Оформление кредита под залог недвижимости в банке «восточный»

Введение в заблуждение заемщика

Yakhaker, г. Москва

В конце июля оформил заявку на кредит под залог недвижимости на сайте банка. Указал требуемую сумму 400 тысяч. Почти сразу перезвонили специалисты колл-центра и сообщили, что моя заявка предварительно одобрена, но на 300 тысяч. После уточнения анкетных данных я спросил, могу ли узнать условия договора. Девушка на том конце провода ответила, что ко мне завтра приедет кредитный инспектор, который все объяснит.

На следующий день действительно приехала курьер. Она сделала фото, проверила все документы, а на мой вопрос про условия кредитования указала, что все вопросы можно будет задать оператору при активации кредита. Также она сказала, что я смогу просто заблокировать карту, если не согласен с требованиями.

Почти сразу после того, как курьер уехала, на электронную почту пришло письмо, в котором и были перечислены все условия кредитного договора. Во-первых, это был не кредит наличными, который меня интересовал, а кредитная карточка. Во-вторых, лимит составлял всего 200 тысяч. И «вишенкой на торте» была ставка в 25%.

Я срочно позвонил в банк и попросил закрыть кредит. Мне сказали прийти в офис лично и заблокировали карту. В отделении пояснили, что кредит закрыть я не могу, потому что действует договор страхования. Насчет страховки я вообще услышал впервые, сразу написал заявление на отказ от нее и от кредитных средств, жду, что ответят. На самом деле в договоре была прописана сумма страховки (800 рублей), но ведь мне про это не сказали, пока документы не были подписаны.

Есть ли альтернатива?

Не всех может устроить кредит под залог недвижимости Восточного Экспресс банка, также вероятен отказ по различным причинам. Но есть альтернатива — обращение в другие банки Москвы, в МФО, к частному инвестору или к брокеру.

Более простым, эффективным и выгодным станет сотрудничество с брокерской компанией, которая, проанализировав вашу заявку, подберёт оптимальные кредиты, отправит запросы партнёрам, дождётся решений и предоставит подходящие одобренные предложения.

Надёжный и помогающий абсолютно всем брокер — ЛЕГКО-ЗАЛОГ. Даже безработным или имеющим плохую кредитную историю клиентам компания поможет получить крупный экспресс-кредит с залогом квартиры или иной собственности на сумму до 100 миллионов на срок до 30-и лет под минимальные 9% годовых. Предлагаются досрочное погашение, выдача аванса, предоставление займа до продажи залога и перезалог. Подтверждения дохода, созаёмщики и поручители не нужны.

Обращайтесь в Восточный банк, если вас устроили его условия. А полученная из статьи полезная и важная информация позволит взять деньги быстро, выгодно и грамотно.

Похожие потребительские кредиты под залог недвижимости в Химках от других банков

Банк «Восточный» — Бесплатный Телефон и Горячая Линия, Номер 8 800 100-7-100

Если заемщику понадобится помощь специалистов банка, по любому вопросу можно связаться по бесплатному номеру кол-центра:

8 (800) 100-7-100. Номер работает для звонков из любого уголка России.

Для подачи заявки на кредит используют дополнительный номер телефона:

+7 (499) 558 44 04, доступный также для звонков вне пределов РФ.

При желании, можно воспользоваться услугой онлайн-звонка прямо с сайта банка, либо перейти в письменный формат общения через форму чата. Иконка для начала общения с представителем банка «Восточный» находится справа в нижней части страниц сайта.

Если есть аккаунт в соцсетях, вопрос задают, кликнув на символ соответствующего социальной сети, который находится внизу страниц сайта. Доступно общение в , , , , .

В разделе «Офисы и банкоматы» (ссылка на раздел в верхней части сайта) можно найти ближайшие отделения, банкоматы или записаться на прием специалиста. В разделе находится информация с графиком работы, номером для связи, адресом расположения.

Условия кредитования

В Восточном Экспресс банке представлены привлекательные условия кредитования:

• период кредитования от 1 года до 20 лет;
• максимально возможный размер кредита 30 млн. рублей;
• расчетная ставка от 9,9% до 26% годовых.

