Топ 10 лучших дебетовых карт с кэшбэком (2021) и бесплатным обслуживанием

Правила выбора самой выгодной карты

Наш обзор посвящен карточкам с кешбеком и с начислением процентов на остаток. Эти параметры и будут первыми в списке критериев оценки

Какие еще характеристики важно учитывать? Мы предлагаем ориентироваться на финансовые стороны (плата за содержание, цена услуг и пр.) и индивидуальные, важные для владельца карточки

Сравнивать предложения будем по следующим параметрам:

Критерии	Комментарии
cashback в разных категориях	некоторые банки устанавливают фиксированную ставку возврата по всем категориям покупок (от 1% до 5%). Это гарантирует минимальный доход, но от каждой покупки. Для большинства пользователей интересен повышенный cashback для конкретной категории. Например, если вы часто покупаете товары в интернете, значимым фактором будет кешбек Алиэкспресс или скидки магазинов партнеров. Автолюбители выберут карту с высоким возвратом от покупок на заправках и в магазинах автозапчастей и пр.
процент на остаток	размер этого параметра сравниваем со средне-рыночными предложениями по рублевым депозитам
затраты на содержание	карты без годового обслуживания будут иметь преимущество при прочих равных условиях. Мы будем сравнивать стоимость годового содержания и величину максимального дохода от cashback. Если последняя нивелирует все затраты по карте и позволит получить прибыль — это хороший выбор!
максимальный доход	доход от cashback может быть ограничен: банк поставит предельную планку на возврат денег. В любом случае посчитаем средние расходы и возможную прибыль владельца карты за год использования

Для ряда клиентов основным приоритетом может стать быстрый выпуск и экономичное содержание карты. Примером является Моментум Сбербанк с бонусной программой, мы расскажем об особенностях таких карт дальше.

Иногда банки предлагаю выгодные условия, действующих определенный срок. Например, в первый год обслуживания не взимается годовая плата и т. д

Нужно обратить внимание на эти предложения, если cashback и проценты на остаток будут конкурентными. Дальше мы обсудим характеристики карт с кешбеком, популярных в 2020 году

Какую карту с кэшбеком выбрать в 2021 году

Прежде чем выбирать конкретную карту, стоит проверить банк и его работоспособность

Мы рекомендуем обратить внимание на наличие лицензии, а также не находится ли банк на стадии банкротства. Обычно это касается только малоизвестных банков, но подобный подход позволяет избежать необходимости искать новый банк уже через пару месяцев

Чтобы выбрать лучшую карту с кэшбеком, стоит сначала понять, какие возможности более предпочтительны для конкретного клиента.

На что стоит обратить внимание:

• стоимость годового обслуживания;
• проценты на остаток;
• кэшбек – какие сервисы и размер;
• наличие комиссии за снятие в банкоматах.

Стоит обращать внимание на то, есть ли отдельная плата за обслуживание, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить возврат средств. Некоторые банки не начисляют кэшбек, если владелец карты не выполнил условие – не потратил определенную сумму, отказался от дополнительных услуг типа смс-сервиса или антивируса

Внимательно читайте условия использования карты, чтобы она из выгодной не превратилась в дорогую и бесполезную.

1. На первом месте – Тинькофф Блэк

Основные параметры:

Cash Back:

– 1% – на все покупки

– до 15% – на выбранные категории

– до 30% – по спецпредложениям

• Процент на остаток – 3,5% годовых
• Перевод на карты других банков – бесплатно
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
• СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
• Обслуживание – бесплатно* или 99 руб/мес

*Обслуживание карты бесплатно при выполнении одного из условий – наличие на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах неснижаемого остатка не менее 50 000 руб. за расчетный период ИЛИ при наличии кредита, выданного на картсчет. В противном случае стоимость обслуживания составит 99 рублей в месяц.

Кэшбэк начисляется рублями в конце расчетного периода.

• Базовая ставка кэшбэка в 1% распространяется на все операции по карте.
• до 15% вы получите за покупки в трех категориях, которые предлагает банк на выбор раз в квартал.
• Кэшбэк до 30% доступен по спецпредложениям партнеров банка

Банк начисляет 3,5% на остаток по карте при условии покупок свыше 3 000 рублей за расчетный период. Отмечу, что процент начисляется на сумму до 300 000 рублей, все что выше имеет смысл хранить на дополнительном вкладе или накопительном счете.

