Вклады сбербанка для физических лиц в 2021 году

Какие проценты предлагает Сбербанк по вкладам сегодня

Банк предлагает на выбор более двух десятков возможных депозитов, процентная ставка по которым варьируется от нескольких сотых процента до 5.85% годовых. На официальном сайте Сбербанка клиенты могут легко ознакомиться с информацией обо всех депозитах, в том числе и новых. Ниже представлена краткая сводка по некоторым:

Среди существующих, в банке с октября 2020 года появилась программа «Дополнительный процент», пользовавшаяся широким спросом среди клиентов, и в начале нового года Сбербанк продлил срок действия программы.

Популярность предложения объясняется выгодной ставкой на рынке. В зависимости от срока вложения она возрастает. Например, при депозите на 3 месяца, ставка составит от 2,7 до 3,9%, а при вложении на 2 года – 4,5%.

С начала нового года банк решил бесплатно предоставлять вкладчикам «Дополнительного процента» годовую подписку Сбер Прайм – выгодную услугу, предоставляющую скидки и специальные предложения как на все сервисы Сбера, так и на некоторые партнёрские.

Основные условия программы «Дополнительный процент» следующие:

Проценты по вкладам в Сбербанке на сегодня. Какие проценты предлагает Сбербанк сегодня

Перечень проверенных депозитов

«Пополняй» и «Пополняй Онлайн»

Программа предполагает льготные условия для пенсионеров:

• Максимальная ставка для выбранного срока вне зависимости от внесенной суммы;
• Пролонгация под максимальную ставку по выбранному сроку – если клиент достиг пенсионного возраста после открытия вклада;
• Оформление доверенности или завещательного распоряжения – в отделении или на сайте.

«Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн»

Программа предусматривает опцию досрочного расторжения на таких условиях:

• Доход начисляется без помесячной капитализации процентов;
• Если вклад открывался на период до полугода – прибавка составит 0,01% годовых.

«Управляй» и «Управляй Онлайн»

Детали программы «Управляй»:

• На размер ставки влияют три фактора: выбранная сумма неснижаемого остатка, валюта и срок вклада. Начисленные проценты присоединяются к всей сумме вклада и тем самым увеличивают доходность в последующих периодах;
• Максимальная величина вклада – это денежная сумма, к концу дня открытия или пролонгации вклада, помноженная до 10 раз. Для депозитов, сумма которых не достигает 100 000 рублей, верхняя граница – 1 миллион ₽;
• Владелец депозита может оформить доверенность или завещательное распоряжение (независимо от возраста) в отделении банка.

«Подари жизнь»

Правила досрочного расторжения и продления:

• Если вклад закрывается менее, чем через полгода после открытия, % начисляются по программе «До востребования»;
• Если депозит аннулируется через полгода после открытия и позже, то ставка составит 2/3 от установленной Сбербанком ставки на момент открытия депозита;
• Если ко времени пролонгации сумма вклада будет меньше минимума, то продление произойдет по процентной ставке для программы «До востребования».

«Пенсионный плюс»

Условия пользования депозитом:

• При досрочном снятии денег в основной или пролонгированный период ставка, которая устанавливалась в день открытия депозита, останется прежней;
• Пролонгация происходит по правилам, которые распространяются на вклад «Пенсионный+» на момент продления;
• Владелец депозита имеет право создать доверенность или завещательное распоряжение.

Виды депозитов для ИП в Сбербанке

Открыть накопительный вклад в Сбербанке сегодня может практически каждый гражданин России. Услуга депозитных вложений будет особенно интересна частным бизнесменам, стремящимся не только сохранить свои заработанные средства, но и выгодно их разместить в банке с возможностью получения регулярной и стабильной прибыли.

Сегодня в Сбербанке представлены следующие виды депозитных вкладов, которые можно открыть, как в отечественной, так и в зарубежной валюте:

Депозит «Классический» для ИП предполагает следующие условия:

• валюта вклада — рубли / доллары США/ евро;
• минимальный сумма вложения не ограничена;
• максимальный размер вклада — до 100 миллионов в рублях или 10 млн. долларов США/евро;
• открывается на срок — неделя — 3 года;
• ставка устанавливается ежедневно. К примеру в конце сентября составила 4,70% для депозитов в рублях.

