Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «ростфинанс»

Контактные данные для связи

Для организации обратной связи рекомендуется использовать разработанную форму онлайн чата либо писать на электронную почту. Средний период ожидания ответа не превышает 5 минут.

The following two tabs change content below.

Никита Аверин

В 2017 году окончил ФГБОУ ВО «Саратовский государственный технический университет им. Гагарина Ю.А.», г. Саратов, по направлению подготовки «Информатика и вычислительная техника». В настоящее время являюсь администратором сайта kabinet-lichnyj.ru. (Страница автора)

Последние записи автора — Никита Аверин

• Taxi1990 – регистрация и вход в личный кабинет водителя — 18.09.2021
• Taplink: как зарегистрироваться и войти в личный кабинет — 16.09.2021
• Talklog (Талклог) – регистрация и вход в личный кабинет — 14.09.2021

Справочная информация о банке

Банкоматы и отделения банка

• Все банкоматы
• Все отделения

Название
Адрес
Режим работы

Дополнительный офис «Александровский»
г. Ростов-на-Дону, просп. 40-летия Победы, д. 79а, 8 800 777-70-01
Расписание для частных лиц: пн.-пт.: 09:30 — 17:30.Расписание места установки: пн.-пт.: 09:30 — 17:30.

Дополнительный офис «Шушары»
г. Санкт-Петербург, п. Шушары, ул. Вишерская, д. 18, 8 800 777-70-01
Расписание для частных лиц: пн.-пт.: 09:00 — 20:00 сб., вс.: 10:00 — 16:00.Расписание места установки: пн.-пт.: 10:00 — 17:00.

Дополнительный офис «Приморский»
г. Санкт-Петербург, просп. Комендантский, д. 17, корп. 1, 8 800 777-70-01
Расписание для частных лиц: пн.-пт.: 09:00 — 20:00 сб., вс.: 10:00 — 16:00.Расписание места установки: пн.-пт.: 10:00 — 17:00.

Дополнительный офис «Большевиков»
г. Санкт-Петербург, просп. Большевиков, д. 9, 8 800 777-70-01
Расписание для частных лиц: пн.-пт.: 10:00 — 20:00 сб., вс.: 10:00 — 16:00.Расписание места установки: пн.-пт.: 10:00 — 17:00.

Дополнительный офис «Сестрорецк»
г. Санкт-Петербург, Сестрорецк, ул. Воскова, д. 5, 8 800 777-70-01
Расписание для частных лиц: пн.-пт.: 10:00 — 18:00.Расписание места установки: пн.-пт.: 10:00 — 17:00.

Дополнительный офис «Центральный»
г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, д. 170, 8 800 777-70-01
Расписание для частных лиц: пн.-пт.: 09:00 — 20:00 сб., вс.: 10:00 — 16:00.Расписание места установки: пн.-пт.: 09:30 — 17:30.

Дополнительный офис «Темерник»
г. Ростов-на-Дону, ул. Миронова, д. 4а, 8 800 777-70-01
Расписание для частных лиц: пн.-пт.: 10:00 — 18:00.Расписание места установки: пн.-пт.: 10:00 — 18:00.

Дополнительный офис «Северный»
г. Ростов-на-Дону, просп. Космонавтов, д. 15, 8 800 777-70-01
Расписание для частных лиц: пн.-пт.: 10:00 — 18:00.Расписание места установки: пн.-пт.: 10:00 — 18:00.

Дополнительный офис «Доватора»
г. Ростов-на-Дону, ул. Доватора, д. 148, 8 800 777-70-01
Расписание для частных лиц: пн.-пт.: 09:00 — 17:00.Расписание места установки: пн.-пт.: 09:00 — 17:00.

Дополнительный офис
Ростовская обл., г. Таганрог, ул. Греческая, д. 17, 8 800 777-70-01
Расписание для частных лиц: пн.-пт.: 09:30 — 17:30.Расписание места установки: пн.-пт.: 09:30 — 17:30.

Кредиты с онлайн-заявкой других банков

Наличными

от 5,5% годовых

до 5 млн. сумма

срок до 85 мес.

