Рейтинг надежности банков для вкладов по данным цб в 2021 году

100 самых больших банков России 2021: рейтинг по активам

Представляем топ 100 самых больших банков России по активам – рейтинг, по которому отчасти можно судить о надежности их для вкладов. Он может быть полезен жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть депозит.

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
1	Сбербанк	33 141 998	19,6%
2	Банк ВТБ	16 421 037	18,4%
3	Банк ГПБ	7 231 608	15,0%
4	НКО НКЦ	4 865 097	24,9%
5	«АЛЬФА-БАНК»	4 546 203	25,8%
6	«Россельхозбанк»	3 859 562	18,5%
7	«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»	2 914 750	19,6%
8	«Промсвязьбанк»	2 707 893	56,2%
9	Банк «ФК Открытие»	2 618 459	11,3%
10	«Совкомбанк»	1 457 584	26,2%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
11	«Райффайзенбанк»	1 453 295	13,9%
12	РОСБАНК	1 372 543	13,7%
13	ЮниКредит Банк	1 273 079	5,4%
14	АБ «РОССИЯ»	1 016 938	6,0%
15	Банк «ВБРР»	989 330	50,8%
16	Тинькофф Банк	812 024	46,3%
17	Банк «Санкт-Петербург»	733 378	8,9%
18	«Ситибанк»	684 304	22,2%
19	«АК БАРС»	615 380	6,9%
20	«НОВИКОМБАНК»	558 328	18,2%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
21	АО «СМП Банк»	544 454	14,7%
22	ПАО «БАНК УРАЛСИБ»	522 039	10,2%
23	АО «Банк ДОМ.РФ»	498 275	79,3%
24	АО «Почта Банк»	478 154	2,1%
25	АО «БМ-Банк»	404 214	5,8%
26	ПАО МОСОБЛБАНК	372 847	9,9%
27	НКО АО НРД	351 397	90,6%
28	АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО)	346 192	11,1%
29	Банк «ТРАСТ» (ПАО)	322 678	49,2%
30	РНКБ Банк (ПАО)	281 002	31,7%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
31	ПАО КБ «УБРиР»	277 789	7,3%
32	ПАО «МИнБанк»	277 121	-8,9%
33	АО «Банк Русский Стандарт»	254 109	-11,6%
34	АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)	253 647	3,7%
35	ООО «ХКФ Банк»	222 378	-18,6%
36	ПАО Банк ЗЕНИТ	218 656	-8,3%
37	ПАО «МТС-Банк»	217 064	20,7%
38	ПАО КБ «Восточный»	191 165	-7,3%
39	ТКБ БАНК ПАО	190 272	16,3%
40	АО РОСЭКСИМБАНК	182 364	28,6%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
41	АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)	174 197	-1,1%
42	КБ «ЛОКО-Банк» (АО)	158 224	40,7%
43	ООО «Русфинанс Банк»	150 402	-5,2%
44	«Сетелем Банк» ООО	150 206	0,7%
45	АО «ВУЗ-банк»	145 375	46,2%
46	КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)	143 718	-12,0%
47	АО «МСП Банк»	142 067	22,0%
48	ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО	139 895	-24,0%
49	АО «ОТП Банк»	138 720	-5,2%
50	ПАО АКБ «АВАНГАРД»	136 953	15,6%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
51	«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)	133 136	35,8%
52	Банк «Возрождение» (ПАО)	130 047	-47,6%
53	ООО Банк «Аверс»	121 590	12,7%
54	АО «Кредит Европа Банк (Россия)»	120 886	-9,7%
55	АО БАНК «СНГБ»	120 005	-59,6%
56	ПАО АКБ «Металлинвестбанк»	119 621	23,3%
57	ПАО КБ «Центр-инвест»	119 452	-0,1%
58	КБ «Кубань Кредит» ООО	118 524	9,0%
59	Таврический Банк (АО)	115 313	3,1%
60	ББР Банк (АО)	113 438	70,1%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
61	АО «РОСКОСМОСБАНК»	112 583	-3,1%
62	АО «Банк Финсервис»	110 602	-6,5%
63	ООО «Дойче Банк»	108 992	-7,9%
64	АО «РН Банк»	107 450	-0,6%
65	АО АКБ «ЦентроКредит»	103 393	-3,6%
66	ООО «Экспобанк»	100 609	29,7%
67	ПАО «СКБ-банк»	88 519	-2,0%
68	АО «Мидзухо Банк (Москва)»	88 215	3,1%
69	Банк СОЮЗ (АО)	87 976	-14,7%
70	ПАО «Запсибкомбанк»	86 933	-40,0%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
71	ПАО «РГС Банк»	84 765	86,0%
72	ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)»	82 463	0,0%
73	АО «Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)»	81 533	14,0%
74	ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	79 977	25,0%
75	АйСиБиСи Банк (АО)	79 946	33,8%
76	АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)»	79 521	35,4%
77	АО «СМБСР Банк»	76 684	2,1%
78	АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)	76 396	76,9%
79	«СДМ-Банк» (ПАО)	75 769	4,4%
80	АО «Банк Интеза»	75 269	17,3%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
81	Банк «Левобережный» (ПАО)	75 187	8,6%
82	АО «Тойота Банк»	74 839	-2,2%
83	АО «СЭБ Банк»	74 376	53,6%
84	ПАО «МЕТКОМБАНК»	74 345	1,9%
85	АО «БКС Банк»	70 126	-1,8%
86	РНКО «Платежный Центр» (ООО)	67 589	10,0%
87	АО «БАНК СГБ»	65 450	11,7%
88	АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)	60 055	13,5%
89	ООО «КЭБ ЭйчЭнБи Банк»	59 724	206,7%
90	АО КБ «Солидарность»	59 497	47,9%

