Зарплатная карта банка «открытие»: условия и варианты оформления

Оформление онлайн

Для того, чтобы получить себе карту Opencard, не требуется приходить в банк. Все делается в режиме онлайн на официальном сайте банка. Там, в разделе «карты» требуется выбрать интересующий продукт и заполнить появившуюся на экране форму-заявку. Указывают ФИО, адрес проживания, электронную почту, актуальный номер мобильного телефона, а также желаемый способ получения карты.

После отправления заявки в обработку нужно немного подождать звонка менеджера банка, с которым получится обсудить все моменты, касающиеся карты. Спустя некоторое количество времени в место, указанное клиентом, приедет представитель банка и привезет с собой договор на карту для подписания. Клиенту останется только активировать карточку в мобильном приложении или посредством звонка на горячую линию.

Как заказать зарплатную карту банка «Открытие»

Оформить зарплатную карточку можно в рамках проекта между предприятием и банком, либо в индивидуальном порядке.

При заключении договора на выпуск карт для перечисления заработной платы со стороны банка выделяется специальный сотрудник, который курирует работу в организации по оформлению банковских карт.

Изготовление пластиковых карточек происходит на основании данных, переданных предприятием. Пользователю достаточно подписать заявление на выпуск карточки.

Для заключения договора на перечисление заработной платы предприятию достаточно заполнить и предоставить учредительные документы. В рамках проекта можно выбрать индивидуальный дизайн пластика и получить спецпредложения для руководителей компании.

Самостоятельно заказать зарплатную карточку можно в отделениях банка «Открытие» или на сайте кредитной организации.

Недостатки и достоинства зарплатного проекта

При использовании зарплатного проекта выигрывают работодатели и сотрудники. Надо знать слабые стороны банковской услуги. Это поможет решить, принимать участие в новой программе или отдать предпочтение стандартным способам финансового расчета.

Преимущества зарплатного проекта:

Для работодателей

Для работников

1. Отсутствие рисков, связанных с перевозкой и хранением наличных средств 2. Разгрузка бухгалтера 3. Удобство. Расчет проводится через интернет-банкинг 4. Возможность установки банкомата на территории фирмы на льготных условиях 5. Получение дополнительных бонусов 6. Не разглашается сумма зарплаты работников 7. Возможность выпуска пластиковой карты в индивидуальном стиле 8. Наличие постоянной поддержки

1. Отсутствие необходимости идти за авансом/зарплатой в бухгалтерию 2. Бесплатный выпуск/перевыпуск карты 3. Получение дополнительных бонусов 4. Интернет-банкинг предоставляется бесплатно 5. Бесплатная консультация 24/7

Недостатки:

Для работодателей	Для работников
1. Оплата обслуживания карты 2. Оплата комиссии за перечисление денег	1. Не всегда банкомат есть рядом с домом или офисом 2. Отсутствие возможности оформления премиум-карты

Достоинства зарплатной карты банка «Открытие»

Подать заявку на открытие зарплатного проекта можно самостоятельно индивидуальному предпринимателю или организации.

Отличительные особенности зарплатного проекта банка «Открытие»:

1. Бесплатное оформление и доставка карт;
2. Индивидуально подобранные тарифы;
3. Постоянная поддержка менеджера по вопросам, возникающим по зарплатному проекту;
4. Установка банкомата в местах выдачи денег по просьбе клиента;
5. Возможность выпуска карт с индивидуальным дизайном;
6. Льготные предложения для держателей карт;
7. Перечисление денежных средств на счета сотрудников одним платежным документом;
8. Дистанционное банковское обслуживание без надобности посещать банк.

Все выплаты держатся в строгом секрете.

Зарплатный проект в Банке Открытие

Зарплатная карта в Банке Открытие может быть оформлена двумя способами:

• Зарплатный проект для бизнеса (по желанию работодателя);
• В индивидуальном порядке.

Индивидуальная зарплатная карта

Для индивидуального оформления пластиковой карты в рамках зарплатного обслуживания, необходимо написать заявление.pdf о желании перечислять заработную плату на счёт в Банке Открытие и передать его в бухгалтерию работодателя, предварительно оформив пластик в отделении банка.