Получить кредит

Снижаем ставку

от 5,9% годовых

до 6 млн. сумма

срок до 85 мес.

Получить кредит

Прайм Выгодный

от 6,9% годовых

до 5 млн. сумма

срок до 60 мес.

Получить кредит

Стандартный без подтверждения дохода

от 6,5% годовых

до 300 тыс. сумма

срок до 85 мес.

Получить кредит

Залоговый+

от 8,8% годовых

до 8 млн. сумма

срок до 243 мес.

Получить кредит

Универсальный

от 7,9% годовых

до 5 млн. сумма

срок до 60 мес.

Получить кредит

Кредит под залог квартиры

от 5,9% годовых

до 15 млн. сумма

срок до 182 мес.

Получить кредит

Наличными

от 5,5% годовых

до 5 млн. сумма

срок до 60 мес.

Получить кредит

Аналитика ставок по кредитам

Сравните условия кредитования в Ростфинансе с кредитными продуктами других банков. Ростфинанс предлагает 4 варианта кредитования для физических лиц, установил минимальную ставку по кредитам — 9,2%, при этом можно получить от 100 тыс. до 1 млн. рублей на срок от 1 года до 5 лет. В таблице представлены средние ставки по банкам с похожими условиями оформления кредитов.

Банк	Ставка в среднем	Процентные ставки	Сумма, руб.	Срок
Росбанк	10,15%	10,15%	500 — 100 000 000	до 12 мес.
Центр-инвест	10,25%	9,5 — 11%	300 000 — 1 000 000	до 60 мес.
Транскапиталбанк	10,5%	10,5%	100 000 — 1 000 000	до 60 мес.
Экспобанк	10,5%	10,5%	100 000 — 5 000 000	до 97 мес.
Ростфинанс	10,6%	9,2 — 12%	100 000 — 1 020 000	до 60 мес.
Связь-Банк	10,9%	10,9%	30 000 — 3 000 000	до 85 мес.
Саровбизнесбанк	10,9%	10,9%	400 000 — 1 000 000	до 60 мес.
Банк Жилищного Финансирования	10,99%	10,99%	450 000 — 20 000 000	до 304 мес.
Банк Финсервис	11%	11%	500 000 — 100 000 000	до 121 мес.
Энерготрансбанк	11%	11%	500 000 — 5 000 000	до 60 мес.

Оформить потребительский кредит в Ростфинансе

Потребительские кредиты Ростфинанса можно взять на любые потребительские нужды, предоставив в банк минимальный пакет документов. На нашем сайте доступно 4 предложения для частных лиц на сумму от 1020001 до 100000000 рублей. Процентная ставка зависит от типа кредита и кредитного рейтинга клиента. Минимальная ставка в Ростфинансе в 2021 году – 9,2%, максимальная – 13% в год.

Требования к заемщикам

Воспользоваться потребительскими кредитами могут физические лица, соответствующие требованиям Ростфинанса:

• Возрастные ограничения от 21 до 65 лет;
• Наличие российского гражданства;
• Постоянный доход в виде заплаты или пенсии, который позволяет сплачивать ежемесячные платежи;
• Наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее 12 месяцев;
• Наличие постоянной или временной прописки.

Подать заявку на кредит можно через сайт банка www.rostfinance.ru или в отделений банка. На рассмотрение заявки может потребоваться от 30 минут до 3 рабочих дней. На скорость рассмотрения заявок влияет положительная кредитная история клиента. Если сумма заимствования не более 200000 рублей кредитные средства можно получить в день обращения.

Условия кредитования

Чтобы подобрать выгодный кредит в Ростфинансе нужно воспользоваться кредитным калькулятором, который позволяет сравнить и выбрать подходящие варианты по указанным критериям. После нажатия кнопки «Подробнее» можно узнать полную информацию по кредитной программе, узнать условия и требования банка.