Вклад «Классический Онлайн» в Сбербанке индивидуальный предприниматель может открыть на условиях:

• предоставляется в российской валюте, а также в долларах и евро;
• максимальный объем в рублях составляет 100 000 000, в долларах США и евро – 10 000 000;
• период вложения – от одной недели до 1096 дней;
• отзыв и пополнение счета не предусмотрены;
• проценты полностью зависят от величины внесенной суммы и срока ее размещения (на период 28-го сентября 2017 ставка составила 5,02% при сумме вложения 500 000 руб. и сроке в две недели).

Вклад «Отзываемый Онлайн» для индивидуальных предпринимателей:

• валюта для открытия счета: рубли/доллары/евро;
• минимальный вклад не установлен;
• максимальная сумма вклада составляет 100 млн. рублей или 10 000 000 долларов или евро;
• период размещения денег на счету от 31 до 366 суток;
• есть возможность в любой момент отозвать свои средства;
• процент прибыли устанавливается отдельно для юр. лиц и ИП в зависимости от суммы и срока депозита.

Депозит «Пополняемый Онлайн»:

• можно открыть в трех видах валют;
• минимальная сумма для открытия вклада не установлена;
• максимальная сумма: 100 000 000 рублей, 10 00 000 долл./евро;
• срок вклада – от 1-го месяца до 1-го года;
• клиент имеет право пополнять свой счет в любой момент через Сбербанк Онлайн или отделение банка в часы работы;
• ставка — устанавливается ежедневно.

Вклад «Отзываемый»:

• можно открыть 3 типах валютных средств;
• минимальная сумма для открытия депозита не установлена;
• максимальная составляет 100 000 000 р, 10 000 000 долл/евро;
• период размещения — от 31 до 366 суток;
• предусмотрен частичный либо полный отзыв средств в любой момент по желанию клиента;
• ставка при вложении денег на месяц составляет 3,62% (на момент 28.09.2017 г.).

Депозит «Пополняемый» для ИП от Сбербанка:

• можно открыть в трех видах валюты;
• объем минимальных средств не установлен;
• максимальная сумма вложения — 100 млн. р., 10 млн. долларов США/евро;
• срок депозита — от месяца до года;
• возможно пополнение на сумму не меньшую, чем 10% от первоначального размера вклада,
• ставка — 3,89% на 1 месяц.

Перед тем, как принять решение в пользу того или иного депозитного предложения, индивидуальный предприниматель должен рассмотреть все варианты и изучить ставки по ним, так как процент изменяется в большинстве случаев ежедневно (или раз в месяц).

Какие вклады предлагает Сбербанк

Линейка вкладов в Сбербанке уже давно не менялась, менялись лишь процентные ставки. Вклады представлены следующими предложениями:

1. Вклад «Сохраняй»
2. Вклад «Пополняй
3. Вклад «Управляй
4. Вклад «Социальный
5. Вклад «Подари Жизнь»
6. Вклад «Пополняй на имя ребенка»
7. Вклады для пенсионеров
8. Вклад «Пенсионный Плюс»
9. Вклад «Без Паспорта» (ограниченный депозит, действителен в период с 01.12.2018 по 31.01.2019)

Вклад «Сохраняй»

Вклад подойдет тем, кто хочет получить максимум прибыли — вклад открывается один раз, пополнения и снятия с депозитного счета не допускаются. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно. При закрытии вклада при сроке до 6 месяцев — процентная ставка составит 0,01% годовых, если срок был свыше 6 месяцев, то клиенту будет выплачено 2/3 от текущей процентной ставки.

• Минимальная сумма вклада: от 1 000 рублей (100 долларов)
• Процентная ставка: до 5,15 % (онлайн), до 5% в офисе банка
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: нет
• Срок: 1 месяц — 3 года

Вклад «Пополняй»

Вклад рассчитан на клиентов, которые планируют вносить дополнительные средства себе на счет. Частичное снятие не допускается. Максимальная сумма вклада — сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.

• Минимальная сумма вклада: от 1 000 рублей (100 долларов)
• Процентная ставка: до 4,70% (онлайн), до 4,55% в офисе банка
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: да
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет

Вклад «Управляй»

Вклад позволяет производить частичное снятие средств без потери при этом процентов.

• Минимальная сумма вклада: от 30 000 рублей (от 1000 долларов)
• Процентная ставка: до 4,40% (онлайн), до 4,25% в отделении банка
• Частичное снятие: да
• Пополнение: нет
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет

Вклад «Социальный»

Специальный вклад для детей, оставшихся без попечения родителей и ветеранов/ инвалидов ВОВ. Открыть данный вклад можно только в отделении Сбербанка. Проценты начисляются ежеквартально.