№	Банк	Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.	Темп прироста за 12 мес.
91	ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»	58 438	11,6%
92	Креди Агриколь КИБ АО	57 588	26,7%
93	КИВИ Банк (АО)	57 284	-0,2%
94	«БНП ПАРИБА БАНК» АО	56 946	32,4%
95	АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»	56 322	21,2%
96	ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»	55 347	1,7%
97	АО «Газэнергобанк»	53 008	28,1%
98	АО Банк «Объединенный капитал»	52 455	26,1%
99	«БМВ Банк» ООО	51 865	14,4%
100	ООО «Фольксваген Банк РУС»	50 656	9,5%

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости банков, входящих в рейтинг.

Сайт Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

Награды и достижения

Банк активно развивает онлайн платформу для кредитования. В этой области он получил награду на третьем форуме «FinsME-2019». В этом же году платежный сервис банка был оценен как лучший в стране.

Успешное развитие банка в онлайн сфере сделало его третьим лучшим банком по уровню цифровизации. Банк активно занимается оформлением ипотечных кредитов, что было отмечено его высокой позицией в рейтинге Топ-10 крупных банков РФ. В 2020 году он получил награду по нефинансовым привилегиям при обслуживании очень богатых клиентов. В первой половине этого же года банк занимал первую позицию по количеству активных пользователей на факторинговом обслуживании.

ПАО «Промсвязьбанк» обладает лизинговой компанией «ПСБ Лизинг», которая занимается лизинговыми услугами и сдает в аренду крупную технику и транспорт под нужды различных предприятий. Она участвовала в поставке самолетов «Суперджет 100» в количестве 8 единиц для российских авиационных компаний.

Крупный капитал банка позволяет ему активно участвовать в благотворительных мероприятиях и спонсировать спортивные проекты. Его социальная деятельность регулярно направляется на поддержание проектов, которые осуществляются для поддержания нравственности и военного патриотизма в обществе.

В 2019 году активное содействие банка было оказано федерации баскетбола РФ. Удмуртской Республике было оказано спонсорство для проведения различных спортивных мероприятий по биатлону и лыжному спорту. В 2020 году банк приобрел статус официального спонсора футбольного клуба ЦСКА.

Активное поддержание спорта привело к открытию первого в России центра по уличному баскетболу. При активной поддержке банка было все организовано согласно стандартам ФИБА. В целом в ближайшее время планируется построить 7 подобных центров.

История становления банка

Банк был основан братьями Ананьевыми в 1995 году. Изначальная задача, которая стояла перед новой банковской структурой, проводить обслуживание организаций IT и связи. Через три года успешного существования, политика банка потихоньку начала смещаться в сторону организации корпоративного и международного бизнеса.

В 2001 году банк был зарегистрирован как закрытое акционерное общество. В 2000-х годах он предстал в качестве кредитной организации и стабильно закрепился в первой двадцатке крупных банков страны. В 2007 году он стал открытым для новых акционеров. В 2010 году к нему присоединились еще три банка. В 2020 году «Промсвязьбанк» поддерживал антикризисные программы для поддержки государственных предприятий. Общая сумма финансирования составила около 50 млрд рублей.

Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта

Форма 101

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год
2002 год
2001 год
2000 год
1999 год

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 ноября
на 1 декабря

Отчёт о финансовых результатах

Форма 102, квартальная

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год
2002 год
2001 год
2000 год
1999 год

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 июля
на 1 октября

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Наименование показателя	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр
Доля просроченных ссуд	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Доля резервирования на потери по ссудам	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)	165.2	169.6	179.7	155.7	168.0	172.7	159.3	173.9	180.8	177.4	190.3	164.4

Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Наименование показателя	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр
Смена владельцев банка за месяц (%)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Изменение уставного капитала за месяц	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Отток средств юр. лиц за месяц	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—

Таким образом, за последний год у банка ПРОМСВЯЗЬБАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка ПРОМСВЯЗЬБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.00, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Апреля 2020 г., тыс.руб	01 Апреля 2021 г., тыс.руб
Уставный капитал		( — )		( — )
Добавочный капитал		( — )		( — )
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)		( — )		( — )
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период		( — )		( — )
Резервный фонд		( — )		( — )
Источники собственных средств		( — )		( — )

За год источники собственных средств уменьшились на 0.0%. А вот за прошедший месяц (Март 2021 г.) источники собственных средств незначительно изменились на 0.0%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя	01 Апреля 2020 г., тыс.руб	01 Апреля 2021 г., тыс.руб
Основной капитал		(0.00%)		(0.00%)
—  в т.ч. уставный капитал		(0.00%)		(0.00%)
Дополнительный капитал	9 207 059	(4.94%)	42 426 382	(15.13%)
—  в т.ч. субординированный кредит		(0.00%)		(0.00%)
Капитал (по ф.123)	186 553 456	(100.00%)	280 406 844	(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 280.41 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)	12.7	12.8	12.5	13.1	12.9	12.5	12.8	12.7	12.8	13.6	13.5	13.8
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%)	11.0	10.3	10.0	10.3	10.5	10.2	10.3	10.6	11.0	11.5	11.5	11.7
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%)	11.0	10.3	10.0	10.3	10.5	10.2	10.3	10.6	11.0	11.5	11.5	11.7
Капитал (по ф.123 и 134)	205.7	226.9	227.5	233.1	242.3	242.3	246.7	248.4	271.2	275.9	273.9	280.4
Источники собственных средств (по ф.101)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Наименование показателя	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл
Доля просроченных ссуд	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Доля резервирования на потери по ссудам	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)	155.7	168.0	172.7	159.3	173.9	180.8	177.4	190.3	164.4	172.4	153.0	168.3

Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Наименование показателя	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл
Смена владельцев банка за месяц (%)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Изменение уставного капитала за месяц	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Отток средств юр. лиц за месяц	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—

Таким образом, за последний год у банка ПРОМСВЯЗЬБАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка ПРОМСВЯЗЬБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.00, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Преимущества крупнейших банков России для оформления кредита и открытия вклада

Структуры с самым большим объемом активов считаются наиболее надежными. Это небезосновательно. Для примера можно привести чистку банковского сектора, которая началась с середины 2013 года. За минувшие семь с половиной лет крайняя мера регулятора не коснулась ни одного игрока рынка из ТОП-20.

Самый громкий случай – лишение лицензии кредитной организации, занимавшей на тот момент 29-ю строчку рейтинга по объему собственных активов. Речь идет о Банке Югра. Зафиксирован такой факт в 2017 году

Здесь важно учитывать два нюанса. Во-первых, это больше исключение из правил

Во-вторых, структура все же не входила в ТОП-20 игроков рынка.

Если говорить о том, почему лучше выбирать крупнейшие банки России 2021 года для оформления кредита, то нюанс заключается в минимальной вероятности отзыва лицензии. В случае применена крайней меры регулятора к банку выплачивать долг все равно необходимо. Правда, делать это становится сложнее. Сокращается число доступных каналов перевода средств. Закрываются офисы и т.д. Плюс, действующие структуры неохотно рефинансируют займы закрытых игроков рынка.

