши действия при снятии со счета:

• Произвести заказ на снятие денежных средств на сайте системы МОНЕТА.РУ.
• Прийти в выбранный Вами пункт платежей CONTACT.
• Сообщить кассиру-операционисту, что Вам необходимо получить перевод от системы МОНЕТА.РУ по системе CONTACT, предоставить удостоверение личности и следующую информацию:

• Ф.И.О. получателя платежа.
• Сумму перевода.
• Номер перевода.

Получить сумму денежного перевода.

ВНИМАНИЕ! При осуществлении операций на территории РФ по получению денежных средств от юридических лиц, кредитные организации вправе запросить у Вас помимо документа, удостоверяющего личность, другие идентификационные данные, в т.ч. документы, подтверждающие законность Вашего пребывания на территории РФ, если вы являетесь нерезидентом Российской Федерации

«>

Подвиды виз

Если владелец визы планирует выехать из зоны Шенгена и снова вернуться, этот факт необходимо обозначить в анкете

Подвидов шенгенских туристических виз — 4. Это:

• С 1 — со сроком до 30 суток;
• С 2 — от 1 месяца до 90 дней;
• С 3 — с общим сроком нахождения 90 суток;
• мультивиза шенген — тип разрешительного документа со сроком действия до 5 лет.

Каждая из подкатегорий делится на однократную и двухкратную, мульти.

Если владелец визы планирует выехать из зоны Шенгена и снова вернуться, этот факт необходимо обозначить в анкете. В этом случае Правительство рассмотрит вопрос о выдаче двухкратной визы класса «С».

С 1

Подвид «С1» позволяет пребывать на территории шенгенской зоны до 1 месяца. Этот разрешительный документ более прост в получении и обязателен для первичного посещения стран – участников шенгенского договора. Выбирают его путешественники, которые отправляются в иностранные государства в целях отдыха. Является краткосрочной.

Виза С1 действует краткосрочно и выдается въезжающим по турвизе

С 2

Шенгенская виза типа «С2» имеет расшифровку: 90 дней пребывания и срок действия полгода. Открывается для заявителей, посещающих зону Шенген. По ней разрешено въезжать в шенгенскую зону единожды. В некоторых странах – участниках соглашения эта разновидность разрешительного въездного документа доступна лишь для представителей бизнеса. Относится к краткосрочным.

С4

Независимо от цели путешествия выдается заявителям сроком до 5 лет. Но пребывать в зоне Шенгена разрешено до 90 суток в течение 6 месяцев. Изначально получить ее непросто.

Мультивиза

Мультивиза имеет расшифровку: этот документ дает возможность посещать шенгенскую территорию более 1 раза.

Число въездов — не ограничено. Открывается на срок от полугода до 5 лет.

Но дни пребывания придется делить на несколько заездов, поскольку максимальным периодом безвыездного нахождения в одном государстве не может быть больше 90 дней. Для получения визы необходимо аргументировать факт ее открытия.

Первой страной въезда должна быть страна, в посольстве которой оформлялось разрешение

Правила пользования шенгенской визы типа mult:

• первый въезд — первой необходимо въезжать в ту страну, в Посольстве которой документ оформлялся;
• основное государство — им является держава, в которой собственник визы планирует провести максимальное время;
• период пребывания — нахождение в шенгенской зоне не дольше разрешенного времени.

Разрешается продлевать срок ее действия.

Таким образом, виза категории «С» — более распространенная. Выдается для различных целей, в основном, для туризма. Делится на несколько подвидов, каждый из которых имеет особенности.

Стоимость обслуживания

Естественно, платежные системы взимают плату за проведение транзакций. На уровне потребителя мы редко замечаем дополнительные расходы. Совершив покупку в РФ, обслуживаемую платежной системой МИР или VISA, клиент российского банка не «почувствует» лишних затрат. При стоимости товара 502 RUB, со счета списывается идентичная сумма. Но соответствующая инфраструктура заработает с транзакции на уровне 1%.

Деньги за клиента платит поставщик продукции или услуг. Не стоит думать, что это благотворительность. Комиссия на уровне 1% уже заложена в стоимость товаров.