• Минимальная сумма вклада: 1 рубль
• Процентная ставка: 4,25% в рублях
• Частичное снятие: да
• Пополнение: да
• Срок: 3 года

Вклад «Подари Жизнь»

Вклад предназначен для помощи детям с тяжелыми заболеваниями. Банк каждый квартал перечисляет деньги в благотворительный фонд «Подари жизнь».

• Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей
• Процентная ставка: 5,05% в рублях
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: нет
• Срок: 1 год

Вклад «Пополняй на имя ребенка»

Отличный подарок для ребенка на совершеннолетие. Вклад могут пополнять родители и родственники, а получить деньги сможет только ребенок при достижении возраста 18 лет. С 14 летнего возраста ребенок может снимать проценты, а также пополнять депозит. Открыть вклад можно только в отделении банка.

• Минимальная сумма вклада:  от 1000 рублей (100 долларов)
• Процентная ставка: до 4,55% в рублях
• Частичное снятие: да
• Пополнение: да
• Срок: полное распоряжение средствами доступно при достижении 18-летнего возраста.

Вклады для пенсионеров

Для пенсионеров на вкладах «Пополняй» и «Сохраняй» действуют специальные условия — вне зависимости от суммы применяется максимальная процентная ставка. При подаче заявки через личный кабинет Сбербанк Онлайн процентная ставка устанавливается только для пенсионеров по возрасту — женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет. В случае, когда у вас уже открыт один из перечисленных выше вкладов, при наступлении пенсионного возраста после пролонгации депозита процентная ставка повысится автоматически. Максимальная сумма вклада для пенсионеров не ограничена.

• Минимальная сумма вклада: от 1000 рублей
• Процентная ставка: до 5,15%
• Срок: от 3 месяцев до 3-х лет

Вклад «Без Паспорта»

И наконец, мы пришли к обзору акционного вклада Сбербанка, который доступен к открытия в период с 1 декабря 2018 года по 31 января 2019 года — вклад «Без паспорта». Данный вклад позволяет получить максимальную процентную ставку в размере 7% при открытии депозита на 1 год. Максимальная сумма вклада не ограничена. Оформить вклад можно только в банкомате банка или в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

• Минимальная сумма вклада: 50 000 рублей
• Процентная ставка: от 6,5% (при сроке вклада 5 месяцев) до 7,5% (при сроке вклада 12 месяцев)
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: нет
• Срок: от 5 месяцев до 12 месяцев

Вклады для пенсионеров в Сбербанке

Для пенсионеров действуют три специальные программы:

1. Тариф «Пенсионный Плюс». Срок вклада – 3 года, и открыть его можно только в рублях. Депозит не имеет ограничения по минимальной сумме, есть возможность пополнения и снятия денег по частям. Такой вклад подойдёт для хранения пенсионных выплат. Ставка по такому вкладу будет максимальной и составит 3,67% годовых.
2. Тариф «Сохраняй». Срок – от месяца до 3 лет и открыть можно в отечественной и американской валюте. Условия вклада не позволяют снимать средства частично или пополнять свой депозит. Ежемесячная капитализация и начисление процентов. Также можно досрочно расторгнуть договор. Вклад доступен всем, однако пенсионеры получают по нему наибольшую процентную ставку, не зависящую от суммы и сроков вложения – 3,56%.
3. Тариф «Пополняй». Договор — от 3 месяцев до 3 лет, валюта – рубли. Минимально открыть депозит можно на 1000 рублей, частично снять возможно только начисляемые проценты, а пополнять счет можно только наличными – по 1000 рублей. Открывая по этому тарифу, пенсионеры также получат максимально возможный процент.

Вклад Подари жизнь (до 3,44 %)

Вклад создан для помощи детям с онкологическими, гематологическими, и другими тяжёлыми заболеваниями. Сбербанк ежеквартально перечисляет в Благотворительный Фонд “Подари жизнь” сумму в размере 0,3 % годовых от суммы депозита. Выбирая данную программу, Вы спасаете чью-то жизнь – помните об этом. Процентная ставка по вкладу “Подари жизнь” – 3,40 % годовых (с капитализацией – 3,44 % годовых).

