Сколько стоит вписать в страховку осаго водителя?

Порядок вписывания в страховку

Для того чтобы внести водителя в полис, нужно указать данные его прав, водительский стаж и возраст. Это правило действует в любом случае, даже если вам нужно застраховать старую машину

Если водители вносятся в имеющийся полис ОСАГО, то страховщик может выдать новый полис. Доплачивать за новых водителей можно, только если при их возрасте и стаже вождения устанавливаются повышенные коэффициенты, либо если у них нет оснований для получения снижающего коэффициента по безаварийному вождению.

Оплата требуется также, если к новому водителю применяются повышающие коэффициенты, это возможно, если новый водитель попадал в ДТП. Если после того, как полис будет оформлен, вам нужно будет передать управление автомобилем другому лицу, его также необходимо внести в полис.

Для этого владелец машины и человек, который будет ею управлять должны вместе приехать в офис страховщика. Если новый водитель не сможет приехать в компанию, ему нужно оформить доверенность и заверить ее у нотариуса, она дает право внести его фамилию в имеющийся полис.

Если же к страховщику не может приехать сам владелец автомобиля, он также может подготовить для своего представителя доверенность и заверить ее у нотариуса. Естественно, нужно иметь и другие документы для страховки ОСАГО, без которых машину не застрахуют.

В общем, для внесения нового водителя, нужно предоставить страховщику сам полис, доверенность при необходимости и удостоверение нового водителя. Владельцу машины нужно написать заявление по форме и попросить внести в полис фамилию нового водителя, как уже отмечалось число водителей, может быть неограниченным.

Что касается стоимости внесения нового водителя, то ее определяет страховщик в индивидуальном порядке, важным фактором при этом является стаж водителя и отсутствие у него аварий.

При внесении в полис любой новой записи важно убедиться, что страховщик заверил ее своей печатью, нужно также взять у него квитанцию, если проводилась доплата за внесение в полис нового водителя, она может быть необходимо, если доверенное лицо совершит аварию.
Некоторые водители считают, что те люди, которых они вносят в полис, не совершат никаких аварий и просто вписывают их в полис самостоятельно, законом данный порядок не предусматривается.
При текущей проверки документов, инспектор может не заметить отсутствие печати, но если произойдет ДТП, все документы будут проверять досконально и это нарушение обнаружат.

Страховщик, возможно, выплатит пострадавшему компенсацию, но эта сумма дальше в судебном порядке будет взыскиваться с виновника аварии, ее виновником может быть самовольно вписанный в полис водитель, а часто в таких случаях страховщики вообще не выплачивают возмещение ущерба при ДТП и в судебном порядке часто выигрывают дела.

Как видно, внести в страховку другого водителя совсем нетрудно, причем, в законном порядке, так что не нужно пытаться делать это самостоятельно

Весьма важно соблюдать порядок страхования автомобиля, это принципиальное условие получения возмещения. Внести можно любого человека, главное, чтобы он имел законное право управлять автомобилем

Что касается езды без полиса, то это серьезное нарушение, также как управление автомобилем лицом, не внесенным в полис. Даже если водитель будет иметь правильно оформленный и действительный по срокам документ, но оставит его дома, то все равно придется платить штраф.

Важно всегда следить за сроками полиса и своевременно его продлевать, если этого не делать, также придется платить штраф. Это основной документ водителя, страхующий его ответственность перед другими участниками движения

Если вы решили доверить право вождения автомобиля другому лицу, нужно тщательно обдумать этот шаг, так как если оно попадет в аварию, то у вас прекратится стаж безаварийного вождения, что отразится на стоимости полиса в будущем.

Возможно будет нанесен вред имуществу, так что малознакомым людям передавать права управления своим автомобилем не стоит, как говорилось выше иногда в таких случаях можно даже не получить положенную страховку.

Нельзя также заниматься самоуправством, изменения в полисе нужно делать только в законном порядке и это не должно переходить в постоянную практику. 

Как добавить водителя в электронный полис ОСАГО?

С начала 2017 года все страховые компании, осуществляющие страхование по программе ОСАГО, в соответствии с предписанием ЦБ обязались предоставить страхователям возможность оформления электронного полиса онлайн — непосредственно на сайте страховщика. В результате страхователи, оформившие е-ОСАГО, получили техническую возможность вносить новые сведения о лицах, вписанных в полис, онлайн. Как вписать человека в страховку на машину через личный кабинет на сайте страховщика, расскажем далее. Для этого необходимо:

1. Пройти авторизацию на сайте своего страховщика.
2. Выбрать необходимые параметры, которые нужно изменить.
3. Внести доплату, рассчитанную автоматически или продолжить оформление, если вписание еще одного человека является бесплатным.
4. Распечатать электронный полис с новыми данными.

