Рефинансирование ипотеки: сколько раз можно менять условия договора

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки

Рефинансирование и право на возврат НДФЛ никак не связаны между собой. Это значит, что вы можете перекредитоваться (и не один раз) и получить налоговый вычет.

Тем не менее, налоговая инспекция может отказать в получении компенсации, если в договоре рефинансирования не будет отмечено, что новый кредит оформлен на погашение полученного ранее ипотечного займа.

Кроме этого, в договоре с новым кредитором должен быть указан номер договора на первоначальную сделку. Учтите, что банк не будет переписывать соглашение, поэтому проконтролируйте этот момент самостоятельно.

Какие документы нужны для налогового вычета по рефинансированию ипотеки:

— документы заемщика (паспорт);
— кредитный договор с первым банком;
— справка из банка о погашении задолженности и закрытии кредитного счета;
— договор рефинансирования.

Вместе с этими документами подайте в налоговую заявление о возврате НДФЛ. За вычетом можно обратиться к работодателю, который займется оформлением льгот.

Стоит напомнить, что при оформлении налогового вычета через ФНС вы получите всю сумму компенсацмм единовременно.

Если возвратом занимается работодатель, то из вашей зарплаты просто перестают удерживаться 13% НДФЛ до тех пор, пока не накопится полная сумма вычета.

ЗА и ПРОТИВ рефинансирования ипотеки

Сводная таблица позволит выяснить, когда в перекредитовании есть смысл:

Преимущества и подводные камни

Сниженная процентная ставка, уменьшение ежемесячного взноса и переплаты
Можно скорректировать дату платежей
Возврат НДФЛ, как и при первичном займе, дает возможность сократить общую стоимость приобретаемой недвижимости
Можно оформить сумму, выше основного долга, чтобы оставить денежных средств на личные нужды
Некоторые организации предлагают услугу «Кредитные каникулы», которая позволяет не платить 2-3 месяца

Наличие дополнительных затрат и долгий процесс оформления
Есть риск отказа
Банки предлагают не более 90% от стоимости жилья. Дополнительно происходит навязывание страховки. Единственный банк, который не требует оформлять страхование жизни – Тинькофф, но он предлагает реструктуризировать ипотечный займ только кредитной картой, потому что % по кредиту на любые цели выше, чем большинство ипотечных ставок

Стоит ли сейчас рефинансировать ипотеку или подождать

Банковские предприятия постоянно проводят акции по рефинансированию ипотечного кредита, а государство разрабатывает новые программы, чтобы улучшить финансовое положение граждан. Понять, стоит ли подождать или начать процесс пререкредитования, позволят ряд факторов:

1. Разница в процентной ставке. Если она ниже 1%, то рефинансирование ипотеки грозит не выгодой, а дополнительными затратами.
2. Размер оставшейся задолженности. Большинство банков разрешают перекредитацию через полгода, после оформления, а УБРиР готов рефинансировать долги через 60 дней, после заключения договора. Чем больше долг, чем выше экономическая выгода. Если до конца выплат осталось менее 50%, то от услуги стоит отказаться.
3. Если ипотека выплачивается аннуитетными платежами, то перекредитование бессмысленная и даже убыточная процедура. Такой вариант оплаты подразумевает, что сначала отдаются проценты банку, а только потом происходит погашение основного долга.
4. Если у человека изменилось финансовое положение и требуется уменьшение ежемесячного платежа, то рефинансирование актуально. Если не получится получить выгоду в процентном эквиваленте, то новый банк сможет увеличить срок кредитования и снизить месячные затраты. По такому принципу работает реструктуризация долга, но воспользоваться этой опцией крайне сложно.
5. Человек зря потратит время на сбор документов, если имеет просроченные задолженности.

Нельзя забывать о такой услуге, как страховка. Если человеку удалось взять ипотеку без этой опции, то рефинансирование в 90% случаев потребует ее оформления.

Рефинансирование ипотеки

• Условия оформления
• Полезная информация

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Жилищный кредит в Химках берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может снизиться уровень доходов. В этом случае есть риск потерять приобретаемую недвижимость. Выходом в такой ситуации может стать получение нового жилищного займа в Химках в 2021 году.

Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы уменьшится ставка, а значит, и размер процентная часть долга.