• Валюта вклада: рубли РФ;
• Срок вклада: 1 год;
• Минимальная сумма: 10 000 рублей;
• Пополнение вклада: не предусмотрено условиями;
• Расходные операции: запрещены;
• Начисление процентов: ежеквартально (причисляются к сумме вклада);
• Досрочное расторжение: 2/3 ставки сохраняется (если забрать депозит после первых 6 месяцев) или по ставке 0,01 % годовых (если забрать вклад до 6 месяцев);
• Пролонгация: автоматическая (можно проводить неограниченное число раз).

Вклад для владельцев пакета Сбербанк Первый (до 3,97 %)

Плата за обслуживание пакета услуг не берётся, если на Ваших картах, вкладах, счетах, инвестиционных и страховых “продуктах” Сбербанка хранится сумма от 15 000 000 рублей – для Москвы, и от 10 000 000 рублей – для остальных регионов России. Кроме повышенных ставок по вкладам, пакет услуг Сбербанк Первый даёт своему владельцу следующие преимущества:

• Льготные курсы обмена валюты;
• Страхование в путешествии для всей семьи на сумму 1 000 000 долларов;
• Финансовый советник;
• Доступ в бизнес – залы аэропортов для Вас и Ваших спутников;
• Повышенные бонусы Спасибо.

На настоящее время, в арсенале Сбербанка имеется три вида вклада для владельцев пакета Первый:

• Лидер Сохраняй. В рублях можно получить до 3,90 % годовых, в долларах – до 0,75 % годовых. Минимальная сумма вклада: 5 000 000 рублей или 150 000 долларов. Срок от 1 месяца до 3 лет. Без пополнения и частичного снятия;
• Лидер Управляй. В рублях можно получить до 2,75 % годовых, в долларах – до 0,15 % годовых. Минимальная сумма вклада: 5 000 000 рублей или 150 000 долларов. Срок от 3 месяцев до 3 лет. С пополнением. Без частичного снятия;
• Лидер Управляй. В рублях можно получить до 2,75 % годовых, в долларах – до 0,15 % годовых. Минимальная сумма вклада: 5 000 000 рублей или 150 000 долларов. Срок от 3 месяцев до 3 лет. С пополнением и частичным снятием;
• Лидер Пополняй. В рублях можно получить до 3,35 % годовых. Минимальная сумма вклада: 5 000 000 рублей. Срок от 3 месяцев до 3 лет. С пополнением. Без частичного снятия.

Вклад Сбер – как открыть онлайн?

Поскольку самостоятельное оформление вклада через сайт или приложение финансовой организации позволяет увеличить процент доходности, то капиталодержатели предпочитают оформлять размещение денег под проценты удаленно. Но есть и те, кто переживает о сбоях в системе и жертвует дополнительными процентами доходности, открывая вклад «по-старинке». На самом деле открытие онлайн-вклада не должно вызвать затруднений, стоит только следовать подсказкам системы. Алгоритм действий довольно простой и быстрый:

1. Для открытия вклада пользователь должен быть зарегистрирован в системе Сбера. Сделать это можно в любой момент.
2. После авторизации в системе, необходимо перейти в раздел «Вклады и счета» на верхней панели.
3. Кликнуть по кнопке с предложением «Открыть вклад».
4. Выбрать оптимальный депозит, который будет подходить по условиям, так как у каждого вклада свои проценты, сроки и прочие нюансы.
5. Заполнить личные данные, необходимые для оформления вклада. На сайте все подробно и пошагово описано, поэтому проблем возникнуть не должно. Единственное, лучше заранее подготовить паспорт, ИНН и прочие документы, которые могут пригодиться.
6. Указать сумму пополнения и подтвердить транзакцию.

Если у пользователя возникли какие-либо проблемы, то всегда можно посетить любое ближайшее отделение СберБанка (их офисы находятся в каждом городе) и попросить о помощи операторов.

Если правильно подобрать вклад от СберБанка и оформить его онлайн, то можно уже через год получить неплохую сумму плюсом. Подбирая тот или иной депозит, следует руководствоваться не только условиями, но и сроками открытия, так как именно от них, а также от размера суммы, зависит максимальная процентная ставка. СберБанк предлагает несколько актуальных на сегодня вкладов, которые помогут и сохранить и приумножить капитал.