Тарифы на обслуживание

Счет любой зарплатной карты по условиям Банка Открытие заводится только в рублях РФ. Проценты на остаток по счёту не начисляются. При необходимости можно оформить дополнительную карту, написав соответствующее заявление. Для этого необходимо обратиться к своему персональному менеджеру.

В зависимости от размера вашей заработной платы зарплатная карта может быть оформлена по одному из двух тарифных планов:

• Базовый при заработной плате свыше 40 тыс. руб.;
• Оптимальный, если оплата труда более 100 тыс. руб.

Зарплатные карты в рамках Базового тарифного планаЗарплатные карты тарифа оптимальный

По данным зарплатным картам Банка Открытие предусмотрено бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий. В первом случае — при совершении покупок в месяц на сумму 15 тыс. руб., во втором — 40 тыс. руб.

Активация карты

После выдачи зарплатной карты, её необходимо активировать. Сделать это можно в любом банкомате сети, просто указав ПИН-код. При невозможности использовать банкомат, можно позвонить в клиентский центр по телефону 8 800 700 48 44 и строго следовать всем инструкциям консультанта.

Преимущества для владельцев карт

Возможности зарплатной карты Банка Открытие

• Карта обеспечивает круглосуточный доступ к счетам;
• Гарантированная сохранность средств при утере;
• Своевременный контроль денежных средств через мобильное приложение;
• Удобный сервис оплаты коммунальных услуг, сотовой связи и др;
• Оформление вкладов онлайн;
• Удобное использование в России и за рубежом и др.

Владельцы зарплатных карт могут не только пользоваться картой в любое время, совершая различные платежи и операции, но и рассчитывать на льготные условия других банковских продуктов. К ним можно отнести специальные условия кредитования и сниженную процентную ставку по ипотеке.

Поменяйте свою зарплатную карту на карту Банка Открытие

Условия для бизнеса

Зарплатные карты могут быть оформлены единовременно для всех сотрудников компании по желанию ее руководства.

Оформление зарплатного проекта

Для оформления зарплатных карт своим сотрудникам в рамках зарплатного проекта, руководству компании необходимо обратиться с соответствующим заявлением в отделение Банка Открытие и предоставить документы, запрашиваемые банком для реализации данной услуги.

Либо предварительно заполнить онлайн заявку на сайте финансовой организации.

Заполните онлайн форму для реализации зарплатного проекта вашей компании в Банке Открытие

После чего необходимо будет передать личному менеджеру список сотрудников компании для выпуска зарплатных карт, которые после их изготовления будут выданы на территории работодателя.

Воспользуйтесь всеми специальными предложениями Банка Открытие при реализации зарплатного проекта и выпуска карт для сотрудников

Тарифы на обслуживание

По условиям банка Открытие комиссия за годовое обслуживание карт в рамках зарплатного проекта взимается согласно подключённому тарифу, который клиент может выбрать самостоятельно.

Стоимость обслуживания в рублях:

• Элит – 1200;
• Триумф – 700;
• Престиж – не взимается;
• Лайт – не взимается.

Как выбрать карту

Перед оформлением платежного средства нужно:

1. Определиться, для каких целей нужна карта. Учитывают, будет ли продукт использоваться при выезде за границу, оформлении интернет-заказов. Нужно решить, должна ли карта быть персонифицированной. Лучшим вариантом считается продукт, обслуживаемый системой «Виза». Его можно использовать в любой точке мира.
2. Сравнить параметры программы лояльности. Вариант кэшбэка выбирают с учетом часто используемой категории покупок.
3. Выбрать лучшие условия обслуживания. Чем больше функций у платежного средства, тем больше комиссия.
4. Плата за обналичивание и денежные переводы. Не все предлагаемые «Открытием» программы подразумевают бесплатное выполнение этих действий.

