Автокредит «на новый автомобиль» банка «альфа-банк»

Сравнение процентных ставок по автокредиту в Альфа-Банке

Один из самых важных параметров, необходимых для оценки кредита – процентная ставка. В каждом банке существуют льготные категории граждан, для которых условия кредита более выгодны, чем для остальных людей. Это, как правило, граждане, которые долгое время состоят в финансовых отношениях с банком – получают зарплату через финансовое учреждение, имеют долгую и позитивную кредитную историю, клиенты банков-партнеров и прочее. Для клиентов, которые первый раз ступают на порог банка, существует типовое предложение – набор стандартных условий. Стандартные условия могут ужесточиться, если клиент имеет финансовые обязательства перед другими банками, незначительные нарушения в общественно-правовой сфере – штрафы, предупреждения, просроченные счета.

Рассмотрим процентные ставки в классическом варианте автокредита и нового типа займа на покупку автомобиля – «кредит наличными на покупку автомобиля». Последний не так давно появился в перечне услуг финансового учреждения. Более подробно о том, что такое кредит наличными, можно узнать здесь.

Максимальная сумма, срок и процентные ставки автокредита в Альфа-Банке

Кредит на автомобиль (автокредит) от Альфа-Банка напоминает займы ипотеки имущества. Кто брал ранее ипотечный кредит, не найдет для себя ничего нового, кроме лишь более строгих решений по нижнему порогу процентной ставки.

Варианты по процентной ставке имеют два главных отличия, зависящих от наличия страхового полиса КАСКО. Наличие КАСКО влияет на максимальную сумму кредита, со страховкой – от 4 тысяч до 200 тысяч (доллары США) и от 112 тысяч до 5,6 млн (рубли РФ):

• новое авто взято в кредит при начальном взносе от 10 до 40% своей стоимости – 9,5-11,5% (доллары), 11,5-15,5% (рубли), срок автокредита – 1-6 лет;
• начальный взнос при покупке нового авто составил более 40% – 9-11,5% (доллары), 10,5-15% (рубли), срок тот же;
• подержанное авто при взносе от 10 до 40% – 10,5-13% (доллары), 11,5-15,5% (рубли), срок – 1-5 лет.
• авто б/у при взносе от 40% – 10-12% (доллары), 11-15% (рубли), срок такой же.

Без КАСКО максимальные пределы суммы автокредита сокращаются – от 4 тысяч до 38 тысяч (доллары) и от 112 тысяч до 1 млн (рубли). Остальные изменения в списке ниже:

• новое авто взято в кредит при начальном взносе от 10 до 40% своей стоимости – 12,5-13,5% (доллары), 17,5-19,5% (рубли), срок автокредита – 1-5 лет;
• начальный взнос при покупке нового авто составил более 40% – 12-13% (доллары), 16,5-19% (рубли), срок тот же;
• подержанное авто при взносе от 10 до 40% – 13,5-14,5% (доллары), 18-20,5% (рубли), срок одинаковый.
• авто б/у при взносе от 40% – 13-14% (доллары), 17,5-20% (рубли), срок такой же.

https://youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Если сравнить процентные ставки, можно увидеть, что с КАСКО кредит выглядит более выгодным, однако, выплата КАСКО – достаточно тяжелое бремя, которое ощущается, несмотря на послабление банка по кредиту. Эта страховка не обязательная, но ценится банками за то, что СК почти полностью оплачивает издержки страхового случая, исключая, таким образом, финансовые риски для банка. Решать с приобретением КАСКО следует каждому заемщику самостоятельно, исходя из собственных финансовых соображений.

Процентные ставки по кредиту наличными на автомобиль в Альфа-Банке

Рассмотрим особенности процентной ставки на срок от 1-5 лет по автокредиту наличными в Альфа-Банке в зависимости от категорий клиентов в этом финансовом учреждении:

• для физических лиц – 15,99-25,99%;
• зарплатные клиенты – 11,99-25,99%;
• корпоративные клиенты – 13,99-25,99%.

Можно легко убедиться в том, что самые выгодные условия – у клиентов, участвующих в зарплатном проекте Альфа-Банка. Нужно отметить еще одну возможность для клиентов, которые хотят купить автомобиль с пробегом (б/у). В этом случае задействуется финансовая программа с максимальной процентной ставкой в 28,133% (минимальная – 11,99%).

