7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

.    

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Закон о введении ипотеки под 6.5%

m http-equiv=»Content-Type» content=»text/html;charset=UTF-8″>g class=»wp-image-143 alignright» src=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/12/Ipoteka-foto.jpg» alt=»» width=»328″ height=»241″ srcset=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/12/Ipoteka-foto.jpg 640w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/12/Ipoteka-foto-300×221.jpg 300w» sizes=»(max-width: 328px) 100vw, 328px»>Основным нормативно-правовым актом регламентирующим вопрос оформления президентской ипотеки под 6.5 процентов стало Постановление Правительства №566 от 23 апреля 2020 года. Нормативно-правовой акт подписал Михаил Мишустин. Соответствующую программу утвердили по поручению президента Владимира Путина. С её помощью планируется снизить финансовую нагрузку на граждан, решивших взять ипотеку в период пандемии, а также обеспечить приток дополнительных средств в строительную отрасль.

Предполагается, что для реализации программы президентской ипотеки из-за коронавируса потребуется порядка 6 млрд руб. При этом общая сумма кредитов, по которым будет выполнено возмещение недополученных доходов, составит до 740 млрд руб включительно. Согласно подсчетам, реализация программы обеспечит выдачу до 250 тыс. новых жилищных займов.

Что подразумевается под льготной ипотекой

Оформление ипотеки на льготных условиях означает, что у человека есть возможность оформить что-то на льготных условиях, отличных от стандартных. В целом, льготная ипотека — это жилищный займ, который предоставляется гражданам на выгодных условиях. Чаще всего это сниженная процентная ставка или размер первоначального взноса.

Как можно стать участником

1. Семья, в которой после 2018 года появился на свет второй ребенок.
2. Семья, в которой после 2018 года появился на свет третий или последующий ребенок.

Данное ограничение связано с тем, что программа по льготному кредитованию направлена на увеличение рождаемости в стране. Воспользоваться предложением вправе только родители, имеющие гражданство Российской Федерации.

Условия оформления

Программа льготной ипотеки предполагает, что государство субсидирует банку ставку по кредиту в размере до 6 процентов. Срок действия данной программы — до марта 2023 года.

Важно! Предоставление такого кредита возможно только на жилье в новостройке, при условии покупки у юридического лица. При оформлении договора переуступки с другим человеком, поучаствовать в такой программе не получится.

Как принять участие в программе социальной ипотеки?

Чтобы получить возможность купить дом или коттедж по социальной ипотеке, надо выполнить следующие шаги:

1. Обратиться в местную администрацию. Там должны определить, попадаете ли вы под условия данной программы;
2. Затем следует передать на рассмотрение в администрацию района все необходимые документы;
3. Затем нужно ждать. Решения (ответа) от профильного Министерства. В случае, если вы учитель — это Министерство образования, в случае, если врач – здравоохранения, для военнослужащих – МВД;
4. Если государство приняло решение о выделении субсидии, заявителю выдается свидетельство об участии в данной программе. На его основании можно выбирать дом и банк. Список банков, которые предоставляют кредит, определяет Министерство строительства Московской области.

Семейная ипотека

Семьи, в которых воспитывается более одного ребенка, могут взять ипотечный кредит под 6% годовых. Соответствующую программу государство запустило еще в 2018 году. Для участия в ней необходимо, чтобы в семье было минимум двое детей, причем второй (третий или последующий) ребенок должен родиться в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Исключение сделано для семей с ребенком-инвалидом – он может быть единственным и родиться раньше 2018 года, а семья все равно получит ипотеку под 6%.

Заемщиком по семейной ипотеке становится один из родителей. В роли созаемщика может выступить как второй родитель, так и другое лицо – например, родственник (условия о количестве и возрасте детей на него не распространяются). Заемщик, созаемщик и дети, рождение которых позволило претендовать на господдержку, должны иметь гражданство РФ. При этом не возбраняется, если другие члены семьи – например, старший ребенок – имеет гражданство другого государства (однако, согласно условиям программы, он не принимается в расчет общего количества детей).

Ставка 6% закрепляется за заемщиком на весь срок ипотеки. (До апреля 2019 года льготная ставка была временной – действовала на протяжении трех или пяти лет при рождении второго и третьего ребенка соответственно, однако год назад условия программы смягчили).

