Все особенности кредита физическим лицам под залог недвижимости в втб 24

Пошаговое оформление кредита с залогом недвижимости

Заем под залог недвижимого имущества предполагает стандартную процедуру оформления, которая начинается с подачи заявки и заканчивается непосредственной выдачей наличных или перечислением денег на счет заемщика.

1. Заявочная анкета подается либо на сайте банка, либо в его в офисе. Онлайн-подача гарантирует получение предварительного одобрения в более короткие сроки.
2. Сбор документов и их подача для рассмотрения в банк. Собрать документы лучше еще до заполнения заявки, только нужно помнить, что срок действия некоторых ограничен.
3. Банк рассматривает предоставленные справки, оценивает ликвидность объекта недвижимости и анализирует заемщика.
4. При готовности сотрудничества, ВТБ предлагает определенные условия.
5. Если заемщик согласен на тарифы и обслуживание кредита, совершается сделка (рассчитайте предварительные условия через кредитный калькулятор). Подписывается договор кредита и залога, при необходимости – еще и договор поручительства. Для объекта недвижимости оформляется страховой полис, при желании клиента – страхуется его здоровье и жизнь.
6. Сделка регистрируется в Росреестре (для этого оплачивается пошлина и сопутствующие нотариальные расходы).
7. По истечении 5-7 дней (столько уходит на удостоверение сделки Росреестром) деньги перечисляются на счет получателя.

Порядок оформления сделки

Кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24, адреса которого можно легко найти, оформляется по стандартной схеме. Причем заявку возможно подать как через интернет, так и непосредственно в офисе.

В таком случае алгоритм оформления будет выглядеть иначе:

• осуществляется сбор документов;
• необходимо посетить сам банк со всеми документами и составить заявку;
• в течение определенного периода времени будет осуществлено рассмотрение таковой;
• если решение положительно — то достаточно будет обратиться в банк за подписанием соответствующего документа.

Кто может взять займ

Сегодня в ВТБ 24 выдает кредиты на различных основаниях. В качестве заемщика может выступать физическое или же юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель.

Физическое лицо

Проще всего осуществить оформление именно физическому лицу. Так как требуется минимальный набор документов.

В перечень таковых входит:

• паспорт гражданина РФ;
• справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка/выписка по банковскому счету;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Юридические лица

В случае с оформлением юридическим лицом перечень документов будет несколько более обширным.

В такой набор будет входить следующее:

• заявление и анкета;
• устав, учредительный договор;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• бухгалтерская отчетность;
• справка из ФНС РФ о постановке на учет;
• технико-экономическое обоснование кредита.

Индивидуальный предприниматель

В случае с индивидуальным предпринимателем необходимо помимо общегражданского паспорта предоставить следующие документы:

• свидетельство из ЕГРИП;
• справка из ФНС РФ о постановке на учет;
• отчетные налоговые и финансовые документы.

При этом законодательно вопрос по поводу предоставления документов не регламентируется. Потому банк имеет право запросить фактически любые документы.

Требования к заемщику

Требования к заемщику-физическому лицу являются стандартными:

Возраст более 21 года	Не менее 60 лет
Доход величиной в 2 раза больше	Ежемесячного платежа по кредиту
Наличие постоянного	Официально задекларированного дохода
Положительная кредитная история	Отсутствие просрочек по ранее взятым займам

В свою очередь требования к ИП и юридическим лицам несколько отличаются. В первую очередь в зависимости от суммы кредита должна иметь место доходность.

При отсутствии прибыли и даже работе в ноль кредит попросту не будет оформлен.

Также негативно банк относится к наличию различных «черных пятен» в деятельности конкретного учреждения, ИП. Требования в каждом случае индивидуальны.

Так как подобное действие является его правом, а не обязанностью. Причем обозначать основания для отказа банк также не обязан.

Существует множество нюансов, связанных с требованием к заемщику. В определенных случаях при невыполнении таковых могут иметь место исключения.

Кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24 онлайн (через интернет)

Процесс подачи через интернет осуществляется следующим образом:

1. Фамилия, имя и отчество.
2. Указывается пол, а также дата рождения.
3. Прописывается номер мобильного телефона, электронная почта.

обозначаются данные с обязательных документов:

1. Серия и номер паспорта.
2. Дата выдачи документа.
3. Кем выдан и код подразделения.
4. Место рождения.

