Как открыть счет в иностранном банке

Как правильно выбрать банк и страну

Выбирая зарубежный банк, в котором хотите открыть карту, выберите сначала страну. Как эта страна относится к иностранным вкладчикам?

Граждане России, которые открывают или закрывают счет в иностранном банке, обязаны оповещать об этом родную налоговую инспекцию. А если оборот по иностранным счетам превысил 600 000 рублей, придется оповещать налоговые органы каждый раз при проведении каких-либо денежных операций. Если этого не делать, можно попасть под серьезные штрафные санкции.

Как российское государство узнает о ваших заграничных карточных операциях? Если ваш счет открыт в стране, входящей в число участников программы по автоматическому обмену финансовой информацией, родная налоговая будет знать о вас все. Сегодня в перечень участников входят 79 стран и 12 территорий.

Некоторые страны в силу экономических или политических причин не присоединяются к этой программе, например, те же США и Великобритания. Не входят в перечень и большинство стран бывшего СССР. А, например, Германия и Франция входят.

Есть страны, где российским гражданам счета открывают охотно и без проблем (например, в Австрии и Чехии), а где-то процедура может оказаться невероятно сложной (например, в Арабских Эмиратах). В какие-то страны для открытия счета и получения карты придется непременно нанести визит, в каких-то все можно делать дистанционно.

В чем преимущество европейских банков?

Европейские банки, осуществляющие деятельность в РФ, вне зависимости, что основаны на иностранном капитале, имеют такие же риски, что и российские. В сложившихся реалиях жизни открытие счета за рубежом будет оптимальным решением, притом, как для предпринимателей, так и обычных граждан, желающих сохранить свои финансовые средства. Каждый оценит множество достоинств иностранных банков, став клиентом одного из них.

Вклад в европейский банк | TUT.BY

Несомненным преимуществом открытия иностранного счета являют выгодные условия для вкладчиков. Если проанализировать предлагаемые условия, сравнить их с российскими, то однозначно выбор падет на зарубежный банк. Предприниматель может открыть мерчант-аккаунт для интернет-бизнеса. Еще один плюс зарубежного банка – это приватность. Клиент однозначно будет спокоен за сохранность данных и конфиденциальность.

Виды банковских организаций

Принадлежность банка непосредственно государству является довольно ощутимым бонусом, предполагающим стабильность в развитии и устойчивым положением на рынке финансовых услуг. При возникновении неких проблем, касающихся платежеспособности, такие банковские структуры получают всестороннюю, гарантированную поддержку со стороны государства в виде административной и финансовой помощи.

Банки с наибольшей поддержкой государства

Стоит понимать, что отзыв у госбанка лицензии – это, прежде всего, признание самим государством собственной несостоятельности, а такого удара по репутации правительство вряд ли допустит. Участие госорганов в процесс управления современными российскими банковскими структурами имеет отличие по некоторым характеристикам.

Осуществление контролирующих действий:

• неполное;
• абсолютное.

Степень присутствия в основном капитале:

• косвенное;
• непосредственное.

Разновидность контролирующих госорганов:

• субъект РФ;
• правительство России;
• муниципальные предприятия.

Рассматривая, какой банк в России государственный, стоит помнить, что такие предприятия обычно не заманивают клиентов предложениями наиболее выгодных условий. Таких, как самые сниженные проценты по займам или чрезмерно увеличенные годовые по открытым депозитам. Кстати, такие известные структуры, как Центробанк и Внешэкономбанк по своей сути не относятся к банковским компаниям, у них отсутствует лицензия на право осуществления данным видом деятельности.

Но, даже не имея лицензирования, эти организации вправе осуществлять полный спектр всех имеющихся финансовых операций. А именно:

1. Центробанк (Центральный Банк России). Это полностью государственная структура, созданная для управления все кредитно-финансовой деятельностью России. То есть, регулятор, главный денежный эмитент.
2. Внешторгбанк. Мощная корпорация, также полностью принадлежащая государственным органам. Структура была создана с целью осуществления стимулирования и помощи в развитии современного народного хозяйства и для реализации и обеспечения национальных проектов.