Тинькофф позволяет снимать наличные без комиссии в чужих банкоматах. При этом минимальная сумма снятия должна составлять 3 000 рублей.

Также карта Тинькофф Блэк позволяет бесплатно переводить деньги на карты другого банка через собственные сервисы. Лимит составляет 20 000 рублей в месяц. Дальше уже с комиссией 1.5%.

Среди дополнительных особенностей предложения от Тинькофф – возможность бесплатного открытия дополнительных карт, превращение карты в мультивалютную, удобное мобильное приложение и возможность перехода на тариф 6.2 с абсолютно бесплатным обслуживанием.

Оформить Тинькофф Блэк

ТОП-3 карт с самым большим кэшбэком

Дебетовая карта с максимальным кэшбэком может неплохо сохранить семейный бюджет. Но привлекательный высокий кэшбэк может быть на очень узкий список товаров, тогда карточка не будет такой уж выгодной. Главное – убедиться, что возврат денег распространяется на категории покупок, которые вы совершаете чаще всего.

Рейтинг карт по праву может возглавить карта «Cashback» от Альфа-Банка выбор редакции. По ней приходит 1% с любых расчетов, но помимо этого, 10% вернется за оплату на АЗС и 5% — с ресторанов и кафе. Вдобавок к этому, на остаток придет 6%. Кажется, это немного, но пока что на рынке это самое прозрачное предложение.

Не менее выгодный продукт выпустил банк Тинькофф – карта Black. По ней можно выбрать три любимые категории покупок, с которых будет приходить по 5%. За все остальные чеки на счет также придет 1%. И так же, как у конкурента, Альфа дает до 6% на остаточные средства.

«Сверхкарта+» от Росбанка тоже выделяется на фоне остальных предложений. Компания дает 7% на все в первые 3 месяца использования карточки. После этого периода начисляют по 1% на покупки и 7% на любимые категории. И конечно, выбор карты с повышенным кэшбэком был бы неполным без процента на остаток денег. По Сверхкарте за хранение личных средств начисляют до 5%.

Есть еще один продукт, который не вошел в нашу подборку. МТС Деньги Weekend – молодежная карта с кэшбеком. Пластик не пользуется большой популярностью, так как большинство потребителей не ассоциирует МТС с финансами. Но этот бренд давно вышел за рамки простого провайдера. По дебетовой МТС можно получать до 6% на остаточные средства, по 5% в категориях:

• такси;
• кино;
• спорт;
• кафе и рестораны.

И 1% приходит за все остальные покупки, поэтому такое предложение заслуживает внимания.

Какой банк лучше?

Подводя итоги, можно сказать, что на сегодняшний день существует достаточно много различных банковских предложений, каждое из которых по-своему выгодно, а потому сделать выбор достаточно непросто. Проведенный анализ подводит к выводу о том, что лучшие дебетовые программы имеются у «Тинькофф Банка», Рокетбанка, Хоум Кредита, Совкомбанка, Банка «Открытие».

Однако в вышеозначенный рейтинг не вошли некоторые популярные карты, которые также имеют привлекательные условия. Например:

• «Альфа-карта» с преимуществами и процентом от Альфа-Банка – бесплатное обслуживание, кэшбэк до 3% на все приобретаемые услуги и товары, снятие денег в любых банкоматах и до 6% на не снимаемый остаток;
• «#Можно всё» от Росбанка – до 10% кэшбэка (в определенном перечне категорий и с соблюдением установленного оборота трат в месяц) и 1% на все остальные покупки;
• Виртуальная карта от Мегафон – до 20% возврата при обслуживании у партнеров, до 8% годовых на остаток по счету, бесплатное оформление и обслуживание;
• «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка – до 5% кэшбэка в 3 выбранных категориях, 5% на остаток в cashback-баллах, 1% возврата на все совершенные покупки, обслуживание без комиссии;
• Доходная карта №1 от «Банка Восточный» — до 7% годовых на не снимаемый остаток, cashback в 5% на товары в определенных категориях и до 40% при оплате у партнеров через Интернет, обслуживание и снятие в банкоматах без оплаты;
• Платежная карта от Билайн – 6% на остаточные средства, 1% кэшбэка на все покупки и 5% на три выбранные категории, бесплатное обслуживание и снятие наличных;
• Мультикарта от ВТБ – 6% годовых на не снимаемый остаток, 7 вариантов вознаграждения за оплату товаров по безналичной технологии, снятие наличности в любых банкоматах без комиссии.

