Как взять ипотеку на комнату

Оценка жилплощади

Собираясь взять кредит на комнату, покупатель должен на собственные средства заказать ее оценку. Обращаться нужно в ту оценочную компанию, которая имеет аккредитацию банка. Оценка проводится именно для данного помещения, а не для всей квартиры в целом. Получив оценочный отчет, банк рассчитывает возможные риски и называет сумму кредита. Заемщик может согласиться на эти условия или, если они его не устроили, поискать другой вариант недвижимости.

Как проводится оценка жилплощади В каких банках можно оформить ипотеку на комнату
Сбербанк В целом самый крупный банк России не занимается кредитованием такой недвижимости, однако в программе по приобретению готового жилья допускается возможность покупки комнаты на вторичном рынке. Кредит выдается на 30 лет со ставкой от 8,5% и первым взносом от 15%. Льготы по ставке предоставляются зарплатным клиентам и участникам программы «Молодая семья».

Росбанк У этого банка есть специальный кредитный продукт, нацеленный на приобретение комнаты или доли в коммунальной квартире. Ориентирован он прежде всего на тех, кто будет приобретать жилье с помощью материнского капитала, а также на тех, кто попадает под категорию «молодая семья». Первичный взнос составляет 25%, процентная ставка — от 6,89%. У банка есть несколько привлекательных условий: не обязательно наличие гражданства РФ, также можно не приносить справку 2-НДФЛ, правда, в этом случае ставка будет сильно повышена. В качестве созаемщиков можно привлекать любых третьих лиц, а не только супругов. Разрешается приобретать любую долю в коммуналке, а не только последнюю комнату, при этом при приобретении именно последней комнаты первичный взнос понижен до 10%.

Транскапиталбанк У ТКБ предусмотрено два вида кредита на покупку комнаты. По программе «Гототвое жилье» банк может выдать заемщику до 50 млн руб. под ставку 6,49%, с первым взносом от 20%. Минимальная ставка предназначена для бюджетников и госслужащих. С помощью программы «Приобретение недвижимости» можно купить комнату, используя материнский капитал. Заемщик сможет получить от 500 тыс. до 15 млн руб. со ставкой 9,49% и первым взносом от 30%.

Банк «Открытие» Возраст клиента, обратившегося за кредитом, в этом банке снижен до 18 лет. Существует несколько программ, рассчитанных на приобретение комнаты в коммуналке, в том числе «Вторичное жилье», «Квартира + маткапитал» и «Свободные метры». Процентные ставки по ним разные, от 8,25 до 8,9%, различаются также требования к заемщикам и условия кредитования.

Банк «Зенит» С помощью этого банка можно купить долю в квартире на вторичном рынке со ставкой от 9,3%, первым взносом от 15% и общей суммой от 300 тыс. до 20 млн руб. Для внесения первого взноса разрешается использовать материнский капитал.

Райффайзен банк Здесь можно взять ипотеку на комнату под залог уже имеющегося жилья. Минимальная ставка составит 8,49%. Заложив имеющуюся в собственности жилплощадь, можно приобрести комнату без уплаты первоначального взноса.

Московский индустриальный банк В этом банке ипотека также представляется под залог квартиры, ставка по кредиту начинается от 8,5%. Требования к трудовому стажу заемщика снижены до 3-х месяцев.

Инвестторгбанк В этом банке специальная ипотечная программа для приобретения комнаты рассчитана на заемщиков с маткапиталом. Ипотека оформляется со ставкой 9,49% и первоначальным взносом от 30%.

Тинькофф банк Этот банк выступает скорее в роли посредника – используя специальный сервис «Тинькофф ипотека» можно подобрать подходящую ипотечную программу у банков-партнеров. Приобрести комнату через этот сервис можно на очень выгодных условиях – со ставкой 8,25% и первым платежом всего лишь 10%. Однако есть и существенные оговорки: выкупить можно лишь последнюю долю в коммунальной квартире, если при этом клиент уже является владельцем всей остальной жилплощади. При этом в залог банку заемщик должен оформить всю квартиру целиком.

Банк готов помочь в решении сложных и спорных ситуаций, в том числе при заключении сделки между родственниками или бывшими супругами, в то время как в других банках при проверке юридической чистоты такую сделку могут и отклонить, признав фиктивной.