Виды доверенностей по форме Альфа-Банка

1. Получение расчетных карт сотрудников в Альфа-Банке (доверители — работники компании):

   оформляется, если подписи работников будет удостоверять работник Альфа-Банк

   doverpoluchcart1.doc, 68,0 КБ

   оформляется, если подписи работников будет удостоверять работник Компании

   doverpoluchcart2.doc, 39,5 КБ

2. Передача документов (файл открытия, реестр и файл начисления, реестр уволенных работников, другие документы) в Альфа-Банк (доверитель — компания) Приложение № 6 к Договору о переводе денежных средств
3. Подписание электронных документов простой электронной подписью в АЗОН (файл открытия, реестр переводов, реестр уволенных работников) (доверитель — компания) Приложение № 7 к Положению об организации работы в АЗОН

Методы погашения кредита

Для удобства погашения задолженности клиенту предоставляется специальная банковская карта.

Для погашения ежемесячного платежа требуется пополнять ее до истечения срока. Сумма ежемесячного платежа автоматически списывается с карты заемщика.

Однако пользователю доступны и другие методы погашения ежемесячного платежа:

1. Интернет-банкинг, благодаря этой системе производится моментальное зачисление средств;
2. Наличие банкоматов и кредитной организации Open bank, заемщик может для оплаты ежемесячного платежа использовать сторонние банкоматы;
3. Через терминалы Qiwi или Элекснет;
4. Используя платежные системы Золотая Корона, Rapida, Яндекс.Деньги;
5. Посредством переводов на банковские счета.

Преимущества зарплатной Opencard

Сотрудники организаций и ИП, подключившихся к проекту, получают специальную карту для зачисления заработка – Opencard.

К прочим преимуществам зарплатной карты относят:

• бесплатное СМС-оповещение обо всех транзакциях;
• бескомиссионные переводы на карты сторонних банков до 20 тыс. рублей в месяц;
• оплату услуг, налоговых сборов и штрафов через личный кабинет без взимания комиссии;
• бесплатный вывод денег с баланса в аппаратах самообслуживания банка и его партнёров;
• безопасность каждой транзакции благодаря технологии 3D Secure;
• получение наличных в любых банкоматах до 200 тыс. рублей за день и до 1 млн. рублей в течение месяца без удержания комиссии Банком «Открытие».

Проекты для владельцев зарплатных карт

Предусматривается несколько тарифов по картам банка «Открытие» для зарплатных клиентов.

Оптимально, сотрудникам, которые занимают достаточно высокие должности, идеально подойдет тариф «Премиальный». Для менеджеров среднего звена и рядовых сотрудников банк предлагает тариф «Стандартный»

Это значит, что у работников есть полное право выбора – получить банковскую карту для перечисления зарплаты через компанию-работодателя или же самостоятельно в той кредитной организации, которой он доверяет.

Оперативность зачисления средств на счет – неоспоримое достоинство банка «Открытие».

Как только бухгалтерия предприятия подтвердит перевод заработной платы, средства тут же зачисляются на счет зарплатной карты банка «Открытие». Нет привязки к региону.

Отмена «зарплатного рабства»

О проблеме так называемого «зарплатного рабства» начали говорить не очень давно – примерно в 2018 году Центробанк обратил внимание на жалобы некоторых граждан. Они жаловались, что работодатель оформил зарплатный проект с банком, с которым им неудобно или невыгодно работать

Причин для недовольства могло быть несколько – невыгодные условия по карте, неудобство использования онлайн-банка, отсутствие банкоматов поблизости.

На самом же деле проблема появилась чуть раньше – еще в 2014 году вступил в силу закон, разрешающий работникам выбирать любой удобный банк для выплаты зарплаты. Однако в законодательстве тогда не прописали санкции за отказ работодателя подчиниться этому закону – и только в 2019 году был принят и такой закон. Теперь за отказ переводить зарплату на выбранную работником карту работодателю грозит штраф в размере от 10 до 50 тысяч рублей.

Правда, абсолютно искоренить проблему вряд ли когда-либо удастся – все же работодатели получают определенные привилегии от банков за открытые зарплатные проекты, и вряд ли захотят так просто от них отказываться. Но это уже не столько вопрос правового регулирования, сколько вопрос личных отношений работников с руководством.