Как выбрать карту с кэшбэком в 2021 году?

При выборе или для начала стоит обратить внимание на основные условия договора. Сюда относится стоимость годового обслуживания, годовая процентная ставка, штрафы в случае просрочки кредита и т.д

Карта не должна быть убыточной даже в случае, если владелец не пользуется кэшбэком. Дальше мы рассмотрим лучшие банковские карты с кэшбэком, но сначала – важные советы, как выбрать правильный продукт.

Что касается самой опции возврата средств, здесь важны такие критерии:

Процент возврата. В попытках привлечь потребителей банки пытаются выпустить продукты, привлекательнее, чем у конкурентов. Отсюда одни предложения выгоднее других. Естественно, пользователей привлекает самый высокий процент, но здесь важен следующий пункт.

Категории товаров, по которым предоставляют скидку. На карте банка с функцией кэшбэка может быть обозначен возврат до 20% и выше. Но если почитать условия, часто оказывается, что это распространяется только на спорттовары или походы в кино. Больше всего денег любой потребитель тратит на продукты питания, поэтому будет выгоднее, если скидка предоставляется именно по этой категории. Есть программы, по которым кэшбэк предусмотрен только в сети партнеров банка

Обратить внимание на этих партнеров обязательно нужно, так как это могут быть магазины, которых нет поблизости.

Тип возврата. Часть компенсированных средств может попасть на счет в виде денег, а может конвертироваться в баллы

Эти баллы тоже переводятся в деньги, и ими можно будет рассчитаться за покупки. Но важен один момент: соотношение баллов к рублям. Например, за 100 баллов могут дать те же 100 рублей. А могут пересчитать 10 баллов как 1 рубль, тогда вы с сотни получите только 10 рублей.

Как потратить кэшбэк. В большинстве случаев накопленные деньги можно потратить на любые покупки. Владелец кредитки при оплате на кассе говорит об оплате бонусами или переводит баллы через интернет-банкинг. Но в момент оформления пластика обязательно нужно уточнить, где можно потратить «кэш». Так, иногда банки дают хороший кэшбэк за покупки, но умалчивают о том, что рассчитаться баллами можно только в сети партнеров.

Каждый из этих вопросов стоит изучить до момента получения карточки. Задать их можно менеджеру в отделении или по телефону выбранного банка.

В каких банках самая выгодная ставка?

Теперь стоит остановиться на самом интересном: в каком же банке самая выгодная процентная ставка на остаток. Но, выгодность ставки стоит рассматривать совместно с дополнительными условиями, так как они также влияют на возможность получения процента.

Топ-5 карт с выгодной ставкой:

1. Карта «Польза» Xome Credit Bank. В период с 1.04 по 31.05.2021 г. проводится акция, по которой клиенты могут оформить карту с возможностью получения 10% годовых на постоянный остаток. Без акции начисляется 3% при покупках от 7 до 30 тыс. р., и 5% за траты свыше 30 тыс. в месяц. Дополнительно гарантированно 5% в виде кэшбека в 3 категориях и до 30% при покупках у партнеров. Стоимость обслуживания счета во всех случаях – 0 р.
2. Альфа-Карта от Альфа-Банка. Получайте 4% на остаток при тратах от 10 тыс. р. в месяц и 5% за суммарные траты более 100 тыс. р. Получать проценты на остаток можно только на сумму до 100 тыс. р. Обслуживание карты бесплатное, а при указанных выше тратах клиент может дополнительно рассчитывать на 1,5% и 2% кэшбека на все расходы соответственно.
3. Карта Tinkoff Black от банка Тинькофф. Банк начисляет 5% годовых на сбережения до 300 тыс. в случае оформления подписки Tinkoff (стоимость 199 р. в месяц со 2-го месяца), при условии трат по карте от 3 тыс. р. Без подписки максимальная ставка – 3,5% с тратами от 3 тыс. за месяц. При этом использование карты может быть бесплатным, если постоянно хранящаяся сумма не менее 50 тыс., в других случаях стоимость составит 99 р. в месяц. А также клиенты могут рассчитывать на кэшбек до 15% в 3 категориях, 1% на всё и до 30% у партнеров.
4. Карта OPENCARD от банка Открытие. Получайте до 4,3% по счету «Моя копилка» с бесплатной в обслуживании картой. Клиент открывает дополнительный счет, куда переводит средства на хранение. Если сумма менее 10 тыс., тогда ставка составит 0,1% при переводе более 10 тыс. – 4%. Получить дополнительные проценты можно за премиальный статус: +0,2%. А также гарантирован кэшбек до 11% в 1 категории или до 3% за всё, а также скидка в размере 20% на отели и билеты.
5. Карта MTS Cashback от МТС банка. До 4% на остаток по накопительному счету на сумму до 300 тыс. и до 2% на сумму от 300 тыс. Минимальная сумма остатка для начисления процентов – 10 тыс. р. В дополнение клиенты получают бесплатное обслуживание и до 25% кэшбека у партнеров, с возможностью использования бонусов на покупки услуг и аксессуаров в сети МТС.

В Сбербанке тоже есть карты с процентами, но они открываются только для пенсионеров со ставкой в 3,5% без любых дополнительных условий, кроме получения пенсии на бесплатную карточку Сбербанка. А также до 3% кэшбека в выбранной категории и до 30% у партнеров.

Как видим, карты с процентом на остаток весьма выгодны из-за привлекательной ставки. Правда, они требуют выполнения ряда условий по хранению и трате средств, для получения обещанного вознаграждения. Поэтому стоит подумать, что именно выгодно вам: получать фиксированную ставку без всяких условий или свободно распоряжаться деньгами, выполняя определенные условия и за это еще и получать «поощрение».

в) Карта с кэшбеком с Tinkoff Platinum

Cash back кредитная карта ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ — это повседневная карта кэшбэк с льготным периодом до 55 дней и 120 дней при погашении кредита в ином банке с комиссией в 0 % за перевод (очень наивыгоднейший вариант, если вы хотите погасить долговую спираль в других банках, где у вас имеется больший годовой %), подробнее о вариантах рефинансирования.

Кредитная cash back карта Тинькофф имеет низкий процент от 12% годовых и недорогое обслуживанием карточки — 590 руб. в год. Просто совершая покупки по карточке, вы получаете кэшбэк карты до 30% в баллах с любой покупки (начисляются автоматически) + рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров банка. В своем онлайн-банке с легкостью выбираете операцию «списать баллы» и происходит обмен на рубли — 1балл = 1 руб.

Смотрите подробную информацию по бонусам и другим условиям на официальной странице банка Тинькофф здесь ⇓⇓⇓

⇓ Кредитная кэшбэк карта ⇓

Дебетовая карта № 1 Ультра Восточный банк

Что из себя представляет дебетовая карта ultra Восточного банка? Весь кэшбэк здесь разделен на 4 бонусных категории. Несмотря на то что Восточный банк предлагает не очень интересные категории, одна из них все же заслуживает внимания. Это категория “Все включено” по которой начисляется 2% на все покупки, тогда как у большинства банков на все категории начисляется только 1%. 

Остальные 3 категории это “Отдых”, “Онлайн-покупки” и “За Рулём”. На них объявлен максимальный кэшбэк в 7%, причем каждая делится на 3 подкатегории, 1 самая дорогая, по которой начисляется 7%, затем еще одна примерно той же тематики, но с кэшбэком от 3-х до 5% и остальные покупки с кэшбэком в 1%. Категорию можно раз в месяц менять, но это необязательно.

Кроме того, сейчас банк дополнительно добавил к каждой категории 15% кэшбэка на мобильную связь и общественный транспорт, что очень неплохо, так как этими категориями пользуются практически все. 