после этого требуется кликнуть на кнопку «следующий шаг» и приступить к подтверждению данных.

Решение по кредиту будет принято в течение всего 15 минут. После этого необходимо будет явиться в банк с полным пакетом всех необходимых в таком случае документов.

Перечень их стандартный. Перед подписанием кредитный специалист обязан дать достаточное количество времени на прочтение соответствующего соглашения.

Оформить кредит наличными под залог недвижимости достаточно просто, но необходимо избегать использовать такие услуги при отсутствии возможности погасить долг вовремя.

Так как в случае невыполнения собственных обязательств возможно лишиться предоставленной в качестве залога недвижимости.

Требования к заемщикам

Выдавая деньги на личные нужды своим клиентам, банк, в первую очередь, старается всеми способами обезопасить сделку. Неблагонадежные и финансово-нестабильные заемщики крайне редко получают одобрение по заявке.

Несмотря на то, что наличие квартиры в качестве залога является несомненным преимуществом, существует список определенных требований к потенциальным клиентам:

1. Гражданство РФ.
2. Постоянная регистрация на территории России.
3. Наличие стабильного заработка.
4. Отсутствие просрочек по предыдущим займам.
5. Возраст не менее 21 года.

Если в заключении договора будет участвовать поручитель, к нему применяются такие же требования.

Банк ВТБ вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Но если заемщиком будут соблюдены все требования, а также предоставлен залог, шансы на одобрение заявки значительно увеличиваются.

Погашение задолжности

После подписания договора клиент получит распечатанный график платежей, которого нужно будет придерживаться. Платить по кредиту очень просто. Нет необходимости каждый месяц лично приезжать в банк. Можно вносить средства любым удобным способом, например, через мобильное приложение, с карты на карту, через терминалы или почту России. Банк не обязует клиента делать выплаты каким-то определенным способом, выбор всегда остается за самим заемщиком.

Ипотечное кредитование и нецелевые займы под залог в виде имеющейся недвижимости всегда будут пользоваться большим спросом. Оформить соглашение крайне просто. Чаще всего банк ВТБ 24 заключает договор с большинством граждан, предоставляющих жилье в качестве залога. Жилплощадь служит гарантией того, что клиент внесет все полагающиеся платежи. Клиентам также выгодно такое предложение, ведь взамен они получают низкую ставку, возможность оформить кредит на очень длительный срок и страхование на любой случай жизни.

Особенности кредита в ВТБ под залогом недвижимости

Особенность залогового кредитования заключается в том, что заемщик может получить довольно крупную сумму, не привлекая обязательных в этом случае поручителей. В качестве обеспечения по кредиту может выступать уже имеющееся у заявителя имущество, так и то, которое берется в кредит.

Вам может быть интересно:

ВТБ, как и другие банковские учреждения, более охотно берет в залог ликвидное имущество. К таким относятся объекты недвижимости: кредитору проще реализовать квартиры, дома в свою пользу, если клиент не выполнит свои обязательства по договору. По этой причине процент одобренных заявок на залоговое кредитование всегда выше чем при обычном займе.

Перед принятием решении о подаче заявки кредитополучатель должен осознавать все преимущества и недостатки получения подобного займа.

Основной плюс – получение заемных средств на более выгодных условиях по сравнению со стандартными потребительскими ставками:

1. минимальная фиксированная ставка;
2. больший размер кредитной суммы;
3. увеличенный срок кредитования.

Еще одно преимущество, которое оценят заемщики, — нет необходимости объяснять кредитору для чего используются полученные деньги. При залоговом кредитовании банковское учреждение предъявляет меньше требований к претенденту на заем: недостаточный уровень зарплаты, получение дохода без возможности официально доказать его, проблемная кредитная история.

Беря кредит под залог недвижимости, клиенты ВТБ должны быть готовы и к определенным минусам:

• отдавая квартиру или дом в залог, кредитополучатель не сможет распоряжаться жильем (продавать, сдавать в аренду, передавать в дарение) без специального разрешения банка;
• огромный риск – продажа банком залоговой недвижимости, если кредитозаемщик не сможет погасить долг вовремя.