Один из банков, которые выдает ипотеку на комнаты

Ипотека на комнату — как взять, особенности оформления, банки

Оформление кредитов на покупку недвижимости — одна из самых сложных и ответственных операций на кредитивном рынке. Задача правильно оформить документы и не допустить нарушения чьих-либо прав усложняется в несколько раз, если оформляется ипотека на комнату.

Объект недвижимости и банки

Заёмщики, желающие связать себя с банком ипотекой на комнату, должны быть готовы к преодолению следующих сложностей:

• сложность первая заключается в том, что далеко не всегда комната, ипотеку на покупку которой планирует оформлять заёмщик, является самостоятельным объектом недвижимости. Зачастую есть совладельцы, долевики или другие третьи лица, имеющие право претендовать на этой часть этого жилья;
• сложность вторая — низкая ликвидность комнат, как имущества, за счет которого банки, дающие ипотеку на комнату, смогут погасить свои обязательства, если заёмщик вдруг окажется неплатежеспособным;
• сложность третья – отсутствие достаточного количества банков, которые готовы выдать кредит под ипотечные обязательства на комнату и, как следствие, высокие кредитные ставки и общие невыгодные для заемщиков условия кредитования.

Преодолеть эти сложности тяжело, но настойчивому искателю всегда в итоге подворачивается подходящий вариант.

Комната в коммуналке

Комната оформлена с составлением правоустанавливающих документов, в которых указано, что хозяин-продавец единолично владеет предлагаемой комнатой.

Если банк удовлетворили документы о праве собственности на комнату, заемщику необходимо удостовериться, что больше нет третьих лиц, которые могли бы заявить свои права на комнату. В основном такими лицами являются соседи и супруги.

Однако есть нетривиальные случаи, когда на уже проданную жилплощадь претендуют выписанные из неё без вести пропавшие, отбывшие уголовное наказание и т.д. Чтобы предупредить возможные притязания, банки требуют от заемщиков представить документы о том, кто и когда был прописан в комнате и по каким причинам выписался.

Если комната находится в удовлетворительном техническом состоянии. Так, например, банки СПб не дают ипотеку на приобретение комнаты в домах с деревянным перекрытием, поскольку такие дома считаются аварийными и реализовать в них залоговое жилье – сложно.

Совет!

Есть вариант, когда банковские учреждения вполне лояльно относятся к комнатам, предлагаемым в ипотеку: хозяева нескольких комнат квартиры выкупают оставшуюся в кредит.

В этом случае заемщик становится полноправным обладателем целой квартиры и с него уже банку будет гораздо проще взыскать все необходимые платежи.

Комната в общежитии

Однако кроме документов, подтверждающих, что комната является жилой недвижимостью, банк может потребовать от покупателя документы о том, что весь дом переведен в жилой фонд, обслуживается коммунальными предприятиями города и не числится как имущество из социального фонда какого-нибудь крупного предприятия.

Отсутствие подтверждения этого обстоятельство может обернуться тем, что в процессе реорганизации или ликвидации предприятия, соц.фондом которого было общежитие, собственникам жилья в этом общежитии придётся отстаивать свои права на него в суде.

Банки

Так, ипотека на коммунальную комнату в СПб – явление довольно редкое, хотя именно в крупных городах покупка комнат пользуется наибольшим спросом.

Особенно стоит заемщикам обратить внимание на те молодые банки, которые только стремятся заявить о себе и формируют клиентский спрос на свои услуги. Так, по оценкам специалистов, ипотеку на комнату в Москве гораздо проще получить в банке второй линии, тогда как, например, в ВТБ ипотека на комнату будет рассматриваться только в случае предоставления в залог дополнительной недвижимости

Так, по оценкам специалистов, ипотеку на комнату в Москве гораздо проще получить в банке второй линии, тогда как, например, в ВТБ ипотека на комнату будет рассматриваться только в случае предоставления в залог дополнительной недвижимости.

Варианты

Так, например, если взять потребительский кредит в ВТБ 24, тогда ипотека на комнату просто не понадобится. Согласно современным условиям кредитования наличными, кредит в один миллион рублей банк предоставляет на 5 лет семье с доходов до 70 тыс. рублей в месяц.

Предупреждение!

Одного миллиона зачастую достаточно, чтобы купить комнату в коммуналке или в общежитии, а средняя московская семья может подтвердить официальный доход на уровне 70 тыс. рублей в месяц.