Онлайн-процедура еще проще, чем личное посещение отделения страховой компании. Распечатывать новый полис необходимо, чтобы сотрудники ГИБДД (или ДПС) при остановке не смогли выписать штраф за нарушения ст.12.3 КоАП РФ. В скором времени, такая процедура может стать необязательной, поскольку в Госдуме рассматривается законопроект об отмене обязательства возить с собой распечатку е-ОСАГО. Достаточно будет показать инспектору фото или предоставить номер электронной полиса, а сотрудник ГИБДД сможет самостоятельно проверить действителен ли он.

Порядок и размер доплаты

Чтобы вписать водителя в электронный страховой полис ОСАГО необходимо сделать перерасчет размер стоимости страховки, риски возникновения страхового случая увеличиваются – в соответствии с этим увеличивается и размер страховой премии.

Она вычисляется согласно КВС (коэффициент стаж-возраст) и КБМ (коэффициент бонус-малус). При этом в расчет принимаются все коэффициенты водителей, вписанных в электронную страховку.

Коэффициент бонус-малус начисляется за безаварийные поездки. Каждый год, если не было зафиксировано ни одного страхового случая, коэффициент уменьшается на 5%. Для новичка, ранее не зарегистрированного в Российском союзе автомобилистов, коэффициент бонус-малус составляет 1

Коэффициент стаж-возраст рассчитывается исходя из следующих данных водителей:

• Возраст до 22 лет; стаж вождения до 3 лет; КВС — 1,8;
• Возраст свыше 22 лет; стаж вождения до 3 лет; КВС -1,7;
• Возраст до 22 лет; стаж вождения свыше 3 лет; КВС — 1,6;
• Возраст свыше 22 лет; стаж вождения свыше 3 лет; КВС — 1.

Попробуем рассмотреть на примере размер доплаты за добавление нового водителя в существующий электронный документ обязательного.

Допустим, необходимо добавить нового водителя в возрасте 21 год и стажем вождения без ДТП 3 года в страховку к 30-летнему автовладельцу с безаварийным стажем вождения 4 года. Базовая ставка — 6 000 рублей.

Годовой расчет стоимости страховки для автовладельца составит:

6 000 (базовая ставка) * 1 (КВС) * 0,8 (КБМ) =4800

Расчет стоимости полиса на год:

6 000 (базовая ставка) * 1,6 (КВС) * 0,85 (КБМ) = 8160

В этом случае разница в стоимости страховки составит 3 360 рублей, а доплата за вписываемого по отношению к базовой ставке – 2 160 рублей.

Следует также учесть срок страховки, который остается на момент внесения нового человека в договор страхования.

Допустим, вписать его нужно на 5 месяцев – с 15 марта по 15 августа. В пересчете на дни получается 153.

Тогда сумму доплаты необходимо разделить на 365 и умножить на 153.

2160 / 365 * 153 = 905,42 905 руб. 42 коп. — именно такую сумму придется доплатить при внесении новых водителей в электронный ОСАГО в данной ситуации.

Согласитесь, не такая уж и много за гарантии, что при возникновении страхового случая тот, кто будет за рулем, получит компенсацию.

Не лишним будет напомнить, что стоимость страхового документа рассчитывается исходя из того, в каком регионе живет застрахованный. Поэтому, если вы взяли на работу сотрудника, который проживает в Рязани и будет время от времени совершать рейсы на территорию вашего региона, сумма доплаты за него рассчитывается по территориальному коэффициенту, для Рязанской области он составляет 0,9, а, например, для Москвы – 2.

Рассчитайте размер доплаты по полису страхования автогражданской ответственности заранее, до внесения изменений в полис, лучше с использованием калькулятора на сайте компании в которой оформляли ОСАГО ранее. В случае, если добавляются водители, не имеющие большого стажа вождения и безаварийной езды, а также, попадавшие в ДТП в течение предыдущего года, размер доплаты может быть очень значительным. При таком варианте может быть выгоднее оформление полиса без ограничений на количество допущенных к управлению транспортным средством лиц.