Необходимые документы

Для оформления кредита по любому из вышеназванных тарифов заемщик должен иметь определенный пакет документов:

• Паспорт;
• СНИЛС;
• Справка о доходах (оформляется по форме банка, либо предоставляется 2-НДФЛ). Если заемщик получает зарплату в ВТБ 24, то справку можно не предоставлять;
• Копия трудовой книги или выписка из нее;
• Военный билет, если кредит оформляет мужчина от 18 до 27 лет;
• Документ, указывающий причину получения права собственности на залоговое имущество;
• Документ, подтверждающий регистрацию права собственности;
• Единый жилищный документ;
• Отчет об оценке квартиры или другой залоговой недвижимости на момент оформления кредита.

Документы должны быть не только заемщика, но и его поручителя, если таковой необходим. Желательно перед сбором документов обратиться в ВТБ 24, чтобы консультант выдал вам список необходимых бумаг, а для каждого пакета кредитования он может слегка отличаться.

Также посетить банк нужно в случае ипотеки, ведь тогда обязательно оформление страховки, а значит и документы лучше сразу собирать в нескольких экземплярах, чтобы потом не мучиться с этим заново.

Условия займа под залог недвижимого имуществ в ВТБ

Для получения займа в рамках описываемой кредитной программы вы в обязательном порядке должны соответствовать следующим требованиям:

1. Вы в обязательном порядке должны быть зарегистрированы и проживать на территории РФ.
2. Вы должны обладать легальным доходом, наличие которого вы сможете подтвердить документально.
3. У вас должно быть постоянное место работы.
4. Ваш возраст должен быть не менее 21 года.

Вам полезно будет узнать о том, что без документального подтверждения вашей занятости и наличия у вас официального дохода вы не сможете получить заем в рамках рассматриваемой программы даже в том случае, если предоставите ликвидный залог. Для подтверждения своей платежеспособности потенциальный заемщик должен предоставить справку 2НДФЛ. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в процессе принятия решения сотрудники банковской структуры будут учитывать официальный доход как с вашего основного места работы, так и с дополнительного при его наличии.

Если вы планируете оформить заем на продолжительный срок под залог недвижимого имущества, вам потребуется предоставить банковской структуре следующий набор документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Заполненную в соответствии с действующими правилами анкету-заявление.
3. Свидетельство пенсионного страхования.
4. Справка о доходах по форме 2НДФЛ. Отдельно следует отметить тот факт, что если вы получаете заработную плату на карту ВТБ, то документально подтверждать наличие у вас дохода вам не потребуется.
5. Копия трудовой книжки, чтобы подтвердить наличие у вас постоянного места работы.
6. Военнообязанные в обязательном порядке должны предоставить военный билет.
7. Также вам потребуется предоставить сотрудникам описываемой банковской структуры документы, подтверждающие ваше право собственности на недвижимое имущество, которое будет выполнять роль залога.
8. Кроме того, вам потребуется предоставить выписку из домовой книги и акт оценки недвижимого имущества, которое будет выступать в роли залога.

Вам необходимо быть готовым к тому, что при необходимости сотрудники банковской структуры могут потребовать от вас предоставления дополнительных документов. Вам полезно будет узнать о том, что в соответствии с действующими правилами рассматриваемой банковской структуры в качестве залога не могут выступать земельные участки. Залогом может быть лишь недвижимое имущество.

Требования к заемщикам и недвижимости

Для одобрения кредитования под залог имеющегося жилья, клиенту и его имуществу требуется соответствовать определенным требованиям, которые выдвигаются финансовым учреждением:

• возраст заявителя на кредитование с обеспечением, должен находиться в пределах от 21 года до 75 лет;
• владелец имущества (заемщик), должен иметь действующее гражданство Российской Федерации;
• обязательно должна присутствовать временная или постоянная регистрация не территории России в том регионе, где оформляется ссуда;
• перед обращением к кредитору, клиент должен подготовить все необходимые документы для оформления ссуды;
• для того чтобы оформить денежный заем с обеспечением, требуется иметь стабильный и постоянный источник дохода;
• имущество должно соответствовать требованиям банка (иметь презентабельный внешний вид);
• заемщик обязуется оформить страховой полис на имущество, которое будет выступать в качестве объекта обеспечения;
• для одобрения ссуды, на недвижимость не должно присутствовать иного обременения или запрета к регистрационным действиям;
• необходимо чтобы имущественный объект заемщика располагался в том же районе, где присутствует отделение банка;
• гражданин может получить ссуду при наличии плохой кредитной истории, однако не допускается присутствия крупных и продолжительных просрочек.

