Как снять деньги с банковской карты: способы мошенничества

Что делать, если вам кажется, что звонок из банка был мошенническим?

Если вы хоть немного сомневаетесь в том, что вам звонит сотрудник банка, положите трубку. А затем перезвоните в банк сами – номер горячей линии указывается на самой карте. Также он есть на официальном сайте банка и в мобильном приложении.

900 (бесплатно с любого мобильного в России)

+7 495 500-55-50 (по тарифам вашего оператора из любой точки мира)

Альфа-банк:

+7 495 78 888 78 (для Москвы, МО и из-за границы) 

8 800 200 00 00 (для звонков с мобильных и стационарных телефонов в регионах)

Тинькофф:

8 800 555 22 44 (бесплатно с городских и мобильных в России)

+7 495 648 11 11 (по тарифам вашего оператора из любой точки мира)

ВТБ:

+7 (495) 777 24 24 (для звонков из Москвы и из-за границы)

8 (800) 100 24 24 (для звонков из регионов России)

Банк “Открытие”:

+7 495 224 44 00 (для звонков из Москвы)

8 800 444 44 00 (бесплатный звонок по России)

Райффайзен банк:

+7 495 777 17 17 (для звонков из Москвы и из-за границы)

8 800 700 17 17 (для звонков из регионов России)

Рокетбанк:

8 (800) 200-07‑08 (для звонков по России)

+7 (495) 133-07‑08 (для звонков из-за границы)

1. Если у мошенников могут быть данные вашей карты, заблокируйте её по звонку в банк или в мобильном приложении. То же самое стоит сделать, если вы получили SMS от банка о странном списании средств или видите подозрительную покупку в истории транзакций мобильного приложения. 

2. Сотрудник банка никогда не попросит номер карты и уж тем более CVV/CVC-код или PIN-код.

Специалист может только уточнить лишь последние четыре цифры карты, чтобы понять, с какой именно из ваших карт предстоит работать. Сотрудники крайне редко задают дополнительные вопросы – только если вы забыли ответ на секретный вопрос и хотите сменить пароль. 

Да и вообще сотрудники банков нечасто звонят клиентам – это скорее исключение. Только если что-то случилось или если нужно предложить новую услугу. 

3. Все решения, кроме блокировки карты, можно принять позднее. Поэтому пообещайте подумать, выдохните и положите трубку. А потом перезвоните сами по номеру, который указан на вашей карте.  

4. Вы всегда можете обратиться в отделение банка. Там уж точно сотрудники настоящие. 

Главное: если мошенники таким образом выудят ваши деньги, вернуть их будет практически невозможно. Так что будьте начеку.

iPhones.ru

С этим сталкивался каждый. Как они работают?

Как могут украсть деньги с карты

Теперь давайте разберемся с часто встречающимися схемами мошенничества с банковскими картами, будь то кредитки или дебетовые карточки:

• Мошенничество с банковской картой при пользовании банкоматом. Это самый опасный способ мошенничества, так как вариантов обмана имеется множество. Вот самые распространенные схемы: — Использование на клавиатуре специальных накладок, способных считывать ПИН-коды; — Установка банкоматов-имитаторов (фантомов), которые ничем не отличаются от настоящих. Их задача – запомнить данные, вводимые гражданином. При этом денежные средства, естественно, не выдаются; — установка видеокамер небольшого размера, которые не видно потребителю. Их цель – снимать клиента во время вода ПИН-кода; — применение карт большего размера, вставленных мошенниками в приемник. Их задача – препятствовать доступу к карте потребителя. Причем вытащить карту не предоставляется возможным.
• Мошенничество с картами в сети Интернет. К примеру, вам нужно оплатить товар или вы скачиваете какой-то файл за деньги, и для этого вас просят ввести данные банковской карты. После этого без вашего на то согласия на вас будет оформлена подписка на услуги сайта, а затем на регулярной основе с вашей карты будут сниматься конкретные денежные суммы в счет оплаты мошеннической подписки. Помните важный момент, что когда вы водите данные своей карты на сайте, вы даете преступникам сведения о своем счете. Эту информацию они могут использовать для того, чтобы снять деньги с кашей карты;
• Телефонное мошенничество в отношении владельцев кредиток – одно из самых распространенных. К примеру, держателям пластиковых карт может прийти смс (как будто от банковских работников), которая гласит, что с их банковской карты была списана внушительная сумма или что в целях безопасности счет был заблокирован. И попросят указать какие-либо персональные данные или ПИН-код, с целью отмены данной операции. Помимо смс, вам могут попросту позвонить на телефон и проговорить информацию о таких, якобы «банковских» действиях. В ходе телефонного разговора мошенники получают интересующие их сведения лично от держателя карты и используют их в своих преступных целях. В частности, для списания денег с банковского счета пострадавшего от обмана гражданина;
• Мошенники могут войти в преступный сговор с сотрудниками торгово-развлекательных заведений, в частности магазинов, кафе, ресторанов, супермаркетов. В этих случаях мошеннические действия заключаются в считывании информации о карте с магнитной полосы пластиковой карты с помощью скиммера. Когда клиент рассчитывается за товар или услугу по безналу, скиммером будут считаны данные карты, а затем они переносятся на клон вашей карты. После этого «новая» карта с вашими данными используется для снятия денежных средств или для осуществления расчетов. Бывают ситуации, когда скиммеры в виде накладок устанавливаются на банкомат для последующего считывания данных вашей карты;
• Мошеннические действия с помощью всевозможных бонусных программ, лотерей, розыгрышей. Данный способ заключается в том, что на ваш телефон или электронную почту приходит сообщение, что вы, якобы, счастливчик и выиграли приз или получили какой-то бонус. Также вас могут уведомить по телефону. Но для того, чтобы заветный подарок получить в руки, вам предложат в качестве залога (это может быть налог или членский взнос – мошенники придумывают различные варианты, заставляющие клиента поверить в реальность происходящего) заплатить определенную денежную сумму с вашей банковской карты. Если обманутый человек пойдет на поводу и переведет эту сумму денег, то есть высокая вероятность, что он лишится всех денег, находящихся у него на карте, так как переданные сведения мошенники могут оперативно использовать в своих преступных действиях;

Вы должны понимать, что приведенный нами перечень мошеннических схем далеко не полный, так как преступники с каждым годом разрабатывают все более изощренные виды воровства денег с пластиковых карт клиентов банков и нужно постоянно быть начеку. Упомянутые нами виды мошенничества – самые распространенные и известные на сегодня. С развитием технического прогресса, появлением современных платежных технологий и устройств бесконтактного совершения платежей, количество преступлений с картами увеличивается, а способы становятся все более совершенными.

Ниже мы с вами поговорим о том, как обезопасить свою банковскую карту от несанкционированного снятия денег злоумышленниками и как не стать жертвой мошенников при оплате товаров или услуг. Также мы разберемся в способах защиты безналичных денежных средств.

Поддельные банкоматы

Этот способ мошенничества встречается редко из-за того, что поддельный банкомат стоит очень дорого. Однако, на него все еще можно попасться.

Поддельные банкоматы ставятся в местах, где нет какой-либо охраны или камер. Такое устройство внешне очень похоже на оригинальное, но сильно отличается внутренней «начинкой». В нем обычно есть только компьютер с установленной на него системой и считывающее устройство со встроенным скиммером. На клавиатуру также помещена запоминающая накладка.

Жертва вставляет свою карточку в банкомат и, как обычно, вводит ее PIN-код. Потом человек пытается совершить какое-либо действие – например, снять деньги или проверить баланс. Устройство выдает ошибку и возвращает карту. Тем временем, скиммер считывает всю информацию, а накладка запоминает PIN-код.

Как избежать?

Как и в случае со скиммерами, пользуйтесь только устройствами, которые стоят в отделениях банка и в людных охраняемых местах – например, в крупных торговых центрах. Поставить там поддельный банкомат очень трудно.

Кроме того, подозрительное устройство можно отличить от официальных: оно не закреплено на полу, легче по весу (так как нет хранилища для денег), не подключено к электросети. Также оформление банкомата может отличаться от типового, которое принято в данном банке.