Кроме того, сейчас почти все банки подключились к Системе быстрых платежей. Это означает, что работник, получив зарплату на карту «зарплатного» банка, может тут же перевести ее в тот банк, где он привык обслуживаться. Не так давно говорили и о замене самих зарплатных проектов на СБП – но в реальности до этого дело пока не дошло.

Правда, работник в этом случае все равно кое-что теряет:

• по зарплатным картам точно нет комиссии за снятие наличных в собственных банкоматах банка, а в другом она может быть;
• если у работника есть долги, с поступившей зарплаты может сняться до 50% от суммы. Но если он переведет остатки в другой банк, тот тоже спишет половину – посчитав это внешним поступлением;
• второй банк (куда работник переводит зарплату) может и не посчитать его зарплатным – и не предоставить соответствующие бонусы.

В итоге работники все же переходят на получение зарплаты в другой банк. Из-за этого в России возникла целая категория индивидуальных зарплатных клиентов. Как именно банки определяют факт поступления зарплаты – мы спросили у наших экспертов.

Что такое зарплатная карта и для чего она нужна?

Каждая компания должна иметь расчетный счет в любом финансовом учреждении, работающем в РФ. Организации создают в банке зарплатный проект, затем всем сотрудникам выдаются именные зарплатные карты, куда будет регулярно перечисляться доход каждого из них.

СПРАВКА. Зарплатные карты были введены в оборот по причине необходимости в контроле доходов населения налоговыми структурами. По первому требованию ФНС кредитные компании передают органам всю нужную информацию.

Зарплатная карта выдается с нулевым балансом. На ее счете нет овердрафта или кредитного лимита. Изначально на таких карточках отсутствуют платные либо дополнительные услуги, так как работодатель не вправе решать за сотрудников вопрос об их подключении. При этом данные продукты обладают всеми базовыми функциями:

• снятие наличных;
• перевод и получение средств;
• безналичная оплата покупок;
• подключение дополнительных услуг (по желанию);
• участие в акциях и бонусных программах банка (по желанию);
• использование карты в дополнение к дебетовой или кредитной.

Таким образом, зарплатная карта дает доступ ко всем стандартным опциям и позволяет держателю пользоваться средствами по своему усмотрению. Дополнительные услуги владелец может подключить по желанию.

Говоря о том, что такое зарплатная карта, я могу сказать, что это почти то же самое, что и дебетовая. Отличие в том, что она не является личной картой держателя. Она выдается в рамках зарплатного проекта. В случае блокировки расчетного счета компании карта тоже будет заблокирована.

Преимущества для зарплатных клиентов

Оформление перечисления заработной платы в банк «Открытие» помогает уменьшить затраты на обслуживание. Данные из таблицы с тарифами подтверждают бесплатное предоставление типовых услуг. Для корректных выводов о целесообразности соответствующего решения надо изучить дополнительные выгоды.

Вклады

Зарплатным клиентам предлагают разместить свободные денежные средства под 4,75% годовых. Вклад «Зимний» открывают на срок до 367 дней. Максимальная сумма — 15 млн руб. Не предусмотрено частичное снятие (пополнение). Если деньги снимают досрочно, выполняется пересчет по действующей ставке «до востребования».

Кредиты и кредитные карты

Наличными можно взять ссуду до 5 млн руб. на срок до 5 лет под 6,9% годовых. При оценке финансовой состоятельности необходимо подтвердить доход не менее 15000 руб./месяц.

Ипотека

Ссуду на покупку жилья можно получить на следующих условиях:

• процентная ставка — от 5,99%;
• сумма — до 30 млн руб.;
• срок — от 3 до 30 лет;
• минимальный первоначальный взнос — 10%.

При оформлении заявки в режиме онлайн применяют снижение тарифа на 0,5%. Объект недвижимости оформляют в залог до полного погашения задолженностей. Как и в случае с потребительским кредитом, зарплатному заемщику не надо подтверждать уровень официального дохода.