Дополнительно потребуется провести экспертную оценку рыночной стоимости имущественного объекта. Эта процедура может быть выполнена представителем банка при оформлении ссуды. При запросе крупной ссуды, банк моет выдвинуть дополнительное требование – наличие созаемщика или поручителя.

Если клиент испытывает трудности с финансами, то он вправе оформить страховку после выдачи средств, однако устанавливается ограниченный промежуток времени на предоставление копии полиса в банк (10 дней с момента получения наличных).

Кредиты под залог в ВТБ 24

Требования

К жилью, заемщикам и документам банк выдвигает определенные требования. Они стандартные для всех финансовых учреждений и большинство клиентов им соответствует. В данном случае привилегии будут иметь только клиенты, получающие зарплату на банковскую карточку от ВТБ.

Требования к заемщику

Клиент, желающий получить кредитные средства, должен соответствовать таким требованиям:

• Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в городе/районе, где располагается финансовое учреждение.
• Соискатель должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет. Если заем берется на максимальный срок (20 лет), то следует учесть, что на момент окончания срока заемщику не должно исполниться более 75 лет.
• Трудовой стаж, обозначенный в трудовой книжке, не меньше 12 месяцев.
• Отсутствие психических расстройств, т. е. полная дееспособность.
• Уровень доходов, соответствующий требованиям банковского учреждения. Обычно он составляет от 30 тыс. руб. чистой прибыли для жителей столицы, от 15 тыс. руб. – для регионов.
• Кредитная история должна быть безупречной.

Требования к залогу

Недвижимость должна находиться в районе, который обслуживается финансовым учреждением. Это может быть квартира, дом, офис. Объект недвижимости не должен быть в залоге, под арестом или на переоформлении, в связи со смертью бывшего владельца. Имущество может находиться в собственности как одного, так и нескольких человек.

Необходимые документы

Заемщик должен предоставить паспорт, подтверждающий его гражданство РФ, свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС), заверенную отделом кадров копию трудовой книжки, справку о полученной зарплате за последний год (налоговую декларацию за тот же период для ИП).

Если зарплата выплачивается на пластиковую карточку от ВТБ, то последнюю справку предоставлять не нужно, сотрудники сами могут посмотреть начисления. Для лиц, не достигших 27 лет обязательно наличие военного билета.

Подобный перечень документов должен собрать и поручитель по нецелевому кредиту, если таковой имеется. Залогодателем заполняется специальная анкета, которую он должен приложить к пакету документов. Также могут понадобиться документы об отсутствии других кредитных обязательств и ареста, наложенного на имущество.

По недвижимости тоже следует собрать такие документы:

• Документы на право собственности (договор дарение, купли-продажи и др.).
• Домовая книга (выписка), единый жилищный документ.
• Экспертная оценка объекта недвижимости.
• Выписка из госреестра.
• Для частных домов выписка из земельного кадастра.

Полный перечень документов для конкретного заемщика можно выяснить у специалиста по кредитованию, поскольку для частного дома, офиса и квартиры он разный.

Преимущества нецелевого кредита ВТБ 24

Ипотечный займ на любые цели предоставляют практически все банки.

Условия отличаются, но потратить средства можно на:

• приобретение коммерческой недвижимости или расширение бизнеса;
• приобретение жилплощади в строящемся доме;
• строительство, ремонт;
• покупка квартиры уже готовой.

Когда есть собственное жилье и оно нуждается в ремонте, то вариант с нецелевой ипотекой весьма привлекателен. Суммы займа будет достаточно, чтобы осуществить задуманное.

Требования к заемщику

https://youtube.com/watch?v=Vqdy7uJFqOA

Требования к заемщику по данной программе такие же, как и при обычном ипотечном кредитовании.

Обязательные условия:

• трудостроенность;
• наличие стабильного дохода, который позволит выплачивать долг;
• возраст заемщика от 21 года, но на момент окончания выплат он не должен превышать 75 лет;
• стаж работы – не менее 1 года общей трудовой деятельности и не менее 3-х месяцев (иногда и 6) на последнем рабочем месте.

Требования к приобретаемой недвижимости

Некоторые банки могут требовать, чтобы жилье было куплено у застройщика.

Но в основном кредиторы больше обращают внимание на залоговую недвижимость

Под залог недвижимости

Далеко нелюбая недвижимость может быть объектом залога для банка. Каждая финансовая организация серьезно подходит к данному вопросу.

