11 карт с кэшбэком в кафе и ресторанах

Процесс выбора лучшей карты с кэшбэком

Развитие маркетинга значительно усложнило анализ предложений на рынке. Сегодня весьма тяжело сходу выполнить сравнение карт с кэшбеком 2018-2019 годов. Детальные подробности указаны только в “Условиях использования”, а на самих официальных сайтах доступны лишь частицы информации. Однако даже с их помощью можно составить общую картину

Как выбрать карту под ваши запросы? Обращайте внимание на следующие пункты:

Категория начисления кэшбэка. Лучшие дебетовые карты с кэшбеком работают на следующих категориях: АЗС, красота и медицина, продукты, кафе и рестораны, а также развлечения и спорт. Далее встречаются различные комбинации начислений по каждой из них — либо пользователю ежемесячно предоставляется выбор одной-двух категорий, либо они фиксированы: для автомобилистов — АЗС, для дам — красота и медицина.

Величина кэшбэка

Выполняя обзор карт, обращайте на данный пункт особое внимание. Разделяется на две составляющие: процентная ставка — размер возвращаемых средств с каждой покупки, и допустимый лимит — максимальный размер возвращаемых средств за один календарный месяц

Вид кэшбэка. Возврат уплаченных средств может выполняться в форме баллов, скидочных сертификатов или живых денег на баланс клиента. Если со скидочными сертификатами все понятно — они просто дают право человеку заказать товар в конкретном магазине с небольшой скидкой, то с баллами уже не совсем. На самом деле — это обычная уловка для увеличения покупательной активности. Они недоступны для списания, пока не будет достигнут установленный лимит, а по истечении определенного срока они просто сгорают. Лучшая кредитная карта с повышенным кэшбэком вернет средства в виде денег.

Стоимость обслуживания. Банки предоставляют карты, которые обслуживаются следующим образом: – Бесплатно. С клиента не взимается ежемесячная плата. – Бесплатно при соблюдении условий. Клиент должен выполнить покупки на определенную сумму для получения бесплатного обслуживания. – Платно. Клиент в обязательном порядке выполняет ежемесячную плату за обслуживание.

Фишки банка. В большинстве предложений указываются партнеры, сделки с которыми приносят самый большой кэшбэк. Кроме того, различные предприятия предлагают скидки на путешествия, аренду транспорта и номера в отеле и т.д.

Комиссии и бонусы. Тщательно изучайте тарифную сетку карты. В ней вы найдете информацию о стоимости перевода денег на счета других банков, способах получить лучший кэшбэк по карте, а также величину начислений на остаток по балансу, если это предусмотрено.

Особенности карты Opencard

Отдельно стоит выделить один из лучших продуктов банка Открытие – карту Opencard

Она была представлена в 2018 году и сразу же привлекла внимание многочисленных клиентов финансового учреждения. С таким пластиком владельцы могут получать до 3 процентов cashback

Для того чтобы получать часть средств с покупок на свой счет потребуется соблюсти несколько условий, предлагаемых банком:

Срок действия такой карты от банка составляет 4 года. За ее срочное оформление клиентам придется заплатить 900 рублей. В банке Открытие обслуживание предоставляется бесплатно по этому виду пластика. Предоставляется услуга смс информирования, которая стоит 59 рублей в месяц. Пополнение осуществляется бесплатно в банкоматах банка Открытие. Пополнить также имеется возможность в кассах банка, но при этом сумма пополнения не должна быть меньше 30 тысяч рублей. Лимит на снятие наличных по этому банковскому продукту составляет 500 тысяч рублей в месяц.

Особенности карты с кэшбэком в супермаркетах

Карты с кэшбэком на продукты часто выпускаются совместно с крупными сетями супермаркетов. Такие карточки копят баллы, которыми можно оплачивать покупки в любом магазине сети. При оплате покупок, сделанных в этих магазинах, можно получить дополнительные бонусы. Реже встречаются предложения, которые предлагают повышенный кэшбэк в любых супермаркетах.