Активность государственных банков за рубежом

Государственные

Данные банковские организации находятся целиком под управлением госструктур, которые обладают более 50% контрольного акционного пакета. Главными особенностями таких банковских структур является следующие их характеристики:

• развитый административный ресурс;
• обширная и устоявшаяся база клиентов;
• средние показатели годовых по кредитам и депозитам;
• возможность при необходимости получать всестороннюю помощь госструктур.

Банковские структуры с господдержкой

У данных кредитно-финансовых организаций контрольный пакет акций находится под владением частных либо зарубежных организаций. Российское государство также присутствует в управлении этих банков, но обладает в собственном капитале 14–49% акций. Этот тип банковских структур больше характерен для организаций региональных, которые зачастую контролируются местной администрацией. Обладание небольшой долей участия РФ не гарантирует эти банковские структуры от банкротства и лишения лицензии, но позволяет получать при необходимости поддержку госструктур.

По данным статистики отмечается рост банков с господдержкой

Частные банковские компании

Коммерческие структуры под управлением частных (физических) лиц или товариществ. Практически всегда данные структуры являются универсальными и занимаются обслуживание как юридических, так и физлиц. Чтобы заниматься на территории РФ этим видом бизнеса, коммерческие банки обязаны получить соответствующую лицензию. Регулятором в данном вопросе выступает ЦБ РФ.

По данным статистики, за 2017 год на территории России действовало 572 частных/коммерческих банковских компании. К числу наиболее прибыльных и успешных частных банков относятся такие организации, как:

• Югра;
• Траст;
• Россия;
• Бинбанк;
• Ситибанк;
• ОФК банк;
• Локо банк;
• Тинькофф;
• Совкомбанк;
• Альфа-Банк;
• Росевробанк;
• Центрокредит;
• Юникредит банк;
• Райффайзенбанк;
• Фольксваген банк;
• Русский Стандарт;
• Эйч-Эс-Би-Си банк;
• Московский областной банк;
• Московский кредитный банк.

Крупнейшие банки Европы

20 крупнейших банков Европы по размеру активов по состоянию на 31 декабря 2020 года.

Классифицировать	банк	Общие активы (миллиарды долларов США )	Штаб-квартира город
1	BNP Paribas	3 080,55	Париж
2	HSBC	2 984,16	Лондон
3	Crédit Agricole	2 741,77	Париж
4	Banco Santander	1844,95	Сантандер (юридический) и Мадрид (производственный)
5	Barclays	1 842,49	Лондон
6	Société Générale	1,788,32	Париж
7	Группа BPCE	1,768,51	Париж
8	немецкий банк	1 621,11	Франкфурт
9	Интеза Санпаоло	1226,44	Турин
10	Lloyds Banking Group	1 189,54	Эдинбург (юридический) и Лондон (производственный)
11	ING Group	1 146,51	Амстердам
12	UniCredit	1 139,40	Милан
13	UBS	1 125,77	Цюрих
14	NatWest Group	1 091,54	Эдинбург
15	Crédit Mutuel Group	1 044,98	Страсбург
16	Credit Suisse	910,79	Цюрих
17	La Banque Postale	901,74	Париж
18	CaixaBank	809,01	Валенсия
18	Banco Bilbao Vizcaya Argentaria	795,85	Бильбао (юридический) и Мадрид (производственный)
20	Стандартный чартерный	789,05	Лондон

Какую программу лояльности предлагает SBI Банк

Важно отметить, что программа лояльности — общая для всей семьи. Общий кэшбэк баллами может достигать 10% от суммы покупок, а в магазинах партнеров — даже до 20%

При этом начисление баллов доступно в нужных категориях, которые семья может выбрать самостоятельно. Кэшбэк — многоуровневый и зависит от трат: бронзовый, серебряный и золотой. На каждом из этих уровней пользователям открываются новые категории с кэшбэком до 10%. Также покупки можно частично или полностью компенсировать баллами, срок действия которых никак не ограничен. Среди других дополнительных продуктов — процент на остаток по общему семейному счету в размере 6%.

Кэшбэк — многоуровневый и зависит от трат: бронзовый, серебряный и золотой

На сегодняшний день «Свой круг» от SBI Банка — одно из самых любопытных банковских решений, которое по-настоящему собирает финансы всей семьи на одной платформе и формирует новый потребительский опыт.