Ростфинанс предусматривает возможность оформления кредита без подтверждения дохода, что очень важно для заемщиков без официального трудоустройства. Обычно, кредит выдается на ограниченную сумму до 500000 рублей и недолгий срок от 2 месяцев до 3 лет

Чтобы получить крупную сумму денежных средств можно взять кредит под залог недвижимого имущества или авто. В этом случае сумма может быть до 20000000 рублей, но не более 75% от оценочной стоимости залогового имущества. Такие программы кредитования предусматривают небольшую переплату и срок кредитования до 20 лет.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -8.75% до 0.02%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -16.58% до 10.23% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа увеличилась за год с 3.42% до 5.26%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 9.87% до 10.85%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.63% до 5.42%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 7.54% до 5.46%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Отчёт о финансовых результатах

Форма 102, квартальная

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 июля
на 1 октября

Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта

Форма 101

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

Документы и тарифы

Действующие документы и тарифы

О мерах безопасного использования банковских карт pdf, 151.52 КБ

Памятка держателю карты pdf, 74.38 КБ

Памятка об электорнных денежных средствах pdf, 2.41 МБ

Условия предоставления услуги «SMS – информирование» для физических лиц в ООО КБ «РостФинанс» pdf, 366.99 КБ

Форма № 0409255 за 31.12.2015г. – «Сведения кредитных организаций о начале (завершении) эмиссии и (или) эквайринга платежных карт rtf, 86.58 КБ

Договор на получение и использование банковских карт Mastercard, МИР ООО КБ «РостФинанс» и открытия специального карточного счета с 28.04.2021г по 10.08.2021 г. docx, 60.94 КБ

Программа кредитования Кредитная карта (с 13.04.2021 г.) pdf, 448.28 КБ

Программа лояльности «Бонусы для всех» с 19.05.2021г по 10.08.2021г pdf, 494.56 КБ

Заявление на получение банковских карт и открытие специального карточного счета (СКС) с 01.05.2021 docx, 45.15 КБ

Условия создания и обслуживания карточных токенов ООО КБ РостФинанс docx, 23.57 КБ

Тарифы ООО КБ РостФинанс по обслуживанию банковских карт с 11.08.2021 по 05.09.2021г pdf, 586.2 КБ

Договор на получение и использование банковских карт Mastercard, МИР ООО КБ «РостФинанс» и открытия специального карточного счета с 11.08.2021 г. pdf, 353.28 КБ

Программа лояльности «Бонусы для всех» с 11.08.2021г pdf, 495.81 КБ

Тарифы ООО КБ РостФинанс по обслуживанию банковских карт с 06.09.2021г pdf, 703.7 КБ

Архив

Договор на получение и использование банковских карт Mastercard, МИР ООО КБ «РостФинанс» и открытия специального карточного счета с 02.11.2020 до 29.01.2021г pdf, 350.43 КБ

Договор на получение и использование банковских карт Mastercard, МИР ООО КБ «РостФинанс» и открытия специального карточного счета с 29.01.2021г по 28.04.2021г pdf, 348.95 КБ

Заявление на получение личных международных банковских карт Mastercard ООО КБ «РостФинанс» и открытие специального карточного счета (СКС) до 02.11.2020г pdf, 315.03 КБ

Заявление на получение личных международных банковских карт Mastercard ООО КБ «РостФинанс» и открытие специального карточного счета (СКС) до 09.04.2019г pdf, 310.09 КБ

Заявление на получение личных международных банковских карт Mastercard ООО КБ «РостФинанс» и открытие специального карточного счета (СКС) с 02.11.2020г pdf, 443.41 КБ

Программа лояльности «Бонусы для всех» до 01.04.2021г pdf, 340.28 КБ

Программа лояльности «Бонусы для всех» по 19.05.2021г pdf, 493.64 КБ

Тарифы ООО КБ РостФинанс по обслуживанию банковских карт до 01.04.2021 pdf, 581 КБ

Тарифы ООО КБ РостФинанс по обслуживанию банковских карт с 01.04.2021 по 01.06.2021 г. pdf, 579.39 КБ

Договор на получение и использование личных международных банковских карт MasterCard и открытия специального карточного счета до 02.11.2020г pdf, 600.76 КБ

Договор на получение и использование личных международных банковских карт MasterCard и открытия специального карточного счета docx, 70.85 КБ