При определении категорий кэшбэка банк обращает внимание на MCC-код, присвоенный торговой точке. Повышенный кэшбэк в супермаркетах начисляется, если установлены следующие коды:. В зависимости от условий карты, кэшбэк может начисляться рублями или баллами

Во втором случае баллы можно потратить у партнеров, использовать для возмещения уже оплаченных покупок или вернуть на счет карты. Кэшбэк рублями удобнее, чем возврат средств бонусами, но встречается реже

В зависимости от условий карты, кэшбэк может начисляться рублями или баллами. Во втором случае баллы можно потратить у партнеров, использовать для возмещения уже оплаченных покупок или вернуть на счет карты. Кэшбэк рублями удобнее, чем возврат средств бонусами, но встречается реже.

Opencard банка Открытие

Является лучшей картой с кэшбэком, так как по ней можно получить возврат в размере 3% за все расходные операции

Однако стоит обратить внимание, что для получения бонуса необходимо ежемесячно тратить с карты не менее 5000 рублей. Это один из самых низких порогов, которые можно встретить по аналогичным предложениям других компаний

Обслуживание и выпуск пластика осуществляется бесплатно, что, несомненно, является большим плюсом. Также стоит отметить, что по карточке не предусмотрена комиссия за снятие наличных денежных средств с любых банкоматов.

В первый месяц обслуживания кэшбэк на все покупки составляет 3%. Далее он рассчитывается по следующей съеме:

• +1% будет начислен за выполнение условий по обороту расходных операций – от 5000 рублей
• +1% возврата начисляется за оплату услуг в мобильном банке на сумму свыше 1000 рублей
• +1% кэшбэка будет начислен, если среднемесячный остаток по всем счетам, открытым в банке Открытие составит более 100 тыс. рублей

В месяц можно получить не более 15 тыс. Openbonus, суммарно по всем банковским картам банка Открытие.

Дебетовая карта Opencard банка Открытие

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Дебетовая карта Travel банка Открытие

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Пластик с начислением бонусов или баллов

К картам с cashback также относятся и банковские продукты, которые работают по программе лояльности. За пользование услугами или совершение покупок клиентам на счет начисляются баллы или бонусы. Они представлены продуктами с различными тарифами, среди которых пользователи могут выбрать оптимальные для себя.

По карточным продуктам Аэрофлот, предоставляемым банком, действует два тарифных плана: оптимальный и премиальный. В зависимости от них- начисляются мили по программе лояльности. В рамках приветствия клиенты сразу получают по 500 и 1000 миль соответственно выбранному тарифу. Затем при приобретении билетов на официальном сайте Аэрофлота начисляется по 1.35 и 1.65 миль.

Utair – это ко-брендинговый пластиковый продукт, который был создан при совместном сотрудничестве банка и компании Utair. В зависимости от выбранного тарифного плана клиенты получают по 1000, 1500, 2000 миль в качестве приветствия. В дальнейшем начисляется по 1, 1.5 и 2 мили за каждые потраченные 50 рублей.

Для оплаты авиа и жд билетов можно воспользоваться картой Travel. В банке она также позиционирует себя как кобрендинговая. По ней пользователи получают по 200, 300, 600 приветственных бонусов. В последующем за каждые потраченные сто рублей начисляется 1, 1.5 и 2 бонусных балла.

При расчете в кафе, ресторанах клубной картой Много.ру от банка Открытие владельцам пластика за каждые потраченные 50 рублей начисляется по одному баллу. Также они получают по 300 за активацию и по 100 за персонификацию. При покупках в магазинах клуба начисление бонусов производится в двойном размере.

В банке Открытие можно оформить пластик Лукойл. Начисление баллов производится на автозаправочных станциях бренда. Накопленные бонусы имеется возможность потратить при пользовании товарами и услугами на АЗС Лукойл. Клиентам банка сразу начисляются 200, 300, 600 приветственных баллов. И затем по одному бонусу за каждые 50 рублей.

Кэшбэк от банка «Открытие» — что это

Кэшбэк — бонусы, которые поступают на счет.