Мошенничество с банкоматами

Банкоматы реже становятся жертвами мошенников, камеры слежения представляют собой определенную опасность для преступников, но и они попадают на страницы уголовной хроники. Большинство способов хищения средств при помощи банкоматов пришло в Россию с Запада, они требуют использования специальных технических устройств.

Скимминг

Эта модель покушения на средства физических лиц, пользующихся услугами банкоматов для снятия наличности, представляет собой установку в банкомат небольшого устройства, которое «собирает сливки» – копирует все данные с магнитной линии банковской карты. Вместе с ним может быть установлено устройство для снятия информации о пин-коде при его вводе. Интересно, что такие устройства могут быть установлены и в магазинах, они скопируют информацию при покупке товаров с оплатой их банковской картой. Прибор для скимминга предлагается к продаже всего за несколько десятков тысяч рублей, это приводит к тому, что обслуживающие банкоматы сотрудники обнаруживают их до 1200 раз в год.

Предполагая, что на удаленном, установленном в уединенном месте банкомате установлено это оборудование, лучше связаться с банком по «горячей линии» (ее телефоны есть практически на каждом банкомате) и уточнить, использует ли учреждение антискиммеры.

Ливанская петля

Еще один способ хищения или мошенничества – преступники стараются похитить банковскую карту как физический объект. Кардридер оборудуется специальными устройствами, которые захватывают карту и не дают пользователю получить ее обратно. Ему требуется несколько минут для связи со службой поддержки, а в это время мошенники стараются сами извлечь пластик из банкомата. Последние модели банкоматов исключают возможность использования этого способа хищения, карта останется в устройстве до момента появления инкассаторов.

Банкоматы постоянно совершенствуются, в России риски пострадать от скимминга и других аналогичных видов мошенничества минимальны, но в туристических поездках в менее развитые страны необходимо помнить о существовании этих видов опасностей и как можно реже снимать деньги в банкоматах неизвестных иностранных банков. Нередки за рубежом и случаи установки поддельных банкоматов. Они показывают неисправность программного обеспечения, при этом считывают всю необходимую информацию с банковской карты.

Как похищают деньги из банкоматов

Весной 2018 года от мошенничества с банкоматами начали страдать и сами банки. Появился новый вирус, которым заражается устройство. После этого, при введении в него определенной последовательности цифр, оно выдает средства злоумышленникам. Пока о широком использовании этого метода в России неизвестно, но банки начали менять программное обеспечение, чтобы не позволить функционировать этому вирусу.

Какая карточка безопаснее?

Дебетовая карта позволяет ее держателю хранить только свои накопленные средства и получать годовой процент по вкладу.

Такую карточку намного проще оформить, ведь в процессе подачи заявки вам не нужно предоставлять доказательства о своей платежеспособности, чтобы получить больший кредитный лимит. Как правило, мошенники не столь заинтересованы в том, чтобы проводить аферу с дебетовой картой.

Благодаря тому, что владелец кредитки может как копить собственные деньги, так и пользоваться предоставленными банком кредитными средствами, популярность таких карт в разы больше, нежели дебетовых.

Статья и ответственность за кражу денег с банковской карты

Если говорить не только о краже, как юридическом понятии, а упомянуть все случаи незаконного использования средств банковской карты, то до недавнего времени они подпадали под единственное определение в УК РФ – мошенничество с использованием электронных средств.

Мошенничество с банковскими картами

Статья 159.3 УК РФ предполагает наказание за махинации в этой области от штрафа в 100 000 рублей до лишения свободы сроком до 10 лет в случаях группы лиц или особо крупного размера.

Кража денег с банковского счета

В 2018 году были приняты поправки, в результате которых в статье 158 УК РФ (Кража) появился п. «Г» ч.3 – кража с банковского счета или в отношении электронных денег. Если преступление не несет признаков мошенничества по вышеуказанной 159.3 УК РФ, то наказание по 158-ой статье следующие:

• Штраф от ста тысяч до полумиллиона рублей или доход за период 1 – 3 года.
• Принудительные работы до 5 лет, с ограничением свободы до полутора лет (или без таковой).
• Лишение свободы до 6 лет с одновременной выплатой штрафа до 80 000 рублей (или без такового), а также ограничением свободы до полутора лет (или без такового).