И это не единственная возможность получить деньги в кредит. Многие банки предоставляют еще более выгодные условий займа.

Процедура

Как уже неоднократно отмечалось, процедура кредитования с целью покупки комнаты – невероятно трудоемкая и несколько отличается от других типов ипотеки.

О способах взятия комнаты в ипотеку расскажет следующее видео:

Предварительный договор купли-продажи

Данный тип договора по форме не слишком отличается от основного. Разница в том, что лишь основной договор купли-продажи используется при госрегистрации, без чего невозможен переход права собственности.

Предварительный договор нужен для того, чтобы банк заключил с данным заемщиком Кредитный договор. После чего в 4 пункт основного договора вносятся сведения о заключенной кредитной сделке.

Образцы предварительного и основного договоров, заключаемых в Сбербанке при взятии ипотечного кредита на комнату, можете посмотреть в прикрепленном файле.

Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку

Шаги по покупке

1. Лицу, желающему получить заем на покупку комнаты, в первую очередь необходимо обратиться в банк. Там рассмотрят анкету и решат, выдавать ипотеку или нет. В случае положительного решения, можно приступать к сбору документов на комнату.
2. Если Вы планируете выкупить последнюю комнату в помещении, остальная площадь которого принадлежит Вам, процедура мало чем будет отличаться от ипотеки на квартиру. Гораздо сложнее получить заем на отдельную комнату в квартире, где проживают другие люди.
3. Поскольку жильцы имеют преимущественное право на приобретение комнаты в помещении, в котором они проживают, потребуется получить от них всех письменное согласие и заверить его нотариально.
4. Если нет возможности получить такую бумагу от человека, ввиду того, что он не рядом, составляется бумага, в которой указывается, что данный жилец должным образом оповещен, но не отреагировал. Этот документ также нужно заверить. При покупке комнаты в малосемейке или общежитии, согласие других жильцов не требуется.
5. После получения согласия жильцов и кредитора, проводится оценка той недвижимости, что выступит залогом. Когда речь идет о последней комнате в принадлежащей заемщику квартире, таким залогом становится не комната, а вся квартира целиком. Если это отдельная комната в помещении с соседями, банк, скорее всего, затребует предоставить в качестве залога иное принадлежащее Вам жилье.

Предлагаемая в качестве залога недвижимость оценивается по ряду критериев:

• Комната не должна быть меньше 12 м². Этот аспект не существенен, когда у заемщика уже есть другое жилье;
• Наличие отопительной системы;
• Подключенное электричество;
• Удовлетворительное состояние дома.

Нюансы

Перед покупкой комнаты убедитесь, что в ней никто не прописан, а также в том, что данное помещение не обременено арендой.

Часто бывает, что ранее проживавший в комнате, но умерший или пропавший без вести гражданин до сих пор не выписан. То же касается и лиц, находящихся в тюрьме. Право на жилплощадь сохраняется за ними, пока они находятся в местах лишения свободы. Если в комнате прописан ребенок, без обращения в органы опеки выписать его нельзя.

Иными словами, убедитесь, что на комнату не имеют претензий третьи лица, а также внимательно проверяйте все документы, предоставленные на нее собственником, поскольку купить отдельную комнату можно лишь в том случае, если она должным образом оформлена, то есть является самостоятельным объектом.

О ряде важных нюансов, которые сопровождают процедуру покупки комнаты в ипотеку, расскажет специалист по недвижимости в следующем видеосюжете:

А теперь поговорим о том, можно ли продать комнату в ипотеке.

Требования

Так как покупка части квартиры довольно рискованное мероприятие для банков, то они устанавливают повышенные требования к ликвидности недвижимости, чтобы она могла покрыть все расходы по ипотечному кредиту в случае невыплаты заёмщиком задолженности.

Также тщательно проверяется платёжеспособность клиента и цель его приобретения комнаты.

Требования к заемщику

Для того чтобы выдать заемщику ипотеку на приобретение части жилья, банк проверяет его кандидатуру на соответствие таким требованиям:

• К возрасту – достижение 21 года на момент оформления ипотеки и не более 65-70 лет к полному погашению ипотечной задолженности;
• К стажу – наличие стажа не менее полугода на последнем месте работы, а общего стажа – 1.5-3 года;
• К привлечению созаемщиков или поручителей – может требоваться поручительство в случае низких доходов, созаемщиками по некоторым программам обязательно выступают супруги, независимо от их желания.