Так называют бонусы, поступающие на отдельный счет при безналичном расчете за покупки. «Открытие» начисляет баллы почти на все кредитные и дебетовые карты. Однако существуют операции, вознаграждение за которые не предусмотрено.

Категории кэшбэка

Бонусные отчисления в банке «Открытие» бывают стандартными или увеличенными. К первому типу относятся такие категории:

• топливо и транспорт;
• салоны красоты и аптеки;
• рестораны и кафе;
• билеты и отели.

Лимиты начисления

Банк устанавливает следующие ограничения на начисление баллов:

1. 3000 бонусов можно накапливать в случае совершения денежных переводов через онлайн-банкинг. Можно выполнять операции и в мобильном приложении.
2. Ограничение в 5000 баллов устанавливается при сохранении неснижаемого остатка на счетах в размере 500 тыс. руб. Это условие можно заменить оплатой кредита по графику. Размер взноса должен превышать рекомендованное банком минимальное значение не более чем на 1000 руб.

Онлайн-банкинг позволяет накапливать бонусы.

После достижения указанных лимитов дальнейшее накопление баллов становится невозможным. Перенос бонусов на следующий отчетный период не предусмотрен.

За что кэшбэк не начисляется

Пополнение бонусного счета не происходит при:

• оплате налогов и штрафов, коммунальных услуг;
• покупке телефонных аппаратов, телекоммуникационного оборудования;
• оплате ставок в игорных заведениях и букмекерских конторах, приобретении лотерейных билетов;
• внутренних и межбанковских денежных переводах;
• приобретении акций, облигаций и других ценных бумаг;
• пополнении электронных кошельков или переводе денег через платежные системы;
• покупке иностранной валюты;
• выполнении операций в пунктах выдачи наличных;
• оплате товаров и услуг, коды которых не попадают ни под одно описание.

Как выбрать карту с кэшбэком в 2021 году?

При выборе или для начала стоит обратить внимание на основные условия договора. Сюда относится стоимость годового обслуживания, годовая процентная ставка, штрафы в случае просрочки кредита и т.д

Карта не должна быть убыточной даже в случае, если владелец не пользуется кэшбэком. Дальше мы рассмотрим лучшие банковские карты с кэшбэком, но сначала – важные советы, как выбрать правильный продукт.

Что касается самой опции возврата средств, здесь важны такие критерии:

Процент возврата. В попытках привлечь потребителей банки пытаются выпустить продукты, привлекательнее, чем у конкурентов. Отсюда одни предложения выгоднее других. Естественно, пользователей привлекает самый высокий процент, но здесь важен следующий пункт.

Категории товаров, по которым предоставляют скидку. На карте банка с функцией кэшбэка может быть обозначен возврат до 20% и выше. Но если почитать условия, часто оказывается, что это распространяется только на спорттовары или походы в кино. Больше всего денег любой потребитель тратит на продукты питания, поэтому будет выгоднее, если скидка предоставляется именно по этой категории. Есть программы, по которым кэшбэк предусмотрен только в сети партнеров банка

Обратить внимание на этих партнеров обязательно нужно, так как это могут быть магазины, которых нет поблизости.

Тип возврата. Часть компенсированных средств может попасть на счет в виде денег, а может конвертироваться в баллы

Эти баллы тоже переводятся в деньги, и ими можно будет рассчитаться за покупки. Но важен один момент: соотношение баллов к рублям. Например, за 100 баллов могут дать те же 100 рублей. А могут пересчитать 10 баллов как 1 рубль, тогда вы с сотни получите только 10 рублей.

Как потратить кэшбэк. В большинстве случаев накопленные деньги можно потратить на любые покупки. Владелец кредитки при оплате на кассе говорит об оплате бонусами или переводит баллы через интернет-банкинг. Но в момент оформления пластика обязательно нужно уточнить, где можно потратить «кэш». Так, иногда банки дают хороший кэшбэк за покупки, но умалчивают о том, что рассчитаться баллами можно только в сети партнеров.

Каждый из этих вопросов стоит изучить до момента получения карточки. Задать их можно менеджеру в отделении или по телефону выбранного банка.