Как и в случае с программой льготной ипотеки под 6,5%, семейная ипотека позволяет приобрести жилье – квартиру или дом – только на первичном рынке, у юридического лица. Договор участия в долевом строительстве или договор купли-продажи должен быть оформлен в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Если второй или последующий ребенок родится с июля 2022 года до декабря 2022 года включительно, то договор на приобретение жилья можно подписать до 1 марта 2023 года – так он тоже попадет под действие программы.

В отличие от программы «6,5», семейная ипотека позволяет рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит. При этом договор купли-продажи или долевого участия может быть оформлен и раньше 2018 года, но обязательно на первичное жилье. Не возбраняется и повторное рефинансирование – даже если семья уже снижала ставку по кредиту в связи с рождением ребенка, она может сделать это еще раз и закрепить ставку в 6% до конца срока действия ипотеки. Конечно, в этом случае необходимо соответствовать всем условиям программы.

Максимальная сумма кредита по семейной ипотеке – 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей – для других регионов. Первоначальный взнос был снижен в августе этого года с 20% до 15%. При рефинансировании сумма основного долга тоже не должна превышать 85% стоимости жилья.

Вас может заинтересовать

Кредит наличными от 9% годовых! До 1,5 млн рублей. Подайте заявку онлайн!

Для покупки жилья на Дальнем Востоке условия семейной ипотеки еще привлекательнее. Заемщикам предоставляется ставка 5% годовых, если второй или последующий ребенок родился с 1 января 2019 до 31 декабря 2022 года, а договор на приобретение жилья заключен с 1 марта 2019 года. Кроме того, на Дальнем Востоке в рамках программы можно купить и вторичное жилье в сельской местности – не у застройщика, а у любого собственника-физического лица.

Всего в рамках семейной ипотеки государство планирует выдать кредитов на 600 млрд. рублей.

Для формирования первоначального взноса по ипотеке или погашения части долга не возбраняется использовать субсидии, которые положены. Например, материнский капитал. Кроме того, многодетные семьи, в которых после 1 января 2019 года родился третий или последующий ребенок, могут дополнительно рассчитывать на целевую государственную субсидию в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки (в рамках данной госпрограммы и не только). Параллельно продолжает действовать федеральная программа поддержки молодых семей, в рамках которой супруги не старше 35 лет c детьми (или одинокий родитель) могут претендовать на субсидию в размере 35% от расчетной стоимости жилья. Для этого семья должна стоять в очереди как нуждающаяся в улучшении жилищных условий в соответствии с региональными нормативами.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

• размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

• кредит оформлен на единственное жильё;

• ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

• заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Плюсы и минусы ипотечных каникул

Заемщики, оформившие ипотечные каникулы, оценили плюсы и минусы льготной отсрочки. К достоинствам можно отнести:

• снижение финансовой нагрузки и величины ежемесячных платежей;

• отсутствие записей в кредитной истории о невыплатах за определенный период;

• простота оформления и небольшой пакет документов для получения льготы;

• самостоятельный выбор продолжительности отсрочки.

Помимо положительных моментов существуют и отрицательные, к которым стоит отнести:

• увеличение срока кредитования;

• ограниченный период действия отсрочки — максимум 6 месяцев;

• оформление ипотечных каникул единожды по одному договору;

• необходимость предоставления доказательств ухудшения финансового положения;

• увеличение суммы процентов при их начислении на остаток по кредиту.

Оцените плюсы и минусы перед тем, как воспользоваться льготной отсрочкой, и ответьте на вопросы: сможете ли вы выплачивать ипотеку на несколько месяцев дольше, справитесь ли с увеличенными платежами и есть ли возможность обойтись без ипотечных каникул.

Для чего введена льготная программа

Ранее в том же месяце подобные меры также предлагали Дом.РФ (ипотека по ставке 8% годовых на новостройки) и группа компаний ПИК (ставки от 4,5% годовых).

Рынок жилья сильно пострадал от набирающего силу экономического кризиса, на который наложилась пандемия коронавируса. В марте-апреле 2020 года спрос на недвижимость уже упал на 65%, и если это падение не остановить — пострадает вся строительная сфера. Помимо льготной ипотеки, помочь также должны другие меры — увеличение авансов по госконтрактам до 50%, дополнительные гарантии и докапитализация Фонда защиты прав дольщиков на 30 миллиардов рублей.