Рефинансирование жилищного займа других банков осуществляется для того, чтобы не лишиться жилья , сохранить хорошую кредитную историю, избежать просрочки. Также заемщик может воспользоваться льготной программой другого банка, получить субсидию от государства, если в состоянии собрать нужные документы.

Процедура оформления новой ссуды может осуществляться следующим образом:

• получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
• выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения недвижимости в Химках);
• объединение двух и более кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие предложения от банков по рефинансированию ипотечных кредитов в Химках. Чтобы найти подходящий вариант, используйте онлайн-поисковик. Задайте нужные параметры перекредитования: размер первоначального взноса, срок выплаты нового жилищного займа, стоимость объекта недвижимости. Затем нажмите «Подобрать ипотеку». На сайте появятся те варианты ипотеки в Химках за 2021 год, которые соответствуют вашему запросу.

Обратите внимание! Процедура будет выгодной только тогда, когда процентная ставка нового займа будет ниже, чем у текущего. Новый ипотечный займ можно получить при соблюдении следующих условий:

Новый ипотечный займ можно получить при соблюдении следующих условий:

• своевременное погашение задолженности;
• выплачено более 20% стоимости объекта недвижимости;
• до момента погашения займа осталось больше трех месяцев;
• переоформление действующей ипотеки происходит в первый раз.

Перечень необходимых документов

На каждом этапе переформления ипотеки потребуется определенный пакет бумаг. назовем их основной перечень:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина России (некоторые банки предлагают перекредитование нерезидентам РФ);
• справка 2- или 3-НДФЛ или документ по форме банка о величине заработной платы;
• копия ГПХ, трудовой книжки или другой справки о трудоустройстве;
• СНИЛС, ИНН;
• договор текущего жилищного займа;
• документ об отсутствии просрочек.

Эти бумаги следует предъявить на первом этапе. В случае одобрения заявки нужно будет предоставить следующий пакет:

• документ о передаче залога недвижимого имущества другому банку;
• бумаги на квартиру/дом (выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, правка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг, выписка из ЕГРН).

Реструктуризация ипотеки: инструкция по применениюПочему банк может отказать в ипотеке и что делать

Как выбрать банк для ипотечного кредитованияКак оформить ипотеку?

Как рассчитать выплаты по ипотеке?Причины отказа банков в оформлении ипотеки

Требования к объекту недвижимости при рефинансировании

При перекредитовании ипотеки на квартиру, комнату, дом или любое другое помещение, находящееся в залоге, действует несколько общих требований:

• залогом по новому кредиту должна быть та же недвижимость, что и по первоначальному;
• нельзя, чтобы объект имел какое-либо обременение, кроме как от кредитора по первоначальному договору ипотеки;
• право собственности должно быть оформлено законным способом и зарегистрировано;
• пока не завершен процесс передачи залога от одного банка другому, квартиру нельзя сдавать в наем (по договору);
• в помещении могут быть зарегистрированы только сам заемщик и его родственники.

Минусы рефинансирования ипотеки

• Невыгодность перекредитования во второй половине срока займа при аннуитетных платежах. В этом случае большую часть процентов вы выплачиваете в первые годы, и рефинансирование имеет смысл только если хочется получить дополнительное удобство обслуживания.
• Высокие дополнительные расходы. При рефинансировании ипотеки вам придется снова представить банку весь пакет документов на недвижимость – в том числе новое заключение оценщика. Также придется снова страховать предмет залога.
• Необходимость заново проходить все этапы кредитования. Если за годы платежей по ипотеке у вас снизились доходы или в худшую сторону изменилось имущественное положение, рефинансирование могут не одобрить. Впрочем, отказ или неподходящие условия банк может выдать и без веских причин – процедура непрозрачна и проводится по внутренним стандартам кредитной организации.

Отзывы ипотечников

Обратился в ВТБ24 за рефинансированием ипотечного кредита в размере 1,6 миллиона рублей. По телефону, а затем и в офисе подтвердили, что подхожу по всем параметрам, так сказать, с запасом. У меня высокая зарплата, крупная стабильная компания, зарплатный проект у нас как раз в ВТБ24. менеджер обещал рефинанс под 9,7% годовых.