Что касается вкладов, то здесь так же все упирается в минимальные шансы отзыва лицензии. В первую очередь это стоит учитывать тем клиентам, кто размещает сумму больше застрахованной в 1,4 млн рублей. Хотя, и в рамках этого объема есть ряд нюансов. Например, возможное недополученные дохода от депозита, если проценты начисляются в конце срока действия договора.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.78% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 70.90% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Августа 2018 г., тыс.руб	01 Августа 2019 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	210 252 035	(15.87%)	331 311 295	(19.01%)
Кредиты юр.лицам	446 641 599	(33.71%)	771 992 542	(44.29%)
Кредиты физ.лицам	99 118 110	(7.48%)	156 066 535	(8.95%)
Векселя	2 138 935	(0.16%)	1 845 000	(0.11%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	47 115 423	(3.56%)	88 256 373	(5.06%)
Вложения в ценные бумаги	512 764 368	(38.70%)	378 544 250	(21.72%)
Прочие доходные ссуды	4 157 028	(0.31%)	12 849 581	(0.74%)
Доходные активы	1 325 133 902	(100.00%)	1 743 173 639	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 31.5% c 1325.13 до 1743.17 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Августа 2018 г., тыс.руб	01 Августа 2019 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	176 649 953	(28.39%)	226 004 525	(18.75%)
Имущество, принятое в обеспечение	336 931 366	(54.14%)	545 866 487	(45.28%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	2 094 051 953	(336.51%)	3 207 647 196	(266.09%)
Сумма кредитного портфеля	622 284 195	(100.00%)	1 205 476 326	(100.00%)
—  в т.ч. кредиты юр.лицам	441 740 631	(70.99%)	754 875 991	(62.62%)
—  в т.ч. кредиты физ. лицам	99 118 110	(15.93%)	156 066 535	(12.95%)
—  в т.ч. кредиты банкам	25 252 035	(4.06%)	176 311 295	(14.63%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Августа 2018 г., тыс.руб	01 Августа 2019 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	77 865 252	(7.74%)	47 238 326	(3.24%)
Средства юр. лиц	225 492 662	(22.41%)	749 246 126	(51.39%)
—  в т.ч. текущих средств юр. лиц	168 147 871	(16.71%)	540 992 671	(37.11%)
Вклады физ. лиц	389 311 235	(38.69%)	299 345 115	(20.53%)
Прочие процентные обязательств	313 621 683	(31.17%)	361 989 556	(24.83%)
—  в т.ч. кредиты от Банка России	224 309 385	(22.29%)	7 024 348	(0.48%)
Процентные обязательства	1 006 290 832	(100.00%)	1 457 819 123	(100.00%)

Видим, что сильно увеличились суммы Средства юр. лиц, уменьшились суммы Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 44.9% c 1006.29 до 1457.82 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Промсвязьбанк» можно рассмотреть здесь.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг кредитоспособности Промсвязьбанка по новой методологии и присвоило рейтинг на уровне ruАА+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruАА со стабильным прогнозом.

Повышение уровня рейтинга во многом связано с изменением методологии присвоения рейтингов кредитоспособности банкам с 14.07.21 в части алгоритма применения факторов поддержки со стороны собственников

Принимая во внимание повышение доли банка на рынке государственного оборонного заказа (далее – ГОЗ) с 60% до 65% за последние 12 месяцев и ее ожидаемый рост к концу текущего года не менее чем до 70%, а также частоту и объемы оказанной и планируемой докапитализации со стороны государства в течение 2019-2021 годов, влияние фактора поддержки за собственника на рейтинг оценено как сильное. При повышении рейтинга также учитывался фактор стабильного развития банка без существенного ухудшения прочих финансовых метрик в период экономического спада, вызванного пандемией коронавируса в 2020-2021 годах.
Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильными рыночными позициями, адекватным запасом по капиталу, приемлемым качеством активов, сильной ликвидной позицией, а также приемлемым уровнем операционной эффективности и корпоративного управления

Ключевое позитивное влияние на рейтинг оказывает высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны государства с учетом системной значимости и особого статуса банка для ОПК.

ПАО «Промсвязьбанк» – крупная системно значимая кредитная организация, являющаяся опорным банком для реализации ГОЗ и сопровождения крупных государственных контрактов. Согласно 517-ФЗ от 27.12.19, Промсвязьбанк законодательно закреплен в качестве опорного банка для ОПК, при этом банк сохраняет статус универсального финансового института и продолжает оказывать полный спектр услуг розничным и корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу. Помимо головного офиса в г. Москве у банка действует около 300 обособленных подразделений на территории России и Казахстана, а также представительство в Китае. 1 мая 2021 года к банку был присоединен Роскосмосбанк, что позволило Промсвязьбанку нарастить активы на сумму около 60 млрд руб., а также пополнить источники основного капитала — на 27 млрд руб. Единственным собственником Промсвязьбанка является Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущества).