Альтернативный алгоритм применяется при обслуживании клиентов за рубежом. Помимо несущественных комиссионных издержек, включенных в цену, потребитель теряет на переводе между валютами. Находясь на территории Аргентины, гражданин РФ, и по совместительству, владелец рублевого счета с картой платежной системы ВИЗА попадает под череду разнообразных конвертаций:

• вначале стоимость товара в аргентинских песо пересчитывается на американские доллары – валюту биллинга VISA;
• далее сумма конвертируется в рубли – денежная единица счета банка клиента.

Приведенная схема сулит до 5% потерь на транзакции. Поэтому к покупкам за рубежом следует относиться ответственно. Желательно узнать валюту, используемую для расчетов по кредитке. Запросить информацию необходимо в финансовом учреждении, выдавшем карту.

Стандартно, банк обязан предоставить исчерпывающие сведения. Указать тип денежной единицы для проведения финансовых операций на территории конкретной страны. Одновременно, банк информирует о размерах комиссионных сборов, курсах валют.

Другая особенность платежей не в «родной» денежной единице – задержки в списании со счета. Терминал проведет транзакцию моментально, но сумма останется «заблокированной», пока родной банк клиента не получит подтверждение об успешном завершении сделки (покупки). Ожидание нередко растягивается на трое суток, списание всегда происходит по актуальному курсу.

Оплата картой Виза

Картой Виза можно расплачиваться не только в магазинах, кафе и ресторанах, но и в интернете. Для того чтобы осуществить онлайн-платеж, необходимо ввести в соответствующие поля реквизиты банковской карты Виза: срок действия карты, номер карты (16 цифр) и указанный на обратной стороне карты трехзначный CVV2/ CVC2 код. Оплачивать покупки и счета в интернете можно не только обычной картой Виза, но и виртуальной – картой, созданной специально для этих целей. Как правило, подтверждение онлайн-платежа совершается при помощи кода, присылаемого в смс. Также с помощью карты Виза можно пополнить счет мобильного телефона или совершить коммунальные платежи.

Сбербанк задерживается

В числе первых новый сервис Visa начали внедрять банки ВТБ, МТС-банк и «Хоум кредит». Через некоторое время к ним присоединятся Росбанк и СКБ банк, а «Дом.рф», Новикомбанк и УБРиР на момент публикации материала изучали возможность интеграции сервиса в свои приложения. «Дом.рф» может запустить новшество в 2022 г.

«Подобный сервис будет включен в мобильное приложение банка, где пользователи увидят список онлайн-магазинов, в которых оставляли свои данные, а также оформляли подписки. «Новая услуга повышает безопасность хранения клиентских данных, поскольку при привязке карты в онлайн-магазине сохраняется не ее номер, а токен», – сообщил «Известиям» старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов.

Сбербанк в этом списке пока не числится, хотя он работает с Visa. На запрос CNews о планах банка по внедрению нового сервиса его представители на момент публикации материала ответить не смогли.

Типы виз

Визы разделяются по множеству параметров. К самым простым относятся кратность — выделяют однократные и двукратные визы, а также визы «мульти», то есть документы, разрешающие въехать на территорию той или иной страны определённое количество раз, и срочность: краткосрочные документы позволяют находиться на территории той или иной страны до 90 дней, долгосрочные — более трёх месяцев, причём подряд.

Визы различаются и по цели путешествия — они бывают:

• транзитными — такие документы необходимы тем, кто направляется в одно государство, а проезжает по территории другого;
• туристскими — оформляются как в специализированном агентстве, так и самостоятельно;
• пригласительными — если вы получили письмо от родственников либо иностранной компании;
• студенческими (они же называются учебными);
• деловыми, причём следует различать понятия «временная виза» и «иммиграционная виза» (последняя позволяет остановиться на территории другой страны на более долгое время — до нескольких лет);
• особыми, которые выдаются при острой необходимости, например, пройти консультацию или лечение либо воссоединиться с семейством, давно осевшим за границей.