Требования к комнате

Комната в коммунальной квартире должна соответствовать требованиям банка и общим жилищным условиям, чтобы банк смог утвердить выдачу ипотеки.

Требования включают:

• Пригодность для проживания и надлежащее состояние;
• Наличие удобств (санузла, канализации, других коммуникаций);
• Наличие отопления и электропроводки;
• Размер площади не менее 12 квадратных метров;
• Постройка дома позже, чем в 70-е годы, отсутствие деревянных соединений.

В зависимости от проведённой процедуры оценки условий и стоимости могут учитываться также и другие жилищные нюансы при одобрении жилья банковским учреждением.

Причины отказа

Банк имеет право отказать потенциальному заёмщику в ипотеке без объяснения причин. Частыми основаниями для отказа в оформлении кредита на комнату является отсутствие выгоды для банка. Выдавая небольшую сумму, кредитная организация получит маленькую прибыль. При задолженности по платежам будет сложно продать комнату. У банка нет желания иметь такие проблемы при наличии более выгодных предложений.

Ещё одной причиной может быть непригодность комнаты для проживания. По данным оценочной комиссии жилплощадь может иметь меньше положенных метров на человека, находиться в аварийном состоянии или быть отрезанной от коммуникаций. Такие объекты не принимаются на кредитование.

Кредитные организации не очень любят работать с потенциальными заёмщиками, которые получают зарплату из расчёта в процентном соотношении. Это сотрудники туристических агентств, магазинов, учреждений по работе с недвижимостью. Для финансовых организаций это люди с нестабильной зарплатой.

При отказе в банке можно взять потребительский кредит с обеспечением, если есть другая недвижимость для предоставления в залог. Условиями такого кредитования будет процентная ставка 15%, срока погашения – от 10 до 15 лет. Условия потребительского кредитования не такие жёсткие, как для ипотеки на комнату.

Чем такая ипотека отличается от кредита на квартиру

Ипотека на комнату — оптимальный вариант, если нужно приобрести бюджетное жилье. Основная отличительная черта покупки комнаты вместо выкупа квартиры — небольшая цена. В среднем, квартиры в Москве стоят около 8 миллионов рублей. Небольшую же часть можно приобрести и за 1,5 млн.

Что касается возможности получения прописки всеми членами семьи, то у комнаты и квартиры в этом плане нет отличий. Процесс оформления также общий для этих двух видов ипотеки. Первичное рассмотрение заявки требует предоставления стандартного списка документации.

Процентные ставки по комнатному кредиту на пару пунктов выше, нежели у обычного кредитования.

По статистике, на выплату ипотеки на долю здания у заемщиков уходит не более 4 лет. Кредиты на квартиру и дом выплачиваются не один десяток лет.

Что касается выкупа квартиры-студии, то процедура такая же, что и с одиночной комнатой.

Покупка жилья в общежитии на ипотеку

Ипотека дается на приобретение жилой недвижимости. Чтобы купить комнату в общежитие на заемные средства это надо подтвердить документально. Право на продажу такого объекта принадлежит непосредственному владельцу или его представителю

Причем является он физическим лицом или юридическим неважно.
После проверки документов банк приступает к оценке залога. Произведенная оценка очень важна для заемщика

От нее зависит размер получаемых денег.

Если средство обеспечение кредита — покупаемая жилплощадь, во внимание принимаются критерии:

• если заемщик не имеет жилья, то площадь приобретаемого объекта не может быть меньше 12 квадратных метров;
• комната удовлетворяет требованиям для постоянного проживания — подключены и исправно действуют электросеть и отопление;
• когда жилье признают аварийным, покупать его нельзя.

Если комната расположена в доме, являющемся имуществом предприятия или социального фонда, существует риск судебного разбирательства о праве собственности на жилье. Это произойдет в случае реструктуризации или ликвидации истинных владельцев недвижимости. Поэтому банк вправе потребовать документы, подтверждающие перевод всего здания в жилой фонд.

Ипотека на комнату в банке ДельтаКредит

Прежде чем взять в ипотеку комнату, нужно учесть множество различных тонкостей. Немногие банки предоставляют данный вид займов, а предоставляющие, как правило, предъявляют к потенциальным заемщикам довольно жесткие требования.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Размер процентной ставки по кредитам на комнату обычно несколько выше, чем на квартиру, при этом заемщик может выбрать любой срок погашения задолженности в рамках программы кредитования.