Для банка главное, чтобы залог был ликвиден. В случае неоплаты долга финансовая организация должна будет реализовать залог.

Если физическому лицу требуется крупная сумма денег, обычная потребительская ссуда ему уже не подходит.

По программе выдачи кредита наличными средствами на любые потребительские нужды клиент имеет возможность получить кредит на срок до 7 лет, на сумму от 50 тыс. рублей до 3 млн.

рублей, с процентной ставкой, начиная от 19%. Условия, конечно же, могут варьироваться, в зависимости от возможностей каждого отдельно взятого клиента.

Нецелевой кредит ВТБ 24 предусматривает кредитование клиентов на срок до 20 лет, на сумму от 900 тыс. рублей до 90 млн. рублей, с процентной ставкой от 15,5%. Как и в предыдущем случае, условия гибкие.

Оформить кредит можно в любом удобном отделении банка, предоставив весь вышеуказанный пакет документов. Получить консультационную помощь можно как в центре поддержки клиентов по номеру 8-800-100-24-24, так и найти на официальном сайте банка, где также можно оставить онлайн заявку на получение кредита, тем самым досрочно узнав, получите ли вы желаемый кредит.

На сайте также можно воспользоваться онлайн-калькулятором для просчёта суммы кредитования и процентной ставки. В Москве одно из отделений банка находится по адресу: проспект Волгоградский, дом 94, корпус 1.

Как залоговое обеспечение повышает шансы заемщика?

Многие банки предлагают заемщикам крупные суммы денег, и «ВТБ 24» не является исключением. Однако даже для «лояльных» клиентов кредитные учреждения не всегда предоставляют максимально доступный размер кредита.

Оформление займа на крупную сумму на практике представляется возможным только при обеспечении. Допускается закладывать движимое имущество и недвижимость.

Залоговое обеспечение существенно повышает шансы потенциальных заемщиков на получение кредита, потому что банк минимизирует риск невозврата ссуды.

Дополнительное обеспечение также поможет кредитополучателю, если у него плохая кредитная история, недостаточная ежемесячная зарплата или хороший доход («черная» зарплата), но подтвердить её он не в состоянии.

Залог недвижимости – дополнительный и мощный фактор, прямо влияющий на принятие кредитно-финансовой организацией положительного решения об оформлении заемщику займа.

«ВТБ 24» предлагает клиентам разные потребительские займы, не требующие обеспечения, но их оформление возможно в индивидуальном порядке под залог недвижимости. Обычно такое актуально для новых клиентов, не обслуживавшихся в этом банке.

Стандартный процесс рассмотрения заявки занимает сутки, вопрос кредита с обеспечением может продлиться до пяти рабочих дней.

Служащим банка придется согласовать условия обслуживания займа, проверить и оценить залоговое имущество, а это требует взаимодействия с другими организациями.

Клиент ВТБ 24 может заранее получить информацию о размере взноса, который ему придется уплачивать в случае одобрения кредита. Чтобы узнать интересующие сведения, клиент должен зайти на сайт кредитной организации и выбрать интересующее предложение.

Важно! Следует помнить, что кредитный калькулятор разработан для получения ознакомительной информации. Размер ежемесячного взноса после оформления может существенно отличаться от предварительных данных

Чтобы ввести данные, человек должен воспользоваться ползунками. Настроив сумму и срок в зависимости от индивидуальных предпочтений, заемщик моментально заметит, как они отразятся на величине ежемесячного взноса.

На странице калькулятора можно узнать и размер ежемесячного дохода, при наличии которого организация согласится выдать деньги в долг.

Способы осуществления платежей и погашения кредита.

Поскольку, предоставление кредита подразумевает ежемесячный возврат заимствованных средств, клиенту необходимо определится со способом внесения установленных сумм на банковский счет. Взносы производятся в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. А вот, способ их осуществления заемщик вправе выбрать самостоятельно. В свою очередь, это можно сделать:

• Онлайн в личном кабинете банка ВТБ;
• Через мобильное приложение;
• С помощью устройств самообслуживания;
• В кассе банка ВТБ;
• Почтовым переводом;
• Иными сторонними сервисами и платежными системами;

Программы в ВТБ на кредит с залогом недвижимости

Основные программы, которые представлены сегодня в банке ВТБ:

1. Вторичный рынок.
2. Новостройки.
3. Перекредитование.
4. С государственной поддержкой.
5. По двум документам.
6. Под залог имеющегося жилья.
7. Для военных.