Процентная ставка устанавливается индивидуально после анализа платежеспособности клиента имеющегося в собственности имущества. Минимально возможная сумма кредита – 300000 рублей. По условиям банка возможно досрочное и частично досрочное погашение кредита. Оно производится без штрафов и дополнительных комиссий.

На снятие наличных через банкомат установлено ограничение в 250000 рублей в день. Поэтому, если вы хотите получить всю предоставленную сумму, то нужно обратиться в кассу банка, там лимит составляет 30 млн. рублей.

Обязательным условием получения кредита является страхование объекта залога. Выбрать компанию может сам клиент среди тех, которые соответствуют требованиям банка. По страховке выгодоприобретателем будет банк, но только на время действия кредитного договора, а при его закрытии – сам должник. Страхование самого заемщика не является обязательным условием.

Предпочтения в Восточном банке к закладываемому недвижимому имуществу

1. Оно находится там, где есть представительство банковской организации.
2. Собственность клиента (чем больше – тем лучше, минимум 3 года, если наследство), нет малолетних собственников в доле.
3. Нет регистрации людей в возрасте до 18 лет.
4. Отсутствует задолженность по платежам ЖКХ и т.п.
5. Коттедж или частный дом современного типа – не ранее 1998 года постройки.

В случае, если клиент оформляет заем закладывая машину, сумма займа будет ниже, а ставка выше. Банк Восточный Экспресс кредит под залог автомобиля, возможно получить, если авто:

• находиться в собственности собственность заемщика;
• относиться к категории «В»;
• в случае, когда машина отечественного, китайского, индийского производства или от Дэу, его возраст – до 3 лет;
• остальные автомобили – не старше 10 лет.

Денежные средства наличными от 10 до 30 миллионов рублей выдаются только под объекты, которые не обременены другими обязательствами. Заявки граждан обрабатываются в течение суток, на подготовку и подписание договора отводиться до 4 дней.

Что делать, когда документы и деньги готовы к получению?

Физическим лицам, укладывающимся в требования банковского учреждения в течение 45 дней необходимо предоставить подтверждение на выдачу займа. Если в течение 45 дней клиент не подписал кредитный договор, соглашение аннулируется. Банк Восточный вправе продлить срок, по желанию клиента.

В случае, если клиент не может своевременно внести платеж по кредиту, Восточный предлагает услугу «Кредитные каникулы», которые позволяют отсрочить платеж на срок до 3 месяцев. Алгоритм действий следующий: при условии, что до этого клиент исправно, не менее 3 месяцев платил по обязательству, ему предоставляется отсрочка с сохранением процентов. Конкретные условия оговариваются отдельно с финансовой организацией, однако, подобные уступки сохраняют за клиентом право на защиту в случае наступления временных трудностей (ключевое слово – «временных»).

Оплатить долг можно как в самом банке, так и у партнеров. Также доступны способы погашения долга через «Почту России», с использованием онлайн банкинга других финансовых организаций, через бухгалтерию по месту работы.

Контакты и реквизиты Публичного Акционерного Общества

• ПАО КБ «Восточный».
• Лицензия на осуществление финансовой деятельности выдана ЦБ РФ № 1460
• Юридический адрес совпадает с фактическим – 675000, Амурская обл., г. Благовещенск, пер. Святителя Иннокентия, 1.
• Телефон горячей линии 8 800 100 7 100 (звонок по России бесплатный).

Целевой аудиторией рассматриваемого предложения являются люди со средним и выше среднего доходом, имеющим в собственности (полной или долевой) как минимум один объект недвижимого и движимого имущества. Направления расходов получаемых финансов могут быть самыми различными и зависят от потребностей и предприимчивости конкретного человека, от инвестиций в бизнес до покупки дополнительного имущества и решения бытовых вопросов.

4

Условия по кредиту под залог недвижимости в Восточном Банке

Ликвидное имущество выступает гарантией вашего стабильного финансового положения, поэтому банк может выдать вам существенную сумму заёмных средств.

Сроки кредитования и величина ставки определяются персонально с учётом платёжеспособности и кредитной истории.

Получить кредит наличными под залог недвижимости в Восточном Банке можно на следующих условиях:

• в размере от 300 тыс. до 30 млн. рублей;
• с заключением договора на период от 13 до 240 месяцев;
• по ставке от 9,9% годовых.