При отягчающих обстоятельствах – группа лиц или особо крупный размер – срок лишения свободы может возрасти до десяти лет, а штраф до миллиона рублей.

Те же деяния, совершенные несовершеннолетними

Свои особенности имеют наказания для несовершеннолетних (согласно статье 88 УК РФ, несовершеннолетние – это лица, достигшие 14-летнего возраста, но которым еще не исполнилось 18-ти). В соответствии с ч.1 ст.88 УК РФ, к таким лицам могут быть применены все те же меры наказания (за исключением принудительных работ) по рассматриваемым преступлениям, однако в особом режиме:

• Штраф может быть наложен на родителей.
• Обязательные работы должны быть посильными в соответствии с возрастом, не мешать учебе и для лиц в возрасте 13-14 лет не превышать 2 часов в день, для 15-16 лет – 3 часов, а в сумме (для всех несовершеннолетних) 160 часов.
• Исправительные работы не должны превышать 1 года.
• Ограничение свободы – не более 2-х лет.
• Лишение свободы лицам до 16 лет – не более 6 лет, а в случаях особо тяжких преступлений – до 10 лет.

При этом подчеркивается (ч.6 ст.88 УК РФ), что лишение свободы должно происходить в воспитательных колониях, и не может быть назначено в виде наказания лицам до 16 лет за преступления небольшой или средней тяжести, а для несовершеннолетних лиц старше 16 лет – не может быть назначено за преступление небольшой тяжести, которое он совершил в первый раз.

Никто не застрахован от мошенников

Как было сказано выше мошенничество в области пластиковых карт увеличивается пропорционально выпуску самых кредиток. Каждому их держателю нужно осознавать, что имеется с немалый риск выступить в роли жертвы махинаций, организаторы которых с каждым разом используют все более изощренные варианты кражи денег со счета банковского пластика.

Выявить таких мошенников, как правило, крайне трудно даже правоохранительным органам, потом что они пользуются новейшими достижениями компьютерной техники и электроники, а также самыми распространенными видами мошенничества, одним из которых являются операции с банкоматом.

Мошенничество с помощью банкомата:

– скимминг. Данная схема воровства денежных средств с карты предполагает установку специального устройства непосредственно на банкомат – скиммера, который снимает данные с карточной магнитной полосы. Таким образом, устанавливая мини-камеру или накладку для клавиатуры, злоумышленникам становится доступен в ПИН- код держателя пластика. В настоящий поменять скимминг считается целой отраслью, приносящей проблемы не только держателям карт, но и банковским структурам;

– банкомат-призрак. Может показаться, что данный вариант кражи средств с кредитки не отличается от обычного банкомата, тем не менее он является пустой коробкой, в которой установлен скиммер. Если человек пытается обналичить средства посредством такого аппарата, то вероятнее всего, он выдаст ему техническую ошибку, и тот уйдет в поиске другого банкомата, а злоумышленники, в свою очередь, уже завладеют деньгами держателя карты;

– ливанская петля. Данная махинация направлена на изъятие банковского пластика, путем размещения в картридер, так называемого специального кармашка, который делается из фотопленки. Человек ничего не подозревая помещает карту в банкомат, вводит пароль, совершает все необходимые операции, а вынуть кредитку из банкомата ему не удается. Затем «доброжелательный прохожий» предлагает помощь и делится с ним информацией о том, что якобы совсем недавно ним была подобная история, и советует ввести еще раз пароль, чтобы решить данную проблему. После чего из-за растерянности держатель карты сообщает «доброжелателю» свой код, разумеется, данная процедура не дает положительных результатов и прохожий советует срочно ехать в банковскую организацию для блокировки кредитки. За это время мошенник вынимает банковский пластик и обналичивает с нее все средства;

– скотч-метод. В данном случае злоумышленники заклеивают разъем для выдачи наличных обычным скотчем. Таким образом, пока человек отойдет от банкомата, чтобы выяснить причину данной проблемы, мошенники отклеивают скотч и успешно забирают деньги.