Стоит помнить, что вносимые изменения вступают в силу не сразу, поэтому вносить их в полис следует заблаговременно, минимум затри дня до предполагаемой поездки нового водителя.

Нюансы при добавлении нового водителя

Водителю, скажем вписываемого в договор автострахования, стажем на 5 лет меньше чем у вас, доплата станет существенной

Но надо знать, как происходит процедура добавления нового шофера, не упуская из виду важное

Чтобы вписать человека в обязательное ОСАГО надо:

• Нельзя самостоятельно вносить изменения в перечень шоферов;
• Все данные должны заверяться и вносится страховым агентом;
• Присутствие нового шофера не требуется. Но некоторые компании вроде СК Росгосстрах предлагают вписать водителя лишь после предоставления водительского удостоверения с разрешением по управлению машиной и паспорта нового страхователя;
• Нет места на лицевой стороне в целях внесения изменений, то добавляя записи на обороте, убедитесь, в наличии печати и подписи агента;
• Проверьте изменения по БД РСА, поскольку данные должны туда попасть.

Факторы, влияющие на стоимость

Конечно, то сколько стоит вписать человека в страховку зависит не только от «безаварийной удачливости». Владелец авто вправе выбрать несколько вариантов полисов (ограниченный и нет). Узнав примерную цену, вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя, вы сможете выгодно.

Но на стоимость вписания в страховку влияют еще несколько показателей и ими являются:

• Дата процедуры добавления шофера в список. Никто не вправе купить страховку на 3 года, поскольку она продается исключительно на год. Следовательно, если за время управления автомобилями рассчитанным на 1 год, вы впишите второго шофера в середине срока, а может в конце, то цена рассчитывается исходя из оставшегося времени.
• Ценз на возраст и стаж. СК всегда лучше, когда их страхователь взрослый человек с хорошим стажем. Здесь повышающий коэффициент не учитывается. А потенциально опасные лица, вынуждены доплачивать. Возрастной коэффициент принимает значение от 1,6 до 1,8, 60, 70 и 80%. Это добавка, к цене подразделяющаяся всего на 4 категории. Последняя самая высокая и ее коэффициент не учитывается (старше 22 лет и с опытом выше 3 лет).

Внесение водителя бeз cтaжa

Если к примеру, лицом внесения изменений в страховой полис станет шофер, молодой водитель (<22 лет), получивший в/у не раньше 3 лет назад. То чтобы, опытному шоферу вписать первого в «автогражданку» придется доплатить 80%, коэффициент Квс 1,8.

Бывает, что водитель уже взрослый, но стаж набрать не сумел. Тогда в 2020 году страховка для новичков старше (>22 лет) рассчитывается с учетом коэффициента 1,7.

Будучи клиентом СК Ингосстрах вписать шофера вы вправе, опираясь на эти коэффициенты. Водители, вписывающиеся в страховку без стажа, доплатят в диапазоне 70-80%.

Внесение водителя co стажем

Решив вписать в полис ОСАГО нового водителя со стажем, расчет ведется за выслугу стажа и возраста. Говоря иначе, у вписываемого молодого водителя со стажем более 3 лет, коэффициент стажа вождения равен 1,6, а у более взрослого он равен 1.

Значит, имея необходимость вписать шофера в соглашение по страхованию, стоимость увеличится и придется доплатить 60%. Внести человека взрослого (>22 лет) и с большим стажем, не учитывается Квс , а доплата будет за счет КБМ (отличающегося от вашего в худшую сторону).

Можно ли вписать самому?

При оформлении ОСАГО у всех остается несколько свободных пунктов куда обычно агент вносит человека, допущенного к вождению. Но помните, процедура внесения изменений проводится исключительно сотрудником страховой фирмы.

Значит, в целях внесения изменения в страховку вам надо посетить лично офис страховой фирмы. Следовательно, дистанционно и лично сделать запись не позволяется.

Сколько стоит вписать в страховку водителя в 2020 году?

За внесение изменений в уже используемый полис СК взимают определенную плату. К слову, размеры данной платы сегодня регулируются законодательством и не могут быть переведены в большую сторону по усмотрению СК. Далее разберем сколько стоит вписать водителя в полис ОСАГО по нескольким частным случаям.