Программа лояльности «Бонусы для всех» до 01.08.2020г pdf, 336.29 КБ

Программа лояльности «Бонусы для всех» до 01.09.2020г pdf, 340.19 КБ

Программа лояльности «Бонусы для всех» до 01.11.2020г pdf, 338.24 КБ

Программа лояльности «Мильный рост» до 01.07.2020г pdf, 325.76 КБ

Программа лояльности «Мильный рост» до 27.03.2020г pdf, 420.14 КБ

Тарифы ООО КБ «РостФинанс» по обслуживанию банковских карт до 04.03.2020 xlsx, 35.98 КБ

Тарифы ООО КБ РостФинанс по обслуживанию банковских карт до 01.06.2020 pdf, 311.97 КБ

Тарифы ООО КБ РостФинанс по обслуживанию банковских карт до 01.08.2019 pdf, 306.33 КБ

Тарифы ООО КБ РостФинанс по обслуживанию банковских карт до 02.12.2020 pdf, 316.97 КБ

Тарифы ООО КБ РостФинанс по обслуживанию банковских карт до 09.04.2019 pdf, 210.34 КБ

Тарифы ООО КБ РостФинанс по обслуживанию банковских карт с 01.06.2021 по 10.08.2021 г. pdf, 584.49 КБ

Вход в личный кабинет Банка Ростфинанс

Качество обслуживания потребителей является одним из решающих критериев выбора организации, поэтому Ростфинанс осваивает в коммуникации с целевой аудиторией современное банковское обслуживание, в т.ч. интернет технологии. Современное обслуживание поражает собственной доступностью благодаря использованию ДБО: на официальном портале кредитной организации посетители могут воспользоваться различными онлайн услугами (денежные переводы по системам «Золотая Корона» и «Юнистрим», кредит наличными, резервирование расчетного счета, перевод с карты на карту) и онлайн банкингом как для частных, так и корпоративных клиентов.

В отличие от услуг банка на портале, онлайн банкинг Ростфинанс требует наличие подтвержденной регистрации, а для юридических лиц – дополнительного ПО. Однако его преимущества перекрывают все затраченные временные ресурсы по регистрации учетной записи и заключению договора ДБО. Пользователи могут выполнять различные операции и управлять открытыми продуктами в реальном времени, вне зависимости от месторасположения и времени работы подразделения.

Возможности личного кабинета iBank2 для физлиц:

• Переписываться с сотрудниками;
• Оплачивать покупки на электронных маркетах;
• Оформлять новые продукты в банке Ростфинанс;
• Получать информацию по открытым банковским продуктам в банке Ростфинанс;
• Пополнять собственные депозитные и карточные продукты в банке и других кредитных организациях;
• Совершать перевод денежных средств по коммунальным услугам, телефонной связи, Интернету, спутниковому ТВ;
• Совершать перевод сторонним лицам.

Вход в личный кабинет осуществляется с персонального или офисного компьютера:

• Открыть https://www.rostfinance.ru/ и навести курсор на «Физическим лицам»;
• Выбрать раздел «Интернет банк»;
• Кликнуть по кнопке «Вход в интернет банк»;
• На странице https://ibank2.rostfinance.ru/web_banking/protected/welcome.jsf указать login пользователя и поставить значок в строке «Запомнить пароль», при работе с персонального компьютера. Кликнуть по кнопке «Вход»;
• Получить код подтверждения в смс и напечатать его в поле «SMS-код», заполнить долговременный пароль и кликнуть «Вход».

Личный кабинет для юридических лиц и ИП предоставляет услуги более чем 500 юридическим лицам. Главным образом, онлайн банкинг позволяет производить операции со счетом в бездокументарном формате, обладая только компьютером и еТокеном ЭЦП.

Вход в систему банка Ростфинанс:

• Открыть https://www.rostfinance.ru/corps/ibank/ и нажать «Начать работу с системой Интернет банкинг»;
• Подготовить компьютер к работе: использовать ключевой носитель с ЭЦП и загрузить расширение BIFIT Signer. На компьютере пользователю потребуется установить ПО, полученное в банке Ростфинанс во время регистрации;
• Обновить страницу https://ibank2.rostfinance.ru/ibank2/, напечатать учетную запись в диалоговом окне и кликнуть по кнопке «Вход».