Другие способы мошенничества

Следует отметить, что мошеннические уловки с банковскими картами могут подстерегать заемщика и в интернете, ресторане, магазина. Например, поужинав в ресторане, человек предъявляет к оплате карту. Если он пренебрежет и выпустит карту на определенное время из поля зрения, лжеофициант может сделать копию кредитки с помощью карманного скиммера.

Кроме этого, достаточно часто встречаются случаи, когда на номер телефона приходит сообщение, которое информирует о попытке кражи денег, и чтобы уточнить, имеется ли угроза, необходимо передать ПИН-код на указанный номер. Держатель карты звонит, сообщает свой пароль, после чего развитие событий происходит по стандартной схеме.

Как не стать жертвой?

Чтобы обойти стороной вышеуказанные ситуации необходимо быть очень внимательным – нельзя никому говорить свой ПИН-код, доверять сообщениям или советам неизвестных «доброжелателей».

Нужно стараться по возможности пользоваться специальными банкоматами, оснащёнными антискиммерами – специальными насадками зеленого цвета с замочком наверху, потому что они защищены от скиммера и подобных ему устройств.

Чтобы злоумышленник не смогли рассмотреть пароль, необходимо свободной рукой прикрывать клавиатуру при его вводе, и, разумеется, нельзя позволять стоящим за спиной наблюдать за вводом ПИН-кода. По возможности денежные средства следует снимать с банкоматов, которые расположены в банковских организациях, так как там гораздо чаще осуществляется проверка данных устройств.

Не лишним будет подключение мобильного банкинга, ведь это предоставляет держателю карты возможность постоянно контролировать свой счет и знать обо всех операциях по банковскому пластику, и, следовательно, о краже средств заемщик тоже узнает мгновенно.

//www.youtube.com/embed/157jwDH9oZ4

Виды мошенничества

Аферы, или мошенничества с банковскими картами, многообразны. Правоохранительные органы и службы безопасности в банках готовы рассказать не одну историю, которые наглядно иллюстрирует схемы обмана

Украсть деньги с банковских карт удается из-за неосторожности самих владельцев, а также при помощи технических новинок, используемых грабителями. Также изъятие наличности может произойти после снятия наличности в любом банкомате

С помощью банкомата, кстати, это осуществить проще всего, используя всего несколько технических приемов или имея маленькую видеокамеру. Поговорим о каждом методе более подробно, чтобы предупредить возможные варианты мошенничества.

Воровство через интернет

Мошенничества с банковскими картами, производимые через интернет — это наиболее распространенный способ воровства с кредиток. Существует несколько его модификаций. Например:

Заражение персональной операционной системы держателя карты каким-либо вирусом, взламывающим коды безопасности;
Фишинговые страницы, или сайт-ловушка, имитирующие основные интернет страницы известных банков

Получив сообщение на персональный почтовый мейл (оставленный где-нибудь на акциях или при розыгрышах, и полученный злоумышленниками), владелец карты может зайти на такую «липовую» страницу, просто по невнимательности, не заострив внимание на мелких несоответствиях интерфейса. Затем он вводит часть своих данных, пароль и логин, после чего происходит якобы «сбой в системе» о чем и сообщают надписи на лжесайте

В некоторых случаях даже появляется предупреждение о «звонке из банка», что и происходит. Вежливый «сотрудник» выуживает недостающую информацию, для беспрепятственного входа в личный онлайн кабинет и крадет деньги, с помощью самого владельца счета. Работа злоумышленников заключается в использовании определённых психотехник и элементе неожиданности;
Вирусные программы, подменяющие расчетные счета при оплате кредитками  коммунальных или общегородских услуг;
При помощи вирусов, внедряемых из интернет сети, во время осуществления каких либо покупок.

Это самые распространенные на сегодняшний день схемы краж, но далеко не единственные.