Программы страхования автокредита

Любой водитель не раз попадал в непредсказуемые ситуации на дороге, вызванные не только неблагоприятными погодными условиями, но и недисциплинированностью иных участников дорожного движения. Специалисты Альфа-Банка разработали ряд программ, доступных к оформлению в «Альфа Страховании»:

1. Страховой полис КАСКО предоставляет возможность произвести ремонт автомобиля при его повреждении или компенсировать убытки от его утраты, в том числе хищения.
2. Страхование ОСАГО – обязательно по закону. Оно предусматривает возмещение ущерба, нанесённого имуществу и здоровью третьих лиц, если ДТП произошло по вашей вине.
3. Страхование по программе «Зелёная карта» актуально для наших соотечественников, выезжающих за пределы России на своём авто. Действие такого полиса, являющегося, по сути, аналогом ОСАГО, распространяется более чем на 40 государств.
4. Страхование КАСКО по программам «Альфа ВСЕ» и «Альфа БИЗНЕС» рассчитано на VIP-персон. Обладатели таких полисов избавлены от необходимости вникать в нюансы случившегося ДТП.

Оформить страхование можно:

• посетив офис «Альфа Страхования»;
• позвонив в страховую компанию по бесплатному телефону;
• в удалённом режиме, заполнив заявку на сайте «Альфа Страхования».

Условия по займу

Они определяются индивидуально для каждого потенциального заемщика. Варьируются как ставка, так и сумма, срок кредитования. У клиента есть возможность снизить переплату по займу несколькими способами: предоставить дополнительные документы, приобрести страховой полис, правильно оформить сделку купли-продажи автомобиля.

Суммы и сроки

Клиент Альфа-Банка может получить наличными от 50 тыс. до 5 млн руб. Срок кредитования составляет от 1 до 5 лет.

Наличными можно получить до 5 млн руб.

Процентные ставки

Они варьируются от 7,5 до 20,99% годовых, некоторые клиенты могут рассчитывать на минимальную переплату в размере 6,5%. Чтобы понизить ставку на 1% (но не ниже 6,5%), необходимо предоставить доказательства целевого использования средств.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально и зависит от таких факторов, как:

• сумма и срок кредитования;
• платежеспособность;
• наличие обеспечения;
• размер первоначального взноса;
• кредитная история.

Чем больше рисков несет банк, кредитуя клиента, тем выше будет процентная ставка.

Чтобы не переплачивать, нужно вносить ежемесячные платежи вовремя, а если возможность — гасить кредит досрочно. При снижении ставки ЦБ РФ разрешается рефинансировать заем.

Все условия можно рассчитать на калькуляторе.

Калькулятор автокредита предоставлен сайтом calcus.ru

Возможность получения без первоначального взноса

В Альфа-Банке разрешается оформить автокредит без первоначального взноса и осуществить первый платеж через 45 дней после заключения сделки. Чтобы снизить переплату по займу, можно внести 10-15% стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса по собственному желанию.

В Альфа-Банке дают кредит без первоначального взноса.

Условия на автокредит от Альфа-банк

Легковой автомобиль:	новый импортный или отечественный (новый и поддержанный)
Срок кредитования:	3 мес. — 5 лет
Валюта:	рубли РФ
Первоначальный взнос:	15 — 50% от стоимости автомобиля
Минимальная сумма займа:	45 000 (рубли РФ)
Максимальная сумма:	5 000 000 (рубли РФ)
Процентная ставка:	11 — 16
Обеспечение:	залог приобретаемого автомобиля

Необходимые документы на получение автокредита от банка Альфа-банк.

Возраст на момент выдачи кредита:	21 год
Возраст на момент окончания договора:	мужчины — 75, женщины — 75 лет
Гражданство заемщика:	Российская Федерация
Регистрация:	постоянная или временная регистрация. Кредит предоставляется в отделениях Альфа-банк России по месту регистрации Заемщика
Работа:	официально подтвержденный ежемесячный доход
Общий трудовой стаж:	не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на «зарплатных» клиентов)
Стаж на последнем месте работы:	не менее 6 мес.
Обязательные документы:	заявление-анкета; паспорт заемщика/ созаемщика; заверенная копия / выписка из трудовой книжки (если доход подтверждается справкой 2-НДФЛ). При взносе свыше 40% — без подтверждения доходов и занятости
Подтверждение доходов:	справка за последние 6 мес. по форме 2-НДФЛ / по образцу государственного учреждения / по форме банка. Для пенсионеров — справка о размере пенсии из ПФР. Для ИП — налоговая декларация

Требования к заемщику

Для того чтобы претендовать на получение кредита на покупку авто, заемщик должен соответствовать ряду требований. Они касаются:

• возраста;
• дохода;
• стажа работы;
• предоставленной контактной информации.