Зарплатный проект в Банке Открытие

Зарплатная карта в Банке Открытие может быть оформлена двумя способами:

• Зарплатный проект для бизнеса (по желанию работодателя);
• В индивидуальном порядке.

Индивидуальная зарплатная карта

Для индивидуального оформления пластиковой карты в рамках зарплатного обслуживания, необходимо написать заявление.pdf о желании перечислять заработную плату на счёт в Банке Открытие и передать его в бухгалтерию работодателя, предварительно оформив пластик в отделении банка.

Тарифы на обслуживание

Счет любой зарплатной карты по условиям Банка Открытие заводится только в рублях РФ. Проценты на остаток по счёту не начисляются. При необходимости можно оформить дополнительную карту, написав соответствующее заявление. Для этого необходимо обратиться к своему персональному менеджеру.

В зависимости от размера вашей заработной платы зарплатная карта может быть оформлена по одному из двух тарифных планов:

• Базовый при заработной плате свыше 40 тыс. руб.;
• Оптимальный, если оплата труда более 100 тыс. руб.

Зарплатные карты в рамках Базового тарифного планаЗарплатные карты тарифа оптимальный

По данным зарплатным картам Банка Открытие предусмотрено бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий. В первом случае — при совершении покупок в месяц на сумму 15 тыс. руб., во втором — 40 тыс. руб.

Активация карты

После выдачи зарплатной карты, её необходимо активировать. Сделать это можно в любом банкомате сети, просто указав ПИН-код. При невозможности использовать банкомат, можно позвонить в клиентский центр по телефону 8 800 700 48 44 и строго следовать всем инструкциям консультанта.

Преимущества для владельцев карт

Возможности зарплатной карты Банка Открытие

• Карта обеспечивает круглосуточный доступ к счетам;
• Гарантированная сохранность средств при утере;
• Своевременный контроль денежных средств через мобильное приложение;
• Удобный сервис оплаты коммунальных услуг, сотовой связи и др;
• Оформление вкладов онлайн;
• Удобное использование в России и за рубежом и др.

Владельцы зарплатных карт могут не только пользоваться картой в любое время, совершая различные платежи и операции, но и рассчитывать на льготные условия других банковских продуктов. К ним можно отнести специальные условия кредитования и сниженную процентную ставку по ипотеке.

Поменяйте свою зарплатную карту на карту Банка Открытие

Условия для бизнеса

Зарплатные карты могут быть оформлены единовременно для всех сотрудников компании по желанию ее руководства.

Оформление зарплатного проекта

Для оформления зарплатных карт своим сотрудникам в рамках зарплатного проекта, руководству компании необходимо обратиться с соответствующим заявлением в отделение Банка Открытие и предоставить документы, запрашиваемые банком для реализации данной услуги.

Либо предварительно заполнить онлайн заявку на сайте финансовой организации.

Заполните онлайн форму для реализации зарплатного проекта вашей компании в Банке Открытие

После чего необходимо будет передать личному менеджеру список сотрудников компании для выпуска зарплатных карт, которые после их изготовления будут выданы на территории работодателя.

Воспользуйтесь всеми специальными предложениями Банка Открытие при реализации зарплатного проекта и выпуска карт для сотрудников

Тарифы на обслуживание

По условиям банка Открытие комиссия за годовое обслуживание карт в рамках зарплатного проекта взимается согласно подключённому тарифу, который клиент может выбрать самостоятельно.

Стоимость обслуживания в рублях:

• Элит – 1200;
• Триумф – 700;
• Престиж – не взимается;
• Лайт – не взимается.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

В течение долгого времени работодатели сами решали за сотрудников, в каком банке открыть зарплатную карту. В сети это явление стали называть «зарплатным рабством». Но все изменилось в 2015 году, когда каждое работающее лицо получило право самостоятельно решать вопрос с выбором карты.

Чтобы начать получать зарплату на карточку или счет, необходимо написать заявление на имя руководителя компании и отдать его в бухгалтерию. Заявление должно содержать следующую информацию:

1. Название компании и Ф. И. О. руководителя, на имя которого пишется заявление.
2. Ф. И. О. и должность направляющего заявление сотрудника.
3. Просьба перевести зарплату на счет в другом банке, выбранном работником, и реквизиты для платежа.