Ждал неделю. Звонит девочка и бодрым голосом говорит: «Вам одобрен кредит под 10% годовых в размере 1 миллиона рублей». ЧтоА? Какой миллион? Спросил, почему такое решение. Девочка обещала уточнить – и… всё. Больше никто не звонил. Задал вопрос на Банки.ру. Техподдержка банка ответила, что вот такие условия, хочешь – бери, не хочешь – иди в другое место.

Может ли банк отказать?

Проведение рефинансирования – право, а не обязанность банка. Поэтому может быть вынесено отрицательное решение. Основания для отказа аналогичные тем, которые имеются при выдаче потребительских кредитов.

1. Заемщик оказался неплатежеспособным. Банк отметил, что уровень доходов не достаточен для выплаты долга.
2. Кредитная организация оценила статус заемщика. Было вынесено решение, что он не соответствует установленным критериям.
3. Наличие просрочек по кредиту. Плохая кредитная история – основная причина отказа.
4. Залоговая недвижимость не соответствует требованиям, установленным банком. Оценивается этажность, срок эксплуатации, используемые при строительстве конструкции.
5. Отсутствие согласия супруги/супруга на рефинансирование ипотеки. Они автоматически становятся созаемщиками при приобретении недвижимости в браке.

Банковские организации не хотят получить убытки при кредитовании ненадежного клиента

Поэтому проверке заявителя уделяют особенное внимание

Что такое рефинансирование ипотеки

Для проведения процедуры рефинансирования ипотеки согласие действующего кредитора не требуется. По закону полное досрочное погашение любого вида кредита, в том числе ипотечного, не должно сопровождаться штрафами и комиссиями.

При обращении с целью рефинансирования заемщик имеет право указать сумму, превышающую его текущие долговые обязательства, или оформить в кредит меньшую сумму, возместив первому кредитору разницу за свой счет.

Банкам не выгодно снижать ставки по действующим кредитам, то есть проводить реструктуризацию. Факт ее проведения расценивается как возникновение у заемщика проблем с возвратом долга, поэтому качество кредита снижается, ссуда обесценивается, и банк должен провести по ней доначисление резервов.

Один и тот же заемщик может по-разному обслуживать потребительские и ипотечные кредиты. Поэтому с точки зрения рисков рефинансирование выгодно банку – он может оценить, как заемщик справляется с длительными обязательствами, посмотреть статистику просрочек.

Можно ли рефинансировать ипотеку с материнским капиталом

По закону вы вправе оформить рефинансирование с материнским капиталом. Но на практике у вас могут возникнуть с этим проблемы. К примеру, переход в другой банк должен быть согласован с органами опеки и попечительства.

Кроме этого, существует требование ПФР о выделении ребенку доли в квартире, купленной за счет маткапитала. То есть вам нужно будет выделить долю ребенку, так как рефинансирование подразумевает погашение ипотеки.

Новый кредитор вправе отказаться от обременения такого жилья, чтобы в случае невыплаты долга не связываться с органами опеки. Таким образом, перекредитование ипотеки с маткапиталом может принести больше проблем, чем выгоды.

Рефинансирование военной ипотеки

ЧþñàþÃÂõýøÃÂàòÃÂóþôàÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøàòþõýýþù øÿþÃÂõúø, ýÃÂöýþ ÿÃÂþÃÂûõôøÃÂàø÷üõýõýøõ ÿÃÂþÃÂõýÃÂýþù ÃÂÃÂðòúø àüþüõýÃÂð õõ þÃÂþÃÂüûõýøÃÂ. àüþüõýÃÂ, úþóôð ÷ðÿÃÂÃÂúðûðÃÂàÿÃÂþóÃÂðüüð (2005 óþô), ÃÂÃÂðòúð ñÃÂûð ýð ÃÂÃÂþòýõ 10%. ÃÂðûõõ þýð ÃÂòõûøÃÂøûðÃÂàýð ýõÃÂúþûÃÂúþ ÿÃÂýúÃÂþò.