Кроме того, на автокредит в Альфа-Банке могут рассчитывать исключительно граждане РФ.

Возраст

Альфа-Банк готов подписывать займовые контракты исключительно с теми клиентами, которые пребывают в трудоспособном возрасте (от 21 года и до 65 лет). Такие условия вполне логичны. После 21 года большинство потенциальных заемщиков уже имеет высшее образование, постоянное рабочее место и стабильный доход. Ну а планка в 65 лет обусловлена тем, что именно в этом возрасте большинство россиян официально выходят на пенсию.

Доход

Не менее важным требованием является наличие стабильного ежемесячного дохода. По условиям кредитового договора на покупку авто-потенциальный заемщик должен получать не менее 15 тысяч рублей. Помимо этого, величина ежемесячного платежа по автокредиту не должна быть больше 25% от суммы постоянного дохода. Причем это не требование Альфа-Банка. Данный нюанс четко регламентирован действующим законодательством РФ.

Таким образом, заемщик, который имеет стабильный доход, равный 15 тысячам рублей, может рассчитывать на получение кредита с ежемесячным минимальным платежом 4 тысячи рублей. 

Стаж работы

Третьим обязательным требованием к автозаемщику является наличие определенного стажа работы. Соответствие данному требованию будет означать, что заемщик имеет постоянное место работы и стабильный доход. Для получения автокредита клиент Альфа-Банка должен предоставить информацию о том, что на протяжении последних трех месяцев он имеет заключенный трудовой договор, подписанный на постоянной основе. При этом общий трудовой стаж автозаемщика должен составлять как минимум один год. Если клиент не имеет трудового договора, а находится на испытательном сроке, он не сможет рассчитывать на получение займа для покупки авто.

Контактная информация

Альфа-Банк также предъявляет серьезные требования к предоставляемой контактной информации. Это банковское учреждение требует от своих клиентов предоставления информации о полном спектре средств связи. Автозаемщик должен сообщить мобильный, домашний и рабочий телефон. Такие требования обусловлены тем, что в случае просрочки заемщик должен быть оповещен об этом всеми доступными способами.

Еще одно требование касается наличия постоянной прописки в регионе, в котором предоставляется кредит.

Альфа Банк автокредит: без первоначального взноса

Перед тем, как оставить заявку на оформление кредита, рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями договора. Это позволит избежать непредвиденных ситуаций в будущем, которые, как правило, влекут за собой финансовые затраты и предотвратить появление спорных ситуаций.

Альфа Банк автокредитование предлагает по следующим программам:

• Классическая. Сроки кредитования – до 3 лет, первоначальный взнос – 15%, сумма – 3000000 руб. Нет необходимости в обязательном страховании, но тогда сумма снижается до 1000000 руб. Процентная ставка – 15,99% в год на новые авто.
• Для владельцев зарплатных карт. Сроки кредитования – до 5 лет, сумма до 5600000 руб. на новое авто и до 400000 руб. на подержанное. Первоначальный взнос от 10%, процентная ставка – 12,49%.
• Для сотрудников партнеров. Условия кредитования аналогичны, что и в случае с зарплатными клиентами. Отличия заключатся в процентной ставке, которая составляет от 13,99%.

Комиссионные и дополнительные сборы за пользование услугами банка отсутствуют.

Оформить кредит раньше можно и без первого взноса. Теперь финансовая организация не оказывает подобных услуг в целях избежать вероятных потерь собственных финансовых средств при сотрудничестве с недобросовестными клиентами.

Клиентам банка предоставляется возможность долгосрочно гасить задолженность по кредиту. Для этого нужно обратиться в банк и написать заявление, указав в нем сумму взноса. Как правило, списания производятся в следующем расчетном периоде. Это способствует уменьшению размера суммы задолженности, а соответственно и снижению процентной ставки. При полном погашении задолженности действия аналогичны. При досрочном внесении суммы штрафы и комиссии не взимаются.

Списание задолженности осуществляется равными частями ежемесячно. Сумма рассчитывается автоматически.

Для оплаты задолженности можно использовать следующие варианты:

• Банкоматы Альфа Банка или партнеров.
• Мобильный или интернет-банкинг.
• Бухгалтерия по месту трудоустройства.

Обратите внимание, что соблюдать график внесения платежей следует очень строго.

В противном случае будет образована задолженность и начислен штраф в объеме 0,1% от задолженности на каждый просроченный день.