В качестве залога могут быть использованы следующие ликвидные объекты:

• коммерческое имущество;
• коттедж;
• частный дом с землёй;
• квартира.

Закладная оформляется по решению специалиста Восточного Банка. При необходимости возможно поручительство физических лиц. Для заключения договора не обойтись без страховки, которую можно получить в любой страховой компании, отвечающей требованиям банка.

Условия предоставления кредита

Конкретных тарифов для кредитования под залог имущества в банке “Восточный” не предусмотрено. Банк подбирает условия индивидуально для каждого заёмщика в зависимости от стабильности и уровня дохода, параметров и стоимости залогового объекта.

Основные характеристики представлены в виде таблицы:

Процентная ставка варьируется в пределах 9,9 — 26%. Она назначается индивидуально и зависит от следующих факторов:

• параметры залогового имущества;
• кредитная история;
• срок;
• уровень дохода.

Погашение кредита доступна на срок до 20 лет. Он зависит от предпочтений заёмщика, но окончательное решение остаётся за банком.

Предлагаемые тарифы кредита под залог недвижимости в Банке Восточном

Банк Восточный выдает кредит под залог недвижимости с минимально возможной ставкой – 9,9%. Максимальная может достигнуть 26,0% годовых. Устанавливается индивидуально и зависит от многих факторов. На повышение влияет платежная дисциплина заемщика, наличие справок и поручителей.

Суммы: от 300 0000 до 30 млн. р.

Важно! Максимальная одобряемая сумма для частных лиц – 15 млн. р.. Период обслуживания долга: от 1 года и 1 месяца до 20 лет

Период обслуживания долга: от 1 года и 1 месяца до 20 лет.

Банк Восточный выдает кредит под залог недвижимости в регионе присутствия своих отделений. Принимаются дома и квартиры (исключение: деревянные постройки), коттеджи, коммерческая собственность. Наиболее ликвидное имущество – в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. При соблюдении всех критериев, географическое положение сказывается на рыночной стоимости, повышая ее.

Причины отказа

Каждую заявку банк проверяет и анализирует индивидуально. Причем в случае кредита с залогом проверяется не только клиент, но и недвижимость. После рассмотрения заявки ее могут одобрить или кредитная организация может отказать в предоставлении ссуды. Причем в последнем случае часто причины отказа не поясняются. Но никто не мешает клиенту самостоятельно понять, почему он не смог получить одобрение после изучения частых причин принятия отрицательного решения.

Наиболее часто в выдаче кредита может быть отказано по следующим причинам:

• Плохая кредитная история заемщика (просрочки, невыплаченные долги);
• попытка обмануть финансовое учреждение и указание недостоверной информации в заявке;
• низкие доходы, которых недостаточно для внесения платежей;
• большое количество уже открытых кредитов или слишком большие выплаты по другим долгам;
• наличие больших долгов по штрафам, налогам, алиментам, взысканием которых заняты судебные приставы;
• несоответствие заемщика или недвижимости требованиям банка;
• проблемы с документами (неполный комплект, сомнения в подлинности и т. п.);
• непогашенная судимость или погашенная, но по статьям, связанным с мошенничеством, экономическими преступлениями и т. п.;
• наличие сомнений у сотрудника в дееспособности залогодателя, заемщика или в том, что они действуют по собственному желанию и без принуждения.

В некоторых ситуациях сотрудники могут пояснить, почему было принято отрицательное решение по заявке. Например, если отказ произошел из-за ошибок в документах, то они просто предложат запросить исправленные варианты бумаг и подать заявку снова.

Как рассчитаться с долгами: всевозможные способы погашения кредита

Банк «Восточный» предлагает несколько способов погашения займа. Чтобы не допустить просрочки, выбирайте тот, который подходит именно вам.

Если вы хотите произвести платёж с карты без комиссии и моментально, выбирайте Интернет-банк или Мобильный банк. Обычно деньги зачисляются в течение нескольких минут, но иногда сроки зачисления могут длиться до 5 часов (это редко, но случается).

С комиссией 1,5%, (установлен минимальный платёж 50 руб.) можно погасить заём на сайте банка. Вам потребуется банковская карта и номер договора.