В зависимости от стажа

На самом деле никаких сложностей в расчетах в данном случае нет. К примеру, у нас имеется лицо, которое мы хотим добавить в полис, значит будет действовать одна из ниже приведенных схем расчета:

• лицу меньше 22 лет, а его стаж вождения менее 3 лет — в таком случае будет применятся максимальный коэффициент 1,8 (т.е. за внесение придется доплатить 80% от стоимости с учетом оставшихся дней действия полиса)
• лицу уже 22 года, а его стаж вождения значится в размере до 3 лет — будет значится коэффициент 1,7 (доплата в размере 70%)
• лицу меньше 22 лет, но стаж значится в размере более 3 лет — используется коэффициент в размере 1,6 (доплата 60%)
• лицу более 22 лет, и срок более 3 лет — коэффициент 1 (т.е. 0%)

При расчете того, сколько стоит вписаться в страховку без стажа, также учитываются и скидочные величины в размере 5% за один год езды без ДТП. А вписаться в страховку со стажем, как видно, вполне можно и бесплатно. Подобная процедура (работа сотрудника СК) также является бесплатной. Вписать водителя в страховку ОСАГО можно и без его присутствия, но с документами. Сколько стоит вписать в страховку начинающего водителя мы разобрались, теперь перейдем к количеству возможных водителей.

Количество водителей

Вопрос относительно того, сколько водителей можно вписать в полис ОСАГО возникает у страхователей довольно часто (даже чаще, чем сколько стоит вписать в ОСАГО второго водителя).

1. Во-первых, вписать водителя в страховку ОСАГО прямой страхователь имеет право когда угодно, до окончания срока действия документа (даже за один день).
2. Во-вторых, автолюбители ошибочно полагают, что количество граф в документе равно и количеству возможных вписанных водителей (граф всего пять).

И если на лицевой стороне не остается места (все графы заполнены), необходимо покупать бланк с возможным неограниченным числом лиц. Это далеко не так, и подобные требования СК не имеют под собой законных оснований (в ФЗ «Об ОСАГО» об этом нет ни строчки).

Изменения на 2020 год

Выше мы привели числовые данные, которые указаны на официальном ресурсе РСА. Т.е. если вас интересует то, сколько стоит вписать в страховку водителя в 2020 году, то вы можете отталкиваться именно от этих величин. Поэтому, если даже потребуется вписать в страховку молодого водителя, то СК не может изменять указанные коэффициенты ни в большую, ни в меньшую сторону. Надеемся, что наш материал вам помог узнать то, сколько стоит вписать водителя в ОСАГО.

Юрист Коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, связанных с нарушением ПДД, возмещением ущерба, спорами со страховыми компаниями, обжалованием постановлений и решений ГИБДД, защитой прав потребителя.

Способы продления полиса ОСАГО в Росгосстрах

Пролонгацию страховки ОСАГО Росгосстрах предлагает клиентам сделать:

1. Автоматически — этот вариант удобен автомобилистам, не желающим менять страховую компанию и условия заключенного договора. Такая функция доступна не только в Росгосстрахе, но и многих других страховых. Направлять заявление в этом случае нет необходимости. Требуется только оплатить новый период действия полиса до конкретной даты. Договор автоматически будет продлен на следующий день после завершения срока предыдущего документа.
2. В офисе — это самый непопулярный вариант, особенно у автомобилистов, желающих пролонгировать электронный полис. Им проще всего сделать это в Интернете. В офис придется приехать для консультации лично, для внесения в договор данных новых водителей или других изменений.
3. Онлайн — второй удобный вариант для продления страховки на текущих условиях, не выходя из дома.

Продление полиса в офисе компании

В офисе страховой компании Росгосстрах продление полиса может понадобиться, если водитель просто не хочет это делать через Интернет или ему нужно внести корректировки в новый договор. Для этого выберите ближайшее отделение компании и отправьтесь туда. При себе нужно иметь требуемые списком документы (его можно найти на официальном сайте).

Список адресов для каждого региона РФ приложен на официальном портале. Там же указаны номера, позвонив на которые, можно получить бесплатную консультацию.

Процесс заключения нового договора много времени не займет. После изучения страховым инспектором документов и обсуждения новых условий страхования останется только поставить подпись на документе и пройти в кассу для оплаты.

Продление в личном кабинете Росгосстрах

Если у вас подключена функция автоматической пролонгации, то вам потребуется только авторизоваться в личном кабинете на сайте и проплатить следующий период.

А чтобы продлить страховой полис ОСАГО от Росгосстраха онлайн обычным способом без автопродления:

Формально автомобилист не обязан возить с собой постоянно страховой полис. Инспектору ГАИ ГИБДД достаточно озвучить номер документа. Но на случай, когда отсутствует интернет, и нет возможности зайти на почту и посмотреть данные, лучше иметь его при себе.