àÃÂõýÃÂÃÂñÃÂõ 2017 óþôð þÃÂüõÃÂðõÃÂÃÂàÃÂýøöõýøõ úûÃÂÃÂõòþù ÃÂÃÂðòúø ôþ 8,25%, ÃÂÃÂþ ÿþòûõúûþ ÷ð ÃÂþñþù ÃÂþúÃÂðÃÂõýøõ ÃÂÃÂðòúø ÿþ òþõýýþù øÿþÃÂõúõ ôþ 9-9,7%. ÃÂÃÂûø òþõýýðàøÿþÃÂõúð ñÃÂûð þÃÂþÃÂüûõýð ò 2005 óþôÃÂ, ÃÂþ ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðÃÂàõõ ýõ øüõõàÃÂüÃÂÃÂûð. áÃÂðòúø ò ýðÃÂÃÂþÃÂÃÂõõ òÃÂõüàýðÃÂþôÃÂÃÂÃÂàýð ÃÂþü öõ ÃÂÃÂþòýõ.

ÃÂÃÂûø óÃÂðöôðýøý þÃÂþÃÂüøû øÿþÃÂõúàò ÿõÃÂøþô úÃÂø÷øÃÂð, üþöýþ ÿþÿÃÂÃÂðÃÂÃÂÃÂàÃÂûÃÂÃÂÃÂøÃÂàÃÂÃÂûþòøàúÃÂõôøÃÂþòðýøÃÂ. à2015 ø 2016 óþôàýõ ñÃÂûð ÿÃÂþòõôõýð øýôõúÃÂðÃÂøàõöõóþôýþóþ ýðúþÿøÃÂõûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð. ÃÂþÃÂÃÂþüàÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòÃÂÃÂàþÿðÃÂõýøÃÂ, ÃÂÃÂþ ýõúþÃÂþÃÂÃÂõ òþõýýþÃÂûÃÂöðÃÂøõ ò üþüõýàþúþýÃÂðýøàÃÂÃÂþúð ôõùÃÂÃÂòøàôþóþòþÃÂð üþóÃÂàþÃÂÃÂðÃÂÃÂÃÂàò ÃÂøÃÂûõ ôþûöýøúþò.

àðýõõ ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðÃÂà÷ðùüàÿþ òþõýýþù øÿþÃÂõúõ ýõ ÿÃÂõôÃÂÃÂðòûÃÂûþÃÂàòþ÷üþöýÃÂü. ÃÂÃÂþóÃÂðüüð ñÃÂûð òòõôõýð ò ôõùÃÂÃÂòøõ à2018 óþôð (ÃÂþÃÂÃÂðýþòûõýøõ ÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð àä â 1345 þà10 ýþÃÂñÃÂà2018 óþôð).

ÃÂÃÂø òÃÂýõÃÂõýøø ÿþûþöøÃÂõûÃÂýþóþ ÃÂõÃÂõýøàÃÂÃÂðòúð üþöõàñÃÂÃÂàÿõÃÂõÃÂÃÂøÃÂðýð. ÃÂñÃÂÃÂýþ ñðýúø, ò úþÃÂþÃÂÃÂàþÃÂþÃÂüûõýð øÿþÃÂõúð, øôÃÂàýðòÃÂÃÂÃÂõÃÂàúûøõýÃÂðü ø ÃÂýøöðÃÂàÃÂÃÂðòúàýð 1-2 ÿÃÂýúÃÂð.

Обязательно ли оформлять новую страховку?

Этот вопрос не имеет точного ответа и зависит от следующих параметров: условия договора, политика банка, политика страховой компании. Стоимость страховки составляет до 1,5 % от стоимости недвижимости. Конкретная сумма зависит от возраста плательщика, объекта, а также от рода занятий.

Если при рефинансировании меняется страховщик, то и вся система выплат также изменяется.

Но есть случаи, когда этой статьи расходов удается избежать. Например, если страховщик аккредитован новым банком и в условиях договора прописано, что можно менять выгодоприобретателя в случае наступления страхового случая.

Также можно после получения рефинансирования в течение 5 дней подать заявление об отказе от услуг добровольного страхования. Но в таком случае снизится лояльность банка по отношению к заемщику, и это может сказаться на всех отношениях в будущем.

Через сколько можно рефинансировать ипотеку

Большинство банков предлагают идентичные условия по срокам. Процесс перекредитования проходит в несколько этапов:

1. Рассмотрение заявки – 2-3 дня. Сбор документации на недвижимость – 3 дня.
2. Рассмотрение документов на жилье – 5 рабочих дней.
3. Процедура выплаты долга по старому договору – 2 дня.
4. Снятие обременения с недвижимости – до 10 дней.
5. Регистрация ипотеки в Росреестре – до 10 дней.