Словакия

Коммерческие и сберегательные банки

• Československá obchodná banka , принадлежит KBC Bank (дочерняя компания KBC Group NV )
• ČSOB Stavebná sporiteľňa
• OTP Banka Slovensko , член OTP Bank
• Poštová banka , член J&T
• Prima banka , член Penta
• Privatbanka , член Penta
• Prvá stavebná sporiteľňa
• Райффайзен Банк
• Slovenská sporiteľňa , член Erste Bank
• Slovenská záručná a rozvojová banka
• Tatra banka , член Raiffeisen Zentralbank
• UniCredit Bank Чехия и Словакия , член UniCredit Group
• Všeobecná úverová banka , член Intesa Sanpaolo
• Wüstenrot stavebná sporiteľňa

Филиалы иностранных банков

• БКС Банк АГ
• BNP Paribas Personal Finance SA , член BNP Paribas
• Калион , член Crédit Agricole
• Citibank Europe plc , член Citigroup
• Cofidis SA , член Groupe Cofidis Participations
• Commerzbank AG
• Fio Banka
• Аммадо Финанс
• J&T Banka , член J&T Group
• KDB Bank Europe Ltd. , член Корейского банка развития
• Komerční banka Bratislava , принадлежит Komerční banka (член Société Générale )
• mBank , принадлежит BRE Bank SA , члену Commerzbank AG
• Обербанк АГ

Перспективы

Сейчас, на момент 2019 года, российское законодательство осуществляет регуляцию банковской деятельности таким образом, что на территории страны имеют право функционировать исключительно дочерние организации зарубежных банковских компаний. Это даёт национальным кредитно-финансовым учреждениям возможность эффективно прогрессировать на внутреннем рыночном пространстве без необходимости иметь дело с сильными конкурентами. Данным обстоятельством активно пользуются Сбербанк, группа компаний ВТБ и пр.

Примечание 4. Вдобавок к упомянутому ограничению Правительство Российской Федерации выдвинуло требование, согласно которому “дочки” с участием зарубежного капитала обязаны в полном объёме следовать законодательству государства и постановлениям Центрального Банка.

Ввиду данных обстоятельств зарубежные организации крепко привязаны к ставке рефинансирования, которую задаёт ЦБ. Больше этого: все должны соблюдать не до конца проработанный, ожидающий модернизации федеральный закон №115-ФЗ от 07.08.2011 года “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”. В частности именно этот акт делает возможным блокировку клиентских счетов до выяснения обстоятельств.

Параллельно с ограничениями, накладываемыми цетробанковскими постановлениями и федеральными законами, имеет место всё более ужесточающаяся политика Правительства по отношению к зарубежному капиталу. Примером тут может послужить относительно недавно принятая поправка к закону РФ от 27 декабря 1991 года №2124-1 (ред. от 06.06.2019) “О средствах массовой информации”: она гласит, что доля участия иностранных финансов в каком-либо отечественном СМИ не может быть больше 20%.

Всё описанное выше – чётко выраженная тенденция, а не ряд исключений. И она свидетельствует о том, что государство стремится отгородить (как минимум – частично) иностранных инвесторов от российского рынка.

В этой связи любой прогнозирование, как правило, сводится к одному положению: или всё останется, как есть сейчас, или будут вводиться всё новые и новые ограничения. Тогда может последовать логичная волна продаж филиалов зарубежными кредитно-финансовым учреждениями, которые будут стремиться покинуть российское пространство. Активы при таком сценарии будут продаваться крупным компаниями вроде Сбербанка, Газпромбанка и иже с ними.

Известные банки России

Сегодня выбор финансово-кредитных организаций на рынке России очень широк.

Представленный рейтинг самых крупных банков России поможет выбрать учреждение для получения кредита или размещения вклада. Рейтинг составлен на основе популярности в СМИ и размеров активов.

Среди наиболее известных банков, которым доверяет большинство россиян, можно выделить следующие: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, АЛЬФА-БАНК.