Позвонив по номеру телефона 8 800-100-7-100 сотрудник Контакт-Центра поможет вам произвести оплату кредита. Услуга платная —2,5% от суммы, а средства поступают на счёт в течение 3 минут.

Если имеется карта Восточного банка, оплачивайте заём в кассах отделения. Если карты нет, но чтобы исполнить кредитные обязательства вы хотите использовать этот вариант, обратитесь к сотруднику операционного зала и он подскажет, какими должны быть ваши дальнейшие действия.

Внимание! Если нужно погасить заём, но вы не можете это сделать самостоятельно, доверьте внесение платежа третьему лицу. Операционисту нужно представить паспорт и номер договора

Кредитная компания имеет много партнёров, через которых можно осуществлять оплату:

Инструкция получения кредита с залогом недвижимости в банке Восточном

Инструкция по получению кредита под залог в Восточном банке:

1. Изучите внимательно условия программы, при необходимости проконсультируйтесь со специалистом банка.
2. Подготовьте необходимую документацию.
3. Подайте заявку. Направить ее в банк можно или в отделении, или с официального сайта (https://www.vostbank.ru). Заполняя анкету, указывайте только точные и достоверные сведения о себе. Также прилагайте заранее подготовленные документы (их можно выслать в виде сканов на электронную почту банка).
4. Ожидайте решения. Обычно заявки рассматриваются в сроки от 15-и минут до 4-х дней.
5. Получив одобрение, приезжайте в назначенный день в офис банка с оставшимися документами (которые не были предоставлены при заявке) и подписывайте договор. Отдельно заключаются договоры кредита и залога (закладная).
6. В течение десяти дней после подписания договора займа оформляйте страховой полис.
7. Получайте заемные средства наличными.
8. Погашайте кредит по графику. Он выплачивается следующими способами: с карт любых банков по номеру кредитного договора, через интернет-банкинг и мобильный банкинг, через мобильное приложение «Просто кредит», в кассах отделений банка, в терминалах, с карт всех банков через сотрудников КЦ (колл-центров).

Подробную инструкцию вы сможете получить у менеджера банка.

Если отказывают в выдаче кредита

После оформления заявки на получение денежных средств клиенты могут получать не только положительные, но и отрицательные решения. Банк может отказать по таким причинам:

1. При негативной кредитной истории.
2. Из-за неверно выбранной суммы. Величина ежемесячного платежа не должна быть более половины чистого дохода человека, обратившегося в банк.
3. Важную роль играет платёжная дисциплина заявителя по оплате ссуды, которая была оформлена ранее. Например, вряд ли будет одобрена заявка о займе, если имеется просроченная и непогашенная задолженность.
4. Наличие долгов является свидетельством неплатёжеспособности. Банк внимательно относится к непогашенным коммунальным счетам.
5. При оформлении заявки могли быть упущены какие-либо параграфы либо внесены недостоверные данные.
6. Имущество, которое внесено в кредитный договор в качестве обеспечения, не соответствует требованиям.

Необходимые документы

При оформлении данного продукта требуется предоставить пакет документов, который включает в себя:

1. Паспорт заёмщика. Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то дополнительно предоставляется паспорт супруга и соответствующее свидетельство или брачный контракт. В противном случае заёмщик должен предъявить свидетельство о расторжении брака или смерти супруга. Клиентам, которые никогда не состояли в браке, потребуется составить отдельное заявление.
2. Правоустанавливающие документы на объект и отдельно на земельный участок (если в залог передаётся частный дом или коттедж). Это может быть свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРН/ЕГРП.
3. Документы по недвижимости. Необходимо предоставить кадастровый паспорт или технический план объекта, передаваемого в залог.
4. Документы по земле (кадастровый паспорт или межевой план).

По условиям данного продукта подтверждение дохода является необязательным. Однако при наличии сомнений банк оставляет за собой право запросить копию трудовой книжки, справку по форме 2-НДФЛ или пенсионное удостоверение.