Начисление бонусных рублей производится в течение 1 дня. Затем эти бонусы меняются на рубли по курсу 1 бонусный рубль = 1 обычному рублю. Максимального количества бонусов, как в других банках, здесь нет. Причем бонусные рубли можно поменять сразу же после их начисления. 

Но, как и в большинстве банков существует ограничение. Бонусными баллами можно возместить покупку на сумму не менее 500 рублей. Для возмещения доступны 50 последних покупок, произведенных за 90 последних дней. Покупка возмещается только целиком. Срок годности бонусных рублей составляет 2 года. 

Кроме того, имеется еще отдельный кэшбэк по акциям. Для этого надо перейти на сайт партнера через личный кабинет. Кэшбэк там разный и может даже достигать 40%, но все покупки через интернет.

Но самое хорошее в этой карте — это процент на остаток, он составляет 5,5%. Процент начисляется на остаток по счету от 10 000 до 1 000 000 рублей при условии, что вы потратили в текущем месяце на покупки не менее 10 000 рублей. Процент хороший, не в каждом банке такой и по вкладам дают.

А вот с обслуживанием дела здесь обстоят не очень хорошо. Начать с того, что выпуск карты платный, стоит она 500 рублей. А затем с вас будут ежемесячно сдирать 150 рублей за обслуживание и 59 рублей за SMS-информирование. От SMS-информирования можно отказаться. А вот бесплатной карта может стать, только если у вас на ней вообще нет денег или если минимальный неснижаемый остаток составил 50 000 рублей, что немало, или если эта карта зарплатная.

Что касается снятие наличных в банкоматах, то в собственных банкоматах можно снять деньги бесплатно, а вот в чужих бесплатно можно снять только от 3 000 рублей, если меньше, то комиссия составит 90 рублей. Лимит на бесплатное снятие в банкоматах сторонних банков составляет не более 150 000 рублей в день, за превышение лимита комиссия составит 2%.

Несмотря на не очень интересные категории карта Ультра Восточного банка неплохая, хорошие условия начисления кэшбэка и хороший процент на остаток, но вот условия бесплатности подвели. Можно иметь как дополнительную карту для кэшбэка в 2% на все, ну и как копилку.

«Санкт-Петербург»

Банк «Санкт-Петербург» подготовил для путешествующих карту Mastercard World Travel.

Правила исчисления миль:

• Mastercard World Travel – 1,5% в милях за все покупки и до 8% за деньги, потраченные на фирменном Travel портале, и до 3% годовых начислят на остаток по счету;
• Mastercard World Travel Premium – 2% за любые траты, до 10% за средства, оставленные на спецсайте банка, до 5% годовых на остаток по счету.

При покупках от 100 000 рублей за 1 месяц начисляют мили исходя из ставки до 30%.

• предоставляется бесплатная страховка для выезжающих заграницу;
• выгодная бонусная программа.

• допускается бесплатноt получение наличности за границей в зависимости от класса карты 4 или 8 раз;
• обслуживание безвозмездное, когда за месяц тратится от 30 000 рублей или остаток на счету сохраняется на уровне не менее 100 000 рублей. В ином случае месячная комиссия равна, соответственно классу продукта, 249 рублей или 1 249 рублей;
• валюта счета – только российский рубль.

Дебетовая карта Альфа карта Альфа банка

Альфа-Карта от Альфа банка очень похожа по условиям на Дебетовую Кэшбэк карта от Райффайзенбанка, но есть и отличия. Для начала кэшбэк здесь начисляется на все одинаковый безо всяких категорий. Рекламируемый кэшбэк у них до 2%, но эти 2% можно получить при совершении покупок на сумму более 100 000 рублей в месяц. 

Если ваши траты меньше, то получите только 1,5%, но и то если покупки превысили 10000 рублей, если меньше, то вообще ничего не получите. Максимальная сумма кэшбэка составляет 5000 рублей в месяц.

Процент на остаток здесь хороший максимум 5%, но опять же его можно получить при тех же условиях — при покупках более 100 000 рублей в месяц, если меньше, то 4%. А если ваши затраты меньше 10000, то как вы уже, наверное, догадались, то не получите ничего.