В итоге, минимальный срок – не меньше месяца. Ускорить процесс может только обращение в банк, с которым у заемщика есть «общая история».

Если интересует вопрос через какой период времени после получения самого кредита можно рефинансироваться, то у каждого банка этот период разный. Средний показатель варьируется от 3 до 6 месяцев, но есть исключения. Например, в УБРиР доступно перекредитование займов и других видов кредитов, которые оформлены за 60 дней до обращения. В Сбербанк можно обращаться только по истечению 180 дней, а в банк Открытие – через 3 месяца. Существует крайний порог. Большинство кредитных предприятий не предоставляет рефинансирование, если до окончания договора осталось 3-6 месяцев.

Рефинансирование ипотеки

• Условия оформления
• Полезная информация

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Жилищный займ в Мытищах берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может снизиться уровень доходов. В этом случае есть риск расстаться с квартирой. Выходом в такой ситуации может стать получение нового жилищного займа в Мытищах в 2021 году.

Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы ниже станет ставка, а значит, и размер процентная часть долга.

Рефинансирование ипотеки других банков осуществляется для того, чтобы избежать просрочки, сохранить хорошую кредитную историю, не лишиться жилья . Также заемщик может воспользоваться льготной программой другого банка, получить господдержку, если имеет на это право.

Процедура оформления новой ссуды может происходить следующим образом:

• получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
• выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения имущества в Мытищах);
• объединение нескольких кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие банковские продукты по рефинансированию ипотеки в Мытищах. Чтобы найти подходящий вариант, можете использовать систему фильтров. Задайте нужные параметры рефинансирования: размер первоначального взноса, срок выплаты нового жилищного займа, стоимость объекта недвижимости. Затем кликните курсором кнопку «Подобрать ипотеку». На экране появятся те банковские программы в Мытищах за 2021 год, которые отвечают заданным параметрам.

Обратите внимание! Процедура имеет смысл только тогда, когда процентная ставка нового займа будет ниже, чем у действующего. Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

• выплаты осуществлятись в полном объеме и в соответствии с графиком;
• внесено более 20% стоимости жилья;
• срок действия договора осталось не менее трех месяцев;
• рефинансирование действующей ипотеки используется впервые.

Перечень необходимых документов

На каждом этапе перекредитования потребуется определенный пакет справок. перечислим их основной перечень:

• заявление по форме банка;
• паспорт гражданина Российской Федерации (некоторые финучреждения предлагают переоморфление займа иностранным гражданам);
• справка 2- или 3-НДФЛ или документ по форме банка о размере заработной платы;
• копия трудовой книжки, ГПХ или другой справки о трудоустройстве;
• ИНН, СНИЛС;
• договор действующей ипотеки;
• документ об отсутствии задолженности.

Эти справки нужно собрать на первом этапе. В случае одобрения нового кредита нужно будет подготовить следующий пакет:

• разрешение на передачу залога недвижимости другому банку;
• справки на квартиру/дом (выписка из ЕГРН, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, правка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг).

Реструктуризация ипотеки: инструкция по применениюПочему банк может отказать в ипотеке и что делать

Как выбрать банк для ипотечного кредитованияКак оформить ипотеку?

Как рассчитать выплаты по ипотеке?Причины отказа банков в оформлении ипотеки

Требования к рефинансируемым кредитам

Чтобы рефинансирование было проведено успешно, существуют определенные требования, которые банковские учреждения предъявляют к таким ипотекам. Прежний кредит должен отвечать следующим условиям:

1. Срок оформления первоначальной ипотеки должен быть не меньше 6 месяцев назад. В редких банках не меньше 3 месяцев. Также до конца действия кредитного договора должно быть не меньше трех месяцев.
2. Список документов, которые нужно представить:

• справка о нынешнем состоянии кредита, какая сумма нужна для его досрочного погашения;
• документы с полными характеристиками кредита, его сроками, графиком платежей, суммой переплаты;
• справка о том, как заемщик выплачивал кредит, не было ли просрочек и прочих нюансов;
• справка о том, что банк согласен на досрочное погашение или заявление о досрочном погашении с указанной суммой;
• реквизиты счета, куда необходимо перечислить деньги для закрытия кредита.