Выполняя условия договора, заемщику удается избежать каких-либо непредвиденных расходов

Обратите внимание, что вносить оплату следует заблаговременно, чтобы исключить вероятность отсутствия платежа до указанной в договоре даты. Платеж считается принятым не в день внесения денег в кассу, а в день поступления их на счет банка

Процентная ставка

Вы решили купить новую машину или приобрести подержанное авто? Оформив кредит, вы получите возможность приобрести транспортное средство у любого производителя. Обращаться можно к официальным дилерам.

Перед оформлением займа досконально изучите условия кредитования. Корпоративным и зарплатным клиентам, а также частным лицам, Альфа-Банк предлагает разные суммы, но условия всех программ выгодные. Банк выдает от 112 тысяч до 5 миллионов 600 тысяч рублей.

Покупка машины в кредит осуществляется при внесении первоначального взноса, вы должны иметь хотя бы 10% от стоимости автомобиля. Частным лицам банк выдает меньшую сумму – 3 миллиона рублей. Клиент должен сделать первоначальный взнос в размере 15% от стоимости автомобиля.

За выдачу займа комиссия за выдачу кредита не взимается. Срок кредитование разный, вы можете взять заем и рассчитываться с банком от 1 года до 5 лет.

При выборе программы кредитования большое значение имеют процентные ставки. В Альфа-Банке автокредиты выдают под 21,49% годовых, это базовые условия кредитования. Зарплатные клиенты и сотрудники компаний-партнеров могут получить кредит под 17, 99%. Процентная ставка может отличаться. На ее величину оказывает влияние то, новую или подержанную машину вы желаете купить, выберите ли вы программу с КАСКО, либо остановитесь на другом варианте.

Конечно, процентная ставка автокредита, если вы выбираете программу без КАСКО, будет выше. На текущий момент Альфа-Банк предлагает следующие стандартные условия кредитования:

Вид транспортного средства	Страховка	Размер процентной ставки, % годовых
Новый автомобиль	С КАСКО	От 21,49
	Без КАСКО	От 28,99 до 29, 49
Подержанная машина	С КАСКО	От 22,49 до 25,49
	Без КАСКО	От 27, 49 до 27, 99

Если рассмотреть стандартные условия кредитования, то можно отметить, что банк без КАСКО выдает на новый автомобиль и на старый автомобиль только 1 миллион рублей. Срок кредитования – от 1 года до 3 лет. При покупке транспортного средства с пробегом, если вы оформите полис КАСКО, максимальная сумма займа также составляет 1 миллион рублей. А вот на новое транспортное средство вы получите 3 миллиона.

Сумма будет значительно увеличена, если вы получаете заработную плату на карту Альфа-Банка, либо являетесь сотрудником компании-партнера. В этом случае вам может быть одобрен кредит на 5 миллионов 600 тысяч рублей. Первоначальный взнос меньше, всего 10% от стоимости машины, а сроки автокредита увеличиваются до 5 лет.

Вид транспортного средства	Страховка	Размер процентной ставки годовых, %
Новый автомобиль	С КАСКО	От 17,99 д 21, 49
	Без КАСКО	От 21, 49
Подержанная машина	С КАСКО	От 22,49 до 25,49
	Без КАСКО	От 18, 99 до 22, 99

Если вы оформляете автокредит, и сумма займа превышает 3 миллиона 200 тысяч рублей, то размер первого взноса увеличивается. В этом случает потребуется внести 25% от стоимости машины. Клиент, который выбирает программу без КАСКО, может получить заем, сумма кредита не превысит 1 миллиона рублей. На подержанный автомобиль, если вы собираетесь оформить полис КАСКО, вам выдадут 4 миллиона рублей.

Обратившись в Альфа-Банк, вы оформите кредит на легковой или коммерческий автомобиль. Кроме того, вы можете приобрести мотоцикл.

Обычно банк рассматривает обращение клиента три дня. Срок рассмотрения заявки сокращен для зарплатных клиентов.

Если автокредит будет одобрен, то воспользоваться предложением можно в течение трех месяцев. Возможно долгосрочное погашение, минимальная сумма отсутствует.

Помните о том, что оформить полис КАСКО вы имеете право в любой страховой компании, но нужно проинформировать об этом Альфа-Банк. Для этого принесите документ в ближайшее отделение, либо отправьте по факсу или электронной почте. Страхование не обязательно, но оно позволит защитить ваши интересы.

Условия на автокредит в Альфа-Банке

Практически все крупные официальные автодилеры перешли на кредитную систему продажи автомобилей. Если вы хотите получить машину в день покупки, то автокредит — верное решение.