Зато Альфа карта Альфа банк бесплатная, безо всяких условий. SMS информирование дорогое — 99 рублей в месяц. А вот по снятию наличных неплохие условия. В своих банкоматах, как и у всех снятие наличных бесплатно, а в чужих до 50 000 рублей в месяц. Если больше, то 1,99%, минимум 199 рублей.

10 место. Универсальная (СКБ-Банк) — MasterCard

Стоит сказать, что полностью бесплатное обслуживание у дебетовых карт встречается редко. Обычно для того, чтобы оно заработало, необходимо выполнять условия, которые перед владельцем карты ставит банк. Чаще всего это минимальная сумма покупок в месяц, средний месячный остаток или минимальная сумма ежемесячных вложений.

В нашем исследовании выяснилось, что полностью бесплатную дебетовую карту сейчас предлагает только пять банков, и эти предложения могут быть удобны не для всех клиентов. Кроме них мы можем посоветовать ВТБ, Открытие и Тинькофф. У их предложений простые условия обслуживания без комиссий, и они подойдут для хранения денег и безналичной оплаты.

Все основные условия бесплатных дебетовых карт представлены в этой таблице:

Название, банк, платежная система	Условия бесплатного обслуживания	Возможности и бонусы карты
OpenCard (Открытие) — Visa, MasterCard, МИР	Нет	Бонусные баллы до 11%
Польза (Хоум Кредит) — Visa	нет	Кэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток
Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) — MasterCard	Нет	Кэшбэк до 1,5%
Digital (Экспобанк) — Visa	Нет	До 400 бонусов за каждые потраченные 3 000 рублей, до 3% годовых бонусами на остаток
Нет	Кэшбэк до 15%, до 6% годовых на остаток, возврат подписки на Яндекс.Плюс
Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard, МИР	Ежемесячный отстаток от 50 000 рублей, поступление пенсии или наличие подписки Тинькофф Про	Кэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток, счета в иностранной валюте
Сумма трат или остаток от 5 000 рублей в месяц	Кэшбэк до 5%, до 4% годовых на остаток
Мультикарта дебетовая (ВТБ) — Visa, MasterCard, МИР	Нет	Кэшбэк до 1,5%
Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР	Нет	Кэшбэк до 3%, до 4% годовых на остаток, можно перевести пенсию на карту
Универсальная (СКБ-Банк) — MasterCard	Остаток от 30 000 рублей и сумма трат от 15 000 рублей в месяц	Кэшбэк до 5%, до 3,75% годовых на остаток

Не у всех дебетовых карт встречается бесплатное обслуживание. Чаще всего для него необходимо выполнить определенные требования — например, поддерживать остаток или совершать покупки на определенную сумму. Бесплатное обслуживание без этих условий есть только у нескольких карт.

Самой выгодной дебетовой картой с бесплатным обслуживанием
можно назвать Opencard от Открытия. Это условие у нее не требует каких-либо требований. Кроме того, карта выпускается с доставкой на дом, предлагает проценты на остаток и начисляет кэшбэк в популярных категориях трат.

Экспертное мнение

Бесплатное обслуживание — один из самых важных критериев при выборе банковской карты. В основном, банки взимают ежемесячную или ежегодную комиссию за пользование дебетовой картой. Исключения — карты для получения зарплаты: они почти всегда бесплатные.

Однако, в рамках зарплатных проектов выпускаются простые карточки, которые не предоставляют каких-либо дополнительных преимуществ. У них часто не предусмотрены ни кэшбэк, ни проценты на остаток, ни дополнительные услуги — например, страховка или экстренная помощь при утере за рубежом. Более функциональные карты либо платные, либо становятся бесплатными только при частых тратах.

При этом иметь «все и сразу», к сожалению, невозможно. Очень редко дебетовая карта предоставит доступ ко всем выгодам одновременно. Поэтому многие люди заводят себе две-три дебетовых карты одновременно. Каждая из них используется для разных целей. Одной мы оплачиваем авиабилеты, другой приобретаем товары в супермаркете, а на третьей храним сбережения, чтобы получать проценты на остаток.