Это подходит большинству заемщиков, заинтересованных в приобретении комнат. Также решением может стать нецелевая ипотека на покупку комнаты под залог имеющейся недвижимости.

Итак, если Вы хотите взять кредит на покупку комнаты, она, среди прочего, должна:

• быть подключена ко всем коммуникациям;
• не иметь коммунальных задолженностей;
• находиться в доме, не нуждающемся в капремонте и имеющем степень износа не ниже 50%.

Дополнительным условием для предоставления займа является принадлежность строения к «коридорной системе» планировки.

Выгодные варианты кредитов на покупку комнаты

Если Вы собираетесь воспользоваться ипотекой для приобретения типа жилплощади, о котором идет речь, то, вероятно, рассматриваете один из основных вариантов. Это:

1. оформить займ на одну из комнат в коммунальной квартире;
2. взять кредит на последнюю комнату или долю в квартире, частью которой уже владеет заемщик.

Во втором случае в качестве залога выступает не одна комната, а целая квартира. В процессе подготовки бумаг Вам потребуется оформить, помимо собственно займа на приобретаемую часть, документы на всю остальную жилплощадь.

Обращайтесь за ипотекой на комнату в банк ДельтаКредит

Узкая специализация на ипотечном направлении, знание и опыт специалистов позволяют нам предлагать клиентам различные варианты банковских продуктов, ориентированных на покупку недвижимости. Так, ДельтаКредит является одним из немногочисленных в стране банков, дающих ипотеку на комнату. При этом мы предлагаем:

• покупку комнаты в Москве или другом регионе РФ;
• специальные программы соответствующим категориям заемщиков;
• возможность воспользоваться материнским (семейным) капиталом.

Сотрудничество с Банком откроет Вам новые возможности и позволит приобрести именно тот вид жилья, который Вы планировали.

Внимание!Высокая квалификация сотрудников и клиентоориентированность позволяют нам в короткие сроки совершать обработку информации и документов потенциальных заемщиков, осуществляя быстрый выход на сделку. Обратитесь в ДельтаКредит, и мы с радостью поспособствуем Вашему приобретению комнаты в ипотеку в Москве или другом регионе РФ

Обратитесь в ДельтаКредит, и мы с радостью поспособствуем Вашему приобретению комнаты в ипотеку в Москве или другом регионе РФ.

Комплект документов для оформления займа

ОþÃÂüûõýøõ øÿþÃÂõúø ýð úþüýðÃÂàò úþüüÃÂýðûÃÂýþù úòðÃÂÃÂøÃÂõ ÿÃÂþø÷òþôøÃÂÃÂàÿþ ÃÂþù öõ ÃÂÃÂõüõ, ÃÂÃÂþ ø ÿÃÂø ÿþúÃÂÿúõ þÃÂôõûÃÂýþù óþÃÂþòþù úòðÃÂÃÂøÃÂÃÂ. ÃÂþÃÂÃÂþüàúþüÿûõúàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂõüÃÂàò ñðýú ñÃÂüðó ñÃÂôõàðýðûþóøÃÂýÃÂü.