После завершения процедуры пролонгации обязательно проверьте, обновился ли статус ОСАГО на портале РСА. Иногда сотрудники страховой затягивают корректировку данных в базе, и ваш полис могут посчитать недействительным. Если вы не нашли данных о новом документе, то следует направить письменный запрос страховщику.

В каких случаях нужно вписывать новых водителей в полис

Согласно закону, на один автомобиль можно оформить только один полис ОСАГО. Поэтому, если машиной будет управлять несколько человек, то каждого из них нужно вписать в полис как водителя. Это дополнительно подтвердит право человека на управление транспортным средством.

Вписать нового водителя в страховку можно в любое время — как в процессе оформления полиса, так и в течение его срока действия. В последнем случае страховщик должен будет поставить в документе соответствующую отметку. Чтобы вписать водителя, достаточно предоставить его водительское удостоверение — паспортные данные и личное присутствие лица для этого не требуются.

Если автомобиль принадлежит юридическому лицу, то оформленный для него полис ОСАГО должен предусматривать управление несколькими людьми. Это связано с тем, что одним и тем же автомобилем юрлица часто пользуется несколько человек. Полис для юрлиц обязательно включает в себя опцию с неограниченным числом допущенных для использования автомобиля лиц.

Как вписать человека в полис

Если имеется действующий документ ОСАГО как вписать в него человека? Чтобы расширить возможности своего полиса, застраховав дополнительно ответственность второго водителя, нужно вписать человека в страховку. Для этого следует лично явиться в организацию, с которой был заключен договор автострахования.

При себе необходимо иметь следующие документы:

1. Паспорт собственника автомобиля.
2. Водительское удостоверение лица, которое должно быть добавлено (человек, не имеющий водительских прав, добавлен быть не может). Если нет возможности предоставить оригинал прав, нужно уточнить, можно ли прийти с копией.
3. Действующий полис ОСАГО, который будет дополнен.
4. Заявление на внесение изменений, которое можно написать дома от руки или в организации, воспользовавшись выданным бланком.

После ознакомления с предоставленными документами сотрудники организации внесут необходимые дополнения в базу данных и выдадут новый документ автогражданской ответственности взамен старого. Если же вместо замены было произведено внесение записи в действующий документ, то необходимо удостовериться, что все исправления заверены печатью организации.

Кстати, никто не заставляет ограничивать себя лишь одним дополнительным человеком – если нужно, то можно добавить сколько угодно людей. При этом вовсе не обязательно покупать неограниченный и дорогой полис: все нужные лица легко вписываются в стандартный.

Некоторые автомобилисты задаются вопросом – как вписать в страховку на авто шестерых и более человек, если строчек в документе на это отведено всего 5? Сколько водителей можно вписать в полис ОСАГО? Ответ: сколько угодно, ведь записи вносятся и на обратную сторону документа, благодаря чему поместятся все необходимые к учету лица. Добавленных людей, кстати, следует убедительно попросить немедленно сообщать о смене фамилии или водительских прав, чтобы своевременно уведомить страховщика об изменении сведений. Номер новых прав должен быть внесен в страховой полис как можно скорее. Особенно если на них не проставлен номер предыдущих прав.

Еще один популярный вопрос – как вписать человека в ОСАГО на ограниченное время, например, на месяц. Страховыми компаниями такого варианта не предусмотрено, но можно его осуществить самостоятельно: вписать нового водителя по всем правилам, а через месяц выписать.

Всё более популярным становится получение ОСАГО онлайн, это удобно и быстро: автовладельцы получают нужный документ, но сами при этом не простаивают в очередях. Можно ли внести водителя в электронный документ, не выходя из дома? Некоторые страховщики не могут внести изменения в электронный полис ОСАГО онлайн, а просят лично посетить офис.
Однако можно попробовать выслать заявление и копии документов через личный кабинет, чтобы узнать точный ответ. Но у большинства компаний внесение дополнительных лиц в ОСАГО через интернет в 2017 году пока что невозможно, хотя необходимая для этого система разрабатывается полным ходом.

Ни в коем случае не следует вносить изменения в полис самостоятельно: на включенного таким образом человека страховка не распространяется. Мало того, что это не спасет его от оплаты ущерба в случае ДТП, но еще и вызовет дополнительные проблемы с законом, поскольку будет расценено как подделка документов. Другого человека в полис может вписать только сотрудник страховой организации.