Срок и кредитный лимит

Сегодня кредит в Альфа-Банк можно получить от 400 тыс. на новый автомобиль. Максимальная сумма ограничена 3 млн. руб. Без первоначального взноса автокредит оформить нельзя. Первоначальная выплата составляет не менее 15% от суммы запроса (сумму ежемесячного платежа можно рассчитать с помощью калькулятора). Прочие условия представлены такими моментами:

• Срок: 1-5 лет (без страхования – от 2 лет);
• Согласование заявки: 1-2 дня;
• Время действия заявки (для поиска автомобиля): 3 месяца;
• Страховка: КАСКО по желанию;
• Досрочное погашение: без штрафов и комиссии. Необходима предварительная подача заявления. Списание происходит в день оплаты обязательного платежа.

Следуйте простому алгоритму — и покупка автомобиля в кредит с Альфа-Банком не займет много времени

Специальные предложения

Отдельным категориям клиентов предлагаются улучшенные условия. К ним относятся лица, получающие отчисления от работодателя через Альфа-Банк, и работающие в организациях, которые сотрудничают с банком по разным направлениям (распространяется на покупка как новых, так и подержанных машин). В 2018 году для данных заемщиков условия состоят в следующем:

• Размер автокредита увеличенный: до 5,6 млн. (до 4 млн. на транспортное средство б/у).
• Первоначальный взнос – от 10%. Если размер автокредита превышает 3,2 млн., обязательный к выплате первоначальный взнос – 25%.
• Срок кредитования: 1-6 лет (при отказе от страхования – 2-5 лет).
• Пониженная процентная ставка.
• Упрощенное оформление.

Уточнить принадлежность своей компании к партнерским, можно непосредственно на работе или в офисе Альфа-Банк. Рассчитать размер платежа для погашения на указанных условиях можно с помощью калькулятора.

Процентные ставки в 2018 году

Процентная ставка на автокредит зависит от участия в страховой программе и типа авто. В текущем году процентные ставки назначаются в таких пределах:

• Авто от производителя с полным обеспечением всех рисков: 15,99-20,49% (без обеспечения – от 20,99%);
• От 13,99-19,99% — процентные ставки для заемщиков, работающих у партнеров, находятся в таких диапазонах (при наличии КАСКО)
• Зарплатным клиентам предлагаются наиболее низкие процентные ставки на автокредит в 2018 году — 12,49-18,49%

Обратите внимание, что условия кредитования зависят от многих параметров. Рассчитать точную процентную ставку вам могут только сотрудника Альфа-Банка

Условия по процентам при отсутствии страховки для данных категорий клиентов одинаковые: от 20,99%. На пониженные проценты можно рассчитывать при увеличении первоначального взноса, небольшом сроке кредитования и при наличии положительной кредитной истории.

Ограничения при покупке подержанного автомобиля

При покупке автомобиля, у которого уже имелся владелец до вас, условия кредитования в 2018 году будут несколько иными, нежели при приобретении нового авто. Процентная ставка будет выше:

• ТС с КАСКО 19,99-22,99% (без – 24,99%);
• От 14,99-20,49% — для работающий в компаниях — партнерах банка;
• От 13,49-19,49% — для зарплатных клиентов.
• 22,99% — при отсутствии страховки.

Автокредит от Альфа Банка: достоинства и недостатки

Автокредитом пользуются люди по разным причинам, но клиенты выбирают Альфа-Банк по нескольким критериям

Важно отметить достоинства автокредита у данного банка, и рассмотреть его недостатки. Чтобы можно было разобрать плюсы и минусы со всех сторон, мы вывели всё в специальную таблицу

Плюсы и минусы автокредита в Альфа Банке

Преимущества
Первоначальный взнос — 0%;
Быстрое рассмотрение вашей заявки ;
Без КАСКО! ;
Без лишних процентных начислений;
Процентная ставка ниже чем у конкурентов;
Возможность быстрого оформления онлайн;
Индивидуальные условия для каждого клиента ;
Выдача кредита в любом офисе банка ;
Выгодно по всем параметрам ;
Комфортное погашение автокредита в любом офисе Альфа Банка, банкоматах, онлайн;

Недостатки
Оформить автокредит можно не на любую марку автомобиля;
Возрастной ценз ;

Стоит отметить, что ранее у банка был ещё один минус, так как он предоставлял заём не более чем на 3 года. В то время как другие банки предоставляли срок до 5 лет. Со временем они поменял свою политику в отношении срока займа на автомобиль. И теперь людям предоставилась возможность уплатить долг за пять лет (от чего срок погашения увеличился почти в два раза).