1. ÃÂÃÂðöôðýøý ÃÂþÃÂÃÂðòûÃÂõà÷ðÃÂòûõýøõ, úþÃÂþÃÂþõ øüõõàÃÂÃÂÃÂðýþòûõýýÃÂù ñðýúþü þñÃÂð÷õÃÂ.
2. ÃÂÃÂøúûðôÃÂòðõÃÂÃÂàÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂõýøõ ûøÃÂýþÃÂÃÂø (óÃÂðöôðýÃÂúøù ÿðÃÂÿþÃÂÃÂ) àúþÿøÃÂüø.
3. ÃÂûàÿþôÃÂòõÃÂöôõýøàôþÃÂþôð ÃÂÃÂõñÃÂõÃÂÃÂàÃÂÿÃÂðòúð 2-ÃÂÃÂäÃÂ. ÃÂÃÂûø óÃÂðöôðýøý ýõ üþöõàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòøÃÂàõõ, þý òÿÃÂðòõ ÿþôÃÂòõÃÂôøÃÂàýðûøÃÂøõ ÿþÃÂÃÂþÃÂýýþóþ ôþÃÂþôð ÃÂÿÃÂðòúþù ÿþ ÃÂþÃÂüõ ñðýúð.
4. ÃÂþÃÂÃÂÃÂøÃÂõûÃÂü ýÃÂöýþ øüõÃÂàò ýðûøÃÂøø ÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂÃÂøõ ûøÃÂýþÃÂÃÂàôþúÃÂüõýÃÂÃÂ, ÷ðÃÂòûõýøõ, ð ÃÂðúöõ ÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂÃÂÃÂÃÂøõ ôþÃÂþô ñÃÂüðóø.
5. ÃÂþõýýþÃÂûÃÂöðÃÂøü àÃÂþñþù ýÃÂöýþ øüõÃÂàúþýÃÂÃÂðúÃÂ, ò úþÃÂþÃÂþü ÃÂúð÷ÃÂòðõÃÂÃÂàÃÂÃÂþú õóþ ÷ðúûÃÂÃÂõýøÃÂ.
6. ÃÂÃÂûø ò ñðýú þñÃÂðÃÂðõÃÂÃÂàÿõýÃÂøþýõÃÂ, ÿÃÂøúûðôÃÂòðõÃÂÃÂàÿõýÃÂøþýýþõ ÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂõýøõ.
7. ÃÂð þñÃÂõúàýõôòøöøüþÃÂÃÂø ÃÂÃÂõñÃÂõÃÂÃÂàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòøÃÂàÿÃÂðòþÃÂÃÂÃÂðýðòûøòðÃÂÃÂøõ ñÃÂüðóø.
8. çÃÂþñàÃÂÃÂþÃÂýøÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ ÃÂÃÂõÃÂÃÂø ûøÃÂð ò úðÃÂõÃÂÃÂòõ òþ÷üþöýÃÂàÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþò þÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòÃÂÃÂÃÂ, ýÃÂöýþ ñÃÂðÃÂàòÃÂÿøÃÂúàø÷ ôþüþòþù úýøóø.
9. ÃÂð úþüýðÃÂàüþöõàÃÂÃÂõñþòðÃÂÃÂÃÂàÃÂõÃÂýøÃÂõÃÂúøù ÿðÃÂÿþÃÂÃÂ. ÃÂÃÂûø ÃÂðúþòþù þÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòÃÂõÃÂ, þÃÂþÃÂüøÃÂàõóþ üþöýþ ò ÃÂâÃÂ.

Можно ли купить комнату в коммуналке в 2021 году

Комната в коммунальной квартире – это часть общего жилья, которая принадлежит конкретному собственнику (одному или нескольким). Как и любое другое недвижимое имущество, она может продаваться, в т. ч. и с привлечением ипотечных средств. Однако, существует ряд нюансов, а именно положительное решение банка о кредитовании комнаты в коммунальной квартире зависит от того, как оформлена эта комната с юридической точки зрения.

Существуют две основных формы:

1. Комната в коммуналке оформлена как доля в общей квартире. Таким образом существует общий объект недвижимости (коммунальная квартира) и в ней есть комнаты, которые оформлены как 1/10, 5/10 и т.д. долей от коммуналки. Взять ипотеку на такую комнату в коммуналке можно, если в залог пойдет вся коммунальная квартира. Когда выкупается последняя доля такой коммуналки собственником всех остальных комнат и квартира идет в залог банку целиком, вопросов у банка не возникает. Если же есть другие собственники, то нужно от них получить разрешение на залог всей квартиры, а кому это надо, чтобы его доля была заложена банку за постороннего человека?
2. Комната в коммунальной квартире оформлена, как отдельный объект. Таким образом эта комната имеет свое свидетельство о праве собственности и может быть реализовано без проблем, в том числе и с использованием ипотеки.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Важный момент! Для банка такое жилье как комната — это всегда риск получить себе в залог объект, который будет проблематично реализовать по сходной цене и покрыть свои издержки, если заемщик перестанет платить по ипотеке. По этой причине не все банки работают с ипотекой на комнату в коммунальной квартире. Полный список банков представлен нами ниже.

Еще один вариант покупки комнаты в коммунальной квартире в ипотеку – предоставление в залог другой недвижимости. В этом случае банк будет интересовать только предмет залога. Какая комната и как она будет оформлена финансовому учреждению будет безразлично.