Когда возникает потребность вписать еще одного водителя?

Страховая компания в случае ДТП покрывает расходы, связанные с ущербом авто. Это произойдет только в той ситуации, когда лицо, управляющее транспортным средством, вписано в страховку. В противном случае – финансовых выплат не будет.

Следует также заметить, что такой водитель будет компенсировать сумму ущерба другому пострадавшему из своего кармана.

Помимо этого, если инспектор ГАИ начнет проверять документы на машину и обнаружит, что страхового полиса нет или водитель в него не вписан, то он будет наложен штраф в размере пятисот рублей.

Еще один фактор – если решено вписывать человека, у которого большой водительский стаж, а также за плечами много лет без единой аварийной ситуации, можно сэкономить на полисе, так как у СК предусмотрены скидки.

Сама процедура вписывания человека не сложная, не требует много нервов и денег. Поэтому если автомобилем помимо собственника управляют его друзья или домочадцы, то лучше вписать их, чтобы не попасть в неприятную историю.

Самостоятельный расчет суммы доплаты

Перед тем, как внести изменения в полис и вписать в страховку еще одного человека, можно сесть и подсчитать предстоящие траты. Самостоятельный расчет проблем не вызовет, особенно если есть калькулятор. Нужно лишь знать расчетные коэффициенты и пару нюансов, имеющих влияние на цену при страховании:

• если планируется дописывать водителя молодого и с маленьким опытом вождения, то коэффициент должен быть применен самый высокий – 0,8;
• если необходимо включить водителя, достигшего 22-х лет, но со стажем вождения пока небольшим (менее 3 лет), то следует применять коэффициент 0,7;
• при стаже вождения претендента более 3 лет и возрасте менее 22 лет – коэффициент 0,6;
• если вписываемое лицо удовлетворяет условиям страховой компании и по своему возрасту, и по опыту вождения, то процедура должна быть осуществлена бесплатно;
• если вписываемое лицо старше 22 лет и у него имеется безаварийный стаж вождения, то может быть предоставлена скидка в зависимости от количества лет стажа, по 5% за каждый год (1 год = 5%, 2 года = 10%, и так далее, до 5 лет). Но, чтобы получить такую скидку, необходимо документальное подтверждение о безаварийном вождении.

Таким образом, всё просто: если, например, цена полиса составляет 3000 рублей, а подходящий к ситуации коэффициент равен 0,6, то сумма к доплате составит: 3000 * 0,6 = 1800 рублей. Если человек при этом два года ездил без аварий, и может это подтвердить документально, то будет предоставлена скидка 10% (при условии, что сам страхователь имеет скидку не меньше!).

Предварительный самостоятельный расчет поможет проверить правильность итоговой суммы, которую назовет сотрудник организации после учета всех данных о вписываемом водителе.

Если подвести итог, то вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя собственник может вообще без каких-либо значительных финансовых затрат, если водитель опытный и достаточно взрослый. Иначе у страховой компании имеются все основания для получения премии, ведь в случае ДТП сумма выплат может достигать приличных размеров.

Стоимость вписания нового водителя в ОСАГО

Водитель с солидным практическим опытом и безаварийной предысторией не усложняет ситуацию после его вписывания в полис Осаго: риски страховой компании минимизированы безупречной репутацией нового пользователя тс, а потому никакие доплаты не предусмотрены.

Водители-новички, равно как и обладатели «подмоченной» репутации в истекшем страховом году, увеличивают риски и тем самым вносят коррективы в стоимость страховки после их вписания. При перерасчёте в учёт принимают следующие коэффициенты (Указание ЦБ №3384-У 19/09/2014 Приложение 2):

• Кбм – показатель классности водителя и его аккуратности на дороге, 15 классов;
• Квс – показатель возраста и опыта, 4 категории;

Остальные коэффициенты не меняются, так как привязаны к конкретному авто и региону. По умолчанию предполагаем, что новый водитель никак не скомпрометировал себя в глазах страхового сообщества (ФЗ №40 ст.9 п.3) и к нему применяется Кн = 1. Размер доплаты следует рассчитать самостоятельно и только после этого отправляться в офис СК.