Иногда выделяют ещё и визы по прибытии. Такие документы в некоторых странах проставляют в паспорта путешественникам, которые только что прилетели на другую территорию, причём цель визита не всегда важна. Что касается шенгенских виз, они делятся по четырём категориям — A, B, C и D (аэропортовые, транзитные, туристические и национальные соответственно).

Также многие спрашивают, что такое открытая виза. Это объяснить достаточно просто: вы «открываете» визу, как только пересекаете границу с тем или иным государством.

Как развивалась MasterCard?

Со временем, эта платежная система приобретет статус международной. Все дело в том, что ICA начнет буквально «собирать» под свое крыло:

1. Австралию;
2. Мексику;
3. Японию и т.п.

И уже появится приставка International. Потом правда, уже в 2006 году придется поменять вывеску еще 1 раз, уже на WorldWide.

Кстати, именно в этом году компании удалось провести полноценное IPO (публичное размещение собственных акций) на NYSE (Нью-Йоркская фондовая биржа). На данный момент, акции этой международной платежной системы торгуются по маркеру MA.

Но вернемся немного назад. Сейчас, золотой картой никого уже не удивишь. Но появился такой продукт еще 40 лет назад. А буквально в 1983 году, появится голографическая система защиты. Правда, до чипованных карт было еще очень далеко, они появятся только в 1997 году.

Кстати, чипованными картами пользуются не везде. Например в США, чипованных карт не так уж и много, как в РФ. Там до сих пор существуют специальные памятки, для клиентов банков. В них информация о том, как избежать дублирования карты злоумышленниками.

В России же, ситуация совсем другая. Надо сказать, что в этом мы даже немного преуспели. Суть вот в чем:

1. Прецедент кардеров уже существовал;
2. Все предлагаемые способы и меры борьбы просто не помогали;
3. ЦБ буквально вынудил перейти всех на карты с чипом.

Фактически, были введены поправки по положению №382. И с 2012 года они были приняты официально, а в 2014 году были оформлены. И теперь карт без чипа эмитированных российскими банками, днем с огнем не сыщешь. Все потому, что подделать их куда сложнее. Чем дублировать обычную магнитную полосу. Которая при нынешнем уровне развития преступности, просто уже не отвечает стандартам безопасности.

Кстати, система бесконтактных платежей появилась еще в далеком 2004 году. Но реализация в РФ, появилась не так уж и давно. Что до пропускной способности Мастер Кард, как сети, то это:

1. 140 млн. операций/60 минут;
2. 140 мс. на проведение 1-й операции.

Мы уже говорили о том, что краеугольным камнем криптовалют является способность обработки транзакций. Так вот, до показателей MasterCard далеко даже Биткоину, чего уж говорить про остальных.

Вознаграждения и привилегии для держателей премиальных карт VISA

Для стимулирования интереса к безналичным расчетам и дальнейшего распространения платежных карт «Виза» предлагает своим премиальным клиентам различные скидки на товары и услуги (достигают 30%), акции и эксклюзивные предложения. Больше подробностей для своего региона на сайте www.cis.visa.com.

Преимущества использования платежных карт VISA перед наличными:

• безопасные транзакции (возможность получить компенсацию в случае кибер-преступлений) при ее правильном использовании;
• финансовый контроль (возможность следить за своими доходами и расходами, изменять лимиты, блокировать, анализировать);
• мгновенная оплата продуктов и оказываемых услуг в торгово-сервисных предприятиях, как в Беларуси, так и за рубежом (бронь номера отеля, прокат автомобиля, доставка товаров на дом, и т.д.);
• финансовый комфорт (можно не иметь при себе большой суммы наличных денег и опасаться потерять кошелек, кражи);
• финансовая выгода при расчете пластиковыми картами за счет получения кэш-бэка, бонусных баллов, скидки (касается определенных типов карт);
• гигиена (букет инфекционных заболеваний проще и быстрей получить при расчете наличными бумажными деньгами, монетами).

График онлайн курса акций Visa на бирже

Листинг своих ценных бумаг корпорация Visa провела на NYSE и NASDAQ. Дополнительные эмиссии акций Visa были выпущены (в т.ч. через деривативы и варранты) на фондовые биржи Вены, Берлина, Франкфурта, Швейцарии, Мексиканской фондовой биржи (BMV), Фондовой биржи Сан-Паулу (Бразилия) и Сантьяго (Чили).