Кто имеет право получить кредит

Льготные кредиты на жилье помогают широким слоям населения решить жилищные проблемы. Разрешается направить полученную ссуду на ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), погашение ипотечного кредита или оплату заключенных договоров по реконструкции жилья.

Многодетные семьи

Семья с тремя и более детьми имеет право на получение государственной субсидии на льготных условиях для улучшения жилищных условий.

Основания:

• удостоверения многодетной семьи;
• свидетельства о рождении;
• субсидию вправе получить малообеспеченные, стоящие в очереди на жилье.

Размер субсидии зависит от следующих факторов:

• норматива для субъекта Федерации;
• социальной нормы жилой площади на человека для многодетной семьи;
• стоимости 1 кв м жилья по рыночной оценке для региона проживания семьи;
• наличия собственного или муниципального жилья;
• количества детей.

Молодые семьи

Категория включает в себя семью, состоящую из граждан РФ младше 35 лет, заключивших законный брак. Для оформления кредита на льготных условиях необходимо представить документы, подтверждающие платежеспособность. Доход должен позволить расплатиться с остаточной суммой займа после учета субсидирования. Лимитирована его минимальная величина в 2018 году в зависимости от состава семьи:

• для бездетной семьи — 21620 руб.;
• при наличии одного ребенка — 32150 руб.;
• с двумя детьми — 43350 руб.

Воспользоваться правом льготного кредитования молодые смогут только один раз.

Сироты

С 1 марта 2016 года сиротам предоставляется возможность получения льготного займа на строительство жилья вне очереди. Период кредитования равняется 40 годам, ставка кредитования — 1%.

Молодые специалисты

В сельскохозяйственных регионах не хватает дипломированных учителей, врачей, агрономов, инженеров. Наличие льгот для молодых специалистов должно заинтересовать молодежь в трудоустройстве на селе.

К категории относятся люди:

• с дипломом или получающие документ в скором времени;
• специалисты до 35 лет;
• с трудоустройством на селе по специальности;
• с постоянной пропиской в населенном пункте.

Чтобы оправдать полученный заем на приобретение жилья, молодежь должна отработать 5 лет в сельской местности.

Военнослужащие

Служащие в рядах вооруженных сил по контракту имеют право на получение льготной военной ипотеки. На них распространяется накопительно-ипотечная система кредитования.

Критерии для получения военной ипотеки:

• возраст в пределах 21-45 лет;
• постоянная прописка в месте проживания;
• для оформления залога по займу наличие права собственности на участок земли или на дом на стадии строительства;
• наличие страховки жизни военнослужащего и объекта кредитной ипотеки.

Ветераны боевых действий

Отдельный вид привилегий предоставляется ветеранам боевых действий во времена существования Советского Союза или от имени Российской Федерации, это:

• участники ВОВ;
• занятые на работах по разминированию территории страны в послевоенный период вплоть до 1957 года включительно
• воины-«афганцы», или доставляющим грузы на фронтовую полосу;
• солдаты-срочники, проходившие службу в «горячих точках»;
• военные, служившие в Сирии с 2015 года.

Для получения льготного займа необходимо подать заявление на улучшение жилищных условий.

Как получить? Пошаговая инструкция

Принципиально получение ипотеки на льготных условиях мало отличается от традиционной, но все-таки лучше соблюдать определенный алгоритм. Это значительно облегчит вам жизнь.

Для начала определитесь, с каким банком вы предпочитаете иметь дело. Возможно, это ваш зарплатный банк, или организация, в которой вы уже успешно кредитовались и вас все устроило. Обычно условия кредитования есть в специальных вкладках на официальных сайтах. В скором времени на сайте оператора программы ДОМ.РФ появится полный перечень банков, которые участвуют в программе. Наверняка у вас уже есть какие-то предпочтения. Поэтому вы можете прозвонить в офисы организаций и ознакомиться с базовыми условиями в телефонном режиме.

Помните о том, что у разных банков – разные критерии для одобрения кредита. Одним нужен официальный доход, другим достаточно вольного изложения размера заработной платы. Кое-кто требует созаемщиков, в общем, банки сами устанавливают требования. Выбирайте тот банк, по чьим правилам вы готовы играть.

Подайте заявку на кредит. Вы можете это сделать в нескольких банках сразу, и выбрать самый комфортный с точки зрения условий кредитования или клиентоориентированности, например. Обычно необходимый и достаточный перечень документов для одобрения ипотеки находится на официальном сайте организации.