Узнать подробнее

Процентные ставки в Альфа-Банке в 2021 году

Время идёт, и Банк меняется вместе с теми обстоятельствами которые происходят в мире автокредитования. Если раньше у клиентов Банка была возможность до 5 лет занять лишь 3 000 000 рублей, то сегодня в 2021 году сумма увеличилась почти в два раза. И составляет на сегодняшний день 5 000 000 руб

Нужно понимать, что для каждого заёмщика условия могут различаться, и потому важно рассмотреть актуальные данные на 2021 год для всех категорий клиентов

Для физических лиц

Самым простым способом взять автокредит будет являться ставка для физ. лиц:

Процентная ставка (%)	Сумма (в рублях) ₽
от 6,5% — до 11,5%	100 000 — 300 000
от 6,5% — до 9,5%	300 001 — 1 000 000
от 6,5% — до 8,5%	1 000 001 — 5 000 000

Кредиты для физических лиц получить довольно просто

Вам не нужно будет собирать большой пакет документов, а так же не важно наличие ОСАГО. Решение по заявке онлайн принимается в течении нескольких минут

А рассчитать более полную стоимость можно будет с помощью калькулятора прямо на сайте Альфа-Банка.

Перейти на сайт

Для зарплатных клиентов

Зарплатным клиентам предлагаются одни из самых лучших условий:

Процентная ставка (%)	Сумма (в рублях) ₽
от 6,5% — до 10,5%	100 000 — 300 000
от 6,5% — до 8,5%	300 001 — 1 000 000
от 6,5% — до 7,5%	1 000 001 — 5 000 000

Но важно помнить, что не всем доступна данная программа — «Только для своих». Все детали мы указывали выше

Для юридических лиц

Данный вид кредита предоставляется только юр. лицам, или индивидуальным предпринимателям (ИП). Ставка на автокредит может может различаться по следующим аспектам:

финансовая стабильность компании; сам срок кредита может влиять на ставку; Важность обеспечения залога;

В Альфа-Банке есть ряд преимуществ, которые обеспечивают льготы как для малого и среднего бизнеса, так и для крупных компаний зарегистрированных как юридическое лицо:

• «Партнёр» — от 1 до 3 лет;
• «Овердрафт» и «Экспресс-кредит» — до 1 года;
• «Альфа-лизинг» — до 60 мес.;
• «Экспресс Овердрафт» — до 3 лет;

Малый бизнес может рассчитывать до 40 000 000 рублей. При этом необходимо выбрать специальную программу программу. А крупный бизнес может рассчитывать на более низкую кредитную ставку при определённых условиях.

Минимальная официальная ставка составляет 6,5%. Но всё будет зависеть от того, на какой срок рассчитывать. Условия постоянно обновляются, поэтому подробности можно изучить на официальном сайте Альфа-Банка.

Посмотреть подробности

Досрочное погашение

Клиент может выбрать любую платежную систему или платить через программу «Альфа-Клик» , а также узнавать баланс. Также можно погашать долг через терминал или по банковской карте. Сумма погашения от 28 тысяч рублей. Досрочное погашение может уменьшить сумму задолженности перед банком. Штраф за досрочное полное или частичное погашение не предусмотрен.

Для того чтобы досрочно погасить автокредит, необходимо заполнить бланк уведомление.

ВАЖНО! Оно должно быть передано в отделение не позднее, чем за три дня до даты ежемесячного платежа. После того, как погашение будет осуществлено, сотрудник выдаст новый график дальнейших платежей

На автомобиль

Многие покупатели машин задумываются, какой кредит взять: автокредит, наличными или потребительский. Решение должно быть связано с передачей автомобиля под залог банку.

Автокредит можно получить и без первоначального взноса и оформления КАСКО. Однако ставка может вырасти и даже приблизиться к размеру процента по потребительскому кредиту. Банки часто проводят акции, снижают ставку ниже среднерыночной. Такие горячие предложения действуют не больше трех месяцев.

ВАЖНО! Во время акций можно подать заявку и получить автокредит со ставкой гораздо ниже, чем потребительский

Какой кредит выбрать нужно решать в каждом случае индивидуально.

Сумма ипотечного кредита в отличие от автокредита превосходит размер стандартного займа в несколько раз. Также нужно учитывать, что автокредит выдается под более низкий процент и заемщик может получить часть средств для оплаты кредита субсидиями от государства.