ПАО «Сбербанк»

ПАО «Сбербанк» традиционно лидирует во всех рейтингах на протяжении многих лет. Большой выбор кредитных продуктов и вкладов, надежность и высокое качество обслуживания — несомненные преимущества Сбербанка. Здесь могут взять кредит под низкий процент как юридические лица, так и частные клиенты.

Среди множества интересных предложений банка можно выделить следующие:

• кредит на любые цели — ставка от 11,9% без дополнительных комиссий, срок кредитования — до 5 лет, максимальная сумма 5 000 000 рублей, обеспечение по кредиту не требуется;
• рефинансирование кредитов — ставка 11,5%, срок — до 7 лет, воспользоваться предложением можно, предъявив паспорт и документы о действующих кредитах;
• ипотечные программы — минимальная ставка от 6% для семей с двумя и более детьми и 8,6% для остальных заемщиков, срок — до 30 лет, возможность подачи заявки через онлайн-сервис.

Итоговая процентная ставка, сумма ипотеки и перечень документов зависят от выбранной программы.

ПАО «Банк ВТБ»

ПАО «Банк ВТБ» также входит в пятерку лидеров в самых разных рейтингах финансово-кредитных организаций России. Преимуществами ВТБ являются низкие процентные ставки по ипотечным кредитам, высокий Cash back по дебетовым картам и большое количество выгодных предложений по вкладам.

Наиболее популярные кредитные продукты ВТБ:

•  кредит наличными — процент от 11,9%, срок кредитования — до 7 лет, максимально возможная сумма — 5 млн рублей, оформление заявки возможно на сайте банка;
• рефинансирование — ставка 12,5%, срок — до 7 лет, сумма кредита — до 5 млн рублей, рассчитывать на одобрение можно при условии отсутствия просроченных платежей;
• ипотечные программы — ставка от 6% (с господдержкой) и 9,1% для остальных заемщиков, срок — до 30 лет, сумма — до 60 млн руб. Ипотечный процент, сумма и необходимый пакет документов зависят от выбранной программы.

АО «Газпромбанк»

АО «Газпромбанк» сегодня уверенно входит в пятерку самых крупных банков России. Несмотря на достаточно ограниченный выбор кредитных продуктов, выгодные условия кредитования привлекают клиентов в этот банк.

Газпромбанк предлагает своим клиентам следующие программы: потребительский кредит — процент от 11,4%, срок — до 5 лет, сумма кредита — до 3,5 млн рублей. Экспресс-заявку можно оставить на сайте банка; ипотечное кредитование — процент от 8,7%, срок — до 30 лет, максимальная сумма — до 12 млн рублей, рассмотрение заявки — 1 день.

АО «Россельхозбанк»

АО «Россельхозбанк» выделяется среди других кредитных организаций низкими процентными ставками по ипотеке и кредитам для подсобных хозяйств, а также лояльностью к клиентам пенсионного возраста.

Обилие потребительских кредитов позволяет подобрать наиболее выгодный для себя:

•  потребительский кредит без обеспечения — ставка от 10%, срок — до 7 лет, максимальная сумма — 1 млн рублей;
• автокредит — от 12,5% на покупку нового авто и 16,5% на приобретение поддержанного автомобиля, срок кредита — до 5 лет, сумма — до 3 млн рублей;
• пенсионный кредит — ставка от 10%, сумма — 500 000 руб., срок кредита — до 7 лет;
• ипотека — от 5 % (по специальным предложениям от застройщиков), срок ипотеки — до 30 лет. Оформить заявку можно на сайте банка.

АО «Альфа-банк»

АО «АЛЬФА-БАНК» — крупное финансовое учреждение с большой историей. Невысокие проценты по кредитам, надежность вкладов, широкий спектр онлайн-услуг — достоинства этого банка.

Получить кредиты в Альфа-банке можно на следующих условиях:

•  кредит наличными — процентная ставка от 11,99%, сумма — до 1 500 000 руб., срок — до 7 лет. Банк осуществляет рефинансирование кредитов;
• автокредит — ставка 11,99%, срок кредитования — до 5 лет, сумма — до 1 000 000 рублей, величина процентов зависит от наличия страховки;
• ипотека — ставка от 9,29%, максимальная стоимость квартиры — 50 млн рублей, срок кредитования — до 30 лет.