При покупке жилья будет действовать акция, по которой чем большую площадь приобретает заемщик, тем ниже он получит процентную ставку. Минимальное значение – от 8.6% годовых. Действует при приобретении жилья площадью более 100 кв. м.

В следующих разделах будут рассмотрены одни из наиболее востребованных сегодня программ в банке – без подтверждения доходов, под залог имеющейся недвижимости, а также для приобретения жилья.

Приобретение недвижимости под залог

В данном разделе будут рассмотрены сразу две программы – для первичного и вторичного рынка, поскольку их условия аналогичные. Отличается только рынок приобретения жилья.

Условия кредита от ВТБ под залог недвижимости:

• сумма до 60 млн р.;
• минимальный размер займа 0.6 млн р.;
• погашение до 30 лет;
• аванс из своих средств от 10% от цены на приобретаемое жилье;
• требуется комплексное страхование.

Если вносится первичный взнос в размере 50% от цены жилья, то действует ставка от 8.4% годовых. При взносе менее 20% к ставке прибавляется 0.7% за исключение оплаты первичного взноса материнским капиталом.

Подтверждение дохода доступно несколькими формами. Например, справкой по форме банка либо классической формой – справкой 2-НДФЛ. Хорошо, если заемщик предоставляет доказательства о нескольких источниках доходов. Банк рассмотрит все варианты и суммирует заработок. Средства переводят на безналичный счет, получение денег наличными, как при потребительском кредите, не предусмотрено.

Если человек желает оформить ссуду без предоставления документов о доходе, то ему следует ознакомиться с программой «без формальностей», о которой подробно рассказывается в следующем разделе.

По двум документам

В ВТБ кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно оформить заемщикам, которые приобретают жилье на первичном или вторичном рынке.

Условия кредита будут следующими:

• минимальный размер кредита 0.6 млн р.;
• максимальный размер ссуды не более 30 млн р.;
• срок погашения в банке до 20 лет;
• аванс из собственных средств должен составить не менее 30% от стоимости приобретаемой площади;
• распространяется комплексное страхование – жизни и здоровья, на защиту имущества от риска повреждений, утраты.

Человек вправе обратиться за ссудой без наличия постоянно регистрации в регионе подачи заявки. Недоступно получение средств наличными.

Какую недвижимость можно приобрести: таунхаус, дом, квартиру, апартаменты. В рамках данной программы действует акция по снижению процентной ставки в зависимости от площади приобретаемого жилья. В таблице представлена зависимость ставок и квадратных метров:

Площадь	Ставка банка	Первичный взнос
—	От 8.4%	Более 50%
От 100 кв. м.	От 8.6%	От 30%
До 100 кв. м.	От 9.4%	От 30%

Заемщик может обратиться в рамках программы по двум документам за рефинансированием. Тогда применяется минимальная процентная ставка от 9% годовых.

Нецелевой кредит с залогом недвижимости

ВТБ предлагает взять кредит под залог квартиры, находящейся в собственности заемщика. Какие требования к имуществу предъявляет банк:

• квартира находится в многоквартирном доме;
• дом располагается в черте города, где есть ипотечный центр от ВТБ;
• имущество может быть в собственности заемщика либо в совместной собственности с супругом, членами семьи. В таком случае будет оформлено поручительство соответствующих лиц.

Условия кредита в банке ВТБ под залог квартиры следующие:

1. Размер кредита не превышает 15 млн р.
2. Процент от 10.9% в год.
3. Валюта – рубль.
4. Банк выдает до 50% от рыночной стоимости квартиры, установленной в результате экспертизы независимого оценщика.
5. Не взимаются комиссии за оформление.
6. Погашение до 240 мес.

Срок погашения должен быть кратным 12 месяцам. Погасить ссуду можно досрочно без ограничений – банк не возьмет штраф. Рассчитать ежемесячный платеж можно на сайте банка.

Оптимальные варианты кредитов 2019 года на развитие бизнеса

ВТБ 24 – банк, предоставляющий бизнес-кредиты под залог имущества на выгодных условиях. Лояльная годовая процентная ставка, удобные сроки для погашения, качество предоставляемых услуг являются главными условиями кредитования. Самые оптимальные варианты кредитов на 2019 год представлены в таблице.