Преимущества и условия автокредита в Альфа Банке

Главный плюс предлагаемой программы – банк не выдвигает ограничений по поводу выбора авто. Кредитное учреждение предоставляет возможность оформления в кредит нового или подержанного авто от любого производителя

Важно, чтобы покупка совершалась у официального дилера. В дополнение к этому стоит добавить, что максимальная сумма займа от Альфа Банка достигает 5,6 миллиона рублей

Немаловажен и размер первоначального взноса. Многие кредитные учреждения перестраховываются и требуют, чтобы клиент сразу заплатил половину или четверть стоимости авто. Альфа Банк предлагает заемщикам сделать первоначальный взнос в размере от 10%. Это выгодно в том случае, когда на момент оформления кредита у будущего владельца авто есть небольшая сумма.

К положительным сторонам «Альфа-Авто» отнесем и скорость рассмотрения заявки. Если клиент представил банку все необходимые документы, то уже на протяжении дня менеджеры сообщат результат.

Часто паспорт транспортного средства выступает как залог во время оформления кредита и на период его выплаты остается у представителей кредитного учреждения. Альфа Банк сразу отдает ПТС клиенту.

Что касается условий программы, то они зависят от того, является ли будущий заемщик клиентом банка.

Частные клиенты могут оформить автокредит только на новое авто. Минимальная сумма кредита в таком случае составляет 112 тысяч рублей, максимальная – 3 миллиона рублей. Частным клиентам нужно заплатить первоначальный взнос в размере от 15%, при этом процентная ставка годовых будет колебаться от 25,99% до 26,49%.

Зарплатным и корпоративным клиентам банк делает небольшие скидки. Во-первых, им предоставляется возможность оформить автокредит не только на новое авто, но и на машину с пробегом. Во-вторых, максимальная сумма займа для покупки нового авто составляет 5,6 миллиона рублей, а для транспортного средства с пробегом – 1 миллион рублей. Снижается и размер первоначального взноса – от 10%, к тому же процентная ставка для нового определяется в рамках 23,49-27,49%, для авто с пробегом – 28,99-33,49%.

Общие условия для частных, зарплатных и корпоративных клиентов:

1. Срок кредита: 1-3 года.
2. Страхование: КАСКО.
3. Отсутствие комиссии за выдачу кредита.

Размер ежемесячного платежа можно узнать в банке, предоставив необходимые документы.

Правила оформления кредита в Альфа-Банке

1. Предоставление пакета документации необходимой для оценки определенной группой специалистов банковской структуры. Подача заявки на предоставление автомобильного кредита производится именно в банковском отделении, во время приема пакета документов сотрудником для анализа. Необходимый документ – страховка покупаемой автомашины в виде страхования средств транспорта (автомобилей, судов, самолётов, вагонов) от ущерба, хищения или угона (КАСКО).
2. В данной ситуации у заявителя есть альтернатива – оплачивать страхование совместно с ежемесячным взносом либо клиент решает внести её сразу денежной суммой. Так как размеры автокредитов обычно большие, то и размер страхования составит немалую долю. В этом случае достаточно удобно будет оформить выплату страхования с суммой ежемесячного взноса. Несомненно, заявитель в праве не оформлять страховку. Тогда необходимо приготовиться к возможности отрицательного ответа от банковской организации.
3. Таким образом, если клиент имеет положительное решение по кредиту на авто от Альфа-Банка, знает размер платы по кредиту и его размер. Необходимо только сделать выбор машины. Заемщик не обусловлен в своем выборе автомашины и места покупки, однако фирма должна быть партнером банка. Кредитная заявка действует практически три месяца. Она удаляется при условии, что заемщик не открыл ссуду в заданный период.
4. Когда пользователь выберет машину, специалисты банка приступают к регистрации пакета бумаг по кредиту. Первоначально оформляется соглашение с автомобильным салоном и передается первая сумма кассиру предприятия — продавца авто. Непосредственно в дилерском центре сразу производится подписание договора страхования.

С точки зрения юристов это – обременение, то есть автомобиль невозможно нельзя сбыть либо оформить на другое лицо без разрешения банковского учреждения, до момента истечения соглашения по займу.

При оформлении автокредита от Альфа-Банк возраст заемщика должен быть как минимуму 21 год, но не старше 65 лет.

Перечень документов для автокредита

Пакет с документацией отличается и зависит от группы, в которую входит заявитель. Например, клиентам, получающим зарплату через Альфа-Банк, не нужно показывать свой доход, исключая моменты, когда пользователь желает дать информацию более, чем об одном месте получения прибыли независимо от банка. При прочих условиях, банковская организация отслеживает операции по счету с зарплатой и способен представить уровень достатка пользователя.