Многие банки предоставляют услугу кредитного калькулятора, с помощью которого вы можете рассчитать примерные параметры кредита. Имейте в виду, что реальные условия могут отличаться от расчетных в силу многих причин.

Стандартный набор таков: копия паспорта, справка о доходах 2-НДФЛ, выписка из Пенсионного фонда РФ, либо копия трудовой книжки. За предыдущий налоговый период сведения можно получить в личном кабинете сайта www.nalog.ru

Когда кредит будет одобрен, обязательно уточните, в течение какого периода действительно предложение. В Сбербанке, например, на поиски квартиры отводится до 90 дней. В других банках могут быть свои условия и периоды.

Когда на руках уже будет информация о максимальной сумме, которую банк готов вам занять, можно заняться поиском подходящей квартиры. Разумеется, это должны быть только новостройки. Найдите жилье, которое полностью вас устроит, в приемлемом районе, побеседуйте с застройщиками.

Часто некоторые банки и застройщики работают вместе, и в этом случае покупатель может рассчитывать на дополнительную скидку или бонус при покупке жилья.

• Закажите отчет об оценке выбранного объекта у сертифицированной организации. Банки для одобрения ипотеки требуют оценку стоимости квартиры. Для этого вы должны воспользоваться услугами профессиональных оценщиков. Так банк убедится, что вы не завышаете стоимость жилья. Требование об оценке правомерно – в законе об ипотеке есть прямая отсылка к тому, чтобы обязательно оценивали предмет договора.

• Заключайте договор купли-продажи или долевого участия в строительстве, а также заключайте договор с банком. Впрочем, это может быть сразу трехсторонний договор купли (или ДДУ) с использованием заемных средств.

• Не забудьте оформить страховку после регистрации. Во-первых, по правилам программы при отсутствии страховки ставка может стать выше на 1 процентный пункт. Во-вторых, страхование рисков действительно убережет вас от проблем, которые могут возникнуть, если вы потеряете работу, заболеете или даже отправитесь к праотцам. При наступлении страхового случая предпринимаются меры вплоть до полного погашения кредита.

• Воспользуйтесь своим правом на налоговый вычет, если вы не использовали его в других сделках.

Стоит ли брать ипотеку по льготной ставке

Основной фактор, который помешает льготной ипотеке — это закредитованность заемщиков. В период самоизоляции люди стараются как можно реже брать новые кредиты и займы, так как погашать их может быть сложнее. Еще одна причина, по которой льготная ипотека может оказаться рискованной — падение уровня дохода

Из-за риска потери работы или снижения зарплаты люди более осторожно относятся к своим долгам

Льготная ипотека может быть вполне удобной — она поможет сэкономить на процентах и улучшить жилищные условия. Но при этом вы должны быть уверены, что сможете оформить и погашать ее без препятствий как во время карантина, так и после него. Рассчитайте возможные переплаты и спланируйте действия при наступлении проблем. Только в таком случае стоит оформлять ипотеку.

Нюансы

ion class=»infoblock»>

В дальнейшем к программе планируют присоединиться банк Открытие и Росбанк. Их руководители заявляют, что компании приложат усилия, чтобы максимальное число клиентов смогло принять участие в госпрограмме.

На фоне пандемии произошло снижение ключевой ставки. Это значит, что есть надежда на продолжение снижения переплаты по жилищным кредитам даже после нормализации ситуации.

Помимо предоставления льготной ипотеки под 6.5% гражданам, предполагается выдача кредитов по субсидированной ставке для застройщиков. Подобная мера ранее в строительной отрасли не использовалась. Эффект напрямую зависит от итогового размера переплаты. Андрей Колочинский считает, что наибольший эффект подобная программа возымеет, если переплата будет установлена на уровне ключевой ставки ЦБ РФ.

Если гражданин по какой-либо причине не может принять участие в госпрограмме, можно воспользоваться иными льготными займами. В РФ действует сельская, дальневосточная, семейная ипотека.

Алгоритм получения льготы

1. Не все кредитные организации являются участниками государственной программы «Жилище», поэтому сначала необходимо выбрать банк, который предоставляет займы под ИЖС при субсидировании государством низких ставок кредитования.
2. Пакет документов для получения льготной ссуды устанавливается выбранной кредитной организацией. Если банк откажет в ипотеке, сославшись на недостаточные основания для выдачи кредита, нужно обратиться в другое кредитное учреждение.