	Цель кредита	Сумма	Став-     -ка	Срок	Мат. обеспечение	Затраты заемщика
Оборотный	Пополнение оборотных средств Закупка товара Покрытие кассовых разрывов Рефинансирование кредитов сторонних банков	от 850 000 рублей	от 10,9%	До 2 лет	Недвижимость, имущественные комплексы, оборудование, автотранспорт, спецтехника, товарно-материальные ценности, поручительство регионального гарантийного фонда Гибкий подход к залоговому обеспечению (до 100% товар в обороте) Возможность не обеспечивать залогом до 15% суммы кредита	Комиссия за предоставление кредита — от 0,3% (в зависимости от суммы и срока кредита), овердрафтбез комиссии
Инвести—        —ционный	Приобретение имущества (в т.ч. недвижимости) Расширение и развитие бизнеса Ремонт, модернизация основных средств	от 850 000 рублей	от 10,9%	До 10 лет	залог 3-их лиц, недвижимость, оборудование, поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса, товары в оборотетранспортные средствадо 15% суммы кредита может быть без обеспечения	Комиссия за предоставление кредита — от 0,3% (в зависимости от суммы и срока кредита)
Целевой	Приобретение транспортных средств, спецтехники, оборудования у стратегических партнеров ВТБ 24	от 850 000 руб	от 11,8%	До 60 мес.	оборудование, приобретаемое имущество,спецтехника, транспортные средства, залог оборудования, транспорта или спецтехники, приобретаемых у партнеров банка	комиссия за предоставление кредита — от 0,3% (в зависимости от суммы и срока кредита) первоначальный взнос — от 25% стоимости приобретаемого имущества (при условии дополнительного залога возможно кредитование без аванса)
Бизнес-ипотека	Приобретение в собственность коммерческой недвижимости	От 4 млн. руб.	от 13,5%	До 120 мес.	Приобретаемый объект недвижимости	Первоначальный взнос — от 15% стоимости приобретаемого имущества (при условии дополнительного залога возможно кредитование без аванса)

Как узнать стоимость займа?

Клиентов ВТБ 24 часто беспокоит, что предполагаемая стоимость займа после подписания бумаг станет значительно выше из-за процентов и прочих неустоек. Вы всегда можете попросить сотрудника банка рассчитать вам сумму с учетом необходимого срока и по текущей процентной ставке. То же самое вы можете сделать и самостоятельно на сайте банка.

У каждого тарифного плана есть свой калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и общего займа согласно требованиям тарифа и вашим предпочтениям (сроки выплат и их частота).

Не стоит переживать, что сумма выплат изменится из-за курса валют или изменения условий тарифа. При подписании договора процентная ставка учитывается на момент взятия кредита и не меняется до окончания его срока действия. Неустойки и штрафы вам не грозят, если все взносы оплачиваются своевременно без задержек, а если вы не соблюдаете требования банка, то тогда переплата это только ваша вина.

Каким ключевым требованиям обязаны соответствовать соискатели?

Примечательно то, что заниматься оформлением этих займов могут не только непосредственные граждане РФ. Банковские «продукты» такого плана от «ВТБ 24» доступны даже для нерезидентов (иные аналогичные организации, чаще всего, не предоставляют людям подобных услуг).

Дабы в сжатые сроки получить столь необходимые ссуды под залоги каких-то ликвидных объектов недвижимости, заёмщикам следует:

• обязательно иметь регистрации (постоянные/временные);
• проживать в местах расположения отделений выбранного банковского учреждения;
• обладать исключительно положительными «кредитными историями»;
• иметь достаточные уровни доходов/постоянные работы.

Но это ещё далеко не всё. Вышеупомянутая организация требует, чтобы общий трудовой стаж людей составлял не менее одного года. А если текущей прибыли заёмщиков окажется недостаточно для своевременного погашения всех задолженностей, их попросят подключить к процессам оформления ссуд максимально надёжных «поручителей».

В стандартных ситуациях люди, пользующиеся услугами «ВТБ 24», могут оформлять выгодные займы, предоставив следующую документацию:

1. Личные паспорта (когда речь заходит именно о гражданах РФ).
2. Паспорта иностранных граждан (со всеми бумагами, подтверждающими абсолютно легальное нахождение конкретных людей на территории страны).
3. Дополнительную документацию, предназначенную для подтверждения личностей соискателей. К слову, выбирать, что именно лучше всего предоставить фин. организации, могут сами клиенты.
4. Высококачественные копии трудовых книжек/договоров (обязательно заверенные в «отделах кадров»).
5. Справки НДФЛ о нынешних доходах.
6. Всяческие бумаги на закладываемое имущество.