Также рассчитать окончательную сумму автокредита в Альфа-Банке способен кредитный калькулятор. В других моментах пакет документов обычный:

• Гражданский паспорт РФ.
• Прочий дополнительный документ. К ним относятся: действительный загранпаспорт, ВУ или СНИЛС. Если заемщик мужчина, то воинский билет.
• Ксерокопия ТК необходима, чтобы указать стаж работы и то, что клиент работает в данное время. Отметим, что на ксерокопии ТК необходимо поставить печать и подписать у кадрового работника либо руководителя организации, такая копия действительна в течение тридцати дней.
• Для заявителей, которые ранее не пользовались банковскими услугами, необходима бухгалтерская справка (2НДФЛ).

Без первоначального взноса денег

Банковские структуры всегда страхуют свои риски и это нормально. По приведенной причине Альфа-Банк не рассматривает оформление кредита на покупку автомобиля, если нет первоначального взноса. Конечно, подобная ситуация – следствие экономической ситуации в стране, рыночных особенностей и опыта банковской деятельности.

Согласно условиям кредитования трудовой стаж заемщика должен быть не менее 1 года.

Досрочное погашение автокредита

Автомобильный кредит наличными есть возможность вносить альтернативными методами – полной суммой или частями до срока окончания. Для частичного досрочного погашения необходимо заполнить заявку в банковской организации и прописать величину внесения. Обычно денежные средства будут зачислены на счет вместе с ежемесячным взносом. Благодаря этому снижается основная сумма займа, следственно и плата по кредиту тоже становится меньше.

Полное закрытие кредита означает внесение всех денежных средств по автокредиту в определенное время. В такой ситуации тоже нужно заполнить заявку (и в том случае, когда кредитный договор на машину не заключался с первым внесением) и зачислить денежные средства в банковском отделении.

Требования к заёмщикам

Альфа-Банк предлагает оформить кредит на покупку автомобиля с выгодными условиями без первоначального взноса по договору. У заемщика должна стоять отметка в российском паспорте о постоянной регистрации в регионе расположения отделения банка. Рассчитывать на одобрение заявки можно при условии:

• Наличия постоянного места работы;
• Дохода от 10 тысяч рублей (после вычета налогов);
• Предоставления номера мобильного и рабочего (стационарного) телефона.

Кроме паспорта гражданина РФ, понадобится второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, карта любого банка, полис. Зарплатным клиентам кредит на покупку авто до 250000 рублей выдается только по паспорту РФ. Для получения более крупной суммы необходимо предоставить дополнительный документ из списка.

Кредит на автомобиль в Альфа-Банке

При оформлении кредита в размере от 300000 рублей требуется подтвердить платежеспособность справкой по форме банка или 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Если запрашиваемая сумма превышает 400000 рублей, дополнительно подготовьте один из документов. Банк принимает копии полиса ДМС, трудовой книжки, документа на личное авто, банковскую выписку по счету с остатком от 150 тысяч рублей. Подойдут также копия полиса КАСКО, копия загранпаспорта с отметками о выездах за пределы РФ за последние 12 месяцев.

Как оформить кредит на покупку авто в Альфа-Банке

Перейдите на страницу кредитного продукта и введите в заявку запрашиваемые сведения:

• ФИО;
• Номер телефона;
• E-mail;
• Паспортные данные;
• Регион работы, название организации;
• Средний размер дохода за последние 3 месяца.

После получения одобрения следует посетить отделение банка для передачи документов и подписания договора.

Тарифы и обслуживание

Альфа-Банк выдает кредиты в размере от 100000 до 5 млн рублей на срок от 1 года до 5 лет. Ставка устанавливается в диапазоне от 6,5% до 24,4% годовых. При оформлении договора не требуется оформлять полис КАСКО.

Требования к транспортному средству

Особых требований к автомобилю, который планирует приобретать заемщик, не устанавливаются. Автокредит можно оформить на покупку нового или б/у авто любого года выпуска. Документы и ключи от машины покупатель получит сразу.

Способы погашения кредита

Порядок погашения	Аннуитетные платежи
Досрочное погашение	Полное / Частичное
Просрочка обязательного платежа	0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день
Способы оплаты	Банкоматы и отделения Альфа-Банка
	Интернет-банкинг Альфа-Клик
	Мобильное приложение Альфа-Банк
	Бухгалтерия по месту работы
	Терминалы самообслуживания
	Терминалы и банкоматы МКБ и УБРиР
	Отделения банков-партнеров