Иностранные банки в России: наиболее популярные в 2018

На текущий момент в стране функционирует 69 коммерческих предприятий. Денежные средства учредителей представляют собой собственность зарубежных финансовых групп. Немало из них сотрудничают только с юрлицами.

Далее представлен перечень наиболее популярных организаций, сотрудничать с которыми могут физлица.

1. UniCredit Bank

Учреждение начало работать в 1989 году и в то время называлось Международный банк Москвы.

В 2007 его наименование было изменено – UniCredit Bank. Учреждение входит в наиболее крупную банковскую сеть, включающую 22 государства на территории Европы. Занимает в рейтинговых показателях 12 позицию. Юридически предприятие располагается в Италии, Рим.

UniCredit Bank – первая организация, которая получила лицензию на ведение финансовой деятельности в пределах РФ от Центробанка.

2. Райффайзен Банк

Был сформирован в 19 веке, в России стал функционировать только в 1996. Юридически организация находится в Австрии, Вена. Что касается штаб-квартиры предприятия, то оно действует в Москве.

Сотрудничают с организацией как юридические лица, так и обычные граждане. В рейтинговых показателях предприятию отводится 13 позиция.

3. Росбанк

Представляет собой дочернюю фирму Финансовой группы Франции. В России запустило свою работу в 1998 году. Зарубежной финансовой группе принадлежит подавляющее большинство акций, поэтому она полностью контролирует работу коммерческой банковской организации в РФ.

В рейтинговых показателях банку отводится 14 позиция.

4. Ситибанк

Американские банки представлены в РФ дочерним предприятием Ситибанк. В США организация появилась в 1812 году, в России она получила генлицензию осенью 2001 года.

Ситибанк сотрудничает и с организациями, и с простыми гражданами. Предприятию отводится в рейтинговых показателях 21 позиция.

В столице РФ располагается штаб-квартира Ситибанка.

5. Хоум Кредит Банк

Это лидирующее предприятие по оформлению потребительских займов физлицам. Его владельцем выступает интернациональная амстердамская финансовая группа PPF. В РФ учреждение запустило свою работу в 2002.

Первоначально специализацией учреждения было оформление в торговых точках целевого кредитования. В 2002 году организация оформила соглашение с Эльдорадо, через 2 года анонсировала первый выпуск кредитных карточек, а еще через год у учреждения появился первое офисное отделение. В это же время банк стал предлагать клиентам потребительское кредитование.

6. ОТП Банк

Владельцем организации выступает венгерская финансовая группа ОТП Group. В РФ организация начала свою работу в 2008 году, а в 2009 заняла вторую позицию по оформлению потребительских займов.

В рейтинговых показателях организации отводится 53 позиция.

7. Русфинанс-Банк

В РФ эта банковская организация не пользуется у россиян особой популярностью – в рейтинговых показателях ей отводится только 63 место. Банк специализируется на оформлении кредитных банковских карточек, автокредитов, потребительских займов. Около 7 лет назад учреждение заняло первое место по количество оформленных автокредитов. Это одно из самых серьезных и крупных учреждений, которые занимаются оформлением автокредитования.

8. Кредит Европа Банк

Начал свою работу в 2007 году, в рейтинговых показателях коммерческих банковских организаций РФ ему отводится 58 позиция. Владельцем акций является интернациональная финансовая группа FIBA миллиардера Хюсню Озегина из Турции.

9. Дельтакредит

Специализация банковского учреждения – ипотечное кредитование. В России начал свою работу в 1998 году, в 2005 его присоединили к французской финансовой группе. Полным владельцем акций банка является ПАО Росбанк.

Польша

Коммерческие банки

• Alior Bank SA
• Банк BNP Paribas
• Банк BPH SA
• Bank Gospodarki Żywnościowej SA
• Bank Gospodarstwa Krajowego
• Банк Handlowy w Warszawie SA ( Citigroup )
• Bank Millennium SA
• Банк Охроны Сродовиска
• Банк Почтовы
• Bank Pekao SA
• Bank Polskiej Spółdzielczości SA
• Банк Zachodni WBK SA
• Креди Агриколь Банк
• Евробанк
• Getin Noble Bank
• Банк идей
• ING Bank ląski
• mBank
• Nest Bank
• Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski SA
• Плюс Банк
• Райффайзен Полбанк
• BPI Bank Polskich Inwestycji