Льготные заемы на строительство жилья предоставляются лицам, имеющим:

• документы на участок земли под ИЖС;
• хорошую кредитную историю и поручителей без просроченных кредитов;
• стабильный доход, позволяющий расплатиться с полученным займом;
• застрахованный объект ИЖС.

Строительство связано с риском недостроя, поэтому кредитные организации требуют представить пакет документов, обосновывающий получение денежных средств и возможность ежемесячных платежей.

Какие документы с заявлением на получение льготы необходимо предоставить:

• справку о доходах 2-НДФЛ;
• о составе семьи;
• подтверждающий необходимость улучшения жилищных условий и постановке на учет;
• паспортные данные, ИНН;
• свидетельство о заключении брака;
• заверенное нотариусом согласие супруга на ипотечный кредит;
• паспорта и справки о доходах поручителей;
• договоры купли-продажи с правом общей собственности;
• выписку из ЕГРН на участок земли под строительство жилья;
• проектные данные объекта строительства;
• составленные сметы.

Условия, предлагаемые банками в Российской Федерации

Сбербанк предоставляет льготные кредиты на строительство жилья. Единственная организация, выдающая заем под жилье из бруса.

Готовое жилье: максимальная сумма кредита 300 тыс. рублей; первый взнос — 15%; для молодой семьи 8,9-9,5%.

Стройка: максимальная сумма кредита — до 85% от цены недвижимости; первый взнос — 15%; для партнеров-застройщиков — 7,4-8,0%.

Строительство жилого дома: максимальная сумма кредита — до 75% от залога; первый взнос — 25%; кредитная ставка — 10,5%.

Загородное жилье: максимальная сумма кредита — до 75% от залога; первый взнос — 25%.

Военная ипотека: заем — до 2,22 млн рублей; ставка — 10.9%; первый взнос — 20%.

Сравнение условий льготного кредитования в разных банках:

Показатели	Сбербанк	Альфа-банк	Банк «ВТБ»
Базовая ставка	10%	10%; для зарплатников 9,75%	8,9%
Срок кредитования	до 30 лет	до 25 лет	до 30 лет
Первоначальный взнос	от 15%	от 15%	от 10%
Предельная величина займа для военнослужащих	2,22 млн рублей
Для вновь строящегося жилья	8%
скидки	0,5% для получающих з/п через Сбербанк
электронный сервис — 0,1% годовых от ставки
Возраст заемщика	18-75 лет	21-60 лет	21-70 лет

Заемщик вправе сам решить, в каком банке условия льготного кредитования лучше.

Алгоритм получение льготной ипотеки

Не все знают, как получить беспроцентную ипотеку. Алгоритм ее оформления отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Поскольку часть суммы вносит государство, все документы проверяются с особой тщательностью. В первую очередь будущий заемщик должен документально подтвердить, что он относится к той льготной категории граждан, которой предоставляется ипотека без процента.

Чтобы стать участником льготной программы, нужно выполнить следующие действия:

• Обратиться в местную администрацию за информацией. Многие программы действуют на региональном уровне. Уточнить список документов и условия получения льгот можно в отделе администрации, которая занимается этим вопросом.
• Собрать необходимые документы. При оформлении социальной ипотеки перечень документов больше. Сначала бумаги, доказывающие принадлежность к льготной категории населения, нужно отнести в администрацию. Чаще всего требуют документы, подтверждающие личность, выписки из домовой книги, свидетельство о собственности, о заключении брака и т.д.
• Получить сертификат участника. После предоставления документов и их проверки потенциальному заемщику выдается сертификат участника программы. В нем указывается, на какую помощь и при каких условиях он может рассчитывать.
• Обратиться в банк с долей государственной поддержки. С полученным сертификатом заемщик отправляется в банк, пишет заявление на получение кредита и подает стандартный пакет документов. (паспорт, справка 2-НДФЛ и т.д.).
• Выбрать жилье. После того, как банк одобрил кредит на определенную сумму, заемщик подбирает жилье. Это можно сделать заранее. Одобренная заявка действительна в течение 2 месяцев.
• Оформить сделку. На последнем этапе заключается договор между банком и клиентом, продавцом и покупателем, затем начинает оформление свидетельства о собственности.

Финансовые организации стараются курировать подобные сделки. По всем вопросам можно обращаться к кредитному менеджеру, который занимается оформлением сделки.