Условия

Снизить на 1% ставку любого из предлагаемых банком ипотечных кредитов можно, заключив договоры страхования.

Комплексное страхование

При покупке готового жилья на вторичном рынке требуется комплексное страхование, в которое входят договоры страхования:

• заемщика по рискам смерти и утраты трудоспособности (личное)
• приобретаемой и оформляемой в залог квартиры (от ее повреждения или утраты)
• титула (прекращения права собственности или его ограничения в течение трех лет)

Если приобретается строящееся жилье, страхуется заемщик и объект по завершению строительства. Обязательным условием является страхование утраты или повреждения приобретаемой квартиры (залога). Ставка будет выше на 1%, если у заемщика в дополнение к обязательному страхованию залога не оформлен полис личного страхования.

Программы

Кредит	Условия
«Больше метров — меньше ставка»	На покупку квартиры от 65 м2 общей площади выдадут от 0,6 до 60 млн. руб. на период до 30 лет. Ставка 9,25%. Первый взнос не меньше 20% цены квартиры.
На покупку жилья	Такую же, как и в предыдущей программе, сумму сроком до 30 лет предоставят на приобретение квартиры или дома на вторичном рынке и в новостройках. Ставка 9,45%, первый взнос 10% цены покупаемой недвижимости. Требуется комплексное страхование (личное, недвижимости, титула). Покупая квартиру площадью более 65 м2, заемщик получает ставку ниже на 0,5%.
Рефинансирование ипотеки	До 30 млн. руб. на период до 30 лет по ставке 9,45%. Сумма до 80% стоимости недвижимости, оформленной в залог. По двум документам выдадут средства в сумме не более 50% стоимости залога.
Залоговая недвижимость	Ссуду выдадут сроком до 30 лет на приобретение жилья, которое находится в залоге у ВТБ. Оно может быть готовым или в стадии строительства. Сумма от 0,6 до 60 млн. руб., ставка при полном страховании 10%, без страхования 11%. Взнос от 20% суммы кредита.
Кредит под залог имеющегося жилья	На срок до 20 лет по ставке от 11,45–12,45% в сумме от 0,6 до 15 млн. руб. В качестве залога принимается квартира, расположенная в черте города, в котором действует ипотечное подразделение банка. Она может быть в собственности заемщика, его супруга и членов семьи с оформлением поручительства собственников. Сумма не больше 50% стоимости оформленного в залог жилья. Требуется подтверждение доходов справкой по форме банка или 2НДФЛ по основному месту работы и по совместительству.
Кредит военным	Участвующим в НИС, в сумме до 2,29 млн. руб. по ставке 9,7–10%. Срок до 20 лет, но не дольше даты достижения военнослужащим 45 –летнего возраста. Первый взнос не менее 15% стоимости приобретаемого жилья.

Условия кредита под залог недвижимости ВТБ

Банк заинтересован в том, чтобы клиенты возвращали свои долги. Одним из способов доказать свою платежеспособность является залог. Ипотечный залог ВТБ по договору не переходит в собственность компании, заёмщик остаётся его владельцем.

Более того, он может спокойно пользоваться этой недвижимостью всё время, пока не выплатит долг. Единственное условие, при котором можно потерять собственность – длительное и злостное уклонение от выплат по кредиту.

Важно!

В качестве объекта для залога можно использовать квартиру, дом или земельный участок, которые находятся в собственности у поручителя по ипотеке, или самого заемщика. При этом поручитель может приходиться основному заёмщику супругом.

Несмотря на риски, которые несёт в себе кредит в ВТБ под залог недвижимости, условия по такой ипотеке гораздо более мягкие:

1. фиксированная процентная ставка 11.5% годовых;
2. кредит можно взять до 20 лет;
3. отсутствие штрафов за досрочное погашение;
4. заём оформляется бесплатно;
5. максимальная сумма ипотеки – 50% от стоимости залога;
6. займы оформляются только в рублях.

Важно!

Банк снижает проценты по ипотеке для тех, кто получает зарплату на карту ВТБ. Если оформить зарплатную мультикарту, можно снизить ставку по ипотеке на 0.5-1%.