Как заказать

Оформить карточку можно в отделении финансовой компании при личном обращении. Как правило, это не занимает много времени, а после того, как заявка будет отправлена, клиенту необходимо дождаться сообщения о готовности пластика, после чего прийти за ним в тот же офис. Если у клиента нет свободного времени, и он не может посетить офис, можно подать онлайн-заявку.

Чтобы заполнить анкету на получение платежного инструмента, необходимо перейти на сайт финансовой компании и выбрать понравившийся продукт. Далее нужно заполнить короткую анкету, где указываются персональные данные о клиенте, сведения о регистрации и проживании, а также серия и номер документа, удостоверяющего личность (паспорта). После того, как анкета будет заполнена, остается дождаться решения и готовности пластика. Забрать карту можно в отделении банка, по почте или заказать курьерскую доставку.

Для оформления дебетовой карточки не требуется подтверждение платежеспособности, поэтому получить продукт можно только по одному документу – паспорту. Иногда может потребоваться дополнительно СНИЛС, но чаще всего, можно обойтись и без него. Чтобы получить кредитку, вероятнее всего, банк потребует предоставить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Обычно они необходимы при сумме кредитного лимита свыше 100 тыс. рублей.

При оформлении карты моментального выпуска, она будет готова сразу же после подписания документов. Она не именная, поэтому выдается в день обращения. Если клиент оформляет именной пластик, то время ожидания может достигать от 1 до 7 дней, в зависимости от типа карты. Решение по заявке, обычно, принимается моментально.

Дебетовая карта Opencard. Достоинства

Плюс №1. Бесплатный выпуск пластиковой карты

Дебетовую карту Opencard с бесконтактной системой покупок можно заказать в любой платежной системе: VISA, MasterCard, МИР. Готовая карта доставляется бесплатно курьерами «Открытия» в десятки городов РФ. После первой транзакции по карте банком взимается комиссия в 500 руб., которая по достижении трат в 10 000 руб. возвращается на бонусный счет.

В мае 2020 стало возможно открывать виртуальную Opencard. Стоимость выпуска 99 руб. Комиссия в 500 руб., которая есть для обычных пластиковых карт, в случае виртуалок не применяется.

Плюс №2. Opencard может быть валютной

С ноября 2018 г. эта карта также может быть валютной. Стоимость взимаемой и также возвращаемой комиссии составляет 8 долларов США или 7 Евро. Бонусная программа выполнена в рублях, поэтому возврат по достижении 10 000 будет в виде бонусов в рублях.

Плюс №3. Можно иметь допки на условиях основной карты

Дополнительная карточка стоит также в 500 руб. и эта сумма также возвращается на бонусный счет. Всего можно иметь 5 дополнительных карт.

Плюс-минус №4. Opencard удобно пополнять

Карточный счет можно пополнять стандартными способами. В офисе банка, в банкоматах банка, через банкоматы партнерской сети банка, через банковские или карточные переводы с других банков. Можно «стягивать» деньги через собственный сервис в интернет-банке.

Нужно отметить, что за пополнение через кассу банка до 30 000 руб. берется комиссия в 300 руб.

Плюс №5. С Opencard легко снимать деньги

С карты можно снимать бесплатно наличные средства, как в собственных банкоматах, так и в банкоматных сетях партнеров. Месячный лимит на снятия 500 000 руб. В партнерскую сеть входят Альфа-банк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Юникредит Банк, Банк Зенит, Банк Русский Стандарт, Банк Уралсиб, Веста банк, СКБ-Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, Уральский банк реконструкции и развития, Московский кредитный банк, БКС Банк  и ВТБ.

Вне партнерской сети без комиссий можно снимать 10 000 руб. в мес. Далее будет комиссия в 1%.

По технологии СБП с карты без комиссии можно переводить 100 000 руб. в мес. Далее начинается комиссия в 0.5% (макс. 750 руб.).