Только после представления всех документов и оценки деталей ипотеки в конкретном банке новые кредиторы могут дать решение об одобрении рефинансирования.

ВАЖНО! Специалисты советуют не ввязываться в рефинансирование, если вы уже отдали больше 50 % ипотеки, поскольку с аннуитетной системой платежей это не выгодно

Требования к заемщику

К заемщику также есть определенные требования:

Положительная кредитная история. Доход с рефинансирования будет для банка небольшим

Поэтому важно минимизировать риски и выдать деньги благонадежному гражданину, который сможет вернуть все вовремя и будет выполнять условия договора.
Возрастные ограничения. По ипотечному кредиту они чаще всего начинаются с 21 года, иногда с 23.
Наличие справки о доходах

Хотя есть предложения, где справка 2-НДФЛ не является обязательной, но тогда придется предъявить другие документы, подтверждающие доход: наличие авто, другой недвижимости.
Прописка и проживание. В большинстве случаев рефинансирование оказывается гражданам, которые прописаны и проживают в регионе, где есть представительства данного банка.

Также встречаются требования, по которым заемщик должен проживать по месту прописки, указанной в паспорте.

Требования к заемщикам и кредитам

Чтобы получить право на перекредитование ипотеки, вы должны отвечать следующим требованиям:

• быть старше 18-21 года к моменту предоставления кредита;
• быть не старше 65-75 лет к моменту возврата займа, поскольку срок выплаты должен приходиться на период трудоспособности заемщика;
• иметь рабочий стаж не меньше 6 месяцев (на актуальном месте работы) и не меньше года общего стажа рабочей деятельности за последние 5 лет (условия могут отличаться в разных организациях).

Рефинансируемая ипотека также должна соответствовать определенным критериям:

• отсутствуют просроченные задолженности;
• последние несколько месяцев выплаты были своевременными;
• соответствие срока действия кредита условиям банка;
• соответствие приемлемому для банка периоду окончания срока действия;
• кредит не подвергался реструктуризации за весь период его действия.

Условия и состав пакета необходимых документов может разниться в зависимости от условий, выдвигаемых выбранной вами финансовой организацией.

О чем важно помнить?

Если рассмотреть график платежей, станет заметно, что в первые годы ежемесячный платеж в основном состоит из процентов. Однако позднее это соотношение выравнивается. Поэтому лучше перекредитовать ипотеку в первой половине периода ее действия. Эта услуга не принесет финансовой выгоды, если вы выплатили большую часть задолженности.

Важно помнить, что при повторном оформлении займа вам нужно будет собирать новый пакет документов, проводить повторную оценку имущества и, возможно, оплачивать комиссии со стороны финансовых или страховых компаний. Но при тщательном рассмотрении всех плюсов и минусов вы можете извлечь реальную пользу из такого финансового приема

Рефинансирование ипотеки

• Условия оформления
• Полезная информация

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Ипотека в Люберцах берется на долгий срок, и в течение этого времени у заемщика может возникнуть ситуация, когда нечем выплачивать долг. В этом случае есть риск лишиться объекта недвижимости. Выходом в такой ситуации может стать получение нового жилищного займа в Люберцах в 2021 году.

Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы уменьшится ставка, а значит, и размер переплаты.

Рефинансирование ипотечного займа других банков используется для того, чтобы не лишиться жилья , сохранить хорошую кредитную историю, избежать просрочки. Также заемщик может получить субсидию от государства, воспользоваться льготной программой другого банка, если в состоянии собрать нужные документы.

Процедура оформления новой ссуды может происходить следующим образом:

• получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
• выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения квартиры или дома в Люберцах);
• объединение ряда кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие банковские продукты по рефинансированию ипотечных кредитов в Люберцах. Чтобы найти подходящий вариант, используйте онлайн-поисковик. Задайте нужные параметры рефинансирования: стоимость объекта недвижимости, срок выплаты нового жилищного займа, размер первоначального взноса. Затем кликните курсором кнопку «Подобрать ипотеку». На экране появятся те банковские программы в Люберцах за 2021 год, которые соответствуют вашим требованиям.