• Банк PSA Finance SA Oddział w Polsce
• BNP PARIBAS SA Oddział w Polsce
• BNP Paribas Bank Polska SA
• Danske Bank A / S SA Oddział w Polsce
• Deutsche Bank PBC
• Deutsche Bank Polska
• Банк DnB NORD Polska SA
• Банк Tokyo-Mitsubishi UFJ (Polska) SA
• Gospodarczy Bank Wielkopolski SA
• HSBC Bank Polska SA
• НОРДЕА БАНК ПОЛЬСКА С.А.
• Nykredit Realkredit A / S SA — Oddział w Polsce
• RCI Bank Polska SA
• Потребительский банк Сантандера
• Skandinaviska Enskilda Banken AB (SA) — Oddział w Polsce
• Société Générale SA Oddział w Polsce
• Svenska Handelsbanken AB SA Oddział w Polsce
• FCA-Group Bank Polska
• Mercedes-Benz Bank Polska
• Toyota Bank Polska SA
• Volkswagen Bank Polska SA
• Banco Mais SA (SA) Oddział w Polsce

HELLENIC BANK (КИПР)

Кипра

Помимо традиционных банковских операций банк предоставляет обширный спектр финансовых услуг, включая факторинг, частные и паевые инвестиции, брокерские, депозитарные и страховые услуги.

Важно отметить, что возможность удалённого открытия кипрских банковских счётов любых типов будет доступна только до 1 января 2017 года. Согласно инициативе островного правительства, начиная с этой даты привлечение новых клиентов, будет возможно исключительно после личной встречи заявителя с представителями банка

В качестве альтернативы может быть проведена видео конференция.

Acropoli Branch

53 Acropoli Ave. & Thermopylon Str. 2012

Банки только и хотят, что обанкротить заемщика… Или нет?

Говоря об адекватной работе банковской системы стоит понимать, что финансовые учреждения заинтересованы в процветании вкладчиков и заемщиков. Все европейские банки, банки США и Китая не стремятся к банкротству заемщиков и получении на баланс его активов. Единственное, что их интересует – иметь клиента, который выполняет согласованные условия по обслуживанию долга, либо максимально вернуть деньги, если заемщик не может покрыть весь кредит.

Именно поэтому если кредиторам за рубежом будет предложен разумный план финансовой и операционной реструктуризации, они с большей вероятностью предпочтут согласиться на него, чем «увязнуть» на годы в юридических процессах с непредсказуемым результатом.

Однако российских банков ситуация “нормальных” отношений с заемщиками не касается. Как ранее писали “Регионы России”, госбанки страны фактически открыли сезон охоты на промышленные предприятия. Собственников процветающих заводов и фабрик умышленно заманивают в кредитную ловушку, выход из которой один – банкротство.

Сейчас в подвешенном состоянии находится отнятого имущества на пять триллионов рублей. И это демонстрирует полную дисфункцию российской системы управления. Государственные банки были созданы, чтобы кредитовать реальные секторы экономики, обеспечивать доведение кредита до инвестиций. В этом главная задача государственной банковской системы – помогать экономике. Но на деле у госбанков нет никакого механизма ответственности за выполнение своих функций –  они рапортуют прибылью. И потому совершенно не заинтересованы в реальной помощи промышленным предприятиям.

Ситуация выглядит уникально парадоксальной: объем экономики в России сжимается, объем кредита падает, кредитование производственного сектора скукоживается. А прибыли госбанков при этом растут.

Как иностранные банки могут работать в России

В России могут вести деятельность только банки, зарегистрированные в России. Они должны иметь лицензию на осуществление банковских операций, и, соответственно, находиться в реестре Банка России. То есть, если банк, который зарегистрирован в другой стране и имеет лицензию от ее Центробанка, откроет офис в России – с точки зрения закона такая деятельность не будет разрешенной.

Другими словами, иностранные банки не могут открывать в России филиалы и представительства – то есть, работать без отдельной регистрации. И единственная возможность для них вести деятельность в России – открыть и зарегистрировать отдельный дочерний банк, напрямую непосредственно не связанный с иностранным.