Стоимость внесения в полис «зелёного» новичка

Требуется вписать в действующий Осаго 20-летнего водителя, получившего права пару месяцев назад, на оставшиеся 9 месяцев действительности полиса (3/4 срока, или 0.75 годовой страховки). Расчётная пользовательская стоимость полиса с учётом скидок (фактическая) 3100 рублей. Исходная (базовая) стоимость полиса без учёта скидок 6800.

Кбм = 1 класс 3 – стартовый бонус-малус для всех водителей без стажа и опыта.

Квс = 1.8 – водительский стаж до 3 лет, объективный возраст до 22 лет.

Расчёт

1. Базовую стоимость Осаго кбм новичка не меняет (= 1). Изменения вносит только неблагоприятный Квс: 6800 х 8 = 12240 рублей.
2. Пересчитанный полис уже частично проплачен: 12240 – 3100 = 9140 рублей остаточная стоимость.
3. Фактическое время использования страховки: 9140 х 0.75 = 6855 рублей доплата.

Новичок, вписанный в полис, потребует доплаты более чем в два раза превышающей изначальную стоимость пользовательской страховки с учётом скидок.

Стоимость внесения в полис водителя со стажем свыше 3 лет

Требуется вписать в Осаго 22-летнего (почти) водителя с 4-летним опытом вождения на 9 месяцев действительности страховки (3/4 страхового срока, то есть 0.75 объективной страховки). Пользовательская стоимость Осаго 3100 рублей. Базовая стоимость Осаго 6800 рублей.

Расчёт

1. Кбм новенького 0.8 (уменьшающий). Квс = 6 (неблагоприятный). Имеем: 6800 х 0.8 х 6 = 8704 откорректированная стоимость. Если бы водителю уже исполнилось 22 года (22 года и 1 день), то применялся бы нейтральный Квс (= 1) и откорректированная стоимость была бы иной 6800 х 0.8 х 1 = 5440 рублей.
2. Пересчитанный полис уже частично оплачен: 8704 – 3100 = 5604 рублей остаток.
3. Фактическое время использования страховки: 5604 х 0.75 = 4203 рублей доплата.

Если бы перерасчёт вёлся по вписанию водителя 22 полных лет с теми же водительскими данными, то доплата составила бы 1755 рублей, что существенно меняет картину.

Важно: если «расчётный» водитель и вписываемый новичок имеют одинаковые Квс и Кбм, то доплата за допуск последнего к рулю исключена.

Сколько стоит вписать в ОСАГО нового водителя

Чтобы рассчитать точную стоимость ОСАГО проще всего воспользоваться порталом российского союза автостраховщиков. На нем находится автоматический вычислитель стоимости ОСАГО. Пользователю достаточно ввести необходимые данные о водителях, в том числе возраст, стаж, а также об автомобиле, такие как мощность двигателя и возраст машины.

Для того, чтобы самому узнать каким образом определяется сумма страховой премии нужно воспользоваться специальным нормативным актом, а именно Указанием Банка России от 19.09.2014 г. N 3384-У, которым в настоящее время установлены актуальные требования к расчету тарифов, в том числе размеры существующих коэффициентов.

Однако это очень трудоемкий процесс, в связи с необходимостью учета множества коэффициентов, которые нужно учитывать при расчетах, поэтому быстрее и удобнее все же использовать сайт сети Интернет.

В среднем страховка на легковой автомобиль мощностью 100-150 л.с. средних лет, одним из застрахованных лиц, по которой будет молодой человек с небольшим стажем вождения или отсутствием такового может стоить 8-10 тыс. рублей.

Существует альтернативный вариант страховки, в которую вписывать нового водителя нет необходимости. Любой может использовать ее для законного управления ТС. Это так называемый неограниченный по кругу лиц полис ОСАГО. Подобный полис стоит обычно в два раза больше обычного и за него придется отдать в среднем не менее 15 тыс. рублей. Однако такой полис избавит от необходимости тратить каждый раз время на добавление нового водителя или при частой необходимости передавать управление различным лицам на небольшой промежуток времени.

Оформляя такой полис нужно быть внимательным к бланку. Различия между полисом с ограниченным количеством застрахованных лиц и неограниченным небольшие, но существенные.

Сколько человек можно вписать в страховку

Теоретически количество лиц, которых можно вписать в полис ОСАГО не ограничено. Но в бланке ОСАГО имеется только 5 полей в которые можно вписать сведения о новых водителях. Это обстоятельство не является ограничением для страхователя, и позволяет его править — вносить 6 и более человек.