Важно! Процедура будет выгодной только в том случае, если процентная ставка нового кредита будет ниже, чем у действующего. Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

• своевременное погашение задолженности;
• внесено более 20% стоимости объекта недвижимости;
• до момента погашения займа осталось более трех месяцев;
• перекредитование действующей ипотеки используется впервые.

Какие потребуются документы

На каждом этапе переформления ипотеки потребуется определенный пакет бумаг. перечислим их основной перечень:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина Российской Федерации (некоторые банки предоставляют перекредитование нерезидентам РФ);
• справка 2- или 3-НДФЛ или документ по форме банка о размере зарплаты;
• копия ГПХ, трудовой книжки или иного документа о трудоустройстве;
• ИНН, СНИЛС;
• договор действующей ипотеки;
• справка об отсутствии задолженности.

Эти справки потребуются на первом этапе. В случае одобрения заявки нужно будет подготовить следующий пакет:

• разрешение на передачу залога жилья другому кредитору;
• справки на квартиру/дом (выписка из ЕГРН, правка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг, кадастровый паспорт, выписка из домовой книги).

Реструктуризация ипотеки: инструкция по применениюПочему банк может отказать в ипотеке и что делать

Как выбрать банк для ипотечного кредитованияКак оформить ипотеку?

Как рассчитать выплаты по ипотеке?Причины отказа банков в оформлении ипотеки

Типовой пошаговый процесс процедуры

Процедура проведения рефинансирования ипотеки включает в себя несколько этапов.

1. Необходимо выбрать банк, который дает возможность перекредитовать займ. Консультант расскажет обо всех условиях.
2. Если клиента они устраивают, требуется собрать полный комплект документов.
3. В течение 2-5 дней банк рассматривает заявление от гражданина. При вынесении положительного решения начинается непосредственно процедура перекредитования ипотеки.
4. Необходимо обратиться в первоначальный банк для получения разрешения на передачу залогового имущества (ст.43 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Нужно подтвердить, что новый кредитор готов внести средства в счет погашения долга, после чего недвижимость переходит к нему в качестве залога.
5. В отношении ипотечного объекта нужно подготовить основные бумаги (выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, выписка из домовой книги, справка об отсутствии задолженности по услугам ЖКХ). Комплект передается в банк, который будет проводить рефинансирование.
6. Подписывается новый кредитный договор.
7. После этого банк переводит деньги безналичным способом на счет прежнего кредитора.
8. После погашения займа нужно взять справку, подтверждающую, что банк не имеет претензий к гражданину. Она передается в новое кредитное учреждение.
9. Проводится смена держателя залога. Для исключения устаревших сведений нужно обратиться в Росреестр, где снимается обременение на жилье.
10. В новый банк нужно предоставить свидетельство о праве собственности без обременения, свежую выписку из ЕГРН. Это необходимо для составления новой закладной.
11. Данные о залоге передаются в Росреестр. Проводится новая регистрация, в реестр вносятся данные второй кредитной организации.
12. Необходимо застраховать залоговый объект. На нового залогодержателя страховка оформляется повторно.
13. Клиенту выдается новый график платежей. С этого момента рефинансирование ипотеки считается оформленным.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку?

Рефинансировать ипотечный займ выгодно тогда, когда текущая ставка по ипотеке ниже той, по которой клиент оформлял кредит. Например, изначально оформлялся заем под 15%, но текущие займы выдаются под 10%. На сэкономленные деньги можно уменьшить ежемесячный платеж, либо сократить сок кредитования.

Если долг небольшой – имеет смысл отказаться от рефинансирования, так как траты по кредиту могут перекрыть выгоду. Придется снова потратиться на переоформление, а это оценка недвижимости, обязательная страховка имущества, оплата услуг нотариуса. Придется переоформить залог, если таковой был, и это также потребует дополнительных денег.

Рефинансирование прочих специальных программ

Иногда семьи обращаются для оформления кредита, имея одно социальное положение. Но, например, при рождении второго ребенка, семья может претендовать на получение льготной ипотеки с господдержкой. В этом случае возможно рефинансирование имеющегося займа под более выгодные условия.

Важно, чтобы второй ребенок появился на свет в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Для таких семей устанавливается особенная ставка – 6% годовых

Если ставка в настоящее время выше, проводится перекредитование в своем или стороннем банке. Достаточно подать заявление. При положительном решении проводится стандартная процедура.