Следует обратить внимание, что запрос баланса в сторонних банкоматах платный – 60 руб. Опенкарта является бесплатным «донором», то есть с неё можно бесплатно «стягивать» деньги через сторонние финансовые сервисы

Опенкарта является бесплатным «донором», то есть с неё можно бесплатно «стягивать» деньги через сторонние финансовые сервисы.

Плюс №6. У Opencard есть бесплатный межбанк

Со счета карты есть бесплатные банковские переводы. Их можно выполнять как через интернет-банк, так и через мобильное приложение. Суточный лимит — 500 000 руб., месячный лимит 1,5 млн. руб. В каких банках также есть бесплатные или дешевые переводы, читайте в отдельной статье.

Плюс №7. Бесплатная смена пин-кода

В этом продукте разрешается бесплатно менять пин-код в собственной банкоматной сети, которая сейчас после присоединения Бинбанка стала очень достойной.

Плюс №8. Opencard является флагомером

В новом интернет-банке сразу после совершения операции виден MCC-код. Это очень удобно, ведь можно сразу узнать будет ли начислен кэшбэк за покупку или нет.

Плюс №9. Поддержка всех основных пейев

Банком «Открытие» поддерживаются все основные типы пейев: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Это очень удобно, можно прописать карточку в смартфоне и совершать покупки с любимого гаджета, не таская с собой колоду карт.

Что такое кэшбэк?

Cash back — это возврат части средств от потраченной суммы. Когда владелец карточки рассчитывается ею на кассе, на счет приходит процент от чека. Это та же скидка, но деньги делают «крюк», пройдя через систему оплаты. Кэшбэк при покупке может уходить на бонусный счет или на основной. Чаще всего это бонусный, с него тоже можно конвертировать баллы в деньги. Редко средства возвращаются сразу на счет самой карты.

Подбор карты

Обслуживание бесплатно
Проценты на остаток
Большой кэшбэк
Кэшбэк на авиабилеты
Cashback на заправках
Рестораны и кафе

Какой процент от суммы начисляется пользователю, выбирает банк. Также при получении карты имеет смысл уточнить, на какие категории товаров распространяется возврат. Некоторые компании предлагают небольшой процент на все товары, некоторые – повышенный кэшбэк, но только на определенные категории.

Альфа-Карта

Помимо дохода на остаток по счету, можно получить максимум пользы в виде кэшбэка и других привилегий. Всего в финансовой компании представлено три типа Альфа-Карт, каждая из которых имеет свои особенности и преимущества. Рассмотрим более подробно каждый вид платежного инструмента:

1. Альфа-карта. Отличается бесплатным годовым обслуживанием и беспроцентным снятием денег в банкоматах-партнерах финансовой компании. Однако по данному продукту не предусмотрено начисление процента на остаток и бонусов в виде возврата части стоимости покупок. Это, своего рода, классический продукт, с минимальным набором услуг.
2. Альфа-карта с преимуществами. Дает возможность получить кэшбэк со всех покупок в размере до 2% и процент на остаток размещенных средств до 6% годовых. Обслуживание в месяц и снятие наличных в любых банкоматах может быть бесплатным, если пользователь выполняет одно из условий:

• сумма покупок в месяц составляет более 10 тыс.
• баланс карточного счета превышает сумму в 30 тыс.

При невыполнении этих условий, обслуживание будет стоить 100 рублей ежемесячно.

1. Альфа-карта Премиум. Владелец платежного инструмента может получать возврат в размере до 3% со всех покупок и доход на остаток по счету до 7% годовых. Обслуживание счета и снятие наличных бесплатно, если суммарный остаток по счетам клиента составляет более 3 млн. рублей, либо остаток более 1,5 млн., а ежемесячные траты более 100 тыс., либо пользователь карты получает заработную плату на счет в размере более 400 тыс.

При невыполнении условий беспроцентного обслуживания, ежемесячное обслуживание стоит 5000 рублей.