Похожие потребительские кредиты под залог недвижимости в Московской области от других банков

Какие предъявляются требования к залоговому имуществу

Взять кредит под залог недвижимости в Восточном Банке можно только с полным соблюдением всех установленных правил. Банковская организация требует в обязательном порядке оформления страхового полиса для залогового имущества. Он должен быть полностью оформлен максимум через десять рабочих дней с момента подписания кредитного договора. Это существенно уменьшает риски банковской организации, в которой заёмщик оформил ссуду под залог имущества.

Имущество, которое передаётся в залог, в обязательном порядке также проверяется. Восточный экспресс-банк предъявляет к залоговому имуществу определённый перечень требований, среди которых:

• имущество должно обладать высокой ликвидностью;
• отсутствие каких-либо обременений, среди которых наличие совместной собственности;
• имущество должно обладать привлекательной рыночной стоимостью.

После оформления соответствующей документации ссудополучателю предстоит произвести оценку передаваемого недвижимого и движимого имущества. Оплата услуг по оцениванию осуществляется заёмщиком из собственных денежных средств.

Требования к заемщику и необходимый пакет документов

Получение кредита в Восточном Экспресс банке требует соответствие заемщика следующим требованиям:

1. Заемщик, претендующий на кредит в Восточном банке, должен быть не моложе 21 года и не старше 76 лет.
2. Как объект залога должен быть предоставлен один вариант из списка: квартира, частный дом с землей, коммерческая недвижимость (капитальное строение).
3. Наличие поручителя.
4. Для лиц, не достигших 26-летнего возраста, стаж работы на последнем месте должен быть не меньше года; для тех, кто старше 26 – от 3 месяцев.
5. Предоставление справок, подтверждающих стабильный доход заемщика: 2-НДФЛ или по образцу банка.
6. Бумаги по объекту залога: подтверждение права собственности, технический или кадастровый паспорт.
7. Документы, связанные с семейным положением заемщика и поручителя: свидетельство о браке или разводе, брачный контракт, нотариальное согласие супруга на залог и другие.

К объекту залога предъявляется ряд требований:

• при кредите под залог квартиры, она не может находиться в деревянном доме;
• частный дом должен быть площадью не меньше 100 м2 и построен после 1998 года;
• земля, на которой расположен частный дом, должна быть оформлена в собственность;
• расположение недвижимости только в тех регионах, где есть представительства банка;
• среди собственников только совершеннолетние;
• титульное страхование обязательно, если период владения объектом менее 3 лет;
• на объекте залога не должно быть обременений.

Требования к недвижимости

Ряд требований банком предъявляется и к объектам залога, то есть к недвижимости:

• расположение на территории функционирования банка (в Москве или в ином городе, в котором есть офис);
• имущество находится в собственности заемщика (в том числе долевой) или залогодателя;
• среди собственников нет несовершеннолетних;
• отсутствие обременений: залогов в других банках, арестов, претендующих на права собственности лиц, судебных разбирательств с участием объекта (исключение — обременение в пользу Восточного);
• нахождение не в ЗАТО.

Залогом может стать квартира в многоквартирном здании с двумя и более этажами и со всеми инженерными системами, коттедж или частный дом площадью от 100 м2 и года постройки не раньше 1998 (с документацией на землю), а также капитальная коммерческая постройка.

Восточный банк кредит под залог квартиры: условия

Кредит под залог недвижимости в банке Восточный (бывший Восточный Экспресс) возможно оформить в рамках единственной программы, имеющей нецелевое назначение и требующей обеспечения в виде принадлежащего заемщику имущества.

Условия такого кредита будут следующими:

• Процентная ставка — минимально 8,9%.
• Доступные суммы кредитов — от 300 тыс. до 30 миллионов российских рублей.
• Сроки кредитования — от тринадцати месяцев до 240 (до 20-и лет).
• В качестве обеспечения банком принимаются различные типы недвижимости: квартиры, коттеджи и частные дома с земельными участками, а также коммерческие объекты. Собственником недвижимого имущества может быть как непосредственно титульный заемщик, так и сторонний залогодатель — третье лицо.
• Имущественное страхование залога обязательно, а титульное оформляется, если с момента регистрации права собственности прошло менее трех лет. Здоровье и жизнь страхуются добровольно по желанию.

Цели кредита с залогом любые: выполнение уже имеющихся долговых обязательств, проведение капитального ремонта жилья, поездка или путешествие за границу, прохождение дорогостоящего лечения.