Чтобы карта стала для вас выгодной, ее обслуживание должно либо быть бесплатным по умолчанию, либо с минимальными требованиями для обнуления комиссии

А если вы держите несколько таких карт, то важность этого критерия заметно возрастает

Мария Терская
ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Рейтинг дебетовых карт

Условия кэшбэка банковской карты определяет программа лояльности, по которой осуществляется возврат некоторой части потраченной на покупки суммы.

Кэшбэк может возвращаться бонусными баллами или милями, которые потом обмениваются на рубли. Также возврат возможен сразу рублями.

Здесь все зависит от условий бонусной программы.

Некоторые банки устанавливают лимит кэшбэка – максимально возможную сумму, которую можно вернуть за отчетный период.

Обычно кэшбэк начисляют в месяце, следующим за месяцем совершения покупки. Приводим список лучших, по нашему мнению, дебетовых карт с кэшбэком.

Дебетовая Кэшбэк карта Райффайзенбанка

Карточка Кэшбек Райффайзенбанка обслуживается бесплатно, безо всяких условий. Условия начисления кэшбэка простые – возврат осуществляется в рублях, начисляют 1,5 %, за все покупки.

Деньги приходят на счет карты в период с 5 по 10 число месяца, следующего за месяцем, в который совершались покупки.

Возврат не осуществляется за операции по снятию наличных, переводы, оплату коммунальных счетов, пополнение телефонов.

Нет кэшбэка и по некоторым категориям покупок по МСС-кодам.

«Tinkoff Black» от банка Тинькофф

Вариантов начисления кэшбэка по карте банка Тинькофф несколько. Кэшбэк в размере 1% начисляют на все покупки.
То есть за каждые потраченные 100 рублей начисляют 1% возврата.

Кэшбэк за покупки в любимых категориях составляет 15%. Он осуществляется в трех выбранных держателем карты категориях. Категории меняются раз в месяц в онлайн-банкинге на сайте или в мобильном приложении.

Осуществляя покупки в партнерских магазинах можно вернуть до 30% потраченной суммы.

Карта «Локоярко» от ЛокоБанка

Карточка «Локоярко» обслуживается , если с ее счета в течение месяца тратится не менее 3 тыс. рублей.

Обслуживание также будет бесплатным, если на счетах клиентов находится не менее 30 тыс. рублей.

Во всех остальных случаях стоимость обслуживания карточки составит 99 рублей в месяц. Размер кэшбэка на все покупки составляет 1,3 %.

Возврат при использовании специальных предложений партнеров достигает 30 % потраченной суммы. Максимальный кэшбэк в месяц составляет 15 тыс. рублей.

Альфа-Карта Альфа-Банка

Кэшбэк Альфа-Карты зависит от того, сколько денег потратит на оплату товаров и услуг в течение месяца владелец «дебетовки».

При затратах на сумму от 100 тыс. рублей начисляют 2% кэшбэка, если потрачено от 10 тыс. до 100 тыс. рублей – 1,5% суммы.

Максимальный размер кэшбэка составляет 5 тыс. рублей. Обслуживание карточки бесплатное. Возврат осуществляется со всех покупок.

Мультикарта банка ВТБ

Карточка оформляется и обслуживается бесплатно. Бонусную опцию кэшбэка можно ежемесячно менять. Размер кэшбэка составляет до 1,5% на все покупки.

При оплате товаров и услуг в партнерских магазинах размер возврата может достигать 15%. Возможно получение на карту заработной платы.

Кэшбэк-карта «ПОРÁ» от УБРиР

Владельцу карты предлагают на выбор 16 категорий, по которым начисляют кэшбэк. Размер возврата в категориях достигает 6% суммы покупок.

На все остальные покупки, оплаченные картой в течение отчетного периода, начисляется 1% кэшбэк.

Возврат осуществляется бонусными баллами, их потом можно обменять на рубли.

В течение месяца можно вернуть не более 4 тыс. рублей. Баллы сохраняются в течение 1 года. После этого они сгорают.

Дебетовая карта Opencard от банка Открытие

Карточный продукт обслуживается бесплатно. Один раз в месяц владелец карты выбирает способ начисления кэшбэка.

Всего есть два варианта возврата:

• начисление кэшбэка до 11% в выбранной категории и 1% за все остальные покупки;
• начисление кэшбэка до 3% за все покупки.