Выгодные условия по вкладам Сбербанка для физических лиц в 2021 году

При выборе подходящей программы значение имеют два фактора:

1. Способ снятия средств:
   • До востребования – клиент может снимать деньги (полностью или частями) в любое время. После частичного снятия начисление процентов продолжится по прежним правилам. Недостаток таких программ – сниженный процент (по сравнению со срочными вкладами);
   • Срочные – договор заключается на фиксированный временной промежуток. На протяжении этого срока деньги снимать нельзя. Если вкладчик захочет забрать средства досрочно, то получит их по сниженной ставке.
2. Способ начисления процентов:
   • С капитализацией – банк добавляет проценты к начальной сумме, а не переводит их на отдельный счет клиента. Благодаря этому пункту в следующем периоде проценты начисляются на увеличенную сумму. Капитализация охватывает те тарифы, в которых повышение процентов происходит поэтапно;
   • Без капитализации – чтобы узнать доход, достаточно умножить вложенную сумму на годовую ставку и на срок, измеряющийся в годах. Проценты не добавляются к вложенной сумме, из-за чего доход рассчитывается по одной и той же схеме.

Большинство программ в Сбербанке относятся к срочным. Договор с клиентом заключается на срок от суток до нескольких месяцев.

Подобрать выгодный накопительный вклад для хранения накоплений, клиент учитывает ряд условий:

• Правила начисления процентов (в какой день и на какой счет);
• Порядок пополнения и досрочного закрытия счета;
• Размер процентной ставки и ее возможное колебание;
• Система компенсаций при непредвиденных обстоятельствах;
• Продолжительность действия программы.

Способы оформления депозита в Сбербанке

Открыть вклад в Сбербанке можно через физическое отделение банка или в онлайн-режиме. Второй вариант доступен при наличии личного кабинета на официальном сайте sberbank.ru.

Оформление по интернету проходит в несколько этапов:

1. Клиент заходит в личный кабинет (необходимо ввести логин и пароль).

2.   Переключается на раздел «Вклады и счета» через меню в верхней части экрана.

3.   Изучает актуальные условия вкладов и выбирает подходящий.

4.   Заполняет заявление, в котором запрашивают:

• Счет, с которого спишут деньги;
• Вносимую сумму;
• Порядок выплаты %;
• Процентную ставку (величина зависит от программы);
• Продолжительность вклада.

5.   Перепроверяет введенные данные и соглашается с условиями.

Отследить статус заявки можно в том же разделе «Вклады и счета». Когда сотрудники откроют депозит, заявителю поступит оповещение. Количество потенциальных счетов, открываемых на одно имя, не ограничено.

При оформлении депозита в офисе сотрудники банка заключают с клиентом договор. Для заполнения анкеты заявитель указывает личные данные:

• ФИО;
• Дата рождения;
• Телефон для связи;
• Адрес регистрации;
• ИНН;
• Гражданство;
• Данные паспорта (или иного удостоверения личности).

Основные условия договора содержат информацию о вкладе: сумма, дата окончания срока, тариф, порядок выплаты процентов и т.д.

Плюсы и минусы вкладов в Сбербанк в 2021 году

К приятным бонусам вкладов для физических лиц, которые Сбербанк предлагает своим клиентам, клиенты выделяют следующие:

• Бесплатное госстрахование на вклады от 1,5 миллионов рублей;
• Беспрепятственное снятие начисляемых процентов (для ряда программ);
• Предоставление владельцам счетов привилегий при оформлении кредитов и пластиковых карт;
• Удобный и понятный калькулятор, учитывающий все условия вклада;
• Возможность отслеживать состояние счета дистанционно – через личный кабинет;
• Опция льготного снятия средств (для некоторых программ) – снятие денег происходит без потери процентов до окончания срока вклада.
• Передача вклада по наследству (через доверенность или распоряжение), полезная для вкладчиков пожилого возраста.

Исходя из жалоб вкладчиков, в список недостатков депозитных программ, входят:

• Проблемы с дистанционным закрытием счета через мобильное приложение.
• Несанкционированное подключение сторонних сервисов (к примеру, подписка на онлайн-кинотеатр «Окко»);
• Закрытие ячеек без уведомления владельцев, даже если на вкладе остаются деньги;
• Несвоевременное рассмотрение заявлений о вступлении в наследство;
• Отсутствует возможность открыть мультивалютный вклад;
• Медленное реагирование техподдержки Сбербанка при обращении.

Предложения от банка по депозитам постоянно обновляются. В сентябре перечень вкладов Сбербанка дополнила еще одна программа, проценты в которой достигают 4,2% – «Встречай осень». Выгодные условия также предоставляются владельцам Сбербанк-Премьер.

Мне нравится3Не нравится7