Как выбрать банк для зарплатной карты — советы специалистов

Нужно ответственно подходить к решению вопроса о том, в каком банке оформить зарплатную карту. Отзывы лицензий у кредитных организаций — явление довольно частое. Хотя деньги на карте будут застрахованы АСВ, при проблемах у банка клиент рискует остаться без своих средств минимум на 2 недели.

Далее приведены правила, которые помогут клиенту выбрать правильный банк для открытия зарплатной карты:

1. Выбирать нужно достаточно крупный и известный банк. Проблемы с ними случаются значительно реже.
2. Перед оформлением карточки стоит проверить рейтинги, присвоенные кредитной организации крупнейшими профильными агентствами. Если рейтинг слишком низкий, то доверять деньги банку может быть опасно.
3. Следует изучить отзывы реальных клиентов. Они помогут реально оценить качество обслуживания и прочие важные аспекты взаимодействия с банком.

В дальнейшем нелишним будет следить за новостями банка, где открыта карта. Ситуация может кардинально поменяться в любой момент, поэтому лучше заранее знать все изменения.

Правильно выбранная зарплатная карта не только упрощает процедуру получения денежных средств от работодателя, но и позволяет экономить и даже немного зарабатывать. Стоит сравнивать несколько предложений от разных банков, перед тем как сделать окончательный выбор.

Лучшие бесплатные карты 2021

Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта

• до 4% на остаток
• 1,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта

• до 7% на остаток
• до 2% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• до 4,5% на остаток
• до 2,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Зарплатная карта Сбербанк — Перейти на сайт

Крупнейший банк России одновременно относят и к одному из самых надежных. Заботясь об привлечении клиентов, он предлагает хорошие условия обслуживания по зарплатным картам.

Преимущества:

1. Оперативное зачисление зарплаты.
2. Удобный интернет-банкинг.
3. Хорошие условия для вкладов, ипотеки, кредитов.
4. Широкая сеть банкоматов.
5. Повышенный бонус – до 20 % от покупок по программе «Спасибо», а также до 0,5 % бонусов от банка.
6. Большой выбор карт, отличающихся по перечню услуг и стоимости обслуживания.

Недостатки:

1. Некоторые карты предполагают плату за обслуживание.
2. Лимиты на снятие и переводы.

Советы, которые увеличат шансы одобрения займа

Для того чтобы повысить шансы одобрения кредита, пользуйтесь простыми советами от банковской организации.

При заполнении онлайн-заявки в анкете нужно указывать достоверную информацию. Это касается не только паспортных данных, но и сведения о стаже работы.

Заполняйте все поля анкеты подробно и развернуто. После заполнения всех данных отправьте заявку на рассмотрение, и будьте на связи в течение 2 дней, и при звонке менеджера подтвердите введенные данные.

Для того чтобы оформить кредит, клиенту необходимо обратиться в отделение банка и заполнить соответствующее заявление.

Зарплатным клиентам предоставляется возможность получить кредит на выгодных условиях при минимальном количестве документов.

Зарплатная карта «УралСиб» — Перейти на сайт

«УралСиб» входит в топ самых крупных российских банков. Он обслуживает множество бюджетных и коммерческих организаций и предлагает ряд преимуществ как для сотрудников, так и для работодателя.

Преимущества зарплатной карты для держателей:

1. Возможность бесплатно снимать наличные в любых банкоматах на сумму от 3 000 рублей либо трижды за месяц бесплатно снимать деньги при любой сумме (зависит от тарифа).
2. Моментальное зачисление зарплаты с СМС-уведомлением.
3. Бесплатный интернет- и мобильный банкинг.
4. Льготные условия для получения кредита.
5. Накопительный счет «Зарплатный», в соответствии с которым на остаток средств на счете начисляется 5 % годовых.
6. Безопасность использования карты (чип, система 3D- Secure).
7. Услуга автоплатежа и «Время в подарок» (бонусы за использование карты на мобильный счет).
8. Программа лояльности (кешбэк до 3 %, различные сертификаты, бонусы от партнеров и так далее).
9. Акции и скидки от платежных систем.