Военная ипотека

В России с 2005 года реализуется программа военной ипотеки. Она позволяет военнослужащим, работающим по контракту, регистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НИС). Каждый год участник системы получает на специальный счет субсидию от государства (она ежегодно индексируется и в 2020 году составляет 288 тыс. рублей). Спустя три года после регистрации можно использовать накопления со счета для приобретения жилья (для маленькой квартиры в небольшом городе этого будет достаточно) и/или получения ипотечного кредита. Ипотечный договор утверждается в «Росвоенипотеке», а приобретаемое жилье оказывается под двойным залогом — у банка и у государства.

Взносы по военной ипотеке выплачивает государство в пределах суммы выплаты в НИС. К примеру, в 2020 году ежемесячный взнос от государства по такой ипотеке не может превышать 24 тыс. рублей (288 тыс. рублей : 12 мес.). Военнослужащий может добавлять для первоначального взноса и ежемесячных платежей собственные средства. Размер кредита может быть любым, но государство погасит в общей сложности не более 2,5 млн рублей. Первоначальный взнос строго не регламентирован, но обычно – не менее 20%. Процентная ставка – от 4,9% годовых, и тоже зависит от условий конкретного банка.

Возраст заемщика на момент оформления ипотеки должен составлять от 22 до 45 лет. Можно приобретать квартиры в новостройках и вторичное жилье у собственников-физических лиц, дома с земельными участками. Купить жилье по этой программе разрешается в любом населенном пункте, а не только по месту службы. Перечень банков, в которых можно оформить военную ипотеку, утверждается Министерством обороны РФ.

Если военный увольняется, не отслужив 10 лет, он обязан вернуть все полученные в рамках программы средства (за исключением случаев увольнения по «уважительным» причинам – по семейным обстоятельствам, состоянию здоровья, в связи с завершением контракта и т.д.). Если уйти со службы, прослужив более 10, но менее 20 лет, возвращать субсидии не нужно, но остаток ипотеки придется погасить самостоятельно. Исключение составляют ряд случаев. Например, если врачебная комиссия признает военнослужащего негодным к службе, государство выплачивает ему дополнительные накопления.

С 2017 года у военнослужащих появилась возможность объединить военную ипотеку с гражданской, взятой до подписания контракта.

Кроме перечисленных государственных программ, существуют и региональные программы субсидирования ипотеки. Они финансируются из региональных бюджетов и позволяют приобрести жилье на льготных условиях самым разным категориям граждан – учителям, ученым и просто жителям конкретного региона. Ставки по ним могут быть снижены до 2-3% годовых. Перечень таких программ нужно уточнять в местных администрациях.

Требования к заемщикам

Граждане могут рассчитывать на возможность оформления льготной ипотеки, если они соответствуют следующим условиям:

• имеется официальное трудоустройство, которое можно подтвердить;

• заемщик имеет российское гражданство;

• планируется покупка квартиры в новостройке;

• срок ипотечного кредита до 20 лет;

• имеется первоначальный взнос не менее 15% от суммы ипотеки;

• есть постоянная регистрация в регионе обращения, в котором находится банк;

• стабильный доход соответствующего размера (зависит от суммы запрашиваемого кредита);

• хорошая кредитная история, также учитывается уже имеющаяся кредитная нагрузка;

Этот список не является исчерпывающим. Банкам не запрещено устанавливать дополнительные требования для заемщиков, например возрастные ограничения заемщика, минимальный трудовой стаж человека и другие.

Интересным моментом при получении льготной ипотеки является тот факт, что гражданин может оформить ее, имея при себе лишь СНИЛС и паспорт, но тогда сумма первоначального взноса должна будет равняться 35–40% от суммы всего кредита или более.

Где можно оформить льготную ипотеку?

Пока на возможность получения льготного ипотечного кредита под 6.5% можно рассчитывать только в крупных банках, участвующих в программе и поддерживаемых государством. В эту группу входят следующие финансовые организации: Втб, Сбербанк, Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк и др. Ожидается, что в период действия льготной программы эта возможность может появиться среди региональных и более мелких банков и федеральных финансовых организаций.

Но следует обратить внимание, что на определенные типы жилья, льготная ипотека может не распространяться

Важно учитывать это в процессе подбора недвижимости и консультироваться с банком, в котором планируется оформить долговой договор