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг ПАО «Промсвязьбанк» был впервые опубликован 30.06.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 01.08.2019.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 08.06.2020).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «Промсвязьбанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «Промсвязьбанк» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «Промсвязьбанк» дополнительных услуг.

Структура и динамика баланса

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Апреля 2020 г., тыс.руб	01 Апреля 2021 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты		( — )		( — )
Кредиты юр.лицам		( — )		( — )
Кредиты физ.лицам		( — )		( — )
Векселя		( — )		( — )
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования		( — )		( — )
Вложения в ценные бумаги		( — )		( — )
Прочие доходные ссуды		( — )		( — )
Доходные активы		( — )		( — )

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.0% c 0.00 до 0.00 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Апреля 2020 г., тыс.руб	01 Апреля 2021 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам		( — )		( — )
Имущество, принятое в обеспечение		( — )		( — )
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		( — )		( — )
Полученные гарантии и поручительства		( — )		( — )
Сумма кредитного портфеля		( — )		( — )
—  в т.ч. кредиты юр.лицам		( — )		( — )
—  в т.ч. кредиты физ. лицам		( — )		( — )
—  в т.ч. кредиты банкам		( — )		( — )

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Апреля 2020 г., тыс.руб	01 Апреля 2021 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)		( — )		( — )
Средства юр. лиц		( — )		( — )
—  в т.ч. текущих средств юр. лиц		( — )		( — )
Вклады физ. лиц		( — )		( — )
Прочие процентные обязательств		( — )		( — )
—  в т.ч. кредиты от Банка России		( — )		( — )
Процентные обязательства		( — )		( — )

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.0% c 0.00 до 0.00 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Промсвязьбанк» можно рассмотреть здесь.

Другие счета и карты

Другие банковские счета предполагают постоянное пользование или хранение денег до востребования, использование их для расчетов с другими людьми и организациями. На счету в ПСБ можно хранить деньги в рублях, долларах, евро и другой конвертируемой валюте. Отдельная программа предназначена для дольщиков.

Дебетовую карту (и счет, который к ней прилагается) можно получить, не являясь зарплатным клиентом. Счет карты можно регулярно пополнять – для этого можно воспользоваться банкоматом, зайти в офис банка, перевести деньги с карты на карту. Деньги на счету можно использовать для безналичного расчета или снятия наличных.

Дополнительные возможности дебетовых карт ПСБ (различаются в разных тарифах):

• Кэшбек – от 5 до 7%, возможно начисление милями, выбор категорий;
• Проценты на остаток – до 5%;
• Дополнительные карты – если предусмотрены;
• Выбор валюты – если предусмотрен;
• Скидки – если предусмотрены;
• Бесплатное обслуживание карты (в большинстве проектов).

Отдельная программа предусмотрена для пенсионеров и ветеранов – скидки на лекарства и заправку автомобиля, возможность снятия денег в любом банкомате, бесплатное обслуживание, дополнительные бонусы за зачисление пенсии на эту же карту.

Кредиты, кредитные карты, ипотека

Промсвязьбанк предлагает большой выбор кредитных продуктов. Предусмотрены потребительские кредиты, кредитные карты, рефинансирование долга, ипотека. Особые условия ждут военных, госслужащих, вкладчиков и зарплатных клиентов банка.

Требования к заемщику по потребительскому кредиту:

• Возраст 23-65 лет;
• Гражданство РФ, постоянная прописка;
• Постоянная официальная работа, общий стаж – от года, на последнем рабочем месте – от 4 месяцев;
• Наличие рабочего и личного телефона.

Важно: максимальный возраст учитывается на момент возврата кредита. То есть, если займ рассчитан на 5 лет, то заемщику должно быть меньше 60 на момент заключения договора

Возможность досрочно погасить кредит не учитывается.

Для индивидуальных предпринимателей не предусмотрен потребительский кредит. Они могут воспользоваться программами для малого бизнеса.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 1;
количество индикаторов неустойчивости — 1.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2021 г.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 1;
количество индикаторов неустойчивости — 1.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2021 г.