Условия ипотеки на коммунальную квартиру в Сбербанке

Крупнейший банк РФ,– Сбербанк, предлагает ипотеку на покупку комнаты в коммунальной квартире в рамках программы «Вторичное жилье». Она позволяет получить в долг от 300 тыс. рублей на срок до 30 лет. Это позволяет приобретать в кредит даже относительно недорогие объекты.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке на комнату в Сбербанке – 10%. Но это условие действует только для держателей зарплатных карт. Для остальных категорий клиентов он выше – 15%. Но всем без исключения заемщикам рекомендуется стараться сделать первый взнос минимум в 20%, иначе банк применит надбавку к процентной ставке в 0,4%.

Процентные ставки	Базовая ставка	Надбавки
Готовое жилье	8,2	+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
Акция «Молодая семья»	7,8	+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки

Базовая ставка по программе – 7,8% годовых. Для молодых семей (включая одинокого родителя с ребенком) она снижена до 7,3%. К базовой ставке могут быть применены следующие виды надбавок:

• 0,3% – если комната выбрана без использования портала ДомКлик;
• 1% – за отказ от личного страхования;
• 0,5% – для тех, кто получает зарплату не через Сбербанк;
• 0,8% – при отсутствии документов о доходах;
• 0,3% – если клиент не хочет использовать сервис электронной регистрации сделки от Сбербанка.

Никаких комиссий за выдачу ипотеки в Сбербанке не предусмотрено. Погашать долг клиенту придется равными ежемесячными платежами. Досрочное погашение задолженности с пересчетом процентов возможно в любой момент.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов на комнату

	Ипотека Комната	Максимальная сумма		Максимальный срок		Процентная ставка
1	Акцепт (Ипотека с Государственной поддержкой)	12000000	12 000 000 руб.	25	25 лет	5.85	5.85 % в год
2	Датабанк (Материнский капитал)	468000	468 000 руб.	1	1 лет	15	15 % в год
3	Датабанк (На покупку комнаты)	6000000	6 000 000 руб.	10	10 лет	11	11 % в год
4	Аверс (Новые возможности)	5000000	5 000 000 руб.	20	20 лет	7.5	7.5 % в год
5	Росбанк Дом (Ипотека на комнату)	10000000	10 000 000 руб.	25	25 лет	6.59	6.59 % в год
6	Акибанк (Покупка комнат и долей)	10000000	10 000 000 руб.	25	25 лет	7.09	7.09 % в год
7	Акцепт (Кредит на приобретение недвижимости на вторичном рынке)	15000000	15 000 000 руб.	25	25 лет	7.8	7.8 % в год
8	Примсоцбанк (Комнаты и доли)	10000000	10 000 000 руб.	25	25 лет	6.59	6.59 % в год
9	Сбербанк (Комната в ипотеку)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	7.3	7.3 % в год

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Ипотеку можно взять не только на покупку дома или квартиры, но и на комнату в коммунальной квартире. Такие предложения востребованы у тех, кто не может позволить себе полноценное жилье. Комната стоит дешевле, чем квартира или дом, и оплатить кредит на ее покупку человеку с небольшим доходом будет проще. 

Некоторые крупные банки готовы выдавать ипотечные кредиты на покупку комнаты в коммунальной  квартире. Они могут как вводить для них отдельные программы кредитования, так и предоставлять для этой цели ипотеку на стандартных условиях. Ознакомиться с доступными предложениями вы можете на нашем сайте.

Преимущества

• Можно купить как одну, так и несколько комнат — впоследствии жилец может полностью выкупить коммунальную квартиру
• Небольшую сумму кредита будет проще погасить в течение срока
• В качестве залога можно использовать имущество, которое уже находится в собственности заемщика
• Проценты по ипотеке будут меньше, чем по потребительскому кредиту на ту же сумму

Недостатки

• Для получения ипотеки необходимо согласие жильцов и собственников других комнат
• Залог комнаты оформить сложнее, чем целой квартиры, реализовать его также будет труднее
• Банк может завысить стоимость жилья или увеличить процентную ставку
• Купить комнату под материнский капитал или в рамках программы господдержки нельзя

Перед оформлением ипотеки уточните требования банка к приобретаемому жилью. Если квартира расположена слишком старом, аварийном или отправленным под снос, то банк может отказать в выдаче кредита. Также проверьте, нет ли у приобретаемой комнаты других собственников — их наличие усложнит оформление ипотеки. Не забудьте получить согласие других жильцов — соответствующий документ необходимо заверить у нотариуса.