Возврат начисляют бонусами. Курс по отношению к российскому рублю составляет 1 к 1.

На официальном сайте банка можно рассчитать размер своего кэшбэка, используя интерактивную систему.

Дебетовая карта ВостОк банка «Восточный»

Максимальный размер кэшбэка по карте ВостОк составляет 10%.

Владелец может выбрать раз в месяц в онлайн-банкинге или мобильном приложении одну из четырех доступных категорий кэшбэка.

В список входят следующие категории:

• за рулем;
• отдых;
• онлайн покупки;
• все включено.

Бонусы за покупки начисляются в течение дня баллами. Курс обмена баллов на рубли – 1 к 1.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией в соцсетях. Комментируйте публикацию. Ставьте оценки. Подпишитесь на рассылку блога.

До новой встречи!

Карта рассрочки Халва Совкомбанк

Она и дебетовая, и кредитная одновременно. Если вам не нужна кредитная карта, то вы можете отключить в личном кабинете эту функцию, включив “Использовать собственные средства” и у вас получится чисто дебетовая карта, при этом все ее преимущества сохраняются.

Итак, что нам предлагают по карте Халва? Первое, кэшбэк составляет от 1% в магазинах не партнерах банка и до 6% в магазинах партнерах совкомбанка по карте халва, при условии оплаты покупки с помощью телефона. 

Если оплачиваете с помощью карты, то только 2%, что тоже очень неплохо, учитывая, что партнеров у Халвы очень много более 200 000  магазинов и в этот список входят практически все крупные сетевые магазины, в том числе и продуктовые типа пятерочки или перекрестка. При оплате покупки через интернет кэшбэк также составит 2%.

Однако кэшбэк начисляется при условии, если вы в отчетном периоде совершите не менее 5-ти покупок на общую сумму не менее 10 000 рублей. Максимальная сумма кэшбэка за отчетный период это 5 000 рублей. Кэшбэк начисляется в баллах, которые потом обмениваются через личный кабинет на деньги — 1 балл = 1 рублю.

Второе, это процент на остаток, а он составляет минимум 4% при условии совершения хотя бы одной покупки в месяц. Ну а если вы совершили 5 и более покупок на общую сумму свыше 10 000 рублей, то процент повышается до 5%. Неплохой процент, во многих банках по долгосрочным вкладам процент и то ниже.

А набрать покупок на 10 000 рублей вполне реально, даже если вы пенсионер. За продуктами ходите, в аптеку тоже, так что в месяц по-любому 10 000 рублей наберется. Кроме того, у Халвы есть еще бонус для тех у кого открыт обычный вклад в Совкомбанке. При совершении 5 и более покупок на сумму более 10 000 рублей добавляется 1% к ставке по вкладу.

Третье, это рассрочка до 18 месяцев при совершении покупок в магазинах-партнерах. Какую вам дадут рассрочку, зависит от магазина, она у всех разная. А если подключите платную подписку «Халва.Десятка» за 299 рублей в месяц, то любую покупку в магазине-партнере можно оформить в рассрочку на 10 месяцев.

Что касается обслуживания карты, то оно совершенно бесплатное без всяких условий, а вот SMS-информирование условно бесплатное. Стоит оно 99 рублей в месяц, но если вы не менее 3-х раз в месяц войдете в свой интернет-банк или мобильное приложение, то оно будет для вас бесплатным.

Правда на сайте банка, чтобы найти это условие, надо хорошо покопаться, в рекламе карты об этом ничего не сказано.

Ну и еще один важный показатель — это снятие наличных денег в банкомате. Оно бесплатно как в банкоматах Совкомбанка, так и в банкоматах сторонних банков, но это касается только собственных средств. Если вам деньги пришли от стороннего лица, то лимит на бесплатное снятие 100 000 рублей, с большей суммы уже взимается процент.

К недостаткам дебетовой карты Халва Совкомбанка можно отнести требования к оформлению, все-таки она и кредитная тоже, поэтому к ней предъявляются требования как при оформлении кредитных карт. А это хорошая кредитная история, наличие официального трудоустройства и наличие постоянной прописки в радиусе 70 км. от отделения банка. В “тьмутаракань” карту не повезут, так как карта доставляется курьером.