Дебетовая карта Альфа-Карта Premium

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Рейтинг карт с кэшбэком — дополнительные возможности для каждого

Повышение конкуренции в финансовой отрасли привело к появлению полезных инструментов, которые помогают клиентам банков сократить месячные расходы. Одним из таких нововведений является внедрение в платежные карты кэшбэка — возврата денежных средств в виде баллов, бонусов или денег на баланс плательщика. В зависимости от банка, который оформил карту заказчику, устанавливаются различные условия, согласно которым проводится расчет возвращаемой суммы.

Чем Cash Back выгоден для банка? Все просто — из этого банки извлекают следующие преимущества:

• Заключение контракта со сторонними компаниями, которые нуждаются в привлечении платежеспособной аудитории. При использовании cash back карты от конкретного банка, ему возвращается доля суммы (от 2 до 40%), большая часть которой переводится покупателю.
• Увеличение клиентской базы. Во многих банках выпуск и обслуживание карты выполняется на платной основе. Кроме того, существуют дополнительные комиссии за снятие наличных, перевод на другие счета, пропуск платежа по кредиту и т.д. То есть человек платит за определенные услуги, но при этом получает частичное возмещение при большом количестве покупок.

Виды кэшбэка также развиваются. Сегодня существует множество категорий, к которым можно привязать карту и получать стабильную процентную ставку, вне зависимости от продавца. К примеру, оформить возврат денежных средств при совершении покупок в категории “Красота и медицина”, в которую входят все магазины, реализующие косметику и медицинские приборы, аптеки и т.д. Однако, с каждым днем появляются все новые продукты, из-за чего новичку крайне сложно ориентироваться. Какую карту с кэшбэком выбрать в данной ситуации, которая подойдет именно вам?

Решить эту проблему поможет наш ТОП банковских карт с кэшбэком. Наша команда провела исследование более 100 различных предложений и определила самые выгодные карты с кэшбеком 2019 года от банков, предоставляющих услуги на рынке России. Среди них мы отобрали лучшие варианты, в которых предлагаются наиболее выгодные условия использования и наибольший кэшбэк. Кроме этого, мы провели опрос среди реальных пользователей карт и собрали отзывы. Сопоставив полученные данные, и был сформирован наш рейтинг.

Можно всё от Росбанка

Оформив карту «МожноВсё» и выбрав категорию «Рестораны/кафе», клиент сможет получать кэшбэк до 10% при оплате в заведениях общепита. Остальные покупки позволят получить возврат в 1%. Но есть лимит. Максимум, 5 тыс./мес.

Стоимость обслуживания «МожноВсё» составляет 99/499/3000 руб., если оформлен пакет Классический/Золотой/Премиальный. Но можно избежать расходов. Для этого в первых двух случаях надо выполнять следующие условия финансового учреждения:

• На карту/сберегательные счета должна ежемесячно поступать сумма от 20/50 тыс.
• Сумма покупок обязана превышать 15/40 тыс.
• Средний остаток на вкладах и счетах — от 100/500 тыс

При выборе пакета Премиальный нужно ежемесячно получать на карту зарплату от 250 тыс., иметь сумму покупок от 150 тыс. или среднемесячный баланс на счетах от 3 млн., либо комбинирование среднемесячного баланса с суммой покупок (150 тыс. + 75 тыс.).

Особенности карты «МожноВСЁ»

Условия обслуживания зависят от подключенного пакета услуг – «Классического», «Золотого» или «Премиального». В любом случае клиенту предоставляется возможность выбрать категорию повышенного кэшбэка для получения от 1 до 10% от суммы чека.

Какой бы пакет услуг вы ни выбрали, величина кэшбэка зависит от совокупной суммы ежемесячных расходов:

• меньше 5 000 рублей – 1%;
• вплоть до 30 000 рублей – 2%;
• до 80 000 рублей – 5%;
• до 300 000 рублей – 10%;
• при больших тратах – 1%.

При этом за покупки в других категориях банк гарантировано возвращает на баланс 1% от суммы.

Дополнительный плюс карты «МожноВСЁ» Visa Classic – возможность открытия до трёх счетов в разных валютах.

Рассчитывать на бесплатное СМС-информирование и дополнительные привилегии можно при выборе другого карточного продукта – Visa Signature либо Visa Gold.