Как таковых недостатков у карты нет. Можно выбрать один из нескольких тарифов с различным перечнем услуг и стоимостью обслуживания.

Как банк определяет зарплатных клиентов

Если клиент приходит в банк в рамках зарплатного проекта от своего работодателя, банк изначально видит, что клиент получает зарплату на его карту – зарплатные карты обычно выдаются по упрощенной схеме и привязаны к договору между банком и работодателем.

Андрей Карманенко, директор по развитию розничного бизнеса SBI Банка, рассказывает: с точки зрения идентификации поступающих платежей в рамках массового зарплатного проекта, у банков большой сложности нет – платежи поступают от юридического лица-работодателя, поэтому их легко распознать. В этом случае клиент получает больше привилегий – пониженная стоимость обслуживания или дополнительных услуг доступна сразу, с момента открытия счета. Кредитование на льготных «зарплатных» условиях обычно доступно по прошествии 3 месяцев зарплатной «истории».

Что же касается идентификации индивидуальных зарплатных клиентов, здесь появляются некоторые нюансы – ведь клиент, указывая работодателю реквизиты счета своей карты, вряд ли параллельно уведомляют об этом банк. Банки трактуют понятие зарплатного клиента так:

• ВТБ – в условиях прописывает, что между Банком и организацией-работодателем должен быть заключен договор зарплатного проекта. Клиенты идентифицируются по СНИЛС – его вместе с паспортом достаточно для оформления кредита. Однако в другом документе говорится, что зарплатные поступления выделяются по назначению платежа;
• Альфа-Банк – это те клиенты, которые оформляют пакет услуг «Корпоративный», причем как клиенты по массовым зарплатным проектам, так и индивидуальные;
• Открытие – под категорию подпадают те, кому зачисляется зарплата на открытую в баке карту в течение 3 месяцев и более, а также клиенты в рамках зарплатного проекта.

При этом банки могут и самостоятельно определить, является ли клиент зарплатным – об этом нам рассказали эксперты:

• во внутрибанковской системе зарплатные клиенты отмечаются особым образом, говорит Алина Бажулина. По ее словам, если работодатель правильно маркирует перечисление зарплаты, проблем с идентификацией категории клиента точно не будет;
• в 20-й графе платежного поручения (кодовое назначение платежа) зарплатные переводы отмечаются особым образом – если указан определенный код (код — 1), это зарплатный клиент, говорит Акоп Петров из компании «АВТОКАПИТАЛ».

  Однако проблема заключается в том, что в поле №20 работодатель указывает код 1 при любой выплате дохода физическому лицу. Например, если ООО рассчитывается с самозанятым гражданином за оказанную им услугу, то также в этом поле будет указан код 1, хотя фактически эта выплата НЕ является заработной платой физического лица.

  Именно по этому банк также может проверить назначение платежа (которое пишется текстом) – там обычно указывается, что перечисление связано с выплатой зарплаты. Но если отправитель ошибется с кодом, и укажет неверное или ошибочное назначение платежа, тогда проблемы с идентификацией возможны;

• банку в принципе не так важна зарплата, как периодические поступления, говорит Сергей Фарберов из Банка «Развитие-Столица». Учитывая это, банк просто отслеживает поступления по счетам клиентов, и если алгоритм видит в назначении слова «зарплата», «заработная плата», «ЗП», «Аванс» или что-то похожее, а платежи поступают регулярно – это и есть зарплатный клиент.

Таким образом, получить от банка привилегии зарплатного клиента можно, даже не ввязываясь в массовый зарплатный проект своего работодателя.

Условия обслуживания

Подключиться к проекту РСХБ могут не только юридические лица и индивидуальные предприниматели, являющиеся клиентами этого банка. Услуга также доступна ИП и юрлицам, расчетные счета которых оформлены в других финансовых компаниях. При этом комиссия для всех одинаковая.