Через мобильный банк

Принцип действия – тот же. Вирусная страница имитирует вход в личный онлайн кабинет, а все остальное программа просто считывает. Это, конечно, более модернизированная версия и требует довольно глубокой компьютерной хакерской грамотности, но и денег поможет украсть не в пример больше. Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк позволяет сразу получать всю конфиденциальную информацию о паролях, кодах, частоте посещения банковских страниц пользователем карты. Согласитесь, некоторые граждане удовлетворяются смс, которые приходят после произведенных расчётных операций, и могут долго не посещать свои онлайн кабинеты на официальных банковских сайтах.

Кража через телефон

Это уже старые методы «развода», но от этого не менее действенные, особенно со старшим поколением граждан. Тут тоже есть несколько вариантов:

Взлом номера у мобильного оператора, с последующей переадресацией информации на номера злоумышленников. Взломать мобильного оператора несколько легче, чем банковские онлайн кабинеты, а скопировав информацию можно сразу опустошать счет клиента;
При утере телефона или самой телефонной микрокарты, можно потерять и информацию, которая н нее приходит

Все банковские оповещения давно приходят в смс-ках на личные мобильные телефоны, поэтому блокировка банковских карт или смена паролей в случае кражи или утери телефона – не лишняя осторожность. Также, если клиент долгое время не пользуется номером, оператор может его перепродать, а соответственно и все привязанные к нему банковские операции станут достоянием следующего владельца номера;
Самый беспардонный вариант мошенничества по телефону – это смс с указанием, что с банковской карты списываются средства или происходит блокировка карты

Далее следует просьба о перезвоне на указанный номер, якобы во избежание недоразумений. А затем, несколько психологических приемов – и вот вся личная информация о банковских кодах и паролях у грабителей.

На такие уловки действительно чаще попадают возрастные люди, а мошенники наживают на этом довольно приличные суммы.

Виды мошенничества

Мошенничество с банковскими карточками заключается в том, чтобы без ведома владельцев снять денежные средства. Современные злоумышленники постоянно модернизируют обманные технологии и на данный момент известно уже огромное количество схем, но это не мешает злоумышленникам наживаться на доверчивых гражданах, которые продолжают переводить деньги по сомнительным реквизитам и пользуются пластиком в непроверенных местах.

Новые виды мошенничества с банковскими картами разнообразны, поэтому попробуем перечислить самые популярные из них.

Скимминг. Термин обозначает противозаконное изготовление копии карты. Для этого мошенники используют специальный механизм скиннер, считывающий информацию с магнитной ленты карты и воспроизводящий ее на копию карты.

Фишинг. Данный вид мошенничества состоит в том, чтобы выудить у владельца карты свои данные, для чего чаще всего пользователю присылают электронное письмо с вирусом или его переводят на фальшивый сайт банка, где он заполняет форму на кредит, к примеру.

Вишинг. Это разновидность фишинга, только в данном случае используется телефон. Обычно потенциальному потерпевшему приходит сообщение из банка, что у него незаконно пытались снять деньги и настоятельно просят позвонить по указанному в сообщении телефонному номеру, где сотрудник службы безопасности попросит сообщить данные карты. Впрочем, мошенничество с банковскими картами по телефону может быть и несколько другим.

«Ливанская петля». Мошенники заклеивают, к примеру, в банкомате карман для выплаты денег скотчем. После введения необходимых данных пользователь ожидает выдачи купюр, хотя банкомат сообщает об обратном. Не дождавшись денег, владелец карты отходит звонить в банк, а стоящий за ним жулик беспрепятственно забирает деньги.

Фальшивые банкоматы. Порой злоумышленники могут даже изготовить поддельные банкоматы или переделать существующие, предварительно украв их. Обычно новые конструкции устанавливают в местах с высокой проходимостью. Когда пользователь вставляет карточку и набирает пин-код, на дисплее банкомата высвечивается надпись о том, что аппарат неисправен. Пользователь получает назад свою карточку, а мошенники тем временем успевают скопировать данные счета и его идентификационный номер.

Это только некоторые варианты мошенничества, на самом же деле способов гораздо больше и большая часть из них еще не известна полиции

Чтобы уберечь собственные денежные средства, важно использовать только проверенные банкоматы, не заполнять сомнительные формы через интернет

Читайте так же, как вернуть деньги, если перевел мошенникам на карту Сбербанк?