Соответственно, основные валюты за которые можно купить или продать акции Visa — это USD, EUR, BRL, CHF, CLP, MXN.

С сентября 2013 года, стоимость акций Visa учитывается при расчете индекса Dow Jones и S&P 500, а так же входит в многочисленные инвестиционные портфели многочисленных хедж фондов, ПИФов, фондов доверительного управления (ДУ) ценными бумагами, ETF, частных инвесторов и их инвестиционных фондов,

Карта Виза

На сегодняшний день Виза выпускает три вида банковских карт:

• Карты предоплаты, оплачивающиеся при помощи специального расчетного счета, на который нельзя выписывать чеки;
• Кредитные карты, по которым необходимо производить ежемесячную оплату процентов и вносить платежи для погашения задолженности;
• Дебетовые карты, при использовании которых деньги списываются со сберегательного счета. С дебетовых карт Виза деньги списываются без процентов.

В зависимости от уровня карт и особенностей их обслуживания, карты Visa делятся на следующие типы: Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Signature, Visa Infinite. Также существуют специфические карты с различными имиджевыми привилегиями, карты для малого бизнеса и других юридических лиц, карты различной целевой аудитории (подростки, путешественники) и карты, доступные только для определенных регионов.

Как перевести деньги на карту Виза

Используя карту Виза, можно перевести деньги на другую карту Виза практически любого банка. Для этого можно воспользоваться современной услугой Visa Direct, которая позволяет осуществлять мгновенные платежи и переводы. Для того чтобы перевести деньги на карту Виза при помощи Visa Direct, необходимо знать 16-значный номер карты Visa получателя. Осуществить перевод можно в банкомате, отделении банка, с помощью мобильного телефона или через интернет-банкинг. Также деньги на карту Виза можно перевести через кассы торговых сетей или платежные терминалы. Для перевода в другие страны может потребоваться не только номер карты, но и ФИО получателя.

Что такое виза

Это документ, предоставляющий возможность пересечь границы территории того или иного государства. Для его оформления необходим заграничный паспорт.

Выглядит виза в паспорте как наклейка или штамп, проставленный на специально предназначенной для этого странице. Для оформления предъявляются необходимые документы в консульстве той страны, куда планируется путешествие.

Визовые ограничения могут периодически изменяться. Например, меняется список необходимых документов или сроки нахождения на территории государства. Такие колебания в правилах пересечения границ наблюдаются каждый год. Для того, чтобы следить за нововведениями в визовых режимах, создан ежегодно обновляемый индекс визовых ограничений (или индекс паспортов).

Критерии по выбору транспорта для выезда за границу не устанавливаются. Поэтому для путешествия на автомобиле, поезде, самолете или для круиза на лайнере оформляется одна и та же виза, разрешающая посещение той или иной территории.

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

Государство поможет

Сервис Visa позволяет исключить несанкционированное расходование денег со счета, к которому привязана карта. Российские власти со своей стороны планируют защитить россиян от подобного на уровне закона.

В начале июля 2021 г., по данным «Известий», государство решило приравнять использование чужой или поддельной карты к уголовному преступлению и наказывать нарушителей по всей строгости УК РФ. Соответствующие поправки были внесены в постановление пленума «О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое». Также поступило предложение приравнять кражу денег с банковских карт к хищению в крупном размере и характеризовать ее как тяжкое преступление.

Любые несанкционированные действия с чужой банковской картой предложено квалифицировать по решению суда как кражу «с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств». Другими словами, это будет считаться нарушением п. «г» ч. 3 ст.158 УК РФ.

За использование чужих банковских карт суд будет вправе назначить штраф в размере от 100 тыс. руб. до 500 тыс. руб., а также принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до полутора лет. Самое суровое наказание за этот проступок – лишение свободы на срок до шести лет, а если хищение с карты было произведено в особо крупном размере или организованной группой, то срок заключения может составить 10 лет.