Для связи со службой технической поддержки рекомендуется звонить на единый бесплатный номер кредитной организации.

Услуги банков Санкт-Петербурга

Актуальная информация о кредитных и депозитных программах банков, имеющих свои представительства в Санкт-Петербурге и Санкт-Петербурге и области.

Предложения по кредитам

• Кредит наличными
• Кредит без справок
• Кредит без поручителей
• Кредит с плохой кредитной историей
• Кредит с доставкой на дом
• Кредит без кредитной истории
• Кредит на ремонт
• Кредит на отдых
• Кредит на лечение
• Рефинансирование кредита
• Кредит на потребительские нужды
• Кредит на неотложные нужды
• Нецелевой кредит
• Кредит пенсионерам
• Кредит по паспорту
• Кредит по двум документам
• Кредит под залог недвижимости
• Кредит без залога
• Кредит в день обращения
• Кредит с низкой процентной ставкой

Функционал личного кабинета

Все без исключения пользователи, которые успешно прошли регистрации и обрели доступ к личному кабинету, автоматически становятся обладателями ряда функциональных возможностей, а именно:

• изучать перечень поданных заявок, которые ранее были сформированы для получения потребительского либо нецелевого кредита;
• контролировать в режиме реального времени текущее состояние персонального баланса, а также распоряжаться им на свое усмотрение;
• изучить ранее сформированную историю предыдущих посещений сервиса, включая количество ранее оформленных микрокредитов и погашений.
• погашение сформированных по разным на то причинам перед финансовым учреждением обязательств;
• заполнение анкеты с целью увеличения установленного по умолчанию кредитного лимита;
• подача заявки на оформление реструктуризации по займу с целью снижения финансовой нагрузки;
• оплата коммунальных услуг;
• пополнение баланса мобильного телефона;
• обращаться за помощью к специалистам службы поддержки банковского учреждения в круглосуточном режиме. Что характерно, свободный специалист мгновенно подключается к диалогу и предоставляет исчерпывающий ответ на любой поставленный вопрос, связанный с работой личного кабинета либо совершения всевозможных финансовых операций;

Кабинет многофункционален, что является существенным преимуществом.

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств»

Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Июля 2020 г., тыс.руб	01 Июля 2021 г., тыс.руб
средств в кассе	233 645	(5.70%)	298 043	(9.55%)
средств на счетах в Банке России	178 744	(4.36%)	178 799	(5.73%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	180 853	(4.41%)	375 889	(12.04%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	3 503 990	(85.52%)	2 268 571	(72.67%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ		(0.00%)		(0.00%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств		(0.00%)		(0.00%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)	4 097 411	(100.00%)	3 121 877	(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств в кассе, сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 4.10 до 3.12 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя	01 Июля 2020 г., тыс.руб	01 Июля 2021 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года	3 264 178	(38.91%)	5 047 402	(62.14%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	262 815	(3.13%)	793 683	(9.77%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	4 729 304	(56.37%)	2 138 987	(26.33%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	626 524	(7.47%)	740 747	(9.12%)
корсчетов ЛОРО банков		(0.00%)		(0.00%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней		(0.00%)		(0.00%)
собственных ценных бумаг		(0.00%)		(0.00%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	133 501	(1.59%)	143 165	(1.76%)
ожидаемый отток денежных средств	2 214 713	(26.40%)	1 330 498	(16.38%)
текущих обязательств	8 389 798	(100.00%)	8 123 237	(100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы  в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), сильно уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 2.21 до 1.33 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 234.64%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Наименование показателя	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%)	277.8	220.6	106.4	67.2	70.3	113.8	120.6	92.7	89.3	62.6	133.6	86.2
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%)	163.2	226.1	125.9	93.6	95.0	117.0	145.9	119.5	115.5	73.5	66.9	102.3
Экспертная надежность банка	343.0	454.6	227.2	141.8	129.5	240.9	272.5	220.2	217.7	121.2	183.3	234.6

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «РостФинанс» можно увидеть по этой ссылке.