Также представитель страховой компании может оформить дополнительное приложение к договору ОСАГО с перечисленными в нем автолюбителями, допущенными к управлению конкретным автомобилем и внесенными в полис. Страхователь может оформить полис на неограниченное количество водителей, но и стоимость его будет в разы больше.

Какие документы требуются

Чтобы добавить в электронный ОСАГО новых водителей при обращении в офис страховой компании нужны следующие документы:

• Паспорт того, на кого оформлена страховка или нотариально заверенная доверенность,
• Распечатанный бланк электронного страхования,
• Паспорт и водительское удостоверение лица, вносимого в ОСАГО.

При обращении в офис страховой компании с документов снимаются ксерокопии и заверяются на месте. Новый водитель, вписать данные которого надо в электронную форму полиса, присутствовать при этой процедуре не обязан. Все изменения вносятся в течении рабочего дня и страхователю приходит уведомление о принятии изменений в полис. Только после получения такого уведомления можно допускать нового водителя к управлению транспортным средством.

Чтобы добавить водителя в электронный полис онлайн, нужно зайти на сайт страховщика, войти в личный кабинет и выбрать опцию «Внести изменения».

В личном кабинете выберете номер заключенного ранее страхового договора, проверьте ваши данные: серию и номер паспорта, удостоверения и т.д. Теперь вы можете внести изменения по количеству водителей, включенных в полис.

Проверьте вносимые данные внимательно, любые не достоверные данные могут привести к тому, что полис будет признан не действительным и вы окажитесь без страховки.

Сохраните внесенные изменения. Заполните заявление на внесение изменений в полис страхования, чтобы уведомить страховую компанию. Так как, только сотрудник страховой компании может инициировать передачу новых данных в базу Российского союза автостраховщиков и заверить измененный полис.

Заявление о внесении изменений

Чтобы вписать водителя в электронный полис ОСАГО, важно правильно составить заявление. Это можно сделать как самостоятельно, так и обратившись за помощью к сотрудникам компании-страховщика

Заявление пишется водителем – в свободном стиле. В нем в обязательном порядке должно быть следующее:

• Заголовок составляется из пунктов «кому» (полное название страховой компании), «от кого» (ФИО заявителя).
• В заявлении должен присутствовать список лиц, которые добавляются в страховку ОСАГО. Указываются их данные:
  • ФИО;
  • Серия, номер паспорта;
  • Серия, номер водительского удостоверения.
• Также должно присутствовать описание заверенных ксерокопий документов.
• Указывается дата подачи, подпись с расшифровкой.

Составляются сразу два экземпляра. Оба необходимо предоставить в офис компании-страховщика, второй экземпляр – заверенный штампом и подписью – оставьте у себя.

Этот штамп – не простая формальность. Это подтверждение, что заявление у вас приняли. Поставить печать на одном из экземпляров и расписаться должен ответственный сотрудник – тот, кто принимает бумаги в страховой компании. На бланке должно быть число, инициалы и автограф с расшифровкой.

Последовательность дальнейших действий следующая: компания-страховщик в течение 10 рабочих дней обязана рассмотреть ваше заявление и внести изменения в электронный полис ОСАГО.

При этом на указанные личные данные заявителя – электронную почту или телефон — приходит уведомление о смене данных в страховке.

Заявитель в этот момент должен еще раз проверить правильность вносимых данных и, в случае ошибки, указать на это страховщику. Если ошибка совершена сотрудниками страховой компании, то решить этот вопрос они обязаны без присутствия заявителя.

Водитель, добавить которого необходимо в электронную страховку, может не являться в офис компании. Достаточно присутствие автовладельца.

Факторы, влияющие на стоимость

• Возраст водителя и его стаж: Стаж до трех лет, возраст до 22, то коэффициент повышения – 1,7.
• При стаже более трех лет и возраст до 22 лет, коэффициент – 1,3;
• Водитель старше 22 лет, но с небольшим стажем (менее 3-х лет) имеет коэффициент 1,5
• Если вписывается гражданин старше 22 лет и его водительский стаж более трех лет, то за него не требуется доплаты.

Карточка безаварийной эксплуатации автомобиля за последние 5 лет, если такая имеется в страховой компании.

Скидки за безаварийное вождение:

1. Страхуется впервые – скидка 0%.
2. 1 год без аварий – скидка 5%.
3. 2 года ———— скидка 10%.
4. 3 года без аварий – скидка 15%.
5. 4 года без аварий —— 20%.
6. 5 лет без аварий – скидка 25%.