Поэтому все банки с зарубежными названиями, работающие в России – это российские банки (то есть, зарегистрированные и имеющие лицензии Банка России), но владеют ими зарубежные собственники. А вот уже в вопросах собственности таких жестких запретов нет – и владеть зарегистрированным в России банком вполне может зарубежный банк или даже другое государство.

Единственное ограничение, которое накладывает российское законодательство на зарубежные финансовые организации – им чуть сложнее купить долю в российском банке:

• если иностранный инвестор (физическое лицо или организация) хочет купить долю от 1 до 10% в российском банке, он должен обязательно уведомить об этом Банк России;
• если инвестор хочет купить еще большую долю – нужно получать разрешение Банка России.

Но это не останавливает иностранных инвесторов – на российском рынке на данный момент насчитывается чуть меньше 60 банков и небанковских кредитных организаций, напрямую или косвенно принадлежащих иностранным инвесторам.

Началась их экспансия на российский рынок с начала 2000-х годов, как раз с первыми признаками стабилизации российской экономики. К 2003 году порядка 5% всего капитала на банковском рынке России принадлежала иностранцам, а к 2006-му зарубежные банки были связаны со 149 российскими кредитными организациями, 51 банк принадлежал им полностью, как и 11% всего банковского капитала.

Максимум иностранного присутствия в российской экономике приходится на 2008 год – перед кризисом около 28,5% российского банковского капитала контролировали иностранцы. Кризис несколько сбил быстрые темпы роста, и постепенно иностранцы начали выходить из российских финансовых активов. И только за последние годы из России ушли дочерние банки нескольких крупнейших международных финансовых организаций.

К настоящему времени крупнейшие банки в России так или иначе контролируются государством, но даже в списке самых крупных присутствуют и участники с капиталом международных финансовых групп. Некоторые из них работают как универсальные розничные банки (тот же Райффайзенбанк или Росбанк), другие сосредоточены только на корпоративных клиентах (например, Дойче Банк).

Можно ли оформить кредит за границей

Кредиты от иностранных банков отличаются невысокой % ставкой. Так, если оформить ипотеку в США или европейских странах, то ее размер составит около 5-6%, а потребительский кредит обойдется в 7-10%.

К сожалению, такие лояльные условия по % ставке не относятся к дочерним предприятиям иностранных государств, работающим в пределах РФ. Такие банки руководствуются особенностями и правилами российского рынка.

Что касается оформления кредита за границей, то зарубежные банки предпочитают работать или с гражданами своей страны, или с иностранцами, которые официально проживают на территории их государства уже длительное время, трудоустроены и т. д.

Такое недоверие к россиянам объясняется следующим образом. Потенциальный заемщик оформляет кредит в одном государстве, а если возникнет какая-либо спорная ситуация, то она будет рассматриваться по законам его родной страны. Вследствие этого мало кто из россиян имеет возможность стать клиентом зарубежной банковской организации.

Однако хорошие шансы получить одобрение от иностранных банков есть у тех людей, которые живут за границей на постоянной основе либо обладают ВНЖ. Также возможность оформить кредит есть у граждан РФ, ведущих за границей предпринимательскую деятельность.

Внимание! Согласно законам некоторых европейских государств, человек, который приобрел за границей недвижимое имущество, сдает его в аренду и уплачивает стране налог, автоматически становится предпринимателем. Есть два способа действий для тех, кто планирует стать клиентом иностранного банка:

Есть два способа действий для тех, кто планирует стать клиентом иностранного банка:

• отправить заявления по электронной почте в иностранные банки (написать их потребуется на английском);
• изучать тематические форумы в сети, найти тех, кому удалось получить кредит от иностранной банковской организации.

Так, те люди, которые открывают депозит в иностранном банке, имеют высокие шансы оформить в нем же кредит.

Помимо этого, следует учитывать и такой недостаток: при желании потратить денежные кредитные средства в России потребуется оплатить комиссионные, которые взимаются за международный денежный перевод

Денежные средства по кредиту привлекут внимание налоговой инспекции России. В результате совокупные денежные расходы могут перевесить преимущество низкой % ставки кредитов, оформленных в зарубежных банковских организациях