Для того чтобы начать пользоваться услугами в рамках предлагаемой программы, представителю предприятия или частному предпринимателю нужно посетить офис Россельхозбанка и заключить индивидуальное соглашение.

В договоре фиксируются сведения о бизнесе: категория, сфера деятельности, количество сотрудников (ограничений нет), регион размещения предприятия и прочие нюансы. От этого зависит размер комиссии за предоставление услуги.

Корпоративные карты для работников можно заказывать централизованно. Готовый продукт каждый заказчик забирает самостоятельно в банковском отделении, в котором заключалась сделка (доставка в офис не предусмотрена).

Тарифы для юридических лиц

При открытии расчетного счета в Россельхозбанке подключение ООО и ИП к зарплатной программе бесплатное.

Обслуживание осуществляется в рамках тарифного плана.

Комиссия за перечисление средств на карты работников предприятия не взимается. Бухгалтерия юридической организации или индивидуальный предприниматель переводит в финансовое учреждение общую сумму заработной платы всех своих сотрудников. Далее банковский работник осуществляет распределение средств между держателями пластиковых платежных средств. Все операции конфиденциальны.

При этом работодатель:

• экономит на инкассации денежных средств;
• не снимает со своего счета крупных сумм наличными;
• получает возможность начислять сотрудникам различные материальные вознаграждения по упрощенной схеме.

Основные тарифы в Россельхозбанке для бизнеса согласно зарплатному проекту:

Вариант зарплатной карты	Тарификация
Для работников предприятия с возможностью бесплатного снятия наличных во всех регионах России	годовое обслуживание — 200 руб.; 0,3% от суммы перевода
С возможностью бесплатного снятия наличных только в банкоматах, принадлежащих Россельхозбанку и его партнерам	годовое обслуживание — 200 руб.; 0,2% от суммы перевода
годовое обслуживание — бесплатно; 0,3% от суммы перевода

Для сторонних клиентов банка подключение к программе стоит 2 тыс. руб. (платеж одноразовый). Ежемесячно нужно платить 650 руб. за пользование интернет-банкингом.

Стоимость для держателей карт

Пластиковые карты, на которые работодатель перечисляет заработную плату, удобны и для самих работников.

Условия использования:

• лимиты для снятия наличных: суточный — 500 тыс. руб., месячный — 3 млн руб.;
• без комиссии наличные можно снимать в банкоматах, принадлежащих РСХБ и банкам-партнерам (Альфа-Банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк);
• при снятии денег через аппараты самообслуживания сторонних финансовых компаний взимается дополнительная комиссия — от 1% обналичиваемой суммы (минимум 100 руб.);
• СМС-информирование — 59 руб./мес.;
• проверка баланса по счету в банкоматах Россельхозбанка и компаний-партнеров — бесплатно, других учреждений — 45 руб.;
• бонусы по программе «Урожай» — за каждые израсходованные 100 руб. начисляется 1,5 бонуса.

Пластиковые карты получают бонусы по программе «Урожай».

Каждый владелец такого финансового инструмента получает индивидуальный договор на обслуживание, в котором подробно описаны функции и тарифы в зависимости от категории карты.

Заключение и мои рекомендации

Нельзя однозначно сказать, какая зарплатная карта лучше. Хорошие предложения есть как у крупных известных банков, так и у небольших, рассчитанных конкретно на обслуживание бизнеса. Основные параметры, которые нужно учитывать при выборе, – это стоимость обслуживания и выпуска карты, лимиты и комиссия за снятие. Многие карты предлагают дополнительные бонусы, такие как начисление годового процента на остаток средств, а также кешбэк: за все покупки или в отдельных категориях.

Рекомендую ориентироваться на те критерии, которые важны именно для вас. Зарплатная карта все же предназначена для получения зарплаты, поэтому понятно, что ее функционал может быть более ограниченным по сравнению с обычными дебетовыми картами. Можно подключить к ней дополнительные услуги или же оформить еще одну карту, которая будет использоваться параллельно с зарплатной.